中國農行2019年不良貸款實現雙降

『壹』 商業銀行不良貸款「雙降」現象的內在問題

既然是雙降，余額也有在下降，那麼實質說明是銀行資產質量的提升。

『貳』 四大行業績有什麼積極影響

截至

四大行中不良率最高的農行去年實現了不良余額、不良率大幅「雙降」。該行行長趙歡表示，不良率下降外部因素是中國經濟穩中向好，監管希望加快不良貸款暴露和處置。內部因素是該行加大了信貸結構調整力度，持續加大對高風險行業限額管控，兩年內農業銀行處置不良貸款3000多億元。

而作為第一大行的工行，其董事長易會滿透露，該行每年更是拿出700億元現金用於不良貸款處置，三年時間處置了近6000億元不良貸款。

除已經形成的不良貸款和不良貸款率外，建行首席風險官廖林表示，看銀行資產質量是否堅實關鍵在於三個指標，一是關注貸款，二是逾期貸款，三是特殊事項。逾期貸款的多少，將會影響到第二年質量的穩定。

隨著各項不良指標的持續改善，過去存在的不良問題將逐漸解決，令資產質量壓力進一步減輕，大型銀行有望在2018年取得得更多盈利增長。

『叄』 中國農業銀行的發展史是什麼

中國農業銀行的前身最早可追溯至1951年成立的農業合作銀行。上世紀70年代末以來，農業銀行相繼經歷了國家專業銀行、國有獨資商業銀行和國有控股商業銀行等不同發展階段。2009 年1月，農行整體改制為股份有限公司。2010年7月，農業銀行分別在上海證券交易所和香港聯合交易所掛牌上市。
農業銀行是中國主要的綜合性金融服務提供商之一，致力於建設經營特色明顯、服務高效便捷、功能齊全協同、價值創造能力突出的國際一流商業銀行集團。農業銀行憑借全面的業務組合、龐大的分銷網路和領先的技術平台，向廣大客戶提供各種公司銀行和零售銀行產品和服務，同時開展金融市場業務及資產管理業務，業務范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、人壽保險等領域。截至2016年末，農業銀行總資產195,700.61億元，發放貸款和墊款97,196.39億元，吸收存款150,380.01億元，資本充足率13.04%，全年實現凈利潤1,840.60億元。
截至2016年末，農業銀行境內分支機構共計23,682個，包括總行本部、總行營業部、3個總行專營機構，37個一級（直屬）分行，365個二級分行（含省區分行營業部），3,506個一級支行（含直轄市、直屬分行營業部，二級分行營業部）、19,714個基層營業機構以及55個其他機構。境外分支機構包括10家境外分行和3家境外代表處。農業銀行擁有14家主要控股子公司，其中境內9家，境外5家。
2014年起，金融穩定理事會連續三年將農行納入全球系統重要性銀行名單。2016年，在美國《財富》雜志世界500強排名中，農業銀行位列第29位；在英國《銀行家》雜志全球銀行1,000強排名中，以一級資本計，農業銀行位列第5位。農業銀行標准普爾發行人信用評級為A/A-1，惠譽長/短期發行人違約評級為A/F1。

『肆』 銀行的不良貸款"雙降"是什麼含義

不良貸款的總量和不良貸款占貸款總額的比率同時下降。

『伍』 銀行三季度資產質量保持穩定嗎

作為「順周期」行業，商業銀行的資產質量指標一直備受市場關注。除了此次上市銀行三季報顯示出的向好跡象，銀監會發布的監管數據也顯示，今年以來，銀行業資產質量保持穩定，截至9月末，不良貸款率比年初下降0.04個百分點。

其中，興業銀行的不良貸款率、新增不良貸款、逾期率實現「三降」。具體來看，該行今年前3季度新增不良貸款213億元，僅為去年同期的45%左右，截至9月末不良貸款率1.60%，較年初下降0.05個百分點，逾期率1.96%，較年初下降0.19個百分點。

「我們正在加大風險資產處置力度，向風險管理要效益。」興業銀行相關負責人說，該行今年前9個月累計處置不良貸款183.39億元，其中清收重組75.24億元，佔比41.03%，同比上升9.03個百分點。

值得注意的是，銀監會監管數據顯示，商業銀行的風險抵補能力仍保持較好水平。截至9月末，商業銀行資本充足率為13.3%，撥備覆蓋率為179.5%，流動性比例為48.3%。

『陸』 海南農信余額可以用嗎

海南農信余額可以用
南農信一般指海南省農村信用社海南省農村信用社聯合社（以下簡稱省聯社）是經海南省政府同意，中國銀行業監督管理委員會批准，由海口、三亞等19家市（縣）農村信用社聯合社共同發起設立的、具有獨立企業法人資格的、省政府領導的唯一地方性金融機構。
2019年，海南省農信社存款余額2063.68億元，凈增182.63億元；貸款余額1270.2億元，凈增131.06億元。不良貸款實現「雙降」。不良余額51.13億元，壓降5.83億元，不良率4.03%，下降0.9個百分點。凈利潤16.68億元，撥備覆蓋率193.84%。

『柒』 仇景陽的重要講話

2006年，在市委、市政府的正確領導下，全市金融系統認真貫徹落實十六大和十六屆三中、四中、五中、六中全會精神，牢固樹立科學發展觀，優化信貸結構，深化金融改革，改進金融服務，加大對地方經濟發展的支持力度，全市銀行業金融工作取得了顯著成績。
信貸投放快速增長，運行質量不斷提高。全市銀行業金融機構各項貸款余額達到813．91億元（居全省第6位），比年初增加138．19億元（居全省第5位），達到歷史最好水平。不良貸款繼續實現「雙降」，不良貸款余額和佔比分別較比年初下降6．62億元和2．87個百分點；全市銀行業金融機構全部實現賬面盈利，實現當年結益13．9億元，同比增加0．84億元；法人機構抗風險能力進一步增強，有10家法人機構資本充足率達到8%以上。城市商業銀行和農村合作金融機構撥備覆蓋率分別達到80．09%和96．23%。改革與發展穩步推進。12家縣區農聯社中有11家已經完成組織形式改革，農村合作金融機構在全國率先開辦了「沂蒙惠農一卡通」業務。臨沂市商業銀行在沂水設立了第一家縣域支行，開辦了小企業「直通車」信貸業務。郵政儲蓄機構定期存單小額質押貸款業務進展順利，貸款累計發放筆數、金額及余額居全省首位。
2006年是深入落實科學發展觀、加快建設社會主義和諧社會的重要一年。從國際上看，經濟全球化深入發展，金融市場聯系更加密切，資本流動規模不斷擴大，金融創新日新月異，金融對各國經濟和世界經濟的作用與影響明顯增強。從國內看，我國工業化、城市化、市場化、國際化進程明顯加快，經濟結構調整和經濟社會發展對金融的需求日益增加。從我市情況看，經濟社會發展已站在了新的起點上。全市經濟工作會議提出，2006年全市經濟工作要努力在結構調整、節能環保和土地集約利用、新農村建設、區域經濟協調發展、改革開放、解決民生問題、發展社會事業七個方面取得新成效，2006年全市經濟社會發展目標能否順利實現，金融支持是關鍵，金融業的健康程度和運行效率，直接影響整個經濟發展的速度和質量。我們一定要把銀行業金融工作擺在更加突出的位置，進一步增強做好銀行業金融工作的責任感和使命感，加強監管，優化服務，鞏固和發展金融宏觀調控成果，促進全市銀行業金融工作又好又快發展。
一、改進和加強金融服務，進一步加大對臨沂經濟發展的支持力度
一是增強大局意識。大家要形成這樣的共識：只有臨沂經濟發展了，臨沂銀行業才能發展；沒有臨沂經濟的又好又快發展，就沒有臨沂銀行業的又好又快發展。希望各銀行類金融機構正確處理自身發展與地方發展的關系，把支持地方發展與解決自身的困難和問題結合起來，用發展的思路和措施解決問題和風險，擯棄單純壓縮貸款等消極防範風險的做法，實現經濟金融和諧共贏。二是突出支持重點。要大力支持有明顯競爭優勢的骨幹企業、重點項目和產業集群，扶植培育新興產業。支持發展循環經濟和清潔生產，提高資源綜合利用，降低能耗水平，推進生態治理和環境保護，加快建設節約型社會。要加大對高新技術企業和項目的信貸投入，鼓勵企業自主創新，提高科技含量和競爭能力。三是加大對薄弱環節的支持。要加大支持「三農」力度，按照建設社會主義新農村的要求，改進金融服務，滿足「三農」信貸需求，積極支持農業產業化、農村城鎮化發展和農村基礎設施建設。要加大對中小企業的金融支持力度。各銀行業機構要認真實施中小企業成長計劃，大力拓展中小企業市場，不斷增加對中小企業的信貸投放。銀監分局要突出引導性和扶助性監管，使全市中小企業信貸工作再上新台階。要加大對縣域經濟的支持力度。各銀行業機構要適當增加縣域經營網點，下放信貸許可權，創新金融服務產品，努力提高金融服務水平。農發行、農行、農村信用社和將成立的郵政儲蓄銀行要按照深化農村金融體制改革的要求，調整經營思路，充分利用在縣域的資金、網路和專業等方面的優勢，更好地為縣域經濟服務。銀監分局要堅持「寬進入、嚴監管」的原則，按規定降低縣域金融機構進入門檻，不斷完善支持縣域經濟的金融服務體系。另外，要繼續加大對弱勢群體的信貸支持，支持下崗失業人員再就業和貧困大學生完成學業。
二、深化改革，加快做大做強我市金融業
一是加快發展城市商業銀行。臨沂市商業銀行作為我市金融體系的重要組成部分，要不斷深化改革，努力做強做大。要明確定位，科學規劃。繼續以服務於地方經濟為目標，以服務於中小企業為重點，以服務於市民生活為基礎，以形成品牌特色為努力方向，鞏固在區域中小企業服務中的優勢地位，努力發展成為在魯南蘇北地區有較強競爭能力和經營特色的區域性商業銀行。要強化經濟資本約束，完善公司治理結構，增強可持續發展能力。積極鼓勵包括中小民營企業在內的境內外合格戰略投資者入股，積極探索在境內外上市。要建立健全以股東大會、董事會、監事會、高級管理層等機構為主體的組織架構和保證各機構獨立運作、有效制衡的制度。要增強創新意識，提高創新能力，圍繞市場定位，推進產品創新，以滿足中小企業和市民的金融服務需求。二是深入推進銀行體制改革。已改制上市的工行、中行、建行要鞏固改革成果，加強內控建設，完善風險管理，嚴防不良資產反彈。農行要按照上級統一部署推進股份制改造。郵儲機構要按上級統一部署穩步推進郵政儲蓄銀行在轄區分支機構的組建工作。農村合作金融機構要按股份制方向推進改革，吸收管理規范的企業法人參資入股，全面完成央行專項票據兌付工作，確保河東農村合作銀行順利開業。省聯社臨沂辦事處要發揮好行業管理職能作用，依法履行職責，提高管理水平。三是進一步完善金融服務體系。銀監部門和銀行業機構要認真學習領會銀監會關於放寬農村地區銀行業金融機構市場准入政策，做好充分准備，支持符合法定條件的村鎮銀行、貸款公司等金融機構落戶農村，完善農村金融服務體系。要積極引進股份制商業銀行在我市設立分支機構。我市經濟的快速協調健康發展和較好的金融生態環境，已經引起一些股份制商業銀行的關注。有關部門要積極做好溝通和推介工作，力爭年內引進交通銀行等兩家以上股份制銀行在我市設立分支機構。
三、加強風險防控，促進銀行業又好又快發展
一是切實防控信用風險。狠抓不良貸款「雙降」，切實防止不良貸款反彈。重點防範集團客戶、票據業務和個人經營類貸款風險，進一步完善和推廣銀團貸款或俱樂部貸款模式。認真落實貸款「三查」制度，加強貸款授信、審批管理，嚴格控制貸款流向。二是切實防控操作風險。把案件專項治理作為一項常規工作納入銀行業操作風險監管范圍，嚴格落實案件專項治理工作責任制，加強案件風險排查和整糾，構建案件治理長效機制，徹底消除案件苗頭和操作風險隱患，確保不發生百萬元以上大要案。三是切實防控合規風險。進一步完善合規風險管理體系，大力加大合規文化建設。銀監部門要進一步增強合規風險監管能力，將合規風險監管納入風險為本的監管框架，促進銀行業機構自我識別和管理合規風險能力的提高。四是切實增強風險監管能力。銀監部門要著重發揮非現場監管及時發現風險、識別風險、預警風險的作用，完善持續監管和分類監管機制，有效控制風險。五是進一步打擊金融犯罪。近段時間以來，非法集資、高利轉貸、亂辦金融等金融犯罪活動有所發生，嚴重擾亂了金融秩序，影響了經濟發展和社會穩定。市政府將召開專題會議，研究部署打擊金融犯罪的工作措施。銀監、公安、工商、經貿等職能部門要引起高度重視，在市委、市政府領導下，通力合作，共同打擊金融犯罪活動，維護正常的經濟金融秩序。當前工作的重點是打擊非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款、高利轉貸、金融詐騙等犯罪活動，堅決偵破和查處一批涉及金融犯罪的大要案，打掉一批違法犯罪團伙，遏制金融領域犯罪高發勢頭，最大限度地減少國家、金融機構和群眾的經濟損失，建立全社會預防金融犯罪的防控體系，全力保護改革和發展的成果，為全市經濟發展創造良好的金融秩序和安全信用環境。

『捌』 攻堅供給側改革，農發行將有哪些支農重點

提高信貸支農成效
在經濟新常態下，要進一步發揮農發行政策導向、信貸引領和逆周期調節的重要作用，通過加大有效信貸投放，有力支持配合國家供給側結構性改革，補短板、調結構、促協調，更好地服務農業農村經濟發展，支持重點領域和薄弱環節建設。
首先，要主動做好農副產品收儲資金供應和管理，切實保護農民利益，保證國家糧食安全。
糧棉油收儲是農發行立行之本，關繫到國家糧食安全、市場穩定和農民增收，意義重大，影響廣泛。農發行必須統一思想，妥善處理糧食庫存高企、國內外糧價倒掛、糧食企業經營困難等各種矛盾，堅定不移地把做好傳統業務作為履行政策職能的首要前提。
一是全力做好政策性收購。今年稻穀和小麥的最低收購價政策已基本明確，油菜籽臨儲收購去年已經取消，國家對糧食收購價補分離的市場化改革方向日益清晰。作國全國唯一一家農業政策性銀行，農發行要密切關注收儲政策調整變化，謹慎細致地做好托市收購資金供應管理工作，進一步提高辦貸質量和資金劃撥效率，及時足額保證政策性收購資金供應。
二是穩妥做好市場化收購。受政策、價格、倉容等多重因素影響，當前市場化收購糧食成交困難，防控政策風險、信貸風險難度加大。農發行各級分支行要進一步增強政治敏感性，妥善處理好保收購與防風險的關系，嚴防因農發行原因出現「打白條」和「賣糧難」問題。
三是在「去庫存」過程中扎實做好風險防控工作。中央經濟工作會議將去庫存作為供給側改革的重要內容，農發行各級分支行在積極配合國家有關部門做好糧食去庫存工作中，要強化底線思維，增強風險意識，執行好貸款「雙結零」管理政策，落實好地方儲備糧價差虧損補貼，確保貸款安全。
其次，要圍繞地區發展戰略和「三農」薄弱環節，繼續加大中長期貸款的投放力度。
中長期貸款投放要做到「四個適應」：適應當地經濟發展水平，適應本地財政承受能力，適應當地信用環境建設狀況，適應本行信貸和風險管控水平，力爭全年凈增超過350億元。
一是好中選優，精準營銷。圍繞中央和各省經濟社會發展戰略，全力支持港產城一體化、陸海統籌項目;圍繞各地重點區域發展戰略和水利現代化規劃，大力支持整體城鎮化、重點水利工程等項目;圍繞服務民生工程，重點支持棚戶區改造項目，擇優支持改善人居環境建設項目;圍繞推進城鄉一體化進程，有效支持農民集中住房、農村公路、農村危房改造建設項目。
二是加強政策宣傳，加大PSL項目貸款投放力度。PSL資金價格優惠，計劃保障充足，創利水平較高，有利於提高農發行貸款合規安全水平，總行、各省(市、區)行今年都加大了對PSL貸款的考核力度。各級分支行必須提高認識，加強宣傳，積極發揮農發行政策優勢，引導符合條件的項目更多使用PSL資金。
三是落實條件，加快投放。各級分支行要加大協調力度，加快落實貸前條件，力爭一季度完成全年貸款投放計劃的30%。要注重對項目承貸必備條件的源頭把關，開戶行在准入項目時，要向地方政府和承貸企業明確相關辦貸要求，提前落實辦貸要件，防止項目審批後因條件不到位影響投放。要加強辦貸過程管理，進一步落實責任，提高辦貸質量和效率。
四是認真做好基金工作。隨著國家「穩增長」政策力度不斷加大，基金審批投放已成為農發行一項常態工作。農發行各級分支行要在思想上高度重視，強化政治擔當，搶抓去年前四批基金支付進度，做好今年首批基金項目投放工作，確保按時完成任務。在基金項目選擇上，首選農發行開戶企業;在此基礎上，可採取投貸結合方式，擇優與同業開展合作;對不符合農發行業務支持范圍、非在農發行開戶又不是合作銀行推薦項目的民營企業，原則上不予支持。要進一步把好基金項目准入關口，優選條件成熟、貸款投放後能夠盡快支付使用的項目，有效發揮投資拉動作用。
五是做好政府債券置換工作。農發行各級分支行要充分認識到置換債券對於化解地方政府債務風險的重要意義，從大局出發，積極參與債券置換工作。同時，要加強與各級財政的溝通對接，核實項目，核准金額，確保置換的貸款均為當年到期貸款。
最後，要積極開展業務創新，充分發揮政策性銀行的示範引領作用。
創新發展是中央經濟工作會議提出的五大發展理念之首。當前我國經濟發展處於升級換擋、結構調整的關鍵期，創新不僅是農發行拓展業務的需要，也是進一步優化資產負債結構、促進長遠發展的需要。農發行要敢於創新，善於創新，以創新破解制約發展的瓶頸束縛。
一是研究創新政策。年初，中央、省先後召開了經濟、農村工作會議，出台了供給側結構性改革等各項重點措施，這是我們開展創新遵循的重要依據。農發行各級分支行要加強對中央政策方針的學習研究，了解掌握農業供給側結構性改革相關政策要求和重點措施，為開展工作創新打下堅實基礎。
二是培養創新思維。在經濟新常態下，要摒棄慣性思維和一般性做法，積極培育創新理念、創新視野、創新思維，不能一切等上級下指示，出文件。要充分發揚基層首創精神，圍繞上級政策，深入開展調查研究，吃准吃透本地情況，選准創新的切入點和業務的增長點，積極為金融機構多做探索，多出經驗。要有敢為人先、突破創新的氣魄和擔當，敢於承擔創新帶來的風險和困難。
三是開展創新實踐。要在前期試點基礎上，積極推動支持土地流轉和規模經營在面上取得突破，及時了解地方土地確權頒證進度，結合當地實際，選准支持模式，加大推廣力度;要大力支持陸海統籌，發展「藍色經濟」，積極支持符合兩大國家戰略的港口碼頭、內河航道、過江通道項目;要積極探索農業新模式新業態，在高效農業、生態農業、外向型農業等領域有所作為;要做好倉儲設施建設的支持工作，爭取倉庫早日建成並投入使用，為緩解倉容矛盾發揮作用。
堅決守住風險底線
以「降存量、防新增」為主線，進一步提高責任意識，有效推進存量不良貸款清收處置，嚴防新增不良貸款，確保實現「雙降」目標。
首先要切實把風險防控作為各項工作的重中之重。
今年的風險形勢仍然嚴峻。在經濟新常態下，經濟發達地區在經濟轉型、結構調整等方面面臨的沖擊影響更為嚴重，隨著供給側結構性改革的推進和「去產能」措施的落實，「僵屍」企業面臨重組和關閉的風險加大。農發行務必高度重視，將防控信貸風險作為2016年重中之重的工作來推進。各級行行長要切實履行好風險防範化解第一責任人的主體責任，履職盡責，守土有責，支行行長要了解本行貸款的每一個企業，市分行行長要對轄內大客戶經營狀況心中有數。要摒棄新官不理舊賬的陋習，敢於擔當、主動作為，始終沖在風險防範化解的第一線，堅決守住不發生系統性區域性風險的底線。
其次要扎實做好風險防範工作。
通過提升風險識別和預警能力，做實風險保障措施，維護好存量客戶，提高風險防控水平。
一是做好存量客戶的分類維護。按照「五不兩降」原則，對那些雖出現風險預警信號，但能夠維持正常生產經營的企業，通過收回再貸、無還本續貸等方式，支持企業的合理資金需求，增強自我造血功能。對僵屍企業、救活無望的，要按照中央要求，採取穩妥措施果斷退出。
二是堅持經常性風險排查。逐企排查，按月分析，提高風險預警處置的前瞻性。重點關注企業的「三表」、「三品」、「三流」變化，提前發現風險信號，掌握防範化解風險的主動權。
三是加固風險保障措施。擴大有效資產抵押覆蓋面，力爭「能抵則抵、應抵盡抵」。從嚴控制企業之間「互保」、「連環擔保」，壓縮關聯企業擔保的范圍和額度，從嚴控制異地擔保和農發行信貸客戶的直接互保。
最後要強力推進不良貸款處置化解。
農發行當前的不良貸款余額小，佔比少，但面臨的風險防範、不良反彈的壓力非常大。今年總行將新增不良貸款作為績效考核的重要內容，能否防控新增不良貸款成為影響各地農發行考核排名的主要因素。為了進一步落實責任，各省分行也明確了不良貸款清收任務。我們的總體目標是實現「雙降」，確保年末轄內二級分行無不良。
農發行各級分支行在風險處置化解中，一要堅持因地制宜，一企一策，提高風險化解的精準度和針對性。要立足各地實際，充分利用現金清收、訴訟清收、貸款重組、債權轉移等多種手段，最大限度地推進不良清收處置。
二要堅持依靠各級政府，發揮政策性金融的戰略優勢。要充分利用當前與地方政府廣泛開展戰略合作的有利契機，加強與政府及司法等部門的溝通協調，充分利用好政府資源，為不良貸款清收處置創造良好條件。
三要堅持開拓創新，探索風險化解新路徑。省行要與省資產管理公司建立長期合作關系，對全省中長期貸款項目利用議價機制建立風險基金制度，用於解決窮盡一切手段仍難以收回的不良貸款。
四要堅持合規操作。在處理不良貸款過程中，要注意完善各類細節和手續，經得起各類審計和檢查，防止因程序有瑕疵出現政策風險。

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