交通銀行二季度不良貸款率

⑴ 銀行不良資產的現狀和未來發展趨勢

不良資產處置行業市場格局再次引發關注 創新模式不斷出現

2018年末，不良貸款余額達到2.03萬億，不良資產市場的市場格局再次引發關注。不良資產的市場隨著經濟周期的波動更迭，資產管理公司(AMC)從銀行或其他金融機構、公司處收購不良資產，然後處置回收。對於銀行等機構或公司來說，可以加速不良資產處置，快速收回資金，投入到正常業務中;而對於AMC而言可以折價收購不良，處置資產回收資金後賺取一定價差。

在行業蛋糕變大的同時，不良資產處置模式也在不斷革新，如債務重組、市場化債轉股、產融結合基金、不良資產證券化、互聯網+不良資產處置等創新模式不斷出現，拓展了不良資產處置途徑。

不良資產處置市場規模創近年高位水平

不良貸款余額在2018年末達到2.03
萬億元，較3季度末有所下降，減少68億元，但依舊處於近年來高位水平。商業銀行不良貸款率1.83%，較上季末下降0.04個百分點。

從全年趨勢看，不良貸款率從年初開始連續三個季度攀升，到4季度有所下降。1季度不良貸款率為1.75%;2季度不良貸款率升至1.86%，在連續9個季度穩定在1.75%左右之後首次出現上升;3季度，商業銀行不良貸款率上升
0.01個百分點至1.87%;4 季度，隨著國家一系列防風險政策出台，不良率有明顯下降，為1.83%，仍處於近年高位。

商業銀行五級貸款方面，近兩年，正常類貸款佔比有小幅度提升，關注類貸款佔比則 一定程度的下降，不良類貸款佔比升高。2018
年四季度末，中國商業銀行正常類貸款余額105.02萬億元，關注類貸款余額3.46 萬億元，不良貸款余額2.03萬億元。

2011-2018年Q4中國商業銀行不良貸款余額統計情況

數據來源：前瞻產業研究院整理

從不良資產供給角度看，夏雨認為，商業銀行三類貸款增速上，不良貸款增速開始抬頭，從2017年維持在12%附近，快速上漲到201·8年三季度的21.66%。未來不良資產包的形成或將隨著經濟下行壓力增大而保持較大的供給量。

從不良資產需求角度看，「4+2+N+銀行系」的不良資產市場格局基本確定，變數僅在「N」(民營未持牌資產管理機構)。隨著市場趨於飽和，未來不良資產經營機構的數量將保持在較慢的增長水平。

不良資產處置模式不斷創新

產公司可通過追償債務、租賃、轉讓、重組、資產置換、委託處置、債權轉股權、資產證券化等多種方式處置資產。

除了傳統的資產處置方式，不少市場人士認為未來，金融資產管理公司應以投行的理念、工具、模式經營不良資產，通過債務重組、產融結合基金、市場化債轉股、不良資產證券化、「互聯網+」等創新方式積極參與運作，發現由於信息不對稱而暫時被低估價值的資產，並嫁接資本市場，提升其內在價值。例如，中國長城總裁、執行董事周禮耀曾表示：「面對新形勢，長城資產的不良資產處置模式，已經主要從政策性時期的『三打』模式實現了向商業化的『三血』模式轉變。」

目前，許多處置方式都在由傳統模式向投行化思維轉變。馬賽在采訪中也提到處置不良資產的兩個行業理論：冰棍理論和劈柴理論，所謂冰棍理論——「處置不良資產就像賣冰棍。冰棍在手裡時間長了，就融化了，不良資產也是如此。如果不能趕快處置，時間長了，就只剩下一根兒木棒了。

——更多數據參考前瞻產業研究院發布的《中國不良資產處置行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

⑵ 二季度末商業銀行不良率環比上升幾個百分點

2018年8月13日，中國銀行保險監督管理委員會發布2018年二季度銀行業主要監管指標數據。

一、銀行業資產和負債規模穩步增長

2018年二季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產260萬億元，同比增長7.0%。其中，大型商業銀行本外幣資產96萬億元，佔比37.0%，資產總額同比增長5.8%；股份制商業銀行本外幣資產46萬億元，佔比17.7%，資產總額同比增長4.5%。

四、利潤增長基本穩定

2018年上半年，商業銀行累計實現凈利潤10322億元，同比增長6.37%，增速較去年同期下降1.55個百分點。商業銀行平均資產利潤率為1.03%，較上季末下降0.02個百分點；平均資本利潤率13.70%，較上季末下降0.30個百分點。

五、風險抵補能力較為充足

2018年二季度末，商業銀行貸款損失准備余額為3.50萬億元，較上季末增加1036億元；撥備覆蓋率為178.70%，較上季末下降12.58個百分點；貸款撥備率為3.33%，較上季末下降0.01個百分點。

2018年二季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）核心一級資本充足率為10.65%，較上季末下降0.06個百分點；一級資本充足率為11.20%，較上季末下降0.07個百分點；資本充足率為13.57%，較上季末下降0.07個百分點。

六、流動性水平保持穩健

2018年二季度末，商業銀行流動性比例為52.42%，較上季末上升1.02個百分點；人民幣超額備付金率2.19%，較上季末上升0.67個百分點；存貸款比例（人民幣境內口徑）為72.30%，較上季末上升1.13個百分點。

[1]按照監管規定，商業銀行應按照風險程度將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，前兩類為正常貸款，後三類合稱為不良貸款。正常貸款中，關注類貸款指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款。

⑶ 交通銀行貸款比其他四大行有風險嗎

這個還真的不一定，截至去年底，交通銀行的不良貸款率僅為2.91%，遠低於我國股份制商業銀行的4.9%和四大國有銀行的15.6%。交通銀行9.72%的資本充足率在內地商業銀行中名列前茅。總之貸款需謹慎。

交通銀行作為國內商業銀行的「領頭羊」，交通銀行在業內的優勢非常明顯。雖然壞賬和壞帳已經成為中國銀行業的一大劣勢，但交通銀行在這方面並沒有太多的擔憂。良好的資產質量是公司業務拓展和持續發展的良好基礎。交通銀行是中國歷史最悠久的商業銀行之一，在中國建立了廣泛分布的客戶群。擁有企業和機構客戶50多萬戶，主要分布在長三角、環渤海經濟圈和珠三角地區。交通銀行除在中國擁有廣泛的銷售網路外，還在香港、紐約、東京、新加坡等世界主要金融中心設有分行。未來，公司將擁有廣闊的發展空間

貸款的風險包括：1。違約風險。違約風險包括被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動行為，支付能力理論認為導致被迫違約是因為支付能力不足。這說明借款人有還款的意願，但無還款的能力。理性違約是指借款人主動違約，權益理論認為在完善的資本市場上借款人可僅通過比較其住房中特有的權益與抵押貸款債務的大小，作出違約與否的決策。
當房地產市場價格上升時，借款人可以轉讓房屋還清貸款，收回成本並能掙取一定的利潤;當房地產市場價格下降時，借款人為了轉嫁損失，即使他有償還能力，他也主動違約拒絕還款。
2。流動性風險。流動性風險是指資金短存長貸難於變現的風險，流動性是銀行保證資產質量的一條重要原則。
現如今流動性風險體現在兩個方面，一是目前我國的住房貸款主要來源於公積金和儲蓄存款，銀行吸納的儲蓄存款屬於短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬於長期貸款。這種短存長貸的行為使銀行的流動性非常低，繼而帶來流動性風險。二是銀行持有的資產債權不易變現，極易導致流動性風險。
造成銀行可能喪失在金融市場更有利的投資機會，增加機會成本帶來的損失。
3。經濟周期風險。經濟周期風險是指在國民經濟整體水平周而復始的波動過程中產生的風險，相比其他產業，房地產業對於經濟周期具有更高的敏感性。經濟擴張時，居民收入水平提高，市場對房地產的需求量增大，房屋的變現不成問題，銀行與個人都對未來充滿樂觀的預期，銀行發放的住房抵押貸款數量也急劇增加。
經濟蕭條時，失業率上升，居民的收入急劇下降，大量貸款無力償還，即使已將房屋抵押給銀行，也因為房地產業的疲軟無法變現。這時抵押風險轉變為銀行的不良債權和損失，銀行則面臨大量的「呆壞賬」，極易導致銀行的信用危機甚至破產。
4。利率風險。利率風險是指利率水平的變動給銀行資產價值帶來的風險，它是由其業務短存長貸的資本結構所決定的，利率的波動無論是漲還是跌對銀行都會帶來損失。

1。違約風險。違約風險包括被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動行為，支付能力理論認為導致被迫違約是因為支付能力不足。這說明借款人有還款的意願，但無還款的能力。理性違約是指借款人主動違約，權益理論認為在完善的資本市場上借款人可僅通過比較其住房中特有的權益與抵押貸款債務的大小，作出違約與否的決策。
當房地產市場價格上升時，借款人可以轉讓房屋還清貸款，收回成本並能掙取一定的利潤;當房地產市場價格下降時，借款人為了轉嫁損失，即使他有償還能力，他也主動違約拒絕還款。
2。流動性風險。流動性風險是指資金短存長貸難於變現的風險，流動性是銀行保證資產質量的一條重要原則。
現如今流動性風險體現在兩個方面，一是目前我國的住房貸款主要來源於公積金和儲蓄存款，銀行吸納的儲蓄存款屬於短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬於長期貸款。這種短存長貸的行為使銀行的流動性非常低，繼而帶來流動性風險。二是銀行持有的資產債權不易變現，極易導致流動性風險。
造成銀行可能喪失在金融市場更有利的投資機會，增加機會成本帶來的損失。
3。經濟周期風險。經濟周期風險是指在國民經濟整體水平周而復始的波動過程中產生的風險，相比其他產業，房地產業對於經濟周期具有更高的敏感性。經濟擴張時，居民收入水平提高，市場對房地產的需求量增大，房屋的變現不成問題，銀行與個人都對未來充滿樂觀的預期，銀行發放的住房抵押貸款數量也急劇增加。
經濟蕭條時，失業率上升，居民的收入急劇下降，大量貸款無力償還，即使已將房屋抵押給銀行，也因為房地產業的疲軟無法變現。這時抵押風險轉變為銀行的不良債權和損失，銀行則面臨大量的「呆壞賬」，極易導致銀行的信用危機甚至破產。
4。利率風險。利率風險是指利率水平的變動給銀行資產價值帶來的風險，它是由其業務短存長貸的資本結構所決定的，利率的波動無論是漲還是跌對銀行都會帶來損失。

⑷ 交通銀行利息表2022最新利率

交通銀行官網最新存款利率2022
項目 年利率（%）
一、城鄉居民及單位存款
（一）活期 0.30
（二）定期
1.整存整取
三個月 1.35
半年 1.55
一年 1.75
二年 2.25
三年 2.75
五年 2.75
2.零存整取、整存零取、存本取息
一年 1.35
三年 1.55
五年 1.55
3.定活兩便 按一年以內定期整存整取同檔次利率打6折
二、協定存款 1.00
三、通知存款
一天 0.55
七天 1.10
拓展資料：
交通銀行（Bank of Communications，簡稱交行）總部位於上海市。主營業務涵蓋商業銀行、投資銀行、證券、信託、金融租賃、基金管理、保險、離岸金融服務等。
交通銀行是新中國第一家股份制商業銀行。2005年6月，交通銀行股份有限公司在香港聯交所上市。
2021年10月29日，交通銀行發布2021年三季度業績公告。前三季度交通銀行實現凈經營收入2002.1億元(人民幣，下同)，同比增長7.85%；
實現歸母凈利潤643.6億元，同比增長22.1%。截至9月末，交通銀行資產總額為11.47萬億元，較上年末增長7.24%；不良貸款率1.60%，較上年末下降0.07個百分點。
主要業務
交通銀行的個人業務包括：
儲蓄存款，個人貸款，外匯服務，理財計劃，投資服務，保險服務，便利服務，財富管理，私人銀行等服務。
公司業務包括：
銀財工程、繳稅通、現金管理、 資產託管（證券投資基金託管，全國社保基金資產託管，保險資金託管業務，券商集合/定向資產管理計劃託管，企業年金託管，國際託管，信託資金保管，私募股權基金託管等）；
投資銀行和融資業務（應收帳款轉讓，擔保業務，貸款承諾函，信貸證明，買方或協議付息票據貼現業務 ，商業匯票貼現，外國政府貸款轉貸業務，本外幣固定資產貸款，出口退稅賬戶託管貸款，法人賬戶透支，本外幣流動資金貸款，同業信貸資產買斷業務和同業信貸資產回購業務）。
小企業用戶業務包括：貸款申請、創業一站通、展業通、卓業一站通、投融通、稅融通、科貸通、攜手通
和惠農通等服務。
國際業務包括：合-銀行同業服務、通-國際業務服務、慧-外匯理財服務和寶-外匯交易服務等。

⑸ 上半年商業銀行業績如何

2018年8月13日，中國銀行保險監督管理委員會發布了2018年二季度銀行業主要監管指標數據。數據顯示，上半年商業銀行利潤增長基本穩定，累計實現凈利潤10322億元，同比增長6.37%，增速較去年同期下降1.55個百分點。

截至二季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）核心一級資本充足率為10.65%，較上季末下降0.06個百分點；一級資本充足率為11.20%，較上季末下降0.07個百分點；資本充足率為13.57%，較上季末下降0.07個百分點。

在整體流動性合理充裕的背景之下，商業銀行的流動性水平有所上升。數據顯示，截至二季度末，商業銀行流動性比例為52.42%，較上季末上升1.02個百分點；人民幣超額備付金率2.19%，較上季末上升0.67個百分點；存貸款比例（人民幣境內口徑）為72.30%，較上季末上升1.13個百分點。

數據還顯示，銀行業資產和負債規模穩步增長。截至二季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產260萬億元，同比增長7.0%。其中，大型商業銀行本外幣資產96萬億元，佔比37.0%，資產總額同比增長5.8%；股份制商業銀行本外幣資產46萬億元，佔比17.7%，資產總額同比增長4.5%。

銀行業金融機構本外幣負債240萬億元，同比增長6.6%。其中，大型商業銀行本外幣負債89萬億元，佔比37.0%，負債總額同比增長5.4%；股份制商業銀行本外幣負債43萬億元，佔比17.8%，負債總額同比增長4.0%。

⑹ 交通銀行2022年存款利率

交通銀行官網最新存款利率2022
項目 年利率（%）
一、城鄉居民及單位存款 (利率表信息網www.lilvb.com)
（一）活期 0.30
（二）定期
1.整存整取
三個月 1.35
半年 1.55
一年 1.75
二年 2.25
三年 2.75
五年 2.75
2.零存整取、整存零取、存本取息
一年 1.35
三年 1.55
五年 1.55
3.定活兩便 按一年以內定期整存整取同檔次利率打6折
二、協定存款 1.00
三、通知存款
一天 0.55
七天 1.10
拓展資料：
交通銀行（Bank of Communications，簡稱交行）總部位於上海市。主營業務涵蓋商業銀行、投資銀行、證券、信託、金融租賃、基金管理、保險、離岸金融服務等。
交通銀行是新中國第一家股份制商業銀行。2005年6月，交通銀行股份有限公司在香港聯交所上市。
2021年10月29日，交通銀行發布2021年三季度業績公告。前三季度交通銀行實現凈經營收入2002.1億元(人民幣，下同)，同比增長7.85%；
實現歸母凈利潤643.6億元，同比增長22.1%。截至9月末，交通銀行資產總額為11.47萬億元，較上年末增長7.24%；不良貸款率1.60%，較上年末下降0.07個百分點。
主要業務
交通銀行的個人業務包括：
儲蓄存款，個人貸款，外匯服務，理財計劃，投資服務，保險服務，便利服務，財富管理，私人銀行等服務。
公司業務包括：
銀財工程、繳稅通、現金管理、 資產託管（證券投資基金託管，全國社保基金資產託管，保險資金託管業務，券商集合/定向資產管理計劃託管，企業年金託管，國際託管，信託資金保管，私募股權基金託管等）；
投資銀行和融資業務（應收帳款轉讓，擔保業務，貸款承諾函，信貸證明，買方或協議付息票據貼現業務 ，商業匯票貼現，外國政府貸款轉貸業務，本外幣固定資產貸款，出口退稅賬戶託管貸款，法人賬戶透支，本外幣流動資金貸款，同業信貸資產買斷業務和同業信貸資產回購業務）。
小企業用戶業務包括：貸款申請、創業一站通、展業通、卓業一站通、投融通、稅融通、科貸通、攜手通
和惠農通等服務。
國際業務包括：合-銀行同業服務、通-國際業務服務、慧-外匯理財服務和寶-外匯交易服務等。

⑺ 交通銀行三年定期利率是多少

交通銀行三年定期利率為2.75%。活期存款利率0.300%。定期存款3個月利率1.350%，半年利率1.550%，一年利率1.750%，二年利率2.250%，五年利率2.750%。
交通銀行創始於1908年，為中國六大銀行之一，同時是中國歷史最悠久的銀行之一，也是近代中國的發鈔行之一。交通銀行是中國主要金融服務供應商之一，集團業務范圍涵蓋商業銀行、證券、信託、金融租賃、基金管理、保險、離岸金融服務等。 旗下擁有7家非銀子公司，包括全資子公司交銀租賃、交銀保險、交銀投資，控股子公司交銀基金、交銀國信、交銀人壽、交銀國際。此外，交通銀行還是常熟農商銀行的第一大股東、西藏銀行的並列第一大股東，戰略入股海南銀行，控股4家村鎮銀行。 交通銀行擁有境內分行機構235家，其中省分行30家，直屬分行7家，省轄行199家，在全國239個地級和地級以上城市、158個縣或縣級市共設有3270個營業網點。
拓展資料
交通銀行
1.交通銀行（Bank of Communications，簡稱交行）是國務院直屬銀行金融機構。總部位於上海市。主營業務涵蓋商業銀行、投資銀行、證券、信託、金融租賃、基金管理、保險、離岸金融服務等。 1986年7月，國務院批准重新組建交通銀行，是新中國第一家股份制商業銀行。2003年，劃歸中國銀行業監督管理委員會管理。2005年6月，交通銀行股份有限公司在香港聯交所上市。[1] 2021年10月29日，交通銀行發布2021年三季度業績公告。前三季度交通銀行實現凈經營收入2002.1億元(人民幣，下同)，同比增長7.85%；實現歸母凈利潤643.6億元，同比增長22.1%。截至9月末，交通銀行資產總額為11.47萬億元，較上年末增長7.24%；不良貸款率1.60%，較上年末下降0.07個百分點。
2.交通銀行始建於1908年，是中國歷史最悠久的銀行之一，也是近代中國的發鈔行之一。1987年4月1日，重新組建後的交通銀行正式對外營業，成為中國第一家全國性的國有股份制商業銀行，總行設在上海。2005年6月交通銀行在香港聯合交易所掛牌上市，2007年5月在上海證券交易所掛牌上市。

⑻ j交通銀行跟招商銀行的基本面資料對比

交通銀行
◆ 最新指標 (08三季)◆ ◇萬國測評製作:更新時間:2008-10-31

每股收益 (元):0.4700 目前流通(萬股) :1547638.03
每股凈資產 (元):2.8100 總 股 本(萬股) :4899438.37
每股公積金 (元):0.9170 主營收入同比增長(%):31.77
每股未分配利潤(元):0.3818 凈利潤同比增長(%) :54.13
每股經營現金流(元):2.6200 凈資產收益率(%) :16.58
———————————————————————————————————
2008中期每股收益(元):0.3200 凈利潤同比增長(%) :74.19
2008中期主營收入(萬元):3763900.00 主營收入同比增長(%):38.34
2008中期每股經營現金流(元):1.0600 凈資產收益率(%) :23.02
———————————————————————————————————
分配預案: 不分配
最近除權: 10派1(08.9.25）
☆曾用名:交通銀行
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◆ 最新消息 ◆
(1)2008年三季報披露，截至2008年9月30日止，本集團資產總額達到人民
幣24,912.95億元，比年初增長18.43%；實現凈利潤人民幣227.89億元，同比增
長54.13%；凈利差和凈邊際利率分別為3.04%和3.19%，分別比上年提高27個基
點和35個基點；減值貸款比率1.75%；比年初下降0.30個百分點；資本充足率和
核心資本充足率分別為13.77%和9.79%；撥備覆蓋率達到169.28%；如剔除稅後
計提的一般准備，撥備覆蓋率亦可達到113.84%。
(2)2008年三季報披露，截至報告期末，本集團實現手續費及傭金凈收入人
民幣68.14億元，同比增長32.70%，占營業收入比重達11.87%，同比提高0.08個
百分點，收入貢獻度進一步提高；投行業務實現快速發展，實現收入人民幣9.
50億元，同比增長2.58倍；其中，主承銷短期融資券14支，承銷金額的市場占
比達 10.63%；代理保險業務也實現突破性增長，收入同比增長5.29倍；「得利
寶」理財產品銷售額達人民幣1,287億元，同比增長6.15倍。
(3)自8月7日至10月7日共發生7筆大宗交易，總計金額23555.85萬元，總成
交股數為3755.62萬股，成交價格最高為7.8元，最低為5.01元。其中有4筆,買
入為：中國銀河證券股份有限公司上海源深路證券營業部，賣出為：中國銀河
證券股份有限公司上海源深路證券營業部 。
(4)2008年9月19日公告，08年9月15日，美國雷曼兄弟控股公司正式申請破
產保護，截至本公告日，本行共持有雷曼兄弟控股公司及其子公司發行的債券
7002萬美元，上述債券占本行截至08年6月30日總資產的0.02%，凈資產的0.35
%，本行將密切關注相關事件的發展情況，及時評估有關風險，審慎計提相應減
值准備，並依據相關法律法規，最大限度維護本行資產安全。預計相關事件不
會對本行的財務狀況產生重大影響。

◆ 控盤情況 ◆
2008-09-30 2008-06-30 2008-03-31 2007-12-31
—————————————————————————————————
股東人數 (戶):492380 520846 483217 418217
流通A股股東總數: 445181 473491 369743
人均持流通股(股):34764.2 32685.7 6040
—————————————————————————————————
點評:2008年三季報披露，公司前七大流通A股股東均為解禁限售流通股股東；
股東人數較上期有所減少，人均持籌高度集中；截止08年二季度末，共
11家基金持有公司26708.82萬股，持股比例占已流通A股的1.73%。

◆ 概念題材 ◆
大智慧板塊:銀行類概念、H股概念、大盤概念、滬深300概念、中字頭概念、中
證100概念。
(1)我國第五大商業銀行：截至2008年9月30日止，本集團資產總額達到人
民幣24,912.95億元，比年初增長18.43%；實現凈利潤人民幣227.89億元，同比
增長54.13%；凈利差和凈邊際利率分別為3.04%和3.19%，分別比上年提高27個
基點和35個基點；減值貸款比率1.75%；比年初下降0.30個百分點；資本充足率
和核心資本充足率分別為13.77%和9.79%；撥備覆蓋率達到169.28%；如剔除稅
後計提的一般准備，撥備覆蓋率亦可達到113.84%；08年1-9月實現手續費及佣
金凈收入人民幣68.14億元，同比增長32.70%，占營業收入比重達11.87%，同比
提高0.08個百分點。
(2)與匯豐銀行的戰略合作：截至08年9月30日，匯豐銀行實益持有本行H股
93.12億股，並通過其子公司間接持有本行H股6947.06萬股，合計持有本行H股
93.81億股，占本行總股本的19.15%，作為交行的主要股東之一，匯豐銀行是交
行的戰略合作夥伴，根據簽訂的《許可協議》，匯豐銀行就業務單元向交行授
予特許權，以使用匯豐銀行擁有的若干商標，並另就業務單元授出轉授特許權
，從而使用匯豐銀行若干聯屬公司擁有的若干商標。該特許權和轉授特許權是
以免專利費、非專屬及不可轉讓形式授出。目前雙方已續簽了為期3年的技術支
持和協助（TSA）協議，截至07年末，雙方的業務合作項目已多達100多個。(0
8年6月與匯豐銀行的同業交易總協議續期三年，將於2011年5月31日到期)
(3)分銷網路廣泛且布局合理：截至08年中期末，現有境內機構102家，其
中省分行29家，直屬分行7家，省轄分（支）行64家，營業網點2610個，分布在
156個城市，境外設有8個機構（包括香港、紐約、東京、新加坡、首爾、法蘭
克福、澳門分行和倫敦代表處）；07年新建網點31個，調整、改造網點772個；
新增投放自助設備2,000台，累計投放自助設備近9,000台，境內自助服務網點
達到2,476家，集中式客戶服務中心建成並順利投產，客戶呼叫的日間人工接通
率超過90%；其中，創辦於1934年的香港分行是交行最大的境外分行，擁有39家
支行、1家營業部及約1,200名員工。
(4)電子分銷網路：截至2007年12月31日，交行擁有自動取款機5582台、自
動存款機943台、存取款一體機1731台、POS機15000台；此外，交行還擁有覆蓋
全國的功能齊全、技術先進的電話銀行系統和網上銀行系統，2007年網銀交易
量達人民幣24.8萬億元，網銀分銷了企業轉賬額的29.70%，個人轉賬額的43.3
0%，代理基金銷售額的78.30%；集團基金銷售手續費收入達人民幣21.95億元，
比上年增長人民幣20.36億元，是上年的13.8倍，在全部手續費及傭金收入中的
佔比達26.91%，比上年提高了22.63個百分點。
(5)主要客戶群：交行擁有超過65萬名公司及機構類客戶，其中大部分分布
在中國經濟最發達的長江三角洲、環渤海地區和珠江三角洲。此外，集團關注
區域仍是經濟較發達的長江三角洲、環渤海經濟圈和珠江三角洲，截至08年6月
30日，授予這些區域借款人的貸款占本集團貸款余額的65.15%。
(6)產品及服務推陳出新：交行已推出多項知名產品及服務，例如中國知名
的銀行卡品牌「太平洋卡」、個人外匯交易業務品牌「外匯寶」及全國性匯款
、現金存款及提款服務品牌「全國通」、針對高端客戶推出的個性化理財服務
品牌「沃德財富」等，交行已成為「中國2010年上海世博會」唯一的商業銀行
全球合作夥伴。
(7)銀行卡業務：交行自1993年、1996年及2003年分別開始提供名為太平洋
卡的人民幣准貸記卡、借記卡和貸記卡服務，截至08年中期末，借記卡及准貸
記卡累計發卡量達到5501萬張，上半年消費額突破人民幣500億元；信用卡累計
發卡量達到770萬張，上半年實現消費額人民幣385億元，實現結算代理收入和
銀行卡業務收入人民幣10.33億元和12.09億元，同比增幅分別為88.16%和32.5
7%。
(8)外匯業務：交行能夠開辦全部16項外匯業務，截至2007年12月31日，交
行的營業網點中超過80%可以提供外匯服務，交行於1993年開辦個人外匯產品「
外匯寶」，是全國最早開通該類業務的銀行之一。「外匯寶」業務2004年、20
05年和2006年各年的交易量分別為678億美元、446億美元和455億美元。
(9)著名的金融服務品牌之一：被國際權威財經雜志《歐洲貨幣》評選為「
中國最佳銀行」；被《銀行家》雜志評為「最佳公司治理銀行」、「最佳管理
創新銀行」；在「21世紀亞洲金融年會暨2007年亞洲銀行競爭力排名」中榮獲
「最佳財富管理獎」；在《銀行家》雜志全球1,000家銀行的一級資本排名由第
68位上升至第54位，總資產排名由第69位上升至第66位。
(10)參股金融概念：截至08年9月30日，交行投資於國內商業銀行4項(海南
發展銀行股份有限公司，參股6.67%；岳陽市商業銀行股份有限公司，參股3.0
0%；上海浦東發展銀行股份有限公司，參股0.19%)。另外，交行出資1.3億元持
有交銀施羅德基金管理有限公司65%股權(截至07年12月31日，該公司資產總額
達到人民幣8.92億元，實現稅前利潤人民幣3.64億元)；持有常熟農村商業銀行
3.8億股，占其股權比例的10%，初始投資金額為3.8億元，還持有中國銀聯900
0萬股。
(11)稅費改革題材：目前，內資銀行所得稅率基本在33%左右，營業稅為5
%，還有附加一些雜稅。現高稅負狀況有望重大改革，「兩稅合一」已啟動(初
定調整至25%)，08年三季報顯示，08年1月1日起稅率為25%。
(12)股份自願鎖定承諾：財政部作為第一大股東就其發行前所持的A股股份
承諾，自交行A股股票在上海證券交易所上市之日(2007年5月15日)起36個月內
，不轉讓或者委託他人管理其已持有的交行A股股份，也不由交行收購其持有的
交行A股股份。

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招商銀行
◆ 最新指標 (08三季)◆ ◇萬國測評製作:更新時間:2008-10-30

每股收益 (元):1.2900 目前流通(萬股) :724594.60
每股凈資產 (元):5.6800 總 股 本(萬股) :1470717.93
每股公積金 (元):1.8893 主營收入同比增長(%):50.94
每股未分配利潤(元):1.8342 凈利潤同比增長(%) :90.56
每股經營現金流(元):4.5000 凈資產收益率(%) :22.73
———————————————————————————————————
2008中期每股收益(元):0.9000 凈利潤同比增長(%) :116.42
2008中期主營收入(萬元):2875000.00 主營收入同比增長(%):12.63
2008中期每股經營現金流(元):-2.7600 凈資產收益率(%) :34.18
———————————————————————————————————
分配預案: 發行不超過150億元的短期融資券
最近除權: 10派2.8(08.07.28)
☆曾用名:招商銀行->G招行->招商銀行
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◆ 最新消息 ◆
(1)2008年三季報披露，截至08年9月末，資產總額達14614.02億元，比年
初增長11.51%；負債總額達13778.22億元，比年初增長10.89%，貸款及墊款總
額為7614.28億元，比年初增長13.11%，資本充足率為12.12％，比年初提高1.
83個百分點，核心資本充足率為7.96％，比年初下降0.75個百分點；不良貸款
余額為91.49億元，比年初減少12.45億元，不良貸款率為1.2%，比年初下降0.
34個百分點，不良貸款撥備覆蓋率為220.72%，比年初增加40.33個百分點。
(2)2008年三季報披露，截至報告期末，公司所持有的外幣債券投資余額為
35.22億美元，按發行主體劃分為：中國政府及中資公司所發外幣債券佔比44.
23%；G7政府、機構債佔比22.93%；境外銀行債券佔比28.54%；境外公司債券占
比4.30%；原持有的房利美、房貸美債券已全部出售，並略有盈利。本公司未持
有任何次級按揭貸款相關證券產品；持有雷曼兄弟公司債券余額為7,000萬美元
，因近期全球金融市場動盪，導致公司外幣債券投資估值虧損為7,010萬美元，
占外幣債券投資總額的1.99%，公司已為包括雷曼兄弟公司在內的境外金融機構
債券計提減值准備7,804萬美元。
(3)2008年10月28日公告，此前以總計港幣1930211.06萬元的對價收購永隆
銀行有限公司12333.62萬股股份已完成過戶手續，於本公告日約占永隆銀行總
股本232,190,115股的53.12%；截至08年3月31日三個月實現的凈利潤為港幣-8
253.2萬元；由於並無修訂或延遲全面收購建議，故全面收購建議於10月27日下
午4時正（香港時間）結束，即接納全面收購建議的最後時間及日期。
(4)2008年10月27日公告，公司外匯交易和外匯理財業務經營正常，截至公
告日，上述業務均處於盈利狀態。
(5)2008年9月5日公告，於9月4日在中國境內銀行間債券市場向機構投資者
成功發行了總額為人民幣300億元的次級債券，本期債券有三個品種：品種一為
10年期固定利率債券，規模為190億元，前5年票面利率為5.70%，在第5年末附
公司贖回權；品種二為15年期固定利率債券，規模為70億元，前10年票面利率
為5.90%，在第10年末附公司贖回權；品種三為10年期浮動利率債券，發行規模
為40億元，前5年票面利率為R+1.53%，在第5年末附公司贖回權。

◆ 控盤情況 ◆
2008-09-30 2008-06-30 2008-03-31 2007-12-31
—————————————————————————————————
股東人數 (戶):417896 439478 367297 371706
流通A股股東總數: 393591 323917
人均持流通股(股): 18409.8 14545.2
—————————————————————————————————
點評:2008年三季報顯示，前九大流通A股股東合計持有765043萬股，多為解禁
限售流通股股東，其中上證50基金持有11251.13萬股；股東人數有所減
少，人均持籌相對集中；截止08年二季度末，共194家基金持有公司270
505.33萬股，持股比例占已流通A股的37.33%。

◆ 概念題材 ◆
大智慧板塊:銀行類概念、H股概念、可轉債概念、基金重倉概念、大盤概念、
中價概念、大智慧88概念、預盈預增概念、滬深300概念、中證100概念、股權
激勵概念。
(1)行業地位：截止2008年中期末，公司人民幣存款總額占市場份額12.67
%，在13家股份制銀行中排名第二位；人民幣儲蓄存款總額占市場份額21.51%，
排名第二位；人民幣貸款總額占市場份額13.31%，排名第二位；人民幣個人消
費貸款總額占市場份額19.09%，排名第一位。
(2)金融指標股：截至08年9月末，資產總額達14614.02億元，比年初增長
11.51%；負債總額達13778.22億元，比年初增長10.89%，貸款及墊款總額為76
14.28億元，比年初增長13.11%，資本充足率為12.12％，比年初提高1.83個百
分點，核心資本充足率為7.96％，比年初下降0.75個百分點；不良貸款余額為
91.49億元，比年初減少12.45億元，不良貸款率為1.2%，比年初下降0.34個百
分點，不良貸款撥備覆蓋率為220.72%，比年初增加40.33個百分點。
(3)零售業務：截至08年6月30日，零售客戶存款總額人民幣3727.82億元，
比上年增加462.49億元，增長14.16%；零售客戶存款總額占客戶存款總額的35
.62%，其中金葵花客戶數量36.4萬戶，金葵花客戶存款總額為1350億元，占本
公司零售存款總額的36.21%；截至08年6月30日，一卡通累計發卡4,646萬張，
當年新增發卡295萬張，一卡通存款總額2982億元，信用卡累計發卡2382萬張，
當年新增發卡314萬張，累計流通卡數1543萬張，累計實現信用卡交易額941億
元；截至08年6月30日，已在各分支機構建立了219個理財中心、386個金葵花貴
賓室；紐約分行於美國東部時間08年10月8日正式開業。
(4)中間業務：08年上半年零售銀行非利息收入折人民幣26.72億元，比上
年同期增加6.31億元，增長30.92%。其中：銀行卡手續費收入人民幣12.77億元
，比上年同期增長64.56%；受託理財收入4.91億元，比上年同期增長917.60%；
代理基金收入4.69億元億元，比去年同期下降33.39%；代理保險收入1.82億元
，比去年同期增長204.96%；08年1-9月手續費及傭金凈收入為65.67億元，同比
增長33.56%。
(5)良好分配預期：對於招商銀行在香港上市後的股息政策，董事會建議，
就截至06年、07年及08年12月31日止各年度，預計將會分配總金額介乎公司有
關年度凈利潤25%至35%之間的股息。
(6)銀郵合作：計劃進一步擴大與國家郵政儲匯系統的合作空間，挖掘合作
潛力，從而實現優勢互補，銀郵雙贏。截至05年年底，全國郵政儲蓄存款余額
13000億元，儲蓄規模僅次於4家國有商業銀行；全國郵政儲蓄營業網點已超過
36000個，成為國內網點數量最多的金融機構。
(7)全球大銀行第114名：英國《銀行家》雜志公布了2006年世界1000強銀
行排行榜，截至2005年底，招商銀行以909.49億美元的資產總額位列全球大銀
行第114名，比上一年度的138名有較大幅度提升；在《歐洲貨幣》主辦的2007
年度卓越大獎評選中，公司榮膺2007年度「中國最佳銀行」稱號；由《銀行家
》雜志主辦的中國商業銀行競爭力排名中，本公司獲得2006年度最佳商業銀行
獎、核心競爭力第一名、財務評價第一名三項大獎。
(8)海外上市概念：公司新增發行22億股H股，並行使超額配售權額外發行
2.2億股H股，總計發行24.2億股H股，發行價格為8.55港元，共集資206.91億港
元。同時，公司相關國有股東為進行國有股減持向全國社會保障基金理事會總
計劃轉2.42股股份並轉為H股。超額配售完成後，公司發行在外的H股總股數約
占公司總股本的16.71%。H股股份(3968.HK)於2006年9月22日開始在香港聯交所
掛牌並開始上市交易。
(9)股權激勵計劃：公司對有關高級管理人員推行股票增值權激勵計劃，股
票增值權持有者獲取自授予日至行權日之間公司H股市值上漲差額所致收益的權
利，每一份股票增值權與一份H股股票掛鉤，股票增值權在授予日後10周年內有
效。高管人員被授予的增值權數量分別是：行長30萬份，常務副行長21萬份，
副行長15萬份，含分管兩個以上總行部門的行長助理12萬份，總監和董事會秘
書9萬份；08年3月擬實施首期A股限制性股票激勵計劃，分兩批進行，第一批授
予總額度約為8000萬股，第二批剩餘授予額度約為6700萬股。
(10)QDII資格：中國銀監會06年8月15日公布，批准招商銀行開辦代客境外
理財業務的資格，使公司成為第8家獲得QDII資格的銀行；首隻代客境外理財產
品（QDII）「金葵花代客境外理財系列之全球精選貨幣市場基金」2006年10月
8日開售；08年4月銀監會批准招銀金融租賃有限公司開業。
(11)股權投資：08年三季報顯示，公司持有招商基金管理有限公司33.4%的
股權，初始投資成本為人民幣19091.4萬元；持有招銀國際金融有限公司100%的
股權，初始投資成本為港幣25000萬元；持有中國銀聯股份有限公司4.8%的股權
，初始投資成本為人民幣8000萬元；截至08年6月30日，可供出售金融資產為1
552.29億元；08年9月銀監會批准公司以27210萬元受讓台州市商業銀行10％的
股權。
(12)外幣債券：截至08年9月末，所持有的外幣債券投資余額為35.22億美
元，按發行主體劃分為：中國政府及中資公司所發外幣債券佔比44.23%；G7政
府、機構債佔比22.93%；境外銀行債券佔比28.54%；境外公司債券佔比4.30%；
原持有的房利美、房貸美債券已全部出售，並略有盈利；持有雷曼兄弟公司債
券余額為7000萬美元，因近期全球金融市場動盪，導致公司外幣債券投資估值
虧損為7010萬美元，占外幣債券投資總額的1.99%，已為包括雷曼兄弟公司在內
的境外金融機構債券計提減值准備7804萬美元。
(13)收購永隆銀行：08年10月完成以總計港幣1930211.06萬元的對價收購
永隆銀行有限公司12333.62萬股股份的過戶手續，於本公告日約占永隆銀行總
股本232,190,115股的53.12%；全面收購永隆銀行建議於10月27日結束，已接獲
10379.46萬股收購股份的有效接納；根據未經審計的合並財務報表，截至08年
3月31日，永隆銀行總資產為港幣9630859.5萬元，負債總額為港幣8463531.3萬
元，截至08年3月31日三個月實現的凈利潤為港幣-8253.2萬元。
(14)股改題材：招商局輪船等6家公司非流通股股東承諾，在股改方案實施
之日(2006年2月27日)起的第37個月至第48個月期間，當公司股票價格首次達到
或超過8.48元之前，該等股東所持的原非流通股份不進行上市交易或轉讓。所
有承擔認沽責任的非流通股股東承諾在本次股改完成後，將建議招商銀行董事
會制定包括股權激勵在內的長期激勵計劃。

⑼ 交通銀行定期存款利率表2021

活期存款0.300。定期存款整存整取三個月1.350半年1.550一年1.750二年2.250三年2.750五年2.750零存整取、整存零取、存本取息一年1.350三年1.550五年
【拓展資料】一、交通銀行（BankofCommunications，簡稱交行）是國務院直屬銀行金融機構。總部位於上海市。主營業務涵蓋商業銀行、投資銀行、證券、信託、金融租賃、基金管理、保險、離岸金融服務等。
二、1986年7月，國務院批准重新組建交通銀行，是新中國第一家股份制商業銀行。2003年，劃歸中國銀行業監督管理委員會管理。2005年6月，交通銀行股份有限公司在香港聯交所上市。
三、2021年10月29日，交通銀行發布2021年三季度業績公告。前三季度交通銀行實現凈經營收入2002.1億元(人民幣，下同)，同比增長7.85%；實現歸母凈利潤643.6億元，同比增長22.1%。截至9月末，交通銀行資產總額為11.47萬億元，較上年末增長7.24%；不良貸款率1.60%，較上年末下降0.07個百分點。
四、交通銀行始建於1908年，是中國歷史最悠久的銀行之【拓展資料】一、也是近代中國的發鈔行之一。1987年4月1日，重新組建後的交通銀行正式對外營業，成為中國第一家全國性的國有股份制商業銀行，總行設在上海。2005年6月交通銀行在香港聯合交易所掛牌上市，2007年5月在上海證券交易所掛牌上市。
五、2020年6月末，交通銀行境內分行機構245家，其中省分行30家，直屬分行7家，省轄行208家，在全國243個地級和地級以上城市、163個縣或縣級市共設有3，025個營業網點；旗下非銀子公司主要包括全資子公司交銀金融租賃有限責任公司、中國交銀保險有限公司、交銀金融資產投資有限公司、交銀理財有限責任公司，控股子公司交銀施羅德基金管理有限公司、交銀國際信託有限公司、交銀康聯人壽保險有限公司、交銀國際控股有限公司。此外，交通銀行還是江蘇常熟農村商業銀行股份有限公司的第一大股東、西藏銀行股份有限公司的並列第一大股東，戰略入股海南銀行股份有限公司，控股4家村鎮銀行。