貸款延期還款助力企業發展

A. 延期還本付息政策建議

延期還本付息政策建議：
企業方面，企業經營效益與穩崗承諾有沖突，影響政策實施。在調查中發現部分小微企業由於受疫情影響經營停止，無法提供穩崗承諾，銀行從風險角度考慮產生懼貸，企業難以享受延期還本付息政策。建議對受疫情影響較大，經營停止或經營效益低下企業進行分類整合、財政救助、信貸風險補償等措施。

銀行方面，推動延期還本政策對金融機構有條件限制，影響政策覆蓋面。銀發〔2020〕124號文中利率互換協議要求對象范圍符合宏觀審慎要求，即MPA評級為A或B，而石阡長征村鎮銀行2017年開業，開業時間不滿3年，資金實力、抗風險能力較弱，2020年一季度MPA評級達不到激勵政策要求，影響政策覆蓋面。建議對西部欠發達地區，放寬對金融機構享受激勵政策條件，拓展政策覆蓋面。

(1)貸款延期還款助力企業發展擴展閱讀：
2020年5月26日中國人民銀行、銀保監會、財政部等聯合印發《中國人民銀行 銀保監會 財政部 發展改革委工業和信息化部關於進一步對中小微企業貸款實施階段性延期還本付息的通知》(銀發〔2020〕122號)、5月29日中國人民銀行印發了《中國人民銀行關於普惠小微企業貸款延期工具有關事宜的通知》(銀發〔2020〕124號)，強化穩企業保就業支持政策，緩解企業尤其是中小微企業年內還本付息資金壓力，按照市場化、法治化原則，進一步對符合條件的貸款實施階段性延期還本付息。

一是將普惠小微企業貸款延期支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具。金融機構與企業按市場化原則自主協商貸款還本付息。從2022年起到2023年6月底，人民銀行按照地方法人銀行普惠小微貸款余額增量的1%提供資金，按季操作，鼓勵持續增加普惠小微貸款。

二是從2022年起，將普惠小微企業信用貸款支持計劃並入支農支小再貸款管理。原來用於支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動使用，必要時可再進一步增加再貸款額度。符合條件的地方法人銀行發放普惠小微信用貸款，可向人民銀行申請支農支小再貸款優惠資金支持。

人行石阡縣支行根據文件精神及時組織縣轄金融機構召開石阡縣金融支持穩企業保就業工作推進會，貫徹傳達(銀發〔2020〕124號)文件精神，要求石阡縣金融機構嚴格按照文件要求主動對接2020年6月1日至12月31日期間到期的普惠小微貸款(包括單戶授信1000萬元及以下的小微企業貸款、個體工商戶和小微企業主經營性貸款)，按照「應延盡延」原則，根據企業延期付息申請，結合企業受疫情影響情況和經營狀況，給予企業一定期限的延期付息支持，確保延期還本付息優惠政策落實、落地。

B. 銀保監會：對受困企業貸款適當展期續貸

25日，銀保監會召開通氣會，銀保監會有關部門負責人介紹支持銀行對受困企業的貸款展期續貸情況，銀行如何落實疫情防控相關貸款的盡職免責，適當提高不良容忍度、房地產金融和P2P專項整治等問題。

近日來，為支持疫情防控和企業復工復產，銀保監會出台了多項政策舉措，鼓勵銀行加大對受困中小微企業的信貸支持力度，對有發展前景但受疫情影響暫遇困難的企業，特別是小微企業，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對受疫情影響嚴重的企業到期還款困難的，可予以展期或續貸等。同時，監管部門此前透露，會採取實事求是的態度，充分考慮疫情的客觀影響，對受疫情影響較大、較為嚴重地區的銀行適當提高不良貸款等監管容忍度。
上述措施也引發了市場對銀行不良貸款率抬升的擔憂。不過，銀保監會首席風險官、新聞發言人肖遠企認為，受疫情影響，預計銀行業不良貸款率短期內會有所抬升，但上升幅度有限。即便不良貸款率稍有抬升，銀行業抵禦風險的能力較為充足。當前銀行業不良貸款規模近3萬億，但撥備規模達6萬億左右，是不良貸款規模的2倍；且銀行業資本金高達23萬億，抵禦風險的「彈葯」非常充足。
同時，肖遠企強調，銀保監會鼓勵銀行對疫情受困企業的貸款進行階段性的延期還本付息，但這項政策是有條件的：一是能夠延期還本付息的企業必須是確實受疫情影響導致階段性經營困難。二是企業要主動向銀行提出延期還款付息申請，再由銀行和企業雙方自主協商確定。三是延期還款有一定期限，對2020年6月底以前到期的貸款，若受疫情影響可能需要延期還款或續貸的，銀行可以給予適當安排。四是疫情過後，企業恢復正常生產經營一段時間後，若仍不能按期還款付息，則相關貸款要按照資產分類原則該計入逾期計入逾期，該納入不良就要納入不良。
「這並不是放鬆監管標准，我們一直按照依法合規審慎的原則實施監管，監管標准並沒有改變，只是受疫情影響提出階段性措施，幫助企業渡過難關。」肖遠企稱，在實施階段性續貸、貸款展期等措施時，銀行要區分企業究竟是因為經營困難還是經營失敗導致的無法按期還款。如果疫情之前企業經營正常，但受突發疫情影響造成現金流緊張，資金周轉困難，疫情過後又可以恢復正常經營，這種情況的企業才屬於遇到暫時性的經營困難，需要銀行給予靈活適當的貸款安排。
針對有傳聞稱P2P網路借貸風險專項整治行動會受疫情影響有所調整，對此，肖遠企透露，P2P網路借貸風險專項整治行動的方向不變、節奏不變，不會受到疫情影響，下一步將繼續堅定不移地對P2P風險進行徹底整治。P2P整治的主要方向仍是退出，並未發生改變。
此外，隨著近日一些地方政府「松綁」樓市調控政策，市場也預期房地產金融政策會隨之放鬆。肖遠企則表示，房地產金融政策尚未作出調整，銀保監會將會對房地產融資情況進行監測，動態掌握最新情況。各地政府根據所在地區情況對房地產市場進行因城施策，但這是在堅持房地產金融政策大框架下採取的適當調整。

C. 給予微小企業貸款延期，這樣做對企業有哪些幫助

給予微小企業貸款延期，可以讓微小企業擺脫還款的壓力，可以有更多的資金和精力放在公司的發展上面，這樣不至於讓公司做不下去。

D. 延期還本付息政策

法律分析：為保障對受疫情沖擊出現暫時困難的中小微企業的流動資金支持，去年有關部門先後兩次出台延期還本付息政策，要求對2021年3月31日前到期的普惠型小微企業貸款本金和利息「應延盡延」。

法律依據：《中國人民銀行 銀保監會 財政部 發展改革委 工業和信息化部關於進一步延長普惠小微企業貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策實施期限有關事宜的通知》 一、繼續實施普惠小微企業貸款延期還本付息政策

普惠小微企業貸款延期還本付息政策延期至2021年12月31日。對於2021年4月1日至12月31日期間到期的普惠小微企業貸款（包括單戶授信1000萬元及以下的小微企業貸款、個體工商戶和小微企業主經營性貸款，下同），由企業和銀行自主協商確定，繼續實施階段性延期還本付息。

對於城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用社、民營銀行等地方法人銀行業金融機構辦理的延期期限不少於6個月的普惠小微企業貸款，人民銀行通過貨幣政策工具，按照延期貸款本金的1%給予激勵，激勵資金總額控制在國務院批準的額度內。同一筆貸款（含以前已延期過的貸款）只能再獲得一次人民銀行提供的激勵。

E. 小微企業貸款延期還本付息政策到期後,對地方法人銀行不良貸款，資本充足率等指標影響，各地方法人銀行擬

摘要 面對不良貸款銀行應該採取

F. 房貸可以延期這些地方出台了延緩按揭政策

2月12日，浙江銀保監局二級巡視員張有榮在省疫情防控工作新聞發布會上透露，浙江轄內銀行機構將對新冠肺炎防控工作人員、受影響暫時失去收入來源的人群，以及感染人員、隔離人員等延後住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，直到全省一級響應結束。
此外，在一級響應期間，對還款有困難或有續貸意願的企業，浙江銀行業原則上將採取不轉逾期，不計罰息，不下調貸款分類，不影響徵信的政策。疫後恢復生產時期，銀行視情況對還款困難的企業設定寬限期。對首批復工的應急物資和生活物資重點生產企業則分別建立清單，確保企業不因資金問題影響生產，並根據企業復工時間提前綜合安排專項信貸額度，確保貸款快速發放。同時，支持保險公司擴展保險責任，將意外險、疾病險的保險責任范圍擴展至新冠肺炎。
在浙江之前，已經有湖北、四川等地率先落實了相關要求。
央行武漢分行2月8日下發《關於進一步加強金融服務全力支持新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控的通知》，要求對受疫情影響暫時失去收入來源的人群，合理延後住房按揭貸款、信用卡等個人信貸還款期限。對受疫情影響較大、暫遇困難但有發展前景的企業，特別是小微和民營企業，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，積極採取貸款展期、無還本續貸、免收罰息等措施。
據四川銀保監局官網2月11日消息，該局發布關於做好疫情防控期間銀行業保險業支持企業恢復生產相關工作的通知要求，對受到疫情影響較大的小微民營企業適當減免貸款利息，對復工困難導致現金流不足的企業給予不少於3個月的貸款展期。
四川明確提出，這4類人群可延後住房按揭、信用卡還款：對於參加疫情防控的醫護人員、政府工作人員，疫情防控期間的個人貸款、信用卡透支發生逾期的，不視為違約，不進入違約客戶名單。對新冠肺炎感染人員、隔離人員、防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，各銀行業機構要延後住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，直至全省一級響應結束；在一級響應結束後三個月內，要根據相關人員實際情況，在充分溝通協商的基礎上，靈活調整還款安排。
事實上，這些地方的落實措施都來源於中國銀保監會於2020年1月26日下發的通知，在《關於加強銀行業保險業金融服務
配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》中，強調了對受疫情影響暫時失去收入來源的人群，要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延後還款期限。

G. 歐曼官宣貸款用戶可申請延期還款 同心協力共克時艱！

疫情的影響，令許多原本在春節期間就開始運轉的物流公司的業務受到一定影響。第一季度的收入如果收到影響，擺在運輸企業和個人面前的問題就是一系列的支出該如何應對，其中車輛的貸款佔了大頭。

2月2日，福田歐曼緊急正式對外宣布，疫情期間所有通過歐曼辦理貸款的用戶可申請延期還款，具體流程可聯系購車經銷商進行咨詢和申請辦理。

福田戴姆勒作為商用車行業的領頭企業，能夠在關鍵時刻率先誠意宣布用戶可辦理延期還款，展現了企業與用戶同心協力，共克時艱的誠意和關懷。

本文來源於汽車之家車家號作者，不代表汽車之家的觀點立場。