中國公積金貸款支持證券

A. 公積金提取政策放寬 買房怎麼用

放寬租房和買房的提取條件和范圍的政策最先在遼寧沈陽落地實施，北京地區還未開始執行此政策，如果政策在北京落地，將為剛需收入的中等家庭帶來便利。

提取公積金可用於繳納裝修及物業費（北京地區尚未落地執行）

《住房公積金管理條例（修訂送審稿）》最先是在遼寧出台並率先開展試點執行，而北京地區尚未開始執行實施。因為僅為送審徵求意見稿，只是一些原則性的規范性文件，具體能否在北京或全國推廣開來還要看各地公積金管理中心具體的落地政策。如果公積金提取用途范圍得到放寬，可以促使購房人更好的利用公積金資源，更為有效的盤活公積金的整體資金使用率。

公積金提取條件放寬 將為兩類購房人帶來保障

一方面，城市裡繳納公積金的大批購房人在買房後苦於裝修款，通常利用補按揭貸款或向親朋借款等形式籌集資金，而公積金提取放寬後，便可以提取自己的公積金用來繳納裝修費用，這類購房人以中低收入家庭為主，今後使用公積金將更加靈活。

另一方面，近期豪宅及京郊高檔別墅熱銷，而這類房屋的物業費通常較高，如果能夠提取公積金用於繳納物業費，也能為這類購買高檔住宅的人減輕一筆負擔。此外，《條例》的出台實施還將帶動一些房地產上下遊行業的活躍。

異地化貸款將加快實現

《條例》中首次提出住房公積金管理中心可以申請發行住房公積金個人住房貸款支持證券。「偉嘉安捷」指出，此次公積金信貸資產若實現證券化的利好將體現在三個方面，首先，目前中國公積金屬地分散管理，不能跨市融通，而資產證券化也就意味著公積金的作用有望得到強化，國家住房銀行的建立也將提上日程，將加快實現異地公積金貸款的互通，同時緩解公積金提取條件多、提取難等問題。其次，公積金住房資產證券化也有望盤活沉睡封存的存儲資金，為購買回遷房、廉租房等保障類住房的中低收入家庭提供供給資金，在需求端緩解購房壓力。此外，公積金貸款額度較低一直被購房詬病，而組合貸款因為自身放款周期也一直處在比較尷尬的「中間位置」，利用率不高，在公積金貸款證券化開閘後，貸款的額度上也有望緩解，提高公積金貸款的使用率，在降息的大背景下讓更多購房人享受到公積金的實惠。

小貼士公積金提取四大用途：

1）買房：在買房後購房人可以提供提供購房合同、發票、房地產權證、提取人與購房人的關系證明及公積金所在單位開具的提取證明和提取申請書以及提取申請人身份證等材料提取公積金。

2）租房：除去買房以外，目前購房人在提供身份證 租房合同 還要去管理中心下一個支付承諾書 。公積金管理中心會嚴格審核支付承諾書就可以提取自己的公積金用於租房的房租。

3）退休或離職：職工在離職或到了法定退休年齡時可向單位申請一次性全部提取，在提取公積金時要提供原單位審核並簽字蓋章的提取申請表、與單位解除勞動關系的證明、原籍戶口證明或戶口遷移證、身份證等。

4）翻修、大建住房：個人繳納的公積金可以提取出來修建和改造自有住房，這類修建通常指的是房屋的大修、翻新重建等，在提取公積金前需要經過審核，並且需要提供房產和提取人的材料。

（以上回答發布於2015-12-03，當前相關購房政策請以實際為准）

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B. 如何辦理住房公積金貸款

公積金貸款流程
1、貸款人申請住房公積金貸款需到銀行提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表並如實提供下列資料：
(一)申請人及配偶住房公積金繳存證明;
(二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;
(三)家庭穩定經濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權債務證明;
(四)購買住房的合同、協議等有效證明文件;
(五)用於擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權人同意抵押、質押的證明，有關部門出具的抵押物估價證明;
(六)公積金中心要求提供的其他資料。
2、對資料齊全的借款申請，銀行及時受理審查，並及時報送公積金中心。
3、公積金中心負責審批貸款，並及時將審批結果通知銀行。
4、銀行按公積金中心審批的結果通知申請人辦理貸款手續，由借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關的合同或協議，並將借款合同等手續送公積金中心復核，公積金中心核准後即劃撥委貸基金，由受託銀行按借款合同的約定按時足額發放貸款。
5、以住房抵押方式擔保的，借款人要到房屋坐落地區的房屋產權管理部門辦理房產抵押登記手續，抵押合同或協議由夫妻雙方簽字，以有價證券質押的，借款人將有價證券交管理部或盟中心收押保管。

C. 住房公積金個人住房貸款資產證券化是什麼意思

住房公積金個人住房貸款資產證券化:(1)申請住房公積金貸款的借款人首先必須上繳住房公積金,沒有上繳住房公積金的職工不具備申請的資格。(2)申請住房公積金貸款的借款人其次還需要具備住房公積金上繳必須滿6個月的條件,有參加公積金上繳的職工但不滿6個月也沒有申請的資格,不能拿到住房公積金貸款。(3)對於夫妻雙方申請住房公積金貸款,如果其中一方已經申請了該項貸款,在仍然沒有還清貸款本息之前仍然不具備申請住房公積金貸款的資格。如若夫妻雙方均選擇申請住房公積金貸款,必須在另一方還清貸款本息之後才能申請。(4)另外申請住房公積金貸款的借款人如果有其它為還清的貸款也無法申請,其它貸款為還清或者有其它債務可能會影響住房公積金貸款的償還實力,存在一定風險將不予以受理。

D. 公積金可以裝修貸款嗎

公積金裝修貸款是使用公積金貸款用於房屋裝修，享用公積金貸款利率的一種貸款產品，申請條件：
(1)申請貸款前六個月正常連續繳存本市住房公積金;
(2)具有完全民事責任能力,具有本市城鎮常住戶口或藍印戶口(非農業);
(3)具有穩定的經濟收入和償還貸款本息的能力;
(4)借款人必須是大(裝)修住房的產權人,與正規的裝修公司簽訂工程實施合同;
(5)借款申請人的配偶、同戶直系血親作為住房公積金共同借款人可以參與公積貸款額度計算。
(6)抵押物為借款人實施個人大(裝)修的自住住房,並擁有個人完全產權。

E. 公積金資產證券化來了 這會是中國版的「兩房」MBS嗎

與美國兩房不同的是，我國的公積金管理中心可以直接對購房者發放貸款。

越來越多分析人士擔心，公積金資產證券化之後，中國可能會出現類似「房地美」和「房利美」的公司，將會面臨更大的風險。對此，民生證券宏觀研究員朱振鑫表示，因為存在制度方面的差異，國外可能會有違約風險，國內可能性不是很大。

F. 住房公積金貸款信貸資產證券化什麼意思

先來了解下什麼是資產證券化就知道住房公積金貸款信貸資產證券化是怎麼個意思了。 資產證券化是以特定資產組合或特定現金流為支持，發行可交易證券的一種融資形式。 資產證券化僅指狹義的資產證券化。自1970年美國的政府國民抵押協會，首次發行以抵押貸款組合為基礎資產的抵押支持證券-房貸轉付證券，完成首筆資產證券化交易以來，資產證券化逐漸成為一種被廣泛採用的金融創新工具而得到了迅猛發展，在此基礎上，現在又衍生出如風險證券化產品。

G. 公積金管理條例大修 盤點哪些你不知道的事

很多購房者都知道，公積金貸款在買房尤其是首套房時的首選，公積金貸款相比商業貸款利率低，更劃算。但是您也許並不了解，使用住房公積金貸款相比商貸不僅能省錢，而且還有貸款年限長，還貸政策規定寬松等多種優勢。

公積金優勢一：低息貸款

2015年10月24日最新調整後，住房公積金貸款利率比商業銀行住房貸款利率低;目前住房公積金貸款基準利率為：1-5年期（含）年利率：2.75%，6-30年期年利率：3.25% 。商業性銀行貸款基準利率為：1年期年利率：4.35%，2-5年期年利率：4.75% ，6-30年期（含）年利率：4.9%。

公積金優勢二：還款方式靈活

公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只需每月的還款額不低於「最低還款額」，就可以隨意確定月還款數額，非常便於借款人的資金安排。公積金貸款提前還貸政策規定寬松，不受時間、金額、次數的限制，借款人隨時都可以提前還款，不會收取借款人任何費用，而商業貸款提前還貸一般要收取一定的違約金。

公積金優勢三：貸款壓力小

公積金貸款成數高，首付壓力小。商業貸款最高一般只能貸到七成，購房人首付壓力較大。而公積金貸款最高可貸到9.5成，購房人首付壓力較小；貸款年限長，月還款金額少。商業貸款的貸款年限最高只能貸到25年，而且大多數二手房最高只能貸到20年，月供壓力較大；而公積金貸款的年限最高可達30年，月供壓力較小。

公積金優勢四：房齡限制較靈活

商業貸款對於房屋年齡的限制有嚴格要求，大部分銀行對於85年以前的房屋不予貸款，並且貸款年限隨著房齡的增長而降低。而公積金貸款對於房齡的限制較為靈活，房齡與貸款年限相加不超過50年即可；各區縣房屋皆可貸。

雖然住房公積金貸款優勢不少，但是在很多開發商眼中，商業貸款卻比公積金貸款更為便利，因為商貸沒有額度限制、不需要提前繳存、沒有地域限制、放款時間也比公積金快，一般情況下開發商為了盡早收款，都推薦客戶使用商業貸款。

公積金條例大修將帶來哪些變化？

我國住房公積金數目龐大。截至2014年底，全國住房公積金繳存職工達到11877.39萬人。長期以來，住房公積金資金提取和貸款辦理條件苛刻、手續煩瑣，增值渠道單一、收益低下等問題飽受公眾詬病。

時隔13年，為讓購房者看得到真切的實惠，修訂呼聲日益高漲的《住房公積金管理條例》終於迎來再次「大修」，住房公積金的使用門檻放寬，從繳存、提取、增值收益使用、風險防範等多個方面進行了條款修訂。新修《條例》中，住房公積金都發生了哪些變化呢？

拓寬繳存職工范圍

《條例》增加了無僱工的個體工商戶、非全日制從業人員及其他靈活就業人員參與繳存住房公積金，並享受公積金貸款等政策。

提取條件擬放寬

《條例》減少了「翻修」可提公積金，增加了租房和交物業費可提公積金。

劃繳存比例上下限

《條例》明確提出，公積金繳存基數不得低於職工工作地設區城市上一年度單位就業人員平均工資的60%，不得高於平均工資的3倍，單位和職工繳存比例上限不高於12%，下限不低於5%。

促進資金保值增值

《條例》規定，住房公積金管理中心在保證公積金提取和貸款的前提下，可以將公積金用於購買國債、大額存單；經公積金管理委員會批准，還可購買地方政府債券、政策性金融債、住房公積金個人住房貸款支持證券等高信用等級固定收益類產品。

增值收益回歸本源

《條例》刪除了「住房公積金增值收益用於建設城市廉租住房補充資金」的規定，明確公積金增值收益在提取公積金管理中心的經費後，要全部用於建立住房公積金風險准備金，不得挪作他用。

騙提騙貸要被追責

《條例》規定，對單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理公積金賬戶設立手續，單位逾期不繳、少繳、多繳公積金的違法行為，增設了相應的法律責任；加大對騙提、騙貸行為的查處力度，對提供虛假材料等欺騙手段提取住房公積金或者獲得公積金貸款的行為，規定了法律責任。

（以上回答發布於2015-12-22，當前相關購房政策請以實際為准）

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H. 公積金資產證券化來了 這是中國版「兩房」MBS嗎

近期住建部修訂《住房公積金管理條例》，並與人民銀行聯合試點公積金資產證券化在銀行間市場發行，很大程度上投射出穩定房地產市場，為結構調整和體制改革創造時間和空間的政策意圖。類似於美國的兩房」MBS。