『壹』 銀團貸款有什麼弊端，為什麼企業不喜歡銀團貸款
說說有中國特色的銀團貸款吧
1、對象：銀團貸款只針對大型企業（國企居多）或者國家重點扶持項目，比如，申通地鐵以前在我們銀行就有銀團貸款。再如，修建鐵路，高速公路等。所以，一般的企業想要銀團貸款，銀行也不會貸給它。
2、額度：每個銀行在年初都有人民銀行規定的額度，此類貸款通常規模較大，動輒幾十個億，一家銀行無法承做，只能多家銀行聯合。
3、還款：因為是國企或者國家支持項目，基本沒有還款風險，雖然收益較低（一般都是基準下浮），但銀行也樂於承做這種沒有風險的貸款。
4、弊端：因為是多家銀行聯合放貸，並且銀團貸款多為中長期貸款（3~10年不等），所以審批時間較長，最長可能會1~2個月，如果是企業亟需用錢，可能就會不喜歡這種貸款方式吧，轉而選擇金額較小的短期流動資金貸款較為快捷。
『貳』 中行銀團貸款產品優勢是什麼
中行銀團貸款產品優勢：如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
『叄』 中國十大銀行分別是
中國十大家銀行由五大行領先，其中4家位居百強榜。分別為工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、浦發銀行、興業銀行、民生銀行、光大集團。
1、第一名是中國工商銀行。中國工商銀行是一家從事存貸款、結算與現金管理等業務的金融機構，成立於1984年1月1日，又被人們戲稱為「宇宙第一行」。工商銀行的資金實力非常雄厚，一直都是諸多金融求職者的心之所向。工行之所以能夠位居中國銀行的首位，我想這和它的機遇是密不可分的。
2、中國建設銀行此次屈居第二。建設銀行是中央管理的大型國有銀行，於1954年10月1日成立，總部位於北京。第三名則是中國農業銀行，農行此次表現強勢，超過了實力也很雄厚的中國銀行。農行最大的特色可能就是網點遍布全國各地，從東部沿海改發達地區，到西部沙漠無人區小鎮，隨處都能看到農行那一抹標志性的綠色。
3、中國農業銀行成立於1951年，總部位於北京建國門內大街69號，是中央管理的大型國有銀行和中國四大銀行之一，總部設在北京，是中國的金融體系的重要組成部分，也是世界500強企業之一，在「全球銀行1000」中排名前7。
4、中國銀行於1912年2月5日正式成立，總部設在北京復興門內大街一號，是中央政府管理的大型國有銀行，也是中國四大銀行之一，中國銀行在中國連續經營了100多年，是中國全球化和多元化程度最高的銀行。其機構覆蓋中國大陸及51個國家和地區。
5、交通銀行成立於1908年，總部設在上海，是近代以來中國歷史最悠久的銀行之一的國有商業銀行，也是近代中國的發鈔銀行之一。建國後，交通銀行受中央委託，與銀行共同承擔國庫收支和發行兌換國家貨幣業務。
6、招商銀行由香港投資促進局創辦的招商銀行，是中國第一個由企業法人全資擁有的銀行。招商銀行在個人業務方面做得很好，其客戶享有良好的聲譽。其信用卡規模在業內排名前三，用戶眾多。
7、上海浦東發展銀行（簡稱：浦發銀行或上海浦發銀行）是1992年8月28日經中國人民銀行批准設立、1993年1月9日開業、1999年在上海證券交易所成功掛牌上市（股票交易代碼：600000）的全國性股份制商業銀行，總行設在上海。
8、興業銀行股份有限公司（簡稱「興業銀行」）成立於1988年8月，是經國務院、中國人民銀行批准成立的首批股份制商業銀行之一，2007年正式在上海證券交易所掛牌上市(股票代碼：601166)，總行設在福州市。
9、民生銀行是一家全國性股份制銀行，成立於1996年，2000年在a股上市。民生銀行網點比較少，名氣不是很大。
10、中國光大銀行成立於1992年8月，是經國務院批復並經中國人民銀行批准設立的全國性股份制商業銀行，總部設在北京。中國光大銀行於2010年8月在上海證券交易所掛牌上市、2013年12月在香港聯合交易所掛牌上市。
『肆』 郵政儲蓄銀行是不是全國第五大商業銀行啊
郵政儲蓄銀行不是全國第五大商業銀行之一。
(4)中國銀團貸款數據排名擴展閱讀：
一）全國第五大商業銀行有：
1、中國工商銀行 2、中國農業銀行 3、中國銀行 4、中國建設銀行 5、交通銀行
最初使用"商業銀行"這個概念，是因為這類銀行在發展初期，只承做"商業"短期放貸業務。放款期限一般不超過一年，放款對象一般為商人和進出口貿易商。
人們將這種主要吸收短期存款，發放短期商業貸款為基本業務的銀行，稱為商業銀行。二）中國的商業銀行是指依照《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款，發放貸款，辦理結算等業務的企業法人。
銀行是經濟中最為重要的金融機構之一。西方銀行業的原始狀態，可溯及公元前的古巴比倫以及文明古國時期。據大英網路全書記載，早在公元前6世紀，在巴比倫已有一家"里吉比"銀行。
考古學家在阿拉伯大沙漠發現的石碑證明，在公元前2000年以前，巴比倫的寺院已對外放款，而且放款是採用由債務人開具類似本票的文書，交由寺院收執，且此項文書可以轉讓。公元前4世紀，希臘的寺院、公共團體、私人商號，也從事各種金融活動。但這種活動只限於貨幣兌換業性質，還沒有辦理放款業務。
三）
商業銀行的經營原則
商業銀行是金融市場上影響最大，數量最多，涉及面最廣的金融機構。商業銀行的經營一般至少應當遵守下列原則:
1.效益性、安全性、流動性原則
商業銀行作為企業法人，盈利是其首要目的。但是，效益以資產的安全性和流動性為前提。安全性又集中體現在流動性方面，而流動性則以效益性為物質基礎。商業銀行在經營過程中，必須有效地在三者之間尋求有效的平衡。
2.依法獨立自主經營的原則
這是商業銀行作為企業法人的具體體現，也是市場經濟機制運行的必然要求。商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。作為獨立的市場主體，有權依法處理其一切經營管理事務，自主參與民事活動，並以其全部法人財產獨立承擔民事責任。
3.保護存款人利益原則
存款是商業銀行的主要資金來源，存款人是商業銀行的基本客戶。商業銀行作為債務人，是否充分尊重存款人的利益，嚴格履行自己的債務，切實承擔保護存款人利益的責任，直接關繫到銀行自身的經營。
4.自願、平等，誠實信用原則
商業銀行與客戶之間是平等主體之間的民事法律關系。因此，商業銀行與客戶之間的業務往來，應以平等自願為基礎，公平交易，不得強迫，不得附加不合理的條件，雙方均應善意、全面地履行各自的義務。
『伍』 什麼是貸款轉讓
商業銀行的傳統資產管理業務是將貸款持有直至到期，從而在吸收優質客戶的同時獲取收益。隨著銀行業務創新活動的開展和主動風險管理能力的加強，商業銀行設計出了不同層次和類型的金融產品，來滿足不同的客戶需求，特別是對傳統資產類業務的轉讓，引發了商業銀行強化資產負債管理、推動業務創新的高潮。
1.我國貸款轉讓業務的發端
在我國，信貸資產轉讓業務是商業銀行業務領域中一項重要的金融創新。1998年7月，中國銀行上海分行和廣東發展銀行上海分行簽訂了轉讓銀行貸款債權的協議，這是國內第一筆貸款轉讓業務。2002年8月，中國人民銀行批准民生銀行開展貸款轉讓業務，隨後民生銀行上海分行率先與錦江財務公司開展了2億元的貸款受讓業務。2003年7月，中國銀監會批准光大銀行開辦貸款轉讓業務。隨後，貸款轉讓業務在我國銀行間開展起來。
國家開發銀行成為積極開展貸款轉讓業務中的轉出銀行。從2002年國家開發銀行以間接銀團貸款的方式率先向民生銀行轉讓20億元貸款以來，國家開發銀行已經與多家商業銀行、信託投資公司開展了貸款轉讓業務。財務公司、信託公司也成為貸款轉讓業務中的積極參與者。
貸款證券化業務作為一種特殊的買斷型貸款轉讓業務，2005年在我國得到了極大發展。2005年初，銀監會、人民銀行等監管部門推出了《信貸資產證券化試點管理辦法》等信貸資產證券化操作、監管方面的一系列政策，對貸款轉讓交易實施管理。2005年12月，中信信託和建設銀行聯合發行了建元2005-1（發行金額41.77億元）、中誠信託和國家開發銀行聯合發行了開元2005-1（發行金額58.37億元），貸款證券化業務在我國正式展開。
短短幾年時間，我國的貸款轉讓市場發展快速，業務規模大幅增加。保守估計，2008年貸款轉讓交易規模達到8000億元左右，同期新增人民幣貸款總額為4.91萬億元。而在2009年，由於我國信貸規模的激增，達到前所未有的9.59萬億元，從而也促使了貸款轉讓業務的大量開展。雖然次貸危機導致商業銀行的貸款證券化業務較前更為謹慎，但銀信合作通過推出理財產品實現貸款轉讓的通道卻獲得很大發展。
綜上所述，貸款轉讓業務雖然在我國起步較晚，但由於我國經濟增長的活力和銀行業業務創新的發展，我國的貸款轉讓業務發展空間很大。
2.我國貸款轉讓業務發展的推動因素
2.1 開展貸款轉讓業務是提高資本充足率的重要途徑
長期以來，由於直接融資渠道不暢，我國經濟發展的一個重要引擎就是銀行放貸提供融資支持。隨著我國經濟的持續快速增長，我國金融機構的貸款總額也同步提高。在提高過程中，既有長期的穩定增長，又有短期的爆發式增長，這既決定於經濟增長的動力，也跟經濟特殊時期關聯。次貸危機引發了世界范圍的經濟衰退，世界各國政府紛紛開展了龐大的救市行動，挽狂瀾於即倒，在對西方自由主義的市場經濟模式批判的同時，凱恩斯主義大行其道。我國也不例外，在危機時刻推出了「一攬子」的4萬億經濟刺激計劃，在投資的驅動下，中國銀行業投放天量信貸，年增長達到9.59萬億元。
隨著新增貸款前所未有的爆炸式的增長，上市銀行資本充足率迅速下降。據2009年前六個月統計數據顯示，上市銀行資本充足率全行業普降，其中資本充足率下降幅度最高的達到36.98%，核心資本充足率降幅最高達35.64%；浦發銀行、民生銀行和深發展銀行資本充足率已經貼近8%，浦發銀行的核心資本充足率降到4.68%，距離達標線4%已經不遠。
在資本壓力的驅使下，自2009年年初開始，已經相繼有建設銀行、交通銀行公布了各自的巨額發債計劃，而發債的目的都是為了補充資本充足率。
在目前國家加強宏觀調控的大背景下，為了保證銀行體系的健康和資本充足率滿足監管要求，監管層通過限制一些資產負債比例已經較高的金融機構進一步開展信貸業務，達到宏觀調控的目的。商業銀行在貸款規模大幅增加的背景下產生補充資本的需求，一個解決途徑就是開展貸款轉讓活動，或者通過銀行間的貸款轉讓，或者以銀信合作推出理財產品將部分信貸資產從資產負債表的資產項下轉移出去，降低資產規模，增強流動性，保持貸款業務的可持續增長，把握新的投資機會。通過轉讓業務將部分貸款出讓後，這部分資產的風險權重降為零，可以有效減少對資本金的需求，從而提高資本充足率。在當前銀行資本金稀缺的情況下，信貸資產轉讓業務對於銀行來說具有直接的現實意義。
2.2 開展貸款轉讓業務是化解貸款風險集中的有效手段
經歷了2009年歷史罕見的快速增長以後，我國銀行業信貸資產的集中度風險日益凸顯，行業集中、客戶集中和期限中長期化的趨勢進一步加強。銀行貸款的行業、地區、客戶集中度越大，越容易受到宏觀經濟波動和企業經營周期的影響，嚴重的情況下甚至可能出現系統性風險。
在國際金融市場上，長期融資的功能主要由資本市場承擔，美國銀行業務以流動資金貸款和消費貸款為主，即使有住房抵押貸款等期限較長的貸款，也大部分通過資產證券化。而在我國，企業通過資本市場融資比重很低，商業銀行長期承擔了本應由資本市場承擔的功能。公路、電廠、經濟技術開發區等長達10多年的大量基礎設施項目也主要依靠銀行貸款。這樣，商業銀行和資本市場功能明顯錯位。長期融資只能依賴銀行，這意味著更多的風險分配到銀行體系中。銀行在未來發展中可能面臨較大的流動性壓力。貸款轉讓拓展對中長期資產的管理渠道，為商業銀行提供了新的資產負債管理手段，提供了防範貸款風險的一種有效辦法。
2.3 開展貸款轉讓業務是商業銀行業務創新的必然要求
根據麥迪森相當謹慎的假定，「中國可能在2015年前後超過美國成為世界上最大的經濟體。它的GDP水平可能會在2030年時達到世界總量的1/4，其人均收入水平會超過世界平均水平的1/3。到2030年時，中國經濟對世界經濟增長的影響，以及它在地緣政治中的作用，肯定會大大超過2003年。」 我國未來經濟增長的良好前景對我國的金融部門提出了更高要求，金融部門的創新活動將作為我國金融市場發展的推動力量，獲得進一步的發展。作為傳統商業銀行經營模式的創新，貸款轉讓不僅有效調節貸存比與資本充足率，滿足監管要求，更有助於提高信貸資產流動性，合理分散和轉移信用風險，強化我國銀行的經營能力。
3.我國貸款轉讓業務開展的主要類型
3.1 商業銀行之間開展直接的貸款轉讓活動
我國貸款交易尚處於起步階段，目前作為一項商業銀行的投資銀行業務創新而開展，主要以信貸資產轉讓的形式來實現。2002年8月中國人民銀行首次正式批准民生銀行開辦信貸資產轉讓業務以來，目前我國大部分商業銀行均已經具備開辦信貸資產轉讓的資格。其中，國家開發銀行、工行、建行、招行、中信銀行等都已較為廣泛的開辦了此項業務，並形成了一定的規模。但總體來說，我國銀行的信貸資產轉讓業務規模相對較小，還沒有形成規范的市場。
我國當前商業銀行之間開展的貸款轉讓活動主要有三種類型。
第一，商業銀行之間的正常（甚至優質）貸款轉讓活動。比如，1998年7月，中國銀行上海分行和廣東發展銀行上海分行簽訂了轉讓銀行貸款債權的協議，這是國內第一筆信貸資產轉讓業務。再如，2002年8月，民生銀行正式獲得人民銀行批准開展信貸資產轉讓業務，民生銀行上海分行率先與錦江財務公司開展了2億元的信貸資產受讓業務。
2009年4月，民生銀行與郵政儲蓄銀行簽署銀團貸款暨信貸資產轉讓業務合作協議，2009年雙方銀團貸款及信貸資產轉讓業務計劃合作額度達300億元人民幣。民生銀行將發揮貸款營銷優勢，郵儲銀行發揮資金優勢，具體合作模式包括直接銀團貸款、間接銀團貸款、聯合貸款、信貸資產轉讓、理財產品發行、供應鏈金融服務合作等；信貸投向須符合國家相關法律法規及雙方信貸政策，主要則涉及公路、鐵路、石油、電力、煤炭、城市基礎設施建設等基礎設施領域，同時還可以適當涉足一些競爭性行業，如機械製造、冶金等行業的大型企業集團的貸款。
在貸款規模不斷增長的背景下，我國商業銀行之間的貸款轉讓活動成為一項新的業務創新，同時成為銀行規避資本充足率監管的一個途徑。雖然銀行之間的貸款轉讓不斷開展，但由於都是採取雙邊交易的形式，銀行之間單獨談判，信息封閉，因此關於貸款轉讓的數據難以獲取，但毋庸置疑，這一資產業務的創新活動正日益成為商業銀行開拓的新領域。
第二，銀團貸款的轉包、批發和轉讓活動。在國際上，銀團貸款已有60多年的發展歷史，是一種比較成熟的貸款產品和技術。盡管最近幾年來，國內銀團貸款市場呈現出快速發展趨勢，但由於銀團貸款在我國起步較晚，無論從佔比還是從技術的成熟度方面，與發達國家相比還存在一定的差距。銀團貸款佔全部公司貸款余額比例只有5%左右，遠遠低於國際上20%的水平。截至2009年9月末，我國銀團貸款達到1.7萬億人民幣，較2005年末增長了7倍；銀團貸款佔全部公司貸款余額比例從2006年的1.72%上升到2009年的5%左右，未來隨著我國經濟增長和區域發展的需要，銀團貸款規模將會有快速的增長。而通過銀團貸款進入二級市場的貸款轉讓活動將是貸款交易市場的重要力量。
第三，我國商業銀行對其擁有的某些低級別（有可能無法回收貸款）進行打包抑價轉讓。比如，中國建設銀行2004年月27日首次以公開競爭方式在國際范圍內轉讓不良資產組合。這次轉讓的資產組合為該行擁有的抵債資產，資產所在地以珠江三角洲為主，並涉及北京、上海等共18個省市，賬面價值約為人民幣40億元。經過激烈競價，摩根士丹利和德意志銀行牽頭的投資財團在角逐中勝出。兩家外資銀行將為此支付14億多元人民幣，相當於賬面價值的34.75%，高於資產管理公司一般的現金回收率。我國1998年成立了四大資產管理公司接收四大國有銀行的不良貸款，對其進行處置。在隨後國有商業銀行上市前，又將一部分不良貸款轉出到資產管理公司，但對這種貸款的處置日益通過市場化的方式（比如招標、競價的方式）來進行處置。還有一種可能是，在當前信貸高漲的形勢下，許多中小銀行由於貸款規模已經逼近監管的上限，為了能繼續發放貸款，爭奪優質客戶，也會通過障眼法的方式將正常的貸款「打扮」成低級別的貸款，暫時轉到資產管理公司，規避信貸規模的監管。
3.2 商業銀行通過資產證券化轉讓貸款
雖然在美歐等國家，信貸資產證券化在其他的市場開展經營，與貸款轉讓市場獨立運行。但我國的信貸資產證券化業務開展的規模很小，而且證券化之後在市場的流動性很低，雖然不屬於直接的貸款轉讓，但考慮到我國不存在正式的貸款轉讓市場，因此作為貸款轉讓的一種形式，在此也進行介紹。
我國發展的信貸資產證券化業務是一種買斷型信貸資產轉讓業務。信貸資產證券化是將信貸資產轉移給一個特設目的主體（這種轉移可以採用轉讓方式，也可以採用信託方式），由特設目的主體以資產支持證券的形式向投資者發行受益證券，以信貸資產的現金流支付資產支持證券收益的方式。可以看出，信貸資產證券化區別於傳統的信貸資產轉讓業務之處即創新之處在於特設目的主體受讓了該筆信貸資產以後，以該筆信貸資產的現金流為基礎向投資者發行了受益證券。
表1 商業銀行信貸資產支持證券發行數量（2006-2008）
發行時間
發行數量
發行面值（元）
發行價格（元）
2006
4
100
100
2007
12
100
100
2008
23
100
100
數據來源:上海財匯信息技術有限公司
表2 我國商業銀行發行貸款支持證券情況（2006-2008）
發行銀行
發行數量（次數）
國家開發銀行
5
中信銀行
9
浦東發展銀行
4
中國工商銀行
7
興業銀行
4
建設銀行
2
招商銀行
4
浙商銀行
3
數據來源:上海財匯信息技術有限公司
2005年銀監會下發了《金融機構信貸資產證券化監督管理辦法》，並在國開行和建行進行試點，工商銀行也先後在2007年和2008年發行了相應的資產證券化產品。總體來講，作為商業銀行動態信用風險管理的重要工具與技術，我國資產證券化只是處於起步階段，投資銀行在商業銀行信貸資產證券化中的作用尚未得到有效發揮，將來發展的潛力和機會都會很大。
3.3 銀信合作推出信貸資產理財產品實現貸款轉讓
所謂信貸資產信託理財產品，是指商業銀行將存量或新增貸款替換成發行「信託+理財」產品。發行該類產品，將募集到的資金通過信託的方式，專項用於替換商業銀行的存量貸款或向企業新發放貸款。
某種程度上，銀行與信託的這種合作是當前制度催生的產物，是對制度約束的反應。因為銀行和信託公司都受到相關法律、法規、辦法的制約，而這樣的創新剛好解決了各自單獨作戰時受到的限制，所以目前銀行與信託的合作十分緊密，這種合作可以改善銀行盈利結構。
我國商業銀行於2004年開始推出理財產品，包括人民幣理財產品和外幣理財產品。商業銀行與信託公司、保險公司等不同行業金融機構日益緊密合作，共同開發跨行業的理財產品。一是銀信合作發展迅速。2005年5月16日，民生銀行和平安信託合作推出「人民幣非凡理財產品——T1、T2計劃」，開啟了銀信合作理財產品的先河。2008年，銀信合作理財產品3283個，分別占商業銀行全年發行理財產品數量的55.74%和信託公司全年發行信託產品的83.05%。二是銀保合作繼續加強，商業銀行成為保險公司理財產品的重要轉讓渠道。2008年，銀保業務保費收入比上年增長106.53%。
表3 2003-2010（3月份）年信貸資產理財產品數量情況
發行銀行
理財產品數量
總計
6,488
招商銀行
1,635
交通銀行
645
中國民生銀行
115
中信銀行
639
北京銀行
581
中國工商銀行
381
中國銀行
32
中國建設銀行
820
中國光大銀行
481
上海銀行
13
興業銀行
252
上海浦東發展銀行
254
中國農業銀行
68
深圳發展銀行
20
華夏銀行
37
東亞銀行
7
浙商銀行
25
西安市商業銀行
10
平安銀行
22
南京銀行
29
數據來源：WIND資訊
過去幾年，我國主要的商業銀行都在開發信貸資產理財產品。在這類產品的轉讓中，風險低是吸引客戶的主要賣點，但這也並不意味著風險完全不存在，根據理財產品說明書的提示，作為託管人的商業銀行，對信貸資產理財的風險並不承擔，而是投資者個人承擔。
同時，近兩年信託公司開始向銀行等金融機構轉出信貸資產。信託公司利用自身項目資源優勢發放了對優質企業貸款，但信託公司受制於自身有限的資金規模，出於加大資產的流轉速度，加快資金流轉的目的，將其優質企業貸款轉讓給銀行等金融機構。
4 我國貸款轉讓業務的特徵
4.1 我國貸款轉讓的定價
我國信貸資產轉讓定價按賬面價值、由政府主導定價占據主導地位。這一現象使轉讓資產普遍質量低下且缺乏流動性。目前我國進入資產轉讓市場的普遍是銀行不良貸款，而且大多是信用貸款，交易標的質量低下難以引起廣大投資者的投資熱情。另外，國內金融機構不良貸款缺乏必須的流動渠道，且處置市場狹小，也使得投資者對不良債權信心不足，市場需求受到抑制。借款人的財務狀況和經營情況十分復雜，財務資料不全、信息失真等因素使債權評估成為評估工作最大的難點之一。債權資產價值評估沒有統一規范和成熟的方法，評估中判斷性因素起決定作用，風險量化的客觀性和科學性不足，技術含量不高。定價存在高昂的制度成本。首先，我國當前還缺乏對債務人還款、資產轉讓交易等方面的法律約束；其次，由於現有社會保障制度不健全、保障能力不足，中央和地方政府以及債務人都將安置企業現有職工、解決體制轉換遺留問題、減少社會不安定因素的希望寄託在盤活債務人現有資產存量上，直接降低了債權資產的真實保障程度和價值；再次，信貸資產價值還受到國內產權和資本市場發育程度及國際國內經濟形勢的影響。 因此，我國貸款轉讓的定價單一，很難提高轉讓的流動性。
貸款直接轉讓由於都是正常貸款的轉讓，其定價都是平價交易。而貸款證券化發展緩慢，所以在當前的政策下，我國真正意義上的貸款轉讓只有商業銀行的正常貸款，定價一般就是按照利息的比例進行分割，手段非常單一。
4.2 我國貸款轉讓業務的產品種類單一
發達國家的貸款轉讓的產品根據分類不同開展投資級別和杠桿貸款，或者按照貸款的評級和質量交易平價貸款和抑價貸款。而我國目前開展的貸款轉讓產品只有商業銀行的正常級別的貸款，甚至是商業銀行的優質貸款。
4.3 我國貸款轉讓業務的投資主體單一
我國貸款轉讓業務的參與主體單一，目前僅限於銀行類金融機構之間的貸款轉讓，非銀行類的金融機構被禁止進入貸款轉讓交易，這就大大降低了可轉讓貸款的流動性，同時市場的規模和投資熱情會被抑制。而發達國家的貸款轉讓市場在經過長期的發展後，已經實現了參與主體的多元化。
5 我國貸款轉讓業務發展面臨的問題
5.1 關於貸款轉讓的政策體系亟待完善
發達國家的貸款轉讓市場經歷了二十幾年的發展，已經從初步無序管理走向成熟的市場管理，不僅有正式的貸款轉讓市場和組織，而且在貸款轉讓業務的定價與風險防範方面也已經規范。從國外的經驗看，隨著金融產品創新的發展，監管權屬及政策將成為一個重要的問題，並且也將隨著產品的豐富而復雜化。
我國自從允許銀行間的貸款轉讓業務開展以來，雖然貸款轉讓活動在銀行業務活動中還不是主體業務，但近幾年由於商業銀行的資本充足壓力的提高，通過理財達到轉讓貸款卻發展很快，但相關政策依然需要對該類的業務活動進行規范。同時我國對銀行貸款轉讓業務還缺少完整的制度框架，交易過程中的很多細節問題尚需政策予以明確。此外信貸轉讓缺乏統一的評估標准和評估體系，更需要統一交易規則的建立和完善相關法律。
5.2 我國貸款轉讓業務的市場化組織程度較低
美國的貸款轉讓經過長期的發展，在市場自發的基礎上形成十幾個不同規模和主營業務分割的正式的貸款交易市場，市場化組織化程度相當成熟，開展貸款轉讓已經成為商業銀行戰略的主要內容。而我國的貸款轉讓業務活動只是個別銀行為了暫時補充資本金，增加流動性。貸款轉讓交易私下一對一交易，交易合同既不規范，也不具有標准化。最重要的是，我國目前還沒有建成為了推動金融創新、提高貸款交易規模的正式的貸款轉讓市場，組織化程度的限制大大限制了該類業務的正常活動，一方面是由於貸款轉讓的透明度低，難以對該類業務的風險進行監管，另外由於貸款轉讓業務只是在商業銀行之間私下開展，風險難以得到有效釋放，同時符合市場需求的投資者卻難以對該類業務進行投資，影響該類市場的發展。
5.3 銀團貸款轉讓初具規模，但缺乏規范性的轉讓市場
我國貸款轉讓最早是以商業銀行信貸資產轉讓形式開展的，後於2006年被銀監會禁止。2007年，銀監會在頒布的《銀團貸款業務指引》中明確表示允許銀團貸款成員在依法合規的基礎上進行銀團貸款轉讓，以促進銀團貸款二級市場的發展。自此，我國銀團貸款轉讓獲得了較快發展。據統計，截至2009年末，我國銀團貸款達到1.85萬億人民幣，較2005年末增長了7倍以上；銀團貸款佔全部公司貸款余額比例從2006年的1.72%上升到2009年的5%左右。
銀團貸款轉讓活動的不斷開展和深入發展，客觀上要求建立一個規范性市場。這是因為，目前各銀行在從事貸款轉讓時，往往採取雙方單獨議定等形式，「非標准化」特徵非常明顯，在貸款出售種類、貸款出售的合約方式、期限結構、轉讓價格、轉讓手續費、售後服務、信息批露、擔保形式等方面都要單獨議定，增加了交易成本，降低了交易效率，形成了一定的風險積聚。因此，有必要提高貸款轉讓的標准化，建立一個統一的貸款轉讓市場。同時，建立貸款轉讓市場也是促進銀團貸款轉讓進一步提高的必然選擇。目前，我國銀團貸款轉讓銀團貸款佔全部公司貸款余額比例只有5%左右，遠遠低於國際上20%的水平，通過建立正式的貸款轉讓市場，為我國銀團貸款規模的增長和銀團之後貸款的批發轉讓的順利進行，實現兩類市場相互促進與發展。
5.4 資產規模限制了中小銀行參與大項目融資與拓展業務空間
中國銀行業協會數據顯示，城商行銀團貸款余額已突破千億元人民幣，在對公貸款余額中的佔比達到4.3%。但與銀行業平均水平相比，仍有一定差距。據統計，截至2009年末，在全部銀團貸款余額中，排名前十位的銀行占國內銀團貸款余額總量的比例達到87.31%。
由於凈資產相對較少，以城商行為代表的中小銀行長期被貸款集中度問題困擾。而貸款集中度越高，銀行資產質量越容易受到宏觀經濟波動和企業經營周期的影響。中小銀行發展銀團貸款更有必要性。一方面，中小銀行受到的資本約束比大銀行更強，另一方面從客戶結構上來看，大銀行客戶信用評級更好，資產安全性更好，小銀行的資產風險則明顯高於大銀行，需要通過增加大客戶優化客戶結構。
此外，資產長期化問題困擾銀行業，但大銀行間的資產交易較多，小銀行間資產流動性較弱。貸款轉讓市場建立後將提高其資產流動性。而銀團貸款中貸款轉讓的發生也將幫助城商行突破物理網點少的限制，拓展異地業務。這是因為，對於異地的優質客戶，各家銀行在風險把控上必然比當地銀行審慎，更不用說一些當地較不知名的企業。即使項目優異，風險很低，也有可能因為不夠熟悉、不夠了解的原因而錯失業務拓展機會。
發展貸款轉讓市場，就可以使得中小銀行通過銀團貸款的形式參與到大項目中，建立多渠道的客戶關系，同時，也可以通過在市場上轉讓貸款來減輕規模限制的壓力。
5.5 貸款轉讓業務開展中存在的「雙買斷」與「真實性」轉讓問題
一般轉讓通過信託類貸款理財產品，以及同業間的信貸資產轉讓。由於去年的天量放貸以及資本充足率的約束，大型銀行從去年開始向城商行等中小金融機構轉讓信貸資產現象不斷增多。據了解，國有大行轉讓資產的目的是因2009年上半年的大量放貸，新增貸款規模受限，而股份制銀行則主要受制於資本充足率的約束。城商行、郵儲銀行等中小型金融機構，則因搶不到大型貸款項目而富餘下大量資本金，成為主要的轉入方。同業間的信貸轉讓包括買斷、回購和雙買斷。由於雙買斷可降低轉出方當期信貸規模，提高轉入方的盈利水平卻不必計入風險資產，多數業務採用的是雙買斷形式。「雙買斷」要簽訂兩個條約，即當期的「買斷」合同和遠期的「回購」合同。轉讓方因「買斷」合同而可以將該筆信貸資產轉出資產項下，而受讓方則因持有「回購」合同，無需將該筆貸款放在資產項下。由於買賣雙方均不在資產負債表內計入這筆信貸資產，貸款因此憑空「消失」，無法納入央行的統計之中。對於這其中具體的貸款「消失」規模，多位受訪人士均表示不好「估算」。業內表示，目前信貸資產轉讓已經成為商業銀行規避信貸規模控制的渠道之一，尤其是對於帶有遠期回購條款的資產轉讓，對這方面的會計處理並不清晰，亦難以監管。對於這種通過「雙買斷」轉讓貸款的規模具體占整個銀行業貸款規模的比例具體有多大，很難估算，由於信息不充分，因此為貨幣政策的制定帶來了困難。
因此，銀監會在2010年1月份向各家銀行下發《關於規范信貸資產轉讓及信貸資產類理財業務有關事項的通知》，繼監管層在2009年底杜絕銀信合作中的信貸資產轉讓通道後，銀行同業之間的信貸資產轉讓「雙買斷」亦被叫停。但由於我國貸款波動同經濟發展密切相關，因此貸款規模的限制和資本充足率的要求都會促使商業銀行有開展貸款轉讓業務的沖動，同時對規避相關監管做出其他「出表」創新。因此，建立正式的貸款轉讓市場，實現貸款轉讓的「陽光」操作，對於監管也是有利的推動。
『陸』 入華十年首度與中國銀團合作，捷豹路虎中國獲50億信貸支持
6月5日，捷豹路虎中國與中國銀行、工商銀行、交通銀行、建設銀行、浦發銀行等五家銀行組成的中國銀團舉行了合作簽約儀式。根據協議，中國銀團將給予捷豹路虎中國50億元人民幣的三年期循環信用貸款額度。
值得注意的是，這是捷豹路虎入華10年以來首次與中國銀團的合作。捷豹路虎全球副總裁、中國區首席財務官於鈞瑞表示：「捷豹路虎此前在中國從未進行過任何形式的融資，此次融資一方面有助於企業的日常運營，同時也為捷豹路虎中國未來的研發以及長遠投入儲備資金。」
此前，惠普分析機構曾預測，在疫情影響下，捷豹路虎2020年度的銷售額或將下滑15%-20%，現金流也將面臨進一步挑戰。
而隨著「後疫情時代」的到來，如何快速恢復正增長，對於捷豹路虎而言中國市場將成為關鍵的「支點」。
中國是捷豹路虎全球最大的單一市場。2010-2017年，捷豹路虎在華銷量提高了4.5倍，達到14.64萬輛，占該品牌全球銷量的24%。過去兩個月，這一佔比提升至約50%。
目前，捷豹路虎在中國與奇瑞汽車成立了奇瑞捷豹路虎合資公司，雙方各持股50%。奇瑞捷豹路虎常熟工廠是捷豹路虎首個英國本土以外的整車製造工廠，也是全球樣本工廠，年產能20萬輛。而在於鈞瑞看來，未來捷豹路虎將繼續深耕中國，不僅將其作為全球的生產銷售中心，同時在研發、采購、人才儲備等方面，都將成為捷豹路虎的全球基地。
面對突發的疫情因素，捷豹路虎在中國迅速啟動一系列應對機制，協同經銷商夥伴一道，取得了積極的成效。據了解，捷豹路虎在華產能目前已經完全恢復，5月市場批售量同比增長38.3%，環比增長24.2%。
從此次投資不難看出，雖然疫情對於中國汽車市場造成了較大的影響，但捷豹路虎依然看好中國市場的長期發展，將繼續升級在華深耕戰略。而也正是捷豹路虎在後疫情時代強勢復甦的表現，進一步加強了中國政府對這家英國豪華車製造商投入的信心。
據於鈞瑞透露，這筆貸款從想法成型到審批落地，只用了不到2個月時間。具體條款的寬松度也相當合理。「這少不了上海市政府、浦東新區、自貿區相關部門及中國銀團的大力支持。」
捷豹路虎全球副總裁、中國區首席財務官於鈞瑞
2020年是捷豹路虎進入中國市場的第十個年頭，也是捷豹路虎在華發展進入全新篇章的開端。站在這一關鍵時間節點之上，在產品方面，此前捷豹路虎已經公布了針對中國市場打造的「產品攻勢計劃」，至2021年底捷豹路虎將向中國市場引入包括創新技術、中期改款及全新車型在內的30款新產品。
今年還是捷豹路虎向電動化轉型的開局之年，自今年起捷豹路虎所有新車型均將提供電動化選擇，包括純電動，插電式和混合動力等。此外，在「雙引擎?雙創新」未來出行戰略的指引下，捷豹路虎正與本土的技術力量攜手，在車聯網、5G/V2X數據通訊、人工智慧、大數據等方面進行協作研發。
本文來源於汽車之家車家號作者，不代表汽車之家的觀點立場。
『柒』 什麼是「銀團貸款」
從銀團貸款余額增幅看，建行、交行、浦發銀行、北京農村商業銀行、上海銀行、中國農業發展銀行、南京銀行、恆生銀行、中國進出口銀行、天津銀行等漲幅居前列，均超過30％。 銀團貸款又稱為辛迪加貸款（Syndicated Loan），是由獲准經營貸款業務的一家或數家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構參加而組成的銀行集團（Banking Group）採用同一貸款協議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。
『捌』 中行銀團貸款適用對象有哪些
銀團貸款適用對象：以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。
『玖』 中國銀行的哪款理財產品在銀團貸款中拿了第一單
買入股票000572，保證明年，翻倍
『拾』 中國銀行（中行）的中間業務有哪些
你好
1、期貨
2、基金
3、三方存管
4、車貸
5、房貸
6、黃金現貨
7、白銀現貨
8、代發工資
9、代繳養老保險
10、外匯結算
11、網上支付寶
以上回答希望可以幫到你