中國建設銀行貸款結構及其變化

『壹』 中國建設銀行貸款條件2017有什麼變化嗎

事實上，無論是不同銀行還是建行內部，不同的貸款產品，利率都不盡相同，但基本上都是在央行的基準利率基礎之上有所上浮。那麼我們不妨參看一下，央行的貸款基準利率一覽表：

『貳』 建行有哪些貸款業務

中國建設銀行貸款業務有以下：個人貸款業務、個人住房貸款、 個人消費貸款（個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款）、 個人經營貸款、 個人信用卡透支。

『叄』 建設銀行怎麼貸款

對購買自住住房的普通百姓，中國建設銀行推出包括提供市場優惠貸款利率、「寬限期」還款等１０項舉措，幫助千家萬戶共圓住房夢想。

中國建設銀行２３日發布的這１０項措施分別為：

——提供市場優惠貸款利率，降低客戶利息負擔。

——推出「寬限期」還款方式。對在房屋交付入住以前由於各項支出較多而資金壓力較重的部分客戶，可以選擇在貸款發放後到房屋交付入住前的期間內只還貸款利息，到房屋交付入住後再開始正常還本付息，減輕客戶喬遷新居前的支出負擔。

——提供「還款自由行」的還款方式。根據不同客戶的收入支出結構，設計和提供靈活的還款時間間隔的選擇，除可以按月還款外，還可以提供按雙月、按季度等方式。

——提供「青春無憂」遞增還款方式。對於收入預期看漲的一些客戶群體，特別是一些年輕人，可以選擇初期少還、逐漸多還，從而與其收入增加相匹配，使他們輕松還款。

——提供「合力貸」貸款方式。個人收入購房、貸款有困難的家庭可以選擇全家合力、共同貸款，從而體現一家同心、溫暖親情。

——減免貸款過程中的有關費用。通過貸款辦理環節的優化和方式的創新，減免貸款可能發生的評估費、保險費、相關手續費等，減輕貸款的費用負擔。

——提供「免費辦理建行龍卡、享受超值優惠」服務。對住房貸款客戶可以同步辦理和發放建行龍卡信用卡，並且享有減免年費、贈送保險、參加建行舉辦的各項優惠活動等系列服務，讓客戶享受尊貴體驗。

——推出「明白放心辦貸款」服務。承諾從客戶遞交完整貸款申請材料起2天內給予可否貸款的初步意見，並且於5天內明確給予是否同意貸款的明確答復，讓客戶及時了解貸款審批發放的進程，對在銀行能查詢到的信息我們減免客戶提供的材料，讓百姓貸款辦的明白、辦的放心。

——提供「完美公積金」貸款服務。充分利用公積金貸款利率較低的優勢，為客戶設計合理的公積金貸款方式、還款方式以及公積金貸款和商業性貸款組合方式。對公積金貸款額度不能滿足貸款需求的，同步受理商業性貸款，保證貸款同步辦理、同時到位。

——提供「組合利率貸款」產品。在變動的利率環境下，客戶可以選擇固定利率與浮動利率的多元化組合利率產品，從而鎖定利息支出，從容應對利率風險。

『肆』 建設銀行貸款年利率2021

一、2021年中國建設銀行貸款利率可以分為：短期貸款利率、中長期貸款利率以及個人住房公積金貸款利率。具體分析如下：
1、短期貸款：一年以內（含1年）的貸款利率為4.35%。
2、中長期貸款：一至五年（含五年）的貸款利率為4.75%；五年以上的貸款利率為4.9%。
3、個人住房公積金貸款：五年以下（含五年）的貸款利率為2.75%；五年以上的貸款利率為3.25%。
銀行各網點的利率可能不一樣，具體請以實際交易利率為准。
二、銀行貸款是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者並約定期限歸還的一種經濟行為。根據不同的劃分標准，銀行貸款具有各種不同的類型。如：按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；按貸款用途或對象不同，可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有有價證券經紀人貸款等；按貸款擔保條件不同，可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貨貸款、信用貸款等；按貸款金額大小不同，可分為批發貸款和零售貸款；按利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動利率貸款，等等。
三、銀行貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準利率，實際合同利率可在基準利率基礎上上下一定范圍內浮動。以銀行等金融機構為出借人的借款合同的利率確定，當事人只能在中國人民銀行規定的利率上下限的范圍內進行協商。貸款利率高，則借款期限後借款方還款金額提高，反之，則降低。

『伍』 建設銀行的發展狀況及管理狀況

(4.71,0.13,2.84%,吧)的中報成績單相當不錯，除了 71%的凈利潤增速以外，建行的信中間業務也取得了50%以上的增長。中信建投銀行業分析師佘敏華分析其中的原因，他的結論是，高增長源於其獨特的貸款結構。「它的凈息差要比同類銀行，比如說工行,中行要高，這就使得在相等貸款增長的情況下，它利息收入增幅就要高。另一方面，建行的貸款的期限結構也比較長， 我們知道， 中長期貸款的利率水平要比短期貸款要高，這2點就使得建設銀行的利潤增長速度要高於規模相當的，比如說工行或者中行」

一向以大型基礎設施項目為重頭戲的建設銀行，對小企業業務也開始日益重視。按照規劃，建行今年將向中小企業投放貸款500億元。中原證券的銀行分析師南漢馨表示，銀行向中小企業放貸利率區間為15%至22%，數倍於基準利率，這部分貸款，將為建設銀行帶來可觀的收益。

中信建投的佘敏華預測，建行08年和09年的收益將會達到1074 億和1305 億元，而這個數字，對應的每股收益將達到0.46元和0.56元。

贏利增速已經見頂

業績不錯，估值合理。這是兩位銀行業分析師對建行的評價。出人意料的是，他們並不建議投資者購買建設銀行的股票，兩位分析師都認為，在08年年末到09年年初，中國銀行(3.70,0.06,1.65%,吧)業將出現凈息差逐步見頂的情況，息差是建行的主要利息來源，南漢馨認為，即使宏觀環境不繼續惡化，09年的建行的凈利潤增長幅度也僅能達到20%左右。

專家坦言，就從建行准備作為盈利主打的中小企業業務來看，由於中小企業具有很強的地域性，建行很難在短期內取得很好的優質客戶。「可能因為有些地方商業銀行，它長期以來就是和地方性的中小企業建立了一個非常鞏固的關系，大型銀行如果現在再開擴這塊業務的話呢， 難免容易和他們產生一個很正面，很明顯的競爭，而且短期來看，也並不是憑著大銀行就能獲取這方面的一個優質的客戶資源」中信建投銀行業分析師佘敏華向記者表示。

中原證券南漢馨表示，在宏觀經濟情況不明朗的背景下，建行乃至整個銀行業要走出一波獨立行情的可能性很小，因此他們建議投資者在目前還是觀望為主 。

『陸』 分析建行2000年至2001年銀行負債結構的變化，特徵和原因，以及存貸款利率的變化，附上數據。在線等

利率的變動可以引導和帶動有關宏觀經濟變數的變化，如利率的上升會使得企業的融資成本上升，從而企業的融資意願和能力就可能隨之下降，對經濟整體而言，社會投資水平就可得到控制和降溫。另一方面，作為資金的價格的利率，利率的變動勢必會引起金融產品價格的變動，這就會給金融產品的持有者和投資者造成收益或資產價值的波動，因此，對持有這些金融產品的企業和個人就產生了利率風險。
商業銀行的資產負債主要都是以金融產品的形式存在。當然，利率的變動必然會影響銀行的重要收入來源和支出項目，這種影響的結果是銀行的贏利和經濟價值可能發生波動，這就是商業銀行的利率風險。隨著我國利率市場化進程的加快，這意味著我國商業銀行面臨的利率風險將越來越明顯。

『柒』 建行個人貸款有哪幾種

中國建設銀行貸款業務有以下：
個人貸款業務
個人住房貸款、 個人消費貸款（個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款）、 個人經營貸款、 個人信用卡透支。
公司貸款業務
流動資金貸款（按期限分類：臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款、中期流動資金貸款；按貸款方式分類：流動資金整貸整償貸款、流動資金整貸臨償貸款、流動資金循環貸款、法人賬戶透支）、固定資產貸款（基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發貸款、商業網點貸款）、 並購貸款、 房地產貸款、 銀團貸款、 貿易融資（國內貿易融資、國外貿易融資）。
個人住房貸款
個人住房貸款是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發放的用於購買、建造和大修理個類型住房的貸款，主要包括如下幾類： 個人住房按揭貸款、 二手房貸款、 公積金個人住房貸款、 個人住房組合貸款、 個人住房最高額抵押貸款、 直客式個人住房貸款、 固定利率個人住房貸款、 個人商用房貸款。
銀團貸款
銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基於相同貸款條件，依據統一貸款協議按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。 按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行等角色。
其次，您的資產信息會提高貸款的成功率。（比方說房產、廠房、機器、訂單）材料齊備是申請成功的重要條件，但能否獲得貸款，取決於銀行或者貸款機構對企業的綜合評估。。有些機構還會通過實地勘察、周邊調查等不同手段來評估您的還款能力和意願。

『捌』 中國建設銀行資產、負債、中間業務有哪些

負債業務
1.自有資金 商業銀行的自有資金是指其擁有所有權的資本金。主要包括股本金、儲備資金以及未分配利潤。其中，股本金是銀行成立時發行股票所籌集的股份資本；儲備資本即公積金，主要是稅後利潤提成而形成的，用於彌補經營虧損的准備金；未分配利潤是指經營利潤尚未按財務制度規定進行提取公積金或者分利處置的部分。 在商業銀行的全部信貸資金來源中，自有資金所佔小，一般為全部負債業務總額的10%左右，但是自有資金銀行經營活動中發揮著十分重要的和不可替代的作用。它是商業銀行開業並從事銀行業務的前提；其次，它是銀資產風險損失的物質基礎，為銀行債權人提供保障；再次成了提高銀行競爭力的物質保證。 2.存款負債 存款是銀行負債業務中最重要的業務，是商業銀行資金的主要來源。吸收存款是商業銀行賴以生存和發展的基礎，佔到負債總額的70%以上。"對銀行來說具有重要意義的存款"，馬克思的這一論斷清楚地揭示了存款業務在經濟地位。 商業銀行的存款種類可以按不同的標准來劃分：按存質可劃分為活期存款、定期存款、儲蓄存款和通知存款等；按長短可劃分為短期、中期、長期存款；按存款的經濟來源可劃分為工商業、農業、財政性、同業存款等。 3.借款負債 借款負債是商業銀行通過票據的再抵押、再貼現等方法從中央銀行融人資金和通過同業拆借市場向其他銀行借入短期活動。 (1)向中央銀行借款，是商業銀行為了解決臨時性的資金需要進行的一種融資業務。向中央銀行借款的方式再貼現、再抵押和再貸款等3種。 (2) 同業借款，是商業銀行嚮往來銀行或通過同業拆向其他金融機構借人短期資金的活動。同業借款的用途主要有兩方面：一是為了填補法定存款准備金的不足，這一類借款大都屬於日拆借行為；二是為了滿足銀行季節性資金的需求，一般需要通過同業拆借市場來進行。同業借款在方式上比向中央銀行借款靈活，手續也比較簡便。 4.其他負債 其他負債是指商業銀行利用除存款負債和借款負債以外的其他方式形成的資金來源。主要包括：代理行的同業存款負債、金融債券負債、大額可轉讓定期存單負債、買賣有價證券、佔用客戶資金、境外負債等。 在商業銀行的負債業務中，自有資金是基礎，標志著商業銀行的資金實力；存款負債是其主要業務，標志著商業銀行的經營實力；借款負債和其他負債是商業銀行資金的重要調劑和補充，體現商業銀行的經營活力。
資產業務
1.儲備資產 儲備資產是銀行為應付存款提取而保存的各種形式的支付准備金的總稱。儲備資產包括庫存現金、交存中央銀行的存款准備金、存放在同業的存款、托收未達款項和托收中現金以及壞賬准備金等。 2.信貸資產 信貸資產是指銀行所發放的各種貸款所形成的資產業務。貸款是按一定利率和確定的期限貸出貨幣資金的信用活動，是商業銀行資產業務中最重要的項目，在資產業務中所佔比重最大。按保障程度(風險程度)，貸款可劃分為信用貸款、擔保貸款和抵押(貼現)貸款。信用貸款是指銀行完全憑借客戶而無須提供擔保品而發放的貸款。擔保貸款是銀行憑借客擔保人的雙重信譽而發放的貸款。抵押貸款(包括貼現)要求客戶提供具有一定價值的商品物質或有價證券作為抵放的貸款。這種標准劃分，有利於銀行加強貸款安全性或管理。銀行在選擇發放貸款方式時，應視貸款對象、貸款風險程度加以確定。 按期限，貸款可分為短期、中期和長期貸款。1年以短期貸款；1－7年為中期貸款；7－10年為長期貸款。以分貸款種類，主要作用是有利於銀行掌握資產的流動性性，便於銀行短、中、長期貸款保持適當比例。 按對象和用途，貸款可以分為工業貸款、農業貸款、科技貸款、消費貸款、投資貸款、證券貸款等。這種法一方面有利於按貸款對象的償還能力安排貸款秩序，另有利於考察銀行信貸資金的流動方向及在國民經濟各部門間的分布狀況，從而有利於分析銀行信貸結構與國民經濟情況。 按貸款的質量或佔用形態，貸款可以分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款等。正常貸款是指能按期償還本款。逾期貸款是指超過貸款合同規定期限而銀行又不同意延期的貸款。呆滯貸款是指預計兩年以上時間不能歸還自呆賬貸款是指企業倒閉以後無力歸還的貸款。這種分類的於加強銀行貸款質量管理，找出產生貸款風險的原因，以措施和對策。 3.投資業務 投資業務是指銀行參與有價證券買賣而持有證券形成業務。銀行投資購買有價證券主要包括： (1)購買中央政府發行的國家債券，此業務約占證券務的70%左右； (2)購買地方政府發行的證券； (3)購買公司(企業)發行的各種有價證券，如股票、債券。這種業務風險大、佔用資金時間長，因此，銀行投資此業務的比重較小。
中間業務
1.轉賬結算和匯兌業務 轉賬結算業務又稱「非現金結算」或「劃撥清算」，即用劃轉客戶存款余額的辦法來實現貨幣收支的業務活動。轉賬結算業務主要是銀行支票、銀行匯票等結算業務，這是銀行中間業務中最頻繁最量大的業務。匯兌業務是指商業銀行將客戶交付的款項匯往異地的指定收款人的業務活動。 2.承兌與信用證業務 承兌業務是指商業銀行為企業的商業票據進行擔保，承諾到期一定付款的業務活動。 信用證業務是由銀行擔保付款的業務，可以解決買賣雙方互不了解信用能力的矛盾。銀行經營信用證業務可以從中收取手續費，並可佔用一部分客戶的資金。 3.代收業務 代收業務指銀行接受客戶的委託，代替客戶根據各種憑證收取款項的業務。代收業務的主要憑證有支票、有價證券、商品憑證、外匯和其他票據。 4.同業往來 同業往來是指銀行之間在辦理各種業務時建立的往來關系。銀行在辦理匯兌、信用證、代收等業務時，需要在不同地家或兩家以上的銀行之間進行。如果這些銀行之間沒有隸和聯行關系，就需要事先訂立契約，並建立往來賬戶，通往來賬戶辦理相互之間互托的收付事項。 5.銀行卡業務 銀行卡業務是指商業銀行通過發行各種形式的銀行卡卡人辦理存取款、轉賬支付等的業務活動。銀行卡有信用票卡、自動出納機卡、記賬卡等多種形式。 除上述業務之外，商業銀行的其他業務還包括代客務、信託業務、租賃業務、咨詢業務，為客戶提供保險箱子計算機服務業務等。

『玖』 銀行如何優化貸款結構

銀行信貸結構正在發生積極變化，一方面大力壓縮產能過剩領域貸款，另一方面將更多的資金投向優質客戶、重大項目、民生工程以及「小微」「三農」等經濟薄弱環節。
1、商業銀行需要在把握當前經濟結構的基礎上，合理調整信貸投放的規模和方向，優化信貸結構，以盡最大可能讓信貸資金直接流入經濟活動中最需要的地方，為經濟社會發展提供更多優質金融服務。
2、中國建設銀行繼續實施差別化的信貸支持政策，對於列入國家規劃的優質客戶、重大項目，加快評估進度並實行差別化授權管理。招商銀行加大了對個人住房貸款低風險業務的投放，個人住房貸款余額達4008.12億元，較年初增幅24.72%，佔零售貸款的比重為37.94%。中國銀行在高端裝備製造、新能源、節能環保、生物等行業貸款增長7.73%。
3、多家銀行將繼續以服務實體經濟為中心，大力支持經濟結構調整，優化信貸資源配置，加大對擴大內需、自主創新、保障民生、重點在建續建項目的信貸投放。消費信貸是一個重點突破的領域，到6月底，中國工商銀行的消費信貸一共是29200億元，主要包括個人住房貸款、個人消費貸款和信用卡。今年上半年共增加消費貸款2063億元，增長7.6%。同時，消費貸款的不良率只有0.73%，質量也非常好。」平安銀行 表示，下半年將適應政策變化，推進資產結構調整，進一步壓縮同業資產和票據資產，提升貸款資產在總資產中佔比結構。
4、小微企業和「三農」領域一向是金融服務的薄弱環節，從2012年開始，銀行業就舉全行業之力加大對這些領域的支持力度，到今年上半年，多家銀行已取得較大進展。
5、截至今年6月末，中國農業銀行農村貸款余額20.72萬億元，同比增長11.9%；農戶貸款余額5.84萬億元，同比增長15.5%，增速比同期各項貸款增速高2.1個百分點；農業貸款余額3.52萬億元，同比增長6.4%。擬上市的中國郵政儲蓄銀行涉農貸款余額達6958億元，同比增長41%，其中農戶貸款余額5539億元，佔全部涉農貸款比重近80%，該行還力爭在9月底前完成三農金融事業部制改革。
6、小微企業貸款方面，截至今年6月末，中國工商銀行契合小微企業「短頻急」融資需求的互聯網貸款產品「網貸通」，已累計向7萬多家小微企業發放貸款1.73萬億元，余額超過2000億元。民生銀行小微貸款余額為4026.76億元，小微客戶數達到344.27萬戶，該行還啟動了小區金融2.0項目試點，社區網點達到4808家，其中獲准掛牌的社區支行841家。