Ⅰ 常州商業貸款轉公積金貸款後如何還款
越來越多的人在貸款買房過程中,前期不能如願使用公積金貸款,所以優先考慮商業貸款,等到公積金符合相關貸款條件後,再將商業貸款轉為公積金貸款,那麼常州商業貸款轉公積金貸款有幾種方式?今天搜狐焦點常州地產就為大家普及一下!
1.什麼是商轉公貸款?
答:商轉公貸款全稱是商業性個人住房貸款(簡稱商貸)轉住房公積金個人貸款(簡稱公積金貸款),是指向在常州市購買自住住房時已辦理商貸、現符合公積金貸款條件的職工發放的,用於償還其商貸的住房公積金個人貸款,其本質是一筆住房公積金個人貸款。
2.為什麼要開展商轉公貸款?
答:原來未繳存住房公積金的職工在購房時只能選擇商業性住房貸款,隨著住房公積金制度繳存覆蓋面的逐步擴大,部分已辦理了商貸的職工開始繳存住房公積金,有的已符合公積金條件,為了充分保障繳存職工享受住房公積金低息貸款的權利和使用住房公積金逐月提取還貸的權利,市住房公積金管理中心於2008年下半年推出了商轉公貸款業務,以滿足職工辦理轉貸的需求,充分發揮住房公積金的保障作用。
考慮到部分職工在轉貸過程中的籌資困難,經與受託銀行、擔保公司、房產登記中心協調,經過一段時間的准備,再次創新推出以貸沖貸的商轉公貸款方式,在同意配合的銀行辦理的商貸可以直轉。
3.辦理商轉公貸款有哪幾種方式?
答:商轉公貸款目前有兩種辦理方式,一種是先還後貸方式,另一種是以貸沖貸方式。
先還後貸方式是指已辦理商貸的職工向中心申請商轉公貸款,經中心同意後,職工以自籌資金還清商貸並辦理擔保手續後,中心再發放商轉公貸款。
以貸沖貸方式是指已辦理商貸的借款人向中心申請商轉公貸款,經中心同意後,借款人將商貸本息余額大於商轉公貸款差額提前還清,並辦理擔保手續,中心發放商轉公貸款,借款人、擔保公司、銀行共同配合用商轉公貸款還清商貸並辦理住房抵押反擔保手續。
4.商轉公貸款的兩種方式如何選擇適用?
答:先還後貸方式受理環節較少、適用范圍較廣。先還後貸方式基本不受貸款銀行限制,但需借款人先以自籌資金還清原商貸,轉貸申請人既可為商貸的借款人,也可為產權共有人(按份共有的需佔50%以上份額)。
以貸沖貸方式不需籌資,但受理環節較多,適用范圍較小,轉貸申請人必須為商貸的借款人。以貸沖貸方式不需借款人全部還清原商貸,只需提前還清商貸本息余額大於商轉公貸款的差額部分,轉貸過程中基本不需自籌資金過渡。因為從公積金貸款資金發放到還清商貸和重新設定抵押,必須連續操作、同步銜接,需要商貸銀行與中心緊密合作,還涉及商貸銀行的內部合規要求限制,因此中心採取與商貸銀行訂立以貸沖貸合作協議、逐步推進的做法。目前在市區建行辦理的商貸已經可選擇以貸沖貸方式。
在市區建行辦理的商貸且籌資困難的職工可選擇以貸沖貸方式,有籌資能力的職工也可採取先還後貸方式。在其他銀行辦理的商貸目前只能採取先還後貸方式。
5.哪些銀行的商貸可選擇以貸沖貸方式?
答:商轉公以貸沖貸方式需商貸銀行緊密配合操作,還涉及商貸銀行的內部合規要求限制,中心為早日滿足職工的有關需求,採取與商貸銀行訂立以貸沖貸合作協議、逐步推進的做法。中心已與建設銀行常州分行簽定了以貸沖貸合作協議,目前在市區建行辦理的商貸可按以貸沖貸方式辦理,下一步中心還將在商貸銀行同意加入的前提下增加轉貸銀行。
(以上回答發布於2016-11-23,當前相關購房政策請以實際為准)
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Ⅱ 公積金委託還貸簽約是什麼意思
公積金委託還貸簽約是指公積金委託還貸協議的簽訂,這一操作簡化了公積金還貸的流程。申請人在申請公積金的貸款時,要和公積金管理核心以及受委託銀行,一起簽訂三方協議,委託代理銀行進行代扣還款,每個月都自動從公積金賬戶中劃扣金額到還款賬戶中,代理銀行劃扣成功之後,公積金管理核心會依據此做還款記錄。
申請公積金貸款時,為了以後方便還貸,申請人同公積金管理中心、受委託銀行三方簽訂公積金代扣還款協議。協議生效後,受委託銀行在還款的第二月開始的約定扣款時間從指定的公積金賬戶中扣除貸款人當月該還款的金額到該銀行的還款賬戶里,用來抵消公積金貸款。當銀行扣除成功後,公積金管理中心會及時記錄公積金貸款申請者的還款情況。如果該貸款人的公積金賬戶月入賬金額小於應還金額,那麼貸款人需要向委託銀行的個人銀行還貸賬戶里存入差額來補齊。如果貸款人沒有及時償還公積金貸款,那麼管理中心將會記錄當期為逾期還款,借款人在歸還時就要多繳納一部分罰息。
公積金委託還貸申請時,職工必須提供個人公積金查詢密碼,密碼如有遺忘,職工本人可以攜帶身份證原件到無錫市住房公積金管理中心或銀行網點辦理密碼重置。職工到銀行網點提取住房公積金時,必須提供銀行網點所在銀行的銀行借記卡,住房公積金提取資金只能支付到住房公積金繳存人本人的銀行借記卡上,如無法提供該銀行的銀行借記卡,可以在該網點當場開設。另外,住房貸款委託還貸簽約必須本人辦理,不能由別人代辦。
法律依據:《住房公積金管理條例》
第二十四條 職工有下列情形之一的,可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額:
(一)購買、建造、翻建、大修自住住房的;
(二)離休、退休的;
(三)完全喪失勞動能力,並與單位終止勞動關系的;
(四)出境定居的;
(五)償還購房貸款本息的;
(六)房租超出家庭工資收入的規定比例的。
依照前款第(二)、(三)、(四)項規定,提取職工住房公積金的,應當同時注銷職工住房公積金賬戶。
職工死亡或者被宣告死亡的,職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額;無繼承人也無受遺贈人的,職工住房公積金賬戶內的存儲余額納入住房公積金的增值收益。
第二十五條 職工提取住房公積金賬戶內的存儲余額的,所在單位應當予以核實,並出具提取證明。
職工應當持提取證明向住房公積金管理中心申請提取住房公積金。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起3日內作出准予提取或者不準提取的決定,並通知申請人;准予提取的,由受委託銀行辦理支付手續。
第二十六條 繳存住房公積金的職工,在購買、建造、翻建、大修自住住房時,可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。
住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出准予貸款或者不準貸款的決定,並通知申請人;准予貸款的,由受委託銀行辦理貸款手續。
住房公積金貸款的風險,由住房公積金管理中心承擔。
第二十七條 申請人申請住房公積金貸款的,應當提供擔保。
第二十八條 住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下,經住房公積金管理委員會批准,可以將住房公積金用於購買國債。
住房公積金管理中心不得向他人提供擔保。
第二十九條 住房公積金的增值收益應當存入住房公積金管理中心在受委託銀行開立的住房公積金增值收益專戶,用於建立住房公積金貸款風險准備金、住房公積金管理中心的管理費用和建設城市廉租住房的補充資金。
第三十條 住房公積金管理中心的管理費用,由住房公積金管理中心按照規定的標准編制全年預算支出總額,報本級人民政府財政部門批准後,從住房公積金增值收益中上交本級財政,由本級財政撥付。
住房公積金管理中心的管理費用標准,由省、自治區、直轄市人民政府建設行政主管部門會同同級財政部門按照略高於國家規定的事業單位費用標准制定。
Ⅲ 商業貸款可以用公積金逐月還貸嗎
使用住房公積金歸還住房貸款的辦理手續很簡單,你只要帶好材料到貸款銀行,簽訂《使用住房公積金歸還住房貸款委託書》後,銀行就會按照你的委託要求,定期從你的住房公積金帳戶中自動扣款,用於歸還你的住房公積金貸款或者商業性住房貸款,由於這種還款方式只需一次委託,即長期有效,而且是直接從住房公積金帳戶中扣款,既方便,又安全,大可放心。
使用住房公積金歸還住房貸款主要有兩種方式,一種是一次性還款法,即一年一次提取住房公積金一次性歸還貸款本金,另一種是逐月還款法,即每月提取住房公積金歸還當月貸款本息。前一種相當於每年辦理一次提前還貸,節省利息支出,降低以後的月還款額,後一種減少借款人的月現金支出,減輕現金流的財務壓力。兩種方式沒有優劣之分,需要借款人按照自己的情況加以選擇。但不管哪種方式,都是盡量用活你的住房公積金,讓其持續地提高你的還貸能力,方便你的財務安排和還款計劃,這實際上也是一種提高自住其力能力和住房消費水平的體現。
Ⅳ 如何用公積金還商業貸款!
您好,要滿足以下條件。
若為市屬公積金 :
1.以家庭為單位,沒有未結清的公積金貸款 ;
2.名下不能超過兩套房產 ( 合兩套 ),且提取公積金的次數不能超過兩次 ( 含兩次 );
3.徵信報告上體現商業貸款記錄後才能去申請,且申請商業貸款的銀行可以申請公積金貸款;
4.公積金賬戶內需留存13個月的余額。
若為省屬公積金:
1.以家庭為單位,沒有未結清的公積金貸款 ;
2.商業貸款上徵信後才能去申請,且申請商業貸款的銀行可以申請公積金貸款;
3.公積金賬戶內需留存13個月的余額。
所需材料新的房產證,契稅完稅單據,貸款人身份證戶口本結婚證,房產交易買賣合同正本。
Ⅳ 公積金還商業貸款怎麼還款
大部分地方都不可以商業貸款轉住房公積金貸款,部分地區經公積金中心審核同意後可以操作,具體請查詢當地公積金中心。
可以向公積金中心申請商轉公,如果符合條件的話,就能把商業貸款轉換成公積金貸款。
(5)常州商業貸款公積金委託還款擴展閱讀:
一般公積金沖還貸方式有兩種具體介紹如下:
一、一次性還款法:
是指每年一次向受託行提取住房公積金賬戶余額,一次性沖還貸款本金,並按照沖還貸後的剩餘貸款本金和還款期限重新計算月還款額。一次性沖還貸後,每月的還款需要使用客戶的自有資金,不使用公積金帳戶里的錢。
二、逐月還款法:
是指每月直接從委託人公積金賬戶中提取用於歸還當月貸款本息的辦法。提取的公積金金額不足時,委託人應及時補足其還款金額。這種方法不僅可以沖公積金的貸款本息,而且還可以沖商業性的貸款本息。
值得一提的是,如果客戶選擇一次性還款法的話就不能選擇逐月還款法了,兩者只能二選一。但是,如果今後想要改變沖還貸方式的話,客戶只需到自己貸款銀行辦理變更沖還貸方式就可以了。
Ⅵ 請問純商業貸款可以用公積金每月抵扣還款嗎
可以。
公積金沖還貸方式有兩種具體介紹如下:
一、一次性還款法:是指每年一次向受託行提取住房公積金賬戶余額,一次性沖還貸款本金,並按照沖還貸後的剩餘貸款本金和還款期限重新計算月還款額。一次性沖還貸後,每月的還款需要使用客戶的自有資金,不使用公積金帳戶里的錢。
二、逐月還款法:是指每月直接從委託人公積金賬戶中提取用於歸還當月貸款本息的辦法。提取的公積金金額不足時,委託人應及時補足其還款金額。這種方法不僅可以沖公積金的貸款本息,而且還可以沖商業性的貸款本息。
(6)常州商業貸款公積金委託還款擴展閱讀:
借款人申請住房公積金貸款需到銀行提出書面申請,填寫住房公積金貸款申請表並如實提供下列資料:
(一)申請人及配偶住房公積金繳存證明;
(二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件),婚姻狀況證明文件;
(三)家庭穩定經濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權債務證明;
(四)購買住房的合同、協議等有效證明文件;
(五)用於擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權人同意抵押、質押的證明,有關部門出具的抵押物估價證明;