外保內貸貸款企業需要銀行授信

① 上海中行跨境擔保外保內貸辦理流程是什麼

上海跨境擔保外保內貸辦理流程：
1、境內非金融機構從境內金融機構借用貸款或獲得授信額度，在同時滿足以下條件的前提下，可以接受境外機構或個人提供的擔保。
（1）債務人為在境內注冊經營的非金融機構；
（2）債權人為在境內注冊經營的金融機構；
（3）擔保標的為本外幣貸款（不包括委託貸款）或有約束力的授信額度；
（4）擔保形式符合境內、外法律法規。
未經批准，境內機構不得超出上述范圍辦理外保內貸業務。
2、自行簽訂外保內貸合同。
3、業務登記。
辦理境內債務人從事外保內貸業務，由發放貸款或提供授信額度的境內金融機構向外匯局的資本項目系統集中報送外保內貸業務數據。

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

② 中行上海跨境擔保外保內貸指的是什麼業務

上海跨境擔保外保內貸：
境內金融機構為債權人，債務人為境內注冊經營的非金融機構，擔保人為境外機構或境外個人，擔保標的為境內金融機構提供的本外幣貸款（不包括委託貸款）或有約束力的授信額度。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
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③ 內保外貸是什麼意思

內保外貸是指由企業內部的總公司給銀行擔保，銀行在外部給企業解決貸款問題。擔保形式為：在額度內，由境內的銀行開出保函或備用信用證為境內企業的境外公司提供融資擔保，無須逐筆審批，和以往的融資型擔保相比，大大縮短了業務流程。一是「內保」，二是「外貸」。「內保」就境內企業是向境內分行申請開立擔保函，由境內分行出具融資性擔保函給離岸中心；「外貸」即由離岸中心憑收到的保函向境外企業發放貸款。假設國內的公司，A公司在海外一個子公司是B公司，因為自身經營，比如參與國際間的貿易競爭需要貿易融資額度或者企業周轉需要流動資金貸款，急需要銀行的授信支持，但是因為B公司在海外成立時間較短，或者海外銀行對B公司有「規模」的要求，在短時間內得到海外授信的難度比較大。而A公司跟某銀行境內分行合作情況良好，且有授信的支持。在這樣背景下，通過某銀行的「內保外貸」業務就可以解決。由境內企業向某銀行境內分行申請開立融資性擔保函，然後由某境內分行出具該擔保函給離岸中心，由離岸中心提供授信給海外公司，解決了客戶的需求。

④ 銀行對企業貸款的授信額度主要是根據什麼來定的，有哪什麼標准或規定嗎

給企業授信多少，取決於三個因素：企業需要多少錢，企業能還多少錢，還不上能賠多少錢。

下面講的是專項授信，也就是對項目進行授信，順便夾雜著對企業授信。在當前嚴峻的房地產形勢下，國內銀行大都對房地產企業採取名單制、俱樂部制等形式設置准入門檻，房地產企業融資還要頂著房地產限額的形式前進，尤其是非核心城市、非核心區域的項目融資更是難上加難。以深圳本地的鵝湖集團為例。假設鵝湖集團拿了一塊好地，面積50000平，開發時間五年，分三期開盤，擬在我行申請rmb25億的開發貸。我行擬定價格年利率按7%算。

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1.企業需要多少錢。經測算，鵝湖集團整個項目需要大概25億資金，然後打算全部在我行申請授信，這種情況我們是不能允許的，房地產企業項目要求自有資金比例在30％以上，按照比例和項目地段，我行認為限額定在15億比較合適。能不能突破呢，可以，那就不是我們放款了，要用表外資金。表內資金只能做到這種比例。在非專項授信時，就是針對企業的授信的話，在與跟我關系較好的客戶溝通時，經常會冒出多多易善的說法。當然了，我們是不能這么慣著企業，你一年采購原材料加薪酬才五千萬，凈利潤才幾百萬，你讓我給你貸三千萬，我不得掂量掂量，但是這個不是絕對的，能不能突破呢，能，看2和3。

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⑤ 外保內貸適用中資企業嗎

外保內貸目前僅限於外商投資企業，你也可以去咨詢下有這個業務的銀行。
參考:比如香港公司在境內有一個子公司，因為有個項目需要人民幣的貸款，但是這個公司在香港有大量外幣存款，由於各種原因就是有錢進不來，怎麼辦？一個國外公司在中國急需一筆資金，他在海外有大量存款，但是在中國審批需要一定時間，在這樣一個背景下，銀行設計了外保內貸這樣的業務為企業解決遇到的問題。 境外企業將境外資金或者授信額辦理相關手續(如存入銀行離岸中心)之後，由銀行離岸中心出具擔保函給境內分行，而分行接收到這個擔保函，就可以為境內企業提供人民幣授信。通過這樣的外保內貸的業務，可以藉助境外公司的協議，支持境內公司的發展，境外公司在享有較高授信的情況下，作為境內授信的擔保條件。境外資金無須匯入到境內，免除資金退出時面臨的不確定因素。

⑥ 企業作為擔保人的內保外貸業務

該業務分兩部分：一是「內保」，二是「外貸」，「內保」就境內企業是向交行境內分行申請開立擔保函，由交行境內分行出具融資性擔保函給離岸中心；「外貸」即由離岸中心憑收到的保函向境外企業發放貸款。關於此項業務，假設我們國內的公司，A公司，您在海外一個子公司是B公司，因為自身經營，比如參與國際間的貿易競爭需要貿易融資額度或者企業周轉需要流動資金貸款，急需要銀行的授信支持，但是因為B公司在海外成立時間較短，或者海外銀行對B公司有「規模」的要求，在短時間內得到海外授信的難度比較大。而A公司跟交行境內分行合作情況良好，且有授信的支持。在這樣背景下，我們怎麼解決遇到的問題？此時通過交行的「內保外貸」業務就可以解決大家碰到的困難和需求。由境內企業向交通銀行境內分行申請開立融資性擔保函，然後由我們交行境內分行出具該擔保函給離岸中心，由離岸中心提供授信給海外公司，解決了客戶的需求。剛才我說了這裡面有四個當事人，擔保人指交通銀行境內分行，被擔保人是境外企業，受益人就是指提供授信的機構，即我們離岸中心，反擔保人就是擔保人的國內母公司，或者具有其他擔保資質的企業或者機構。這里我需要重點強調的是，內保外貸業務中的境外借款主體-境外企業必須要有中資法人背景，我舉一個例子，假設我個人在國內有一個公司，同時我在香港也注冊了一個公司，如果說香港公司是以我個人直接投資的，算不算中資法人背景？不算。但是如果說香港公司是由國內公司直接投資成立的，這樣就具備了中資法人背景。如果說我在新加坡注冊成立一家公司，新加坡公司又在香港投資成立香港公司，那這樣香港公司是不是具有中資法人背景？答案是沒有。就是說借款的主體的股東方至少有一方是中國企業，國家出台這樣的政策是為了鼓勵國內企業走出海外，而對於自然人走出海外，目前政策尚未明朗，關於「內保外貸」業務，需要特別提醒大家注意的這一點。
內保外貸業務對客戶會帶來什麼好處呢？首先企業不需要前往外管局的審批，藉助境內公司實力支持境外公司的發展，有效為海外企業提供支持，同時我們離岸中心也可以採取多種方式，同一銀行來操作，審批比較快，手續比較方便，便於我們海外企業參與國際間的競爭。介紹完「內保外貸」業務之後，再跟大家分享一下「外保內貸」業務，假如香港公司A在國內子公司B，B公司因項目建設急需要人民幣的貸款，但是這個公司在香港有大量外幣存款，「有錢卻進不來」，怎麼辦？假設英屬維京群島另外一個公司A，在海外有大量存款，但是到國內投資的審批需要一定時間，而國內子公司B公司的資金需求很緊迫，又怎麼辦？在這樣一個背景下，通過「外保內貸」這樣的業務可為企業解決困難。就是由境外企業通過境外資金作為擔保向交行離岸中心申請開立擔保函，由交行離岸中心出具融資擔保函給交行境內分行，而交行境內分行在收到此擔保函後，就可以為境內企業提供人民幣授信。通過這樣的業務，可以帶來如下的優勢：可以藉助境外公司的實力支持境內公司的發展，境外公司的資金在享有較高收益的情況下，作為境內授信的擔保條件。境外資金無須匯入到國內，免除資金退出時面臨的不確定因素。所有相關業務均在交通銀行一家銀行之內操作，手續簡便。
那麼大家會問是不是所有的客戶只要海外有資金均都可以作為「外保內貸」業務？外保內貸業務目前僅限於外商投資企業，外商投資比例需要超過25%；如果需要履約，境內企業需要滿足「投注差」的條件。
通過離岸業務，企業可以發展跨國業務，提升企業形象，擴展海外反投資，實現境內外業務聯動，提高資金清算效率，降低財務成本。同時方便國際貿易，避免貿易壁壘，提高企業的贏利能力，提升管理水平，享受高品質的服務及全球化便捷融資，有效獲得國家政策的支持，主動參與國際競爭。

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⑦ 擔保公司做內保外貸業務的問題

該業務分兩部分：一是「內保」，二是「外貸」，「內保」就境內企業是向交行境內分行申請開立擔保函，由交行境內分行出具融資性擔保函給離岸中心；「外貸」即由離岸中心憑收到的保函向境外企業發放貸款。關於此項業務，假設我們國內的公司，A公司，您在海外一個子公司是B公司，因為自身經營，比如參與國際間的貿易競爭需要貿易融資額度或者企業周轉需要流動資金貸款，急需要銀行的授信支持，但是因為B公司在海外成立時間較短，或者海外銀行對B公司有「規模」的要求，在短時間內得到海外授信的難度比較大。而A公司跟交行境內分行合作情況良好，且有授信的支持。在這樣背景下，我們怎麼解決遇到的問題？此時通過交行的「內保外貸」業務就可以解決大家碰到的困難和需求。由境內企業向交通銀行境內分行申請開立融資性擔保函，然後由我們交行境內分行出具該擔保函給離岸中心，由離岸中心提供授信給海外公司，解決了客戶的需求。剛才我說了這裡面有四個當事人，擔保人指交通銀行境內分行，被擔保人是境外企業，受益人就是指提供授信的機構，即我們離岸中心，反擔保人就是擔保人的國內母公司，或者具有其他擔保資質的企業或者機構。這里我需要重點強調的是，內保外貸業務中的境外借款主體-境外企業必須要有中資法人背景，我舉一個例子，假設我個人在國內有一個公司，同時我在香港也注冊了一個公司，如果說香港公司是以我個人直接投資的，算不算中資法人背景？不算。但是如果說香港公司是由國內公司直接投資成立的，這樣就具備了中資法人背景。如果說我在新加坡注冊成立一家公司，新加坡公司又在香港投資成立香港公司，那這樣香港公司是不是具有中資法人背景？答案是沒有。就是說借款的主體的股東方至少有一方是中國企業，國家出台這樣的政策是為了鼓勵國內企業走出海外，而對於自然人走出海外，目前政策尚未明朗，關於「內保外貸」業務，需要特別提醒大家注意的這一點。

內保外貸業務對客戶會帶來什麼好處呢？首先企業不需要前往外管局的審批，藉助境內公司實力支持境外公司的發展，有效為海外企業提供支持，同時我們離岸中心也可以採取多種方式，同一銀行來操作，審批比較快，手續比較方便，便於我們海外企業參與國際間的競爭。介紹完「內保外貸」業務之後，再跟大家分享一下「外保內貸」業務，假如香港公司A在國內子公司B，B公司因項目建設急需要人民幣的貸款，但是這個公司在香港有大量外幣存款，「有錢卻進不來」，怎麼辦？假設英屬維京群島另外一個公司A，在海外有大量存款，但是到國內投資的審批需要一定時間，而國內子公司B公司的資金需求很緊迫，又怎麼辦？在這樣一個背景下，通過「外保內貸」這樣的業務可為企業解決困難。就是由境外企業通過境外資金作為擔保向交行離岸中心申請開立擔保函，由交行離岸中心出具融資擔保函給交行境內分行，而交行境內分行在收到此擔保函後，就可以為境內企業提供人民幣授信。通過這樣的業務，可以帶來如下的優勢：可以藉助境外公司的實力支持境內公司的發展，境外公司的資金在享有較高收益的情況下，作為境內授信的擔保條件。境外資金無須匯入到國內，免除資金退出時面臨的不確定因素。所有相關業務均在交通銀行一家銀行之內操作，手續簡便。

⑧ 內保外保的區別

內保外貸指的是境內的母公司作為反擔保方，向境內銀行貸款獲得授信，由境內銀行開具保函或信用憑證給該銀行的境外分行（離岸中心），境外分行對上述母公司的海外子公司進行貸款。即境內母公司為境外子公司擔保，獲得外幣貸款供境外子公司使用。

外保內貸，同理可得。即外國的母公司為使在中國境內的子公司能獲得貸款，向當地的銀行申請貸款獲得授信，由該銀行在中國的分行（如花旗銀行北京分行）向該公司在中國的子公司提供的人民幣的貸款。

內保和外保，擔保方不一樣。

現在由於海外的資金成本較低（貸款利息才兩三個點）以及中國的匯率一直在上升，促使內保外貸業務有很大的獲利空間（1、母公司繳納的百分之百保證金在境內銀行可獲得定期存款的利息；2、海外子公司獲得低息貸款後可通過關聯交易把資金輸送回國，母公司拿這筆錢用來投資，哪怕是購買理財產品也有賺；3、匯率上升，一年後在境內用同樣的錢可以換到更多的外匯，拿去還款），出去貸款的子公司付給境外分行的利息外，保守估計通過內保外貸也能賺取七八個點的利潤，空手套白狼，非常誘人。

⑨ 外保內貸的實例

比如香港公司在境內有一個子公司，因為有個項目需要人民幣的貸款，但是這個公司在香港有大量外幣存款，由於各種原因就是有錢進不來，怎麼辦？一個國外公司在中國急需一筆資金，他在海外有大量存款，但是在中國審批需要一定時間，在這樣一個背景下，銀行設計了外保內貸這樣的業務為企業解決遇到的問題。 境外企業將境外資金或者授信額辦理相關手續(如存入銀行離岸中心)之後，由銀行離岸中心出具擔保函給境內分行，而分行接收到這個擔保函，就可以為境內企業提供人民幣授信。通過這樣的外保內貸的業務，可以藉助境外公司的協議，支持境內公司的發展，境外公司在享有較高授信的情況下，作為境內授信的擔保條件。境外資金無須匯入到境內，免除資金退出時面臨的不確定因素。

⑩ 沒什麼企業要做外保內貸

外保內貸簡介：

銀行根據境外代理行開立的融資性保函或備用信用證，向在中國境內設立的外商投資企業進行融資。即以外資企業提供的有效和可接受的擔保為前提，以銀行境外代理行信用為中介，以備用信用證或保函為載體，幫助外資企業在中國獲得授信上的支持和便利。

申請條件

借款人（境內企業）應符合以下基本條件：

1.資信狀況良好，具有充足的反擔保能力；

2.具有我行行核定的授信額度或出具全額保證金；

3.符合融資類保函申請人的基本條件；

4.願意為借款人融資向天津銀行提供無條件且不可撤消的反擔保；

5.符合國家關於境內機構涉外擔保的有關規定；

6.已在外匯局辦理境外投資外匯登記手續；

7.借款人不得為虧損企業；

8.有健全的組織機構和財務管理制度。

受理條件

1.銀行境外代理行通過對境外公司進行調查、評估，並了解境內企業融資、經營情況後，開出合格的擔保保函或備用信用證。

2.外保內貸的授信主體只能是外商投資企業，即中外合資企業、中外合作企業和外商獨資企業。

3.外保內貸的授信額度以外商投資企業的投注差為限，即外保內貸的最大授信額度=經批準的總投資額度-外商投資企業注冊資本。

4.外保內貸在業務發生時僅須向外管局報備，在授信到期日需要履約時，才需要向外管局申請核准該筆授信業務的外債額度。

5.外保內貸即外匯擔保項下人民幣貸款，是由境外金融機構或境內外資金融機構提供信用保證（含備用信用證）由，我行向境內外商投資企業發放的人民幣貸款。