中國人民銀行中小企業貸款報告

A. 中小企業銀行貸款基本條件有哪些

中小企業銀行貸款基本條件：

1、符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業；

2、企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；

3、具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡；

4、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；

5、具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；

6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；

7、企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；

8、符合建立與小企業業務相關的行業信貸。

(1)中國人民銀行中小企業貸款報告擴展閱讀：

貸款技巧：

如今，越來越多的80後貸款買房買車，一時之間，銀行提供的貸款業務成了時代的「新寵」。但是想要在銀行成功貸款還是有點難度的，在一些特定時段想要獲得貸款更不容易。下面就給大家分享一下成功貸款的幾個小技巧，希望可以幫助更多的人成功貸款。

1、借款理由：借款人在申請貸款的過程中，貸款理由應該坦誠並且清晰，詳細的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優勢。例如：良好的個人信用記錄。

2、借款金額：借款人在銀行申請貸款的金額不宜太高，因為金額越大，失敗的可能性也就越高，然而這並不是貸款人所希望的，他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話，建議你適當降低貸款數額，這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。

3、借款說明：詳細的填寫申請資料，借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況，都能夠准時的償還貸款。

4、貸款償還：借款人成功申請貸款之後，就必須要按照規定的時間還款，切勿出現僥幸心理，耽誤還款時間，從而造成不良的個人信用記錄。另外，對於拖欠的貸款，相關部門也會盡全力追回。

B. 怎麼辦理中國人民銀行徵信中心出具企業信用報告

中國人民銀行官方網站可正常操作。
操作環境：windows系統，
個人徵信可以通過兩 種方法查詢：
一、攜帶本人身份證到當地中國人民銀行辦理，個人可以親自或委託代理人查詢列印個人信用報告；
1、個人可以親自到查詢點查詢信用報告的，應提供本人有效身份證件原件供查驗，同時填寫《個人信用報告本人查詢申請表》，並留有效身份證件復印件備查。
2、委託他人代理向查詢點查詢個人信用報告的，代理人應提供委託人和代理人的有效身份證件原件、授權委託公證證明供查驗，同時填寫《個人信用報告本人查詢申請表》，並留委託人和代理人的有效身份證件復印件、授權委託公證證明原件備查。
二、通過中國人民徵信中心官網查詢，其步驟如下：
1、打開徵信官網（），選擇「互聯網個人信用信息服務平台」
2、選擇「試用版」馬上開始查詢
3、注冊帳號並登陸個人徵信查詢系統
4、登錄成功，選擇「信息服務」--「獲取信用信息」
5、輸入預申請的查詢驗證碼（需提前官網申請查詢，24小時內由徵信中心發放查詢驗證碼到預留手機號）
6、提交查詢徵信請求成功，在徵信報告上即可查看個人徵信情況

拓展資料：
一、報告用途
企業信用報告（自主查詢版）（以下簡稱「信用報告」）主要有兩個方面的用途：
一是供企業主動了解自己的徵信記錄，如：查看信用報告中是否存在不良信貸信息、比較信用報告中的貸款余額與自身實際的借款賬面余額是否相符等。
二是企業查詢後提供給交易對手、政府部門或其他機構使用，作為自身資質及信用狀況的證明，以取得對方的信任，如：提供給擬合作的投資夥伴、政府部門對企業進行各類招標時要求企業提供自己的信用報告以了解企業有無不良記錄。
二、信息展示說明
信用報告的結構主要分為八個部分：報告頭、報告說明、基本信息、有直接關聯關系的其他企業、信息概要、信貸記錄明細、公共記錄明細和聲明信息明細，分別如下。
（一）報告頭
報告頭為信用報告的起始部分，用於描述信用報告的生成時間、查詢信息等基本要素。用戶在線瀏覽時，展示具體包括機構信用代碼、貸款卡編碼、報告日期等要素。
列印和下載時，報告頭以封面的形式呈現，封面展示的數據項包括報告編號、信息主體的名稱、機構信用代碼、貸款卡編碼、報告日期等要素。
（二）報告說明
報告說明的內容主要是對信用報告中的數據源、部分專有名詞，以及一些需要補充說明的重要事項進行說明。
在線瀏覽時，不展示報告說明。列印和下載時，報告說明在封面的後一頁展示。

C. 中國人民銀行貸款卡 《中小企業信息採集模板》 第五個報表怎樣填寫

第五表為企業主要財務指標，數據分為期初數與期末數。填寫申請年份對應的報表數據就可以了。

D. 去中國人民銀行拿企業徵信報告要哪些資料

一、個人（或委託代理人）可向當地人民銀行徵信管理部門申請查詢本企業的信用報告或代理他人查詢信用報告。查詢所需材料：
1、查詢企業有效的《營業執照》復印件；
2、查詢企業開具的介紹信（須註明查詢內容、查詢人員）；
3、企業查詢人員身份證件復印件；
4、查詢企業的貸款卡。

二、代理他人提交查詢申請時應提供以下材料：
（一）委託人和代理人有效身份證件原件及復印件，並留有效身份證件復印件備查；
（二）委託人授權查詢委託書。

三、縣級以上（含縣級）司法機關和其他依據法律規定有查詢許可權的行政管理部門可到當地的人民銀行申請查詢相關涉案企業的信用報告。申請司法查詢時應提交下列資料：
（一）司法部門簽發的企業信用報告協查函或介紹信（包含情況說明和查詢原因，被查詢人的名稱等）；
（二）申請司法查詢的經辦人員的工作證件原件及復印件。

四、申請人提供資料不符合規定的，查詢機構不予受理。

E. 中小企業貸款需要滿足哪些條件

銀行對中小企業信用貸款需的條件：
1）企業至少成立三年；
2）近半年開票額不少於150萬；
3）有固定經營的場所；財務狀況良好；
4）銀行要求的其他相關條件。貸款期限及額度中小企業信用貸款額度一般為10-100萬；貸款期限一般為1-3年。
貸款申請資料：
1）企業基本情況：營業執照、組織機構代碼證書、稅務登記證、公司簡介或組織文件等；
2）企業法定代表人身份證明、公司主要人員及擁有15%以上股份的股東的身份證或護照等；
3）廠房、辦公室、倉庫等經營場地的房地產權證或租賃合同；
4）企業近兩年的財務報表（資產負債表、損益表和現金流量表）和近六個月的銀行對賬單、財務證明（如企業增值稅專業發票匯總表等）等；
5）中國人民銀行頒發的貸款證（卡）；
6）銀行要求的其他資料。

F. 去中國人民銀行列印企業徵信需要帶哪些材料

去中國人民銀行列印企業的徵信報告需要攜帶企業法定代表的本人身份證件、企業的注冊登記證明，企業的貸款證明自己組織機構的證明證件。
且若企業法定代表本人因事無法親自進行列印，則可委託他人列印企業徵信報告。委託人需要提供除了上面的材料之外，還需要帶上被委託人本人的身份證件，以及《企業法定代表授權委託證明書》。
查詢列印企業徵信報告必須攜帶的資料如下（1）企業徵信報告的申請說明。
（2）企業的專用公章。
（3）相關企業法人的委託書和經辦人身份證。
（4）企業的營業執照。
（5）其他登記注冊原件以及其復印件。
（6）證明企業法人身份證件。
拓展:如何查看個人的的徵信報告:
個人的徵信報告就是我們經濟情況的說明書，信用在我們當代社會越來越重要，而作為可以直觀看出個人信用的徵信來講，隨之也變得越來越有用。如果我們有過徵信不良的記錄，過於嚴重就會被納入銀行的信用黑名單，從而影響到日常出行中乘坐飛機或者動車的資格。查詢個人徵信主要以下幾種方法：
1、 攜帶個人身份的證件到人民銀行的網點進行查詢。
現在人民銀行網點都配置可以進行個人徵信記錄查詢的櫃員機，我們攜帶上身份證，人臉驗證以及通訊號碼等信息，就能立馬查詢列印。
2、攜帶個人身份證到就近銀行查詢。
近年來人民銀行的徵信查詢櫃員機運用也越來越廣泛，一些比較常見的商業銀行都會配置，方便我們進行查詢，因此我們就可以攜帶身份證前往銀行查詢列印。
3、直接登錄人民銀行徵信中心官網查詢。
進入官網後點擊注冊，完善個人信息，會有提示進行銀行卡信息的驗證，完成後就可申請查詢了。而且結果在當天就會出來，等到簡訊提醒完成後再次登錄進入就能下載列印個人的徵信報告了。
操作環境：華為NOVA4 10.01.38

G. 中小企業貸款如何申請，需要什麼條件

中小企業信用貸款需的條件
1）企業至少成立三年；
2）近半年開票額不少於150萬；
3）有固定經營的場所；財務狀況良好；
4）銀行要求的其他相關條件。貸款期限及額度中小企業信用貸款額度一般為10-100萬；貸款期限一般為1-3年。
貸款申請資料
1）企業基本情況：營業執照、組織機構代碼證書、稅務登記證、公司簡介或組織文件等；
2）企業法定代表人身份證明、公司主要人員及擁有15%以上股份的股東的身份證或護照等；
3）廠房、辦公室、倉庫等經營場地的房地產權證或租賃合同；
4）企業近兩年的財務報表（資產負債表、損益表和現金流量表）和近六個月的銀行對賬單、財務證明（如企業增值稅專業發票匯總表等）等；
5）中國人民銀行頒發的貸款證（卡）；
6）銀行要求的其他資料。
貸款申請程序
1）中小企業提出貸款申請：申請企業需要提供經年檢通過的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡、近期財務報表等材料；
2）貸款機構資信審查、貸款審核；
3）貸款企業與貸款機構雙方簽訂合同；
4）貸款機構發放貸款。
企業抵押貸款的申請條件
（1）企業的法定代表人/股東，個體工商戶；
（2）企業有盈利即可操作，不限定盈利大小；
（3）如為小規模納稅人原則上連續經營1年以上。企業抵押貸款的利率 執行人民銀行規定的同期同檔次基準貸款利率或適當上浮。

H. 為什麼商業銀行對中小企業貸款

原因一：優質中小企業「慎」貸

其實銀行對中小企業貸款並非一刀切，那些有抵押物、經營情況良好的優質企業，都是銀行貸款追逐的對象，但一些經營情況尚可的企業並不領情：「貸款不用還嗎？現在企業訂單這么少，利潤這么薄，貸款不是反而增加企業的負擔！」

原因二：不良貸款率上升信貸風險大

目前願意下大力氣去做中小企業貸款的往往是銀行中的「中小企業」——城市商業銀行，浙江本地唯一的金融股寧波銀行日前公布年報，作為一家典型的城市商業銀行，從其年報中，我們不難發現當前中小商業銀行對中小企業貸款舉步不前的原因。

行業運轉、經濟發展都有其自有的周期，越是在行業的低谷期，貸款風險越大。銀行本身也是企業，從自身利益考慮，會嚴格控制這個行業的授信，在金融危機下進入低谷的冶金、輕紡、汽車、外貿等行業，自然都成為了銀行不願放貸的對象。

原因三：信息不對稱、高成本帶來阻礙

除了當前經濟環境不佳的外部因素之外，信用體系不健全、擔保體系不完備，加之中小企業自身的經營特點，與銀行現有的信貸審核標准不適應，這些內在因素都是阻礙銀行向廣大中小企業敞開大門的一個坎。許多銀行業內人士都表示，「同樣是做企業貸款，做一個小企業，一年也就幾十萬，而做一個大企業一年就是幾千萬貸款。大企業風險並不比小企業大，而信貸員耗費的精力相同，當然願意選擇做大企業。」

中小企業貸款前期評估風險大、貸後管理成本高，不僅是貸前的營銷和風險控製成本高，貸後的管理與結算成本也很高。貸款前，為了摸清企業情況，銀行要配備充實的營銷人員，安裝小企業貸款的信息系統。因為小企業應付不了煩瑣的各項稅收，做假賬現象普遍。貸款後，各家銀行對不良貸款的核銷以及責任追究都非常嚴格。對銀行來說，中小企業貸款是一個「吃力不討好」的活。