中國電商小貸累計貸款規模

1. 放貸規模PK，微眾銀行瘦成了「a4腰」

【融途網獨家】最近，網路掀起一股「a4腰」風潮，很多網友紛紛發照片比腰細，以腰長不超過a4紙的寬度而自豪。小融也來湊湊熱鬧，比比網商銀行和微眾銀行的放貸規模，看看誰更具有成為「a4腰」的潛質。
通過對比，小融發現，微眾銀行累計發放信貸200億元，足足比網商銀行少了250億元，很光榮地成為了「a4腰」。
要細問這是啥拖了微眾銀行的後腿？看看下面的分析就可以知道了！
客戶身份不同，貸款需求不一樣
兩家銀行的貸款客戶身份，有著明顯的不同。微眾銀行70%的提款客戶為大專以下學歷，藍領服務業、製造業客群佔50%；網商銀行的貸款客戶主要為小微企業、小微商戶和農村經營者，目前很多是阿里體系內商戶。
一般情況下，小微企業、小微商戶因為做生意的緣故，需要貸款的規模會比以藍領為代表的個體客戶大得多。小融認為，正是因為如此，才拉大了微眾銀行與網商銀行的差距。
數據顯示，微眾銀行貸款客戶的平均每筆貸借款低於1萬元；網商銀行則是98%的客戶貸款在5萬以下。這一項數據，很好地說明了微眾銀行的客戶貸款需求比不過網商銀行。
同時，網商銀行近5個月服務小微企業數量，月環比增幅都在12%以上，貸款余額的月環比增幅維持在30%左右的高位，每天上午貸款發放量超萬筆，並且目前還處於快速增長當中。由此可見，網商銀行的信貸規模，如果比不上微眾銀行就說不過去了。
資金來源不同，對不良率的容忍度也不同
兩家銀行的資金來源有很大的不同。微眾銀行微粒貸的80%貸款來源於銀行，網商銀行的資金60%至70%來自非銀行業金融機構存款，同業資金補充短期資金需求。
小融認為，微眾銀行因為資金來源於銀行，對客戶的貸款審核也會比較嚴格一些，可獲得的貸款數目隨之也會減少。而網商銀行卻比微眾銀行的顧慮少一些，因為來源比較多，資金比較充足。
從兩家銀行對不良率的控制范圍和最高貸款限額，同樣可以說明這一點。數據顯示，微粒貸的逾期率低於0.3%，網商則低於1%，顯然網商銀行的容忍度要高一些，可獲得貸款的門檻也會低一些。同時，微眾的最高貸款額為20萬，網商的單筆貸款限額為500萬元。顯然，網商的可貸款額度比微眾銀行高。
股東背景不同，是拉大差距的深層次原因
小融認為，微眾銀行與網商銀行的差距那麼大，更深層次的原因，是由兩家銀行所屬的集團特點造成的。
微眾銀行背靠騰訊集團，網商銀行則是阿里巴巴集團。騰訊以社交著稱，阿里以電商聞名。微眾銀行的客戶，大多是QQ、微信的聊天用戶轉化的，金融屬性低，轉化率不高。網商銀行正好相反，大多客戶來自阿里的淘寶商戶，支付寶，支付寶錢包，以及螞蟻小貸的用戶，金融屬性強，轉化率高。
尤其是，在網商銀行之前，阿里巴巴就已經有一個比較成熟的金融模式，如：相當於銀行活期的余額寶，定期的招財寶，具備傳統銀行投放貸款的功能的螞蟻小貸，整個淘寶天貓平台的交易和信用數據。這些資源直接為網商銀行所用，使這家銀行具備了其它網路銀行沒有的先天優勢。
微眾銀行的騰訊在金融這方面涉足不深，能為該銀行提供的助力就更少了。微眾銀行需要將騰訊的「社交大數據」轉化為「金融大數據」。在大數據分析方面，網商銀行有阿里巴巴的阿里雲，後台要比騰訊更強一些；而騰訊的優勢在於他們所掌握的社交大數據，在數據風控這一塊存在短板。
另外，微眾銀行去年有多位高管離職，人事有所動盪；招行又關閉微眾介面；微粒貸偷查客戶信息，徵信受到質疑等等，這些負面消息，對微眾銀行的正常運行，客戶的品牌印象，有或多或少的消極影響。
終上所述，網商銀行能在信用貸款方面與微眾銀行拉開很大一段距離，是顯而易見的事情了。

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2. 電商企業融資方式有哪些

項目融資是指貸款人向特定的工程項目提供貸款協議融資，對於該項目所產生的現金流量享有償債請求權，並以該項目資產作為附屬擔保的融資類型。如何融資是許多電商經理人關心的問題。傳統的融資渠道因為資質不達標、利率太高等原因望而卻步，新興的渠道目前規模不大。下面,上海登尼特將對電子商務融資的五種途徑做如下說明,以供參考:
一、 銀行貸款
銀行傳統信用貸款要求的資質條件與中小企業的實際相矛盾，多數網商難以符合。對於銀行的抵押、質押、擔保、聯保等融資模式，輕資產的網商也同樣難以滿足。此外，網商的借貸頻率高、資金周轉快，而銀行貸款多是單筆授信、單筆使用，不可循環，並且審批時間長，下款速度慢。整體來說，銀行傳統信貸模式已不能適應網商經營的需要。同時，銀行考慮到資金安全問題，貸款主要投放給大中型企業，小企業僅佔20%左右，微型企業更加困難。
二、 小貸公司
一方面，國內3000多家小貸公司的貸款規模遠遠不能滿足小微企業的融資需求，並且受政策所限，除浙江、重慶等少部分地區外，大多數小貸公司的融資比例仍為50%，制約了小貸公司的業務發展，相應的對小微企業的資金支持也受到限制。另一方面，小貸公司考慮到自身的業務風險，對貸款條件也有一定的要求，而且貸款利息不低，以上海地區為例，一般如汽車抵押、紅本抵押等有抵押品的貸款，月費率在1.5%以上，純信用貸款月息超過2%，並且對客戶要求高，條件嚴，獲貸客戶少之又少，部分貸款利息已達到高利貸的下限。小貸公司的貸款，多數還是需要依靠抵押、擔保的，對網商而言，作為臨時周轉資金尚可，長期使用難以負擔。且多數網商，無實力背景，缺乏必要的抵押品和擔保人。
三、 民間借貸
除去親朋好友的免息借款外，一般民間借貸是不需要抵押品的，但有可能需要中間人擔保。年化利息在20-30%之間，短期借款甚至高達年化80%以上，在沿海地區如浙江、福建等地，一度出現30%的月利率借款，比高利貸還高。以如此高額成本的資金運營，幾乎沒有可能存在盈利空間。如非確實必要，網商還是不借為宜。
四、 網貸平台
這兩年，興起的P2P網貸平台，通過互聯網，為不少人和企業解決了資金問題。作為貸款人的網商，需要注意三點，其一，P2P行業魚龍混雜，混亂是事實，選擇優質的P2P平台，不僅能夠快速的獲得貸款，也有利於信用等級的積累，借款額度的提升。其二，發標利息，需要經過嚴格測算，目前多數P2P平台上動輒年化20%、30%的利息，並不是大多數網商能夠承受的。其三，注重信用，及時還貸。在網貸平台上，投資人和貸款人之間並不認識，投資人難以判斷貸款人的資信，投資人放貸給貸款人，除了考慮此項貸款業務是否經過平台擔保本金外，也會關注貸款人在平台上的信用記錄。信用等級越高，即使利息相對較低，也能夠獲得足夠的投資人投標。
五、 電商融資
目前的電商平台貸款模式主要有與銀行、網貸公司等的合作模式，如慧聰、生意寶、敦煌網等，以擔保公司為平台內的客戶貸款進行擔保。另外，還有以自有資金成立小貸公司直接對平台內客戶放貸，如阿里巴巴。既解決了客戶融資問題，又盤活了閑置資金。不過，從多數電商平台融資案例來看，基本體現以下四個特質：首先，申貸人必須是電商平台內的客戶;其次，授信以客戶在平台上的信用資質和交易記錄為基礎;再次，對小微企業客戶，會進行財務資料收集以及必要的貸前調查，甚至現場調查;最後，從貸款利息的角度來看，相較同類銀行貸款產品，有所上浮。還有，申貸、審批、下款、支用、還貸等業務流程，基本上都能夠通過互聯網完成，省時省力，快捷高效。
電商融資，為廣大網商們提供了一條新的資金渠道。但無論是純信用貸款還是供應鏈融資，都要求網商保持良好的信用資質和交易記錄，這是風險控制的基礎，是所有融資業務的核心。上海登尼特代理服務涵蓋商標注冊、財稅顧問、商業計劃、公司注冊、辦公租賃等服務。同時，隨著金融市場的逐漸開放和利率市場化的推進，相信在未來，電商平台能夠與越來越多的與非銀行金融機構合作，創新融資模式，獲取更多更低成本的資金，為網商們提供融資服務，從而促進整個電子商務行業的發展。

3. 電商貸款平台分類

電商貸款平台大致有以下分類：
1、銀行貸款
銀行傳統信用貸款要求的資質條件與中小微電商的實際相矛盾，多數電商難以符合。對於銀行的抵押、質押、擔保、聯保等融資模式，輕資產的網商也同樣難以滿足。此外，電商客戶的借貸頻率高、資金周轉快，而銀行貸款多是單筆授信、單筆使用，多數不可循環，並且審批時間長，下款速度慢。整體來說，銀行傳統信貸模式已不能適應電商客戶經營的需要。同時，銀行考慮到資金安全問題，貸款主要投放給大中型企業，小企業僅佔20%左右，微型企業和中小電商更加困難。
2、民間借貸
除去親朋好友的免息借款外，一般民間借貸是不需要抵押品的，但有可能需要中間人擔保。年化利息在20-30%之間，短期借款甚至高達年化80%以上，在沿海地區如浙江、福建等地，一度出現30%的月利率借款，比高利貸還高。以如此高額成本的資金運營，幾乎沒有可能存在盈利空間。如非確實必要，網商還是不借為宜。
3、小貸公司
一方面，國內3000多家小貸公司的貸款規模遠遠不能滿足小微企業的融資需求，並且受政策所限，除浙江、重慶等少部分地區外，大多數小貸公司的融資比例仍為50%，制約了小貸公司的業務發展，相應的對小微企業的資金支持也受到限制。另一方面，小貸公司考慮到自身的業務風險，對貸款條件也有一定的要求，而且貸款利息不低，並且對客戶要求高，條件嚴，獲貸客戶少之又少，部分貸款利息已達到高利貸的下限。小貸公司的貸款，多數還是需要依靠抵押、擔保的，對電商而言，作為臨時周轉資金尚可，長期使用難以負擔。且多數電商無實力背景，缺乏必要的抵押品和擔保人。
4、創新型電商融資渠道
淘寶信用貸款和淘寶訂單貸款，兩者對於借款人的要求是不一樣的。淘寶信用貸款不須抵押，無需擔保，純憑店主信用獲取貸款。店主無需提供任何抵(質)押。訂單貸款目前的日利率約為萬分之五。當然也有旺橙小貸這樣的平台，全是線上操作完成。

4. 電商貸款能貸款多少額度

我知道一個做的好的電商貸款平台，網站叫電商貸，小額貸款1-50萬，另還有個人貸款額度1萬元到100萬元，企業借款10萬元到300萬元。

5. 2019年普惠金融科技行業分析報告

目前，民眾能夠更廣泛地享有金融服務，賬戶和銀行卡的普及、信息技術的發展和移動互聯網的運用，使得金融服務的便利性不斷提升。

農村地區基礎金融服務覆蓋面持續擴大，金融機構通過設立網點、布設機具、設置便民服務點、流動服務站、助農取款服務點等多種手段，創新覆蓋方式。

普惠金融重點領域供給持續增加，小微企業金融服務增量、擴面、降本、控險平衡發展，金融支持鄉村振興力度不斷加大，金融脫貧攻堅精準發力，各項服務可得性進一步提升。

金融服務廣泛性和便利性不斷提升

賬戶和銀行卡的普及是民眾獲得金融服務、消除「金融排斥」的第一步。目前我國人均擁有的銀行賬戶數量和持卡量均處於發展中國家領先水平。

根據中國中國人民銀行數據，2013-2019年上半年，我國人均擁有銀行賬戶數量及銀行卡人均持卡量不斷上升，截至2019年6月末，我國人均擁有7.6個銀行賬戶、持有5.7張銀行卡，較2014年末分別提高60%和50%。

——以上數據來源及分析請參考於前瞻產業研究院《中國商業銀行信貸風險管理與行業授信策略分析報告》、《中國互聯網金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

6. 我國互聯網金融有哪些成效和不足

互聯網金融的特點，可以參考下，有優勢，也還有隱患等待解決:
1、成本低。互聯網金融模式下，資金供求雙方可以通過網路平台自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，無傳統中介、無交易成本、無壟斷利潤。一方面，金融機構可以避免開設營業網點的資金投入和運營成本；另一方面，消費者可以在開放透明的平台上快速找到適合自己的金融產品，削弱了信息不對稱程度，更省時省力。
2、效率高。互聯網金融業務主要由計算機處理，操作流程完全標准化，客戶不需要排隊等候，業務處理速度更快，用戶體驗更好。如阿里小貸依託電商積累的信用資料庫，經過數據挖掘和分析，引入風險分析和資信調查模型，商戶從申請貸款到發放只需要幾秒鍾，日均可以完成貸款1萬筆，成為真正的「信貸工廠」。
3、覆蓋廣。互聯網金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯網上尋找需要的金融資源，金融服務更直接，客戶基礎更廣泛。此外，互聯網金融的客戶以小微企業為主，覆蓋了部分傳統金融業的金融服務盲區，有利於提升資源配置效率，促進實體經濟發展。
4、發展快。依託於大數據和電子商務的發展，互聯網金融得到了快速增長。以余額寶為例，余額寶上線18天，累計用戶數達到250多萬，累計轉入資金達到66億元。據報道，余額寶規模500億元，成為規模最大的公募基金。
5、管理弱。一是風控弱。互聯網金融還沒有接入人民銀行徵信系統，也不存在信用信息共享機制，不具備類似銀行的風控、合規和清收機制，容易發生各類風險問題，已有眾貸網、網贏天下等P2P網貸平台宣布破產或停止服務。二是監管弱。互聯網金融在中國處於起步階段，還沒有監管和法律約束，缺乏准入門檻和行業規范，整個行業面臨諸多政策和法律風險。
6、風險大。一是信用風險大。現階段中國信用體系尚不完善，互聯網金融的相關法律還有待配套，互聯網金融違約成本較低，容易誘發惡意騙貸、捲款跑路等風險問題。特別是P2P網貸平台由於准入門檻低和缺乏監管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床。去年以來，淘金貸、優易網、安泰卓越等P2P網貸平台先後曝出「跑路」事件。二是網路安全風險大。中國互聯網安全問題突出，網路金融犯罪問題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，互聯網金融的正常運作會受到影響，危及消費者的資金安全和個人信息安全。

7. 除了阿里京東蘇寧，還有哪些電商在玩金融

本應以賣東西為主的電商們，野心並不局限於此。昨日蘇寧雲商的眾包計劃露面，7月1日京東的眾籌業務亮相，近日唯品會也宣布切入供應鏈金融。電商巨頭們在鞏固主業的同時，紛紛搶灘布局孵化平台和金融領域。
打造孵化平台
昨日，蘇寧推出了醞釀已久的眾包項目。據了解，該項目事實上是以蘇寧O2O渠道為核心，將眾包資源進行整合的孵化平台。在這個平台中，蘇寧則主要扮演銷售、服務渠道的角色。
據了解，蘇寧眾包2008年已開始嘗試，此前主要業務為渠道包銷，是C2B業務的嘗試。電商專家魯振旺認為，蘇寧選擇此時高調推出眾包項目，不排除是為了與京東直面競爭。
7月1日，京東推出了眾籌業務「湊份子」。湊份子主要為產品眾籌，是一個項目孵化平台，用戶可通過眾籌參與項目的生產、定價等環節。
京東金融眾籌業務負責人金麟介紹，此次眾籌重點在智能硬體和流行文化兩個領域發力，京東在3C、IT、音像、圖書等領域具有銷售優勢，這些客戶群體將注入眾籌業務中的智能硬體和流行文化兩大版塊。
對於蘇寧與京東此次對決孵化平台，中國電子商務研究中心互聯網金融部助理分析師錢海利認為，目前B2C領域規模龐大，而C2B領域則有待發展，兩者的平台有利於電商優化產業鏈並整合供應鏈。同時，3C產品個性化需求高，眾包、眾籌可以吸引年輕群體，提升用戶活躍度。
據介紹，京東眾籌側重於產品眾籌及銷售；而蘇寧眾包則側重於打通全產業鏈，創意、作品、產品、商品、用品各個轉化階段所需眾包服務解決方案。
事實上，在打造平台方面，阿里巴巴早已先行一步。據了解，阿里巴巴在平台打造方面更側重於文化業務，今年3月份，阿里巴巴娛樂寶上線。在今年6月結束的阿里娛樂寶二期項目中，創下了不到100小時為中國電影融資9200萬元的紀錄。
搶灘金融業務
事實上，除了創新推出孵化平台外，電商們在金融領域的野心更是眾所周知。近日，電商新秀唯品會也表示開始涉水金融領域。
據記者了解，日前，唯品會已經通過廣東省金融辦的審批，獲得了小貸公司的牌照，唯品會小額貸款公司總經理倪慧平透露，唯品會預計本月中旬就可正式開始經營小貸業務。
唯品會副總監陳菲菲在接受記者采訪時表示，「目前唯品會的小貸公司主要是為有需求的供應商提供服務，這個目前並不是我們的業務重點。相關業務只是利用好唯品會健康持續的現金流，為有需求的供應商提供金融服務，其他相關業務的開展仍將是後話。」
事實上，從去年6月阿里巴巴推出余額寶開始，就已引發了電商金融大戰。目前阿里金融旗下設立了兩家小額貸款公司，據阿里數據顯示，截至2013年末阿里小貸累計獲貸客戶數64.2萬家，累計放款金額1722億元。
而京東此次推出的湊份子眾籌項目，也正是京東金融的第五大板塊業務，京東眾籌平台的上線將完善京東金融的業務鏈條。另外，蘇寧早在2012年底就成立了小貸公司布局金融業務，並於今年1月推出了零錢寶搶灘金融理財。蘇寧表示，公司將打造整體的金融服務體系，為蘇寧電器[3.35% 資金 研報]及蘇寧易購的線上線下融合發展提供金融支持。
對於電商們的金融熱情，錢海利認為，余額寶等產品為電商帶來信息流和資金流，目前電商都很重視大數據分析，在這一形勢下，電商與金融融合是未來大趨勢。

8. 2021電商行業發展現狀及趨勢是什麼

2021直播電商行業發展現狀及前景分析：

據了解，直播電商屬於網路直播的一個分支，直播電商是在淘寶、蘑菇街、京東商城、唯品會等電商平台相繼推出直播業務後興起的一種泛娛樂類直播。

電商店鋪的店家或模特主播在直播間通過藉助視頻錄制工具，將店鋪所售的商品展示給用戶，並為用戶答疑解惑，提供實時的客服服務，從而增進與用戶的互動，激發用戶購買力的行為。

據中研普華研究咨詢報告《2020-2025年中國直播電商行業市場深度分析及投資戰略咨詢研究報告》分析

隨著互聯網技術的發展，以直播為代表的KOL帶貨模式給消費者帶來更直觀、生動的購物體驗，轉化率高，營銷效果好，逐漸成為電商平台、內容平台的新增長動力。隨著直播業的崛起與頭部主播高盈利的激勵，直播業的競爭也會更激烈。

內容垂直化將成為直播行業的主要趨勢，平台將更多地聚焦在某些特定用戶群體的需求。

商務部中國國際電子商務中心研究院發布的《2021年中國直播電商產業研究報告》顯示，截至去年底，我國網路直播用戶規模達6.17億，其中電商直播用戶達3.88億。2020年，我國直播帶貨整體規模突破1萬億元，預計2021年將接近兩萬億元的規模。

商務部4月底舉辦的「雙品網購節」（品牌建設和品質消費）活動期間，全網直播約71萬場次，累計40億人次觀看。

9. 什麼是電商金融，它包括什麼，現在存在什麼問題

一、簡介：
電商金融：是泛指P2P網路以及電商提供的諸如：互聯網支付貨幣、互聯網信貸、供應鏈金融、預售訂單融資、跨界合作金融、中間業務、貨幣匯兌、賬戶預存款、支付工具、移動支付等金融業務。
二、包括：

互聯網支付貨幣、互聯網信貸、供應鏈金融、預售訂單融資、跨界合作金融、中間業務、貨幣匯兌、賬戶預存款、支付工具、移動支付等金融業務。
三、與傳統金融區別：
電商金融與傳統金融的區別不僅僅在於金融業務所採用的媒介不同，更重要的在於金融參與者深諳互聯網「開放、平等、協作、分享」的精髓，以網路平台為依託，使得傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特徵。以互聯網技術為核心，拓展小微企業融資渠道，解決社會閑散資金的有效利用。隨著時代的潮流，科學技術的發展，電商金融以日新月異的飛速發展給我們的生活和工作帶來了巨大的變化。
四、存在的問題:
1.電子商務合同問題：電子商務合同主要是雙方通過電子形式(email;傳真;電話;或者網路電子表格等等)來簽訂的。電子商務進行的是無紙貿易，其在形式上和法律效果上與傳統合同相比有了很大變化，這涉及數字簽名、電子發票、電子合同的法律地位和效力問題，必然產生很多問題：首先，電子商務合同雙方當事人基本屬於不見面，雙方都通過網路虛擬平台進行運作，其信用僅僅依靠密碼的辨認或認證機構的認證，密碼認證的虛擬性和認證機構認證的多樣性導致合同的信用體系存在較大疑問，對大額和長期的商務合作開展不利。
2.電子商務支付問題：電子商務的優勢在於能夠實現零距離收付、零距離購銷，如果沒有安全有效的電子商務金融渠道，尤其是電子支付手段，是做不到「零距離」的。而我國現在的金融支付手段不完善，各大商業銀行的電子支付程序比較繁瑣，並且還沒達到數據的交互，沒有形成統一的支付系統。當電子交易中的當事人採用不同的支付方式且這些支付方式又互不兼容時，雙方就不可能通過電子支付的手段來完成款項支付，從而也就不能實現網際網路上的交易。另外，現存的支付寶手段雖然在電子商務活動中起到了很好的作用，但這只是電子支付中的過渡產品，其在解決電子支付的安全性和資金流動的實時性上存在明顯缺陷，不能完全滿足金融電子化的要求。
3.電子商務交易安全問題：涉及到下面三個方面。第一，電子商務網站的安全管理存在很大隱患，普遍容易受到黑客攻擊，國內安全技術結構和加密技術強度普遍不夠；第二，電子商務交易售後安全也是真空地帶，出現問題後客戶往往不知道去找誰負責，有人開玩笑說「電子商務目前是個『三無』行業：無法可依、無安全可言、無規可循」；第三，電子商務交易安全缺乏足夠法律制度體系支持。我國現今對電子商務交易的保護主要分散於計算機網路技術相關法律法規及民商法，沒有相關的專門法律體系，制度建設上也存在混亂，加上網路技術發展速度過快，法治遠遠滯後。
4.電子商務知識產權保護問題：知識產權與有形財產存在明顯不同的特點，如壟斷性、地域性、時間性、無形性、政府確認性等等。其中，又以壟斷性(專有性)和地域性更為特別。如果知識產權不能保證權利人的專有，則知識產權制度就不能發揮出應有的作用，其權利也就成了一種擺設。如果地域性被徹底打破，權利就有可能成為世界通行的「全球權利」或者產生世界性統一的制度。電子商務活動建立在互聯網上，網路的傳輸表現出「公開」的開放性和「無國界」的全球性特點及狀態。「公開」為「公知」提供了前提，也為「公用」提供了方便；「無國界」又使得地域性的知識產權受到了嚴峻的挑戰。在知識產權保護國際化趨向之狀況下，是否因電子商務的發展而導致知識產權保護的真正本質意義上的國際化？
5.電子商務中的知識產權問題主要是由現有的網路技術給版權、專利權和商標權等制度帶來的問題。在其上的知識產權法律沖突呈現復雜性和難以根除性,有些問題在現有的法律制度中還很難以找到有效解決的方法。
6.電子商務隱私權保護問題：網路隱私權是指公民在網路中享有的私人生活安寧與私人信息依法受到保護,不被他人非法侵犯、知悉、搜集、復制、利用和公開的一種人格權；也指禁止在網上泄露某些，與個人相關的敏感信息,這些信息的范圍包括事實,圖像(例如,照片,錄象帶),以及毀謗的意見等。目前電子商務隱私權保護領域遇到的三大問題：個人信息數據保護、個人數據二次開發利用和個人數據交易。網路侵權行為的泛濫會使電子商務交易的誠信基礎更為削弱，不利於電子商務交易的長久發展。
7.電商金融在監管層面的問題：近年來，為了扶持中小企業發展，中央和地方相繼出台了一系列政策法規，對中小企業融資加以規范。但由於網路融資興起較晚，我國目前並沒有專門的法律法規監管政策和相關業務的指導意見，基本還處於監管真空的階段。在具體的網路融資活動中，各家金融機構與第三方電子商務服務商大多是在雙方協商的基礎上建立各自的網路融資規范，只在相對狹小的空間內適用，各資金供給方之間缺乏有效的溝通。沒有政府的引導、缺乏監管部門的監督和糾紛解決機制，在網路融資過程中一旦出現什麼問題交易各方都將面臨巨大的法律風險。
在行業監管方面，網路貸款作為新興事物，在發展的過程中勢必會出現新的問題，由於B2B企業並非金融機構，所以並不受金融監管的約束，這在提供了靈活性的同時，也說明了目前有關網路融資的監管仍處於空白狀態。雖然如今電子商務領域已經逐漸發展健全但有關網路融資的問題在立法和監管方面仍顯滯後。
電商金融在平台層面存在的問題：在平台層面，對於走合作模式的電商企業而言風險相對較小，而對於自主放貸的企業則存在著一定的問題。對於該類企業來說，存在企業本身資本金的限制，根據《小額貸款公司試點的指導意見》規定，小額貸款公司的資金來源僅限於股本、接收捐贈的資金以及不超過資本凈額50%的借入資金，這限制了企業的放貸規模。
從2010年浙江阿里小貸成立以來，3年多時間，阿里小貸累計投放貸款超過1100億。僅僅是今年第三季度，阿里小微信貸累計投放貸款達208億元，這相當於截至2012年年底該業務的貸款總額。這一數字看似很大，實際上，跟一般的城商行相比差距都很大。尤其重要的是，阿里小貸的資金太少，旗下兩家小貸公司可用於放貸的資金不超過27億元，這在很大程度上制約了該業務的進一步發展。
任何借貸都存在風險，經歷了百年發展的傳統銀行業也不例外，而傳統銀行業之所以能長久存在，在於它能有效地將風險控制在一定的范圍之內。從目前各大電商平台涉足金融業來看，大部分電商企業走的都是跟銀行合作的模式，像慧聰網、敦煌網等跟銀行合作推出相關信用卡產品，因不是自有資金在放貸，風險相對較小。
但同樣是合作模式的阿里巴巴跟建行業合作的網路聯保貸款就存在著一定的風險，其主要風險表現為：
8.聯合體成員的道德風險：網路聯保貸款對於防範道德風險有許多優勢，其主要優勢是連帶責任帶來的成員間積極監督和加強還款的結果。然而連帶責任機制並不是萬能的，如在一個成員經營能力充足可以歸還自身借款而非違約者欠款的條件下，未來是否無法再從銀行借款對他來說影響不大時，優勢就失效了，即違約成本不足以影響企業以後的經營，則達不到預期效果。如果聯合體成員間串通一氣，則使銀行面臨著騙貸陷阱，尤其對事後道德風險而言，當違約懲罰較輕時，聯合體成員集體騙貸的可能性會更大。
9.網路聯保貸款違約傳染風險：所謂「違約傳染」，即當聯保貸款的一個成員違約時，其他成員即使具有足夠的還款能力，也可以選擇違約，而非幫助其償還貸款，由此產生「多米諾骨牌」效應，最後導致集體違約的現象。
10.聯合體的整體信用風險：如果聯合體內每個成員都把貸款資金全額支用，並由其他聯合體成員提供擔保，整個聯合體此時類似於特殊的集團客戶，那麼這個貸款就變成了針對一個特殊團體的純信用類的貸款。也就是說當聯合體整體遇到風險時，只能依靠其自身的信用進行還款，沒有其他的風險緩釋手段，相對於有抵質押的擔保貸款，信用貸款的風險很高。
11.聯合體的系統風險：網路聯保貸款其實是對聯保體的信用貸款，連帶責任機制雖然提供了一種社會擔保，但相對於傳統的抵質押方式而言，依然有較大的風險，尤其當整個聯合體都遭到外部沖擊時，社會擔保就會變得很脆弱，銀行將遭受損失，因此，網路聯保貸款具有一定的系統風險。
12.網路聯保貸款的信息安全風險：雖然網路平台為聯保貸款提供了一個快捷的信息溝通渠道，但同樣也帶來了信息安全問題。在電商平台存儲、傳遞的信息都可能被惡意竊取、利用和篡改，而且在信息處理的過程中可能發生信息丟失或被破壞等安全問題，計算機可能遭受惡意代碼的破壞、黑客入侵，甚至系統的不正確使用都會危害信息安全。這不僅會對借款企業的經營活動產生不利的影響，甚至導致投資項目的失敗而影響企業的還款能力，而且會威脅到網路信貸運營的方方面面，可能發生難以預計的損失。