中國貸款史

① 貸款政策的住房貸款政策發展的歷史回顧

住房貸款是指銀行及其他金融機構向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持，通常以所購房屋作為抵押貸款形式。回顧住房貸款政策的發展歷史，距今也已有20多個年頭，下面讓我們一起來回顧一下住房貸款政策的發展和歷史吧。
1、在1988年第一次住房體制改革會議召開後，1991年住房信貸業務開始了起步，各項住房信貸政策出台。1991年建設銀行、工商銀行都成立了房地產信貸部，辦理個人住房信貸業務，並制定了職工住房抵押貸款管理辦法。
2、由於住房體制改革進展較慢，並在1992年出現了房地產熱，1993年著手進行控制。
3、中國人民銀行於1995年8月頒布了《商業銀行自營住房貸款管理暫行辦法》，從而標志著我國銀行商業性住房貸款走上正軌。但當時的條件是比較嚴格的，一是要求有提供雙重保證即抵押（質押）擔保與保證擔保，二是最高期限為10年，三是要求借款人先有存款，存款金額不少於房價款的30%，存款期限必須在半年以上。
4、1997年，中國人民銀行頒布了《個人擔保住房貸款管理辦法》，這一辦法對原暫行辦法進行了修正，主要表現在以下幾個方面：一是不要求雙重擔保。二是沒有明確規定存款期限。三是利率政策上明確規定按同期固定資產貸款利率減檔執行。期限為5年的，執行3年期固定資產貸款利率，期限為5年以上至10年的，執行5年固定資產貸款利率，期限為10年以上的，在5年期固定資產貸款利率基礎上適當上浮，最高不超過5%。四是貸款使用范圍是公積金建造的普通自用住房。五是貸款發放主體是223個實施安居工程城市的商業銀行和煙台、蚌埠住房儲蓄商業銀行。六、規定貸款的處理時間是三個月，即在三個月內銀行完成貸款評估、審查工作，並向申請人做出正式答復。
5、1998年4月中國人民銀行發出了《關於加大住房信貸投入支持住房建設與消費的通知》、隨後頒布了《個人住房貸款管理辦法》。1998年頒布的《個人住房貸款管理辦法》和1997年4月份人民銀行頒布的《個人住房擔保貸款管理辦法》相比，主要有以下不同：一是擴大了貸款可用於購買住房的范圍。原《辦法》規定，個人住房貸款只能用於購買用公積金建造的自用普通住房，而新《辦法》規定，個人住房貸款可用於購買所有自用普通住房。二是擴大了貸款的實施城市范圍。原《辦法》規定，個人住房貸款業務只在安居工程試點城市實施，而新《辦法》則取消了這一限制，即所有城鎮均可開展個人住房貸款業務。三是擴大了辦理個人住房貸款的金融機構范圍。原《辦法》由於規定個人住房貸款只能用於安居工程試點城市居民購買用公積金建造的自用普通住房，因而實際上只有工、建、農3家銀行可以辦理個人住房貸款業務，新《辦法》取消上述限制條款後，實際上所有銀行均可辦理個人住房貸款業務。四是利率更優惠。規定商業銀行自營性個人住房貸款利率按照法定貸款利率減檔執行，即期限5－10年個人住房貸款執行3－5年一般貸款利率，期限3－5年的執行1－3年一般貸款利率。五是加快了處理程序。由原來的三個月時間縮短為三個星期。
這一政策的推行直接刺激了住房貸款的增長，1998年個人住房貸款比上年增加了324億元，1999年又增加了858億元。
6、1999年，人民銀行下發《關於鼓勵消費貸款的若干意見》，將住房貸款與房價款比例從70%提高到80%，鼓勵商業銀行提供全方位優質金融服務。同年9月，人行調整個人住房貸款的期限和利率，將個人住房貸款最長期限從20年延長到30年，將按法定利率減檔執行的個人住房貸款利率進一步下調10%。同時，對公積金貸款期限也作了相應調整，5年以上的公積金貸款利率按4．59%執行，5年以內的按4．14%執行。貸款比例的上升，期限的延長和利率的下調，貸款人要籌備的自有資金減少了，期限的延長和利率的下降意味著每期還本付息壓力減輕了。因此，2000年住房貸款增長進入了快速增長階段。新增貸款的一半用於個人住房貸款。
7、2002年2月21日開始，中國人民銀行降低個人住房公積金貸款利率水平，5年以下（含5年）由現行的4．14%下調為3．6%，5年以上由現行的4．59%下調為4．05%。
8、2003年6月13日，人民銀行發布了《關於進一步加強房地產信貸業務管理的通知》。此《通知》對房地產開發企業貸款有一些新的政策規定：商業銀行對房地產開發企業申請的貸款，只能通過房地產開發貸款科目發放，嚴禁以房地產開發流動資金貸款及其他形式貸款科目發放。同時，規定商業銀行發放房地產貸款，只能用於本地區的房地產項目，嚴禁跨地區使用。同時，此《通知》再次重申，房地產開發企業申請銀行貸款，其自有資金應不低於開發項目總投資的30%。
在個人住房貸款方面，《通知》指出商業銀行的貸款應重點支持符合中低收入家庭購買能力的住宅項目，對大戶型、大面積、高檔商品房、別墅等項目應適當限制。《通知》規定，對購買第一套住房按揭貸款自住住房的，個人住房貸款仍執行現行的優惠住房貸款利率和首付款比例不低於20%的規定，而對購買高檔商品房、別墅或第二套以上（含第二套）商品房的借款人，商業銀行可以適當提高個人住房貸款首付款比例，並按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率執行，不再執行優惠住房利率規定。另外，《通知》規定商業銀行只能對購買主體結構已封頂的居民發放個人住房貸款。
9、2005年3月，央行發布《關於調整商業銀行住房信貸政策和超額准備金存款利率的通知》，將貸款利率的上限打開，並再次重申下限利率為基準利率的0.9倍。同時，地產價格上漲過快的城市或地區，個人住房貸款最低首付款比例可由2成提高到3成。
10、2006年5月，央行發布《關於調整住房信貸政策有關事宜的通知》，規定從2006年6月1日起，個人住房按揭貸款首付款比例不得低於3成；但對購買自住住房且套型建築面積在90平方米以下的仍執行首付款比例2成的規定。
11、2006年8月，央行在上調人民幣存貸款基準利率的同時，為了進一步推進商業性個人住房貸款利率市場化，將其利率下限由貸款基準利率的0.9倍擴大到0.85倍，個人住房公積金貸款利率保持不變。
12、2007年9月，央行和銀監會共同發布《關於加強商業性房地產信貸管理的通知》，規定對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低於20%；對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低於30%；對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低於40%，貸款利率不得低於中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍。
13、2008年，央行發布通知決定將商業性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍，最低首付款比例調整為20%。
14、國務院2010年4月17日下發房貸新政，要求嚴格限制各種名目的炒房和投機性購房。即對貸款購買第二套住房的購房者，採取貸款首付比例不得低於50%，利率不得低於基準利率1.1倍的操作標准。商業銀行可根據風險狀況，暫停發放購買第三套及以上住房貸款。與此同時，部分銀行已經暫停了對「第三套及以上住房」的放貸業務。

② 中國最早的民間貸款機構竟然開在寺廟，這是為什麼

因為寺廟經常有人上火供香捐錢。使得市面的錢其實是非常多的。他們有足夠的能力去給別人貸款。

③ 商業銀行貸款的歷史沿革

銀行是經濟中最為重要的金融機構之一。西方銀行業的原始狀態，可溯及公元前的古巴比倫以及文明古國時期。據大英網路全書記載，早在公元前6世紀，在巴比倫已有一家「里吉比」銀行。考古學家在阿拉伯大沙漠發現的石碑證明，在公元前2000年以前，巴比倫的寺院已對外放款，而且放款是採用由債務人開具類似本票的文書，交由寺院收執，且此項文書可以轉讓。公元前4世紀，希臘的寺院、公共團體、私人商號，也從事各種金融活動。但這種活動只限於貨幣兌換業性質，還沒有辦理放款業務。羅馬在公元前200年也有類似希臘銀行業的機構出現，但較希臘銀行業又有所進步，它不僅經營貨幣兌換業務，還經營貸放、信託等業務，同時對銀行的管理與監督也有明確的法律條文。羅馬銀行業所經營的業務雖不屬於信用貸放，但已具有近代銀行業務的雛形。人們公認的早期銀行的萌芽，起源於文藝復興時期的義大利。「銀行」一詞英文稱之為「Bank」，是由義大利文「Banca」演變而來的。在義大利文中，Banca是「長凳」的意思。最初的銀行家均為祖居在義大利北部倫巴第的猶太人，他們為躲避戰亂，遷移到英倫三島，以兌換、保管貴重物品、匯兌等為業。在市場上人各一凳，據以經營貨幣兌換業務。倘若有人遇到資金周轉不靈，無力支付債務時，就會招致債主們群起搗碎其長凳，兌換商的信用也即宣告破碎。英文「破產」為「Bankruptcy」，即源於此。
早期銀行業的產生與國際貿易的發展有著密切的聯系。中世紀的歐洲地中海沿岸各國，尤其是義大利的威尼斯、熱那亞等城市是著名的國際貿易中心，商賈雲集，市場繁榮。但由於當時社會的封建割據，貨幣制度混亂，各國商人所攜帶的鑄幣形狀、成色、重量各不相同，為了適應貿易發展的需要，必須進行貨幣兌換。於是，單純從事貨幣兌換業並從中收取手續費的專業貨幣商便開始出現和發展了。隨著異地交易和國際貿易的不斷發展，來自各地的商人們為了避免長途攜帶而產生的麻煩和風險，開始把自己的貨幣交存在專業貨幣商處，委託其辦理匯兌與支付。這時候的專業貨幣商已反映出銀行萌芽的最初職能：貨幣的兌換與款項的劃撥。
隨著接受存款的數量不斷增加，商人們發現多個存款人不會同時支取存款，於是他們開始把匯兌業務中暫時閑置的資金貸放給社會上的資金需求者。最初，商人們貸放的款項僅限於自有資金，隨著代理支付制度的出現，借款者即把所借款項存入貸出者之處，並通知貸放人代理支付。可見，從實質上看，貸款已不僅限於現實的貨幣，而是有一部分變成了賬面信用，這標志著現代銀行的本質特徵已經出現。
現代商業銀行的最初形式是資本主義商業銀行，它是資本主義生產方式的產物。隨著生產力的發展，生產技術的進步，社會勞動分工的擴大，資本主義生產關系開始萌芽。一些手工場主同城市富商、銀行家一起形成新的階級——資產階級。由於封建主義銀行貸款具有高利貸的性質，年利率平均在20%～30%，嚴重阻礙著社會閑置資本向產業資本的轉化。另外，早期銀行的貸款對象主要是政府等一批特權階層而非工商業，新興的資產階級工商業無法得到足夠的信用支持，而資本主義生產方式產生與發展的一個重要前提是要有大量的為組織資本主義生產所必需的貨幣資本。因此，新興的資產階級迫切需要建立和發展資本主義銀行。
資本主義商業銀行的產生，基本上通過兩種途徑：
一是舊的高利貸性質的銀行逐漸適應新的經濟條件，演變為資本主義銀行。在西歐，由金匠業演化而來的舊式銀行，主要是通過這一途徑緩慢地轉化為資本主義銀行。
另一途徑就是新興的資產階級按照資本主義原則組織的股份制銀行，這一途徑是主要的。這一建立資本主義銀行的歷史過程，在最早建立資本主義制度的英國表現得尤其明顯。1694年，在政府的幫助下，英國建立了歷史上第一家資本主義股份制的商業銀行——英格蘭銀行。它的出現，宣告了高利貸性質的銀行業在社會信用領域壟斷地位的結束，標志著資本主義現代銀行制度開始形成以及商業銀行的產生。從這個意義上說，英格蘭銀行是現代商業銀行的鼻祖。繼英格蘭銀行之後，歐洲各資本主義國家都相繼成立了商業銀行。從此，現代商業銀行體系在世界范圍內開始普及。
與西方的銀行相比，中國的銀行則產生較晚。中國關於銀錢業的記載，較早的是南北朝時的寺廟典當業。到了唐代，出現了類似匯票的「飛錢」，這是我國最早的匯兌業務。北宋真宗時，由四川富商發行的交子，成為我國早期的紙幣。到了明清以後，當鋪是中國主要的信用機構。明末，一些較大的經營銀錢兌換業的錢鋪發展成為銀庄。銀庄產生初期，除兌換銀錢外，還從事貸放，到了清代，才逐漸開辦存款、匯兌業務，但最終在清政府的限制和外國銀行的壓迫下，走向衰落。我國近代銀行業，是在19世紀中葉外國資本主義銀行入侵之後才興起的。最早到中國來的外國銀行是英商東方銀行，其後各資本主義國家紛紛來華設立銀行。在華外國銀行雖給中國國民經濟帶來巨大破壞，但在客觀上也對我國銀行業的發展起了一定的刺激作用。為了擺脫外國銀行支配，清政府於1897年在上海成立了中國通商銀行，標志著中國現代銀行的產生。此後，浙江興業、交通銀行相繼產生。
商業銀行發展到今天，與其當時因發放基於商業行為的自償性貸款從而獲得「商業銀行」的稱謂相比，已相去甚遠。今天的商業銀行已被賦予更廣泛、更深刻的內涵。特別是第二次世界大戰以來，隨著社會經濟的發展，銀行業競爭的加劇，商業銀行的業務范圍不斷擴大，逐漸成為多功能、綜合性的「金融百貨公司」。

④ 歷史上"貸款"這一行為最早是在什麼時候出現的

最早出現於明朝。中國明代中葉以後出現錢庄這一信用機構，是銀行的雛形。它起源於銀錢兌換，其後逐漸發展為辦理存放款項和匯兌。

⑤ 中國銀行的發展歷史

經過大清銀行南北方商股的充分醞釀籌劃，大清銀行「商股聯合會」於1912年1月初正式上書孫中山，建議「就原有之大清銀行改為中國銀行，重新組織，作為政府的中央銀行。
1912年 中華民國順勢成立，中國銀行應運而生 1912年—1928年 中國銀行成為南京臨時政府和北洋政府的中央銀行 1916年 抗拒袁世凱政府停兌令，全力維護中行信用 1916年－1923年 中行歷近十年之久，全面整理京鈔問題 1917年 則例之爭——官商爭奪中行領導權的斗爭 1927年 武漢國民政府集中現金，漢口中行損失慘重 1928年 中行重要轉折點——改組為國際匯兌銀行 1930年－1937年 興建外灘中行大廈，抗衡上海外資銀行 1932年 發起成立中國徵信所，開創中國徵信事業 1929年－1936年 中行開設海外機構，拓展我國外匯業務 1929年－1936年 擴大貸款規模，轉變貸款結構，支持國內生產發展 1931年 組建中國保險公司，推動保險業務發展 1932年 平息公債風潮，推動整理公債 1933年－1935年 世界銀市劇烈動盪，中行力阻白銀外流 1932年－1933年 中國銀行力主廢兩改元，積極參與幣制改革工作 1935年 國民政府壟斷金融，強迫中行再次改組 1939年 南京政府成立四聯總處，調整四行分工 1938年－1942年 加強鈔券調運，供應抗戰需要 1939年－1941年 平衡上海匯市，全力維持匯價 1939年－1943年 堅持進行貨幣斗爭，抵制日偽金融侵略 1939年－1945年 努力爭取僑匯，積極支持抗戰 1946年－1949年 「粒米百元」——惡性通貨膨脹給中行帶來嚴重影響 1947年－1948年 南京政府勒令外匯移存，中行迫於壓力抵制未果 1949年 各地職工迎接解放，中行被順利接管 1949年－1952年 承擔外匯經營管理工作，成為我國外匯專業銀行 1949年－1950年 積極穩定金融物價，促進國民經濟恢復 1950年－1952年 反封鎖、反禁運、反凍結，促進對外貿易發展 1964年－1976年 加強外匯資金運用，支持遠洋運輸船隊建設 1968年－1976年 試用人民幣計價結算，實現出口收匯保值 1973年 加強調研工作，按時完成陳雲同志布置的十個調研專題 1978年 順應改革開放需要，開創中國信用卡先河 1979年－1980年 中國銀行進行體制改革，國家外匯管理總局成立 1979年－1989年 加強外匯管理，發行外匯兌換券 1979年 解決中美凍結資產問題，促進中美金融合作發展 1979年－1992年 加大外資利用，發行國際債券 1979年－1980年 恢復國際金融組織合法席位，支持國內經濟文化建設 1987年－1992年 取得港幣澳門幣發行權，利於港澳經濟繁榮穩定 1994年 中國銀行改為國有獨資商業銀行 中國銀行奧運存摺
2004年 中國銀行穩步推進股改工作，中國銀行股份有限公司成立 2004年－2008年 百年奧運，百年中行——北京奧運會唯一銀行合作夥伴 2006年 中行實現精彩上市，開啟百年歷程新篇章 2009（第六屆）中國25家最受尊敬上市公司全明星榜 新出爐的「2009中國25家最受尊敬上市公司全明星榜」，更好地體現了今天的中國上市公司所面臨的競爭環境。這次調查共涉及17個行業，457 家候選公司。中銀行憑借良好的信譽度入選明星榜。 2010年 在《巴菲特雜志》、《世界經濟學人周刊》和世界企業競爭力實驗室聯合舉辦「巴菲特雜志年度金融大獎」評選中，中國銀行股份有限公司成功入圍「2010年（第七屆）中國25家最具投資價值上市公司」，位列第7位。 2011年 國際金融監督和咨詢機構金融穩定理事會在法國戛納發布全球29傢具有系統性影響力的銀行名單，中國銀行成為中國乃至新興經濟體國家和地區中唯一入選的機構。

⑥ 貸款最早出現在哪個國家

民間借貸從原始社會就有了，世界上第一家銀行出現在西歐，至於具體英國還是義大利有些學者看法不一

⑦ 中國人民銀行歷年歷次貸款基準利率表

目前查詢中國銀行的個人商業貸款基準利率與中國人民銀行的基準利率是一致的，您可通過我行門戶網站「金融數據」-「存/貸款利率」中的「人民幣貸款利率表」、「人民幣貸款利率歷史數據」查詢。如需進一步了解，請您詳詢中國銀行官方服務熱線95566。 您也可直接聯系當地的人民銀行進行查詢。
歡迎下載中國銀行手機銀行或關注「中國銀行微銀行」辦理業務。
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⑧ 中國什麼時候開始實行購房貸款的

1997年。

建行北京分行相關負責人說，房貸真正的發展期是從1997年開始的。這一年，央行頒布《個人住房擔保貸款管理試行辦法》，規定貸款比例最高限額是房價的70%，貸款年限最長為20年。也正是從這一年開始，商品房和個人住房貸款開始走近普通百姓身邊。

數據顯示，1997年全國房地產個人貸款余額不到200億。2001年底，全國房地產個人貸款達到了6600多億元，是1997年的35倍。而到了2012年，全國主要金融機構上半年的個人住房貸款余額就達到了6.9萬億元，是1997年年底的363倍。

(8)中國貸款史擴展閱讀：

1998年前後，福利分房停止，「當時聽了這個消息都傻了，沒命地向單位爭取最後一批福利分房。」一位市民回憶道。沒有搭上「末班車」的人也只好認命，掏錢購買商品房。到2000年，個人消費佔到了全國房地產消費總量的70%以上。2000年2月，住房實物分房在全國停止。

從2009年起，國家開始對房地產市場進行調控。先後出台了「國四條」、「國十一條」、「提高存款准備金率」、二套房漲利率、停止三套房公積金貸款等措施，限制投資投機購房需求，支持自住需求，控制房價過快增長。

⑨ 歷年中國銀行貸款利率

歷年中國銀行貸款利率： 央行短期、中長期、長期貸款利率分別為4.35%、4.75%、4.9%，各大銀行基本上都是在此基礎上浮10%-20%，具體上浮多少還是要結合借款人的徵信和還款能力而定。
歷年中國人民銀行貸款利率：
2015-8-26-至今： 4.6
2015-6-28 ：4.85
2014-11-22： 5.6
2012-7-6 ：5.6
2011-7-7： 6.1
2010-12-26： 5.35
另外，整存整取：三個月存款年利率為1.35%，六個月存款年利率為1.55%，一年期存款年利率為1.75%，二年期存款年利率為2.25%，三年期存款年利率為2.75%，五年期存款年利率為2.75%。零存整取、整存零取、存本取息：一年期存款年利率為1.35%，三年期存款年利率為1.55%，五年期存款年利率為1.55%。而且還可通過中國銀行全球門戶網站「www.boc.cn」首頁-金融數據-存貸款利率中的人民幣存款利率表查詢中行的基準利率。如需進一步了解，可致電中國銀行24小時客戶服務熱線95566（大陸撥打方式）、+861095566（海外及港澳台地區）進行詳細查詢。
拓展資料：中國銀行作為中國國際化和多元化程度最高的銀行，在中國內地、香港、澳門、台灣及37個國家為客戶提供全面的金融服務。主要經營商業銀行業務，包括公司金融業務、個人金融業務和金融市場業務等多項業務。2013年7月，英國《銀行家》(The Banker)雜志公布了2013年「全球1000家大銀行」排名，位居第9位，與2012年排名一致。此外，世界品牌實驗室發布2012年「中國500最具價值品牌」排名結果，中國銀行以885.16億元品牌價值排名第10位，較2011年排名上升1位，位居銀行業第2位。

⑩ 歷史上中國申請過世界銀行的哪些貸款

中國是世界銀行僅有資格獲得國際復興開發銀行（IBRD）貸款的國家之一。1980年，鄧小平會見世行行長，拉開了新中國與世行的合作序幕。1981年，世行貸款2億美元支持28所重點高校的大學發展項目。隨後，世界銀行在農村地區供水、黃土高原流域治理、西南地區扶貧和基礎教育、結核病控制等項目上對中國累計貸款數百億美元。