A. 公積金貸款可以調整月還款額嗎，如何辦理
可以，可到中心服務窗口辦理「貸款還款計劃變更」業務。（一）辦理條件：1.借款人在貸款期間發生過大額提前還款；2.須由借款人或共同借款人本人辦理；3.申請變更的公積金貸款尚未結清，且正常還款無逾期；4.變更後約定的還款期數應大於12期，變更後計劃結清日應小於等於貸款合同到期日；5.變更後的月還款額與變更前相比差額應超過100元，且變更後的月還款額應大於500元；6.每筆貸款每年只可變更一次。（二）申請材料：借款人或共同借款人本人辦理，提供本人身份證原件。
B. 如何調整公積金自由還款額度
這個是2005年1月1號正式推出的，這個是我們借鑒國外最先進的住房貸款還款經驗設置的。我們感覺這個還款方式是國內最先進的還款方式，也是國際比較通行的方式。最主要的一個特點是自由的問題，我們只設定一個最低還款額度，這個最低是我們考慮最低貸款風險，這個比月均還款額度低，在這個最低還寬額度之上，個人可以隨意調整每月還款額度，個人這個月收入高了，他可以這個月多還點。如果收支情況低了，他也可以把這個額度進行降低。所以根本的意義是在於個人可以根據自身的收支情況，每月確定還款額度，是每月不固定額度的還款方式。而國內其他的貸款額度，基本都是固定的。自由還款呢，我們設置一個個人電話呼叫系統，我們個人有帳號密碼，可以通過撥打電話，96155的客服電話，就可以輕松辦理。
由於個人可以隨意調整還款額度，所以目前自由還款可以涵蓋了目前國內所有其他的個人住房貸款的形式。你可以調成等額本息還款。
這樣還的話，怎麼計算利息呢？不會顯得有點亂嗎？
要計算利息的話，可以到前台打取每月的對帳單。我們採取的簡單的方法是先還息，後還本，基本是這么一個原理。
剛才說最低限額，這個最低限額是怎麼計算的呢？
這個公式很復雜，我們是考慮一個最低風險，比如住房的折舊啊，等等。會出現這種情況，如果不設計最低還款額度，這30年老百姓一分都不還，他一下還的話，還不起的話，我們的風險就比較大。
能這樣理解嗎，用自由還款，他提前還款的比例比較多？
其實用自由還款的話，其實不存在提前還款的概念。以前你要提前還款的話，需要銀行提前一個月提申請等等手續。但是自由還款，每月還款額度不固定，打個電話，一設置就可以了。而且個人在做自由還款的時候，我想提醒一下，因為我們設置了一個最低還款額度。老百姓最好根據自己的家庭收支情況合理地設置。如果有人有一個習慣性的東西，設置了一個最低額度，他就一直按照這個最低額度進行償還，這樣導致你最後一期的時候，會積累一大筆的額度，這個對個人是有影響的。我想借這個機會，也想提醒一下申請自由還款的這些購房人，要根據自己家庭收支情況進行設定，最好不要長期一直按最低額度還。這樣你前面還得少，整個利息的負擔也會加重。
這個最低限制，那有沒有最高限制？
沒有，只是貸款審核的時候有，貸款還款的時候沒有這個設置，只要別比剩餘貸款多就可以了。
有一些使用公積金貸款的時候，他可能通過評估中心，審批中心，這樣可能有一些費用，有一些申請者，他想自己來跑，自己辦這個，可以嗎？
全面來講，涉及的費用，包括評估費，擔保費，包括中介費。這些費用根據情況，有些是需要收取，有些是不需要收取的，我們是按照國家規定收取貸款利息，其他這些費用都不是我們中心收取的。個人貸款的時候都需要擔保，你需要繳納擔保服務費，如果你可以採取抵押擔保的話，可能就不需要繳納擔保服務費。對於評估也是這樣的，目前我們對於商品房和二手房都需要評估的，一方面評估買賣手續的合法性，事先有沒有經過抵押，房屋的性質等等。但是經濟適用房不需要評估，所以要評估的就繳納評估費，不需要評估的就不繳納。至於代辦中介機構老百姓可以自己選擇，如果你選擇的話，這些中介機構要選擇一些費用。
如果我作為購房者，這個公積金提取周期是怎樣的？
是這樣的，我是負責貸款這塊的，國家對公積金條例里都有規定。我們有具體的規定，這個提取的時間間隔是有一些區別的。
大部分使用公積金貸款購買房子的都是期房，那麼現房可不可以申請？
可以申請。公積金貸款可以做的性質，比原有的范圍大得多，只要是國家政策允許合法銷售的房屋，都可以申請公積金貸款，但是銀行可能有一些限制。您說的現房問題，只要是合法銷售的話，都可以申請公積金貸款。我們今年對現房住房公積金貸款今年新推出一個政策。因為之前的現房公積金貸款呢，老百姓辦理起來比期房復雜一些。我們主要考慮貸款風險的控制，因為大家知道現房，按照房地產管理部門規定是不做預售登記的，對我們的貸款上有一些風險。我們有一些控制措施，比如開發商簽訂一個協議，進行一系列控制之後我們才發放貸款。今年我們為了進一步簡化手續，我們新推出一項政策，目前我們可以從內部，就是通過網路的其他方式控制風險，相對對老百姓來講，他申請現房的公積金貸款，就沒有那些要和開發商簽什麼協議啊。他辦理這個現房的手續和期房是一樣的了，手續大大簡化了。
如果住房公積金發放完了，您作為公積金管理中心，需要提醒我注意哪些事項呢？
我們在辦理手續的時候，會把我們相關的宣傳手冊和操作手冊給到借款人手裡，這個貸款辦完了以後，最好大家把這個手冊看一下。尤其是自由還款，包括查余額都可以通過打電話進行。現在我們發現很多的老百姓不太懂操作，導致他最後一直按最低的來還，沒有合理調整，將來對他的還款風險和利息都是不利的。所以，第一個建議大家把我們的操作手冊看一下，知道以後如何操作，如何還款。
第二個，貸款發放以後，銀行會通知個人，比如領借款材料，如果有什麼問題的話，要和相應銀行聯系。
第三個，還款的時候，大家要熟悉自由還款業務，要合理調整，包括剛才說的，不要始終按最低額度進行償還。同時個人如果有問題的話，可以隨時撥打我們客服定律，96155，隨時跟我們聯系。可能有一些余額不太清楚的話，都可以撥打電話，我們都可以為廣大貸款人提供優質的服務。
如果說一個退休了的人，他想申請住房公積金貸款可以嗎？
可以。
怎樣申請呢？
實際上最主要的是公積金反推收入和公積金資格的問題。離退休職工，按照國家公積金管理里，一旦離退休就沒有公積金了，公積金是作為工資的一部分，他如果離退休了，按國家規定，原來的公積金可以提出來，新的公積金也沒有了。這個是國家政策規定的，所以我們對離退休職工仍然可以向我們申請公積金貸款，只要證明他確實在離退休之前參加過住房公積金制度就可以了。如果他有資格帶貸款，如果沒有反推收入的話，我們還要單位開收入證明的方式來證明他的還款能力。
公積金貸款申請流程
只需跑兩次：第一次是申請；第二次是面簽
還有一大批年輕人選擇住房公積金貸款進行置業？我如何申請呢，大概的步驟如何？
大致有這么幾項，一個是你現在是正常繳存公積金，而且繳存一年以上了，這樣一般都可以達到。再一個是個人合法購房，提供相應的身份證明和在貸款材料，提供相應的擔保，配合我們做相應的審核手續。大家都可以上我們的網站，個人符合這個資格了以後，剛才說了，只要跑兩次就可以了，第一次是申請。大家一個可以撥打96155，咨詢一下需要帶什麼動。或者撥打我們中心的電話，67690494。問清需要帶什麼資料，你就帶資料過來就可以了。第二次會通知你什麼時候來，實際上第二次就是貸款審核審完了以後，個人需要簽的合同，也是通過我們錄入到系統里自動列印過來，個人把資料帶過來，當面簽合同就可以了。我覺得個人不用詳細了解，我們會都告訴你的，只要第一次來要提前打個電話，把資料帶齊就可以了。
如果購房者，他正在享用住房公積金，或者准備用住房公積金貸款，比如和單位有糾紛了，他的維權途徑有哪些呢？
大概有幾個方面。大家申請公積金貸款的時候，只要符合我們的要求，和償還能力的話，應該是不存在單位的問題。從貸款手續本身里講，我們不需要單位的參與。他公積金交在我們管理中心，我們直接上系統就可以查，也不需要單位出具什麼證明。個人申請貸款是個人問題，和單位沒有關系，跟單位只是平時上班的僱傭關系。如果發現有什麼辦理的障礙和問題，大家可以撥打96155進行咨詢。現在問題比較大了，因為畢竟公積金貸款利率比較低，大家申請的時候比較大的障礙就是開發商那兒了。這樣的話，很大程度上影響了個人享受住房公積金低利率的這么一個權益，實際上個人是受損失的，也是不符合整體的社會效益的原則的。對於這種情況，個人一方面可以向有關部門反應這個問題。我們今年也是看到這個問題了，我們中心也在向相關的部門反應或者說探討研究，大家碰到這樣的問題也可以向有關部門反應。
第二個大家要認識到申請公積金貸款是自己的一個權利，開發商沒有理由拒絕。對於無論公積金貸款和銀行商貸，到開發商手裡都是一樣的錢，不存在區別。而且事實情況是公積金貸款辦理的速度對開發商回款也不產生問題，剛才已經說過了。這個開發商的做法是不對的，對他來講都是一樣的。所以個人需要和開發商講清楚，而且開發商也應該支持個人選擇任何品種的貸款。
第三個，住房公積金制度和住房公積金貸款也是國家的一個制度安排，雖然說開發商的買賣房子是市場行為，但是你不能因為這個市場行為，對國家的制度安排進行一些不支持的做法，同時也損害老百姓的利益。再一個我覺得開發商出現這個情況，也和一些客觀的情況有一些關系。大家知道現在北京的房地產市場是開發商主導的，我不接受使用公積金貸款，你非要用公積金貸款的話，那你可以別買我的房子。開發商認為這個是市場行為，誰也管不了，實際他妨礙了國家制度的實施。
貸款60萬30年還清 公積金比商貸少付20萬利息
一個是希望大家要了解客觀的情況，自己在購房之前，貸款之前仔細地把情況了解清楚，再算算哪種方式合適，自己採取什麼方式購房，採取什麼方式貸款。大家對相關的情況進行相關的了解。再一個，大家還要盡量地維護自己的權益，畢竟公積金貸款，我舉例說，60萬30年，這個利息算下來，和商貸相比，20萬呢。我們公積金管理中心作為政府委託我們管理公積金的機構，我們一直把解決中低老百姓住房需要作為我們的主要任務，我們一定把廣大網友的利益放在第一位置進行考慮的
C. 公積金貸款可以在中途更改還款方式嗎
如果公積金貸款貸款審批後就不能更改了。 公積金貸款還款方式是： 住房公積金個人購房貸款的還款方式有：每月等額本息還款法和每月等額本金還款法兩種。 每月等額本息還款法是指借款人每月償還的貸款本金和利息總額不變
D. 住房公積金比例能更改嗎
住房公積金的繳款比例不可以被任意改動。自2015年7月1日起，單位可以根據自身實際情況調整一次住房公積金繳存比例。 (一)自2015年7月1日起，各住房公積金繳存單位(以下簡稱單位)應當調整並執行調整後的住房公積金繳存基數(以下簡稱繳存基數)，繳存基數為2014年度職工個人月平均工資總額。 (二)調整後的繳存基數以職工月平均工資總額未超過限額的，以實際月平均工資總額作為繳存基數;超過限額的，以該限額作為繳存基數。 (三)自2015年7月1日起，單位可以根據自身實際情況調整一次住房公積金繳存比例。 (四)調整後的繳存基數和繳存比例執行期限為2015年7月1日至2016年6月30日;2015年7月1日至調整當月之間少繳部分的住房公積金，單位在調整後應予以補繳。
E. 公積金等額本金和等額本息可以調整嗎
公積金等額本息是可以轉為等額本金方式的。
①等額本金還款法，開始還本多，產生利息少；等額本息還款法，開始還的本金較少，利息相對多。在相同貸款額、利率和貸款年限的條件下，等額本金還款法的利息總額要少於等額本息還款法。
②等額本息還款法，每月的還款金額相同，每次的還款壓力相同；等額本金還款法，前期還款比後期還款多，前期的壓力要比後期重，對還款能力的要求高。
③等額本息還款法，適用於在整個貸款期內家庭收入穩定的貸款戶，如國家機關、科研、教學單位人員等；等額本金還款法，適合於當前收入較好，但將來工作情況難以預期的企業職工或中老年職工家庭。而資金緊張、缺少積蓄又急於裝修的家庭不適合等額本金還款法。
F. 公司可以任意調整員工公積金繳納基數嗎
公司不可以任意調整員工公積金繳納基數。
調整公積金基數只有政府才可以調整。職工住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以職工住房公積金繳存比例。單位為職工繳存的住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以單位住房公積金繳存比例。職工本人上一年度月平均工資和政府確定的當年住房公積金繳存比例，是計算和確認職工應繳存和單位為職工繳存的住房公積金的主要指標。
申請住房公積金貸款的要求如下：
1、貸款資格：申請人及其所在單位已及時、足額連續繳交住房公積金一年以上，且無停繳、欠繳現象發生，繳交率不得低於5%；
2、具有購買住房的合同或協議，自建、翻建、大修住房須持有規劃、土地等部門批準的有關審批文件；
3、具有長期穩定的經濟收入和償還貸款本息能力的證明；
4、具有購建房總價值25%以上的自有資金證明文件。
辦理住房公積金貸款要求的程序如下：
1、借款人向公積金中心各分支機構領取並如實填報住房公積金貸款申請表，同時附有關材料報送公積金中心審查；
2、公積金中心各分支機構通過對借款人購房真實性及還款能力的審查，提出貸款額度和期限的建議，初審合格並經分支機構負責人簽署意見後報市公積金中心審批；
3、市公積金中心審查後作出准予貸款或不予貸款的決定，將貸款材料轉回各分支機構；
4、准予貸款的，由公積金中心各分支機構將貸款材料轉受託銀行，由受託銀行通知借款人及抵押擔保當事人，並簽訂住房公積金借款合同，辦理抵押擔保手續；對不符合貸款條件的，由各分支機構通知借款申請人並說明原因；
5、受託銀行向借款人發放貸款。
《中華人民共和國住房公積金管理條例》第十七條 新參加工作的職工從參加工作的第二個月開始繳存住房公積金，月繳存額為職工本人當月工資乘以職工住房公積金繳存比例。
單位新調入的職工從調入單位發放工資之日起繳存住房公積金，月繳存額為職工本人當月工資乘以職工住房公積金繳存比例。
G. 用公積金貸款供房期間能否提高公積金繳存比例能提多少提高之後就能對次月還款產生影響嗎
肯定可以提高繳存比例，也可以提前還貸。沒有什麼影響。
H. 公積金貸款可調整月還款額嗎
公積金貸款可以調整月還款額嗎？還款明細怎麼查？很多購房者雖然申請了公積金貸款，但對於相關知識了解甚少。鑒於此，今天小編就來跟大家分享一下相關知識，希望給大家實際的幫助。
不管是因為月還款額過高、經濟壓力大導致借款人想要下調月還款額，還是在經濟寬松的情況下想進一步提高月還款額，借款人都可以提出申請來調整月還款額。
調整公積金貸款月還款額的方式有以下兩種：
1、 撥打公積金服務熱線12329，根據語音提示輸入個人信息及密碼，辦理調整月還款額業務，該方式每期限2次。
2、 攜帶本人身份證原件及復印件、《借款合同》原件到貸款經辦部門辦理調整月還款額手續，該方式每期僅限1次。
需要注意的是，還款日及其前後三個工作日內無法辦理月還款額調整，如果想要調整一定要提前申請。
另外，公積金貸款的還款明細怎麼查呢？時間久了之後，很多購房者對於很多還款細節都記不清楚，這時候可以通過幾種途徑來了解還款明細。
了解公積金貸款還款明細可以通過以下3種途徑：
1、 登錄本地公積金管理中心官網，在頁面上找到查詢窗口，並輸入真實的個人信息即可進行查詢。
2、撥打公積金中心服務熱線12329，根據語音提示輸入個人信息進行查詢。
3、直接到貸款中心進行查詢，這樣的好處是可以把還款明細列印出來，查詢者不要忘記帶本人身份證原件。
另外，有些借款人選擇了擔保中心擔保，這些購房者需要在貸款還清後需到擔保中心辦理解抵押手續。選擇了抵押擔保或其他方式擔保的借款人，在貸款還清後可持本人身份證原件到貸款經辦部門列印貸款還清證明，再到放款銀行辦理解抵押手續。
I. 公積金貸款的還款額度可以調整嗎
可以。
1、保持良好的信用，凡出現連續3次逾期還款或累計6次逾期還款的行為就會被銀行視為不良信用記錄，這種情況下別說是提升貸款額度，可能申請成功都很難，所以平時一定要愛護自己的信用。
2、提升賬戶余額，公積金的繳納基數和個人工資存在極大的關系，但是也不排除有的公司會按照最低基數進行繳納，這種情況下可以跟公司說明提高繳納基數，畢竟這對於以後貸款是十分有幫助的。
3、不要隨便提取公積金。根據政策規定，住房公積需繳滿6個月才可以申請貸款。如果在買房的時候，把公積金提取出來湊首付，就意味著公積金余額為0，就辦不了公積金貸款。
4、共同申請的公積金貸款，這種適用於成家的小夥伴。以上海為例，個人公積金貸款最高60萬元，夫妻最高可貸款120萬元。
5、降低首付，如果首付比例太高，那麼的公積金貸款額度自然會很低。所以，如果是因為多付了首付而導致公積金貸款額度降低，那麼不妨降低首付比例，這樣就可以獲得更多的公積金貸款額度了。