公積金貸款跟商貸的首付不一樣嗎

『壹』 商貸與公積金貸款的差別是什麼

公積金貸款和商業貸款對於購房者的主要不同之處在於：額度、貸款利率、流程。

拓展資料：
額度：商業貸款：第一套房首付需要至少3成，第二套房需要首付至少6成，第三套房停貸。(要求收入證明開到每月還款額的兩倍)
公積金貸款：第一套房首付需要3成(北京的情況是90平米以下的普通住宅可以2成)，第二套房需要首付至少6成(每個省份都有公積金貸款額度的限制，北京根據信用評級略有差別，80-104萬不等。)，第三套房停貸。主要指的是住宅，商住不分一套二套，一律首付至少五成。
貸款利率：目前商業貸款的基準利率是：6.55，商業貸款分為等額本金和等額本息兩種還款方式，簡單來說，等額本息就是每月還款數額是一樣的，等額本金就是每個月約還越少，但最開始壓力很大。
公積金貸款的基準利率是：4.5。
北京目前的情況是首套房基本上是基準利率，但也有部分樓盤因為合作銀行不同，能給出9-9.5折的折扣。二套房基本上是1.1倍利率。
舉個例子：首套房貸款80萬，30年，按照基準利率計算。商業等額本息需要還102.98萬利息，公積金貸款需要還65.93萬利息。
貸款流程：商業貸款的流程是：雙方簽訂買賣合同-評估-銀行面簽-批貸-過戶-抵押登記-放款。公積金貸款的流程是：雙方簽訂買賣合同-評估-公積金管理中心初審-面簽-過戶-放款-抵押登記辦理
《住房公積金管理條例》第十二條
住房公積金管理委員會應當按照中國人民銀行的有關規定，指定受委託辦理住房公積金金融業務的商業銀行(以下簡稱受委託銀行);住房公積金管理中心應當委託受委託銀行辦理住房公積金貸款、結算等金融業務和住房公積金賬戶的設立、繳存、歸還等手續。住房公積金管理中心應當與受委託銀行簽訂委託合同。

『貳』 公積金貸款和商貸的區別

公積金貸款和商貸的區別,主要在於貸款對象、利率、比例、流程、利息幾個方面：

一、貸款對象不同

住房公積金貸款的對象為繳存住房公積金的職工，只有你繳納了公積金才能選擇住房公積金貸款；而商業貸款屬於個人住房貸款，面向所有人群，只要你滿足銀行的貸款條件，一般都可以貸款成功。

如果你的住房公積金繳納比例較少，那麼貸款額度是相對較低的，所以建議購房者在貸款買房之前，最好先去住房公積金中心查詢你的最高貸款額度，避免住房公積金貸款失敗。

二、貸款利率不同

商業貸款5年以上基準利率是4.9%，不過現在很多城市的房貸利率上浮了10%-30%，所以具體以貸款銀行的房貸利率為標准；住房公積金貸款5年以上房貸利率是3.25%。

三、貸款比例不同

現在很多「限購」城市首套房商業貸款的比例是7成了，即首付30%，至少也是首付25%，「不限購」城市的首套房商業貸款的比例是8成；而首套房純住房公積金貸款的比例幾乎都是8成，即首付20%。二套房的貸款政策，商業貸款的限制比住房公積金貸款的多。

四、貸款流程和審批時間不同

商業貸款一般是在購房者辦理過戶之前審核貸款，審批時間大約是20個工作日，主要審核機構是銀行，即決定權在銀行；

而住房公積金貸款一般是在辦理過戶之後審核貸款，審批時間大約是40個工作日，並且需要通過住房公積金管理中心審批，決定權在住房公積金管理中心，銀行只是執行機構。

五、貸款來源和利息用途不同

商業貸款主要是商業銀行放貸，目的是為了盈利，利息歸屬相關的銀行投資人；而住房公積金貸款的主要資金來源是繳費者繳納的住房公積金，貸款產生的利息有規定的用途，一般只能用於保障性住房建設。

所以，商業貸款和住房公積金貸款還是有很大的區別，不僅僅是貸款利率的不同。如果你具備住房公積金貸款的資格，那麼還是應該首選住房公積金貸款，因為與商業貸款相比，住房公積金貸款這樣可以省下一大筆利息。

『叄』 求教商貸和公積金貸款問題

你好，140-60=80萬

你有公積金60萬，利率3.25%.

首付80萬，房子總價140萬，還要貸什麼商貸呢？

『肆』 目前公積金貸款和商貸最低的首付是%多少怎麼計算

公積金貸款購房首付比例是30%。

住房公積金貸款買房首付比例是指購房人先予支付給售房人的購房資金占總房價款的比例，購房首付資金是家庭必須准備的，缺口部分可以申請貸款，完成購房全款交付。

一般情況下房價扣除首付部分等於貸款金額，如果首付比例要求越高，則購房貸款的門檻就越高，目前我市公積金貸款首付比例為現房及按揭商品住房30%，二手房為40%。

住房公積金貸款買房：

1、住房公積金貸款買房首付說明：公積金不能直接用作購房首付。市民需要先墊付首付款，然後再到住房公積金管理中心提取其公積金內的存儲余額。

2、住房公積金貸款額度按照住房公積金賬戶余額計算的最高可貸額度：

計算公式為：(公積金賬戶余額+公積金月繳存額×2×至法定退休月數)×2

3、住房公積金貸款額度按照貸款最高限額計算的可貸額度：

一人申請住房公積金貸款的，最高貸款額為50萬元，兩人或兩人以上購買同一住房申請住房公積金貸款的，最高貸款額為80萬元。

4、住房公積金的提取總額不能超過房款總額。比如，一位市民貸款購買的房屋總價為20萬元，而他的公積金存儲余額有30萬元，他只能提取20萬元的公積金。

5、結清住房公積金貸款後可以再用公積金購房。無論婚前還是婚後，夫妻中有一方辦理過公積金貸款，系統上會有記錄。如果首套房的公積金貸款已結清，夫妻雙方再用公積金貸款買房，仍視為首次購房。

『伍』 商業貸款購房與公積金貸款首付的區別

商業貸款和公積金貸款的區別在於，資金來源不同，貸款對象不同，流程不同，還款方式不同，貸款利率不同。

一、資金來源不同住房公積金個人貸款是以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發放的用於購買自住住房的住房保障型貸款，是一種不以盈利為目的的政策性貸款。商業貸款是以房產作為抵押物，向銀行等金融機構獲得一次性借款的交易，是以贏利為目的，由商業銀行審核發放的一種貸款方式。二、貸款對象不同住房公積金的貸款對象要具有完全民事行為能力，按月足額繳存了12個月以上的公積金，且在繳存中，沒有未還清的公積金及貼息貸，職業和收入穩定，有償還貸款本息的能力，具有良好的個人信用狀況，並且同意提供核心認可的貸款擔保，並認可貸款合同條款的約定。而商業性住房貸款的對象是經資信考察合格，具有還款能力的自然人。三、貸款手續不同公積金貸款的手續，申請人提供相應資料給公積金管理中心審核、受理，公積金管理中心對申請情況進行調查核實，然後根據借款人提供的資料及調查情況確定貸款額度、年限，簽定合同和辦理抵押或質押手續，最後發放貸款。商業貸款是在借款人簽訂購房合同後，提供收入證明，銀行流水，學歷學位證等材料，銀行對借款人的徵信及收入情況進行審核，房本抵押後安排放款。四、還款方式不同商業貸款的還款方式較為單一，以等額本息和等額本金兩種方式為主。公積金貸款還款方式比較自由，在還款日前3個工作日就可以申請下期的還款額度。五、貸款利率不同五年以上公積金貸款年利率3.25%，五年及以下公積金貸款利率為年利率2.75%，二套貸款上浮10%；商業貸款年利率五年以上4.90%，首套貸款一般上浮5-10%，二套貸款上浮20%。

註：以上數據是截止到2018年1月17日的政策，如果有疑問可以隨時聯系我們。

『陸』 商業貸款購房與公積金貸款首付的區別

首付和房價的關系：
新建商品房都二者按照商品房合同的房價走。
二手房則按照評估價格走，這樣可操作空間就大了！

首付比例：
新建商品房來說，區別不大：
按國家規定最低是房價的20-30%！
不過公積金套型面積90平米以下一般可以首付20%。
商業貸款則無論面積一般至少30%。

二手房則區別很大！
二手房公積金一般30%
商貸則在30—50%之間！

什麼是住房公積金？
住房公積金貸款的全稱是個人住房擔保委託貸款。它是指住房資金管理中心運用住房公積金委託商業性銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低；另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由於住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有餘，因而目前無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向於選擇住房公積金貸款購買住房。
住房公積金貸款與商業貸款的差異
住房公積金管理機構制定的《個人住房擔保委託貸款辦法》和中國人民銀行等金融機構頒布實施的《個人住房貸款管理辦法》，雖然都是為人們在購房中缺少資金而發放的貸款，但兩者又有所不同，具體區別在於：
一、貸款對象有所不同。住房公積金管理機構發放的住房抵押貸款的對象是住房公積金的繳存人和匯繳單位的離退休職工，其貸款的對象必須具備下列條件：
●持續繳存6個月住房公積金或已累計繳存24個月以上且目前還在繼續繳存。
●具有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力。
●具有購買住房的合同或有關證明文件。
●提供住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式。
●符合住房資金管理中心規定的其他條件。
而一般的金融機構發放的住房抵押貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人，即不限於住房公積金的繳存人和離退休職工，也就是說其對象的范圍大於前者。
二、貸款額度有所不同。一般的金融機構發放的住房抵押貸款的最高貸款額不得超過購房款的80%。
三、貸款手續不同。公積金貸款必須先到住房資金管理中心進行申請，接受住房資金管理中心的初審，初審合格後由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。因此公積金貸款的手續較一般住房貸款的手續更為復雜。商業貸款在借款人簽訂購房合同後，直接到相關銀行經辦機構或與銀行簽訂合作協議的開發商處提供有關材料即可辦理。
四、貸款利率不同。公積金貸款的利率是按照國家規定在住房公積金計息利率的基礎上加規定利差。
五、公積金貸款比商業貸款多了評估費。商業貸款不需要評估，但用公積金貸款購買商品房，目前必須進行評估，繳納評估費。商業貸款比公積金貸款多了律師費。商業貸款委託律師事務所對借款人進行資信調查，律師收取4‰的律師費，公積金貸款則不需個人繳納律師費。
三種貸款方式的比較
下面我們就以貸款額為35萬元為例，對三種不同的貸款方式進行對比：
NO.1隻選擇住房公積金貸款
對於只選擇住房公積金貸款的消費者來說，最大的實惠莫過於住房公積金相對的貸款利息率。但在追求低利率的同時，消費者要注意兩個問題：

www.uuubuy.com4828;")!:22"*!"
其一是住房公積金的最高貸款金額為40萬元，如果所購買住房的總造價不是很高的話，選擇首付20%-30%，其他用公積金貸款來償還是比較合適的；但如果所購買住房的總造價比較高，住房公積金最高40萬元的貸款未能達到房屋總價的70%以上，那麼這個時候消費者如果要選擇只用住房公積金來貸款的話就要充分考慮自身的經濟實力，能否承受得了巨額的首付資金。
其二就是應該合理地設定貸款年限。根據政策，副部級幹部75周歲之前都可以申請貸款，普通職工男性和女性分別可貸款到65歲和60歲。一對夫妻只可貸一筆公積金貸款。如果夫妻年齡差異不大，丈夫做貸款人，貸款年限可更長；如果夫妻年齡相差較大，年齡較小的一方做貸款人，就可以申請到期限更長的公積金貸款。
NO.2公積金+商業貸款組合
選擇公積金+商業貸款組合這種方式進行投資，其最大的優點便是不受貸款總金額的限制，同時與單純的選擇商業貸款相比，公積金+商業貸款組合的形式更有利於節省大量的利息。在選擇公積金+商業貸款組合這種形式時，消費者要注意以下兩個問題：
第一便是爭取較多地使用公積金貸款，在公積金貸款不能夠滿足全部貸款額度的情況下再使用商業貸款進行補充。原因是公積金貸款的利息要比商業貸款的利息低1%還多，我們都清楚在幾十萬元的貸款里1%的利息意味著什麼，因此，消費者在選擇組合型貸款的時候要最大限度地使用公積金貸款。
第二就是公積金+商業貸款組合這種貸款形式手續比較繁瑣，無論是各種貸款所必須繳納的費用還是所要辦理的各種手續都是兩套，因而在選擇這種組合貸款的時候消費者一定要有充足的時間和精力來應付。
NO.3隻選擇商業貸款
選擇商業貸款最大的弊端便是它較高的利息率，高出公積金貸款利率1%有餘的貸款利率使得它在償還起來需要付出更多的"多餘錢"。同時商業貸款在還款自由上還受到一定的限制，不可以隨便地提前還貸。商業貸款提前還款，其數額必須為1萬或5萬元的倍數，而公積金貸款則無具體規定，只要大於"最低還款額"的，全部視為提前還款金額。商業貸款對於提前還款次數有明確規定，如1年僅能提前還3次款。而公積金貸款則是每月都有3次提前還款機會，貸款人甚至可按月隨時調整自己的提前還款額。商業銀行提前還款，不僅需要提前數月電話預約，有的甚至還需要貸款人提供書面文件，非常不便。而公積金貸款提前還款，只需提前3個工作日致電預約即可，電話調整提前還款額無需書面文件。

『柒』 商貸和公積金貸款的區別有什麼

商貸與公積金貸款的區別主要有
貸款利率的不同，一般來說商業貸款會在基準利率基礎上進行不同程度的上浮，遠高於公積金貸款的利率。
還款金額不同，由於商業貸款的利率高於公積金貸款，所以同樣的貸款金額，商業貸款還出來的利息要更高，還的總金額也就更多。
貸款額度不同，對於商業貸款，扣除首付款後所有的錢都可以進行商業貸款，但是公積金貸款是有上限的。