2018年中國工商銀行貸款凈損失

『壹』 2013到2018年工商銀行每年投入到戰略新興產業的貸款額是多少

20113年到2018年，工商銀行每年投入到戰略新興產業，貸款額是多少呢？大概是幾個億吧？

『貳』 工商銀行近三年財務分析2018-2020

城商行優等生上海銀行2018年至2020年不良貸款率分別為1.14%、1.16%、1.22%，連續3年上升，撥備覆蓋率分別為332.95%、337.15%、321.38%，連續3年呈下降趨勢。
本刊特約作者 劉鏈／文
4月24日，上海銀行發布2020年業績報告，根據年報，2020年，上海銀行實現營業收入507.46億元，同比增長1.90%；實現歸母凈利潤208.85億元，同比增長2.89%。
截至2020年末，上海銀行資產總額達到2.46萬億元，比2019年年末增長10.06%；存款總額達到1.3萬億元，比2019年年末增長9.37%；貸款總額達到1.10萬億元，比2019年年末增長12.92%。
2018年至2020年，上海銀行的不良貸款率分別為1.14%、1.16%、1.22%，連續3年上升，在資產質量方面的表現不容樂觀；與此同時，撥備覆蓋率分別為332.95%、337.15%、321.38%，連續3年呈下降趨勢。
業務增速方面的表現同樣差強人意，2018年至2020年，上海銀行的營收增速分別為32.49%、13.47%、1.90%，凈利增速分別為17.65%、12.55%、2.89%，下滑趨勢非常明顯。
這里有一點需要格外注意，那就是上海銀行2020年四季度的凈利潤同比增長48.11%至58.33億元。一般而言，銀行業第四季度的凈利潤要低於前三季度的均值，上海銀行2020年前三季度的凈利潤同比下降7.99%，也就是說，上海銀行在第四季度的凈利潤回補了前三個季度，使得2020年全年凈利潤止跌回升。要做到這一點實屬不易，看來上海銀行為了凈利潤增速為正也是「拼了」。
上海銀行於2016年在上交所登陸，上市後資產規模擴張迅速，在城商行中僅次於北京銀行。截至2020年年末，資產總額達到2.46萬億元，同比增長10.06%；負債總額為2.27萬億元，同比增長10.26%。值得注意的是，在資產負債規模增長的同時，上海銀行的資產質量卻面臨一定的風險。
截至2020年年末，上海銀行不良貸款余額達到134.01億元，同比增加21.48億元。回顧過去兩年的數據發現，截至2018年年末、2019年年末、2020年年末，上海銀行的不良貸款率分別為1.14%、1.16%、1.22%，已經連續3年呈上升趨勢，這足以說明其內部風險管控存在較大的問題和不足。此外，截至2020年年末，上海銀行撥備覆蓋率為321.38%，較上年末下降了15.77個百分點。
而在資本管理方面，截至2020年年末，上海銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.34%、10.46%、12.86%。其中一級資本充足率已連降3年，2018年年末、2019年年末分別為11.22%、10.92%；核心一級資本充足率自上市以來就一直處於下滑的狀態，2016年至2020年，上海銀行的核心一級資本充足率分別為11.13%、10.69%、9.83%、9.66%、9.34%。
面對資本充足水平的持續下滑，上海銀行資本融資提上日程。2021年1月25日，上海銀行公開發行人民幣200億元A股可轉換公司債券。上海銀行在公告中稱，所募集資金在扣除發行費用後，將用於支持該行未來業務發展，在可轉債轉股後按照相關監管要求用於補充本行核心一級資本。
綜合上述分析再來看上海銀行2020年年報，在營收同比僅微增1.90%的情況下，上海銀行還能實現凈利潤同比增長2.89%，確實需要下很大的工夫才能做到。盡管2020年年報最終將營收和凈利潤增速保持在正增長的區間，但毋庸置疑這樣的正增長已經岌岌可危，大不如前。財經網金融梳理發現，上海銀行2018年至2020年營業收入和凈利潤同比增長率已連續3年下滑，足以表明其業績增長明顯乏力。未來如果沒有更好盈利能力和風控能力，業績增速轉負也並非不可能。
業績靠撥備釋放轉正
平安證券認為，上海銀行2020年實現歸母凈利潤同比增長2.9%，利潤重回正增長，盈利增速從2020年前三季度的-8.0%一舉實現全年業績增速的回正，而且四季度單季實現利潤增速48.1%，利潤增速的大幅提升除了與營收增速的小幅提升有關外，更多應該歸因於撥備計提力度下降所帶來的盈利釋放。也就是說，撥備釋放成為上海銀行2020年業績正增長的最大彈性因素。
2020年，上海銀行實現營收同比增長1.90%，營收增速穩中有升，前三季度為-0.9%，四季度單季營收增速為10.8%。分結構來看，上海銀行2020年全年凈利息收入增速為14.6%，與前三季度18.5%的增速相比有所下降；手續費及傭金凈收入同比增長9.5%，與前三季度7.3%的增速相比略有提升。
不過，需要注意的是，由於上海銀行在2020年年報中調整了信用卡業務收入的核算口徑，將分期收入從手續費收入調整為利息收入，因此對收入結構產生一定的擾動，但並不影響營收的增速。
上海銀行2020年重分類後凈息差為1.82%，同比上行4BP，息差表現優於同業，平安證券認為息差逆勢提升主要歸因於負債端成本的優化，負債端成本的改善驅動息差逆勢走闊。
上海銀行2020年全年計息負債成本率為2.26%，同比下降25BP，驅動主要來自存款成本的有效管控和主動負債成本的下行。受益於結構性存款為代表的高成本存款的有效管理，公司存款付息成本同比下降4BP至2.15%；尤其在主動負債方面，上海銀行同業負債成本率同比下降67BP至2.18%，成功抓住了2020年利率下行的機會。
從資產端來看，上海銀行貸款收益率同比下行42BP至5.06%，與行業的整體趨勢相同。展望2021年，隨著經濟的逐步修復，銀行基本面維持穩定，對於銀行資產端定價彈性的提升相對有利，上海銀行整體息差表現有望保持平穩態勢。
再來看資產負債結構，截至2020年年末，上海銀行總資產同比增長10.1%，與前三季度11.7%的同比增速相比有所放緩，但信貸投放力度不減，資產結構繼續向貸款傾斜，截至2020年年末，上海銀行貸款總額同比增長12.9%，比前三季度11.3%的同比增速進一步提升。
在貸款投放結構方面，由於上海銀行在2020年下半年加大了對公投放的力度，且對公投放大於零售，對公新增投放526億元，零售新增投放251億元。從負債端看，2020年全年存款同比增長9.4%，與前三季度12.3%的增速相比確實有所放緩。
數據顯示，上海銀行2020年年末不良率為1.22%，環比持平。在不良生成方面，2020年四季度宏觀經濟持續改善，根據平安證券的測算，上海銀行四季度單季年化不良生成率環比下行35BP至1.35%，不良生成壓力有所改善。在前瞻性指標方面，截至2020年年末，上市銀行關注類貸款率為1.91%，比上半年末下行4BP。
在撥備方面，由於四季度撥備計提力度的邊際下降，2020年年末撥備覆蓋率為321%，環比下行6.69個百分點；撥貸比為3.92%，環比下行8BP，但從撥備覆蓋水平絕對值來看依然處於行業前列。上市銀行2020年全年撥備計提同比增長6.6%，前三季度為19.8%。這表明上市銀行不良生成壓力邊際緩釋，資產質量保持穩定。
平安證券非常看好上海銀行獨特的區位優勢，看好零售轉型穩步推進對上海銀行的積極影響。上海銀行深耕以上海為主的長三角、粵港澳大灣區、京津冀等重點區域，區位優勢顯著，這些地區良好的信用環境為公司的發展奠定了堅實的基礎。另一方面，公司加快推進零售轉型，聚焦消費金融、財富管理、養老金融三大主線，持續加快零售業務布局，近三年實現核心客戶數和客戶AUM 的翻番，預計隨著疫情緩和、經濟修復、消費信貸需求回暖，上海銀行的盈利有望繼續迎來修復。
房地產不良貸款急劇惡化
通觀上海銀行2020年年報，值得注意的是其不良貸款及房地產不良貸款的變動。
年報顯示，截至2020年年底，上海銀行不良貸款率為1.22%，比2019年上升了0.06個百分點。根據年報，上海銀行房地產行業不良貸款金額為37.47億元，不良貸款率為2.39%，比2019年的0.1%增長了近23倍。實際上，在經過多年的快速增長之後，上海銀行個人消費貸款在2020年也開始踩剎車。截至2020年年末，貸款余額為1583.69億元，比2019年年末減少了166.9億元，降幅已超10%。
事實上，2020年，在「房住不炒」的主基調下，國內房地產業的經營環境和融資環境均發生了深刻的變化，這對銀行業而言也許也是一個「至暗時刻」。隨著上市銀行2020年年報的陸續披露，房地產業的真實情況逐漸浮出水面，銀行與房地產相關資產的真實情況也呈現「冰山一角」，具體表現為各家銀行房地產行業的不良貸款率普遍大增。
先來看國有銀行的數據——2020年，工商銀行房地產不良貸款金額為162.38億元，不良貸款率為2.32%。這一比率比2019年1.71%的房地產不良貸款率增長了35.67%，而且遠高於工商銀行披露的2020年全年1.58%總體不良貸款率。
建設銀行2020年房地產不良貸款率也從0.94%增長到了1.31%，增加了39.36%；農業銀行則增長24.83%到1.81%；國有大行中增長幅度最大的當屬交通銀行，房地產不良貸款率2019年為0.33%，2020年增長到了1.35%，增長了4倍。
除了國有銀行外，股份制銀行中的中信銀行、民生銀行等2020年房地產不良貸款率的增長幅度也均超過了三位數，分別達到182%、146%。
不過，與上述銀行相比，日前公布年報的上海銀行在房地產貸款方面則更讓人瞠目。數據顯示，截至2020年年末，上海銀行的客戶貸款及墊款總額為10981億元，比2019年年末的9725億元同比增長12.9%，其中，投向房地產業的貸款余額為1567億元，同比微增1.5%，占總貸款比例為14.27%。
單從佔比來看，2019年年末，房地產業是上海銀行第一大貸款來源，而到2020年年末，這一貸款的佔比較2019年年末已下降了1.61個百分點，退居該行第二大貸款來源；而貸款佔比為16.14%的租賃和商務服務業則升至第一位。
盡管房地產業的總貸款微增，佔比下降，基本符合行業趨勢，但令人不可思議的是，上海銀行房地產業貸款的資產質量卻出現大幅惡化。
數據顯示，截至2020年年末，上海銀行房地產業不良貸款余額為37.47億元，與2019年年末的1.54億元相比，增加了近36億元，增幅高達2333%；與此同時，房地產業不良貸款率也從2019年年末的0.1%上升到了2.39%，同比增長了22.9倍。
房地產不良貸款率一度暴增近23倍，不但遠超同的增速，也大幅超出市場預期。對此，上海銀行在年報中表示，受房地產調控政策持續加碼、收緊等影響，個別項目施工和租售進度未達預期，還款能力有所下降，導致房地產業不良貸款率有所波動。
實際上，自從將房子定位為「住而不炒」的政策方向以來，監管層對銀行房地產貸款的政策不斷收緊。尤其是在2020年，這一緊箍咒越發收緊，從房地產融資的「三道紅線」，到為銀行設定房地產貸款的具體比例，甚至銀保監會主席郭樹清也多次在公開場合表示，房地產是現階段中國金融風險方面最大的「灰犀牛」，要堅決抑制房地產泡沫。
就上海銀行而言，如果去掉房地產業務，上海銀行的總體資產質量也面臨一定的風險。截至2020年年末，上海銀行總的不良貸款余額達到134.01億元，同比增加21.48億元，增幅為19.09%。
同時，而且，如上所述，上海銀行不良貸款率的增加並不是僅僅體現在2020年這一年。事實上，最近三年的2018年年末、2019年年末、2020年年末，上海銀行的不良貸款率分別為1.14%、1.16%、1.22%，已經連續三年呈上升趨勢。此外，截至2020年年末，上海銀行撥備覆蓋率為321.38%，較上年末下降了15.77個百分點。不良率連續上行，撥備水平還在下降，上海銀行資產質量的壓力由此可見一斑。
更為關鍵的問題在於，房地產業的形勢不僅沒有好轉反而更為嚴峻。最近，部分熱點城市樓市持續升溫，引發新一輪房地產調控。上海、深圳、北京、廣州、杭州等城市相繼出台針對性調控政策，落實「房住不炒」的監管要求，打擊違規和套利行為。
對於銀行而言，房地產貸款投放除要落實房地產貸款集中度管理，嚴格防止信用貸、消費貸、經營貸等信貸資金違規流入外，個別銀行的住房按揭貸款額度還接到了央行窗口指導。
「房地產信貸方面，房地產貸款集中度管理更加嚴格，住房按揭貸款額度受央行窗口指導，商業銀行需嚴格防止信用貸、消費貸、經營貸等信貸資金違規流入房市，同時要嚴格審核首付款資金來源和償債能力審核、借款人資格審查和信用管理、風險排查等，房地產信貸合規風險和操作風險加大。」有銀行在2020年年度報告中坦言。
上海銀行在年報中表示，該行穩步發展住房按揭業務，貫徹落實國家房地產宏觀調控政策，堅持「房住不炒」定位前提下，立足區位優勢，服務民生，引導住房按揭業務良性發展，支持對經營機構所在地一、二線城市居民自住和改善購房合理需求。
年報顯示截至2020年年末，上海銀行個人住房按揭貸款余額分別為1238.53億元，比2019年末增長31.14%，佔全部貸款的比例為12.22%。從按揭貸款的資產質量來看，截至2020年年末，上海銀行住房按揭貸款不良率為0.14%，較上年末下降0.02個百分點。
與按揭貸款質量相比，上海銀行對公房地產貸款資產質量令人堪憂。截至2020年年末，上海銀行對公房地產不良貸款余額為37.47億元，比2019年末增長23.3倍，不良率則提升至2.39%；房地產貸款余額佔全部貸款比例為14.27%。
根據上海銀行的解釋，受房地產調控政策持續加碼、收緊等影響，個別項目施工和租售進度未達預期，還款能力有所下降，導致房地產業不良貸款率有所波動。
上海銀行還表示，在「三道紅線」和「銀行業房地產貸款集中度管理」政策下，房地產整體融資增速將受到限制，企業分化亦會有所加大。2021年，該行將嚴格實施房地產集中度管理要求，密切關注房地產企業「三道紅線」，聚焦「優質客戶」、「優質業務」，繼續優化結構，穩健經營，推進房地產業務平穩健康發展。
消費貸猛踩剎車波動大
除了房地產業務暴露出的風險讓令人擔憂之外，上海銀行優勢業務消費貸業績也似乎出現了問題。截至2020年年末，上海銀行的資產總額達到2.46萬億元，同比增長10.06%；負債總額為2.27萬億元，同比增長10.26%。早在2015年年末時，上海銀行個人消費貸的規模僅為120.77億元。到了2019年年末，這一數據已攀升至1750.59億元，5年時間增長了10倍有餘。
進入2020年，上海銀行的消費貸業務卻突然踩下剎車。數據顯示，早在2020年上半年年末時，上海銀行個人消費貸規模已下降至1610.96億元，相比2019年年末的1750.59億元減少了139.63億元，降幅為7.98%。
截至2020年年末，上海銀行的個人消費貸規模為1583.69億元，比2019年年末減少了166.9億元，降幅進一步擴大為9.5%；在總貸款中的佔比也從2019年年末的18%下降至14.42%，下降了3.58個百分點。
而且，從增速方面來看，早在2019年時，上海銀行的消費貸業務增長已現疲軟之勢。從2016年到2018年，上海銀行消費貸規模連續3年實現了翻倍增長，增速分別為129.09%、151.31%、127.39%。這一增速在2019年明顯放緩，已降至11.16%。截至2020年年末，上海銀行消費貸規模的增速已變成負值，余額出現下降。與此同時，該行消費貸的風險也逐漸顯露。
數據顯示，截至2020年年末，上海銀行個人消費貸的不良貸款余額為29.66億元，比2019年年末增加了9.6億元，增幅達47.86%；個人消費貸的不良貸款率也從2019年年末的1.15%上升至1.87%，增幅高達62.6%。除此之外，同為零售業務的上海銀行信用卡業務的不良貸款率也從2019年年末的1.63%上升到2020年年末的1.74%，上升了6.75%。
上海銀行在年報中表示，從時序結構看，2020年上半年受疫情影響，催收能力受限，消費貸款逾期發生額增長，並在2020年第二季度生成不良，自下半年起，單月不良新增逐月下降，9月起不良貸款余額呈下降趨勢，已逐步趨於穩定。
值得注意的是，自上海銀行消費貸規模從2016年連年猛增後，最近5年，其消費貸的不良率也是連年上升。2016年至2020年，上海銀行個人消費貸的不良貸款率分別為0.35%、0.43%、0.52%、1.15%、1.87%，呈逐年上升趨勢。
有業內人士分析認為，部分銀行前幾年布局消費貸業務過於激進，如今規模膨脹後難逃不良率高企的懲罰，隨著去年疫情爆發，更是加劇了這一風險的曝露。盡管之後開始壓縮規模，但是由於規模基數過大，因此引發相關問題。
不過，總部同在上海的海通證券認為，上海銀行在2020年下半年零售風險逐步緩釋，資產結構優化調整，並且繼續保持較低的成本收入比。
根據海通證券的分析，上海銀行凈利息收入抵消其他非息收入的不利影響。上海銀行2020年全年歸母凈利潤同比增長2.89%，營收同比增長1.90%。息差擴大、成本有效控制推動盈利增長，但其他非息收入下降32.29%有所拖累。這主要是由於2019年有一次性收入的高基數，2020年交易性金融資產在投資類中佔比壓縮，並且其中的同業理財、基金受市場利率下行影響。另一方面，成本收入比2020年全年為18.9%，同比下降1.1個百分點，在上市銀行中甚至低於國有大行。
2020年，上海銀行手續費及傭金凈收入同比增長9.46%，零售業務發揮地緣優勢；其中，財富管理中間業務收入同比增長21.48%。公司繼續發揮養老金融獨特優勢，養老金客戶綜合資產同比增速20.73%，並且還通過代發工資、社保卡換發為零售表內外負債引流。截至2020年年末，上海銀行零售整體AUM同比增長17.80%；下半年公司加大按揭貸款投放力度，按揭佔比較年中提高1.06個百分點，個貸佔比則回升0.31個百分點。
上海銀行2020年全年凈息差為1.82%，較2019年擴大4BP。2020年負債成本持續下行，上半年主要源於同業負債成本改善，下半年存款也開始改善，不僅定期存款成本下降，日均活期存款的佔比在全年也比上半年提高1.01個百分點。這使得上海銀行2020年全年負債成本比上半年下降6BP，全年同比下降25BP，對息差有明顯的正向貢獻。
截至2020年年末，上海銀行不良率為1.22%，環比持平；關注類貸款佔比為1.91%，環比提高12BP；逾期貸款率為1.60%，較年中下降54BP。消費類不良率全年經歷倒V型走勢，在下半年逐漸改善：2020年年末，上海銀行消費類貸款、信用卡貸款、個人貸款總不良率為1.87%、1.74%、1.12%，分別比年中下降2BP、10BP、11BP。對公不良率年末較年中上升9BP，主要是房地產不良率有所上升。
總體來看，上海銀行在2020年下半年零售風險逐步緩釋，資產結構優化調整，並且繼續保持較低的成本收入比。預計未來隨著零售風險的緩釋和不良的處置，尤其是下半年個貸改善趨勢能能夠延續，則上海銀行資產質量有望改善。

『叄』 關於中國工商銀行的簡介

公司類型 商業銀行
成立時間 1984年1月1日
總部地點 北京
重要人物 董事長：姜建清
行長：楊凱生
口號
產業 金融業
產品
營業額
稅前盈餘 {{{operating_income}}}
凈利 {{{net_income}}}
員工數
母公司 {{{parent}}}
子公司 {{{subsid}}}
網站 www.icbc.com.cn

中國工商銀行(英文：Instrial and Commercial Bank of China，簡稱ICBC)（港交所：1398，上交所：601398），成立於1984年1月1日，總部設在北京，是中國內地規模最大的銀行。該行是在中國人民銀行專門行使中央銀行職能的同時，從中國人民銀行分離出的專業銀行。

2006年10月27日，中國工商銀行在上海證券交易所和香港交易所首次公開發行股票，融資額高達219億美元，為全球最大的IPO。[1]工行上市後，成為上交所市值最大的股份公司，港交所第三大的股份公司，僅次於匯豐控股和中國移動。中國工商銀行在上市當日，即創下了港交所最大單日成交金額紀錄，達374億港元，打破了1998年政府入市時的匯豐控股的成交金額。當日香港主板總成交金額有760.18億港元，比同年中國銀行上市時更高，再創1998年政府入市以來的最高成交金額。

作為中國規模最大的商業銀行。2005年末總資產6,457,239,000,000元人民幣。2003年英國《銀行家》雜志按一級資本排序，中國工商銀行名列全球1000家大銀行的第十六位，連續五次入圍美國《財富》全球500強，並被美國《遠東經濟評論》評為中國高質量產品（服務）十強。

中國工商銀行擁有1.8萬個機構網點和36萬名員工，自助銀行1610家，ATM機19026部。截至2005年末，中國工商銀行各項存款余額5,736,866,000,000元，各項貸款余額3,289,553,000,000元人民幣，2005年全年凈利潤達37,405,000,000元。截至2006年6月30日工商銀行擁有個人賬戶超過1.5億，公司賬戶超過250萬。2006年6月30日不良貸款比率為4.10%。工商銀行的各項指標符合巴塞爾協議的要求。

中國工商銀行2005年末個人消費貸款余額64,309,000,000元，個人住房貸款余額人民幣447,302,000,000元，2005年底累計票據貼現余額392,717,000,000元。中國工商銀行還是國內領先的資產託管銀行，託管總資產2829億元。

2005年4月18日，工商銀行的股份制改革方案獲批，並於2006年6月基本完成財務重組。2005年10月28日，中國工商銀行正式整體改制為中國工商銀行股份有限公司，注冊資本為2480億元，IPO之後中央匯金公司和財政部分別持有35.32%股權。姜建清任董事長、黨委書記，楊凱生任行長、副董事長、黨委副書記，王為強任監事長、黨委副書記。香港前財政司司長梁錦松、高盛公司前總裁約翰·桑頓、美國伯克利加州大學經濟系教授錢穎一出任獨立董事。

網銀失竊訴訟
中國工商銀行的網路銀行服務開通後導致眾多普通用戶帳戶失竊，截止2006年11月已經由此引起多起法律訴訟，帳戶被竊用戶指責工商銀行的安全認證機制存在漏洞從而造成用戶損失。帳戶失竊者們在互聯網上建立了名為工行網銀受害者集體維權聯盟的網站，以求解決網銀帳戶失竊引起的損失。該網站失竊者列表顯示，數百來自全國各省市的用戶工行網銀帳戶被竊，顯示這一事件可能在未來導致更多的訴訟。

『肆』 工商銀行上半年日賺9.3億，大家怎麼看

全球宇宙第一大行不是浪得虛名，資金實力雄厚以及盈利能力超強。

8月29日晚間，宇宙第一大行工商銀行2019年的中期業績正式亮相！今年上半年工商銀行（601398.SH）實現凈利潤1686.90億元（集團口徑，下同），同比增長了5.0%，日賺近9.3億元，該行撥備前利潤增速更快，達到了9.9%。營業收入為4429.15億元，同比增長14.3%。值得一提的是，該行的資產質量持續向好，6月末不良貸款率為1.48%，已經連續十個季度下降。

不愧是被稱作為宇宙第一大行的工商銀行國內單家企業資產規模第一大的企業，也是全球銀行業資產規模第一大的銀行、客戶存款第一和盈利最多的上市銀行，各方面指標都是第一。連續三年位列美國《福布斯》全球企業2000強榜首;也位列《銀行家》全球1000家大銀行，並在2018年在《銀行家》位列第1。其也反映出了我國工商銀行的資金與實力雄厚以及盈利能力超強。

希望能幫到大家留言點贊

『伍』 中國工商銀行概況

中國工商銀行簡介
2006年是中國工商銀行發展史上具有里程碑意義的一年。10月27日，中國工商銀行股份有限公司（簡稱中國工商銀行）首開先河，A+H同步發行上市成功，創下了全球資本市場有史以來發行規模最大等多項紀錄，被國際媒體和金融業譽為「世紀招股」。公開發行上市標志著中國工商銀行完成了從國有獨資商業銀行到股份制商業銀行，再到國際公眾持股公司的歷史性跨越。本次A+H首次公開發行的總規模為556.5億股（包括代財政部和匯金公司出售國有股權81.4億股），占擴大後總股本的16.7%；募集資金總額達到人民幣1,732.3億元（包括代收財政部和匯金公司出售國有股權的應得資金凈額人民幣246.7億元），是全球有史以來融資規模最大的首次公開發行，其中H股發行規模1,249.5億港幣，A股發行規模466.4億元人民幣，分別是迄今為止規模最大的H股和A股發行項目。公開發行上市後，中國工商銀行共有A股250,962,348,064股，H股83,056,501,962股，總股本334,018,850,026股。
通過發行上市，中國工商銀行的資本實力和國際市場形象得到了明顯提升，至2006年末，資本凈額達到5,308.05億元，核心資本凈額達到4,620.19億元，資本充足率和核心資本充足率分別達到14.05%和12.23%；總市值超過2500億美元，成為A股市值最大的上市公司與亞洲最大的上市銀行，並躋身全球排名前三位的上市銀行。

一、概況
2006年，中國工商銀行通過16,997家境內機構，98家境外分支機構和遍布全球的1,326家代理行，向超過241萬公司銀行客戶和1.7億個人客戶提供廣泛的金融產品和服務。
發行上市有力地促進了中國工商銀行的經營戰略轉型和各項業務的創新發展，全行盈利能力、風險控制能力和可持續發展能力顯著增強。2006年集團稅後利潤在連續三年保持高增長的情況下，同比增長30.3%，達到493.36億元（按國際財務報告准則稅後利潤498.80億元，同比增長31.2%）。主要原因是營業凈收入增加165.11億元，增長10.2%。所得稅費用下降11.3%，重組及上市相關稅收優惠降低了銀行的實際稅率。由於稅後利潤的強勁增長，在股本募集數額較大的情況下，加權平均凈資產收益率達到15.16%，平均總資產回報率為0.71%，較上年上升0.05個百分點。成本收入比保持在36.0%的較好水平。
2006年末，總資產余額75,091.18億元，比上年末增加10,518.79億元，增長16.3%。從結構上看，各項貸款凈額占總資產的比重47.1%，持續下降2.5個百分點，證券投資凈額佔比38.1%，上升2.4個百分點，其他資產佔比14.8%。2006年末，各項貸款余額36,311.71億元，比上年末增加3,416.18億元，增長10.4%，增長平穩；不良貸款余額和比率繼續保持雙降態勢，其中不良貸款1,377.45億元，不良貸款率3.79%，下降0.9個百分點；貸款損失准備余額971.93億元，撥備覆蓋率為70.56%，上升16.36個百分點。證券投資凈額28,620.60億元，同比增加5,547.26億元，增長24.0%，主要來源於債務工具投資凈額的增加。其中央行票據增加2,557.59億元，增長50.6%，政策性銀行債券投資增加747.62億元，增長24.4%。
年末，總負債余額70,376.85億元，比上年末增加8,414.30億元，增長13.6%。其中，存款增加6,145.57億元，占負債新增額的73.0%，依然是資金來源的主要組成部分。同業及其他金融機構存入和拆入款項增加1,674.08億元，增長71.9%，增幅較大主要受年底新股發行影響。

二、公司銀行業務
2006年，為進一步提升公司銀行業務的競爭力，中國工商銀行根據客戶分類營銷與建立流程銀行的要求，調整總行部門設置以加強前台營銷能力，加快分行組織扁平化，構建分層營銷體制。加快實施公司銀行業務綜合化營銷戰略，在鞏固公司存貸款業務市場領先地位的同時，大力發展投資銀行、現金管理、公司理財、企業年金、金融衍生產品等新興高端公司銀行業務。
實施積極穩健的公司貸款增長戰略，在保持中國最大公司信貸銀行地位的同時，進一步優化行業結構、區域結構、客戶結構和產品結構。針對市場需求推出了國內貿易融資等系列產品。截至2006年末，境內公司類貸款余額25,307.32億元，占各項貸款余額的69.7%，同比增加2,533.36億元。其中小企業貸款增加597億元，銀團貸款增加249.99億元。境內公司存款28,381.85億元，增長14.3%；占存款余額的44.7%。
繼續加強在代理保險、資產託管、現金管理、電子商務等方面的銀保合作，與國內外22家保險公司簽訂了全面合作協議，首家推出「網上保險」服務。穩步推進銀證、銀期在融資、結算、代理、存管等方面的業務和產品創新，與129家證券公司、162家期貨公司開展業務合作。提升銀行同業合作水平，與國內60家銀行機構正式建立了代理行關系，支付結算代理業務和代理清算業務規模繼續擴大。拓展銀政合作空間，「銀財通」、「銀關通」、「網上銀財通」和「銀稅通」業務已成為市場優勢品牌。
繼續保持在人民幣清算結算和現金管理業務上的領先優勢。2006年末，擁有現金管理客戶31,408家，增長78%，其中包括入圍2006年《財富》五百強的15家中國大陸企業（不含銀行）中的11家。榮獲《亞洲貨幣》「2006年中國最佳人民幣現金管理銀行」。年末，對公人民幣結算金額為260萬億元，比上年增長40%。
中國工商銀行為公司銀行客戶提供包括信用證業務、外匯匯款、外匯托收等多元化的外匯服務。2006年積極開展國際結算個性化創新與衍生服務創新，整合國際結算與貿易融資產品，設計出10項產品組合應用方案。國際結算業務處理實現全程電子化操作和管理，並在總行設立國際結算單證中心，服務效率進一步提高。2006年辦理國際結算業務3,996億美元，增長36.5%，其中境內機構辦理國際結算業務2,902億美元，增長29%。
積極探索投資銀行與傳統銀行業務的互動發展，穩步發展企業理財咨詢和資信服務等基礎類業務，重點開拓以重組並購、結構化融資、銀團貸款安排承銷、間接銀團、企業上市顧問等為代表的品牌類業務，積極發展短期融資券、資產證券化等新興業務。2006年，作為短期融資券主承銷商，為19家企業發行了23期、總額為463.40億元的融資券。常年財務顧問業務管理系統投入使用，業務管理效率不斷提高。中國工商銀行擔任財務顧問的寶鋼集團收購八一鋼鐵項目被《當代經理人》雜志評為「2006年十大戰略並購事件」。
繼續保持國內託管市場領先地位。截至2006年末，託管資產總額4,634億元，增長117.3%；其中，託管證券投資基金資產2,684億元，託管基金份額市場佔比32.13%；託管保險公司、企業年金等委託資產1,847億元。託管合資格境外機構投資者（QFII）4家，新增1家；率先提出合資格境內機構投資者（QDII）業務託管運作方案，成功託管運作基金公司類、銀行類、保險公司類首隻QDII產品，並成為國內最大的QDII託管銀行。2006年，蟬聯《環球託管》雜志「中國最佳託管銀行」，榮獲香港《財資》雜志「中國最佳託管銀行」。
貴金屬業務穩步發展。2006年，新推出黃金質押貸款業務和代客黃金夜市交易業務。截至年末，代理上海黃金交易所清算量632億元，市場份額為50.8%，在中國商業銀行中排名第一。
企業年金業務快速增長。截至年末，正式簽約年金客戶新增303家，管理個人賬戶新增121萬戶，託管年金基金新增43億元。

三、個人銀行業務
中國工商銀行擁有中國最大的個人銀行客戶基礎，主要業務在國內保持領先地位。根據人民銀行的數據，截至2006年末，個人貸款和存款余額均列中國商業銀行之首，市場份額分別為15.0%和19.7%。
年末，個人存款余額33,143.50億元，增加2,080.52億元，增長6.7%。由於個人理財業務發展和資本市場活躍對存款的分流，個人存款增幅趨緩。全面實施「個人信貸業務營銷標准化工程」；推出直貸式個人住房貸款等新產品；推出提升個人信貸業務服務十項措施；積極穩健發展個人經營貸款，成為個人貸款業務新的增長點。截至年末，境內個人貸款余額5,761.09億元，增加610.67億元,增長11.9%。
2006年在個人理財業務的帶動下，個人中間業務快速增長，實現個人凈手續費及傭金收入94.89億元，比上年增長58.3%。2006年發行各類本外幣個人理財產品合計754.9億元，增長2.98倍，成為首家正式向境內居民推出代客境外理財服務的中國商業銀行；全年共計代理銷售個人理財類產品3,207億元，增長98.3%，主要包括代理政府債券和開放式基金產品的發行與交易以及銀行保險代理業務。代理銷售憑證式國債市場佔比31.2%，為最大分銷行，試點代理發售儲蓄（電子式）國債市場佔比42.18%；代理銷售開放式基金總量1,973億元，增長2.8倍，並在國內率先推出「基金定投」業務和首隻外幣基金；在國內率先實現集中式銀保合作模式，全年代銷的銀行保險產品保費總計459億元，增長46%。理財金賬戶服務全面升級，截至年末，擁有理財金賬戶客戶236萬戶，增長25.5%；客戶經理中擁有2,078名金融理財師，居國內同業領先地位。改進匯款業務功能，推出漫遊匯款、異地外幣匯款等新功能，2006年實現個人結算業務量8.52萬億元，增長19.3%。
2006年，銀行卡消費額、跨行交易量同業佔比繼續保持市場第一。年發卡量18,863萬張，增長29.9%；年消費額3,700億元，增長53.5%。其中，信用卡發卡量1,047萬張，年消費額1,050億元，為國內最大的信用卡發卡行。全年實現銀行卡中間業務收入32.28億元，增長37.6%。相繼推出2006世界盃主題卡、歐元信用卡、牡丹運通商務卡、牡丹銀聯卡等新產品，成為國內信用卡品牌最齊全的發卡行之一。

四、資金業務
2006年中國工商銀行境內機構累計融出人民幣資金43,256億元,累計融入人民幣資金4,542億元，受宏觀調控及新股申購等多方面因素影響，市場利率在相對較高水平上起伏。外幣方面，貨幣市場交易量達6,050億美元。
2006年中國工商銀行人民幣債券交易賬戶共完成交易量1.44萬億元，增長6.7倍，增長迅速。人民幣銀行賬戶債券投資余額26,171.83億元,增加4,414.52億元，無不良資產。其中中短期債券繼續保持主體地位，品種結構基本穩定。外幣債券投資余額277.93億美元，增加146.19億美元。
2006年新推出人民幣利率互換業務。全年代客外匯資金交易業務額1,954億美元，增長36.5%，其中，結售匯業務量1,462億美元，市場佔比12%，位居第二。人民幣記賬式櫃台債券交易量20億元，市場佔比47%，排名第一。

五、分銷渠道
中國工商銀行不斷優化網點資源配置，截至2006年末，在境內擁有16,997家機構，包括總行、30個一級分行、5個直屬分行、383個二級分行、29個一級分行營業部、3,068個一級支行、13,412個基層營業網點以及69個其他機構。其中基層營業網點包括3000多個理財中心。在境外擁有98家分行、子銀行、代表處和網點。
中國工商銀行通過互聯網、電話或行動電話、自動櫃員機和自助銀行中心,為公司和個人客戶提供多元化的電子銀行服務。2006年末，電子銀行客戶數達4,984萬戶，增長42%；業務筆數佔全行業務總筆數的30.1%，提高了4.2個百分點；交易量45.2萬億，增長50.6%；業務收入6.93億元，增長64.6%。截止2006年末，個人網上銀行客戶數和企業網上銀行客戶數分別增長56.5%和86.2%，達到2,325萬戶和60萬戶，電子商務在線支付年交易額195億元，增長67.5%，網上銀行榮獲《銀行家》雜志「全球銀行網路應用創新獎」、《環球金融》雜志「亞洲最佳投資管理企業網上銀行」稱號，第四次蟬聯該雜志評選的「中國最佳個人網上銀行」稱號；電話銀行業務推出了電話在線支付（BTOC）、代客交易等新產品，境內分行一體化電話銀行系統擴展到33家；自助銀行中心和自動櫃員機總數分別達到2,704家和19,922部，分別增長了84%和9%。

六、境外業務
中國工商銀行業務遍及全球主要金融中心。在香港、澳門、新加坡、東京、首爾、釜山、法蘭克福和盧森堡設有分行；在香港、倫敦、盧森堡和阿拉木圖設有控股機構；在紐約、莫斯科和悉尼設有代表處。截至2006年末，境外機構達98家，與117個國家及地區的1,266家境外銀行建立了代理行關系；境外分行和控股機構的資產總額達267.2億美元，比上年增長15.26%。
2006年12月30日，與印尼Bank Halim Indonesia股東簽署了收購協議，將收購該行90%的股份。本次收購是中國工商銀行完成的首次跨國銀行收購，也是第一次以收購方式進入國外市場。
中國工商銀行（亞洲）有限公司（「工銀亞洲」）是中國工商銀行目前最大的境外業務主體，提供全面的零售及個人理財服務、全面的商業和企業銀行服務，在銀團貸款和結構性貸款方面扮演著香港市場領跑者的角色，並基本建立起了覆蓋全港主要商業地段和潛力地段的分行網路體系。截至2006年末，工銀亞洲總資產達1,463.92億港元，在其本身或其母公司在香港聯交所公開上市的香港注冊銀行之中，工銀亞洲的總資產排名第六，凈資產110.85億港元，2006年股東應占盈利為12.46億港元。

七、信息科技
中國工商銀行的信息科技體系進一步完善，應用產品不斷豐富，管理信息化建設不斷推進，信息系統運行安全穩定。2006年獲得《銀行家》「全球銀行網路應用創新獎」，及中國電子信息產業發展研究院和中國信息化推進聯盟評選的「2006中國信息化建設年度優秀企業」。
按照業務線對核心應用系統進行重構，降低數據集中後的運行風險，同時加快了產品的研發速度。全年共完成應用類新項目開發173個，對原有項目功能優化365個。2006年向國家知識產權局提交專利申請22項，其中2項專利申請獲得實用新型專利授權，「對網上銀行數據進行加密、認證方法」獲得了發明專利授權。截至年末，擁有的專利數量達到58項。
個人信貸管理、會計風險監控等系統在全行推廣完善，經營管理水平和風險控制水平不斷提高。
完成了海外數據集中系統的異地災備工程，海外分行首次實施業務級災難恢復應急演練。

八、公司治理
（一）公司治理結構。
中國工商銀行按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》等相關法律法規要求,建立了由本行股東大會、董事會、監事會和高級管理層組成的治理架構,形成了權力機構、決策機構、監督機構和高級管理層之間各司其職、相互協調、有效制衡的工作機制。董事會下設戰略委員會、審計委員會、提名與薪酬委員會、風險管理委員會、關聯交易控制委員會等五個專門委員會；監事會下設監督委員會。為進一步完善公司治理結構，制定了股東大會對董事會授權方案和董事會對行長授權方案，調整董事會下設專門委員會的職責和成員結構，實行首席風險官制度，補選職工監事，制定了股票增值權計劃以建立健全公司激勵機制，積極探索與境內外投資者加強溝通和戰略合作的途徑，不斷提高公司治理水平。
（二）人力資源管理。
深化人力資源管理和激勵約束機制改革，構建以崗位為基礎的現代人力資源管理體制。引入經濟增加值（EVA）和收益分享比例（GSR）理念，建立績效工資分配機制；繼續完善差異化薪酬體系；全面建立企業年金制度。2006年全行舉辦各級各類培訓班4萬期，194萬人次，人均受訓9.43天。開展了領導力培訓、金融風險管理師（FRM）人才培訓等項目，試行員工崗前培訓制度，投產開通了外網遠程教育系統。推進總行、分行機構改革，自上而下地啟動了全行部分主要業務流程再造和組織結構調整工作，重組了總行公司銀行業務、資金業務、風險管理、財務管理等職能部門。

九、風險管理
2006年中國工商銀行實施組織機構改革和風險管理流程再造，清晰分離了前、中、後台職能，設立了首席風險官，著力於構建相對集中和獨立的風險管理體系。
（一）信用風險管理。
深入推進信貸業務集約化經營管理，提高授信審批決策層次，構建獨立集中的信貸業務風險控制體系。繼續完善公司法人客戶信貸政策，從區域、行業、客戶、產品等方面實施差別化的信貸政策。積極推進小企業信貸產品創新和管理創新，實施差別化的小企業信貸政策。完善個人信貸管理系統，啟動「個人信貸審批系統項目」，進一步強化個人信貸資產質量五級分類制度。對公司貸款資產質量實施12級分類管理，實現計算機系統自動初分。
（二）流動性風險管理。
將二級及以下分行的資金集中到一級分行進行全額集中配置管理，通過內部資金轉移定價機制引導分行調整資產負債期限結構。應用一系列參數每日監控流動性頭寸、全行現金、存放央行和其他銀行的現金以及其他生息資產的金額和結構，監控流動性比率以符合法規及內部要求。
（三）市場風險管理。
分離中台對市場風險敞口的監控功能與資金業務的前台交易。採用一系列利率風險管理的核心指標、利率敏感度缺口分析標准以及利率風險管理指引，建立適應市場化進程的利率風險管理信息系統。
（四）操作風險與內部控制。
不斷完善操作風險管理架構、制度平台和技術手段，在全行推廣實施《操作風險管理手冊》，2006年全行發案率及涉案金額控制在歷史最低水平。