中國人壽客戶可以貸款嗎

⑴ 在中國人壽用保單怎麼樣可以貸款

保單貸款的時間較短，一般6個月。一般只可以貸你份保險的現金價值的70%
保單貸款免息有妙招
不用向銀行申請貸款，藉助保險公司資金，緩解公司短期資金困局，還能節省利息。溫州商人張先生找到了一條新的融資途徑。張先生是一位從事服裝製造業的生意人，在溫州本地張先生並不算是冒尖兒的富裕人群，像他這種每年收入1000萬元左右的生意人比比皆是。張先生善於理財，更善於藉助第三方資金為自己解決經營上的問題，而將超過五成以上的自有資金用於投資。 除了擁有投資意識，張先生還有超前的保險意識。他們一家三口人的保費每年需要繳納50萬元左右，而且已經持續繳納了7年，這僅僅是在一家保險公司所繳納的費用。在保險的種類選擇上，健康險、分紅理財險是張先生的首選，除中資保險公司以外，通過對比，他還選擇了兩家外資保險公司進行分散投資。 2008年11月，受金融危機的影響，市場疲軟態勢不斷持續。以外貿出口為主的張先生迫不得已開始轉向內銷，以維持企業的正常運轉。如果按以往的慣例，張先生的資質完全可以向銀行申請短期貸款，但在金融危機的背景下，而且臨近年底，多家銀行的貸款開始收緊。 一個偶然的機會改變了張先生過去依託地下錢庄、小額信貸和私人拆借的做法。2008年11月底的一天，張先生和朋友劉先生閑聊，劉先生也是位生意人，而且善於理財投資。他告訴張先生，可以通過保單申請貸款，然後通過信用卡轉賬支付給保險公司，既能從保險公司取得資金，還可以借信用卡的免息期進行無息消費。相比地下錢庄和小額信貸，這種做法是最穩妥的，而且幾乎不用支付利息(即使用保險公司的資金，用信用卡償還保險公司的貸款)。 這對張先生來說是一個很好的提醒。張先生通過向保險公司咨詢，了解了大致的貸款情況。原來，投保人可以向保險公司提出利用保單貸款的申請，但並不是所有的保險產品都能貸款，要根據投保險種由保險公司確定。投保人申請貸款，通常能獲取保單現金價(1239.80,-1.00,-0.08%)值的70%，最多不超過80%。 每年繳納保費越多、保額越高，保單現金價值相對就會越高。當然，現金價值不等於所繳保費，現金價值將隨著投保年數的增加而逐年遞增。 張先生第一次嘗試向保險公司申請，首次獲得了保險公司30萬元的資金支持。按照當時銀行的貸款利率，張先生需要向保險公司支付同等的貸款利率。3天後，張先生就通過白金信用卡消費，將這筆錢全部償還給了保險公司。 "這種作法是通過信用卡消費，抵消了保險公司的貸款，理論上是合法的，因為消費者用信用卡是消費了保險產品。實際上，張先生從保險公司獲取的30萬元，只向保險公司支付了3天的利息，而且利用時間差享受了信用卡50天的免息期。如果投保人向保險公司申請的貸款額度高，完全可以解決短期資金缺乏難題。"一位業內人士透露說。 其實，張先生還可以通過銀行辦理保單質押貸款，但通過銀行辦理保單質押貸款的利率是央行公布的商業貸款利率，通常情況下高於保險公司的保單貸款利率。通過信用卡消費轉賬這種做法，不僅節省了利息，還可以為自己累積更高的信用，因為張先生會定期償還信用卡的欠款，從不違約。 至今，張先生向保險公司申請的最高一筆貸款達到150萬元，這筆錢正是張先生短期急需的流動資金。張先生從未在保單貸款和信用卡消費上有違約記錄，而這為張先生帶來了良性循環。

⑵ 憑借中國人壽保單可以借錢嗎可以的話，該怎樣借款

憑借保單是可以去銀行借到錢的，但是如果要是想用保單來去銀行借錢的話，必須得是有現金價值的保單，這樣才能夠借到錢，如果自己的保單具有現金價值的話，可以拿上保單和個人的相關資料證明文件，去當地的銀行申請保單貸款。

⑶ 在中國人壽保險公司一年交10000元交4年了保單借款能借多少錢

如果是壽險公司保單的保單貸款功能，需要根據具體險種的現金價值多少來確定貸款額度，一般是現金價值的80%左右。繳費1萬，不同的險種現金價值是不同的，從幾百到上萬都有可能。
如果是使用壽險公司的保單進行保單信用貸款，則首先要看自己的信用度，如果徵信優良，可以根據實際徵信評分，貸款年繳保費的十幾倍到幾十倍不等。

⑷ 中國人壽的保單真能貸款嗎

中國人壽保險的榜單是能進行貸款的。
具有保單貸款功能的保單一般反映在保險合同中。只有具有現金價值的保單才能貸款，雖然不同的保單可以有不同的貸款額度，但按照保監會的規定，基本都是百分之七十至百分之八十，壽險保單質押貸款是指您將未到期的壽險保單作為質押物，從銀行取得一定數額的人民幣貸款，償還被保險人本息的個人質押貸款業務，會按時貸款。
拓展資料：
在中國人壽保單貸款流程中，首先准備好保單所需的所有資料，包括個人身份證原件（如果被保險人和被保險人不是同一人，還必須准備被保險人的身份證明原件）、保單原件、銀行卡號、人壽保險公司在人壽保險公司櫃台申請貸款所需的資料，然後櫃台人員接受申請並審核信息。最後，保險公司確定貸款限額，並與借款人簽訂借款合同，合同簽訂後，保單留給保險公司作為抵押，由保險公司發放貸款。
中國人壽保單貸款申請條件為十六到十八周歲，可提供合法有效身份證件的公民，無精神病等無法辨別自身行為的疾病，在當地有穩定工作貸款所在地，有穩定的經濟收入，貸款所在地有固定住所，最好有自己的房子，無不良信用記錄等。
保單質押貸款只適合短期資金周轉，不適合股票等高風險投資。保單貸款必須由被保險人或被保險人申請，不得委託辦理；已經免交保費的保單不能質押貸款，這種情況在兒童保險中比較常見。中國人壽保單貸款其實很簡單。我們只需要准備完整資料，到櫃台辦理即可。只要信息能夠充分審核通過，保險公司就會結合我們的保單發放貸款額度，我們簽訂合同後，保單將作為質押物留在保險公司。

⑸ 中國人壽保險貸款怎麼貸

人壽保單貸款一般流程如下：

1、確認保單是否具有貸款功能，通常儲蓄性質的人壽保險、分紅險以及養老險、年金險具有貸款功能。

2、投保人攜帶保單、有效身份證明、被保險人書面同意貸款申請的聲明親自到保險公司辦理。

3、保險公司審核材料，在材料齊全的情況下當天就能夠完成審核。

4、貸款將匯入貸款人指定代理銀行賬戶，通常1-3天內到賬。

拓展資料

保單貸款是以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。
基本類型
短期意外險和健康險，由於沒有現金價值，或者現金價值很低，這類保單不能進行保單貸款。雖然現金價值是考核保單是否能夠進行貸款的一項重要因素，但並非只要具有較高現金價值的保單就可以進行保單貸款，最典型的例子就是投連險。
作為具有投資作用的險種，保費在十萬以上的投連保單並不鮮見，很快就能累積可觀的現金價值。「雖然投資連結保險都具有現金價值，但由於價值隨投資單位價格而波動，無法確定，所以一般不能進行保單貸款。」
額度利率
貸款人最關心的無外乎額度、時間與利率。與一般質押相似，保單貸款額度的參考指標就是保單「現金價值」。根據規定，保單貸款上限按保單現金價值一定比例計算，該比例各公司有所不同。比如太平洋、中國人壽和太平人壽規定是80%；、友邦保險80%、中德安聯為70%。中德安聯相關人士告訴理財周報記者：「由於保單貸款的規范是由保監會制定，所以各大保險公司之間差別並不大。」
保單貸款的時間較短，一般6個月。也有公司在到期後可自動進行續貸。
保單貸款利率與銀行商業貸款利率不同。最常見的就是「同期人民銀行每月第一個營業日頒布的二年期居民定期儲蓄存款利率與2.5%比，較大者」+2.0%確定計息利率。
太平人壽執行的就是上述計算方式，其相關人士計算演示：2007年9月1日，人民銀行頒布的二年期居民定期儲蓄存款利率是3.96%，相應的保單貸款年利率就是 5.96%。由於每次貸款最長期限為6個月，所以保單貸款將每6個月計息一次。
還款時若未滿6個月，則按天數計算。針對不同類型保單執行的貸款利率也有所差異，例如平安某些紅利險，保單貸款利率為5.22%。

⑹ 中國人壽保險公司保費交完多久可以借款

摘要 親，一般你在中國人壽買了保險。交的保險基本超過一年，一般都可以申請保單貸款，但這種貸款的錢很少，一般只能貸款當年度現金價值的80%，比如說你年交1萬，你當年的現金價值只有1000，你可能只能借款800。

⑺ 中國人壽保險單能貸款嗎

可以的。只要有存在現金價值的保單，就可以提供保單貸款。

對於那些短期內需要資金周轉的客戶而言，保單貸款是一種不錯的選擇，優點主要有：

第一，在保單有效的情況下，客戶在保單貸款期間可以持續享受保單約定的保險保障。與退保比起來，投保人無需擔心由於退保而失去保障，並可以免去退保費用損失。

第二，保單貸款辦理方法簡便，投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險人書面同意貸款申請的聲明親自到保險公司辦理。太平人壽表示，只要貸款人帶齊所有材料，保險公司當天就能夠完成該項業務。

(7)中國人壽客戶可以貸款嗎擴展閱讀：

人壽保險單質押法律風險分析

人壽保險單基本具備質押標的要件：人壽保險單是基於人身保險合同而產生的債權，也就是請求權。這種權利可否成為質押標的，關鍵在於其是否具有財產性，能否通過市場交易實現其價值，以及能否實現佔有公示等。

人壽保險單質押標的物是擬制財產，應當屬於《物權法》第二百二十三條第(七)項規定「法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利」，可以作為質押標的物。

人壽保險單具有現金價值和可返還性，其質押標的為請求保險人支付相應價款的權利，性質上屬於財產性權利。

⑻ 中國人壽保單貸款

中行提供人壽保險單質押貸款。人壽保險保單質押貸款是指您以未到期的人壽保險保單作質押，從銀行取得一定金額人民幣貸款，並按期償還貸款本息的一種個人質押貸款業務。

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

⑼ 買了中國人壽保險可以去貸款嗎

中行提供人壽保險單質押貸款。人壽保險保單質押貸款是指您以未到期的人壽保險保單作質押，從銀行取得一定金額人民幣貸款，並按期償還貸款本息的一種個人質押貸款業務。
主要貸款條件包括：
1、具有完全民事行為能力的自然人；
2、持投保人、被保險人有效身份證件；
3、持有用作質押的具有現金價值的人壽保險保單；
4、質押人壽保險保單應為個人保單。若您為投保人，則必須提供質押人壽保險保單被保險人、受益人（若被保險人、受益人無民事行為能力，此條由其監護人執行）簽字同意質押的書面證明；若您為被保險人，則必須提供投保人、受益人（若受益人無民事行為能力，此條由其監護人執行）簽字同意質押的書面證明；若您用作質押的人壽保險保單為團體保險單（分單）時，須有投保單位的書面授權證明，並經所投保的保險公司確認；
5、中行規定的其他條件。
如需進一步了解，請您詳詢中行當地網點。

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。