銀行異地個人貸款監管規定

Ⅰ 銀行發放異地貸款監管規定

首先建議去政策更靈活的股份制銀行去申請貸款，其次現在銀行對於個人按揭貸款的態度是只要是正常的買賣，抵押率、貸款金額不會偏高，您有一定的還款能力就可以，更何況在江浙一帶，銀行監管機構的監管要更松一些，所以銀行的貸款政策也會更靈活。
(1)銀行異地個人貸款監管規定擴展閱讀：
住房公積金異地個人住房貸款手續及辦理流程如下：
1、貸款城市公積金中心接受職工的異地貸款業務咨詢，並一次性告知貸款所需審核材料;
2、職工本人或其委託人向繳存城市公積金中心提出申請，繳存城市公積金中心根據職工申請，核實職工繳存貸款情況，對未使用過住房公積金個人住房貸款或首次住房公積金個人住房貸款已經結清的繳存職工，出具《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》;
3、貸款城市公積金中心受理職工異地貸款申請後，向繳存城市公積金中心核實《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》信息真實性和完整性。
4、繳存職工在異地貸款還貸期間，如住房公積金個人賬戶轉移，原繳存城市公積金中心應及時告知貸款城市公積金中心和轉入城市公積金中心。
5、轉入城市公積金中心應在接收職工住房公積金賬戶後，及時對異地貸款情況重新標識和記錄。

銀行個人貸款利率
目前的貸款基準利率還是由2018年10月24日執行的利率。中國人民銀行公布的0-6月(含6月)貸款年利率是4.35%，6月-1年(含1年)是4.35%，1-3年(含3年)是4.75%，3-5年(含5年)是4.75%，5-30年(含30年)是4.90%。
二、個人貸款利息
目前我國銀行個人貸款利率還處於半管制狀態，中國人民銀行按照資金供求狀況及時調整基準利率，但是允許商業銀行存貸款利率在規定幅度內自由浮動。其中，商業銀行、城市信用社等金融機構的貸款利率浮動區間在0.9%至1.7%之間，即貸款利率允許在基準利率的基礎上最高上浮幅度為70%，下浮幅度為10%。銀行一般會根據貸款申請人的資產和風險情況，對不同的貸款產品予以一定程度的上浮或優惠。
等額本息計算公式：〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕
等額本金計算公式：每月還款金額=(貸款本金÷還款月數)+(本金—已歸還本金累計額)×每月利率其中^符號表示乘方。
三、銀行個人貸款利率
因為不同銀行、不同貸款產品，貸款利率不同，所以利息不好籠統計算。我們就以貸款10萬一年利息為例計算，貸款本金是10萬元，貸款期限是1年，年利率為4.35%，那麼一年期貸款利息為100000*1*4.35%=4350(元)。
在此大家要注意的是，貸款基準利率只是一個參考，各大銀行在此基礎上均有不同程度的上浮，實際上支付的利息會比這個高。

Ⅱ 銀行放貸給個人的規定

法律分析：1、在貸款銀行所在地有固定住所:2、有正當職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力;3、具有良好的信用記錄和還款意願，無不良信用記錄;4、能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保;5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規定;6、在工行開立個人結算賬戶:7、銀行規定的其他條件。

法律依據：《個人貸款管理暫行辦法》第十一條 個人貸款申請應具備以下條件:

(一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人;

(二)貸款用途明確合法;

(三)貸款申請數額、期限和幣種合理;

(四)借款人具備還款意願和還款能力;

(五)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;

(六)貸款人要求的其他條件。

Ⅲ 銀監會對跨區域貸款的規定

對發放跨地區貸款，現行規章一般是不贊成甚至是禁止的。跨區（片）貸款由於存在多頭貸款的可能性，增加了貸款風險，因此跨區（片）貸款一般都是按照違規貸款來處理的。 根據專業人士透露，銀行一般不可以跨區域發放貸款，但可以跨區域辦理抵押。
【拓展資料】
一、貸款。
貸款（電子借條信用貸款）簡單通俗的理解，就是需要利息的借錢。
貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
二、三性原則。
「三性原則」是指安全性、流動性、效益性，這是商業銀行貸款經營的根本原則。《中華人民共和國商業銀行法》第4條規定：「商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。」
（一）貸款安全是商業銀行面臨的首要問題；
（二）流動性是指能夠按預定期限回收貸款，或在無損失狀態下迅速變現的能力，滿足客戶隨時提取存款的需要；
（三）效益性則是銀行持續經營的基礎。
例如發放長期貸款，利率高於短期貸款，效益性就好，但貸款期限長了就會風險加大，安全性降低，流動性也變弱。因此，「三性」之間要和諧，貸款才能不出問題。
三、還款方式。
（一）等額本息還款。即貸款的本金和利息之和採用按月等額還款的一種方式。住房公積金貸款和多數銀行的商業性個人住房貸款都採用了這種方式。這種方式每月的還款額相同；
（二）等額本金還款。即借款人將貸款額平均分攤到整個還款期內每期（月）歸還，同時付清上一交易日到本次還款日間的貸款利息的一種還款方式。這種方式每月的還款額逐月減少；
（三）按月付息到期還本。即借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金〔期限一年以下（含一年）貸款適用〕，貸款按日計息，利息按月歸還；
（四）提前償還部分貸款。即借款人向銀行提出申請，可以提前償還部分貸款金額，一般金額為1萬或1萬的整數倍，償還後此時貸款銀行會出具新的還款計劃書，其中還款金額與還款年限是發生變化的，但還款方式是不變的，且新的還款年限不得超過原貸款年限；
（五）提前償還全部貸款。即借款人向銀行提出申請，可以提前償還全部貸款金額，償還後此時貸款銀行會終止借款人的貸款，並辦理相應的解除手續；
（六）隨借隨還。借款後利息是按天計算的，用一天算一天息。隨時都可以一次性結清款項無須違約金。

Ⅳ 異地貸款有什麼監管要求嗎

首先建議去政策更靈活的股份制銀行去申請貸款，其次現在銀行對於個人按揭貸款的態度是只要是正常的買賣，抵押率、貸款金額不會偏高，您有一定的還款能力就可以，更何況在江浙一帶，銀行監管機構的監管要更松一些，所以銀行的貸款政策也會更靈活。所以：
1、很多銀行會看你的工作單位以後再確定是否要電話核實或者索要工資單，但是索要工資單的可能性不大，因為作假太容易。
2、如果要求的話，我的建議是實話實說，把實際情況告訴銀行的客戶經理，讓他幫您出主意，他肯定知道他們銀行評審員的風險偏好。

其實現在很多銀行是你敢借我就敢貸，畢竟
您的房產已經打折抵押給他了，而且您按月還款，貸款金額越還越少，而房產的價值相對不會降得太厲害。

Ⅳ 個人貸款管理暫行辦法

第一章總則第一條為規范銀行業金融機構個人貸款業務行為，加強個人貸款業務審慎經營管理，促進個人貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法。第二條中華人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批准設立的銀行業金融機構（以下簡稱貸款人）經營個人貸款業務，應遵守本辦法。第三條本辦法所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用於個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。第四條個人貸款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自願、公平誠信的原則。第五條貸款人應建立有效的個人貸款全流程管理機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規程，明確相應貸款對象和范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環節的考核和問責機制。第六條貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。第七條個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，貸款人不得發放無指定用途的個人貸款。

貸款人應加強貸款資金支付管理，有效防範個人貸款業務風險。第八條個人貸款的期限和利率應符合國家相關規定。第九條貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。第十條中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對個人貸款業務實施監督管理。第二章受理與調查第十一條個人貸款申請應具備以下條件：

（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；

（二）貸款用途明確合法； 

（三）貸款申請數額、期限和幣種合理；

（四）借款人具備還款意願和還款能力；

（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；

（六）貸款人要求的其他條件。第十二條貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，並要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。第十三條貸款人受理借款人貸款申請後，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、准確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。第十四條貸款調查包括但不限於以下內容：

（一）借款人基本情況；

（二）借款人收入情況；

（三）借款用途；

（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；

（五）保證人擔保意願、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。第十五條貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，採取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。第十六條貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委託第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件。

貸款人不得將貸款調查的全部事項委託第三方完成。第十七條貸款人應建立並嚴格執行貸款面談制度。

通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當採取有效措施確定借款人真實身份。第三章風險評價與審批第十八條貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、准確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。第十九條 貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，採取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。第二十條貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批許可權，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。第二十一條對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。第二十二條貸款人應根據重大經濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環節進行評價分析，及時、有針對性地調整審批政策，加強相關貸款的管理。第四章協議與發放第二十三條貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應同時簽訂擔保合同。貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。

Ⅵ 關於私人貸款誇地區能發放嗎人民銀行有什麼規定

不可以，跨區域貸款是指借款主體或貸款使用不在貸款人服務區域的貸款。對發放跨地區貸款，現行規章一般是不贊成甚至是禁止的。
異地辦理跨省貸款不能成功的原因有：1、異地跨省貸款，資料核實無法進行。2、個人工作真實情況、財產情況無法進行有效的核實。3、銀行資金不利於管控，如果出現不償還貸款，銀行追討欠款難度大。4、一般銀行均不受理異地跨省貸款。5、銀行結算中心以省為單位進行結算。跨區（片）貸款由於存在多頭貸款的可能性，增加了貸款風險，因此跨區（片）貸款一般都是按照違規貸款來處理的。
個人貸款，別稱零售貸款業務，是指銀行或其他金融機構向符合貸款條件的自然人發放的用於個人消費、生產經營等用途的本、外幣貸款，起源於二戰後的西方國家。個人貸款特點是利率水平高、規模呈現周期性、借款人缺乏利率彈性，擔保方式包括抵押、質押和保證。貸款人發放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。

Ⅶ 銀監會個人貸款管理辦法

一般來說，白戶是很難獲得銀行貸款的，這種情況下只有找當地正規貸款公司辦理貸款。
這是我給你找的銀行貸款的一些相對知識，你瀏覽的看一下《小指陣》，也許對你有所幫助。
自營貸款、委託貸款和特定貸款：
1、自營貸款，是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。
2、委託貸款，是指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人（即受託人）根據委託人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人（受託人）只收取手續費，不承擔貸款風險。
3、特定貸款，是指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。
以貸款為例,希望能對你有幫助。

Ⅷ 銀監個人貸款管理辦法

銀監會就個人告貸辦理暫行方法（徵求意見稿）答問
近日，我國銀監會對《個人告貸辦理暫行方法》（以下簡稱《方法》）揭露徵求意見。銀監會有關部門負責人就《方法》有關內容答復了記者的提問。

問：《方法》出台的布景是什麼？
答：近年來，跟著我國國民經濟的不斷開展和金融市場的日益活潑，個人告貸事務開展迅猛，僅2009年上半年就累計新增個人消費告貸6508億元，比去年（2008年）同期多增3917億元。但相對於數量日益添加、品種日益多樣的個人告貸現狀和趨勢，我國尚缺乏規范這類告貸的一致的辦理方法。商業銀行個人告貸經營辦理雖然取得了較為成熟的經驗，但彼此之間缺乏一致的規范，面臨較大的法令危險和名譽危險；一起，一些銀行業金融機構個貸事務違規操作現象，特別是「假按揭」、「頂冒名」以及告貸移用等時有產生，不只嚴峻危害到告貸人的合法權益，而且影響到資金進入實體經濟，影響到信貸對國民經濟平穩較快添加的持續支撐效果。為進一步貫徹落實黨中央、國務院「保添加、促開展、調結構、惠民生」的方針要求，提振個人告貸的決心，進一步加大信貸對擴內需的支撐作用，確保信貸資金進入實體經濟，維護告貸人和告貸人合法權益，構建和諧信貸文明，我國銀監會在歸納學習和吸納國內外個貸事務先進辦理經驗的基礎上，擬定了本方法。
問：《方法》中對「個人告貸」是如何界說的？
答：《方法》從維護個人告貸合法權益的角度將個人告貸界說為「個人告貸是指告貸人向具有完全民事行為才能的自然人，按約好條件提供告貸資金並回收本息的經營行為」。《方法》包括了從告貸受理直至告貸回收的信貸活動全過程，涵蓋了告貸活動中告貸人、告貸人以及買賣目標、中介機構等首要當事人行為，從操作的完整性和系統性考慮進行准則組織。這是我國出台的第一部個人告貸辦理的法規，也是銀監會近兩年一攬子告貸事務監管法規的重要組成部分。
問：《方法》的施行是否會添加個人告貸請求的難度？是否會按捺商業銀行個人告貸事務的添加？
答：《方法》不針對詳細個貸事務品種的請求設置額外條件，而重在對告貸全過程的監測和辦理，沒有抬高個人取得告貸的門檻，因而不會對取得授信產生影響。在告貸用處方面，著重不得發放無指定用處的告貸，明確施行告貸人受託付出或告貸人自主付出的方法對告貸資金進行辦理和控制，實踐上，現在的房貸、車貸等個人大宗消費品告貸在實踐中現已依照此法付出。一起，《方法》充分考慮了我國個人融資買賣實踐情況，力求符合客觀實踐，在尊重方法共性規則的基礎上，詳細由各商業銀行依照相關方針要求，施行個性化辦理，擬定詳細的辦理細則和操作流程。因而，從這個意義上講，《方法》中的個人告貸詳細條件和門檻沒有新的變化，不只不會對商業銀行個貸事務的合理添加產生按捺作用，而且由於《方法》對個人告貸付出方法的組織愈加有利於個人告貸的安全運用，反而會添加告貸需求人運用告貸的決心，一定程度上還將對商業銀行個貸事務的開展起到促進和保障作用。
問：為什麼對個人告貸施行付出辦理？是否會影響銀行和告貸人的成本？
答：《方法》對個人告貸施行告貸人受託付出和告貸人自主付出方法，是貫徹「實貸實付」告貸理念的詳細表現，一方面能夠有用監控告貸按約好用處運用，防備告貸移用危險；另一方面是為了防止「頂冒名」等違規危害告貸人利益等情況的呈現，實在維護告貸人合法權益。在告貸的付出辦理上，原則上都施行受託付出，這在我國個人告貸中現已是比較遍及的慣例。一起考慮到個人告貸中告貸人買賣目標的復雜性，《方法》中明確對難以事先確定詳細買賣目標且額度不超越30萬元的或買賣目標不具備條件有用運用非現金結算方法的，經告貸人同意，可採納告貸人自主付出方法；對金融機構而言，雖然會添加事務操作的環節及人力成本，但由於告貸移用危險的削減，信貸質量將得到進步，歸納效益也將得到進步。
問：《方法》對個人告貸資金付出有哪些新的要求？
答：一是明確要求告貸人應依照告貸合同約好，經過告貸人受託付出或告貸人自主付出的方法對告貸資金的付出進行辦理與控制。
二是對告貸人受託付出、告貸人自主付出兩種方法的前提條件進行了詳細規則。
三是明確要求告貸資金的運用需告貸人提出付出請求，所有個人告貸需依照合同約好告貸用處運用，告貸人有審查相關買賣資料及憑證的責任。
問：為什麼要求告貸人有必要堅持面談、面簽准則？
答：從國際上個人告貸事務慣例和我國銀行長時間事務實踐看，經過面談准則，能夠有用鑒別個人客戶身份，了解告貸的實在用處，查詢告貸人的信用狀況和還款才能，然後有用防備個人告貸危險。因而，《方法》在進一步強化告貸查詢環節，提出了告貸查詢的詳細要求和方法方法，梳理了告貸查詢的有關內容和流程的基礎上，要點著重有必要建立並嚴格執行告貸面談准則，確保告貸的實在性，把握告貸人買賣實在、告貸用處實在、還款意願和還款才能實在，謹防虛假按揭事務的產生，從源頭上保證個人告貸的質量。《方法》規則，告貸人應要求告貸人當面簽定告貸合同及其他相關文件，確保告貸人有用識別告貸人的實在身份，防備由開發商、經銷商或其他中介機構代為簽定相關文件可能引發的法令糾紛，在維護告貸人利益的一起到達防備信貸危險的意圖。
問：銀監會如何推動《方法》的貫徹落實？
答：一是規則了不適用的事務范圍。《方法》規則銀行業金融機構發放農戶告貸、汽車金融公司發放個人告貸，可暫不執行本方法；信用卡透支不適用本方法。
二是給予了銀行業金融機構三個月的准備期。銀監會將督促銀行業金融機構依照《方法》的相關要求，擬定或修改各自的辦理細則和操作規程，做好施行准備工作。
三是親近跟蹤《方法》執行情況。《方法》施行後，銀監會將跟蹤銀行業金融機構對《方法》的執行情況，針對呈現的問題及時採納相應的監管措施，實在進步銀行業金融機構個貸辦理水平。

Ⅸ 銀監會個人貸款的規定

法律分析：1、具有城鎮常住戶口或有效居留身份;2、具有穩定的職業和收入，信用良好，同時具有按期歸還貸款本息的能力;3、具有所購住房全部價款20%以上的自籌資金，並保證用於支付所購住房的首付款;4、具有銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、並承擔連帶責任的保證人;5、具有購房合同或協議，所購住房價格基本符合銀行或銀行委託的房地產估價機構的評估價值;6、銀行規定的其他條件。

法律依據：《個人貸款管理暫行辦法》 第一條 為規范銀行業金融機構個人貸款業務行為，加強個人貸款業務審慎經營管理，促進個人貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法。第二條 中華人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批准設立的銀行業金融機構（以下簡稱貸款人）經營個人貸款業務，應遵守本辦法。第三條 本辦法所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用於個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。第四條 個人貸款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自願、公平誠信的原則。

Ⅹ 異地跨省貸款，銀行可以受理嗎

異地跨省貸款，銀行一般不予受理。、

1. 異地跨省貸款，資料核實無法進行；

2. 個人工作真實情況、財產情況無法進行有效的核實；

3. 銀行資金不利於管控，如果出現不償還貸款，銀行追討欠款難度大；

4. 一般銀行均不受理異地跨省貸款；

5. 銀行結算中心以省為單位進行結算。