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貸款怎樣貸提前還款劃算

發布時間:2022-06-29 08:32:01

1. 商貸提前還款怎麼最劃算

1.若選的是商貸和公積金構成的組合貸款,先還商貸會「優惠」很多。由於公積金貸款含政策性補貼成分,所以貸款利率比商貸低不少,此次加息幅度也比普通商貸小,所以購房者提前歸還貸款利率較高的商貸,更劃算些;
2.如果是純商業貸款,那麼又有兩種還款方式的區別。據專家分析,兩種還款法相比,由於同樣貸款貸了一段時間後,「等額本息還款法」所要支付的利息將高於「等額本金還款法」,而在提前還貸時已支付的利息是不退還的,這就相對多支付了許多原本不應該提前支付的利息。因此,如果有提前還貸打算的,選擇「等額本金還款法」貸款比較劃算;
3.並非所有人都用「等額本金還款法」來還貸,這要看你的財政計劃如何。對於高薪者或收人多元化的人們,不妨採用「等額本金還款法」;若資金較為雄厚,又不打算提前還款,建議也採用「等額本金還款法」還貸。這種還款方式雖前期資金壓力較大,但可減輕日後壓力,特點是隨時間推移,越到後還款越輕松。
拓展資料:
一.商貸轉公積金貸款條件是什麼:
1.在當地正常繳納住房公積金;轉貸業務只接受原住房貸款的借款人或配偶的申請;申請人需向銀行確定,其購房貸款尚未結清,同時向銀行提出提前結清貸款的申請。一旦銀行同意,就能辦理接下來的轉公積金貸款業務;
2.申請人要保證原商業性購房貸款還款在1年(含)以上,且信用記錄良好並無逾期行為;申請商轉公時,確保所購房產已取得當地房地產登記部門出具的房屋所有權證,且之前申請人沒有申請過住房公積金貸款;申請的商轉公貸款額度應在當地住房公積金管理委員會公布的住房公積金貸款最高貸款額度和原商業性購房貸款余額內,才能被受理。而商轉公的貸款利率則是按住房公積金的現行貸款利率來執行的。

2. 哪種貸款方式提前還款劃算

你好朋友,你要想知道那種還款方式更適合提前還款,那咱們就得先了解,這兩種還款方式分別是以什麼樣的規則還款的,等額本息還款,每月還款固定,開始的時候還款壓力小,每月還款總金額一樣,其中大部分是還的利息。

而且總體利息是比等額本金要多一些的。而等額本金是每月還款總金額不一樣,其中每月還款本金一樣,每月還款逐步遞減,總體利息要少一些,但是起始還款壓力較大。

所以說想著提前還款需要考慮的就是利息的多少,哪種還款方式要出的利息多,由於提前還貸時已支付的利息是不退還的,而同樣貸了一段時間後,等額本息還款法所要支付的利息將高於等額本金還款法,所以購房者如果在一開始就想要提前還款,貸款期限又不是很長,那最好選擇等額本金還款法。

還款主要是利息的多少,和貸款時間有關,那等額本金來說,處在還款初期,也就是3年內的話,提前還貸是比較劃算的,因為月供中利息多於本金;如果還款期已過1/4,此後在月供的本金和利息構成中,本金開始多於利息,所以提前還款也就沒有多實惠或者說劃算了。

3. 房貸怎樣提前還款最劃算

提前還款房貸怎麼還最劃算?
在提前還房貸的時候盡量避免違約金,大部分銀行規定在貸款未滿一年的基礎上提前還款是需要支付一大筆違約金。提前還款房貸沒有最劃算,只有相對劃算,再者是適合自己的才是最好的。
房貸要不要提前還,什麼時候提前還,提前還多少,都是取決於還款人的具體情況的。

拓展資料:

房貸,也被稱為房屋抵押貸款。房貸,是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請,並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件,銀行經過審查合格,向購房者承諾發放貸款,並根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同,辦理房地產抵押登記和公證,銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。

2013年11月24日,最新的調查數據顯示,根據10月11日-11月11日的樣本數據,32個城市中已有17個城市出現暫停房貸現象。

基本簡介:

房貸的參與方,包括提供信貸資金的商業銀行、最終購置房產的購房人,以及房產的業主(包括開發商/二手房的業主),在申請貸款時,還需要有評估公司、房屋抵押擔保公司的參與。

根據房地產擔保公司北京萬才聯合投資管理有限公司2010年末發布的統計,在國內主要一線城市,房貸的使用率已經達到較高水準,以購房按揭貸款來說,貸款比重已經達到7成以上,而且近幾年,通過用自己名下或親人的房產申請房產抵押消費貸款以實現盤活不動產的居民人數也越來越多。「房貸」已經成為與居民生活息息相關的一種生活方式。

住房貸款

個人住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。個人住房貸款主要有委託貸款、自營貸款和組合貸款三種。委託貸款
個人住房委託貸款指銀行根據住房公積金管理部門的委託,以住房公積金存款為資金來源,按規定的要求向購買普通住房的個人發放的貸款。也稱公積金貸款。

自營貸款
個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款,各銀行的貸款名稱也不一樣,建設銀行稱為個人住房貸款,工商銀行和農業銀行稱為個人住房擔保貸款。

4. 提前部分還貸怎麼還最劃算

房貸提前還款,銀行對於還款的額度沒有明確地規定,個人可以提前一次性還清欠款,也可以提前部分還款的。所以對於還款的額度,銀行是看還款的時間。一般對於房貸的提前還款,房屋按揭貸款還沒有清滿一年的話,要收取一定的違約金,而滿了一年後再申請提前還款,就不用支付違約金了。也有銀行會對還款的額度有一定的要求。如交通銀行,對於提前部分還款,要求還款的額度至少是月還款6倍以上的額度。提前償還按揭貸款是否劃算,需要結合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷,不能一概而論。
1、全部提前還款。購房者將剩餘的全部貸款一次性還清,不過已付的利息是不會被退還的,剩餘利息可以免除。
2、部分提前還款,剩餘的貸款保持每月還款額不變,將還款期限縮短,這種方式可以節省較多的利息。
3、部分提前還款,剩餘的貸款將每月還款額減少,保持還款期限不變。這種方式可以減小月供的負擔,但是沒有第二種還款方式省錢。
4、部分提前還款,剩餘的貸款將每月還款額減少,同時將還款期限縮短,這種方式節省利息較多。
5、剩餘貸款保持總本金不變,只將還款期限縮短。這種方式月供負擔會增加,不過可以減少部分利息,但相較於其他幾種還款方式,稍顯不合算。
(4)貸款怎樣貸提前還款劃算擴展閱讀
以下三種情況不宜提前還貸
1、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優惠。由於已享受較低折扣的利率優惠,目前又處於降息通道中。若央行在年內無降息動作,即使明年1月1日按照最新利率執行,利息也只會比前期更低。
2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由於等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據所剩本金計算還款利息。也就是說,這種還款方式越到後期,所剩的本金越少,因此所產生的利息也越少。在這種情況下,當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息,後期所還的更多是本金,利息高低對還款額影響不大。
3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然後平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。也就是說,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經償還了大部分的利息,因此提前還貸意義也不大。

5. 提前還部分房貸怎麼還最劃算

部分提前還款,剩餘的貸款保持每月還款額不變,將還款期限縮短,這種方式可以節省較多的利息。
一,提前還款的流程查看貸款合同中有關提前還貸的要求,注意提前還貸是否需要交違約金。向貸款銀行電話咨詢申請時間及最低還款額度,以及其他所需要的材料。按銀行要求親自到相關部門提出還款申請。借款人攜相關證件到借款銀行,辦理提前還款手續。
二,提交《提前還款申請表》並在櫃台存入提前償還的款項。房貸提前還款,時機選擇很重要比如等額本息還款法,假如三十年的貸款期還款只剩兩三年,那你已還完了差不多全部利息,此時提前還款,已經不能為你省錢,提前還款就毫無意義。 如今購房款動輒百萬、數百萬,如果不懂得合理還款,你可能會白白給銀行多打幾年工!等額本金 提前還款時機等額本金還款,也就是在還等額本金的部分外,還要歸還剩下所有錢的利息。但是隨著你還款時間的向後推移,你還的利息則是越來越少的。專家測算,當你還到全部還款期的1/4時,提前還款最合算。等額本息 提前還款時機如果你等額本息還款,還款時間已到貸款期的1/3,這個時候已經還了一半的利息了。
三,想提前還款就要抓緊。如果是等額本息還款已到中期,這個時候已經還了大部分利息,以後還的更多的是本金,提前還款意義不大。想提前還款,選這些時間最劃算等額本金20年 第5年還等額本金30年 第6年還等額本息20年 第7年還等額本息30年 第8年還年限?違約金?很多銀行都是需要還款滿一年以上才能提前還款,一般有三次大額還款的機會。當然銀行的還款細節各不相同,有的銀行如果提前還款是要還大筆違約金的,當初貸款合同上都是有標明的,需要跟銀行了解清楚過後,權衡利息和違約金之間的差距後,再考慮要不要提前還。你也可以保持貸款年限不變部分提前還款,也就是大額的先還一部分,然後留一部分慢慢扣。這樣還款是沒有違約金的。
四,以下三種情況,千萬不要提前還貸公積金貸款或利率有折扣的(7-8.5折)由於已享受較低折扣的利率,目前又處於降息通道中,拿錢做一些其他理財更劃算。等額本金還款期已過1/3的如果你已經還款超過1/3就說明已經還了近一半的利息,後期所還更多的是本金,利息高低對還款額影響不大。等額本息還款已到中期的,到了中期已經償還了大部分利息,因此提前還款意義也不大。

6. 提前還款房貸怎麼還最劃算

1、用公積金貸款的或者貸款時有折扣的2、等額本金還款期已過三分之一的
3、等額本息還款已到中期的
4、短期內有重大支出或者還需要貸款的。等額本金 提前還款時機.等額本金還款,也就是在還等額本金的部分外,還要歸還剩下所有錢的利息。但是隨著你還款時間的向後推移,你還的利息則是越來越少的。專家測算,當你還到全部還款期的1/4時,提前還款最合算。想提前還款,選這些時間最劃算
等額本金20年 第5年還
等額本金30年 第6年還
等額本息20年 第7年還
等額本息30年 第8年還
年限?違約金?
很多銀行都是需要還款滿一年以上才能提前還款,一般有三次大額還款的機會。當然銀行的還款細節各不相同,有的銀行如果提前還款是要還大筆違約金的,當初貸款合同上都是有標明的,需要跟銀行了解清楚過後,權衡利息和違約金之間的差距後,再考慮要不要提前還。你也可以保持貸款年限不變部分提前還款,也就是大額的先還一部分,然後留一部分慢慢扣。這樣還款是沒有違約金的。以下三種情況,千萬不要提前還貸公積金貸款或利率有折扣的(7-8.5折)由於已享受較低折扣的利率,目前又處於降息通道中,拿錢做一些其他理財更劃算。等額本金還款期已過1/3的如果你已經還款超過1/3就說明已經還了近一半的利息,後期所還更多的是本金,利息高低對還款額影響不大。等額本息還款已到中期的,到了中期已經償還了大部分利息,因此提前還款意義也不大,建議按期有序進行還款。比如等額本息還款法,假如三十年的貸款期還款只剩兩三年,那你已還完了差不多全部利息,此時提前還款,已經不能為你省錢,提前還款就毫無意義。 如今購房款動輒百萬、數百萬,如果不懂得合理還款,你可能會白白給銀行多打幾年工!比如等額本息還款法,假如三十年的貸款期還款只剩兩三年,那你已還完了差不多全部利息,此時提前還款,已經不能為你省錢,提前還款就毫無意義。 如今購房款動輒百萬、數百萬,如果不懂得合理還款,你可能會白白給銀行多打幾年工!

7. 提前還貸款選擇哪種還款方式劃算

房貸有打算提前還貸的選擇等額本金比較劃算
等額本金還款,是指貸款人將本金分攤到每個月內,同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。
這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。
拓展資料:
等額本金還款,是指貸款人將本金分攤到每個月內,同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。
等額本金還款法是一種計算非常簡便,實用性很強的一種還款方式。基本演算法原理是在還款期內按期等額歸還貸款本金,並同時還清當期未歸還的本金所產生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。由於銀行結息慣例的要求,一般採用按季還款的方式(如中國銀行)。
等額本金還款法是指一種貸款的還款方式,是在還款期內把貸款數總額等分,每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息,這樣由於每月的還款本金額固定,而利息越來越少,貸款人起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。也便於根據自己的收入情況,確定還貸能力。
此種還款模式支出的總和相對於等額本息利息可能有所減少,但剛開始時還款壓力較大。如果用於房貸,此種方法比較適合工作正處於高峰階段的人,或者是即將退休的人。
使用等額本金還款,開始時每月負擔比等額本息要重。尤其是在貸款總額比較大的情況下,相差可能達千元。但是,隨著時間推移,還款負擔逐漸減輕。這種方式很適合目前收入較高,但是已經預計到將來收入會減少的人群。
實際上,很多中年以上的人群,經過一段時間事業打拚,有一定的經濟基礎,考慮到年紀漸長,收入可能隨著退休等其他因素減少,就可以選擇這種方式進行還款。 由於每月所還本金固定,而每月貸款利息隨著本金余額的減少而逐月遞減,因此,等額本金還款法在貸款初期月還款額大,此後逐月遞減(月遞減額=月還本金×月利率)。
例如同樣是借10萬元、15年期的公積金貸款,等額還款法的月還款額為760.40元,而等額本金還款法的首月還款額為923.06元(以後每月遞減2.04元),比前者高出163.34元。由於後者提前歸還了部分貸款本金,較前者實際上是減少佔用和縮短佔用了銀行的錢,當然貸款利息總的計算下來就少一些(10年下來共計為3613.55元),而並不是借款人得到了什麼額外實惠。

8. 怎樣提前還房貸最劃算

房貸可以提前還清嗎?
首先,答案是肯定的,房貸是可以提前還清的。目前有如下兩種提前還房貸的方式:
1、全額提前還清

什麼是全額提前還清,所謂的全額提前還清就是指借款人將所欠貸款,一次性全部還清。這種還款方式需要到所屬地的房管局辦理撤銷抵押手續,並按照房管局的要求提供相關資料,辦理完之後,您就沒有房貸的困擾了,房屋的產權也完全屬於您了。
2、先行償還部分貸款
先行償還部分貸款的方法又分為兩種:一種是在每月還款額固定不變的情況下縮短還款期限;另一種是每月還款額減少,但還款期限不變。第一種方法的好處在於可以減少利息,後一種方法的好處是可以減少月供,緩解每月的還貸壓力。
房貸可以提前還清嗎?如何提前還房貸最劃算?
如何提前還房貸最劃算?
1、目前主要的還款方式有等額本息與等額本金這兩種。其中,等額本息每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。如果等額本息還款已經到了中期,此時再來提前還貸更多償還的是自己的本金,並不劃算。
2、而等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據所剩本金計算還款利息。當等額本金當還款期超過1/3時,其實借款人已還了一半的利息,再選擇提前還貸的話,償還更多的還是本金,不能有效地節省利息支出,提前還款就不劃算了。
3、因此,想要提前還貸的購房者可以考慮自己所處的還款階段,如果還款時間不長,選擇提前還貸可有效節省利息支出;如果是在中後期,已經償還了大部分利息,就不適合提前還貸。

9. 提前還貸怎麼還最劃算

1.各家銀行對於提前還貸的規定各不相同,貸款人在決定還貸前務必弄清貸款銀行的操作流程。
2. 各銀行辦理手續不同,務必咨詢清楚需要攜帶的證件,如身份證、借舉合同、收押房產證文件、代扣還款委託書等銀行放貸手續資料,到貸款經辦銀行辦理。
3. 部分銀行已經開放線上償還貸款通道,例如中國工商銀行,找到預約還款申請入口——填寫還款日期(半年之內)——預約還款方式(部分還款或者全部結清)
4. 選擇全部結清的,選擇還款原因,提交申請後等待審核,在銀行卡備足還貸金額。
5. 選擇部分還款的,選擇縮短還款期限或者減少還款金額,提交申請後等待審核,在銀行卡備足還貸金額。
6. 部分銀行申請提前還貸還需要去銀行櫃台申請,若全部結清,需要與貸款銀行一起辦理房屋抵押權的注銷手續,需攜帶身份證、私章、借款及擔保合同、房產證原件(如果房產證已出,需要從房管局借出來,如果房產證未出,就不需要房產證)等相關資料,在工作日時間去辦理撤押手續。
7.等拿到房管局出具的《注銷抵押通知單》,基本等於走完全部流程,房產就全部歸屬個人所有了。
8.其實,房貸利率參考LPR利率進行浮動,一年調整一次,如果房貸利率很高,確實可以選擇提前還貸。
注意事項

1、如果是組合貸款的,可以選怎提前償還商業貸款,隨後再還公積金貸款。
2、房貸年限長的,超過退休年齡的建議提前償還貸款,退休生活應該安逸自在,背上房貸不利於提高生活水平。
3、辦理住房貸款時買了保險的,如果有提前還貸或縮短貸款期限情況的,可以向保險公司申請退還部分保金。
4、提前還部分貸款的,如果單從節省利息角度來講,優先選擇縮短貸款期限更加劃算。
總而言之,要不要提前還房貸,要結合自身的情況,如果是精於理財善於投資的,不必提前還。反之,則可以考慮提前還貸!

10. 還房貸提前還款怎麼還劃算

還房貸提前還款這樣還最劃算:
1、純公積金貸款的客戶,不建議提前還款。
2、組合貸款,根據自己的實際情況,一般銀行給予客戶有三次提前還款的機會,最好使用兩次將自己的商貸部分還清,保留公積金貸款。
3、純商貸客戶,按照利率計算20年等額本息是最合適的。
補充資料:
1、純公積金貸款的客戶,不建議提前還款。因為公積金只能用於購房和裝修貸款,而裝修貸是短期性質。公積金貸款利率只有3.25%,不管做何種理財收益都大大超過貸款利率,這樣對於本人是有利的。
2、組合貸款,根據自己的實際情況,一般銀行給予客戶有三次提前還款的機會,最好使用兩次將自己的商貸部分還清,保留公積金貸款。月還款直接從公積金賬戶扣除省心收益最大化。但是本人最好要提前和銀行溝通還款事宜,最好親自到銀行咨詢。國有大行基本都有提前還款的違約金且初次提前還款要初次_箍1年以後,一般為3個月或者6個月利息,要提前做好准備。
3、純商貸客戶,按照利率計算20年等額本息是最合適的,如果客戶選擇了等額本金或者30年等額本息,提前規劃將貸款總額度縮小到40萬本金左右,這樣每月還款2200左右,不會影響自己的家庭生活,保證家庭的生活質量。最好是只用兩次提前還款,不然賣房時自己會無法提前還款並過戶。
(10)貸款怎樣貸提前還款劃算擴展閱讀:
一、房貸提前還款劃算嗎
提前償還按揭貸款是否劃算,需要結合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷,不能一概而論。以下三種情況不宜提前還貸:
1、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優惠。由於已享受較低折扣的利率優惠,目前又處於降息通道中。若央行在年內無降息動作,即使明年1月1日按照最新利率執行,利息也只會比前期更低。
2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由於等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據所剩本金計算還款利息。也就是說,這種還款方式越到後期,所剩的本金越少,因此所產生的利息也越少。在這種情況下,當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息,後期所還的更多是本金,利息高低對還款額影響不大。
3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然後平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。也就是說,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經償還了大部分的利息,因此提前還貸意義也不大。

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