網商銀行近年貸款數據

① 網商銀行如何耕耘傳統銀行的「鹽鹼地」

據央行統計，2014年涉農貸款不良率接近銀行業平均值的2倍，而小微企業的不良率也比平均值高0.5%左右。依託大數據與互聯網的網商銀行，能否耕耘好這塊「鹽鹼地」呢？近日，網商銀行給出了第一份答卷。

據網商銀行2月29日公布的數據，該行已為逾80萬小微企業累計放貸450億，貸款余額100多億，其中金額5萬以下的客戶佔比98%，是實實在在的小微普惠金融。而在風險方面，網商銀行的不良貸款率還不到1%，遠低於銀行業平均的1.67%(2015年底)。

可以說，網商銀行不僅踐行了普惠金融，也實實在在掙到了錢。那麼網商銀行到底是如何耕耘傳統銀行「鹽鹼地」的呢？共時妹就以網商銀行推出的三個產品來跟你說道說道！

旺農貸：「淘小二」打分 大江南北遍地開花

網商銀行自去年11月推出「旺農貸」起，已覆蓋全國24個省139個縣的2425個村莊，戶均貸款4.4萬。

傳統上，農戶要從銀行獲得貸款很不容易。銀行的抵押擔保要求高、業務流程慢，難以滿足農戶生產需求。大部分銀行在農村基層也缺乏網點覆蓋，服務能力跟不上，對農戶的了解亦不足。

這一問題政府當然知道。為促進對涉農金融的支持，我國在政策上一直給予大力支持。以前有農業銀行、農業發展銀行等專業銀行。結果是，農行在四大國有行中是歷史包袱最重的；農業發展銀行在三大政策性銀行中，效益也最低。

近年來，央行又對涉農、小微貸款佔比高的銀行「定向降准」。不過就在上個月，部分銀行因佔比不再達標被調出「定向降准」名單，說明部分銀行仍沒有動力深挖這塊市場。

但網商銀行與傳統銀行不同。依託於遍布農村基層的淘寶服務點，以及與郵儲銀行的合作，網商銀行滲透到了中國農村社會的毛細血管中，解決了基層服務能力的問題。而各村的「淘小二」可以對農戶進行初步的信用打分與審核，結合阿里系積累的農戶電商交易數據，對貸款風險又進行了有效識別。「旺農貸」快速在大江南北開了花。

淘寶的農村基層服務點、電商平台的大數據積累，都是網商銀行解決農戶普惠金融問題的獨特優勢，傳統銀行系統難以復制。

口碑貸：大數據發威 騙貸者無所遁形

傳統銀行當然也想搭上大數據的快車。其中一例就是面對商戶推出的「POS貸」業務，即根據商戶POS機流水數據給予貸款額度。而網商銀行推出的同類產品則是「口碑貸」，即基於口碑網上的商戶交易行為與評分對客戶授信。

從「POS貸」的實踐來看，大多數銀行在上線不久後，就因不良率突破3%的容忍度而暫停業務。原因在於POS交易流水偽造成本太低了，騙子只要安個POS機，做幾個月信用卡套現的生意，找銀行騙貸後馬上轉移資金，就能大賺一筆。

就算銀行找上門也不怕，錢早就轉移給親戚朋友了。而且「POS貸」違約屬於民事案件，不像信用卡詐騙那樣可以追究刑事責任，只要沒有財產強制執行，什麼事都沒有。

而口碑網則不同，要在那裡偽造全套信息而不露馬腳恐怕沒那麼容易。即使能找寫手編造點評，也容易被大數據分析識別出來。就算點評編得天衣無縫，優惠券等交易流水怎麼偽造呢？菜單、照片怎麼弄？線下工作人員的走訪怎麼對付？真顧客的評價怎麼刪除？

因而，「口碑貸」比「POS貸」更具可行性。這是互聯網消費生態圈的威力，生態圈中的信息與傳統銀行數據相比，內容更豐富，維度更廣，時間更長，容易形成交叉驗證。互聯網+大數據再次顯示出了威力。

流量貸：流量換貸款 最直接的流量變現

從傳統銀行信貸分析的視角看，互聯網企業缺乏可用於抵質押的「重資產」，許多成長中的企業也仍未盈利，並不是好的貸款客戶。但互聯網行業的風起雲涌又促使銀行思考如何介入。

銀行業為尋求變局，謀求的是「投貸聯合"、"知識產權質押"等方面的變化。只是這些概念提出好幾年，卻未得到廣泛實施，原因是存在法律和操作方面的多方面障礙。而這些年互聯網企業已走完了從一波繁榮到相對收縮的全過程。

網商銀行作為最有互聯網基因的銀行，一開業就有大動作。去年8月推出的"流量貸"，通過與中文網站流量統計機構CNZZ合作，綜合考慮網站流量統計數據、網站經營狀況、網站經營者個人信用等因素，向網站提供單筆最高100萬元的貸款。

這三款產品都是互聯網大數據授信的典型案例，解決了傳統金融機構難以解決的風險控制難題。類似的產品還有很多，通過對市場空白的填補，對風險的精準把控，網商銀行既完成了普惠金融的社會責任，也賺取了豐厚的利潤。

100億太少？賬戶體系是瓶頸

既然網商銀行做得這么好，為啥現在只有100億規模呢？瓶頸其實在賬戶體系。

依據央行發布的《關於改進個人銀行賬戶服務、加強賬戶管理的通知》，遠程開立的銀行賬戶沒有支取現金、轉賬等功能，單日消費也有限額。對於存款人，這樣的賬戶顯然沒有吸引力。

因而網商銀行只能依靠金融同業、股東提供的高成本資金放貸，享受不到海量的、低成本的儲蓄存款資金。而傳統銀行的大部分盈利都來自存貸利差，吸收存款也是各銀行擴充規模的基石，網商銀行這方面的短板制約了其發展速度。

盡管如此，在半年多的運營中，網商銀行仍給市場交出了滿意的第一份答卷。這有力的說明，互聯網+大數據+信貸並非只是概念炒作，它具有實實在在的社會與商業價值，共時妹也希望未來的政策空間能為它進一步打開。

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② 支付寶網商銀行貸款的詳細記錄，在哪裡查看

一般來說，查詢方式有三種：
第一種:貸款者可以帶上身份證親自到貸款行網點的個貸部門查詢
這樣做一個最大的好處是,貸款者不僅能查出貸款余額，還可以讓銀行幫忙列印自查詢後一年之內的還款計劃表，這樣就能清楚了解一年內的貸款情況。
第二種：通過網銀查詢
貸款者開通網銀之後，就可以足不出戶查詢貸款余額。貸款者通常可以通過「個人貸款」——「我的貸款」——「貸款查詢」這樣的路徑進行操作。這種方法最為簡便，通過網上銀行，不僅可以查詢到貸款余額，還可以查詢還款記錄等信息。
第三種：通過銀行客服電話查詢

③ 支付寶網商銀行怎麼查看貸款額度

哥你直接就是可以在他的那個網上銀行，就是找到他的相關程序，然後就可以看到你的貸款額度。

④ 網商銀行2017年不良貸款率為多少

報道稱，近日，中國互聯網金融協會會長李東榮表示，小微企業金融服務總體上依然面臨成本高、風險大、效率低、供需不匹配等問題，從而影響了金融機構服務小微企業的內生動力和商業可持續性。

以大數據、人工智慧為基礎的金融科技為破解以上難題帶來希望。螞蟻金服相關負責人曾介紹，過去發放一筆小微企業貸款的平均人力成本在2000元，而網商銀行通過「310」模式，實現每筆貸款平均運營成本僅2塊3，其中2元為計算和存儲硬體等技術投入費用。「310」模式即通過互聯網、風控技術支持金融服務，實現3分鍾申貸、1秒鍾放款、全程0人工介入。

網商銀行行長黃浩曾在接受采訪時透露，盡管去年市場資金成本平均上升了1個百分點，網商銀行給小微企業提供的貸款平均利率還是降低了1個百分點。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛認為，小微金融要有可持續的商業模式，不能靠補貼。以前講可持續，是最後能不能在商業上賺錢，維持機構不斷延續，現在看到的是整個生態商業可持續性，而不是每個機構來把整個事情做完。當專業化分工之後，各自發揮比較優勢，把整個鏈條成本降到最低，尤其是在風險成本和運營成本環節。

⑤ 如何查詢支付寶網商銀行貸款還款記錄

貸款期限

⑥ 網商銀行的貸款額度最高能達到多少

每筆最低貸款額度為500元（含），每筆最高為30萬（含），同一借款人貸款總額不能超過1000萬元（含）。
網商銀行貸款額度是支付寶根據用戶的各方面的綜合評分給出的額度，利息按天計算，每天萬分之五，可以自行選擇還款的月數。通過網上銀行/手機銀行申請質押貸款。
支付寶網商銀行還是跟以前一樣，主要服務小微企業、大眾消費者、農村經營者與農戶、中小金融機構。跟之前的支付寶借唄一樣，貸款額度最高1萬元，貸款日利率是0.05%，借款期限12個月，採用等額本金還款法。打開手機支付寶，點擊「我的」，就可以看到「網商銀行」。支付寶網商銀行貸款利息
1.每月月供額＝(貸款本金÷還款月數)＋(貸款本金－已歸還本金累計額)×月利率。
2.每月歸還本金＝貸款本金÷貸款期限。
3.月利率＝日利率×30。
4.總利息=貸款本金×月利率×貸款期限。
舉例：假如借款10000萬元，借款期限12個月，每月應歸還本金＝10000÷12=833.33元，每月利息為150元，第一個月還款額=833.33+150=983.33元。

⑦ 網商銀行貸款會上信征嗎對貸款有影響嗎

網商銀行貸款也是會影響個人徵信的。現在是全網互通有無，所有數據都可以找得到。如果在網上貸款沒能按時還款也會影響個人徵信的，徵信報告上也會有記錄的。
如果在網上貸款之後，也可以在銀行貸款，前提是客戶的個人徵信良好，沒有任何借貸逾期記錄，否則也會影響銀行貸款審批，銀行將不放貸。是否使用網貸產品與能否獲得銀行貸款沒有關系，個人徵信報告中出現借貸逾期記錄才是影響銀行貸款審批的主要原因。據相關調查，銀行是否放貸與是否使用網貸產品無關。除非說客戶的個人徵信報告有問題，未能按時還款及有逾期記錄。目前，在客戶的個人徵信調查中，網貸已經和其他的貸款還款情況一樣，被納入貸款審批考量的范圍 會和其餘資產的負債情況進行綜合考慮，從而判斷是否放貸。
例如，如果客戶使用京東白條，未能及時還款，會在告知客戶本人後將客戶使用京東白條具體情況上報央行徵信系統。另外，如果短期內同時在多家機構有多筆貸款，銀行貸款審批會更加謹慎。銀行徵信不好的話，想順利獲得貸款並不是很容易。不過也可以通過補救來提高貸款通過的幾率。可以抵押個人資產，比方說車房之類的，針對資產抵押這類貸款會更加註重資產價值。也能找一些私人借貸機構，相對來說，他們沒有銀行那麼重視徵信問題。或者也可以找一家個人債務重組公司，他們可以幫你把所有的債務一次性結清，不過可能過需要幾個月時間，等個人徵信更新了就可以。
拓展資料
銀行常見的幾種拒貸房貸情況：
1、信用記錄不良導致貸款審批失敗：現在大多數人同時擁有多張信用卡，「卡族」中很多人都有逾期還款的記錄。 在享受了信用卡的便利之後，他們並不在意信用記錄的問題。 近年來，銀行因信用卡逾期不時而拒絕放貸的情況不佔少數。 信用卡連續3次累計6次逾期還款，將被銀行視為信用不良，貸款申請將被拒絕。 因此，要注意徵信問題，及時還款，不要成為徵信黑名單。
2、小額貸款：隨著互聯網和大數據的發展，你身邊很多人都開始在網上借貸，有資金周轉做生意的，有以貸養貸的。 這些人雖然徵信很好，但是當在銀行申請房屋抵押貸款時，銀行會要求你提前還清小額貸款。 因此，在購房之前，應該及時准確評估自己的負債率，除非自己的收入能夠完全支持小額信貸和住房貸款。 但根據經驗，在實際辦理貸款時，95%的銀行都會要求你償還小額貸款。 房貸獲批後，即可辦理小額貸款。 所以，買房前一定要咨詢相關問題，因為小額貸款結不清而退房的情況很多。 （以上指徵信上的貸款）。
3、消費貸款：指一些小額貸款，如電腦分期、手機分期等，無論金額多少，都必須先還清才能辦理房貸，尤其是單身客戶。
4、車貸：通常情況下，用房貸申請車貸並不難。 如果有車貸再申請房貸就很困難了。
5、是否有一定時期內的廉租保障房或特殊福利住房（地區政策）：購買房屋前，應確定是否有家屬名下的廉租保障房。 買房前，先問問家裡有沒有這樣的房子。 如果是這樣，你最好提前到房管局咨詢是否需要取消或者是否可以轉讓。 然後再決定是否買房。 不要交了錢又無法退房，進退兩難。