首付和貸款怎樣查

❶ 怎麼在中國銀行查詢住房貸款情況

1、銀行櫃台查詢：借款人可以攜帶貸款相關證件及本人身份證到營業櫃台查詢貸款進度，在銀行查詢可以查到比較明細的記錄。
2、網上查詢：用戶可登錄中國銀行官網，查詢貸款進度。
3、電話查詢：借款人可直接聯系信貸員，了解審批進度。也可撥打客服熱進行查詢。
4、中國銀行移動APP查詢：可以下載中國銀行的APP應用，登陸後通過軟體中的「貸款」入口查詢。
操作環境：iPhone12
版本號：中國銀行7.1.6
拓展資料：
申請貸款的注意事項
1、小心「首付貸」的陷阱：
近兩年來，隨著房地產市場去庫存等調整措施的逐漸推進，樓市的調控政策取得了一定的成效，市場預期也出現了積極的變化，房價上漲的勢頭得到了遏制。這也導致一些開發商或者是一些大型的房企在私下裡推出「首付貸」或者「首付分期」來吸引購房者，從法律的角度來看，這種行為是突破現行購房限制政策的違規行為，「首付貸」很容易把許多資金能力不足的購房者被動的拉入房地產市場里，一旦房地產的市場出現了逆轉，很容易產生違約的風險。
2、注意個人徵信：
徵信是銀行對個人信用的信息進行收集，這些信息包括平時的銀行賬戶使用情況，信用卡賬戶的使用情況，還有個人貸款包括房貸車貸信用貸等貸款記錄，這些信息通通匯總到中國人民銀行的總系統里，就形成了個人的徵信記錄。在申請房貸時，個人徵信不好的，肯定會影響到貸款的審批，輕則影響到貸款的金額大小和時間的長短，嚴重的可能會直接影響到貸款能不能批下來。
3、公積金賬戶不要隨便動：
我們都知道，公積金貸款其實要比銀行的商業貸款劃算很多，但是公積金貸款的額度是和公積金賬戶的余額緊密相關的。
有很多人在初期並沒有購房的打算，為了周轉，就把公積金賬戶里的錢取出來用於租房等其他用途，這樣也就在一定程度上減少了公積金的額度，等到日後有了買房需求的時候，就不得不退而求其次的選擇商代，白白損失了一大筆錢。
4、還完房貸後記得解押：
很簡單的一個道理，你向別人借錢時打的欠條，在還完借款後，勢必是要拿回借條的，其實貸款買房也是這樣，銀行在辦理住房貸款時一般會對房產做一個抵押登記，從而也限制了房屋的交易和再次抵押，所以購房者在還清貸款後，需要到銀行做撤銷抵押的登記，只有這樣，房子才算真正的屬於購房者。
5、不要丟失重要材料：
房貸多則30年少則也有10年20年，所以在這樣一段較長的時間里，一些重要的票據和材料是萬萬不能丟失的，像購房合同和發票，還有和銀行簽訂的借款合同等，都要保存好，否則到最後房產證容易下不來。

❷ 首付來源如何才能通過

首付來源審查方法如下：
1. 工資等收入證明：通過對貸款人的工資的證明審查。
2. 首付銀行流水：最直接的辦法是審查首付來源的銀行流水。
3. 銀行徵信系統：查詢貸款人的徵信信息。
4、先前財產分割情況查詢：貸款人在貸款前有離婚行為。
5、其他查詢：隨著時間的發展，審查的方式在不斷變化中。
拓展資料：
一、 房屋貸款
房屋貸款也被稱為房屋抵押貸款， 是由購房者向貸款銀行填報房屋抵押貸款的申請表，並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件，貸款銀行經過審查合格，向購房者承諾貸款，並根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產抵押登記和公證，銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。
二、貸款利息常識
(一)人民幣業務的利率換算公式為（註：存貸通用）：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30 ，月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)銀行可採用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為： 利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。
2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，
具體有三： 計息期為整年(月)的，
計息公式為： ①利息=本金×年(月)數×年(月)利率 計息期有整年(月)又有零頭天數的，
計息公式為： ②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率 同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，
計息公式為： ③利息=本金×實際天數×日利率
（三）復利：復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復利。
（四）罰息：貸款人未按規定期限歸還銀行貸款，銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
（五）貸款逾期違約金：性質與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。
（六）計息方法的制定與備案。

❸ 銀行會查你的首付款從哪裡來的嗎

銀行會查你的首付款從哪裡來的。
銀行一般會通過兩個渠道來判斷首付款來源，即支付首付款的銀行卡流水，以及借款人家庭徵信。
1、首付款銀行卡流水：會倒查半年的流水，看其中是否有貸款、貸款受託支付、借款、借貸、中介機構轉款、融資機構轉款，如果有說明首付款並不是家庭自有資金，不符合監管要求。要是流水有他人轉賬記錄，也要提供該轉賬卡的近半年流水。
2、借款人家庭徵信：目的看近半年是否有新增消費類貸款或信用卡大額分期業務，有說明是通過借貸來獲得首付款，同樣不符合監管對首付款來源的規定。
拓展資料：
1.房貸首付款來源審核不通過怎麼辦
⑴房貸首付款來源審核未通過的話，客戶可以聯系經辦銀行客服詢問清楚被拒的具體緣由，然後補充資料(比如流水、存單等等)證明交首付的資金的確是用的自己的錢，而不是貸款來的錢。
⑵除此之外，客戶還可以嘗試追加首付款、降低貸款金額，此行為還有助於提升房貸審批通過的幾率。
⑶大家需要注意，交首付款必須得用客戶自己的錢，可以是工資收入，也可以是可理財收益、分紅、獎金等等，還可以是配偶、父母等直系親屬轉過來的，但千萬不能是貸款來的。
⑷一旦被銀行發現付首付的資金來源於貸款，那銀行勢必會因此擔心客戶的經濟生活不穩定、還款能力不充足，連首付都付不起，也就會認為放貸風險大，從而拒絕批貸。還有，首付最低也要三成，若客戶交的錢不夠，那也是無法通過審核的。
2.如何計算購房首付款?
影響購房首付款的因素有很多，比如說政策對於最低首付比例的規定，或者是購房者本身的房產數量等都會影響到首付款的計算。小編在不考慮其他特殊原因和政策的情況下具體計算首付款。如果購房者是購買首套房子，並且是新房，通常情況下首付不能低於總房價的30%，例如要購買一套價值100萬元的房子，按照規定的三成計算就是30萬的首付款了。

❹ 首付如何查資金來源

銀行要查房貸客戶的買房首付資金來源的話，主要是去看客戶提供上來的首付款收據以及銀行流水，還會去看徵信報告(若是已婚人士那配偶的銀行流水和徵信報告也會查詢)。

然後確認客戶的確是用自己的錢付的首付，且近半年銀行流水的收支明細平穩。若是父母、配偶等直系親屬轉入的，要證明是其自有資金;若資金是親屬半年前已持有則可直接認定;若為斷續存入的，需核實為合理收入所得。

還有，徵信報告里近期沒有大筆可疑的消費貸款、名下信用卡沒有大額轉賬提現記錄。

而銀行一旦發現客戶不是用自己的錢付的首付，那勢必會擔心放貸風險較大，認為客戶沒有足夠的還款能力，多半也就會拒絕批貸。尤其是查到客戶用貸款資金付首付的話，貸款還很可能直接被終止合同、收回款項，要求一次性償清。

使客戶辦理房貸、支付首付的錢不夠，也不可以將名下信用卡的額度提現出來支付首付。因為房貸首付款來源必須得是客戶自己的資金才行，若用信用卡取現的資金支付首付，那其實用的是銀行的錢。而一旦被銀行發現，房貸多半無法通過審批，銀行會直接拒絕批貸。

除了不能信用卡取現，客戶也不能用貸款獲得的資金來支付首付。且信用卡、貸款也都被明令禁止用於購房，一旦被發現用於房地產市場，銀行很可能會凍結信用卡、終止貸款合同，要求客戶一次性償清。

如果客戶憑自己實在支付不起首付，可以嘗試向身邊的親朋好友借錢，讓對方轉錢到自己名下銀行卡，然後再用來支付首付。而大家需要注意，房貸首付最低一般得達到三成才行，若是二套房，首付比例往往更高，國務院規定不能低於40%。

❺ 銀行怎麼判斷首付款哪裡來的

1、首先銀行會詢問貸款人首付款是怎麼來的;

2、再者是銀行會要求貸款人提供自己的工作證明、銀行流水，判斷貸款人的收入是否夠首付款;

3、最後，銀行會查看貸款人的徵信，看其首付款是不是通過貸款來的，若是申請房貸期間，申請人名下有沒有還清的貸款，或者是逾期了的貸款，銀行會認為其首付款的貸款來的。

除了以上三種查詢方法之外，銀行還會查看申請人的大數據，這裡面會有貸款人近期的各種收入、支出數據的，不要懷疑銀行的偵查能力，所以在申請貸款買房的時候，也不要弄虛作假。若是貸款人的首付款是貸款籌齊的，或者是大部分都是找朋友借來的，銀行都會認為貸款人沒有按時還款的能力，故而拒絕其放低的申請，所以大家在貸款買房之前，不要大額度的往自己銀行卡裡面存錢。

一.提供首付款流水。提審前，借款人家庭需提供首付款來源近半年流水，可以是活期存款，也可是理財余額、保險余額、支付寶余額、股票余額。
二.對於半年前已持有80%首付資金的可直接認定具備資質，對於部分首付款為近半年內轉入的，需核實為合理收入所得。
三，父母等直系親屬轉入的，要提供相關流水證明以證明是其自有資金。若親屬半年前已持有可直接認定；若斷續存入的，需核實為合理收入所得。
四，對於經核實首付來源為借貸、墊資過橋、他人借名貸款的嚴禁准入
五.提交放款合規環節，需再次核實借款人家庭徵信，如有新增消費類貸款或信用卡分期業務的，需提前結清後方可發放。 銀行一般會通過兩個渠道來判斷首付款來源，即支付首付款的銀行卡流水，以及借款人家庭徵信。客戶還可以嘗試追加首付款、降低貸款金額，此行為還有助於提升房貸審批通過的幾率。

❻ 銀行怎麼查房貸首付款

1、查借貸人年紀。銀行審閱借貸時要求借貸人年紀為18-65周歲。其間比較受歡迎的群體是25-40周歲，其次是18-25周歲和40-50周歲的人群。年紀在50-65歲的人出現疾病的幾率會大些，多多少少會影響到正常還款。

2、查借貸人事項。事項也會影響到房貸批閱，有些人群被歸為優質客戶，如教師、醫師、公務員、律師以及世界500強企業員工，其事項收入較為安穩，一般會比較得到銀行的青睞。還有，學歷越高的人越好到銀行房貸。

3、查借貸人數。斷定借貸人數，假如有一同借貸人，銀行還會檢查其年紀、事項等跟主借貸人相同的資質，總歸一切請求人的狀況都會影響到借貸請求。

4、查房齡。購買房產的話，銀行會檢查房子房齡，一般是20-25年，房齡大的房產可能會被下降借貸額度以及被嚴厲的銀行拒貸。並且房齡會影響借貸年限，一般房齡與借貸年限的聯系為：房齡+借貸年限≤50年，可是城市間房齡和借貸年限之和有不同，有的要求最高不超越40年。今年方針收緊，有部分城市縮短了借貸年限，一同也縮短了房齡+借貸年限之和，關於房產年紀的檢查也變嚴了，在選房子的過程要留意房產房齡的問題。

❼ 光大銀行怎麼查首付款來源

1.工資等收入證明。
通過對貸款人的工資及其他收入的證明審查，判斷購房者是否有實力獲得首付資金。在這一塊，通常是單位證明和電話詢問的方式核實，也會對貸款人進行問詢。
2.首付銀行流水。
銀行審查首付來源最直接的辦法，是審查首付來源的銀行流水，現在房價比較高，特別是在大城市，首付款動輒上百萬，一般會有流水記錄的。通過查看首付款的銀行流水，審查其來源。
3.銀行徵信系統。
通過P2P、小貸公司的貸款，通常也是需要進行徵信查詢的，為方止購房者通過首付貸取得首付資金，通過銀行徵信等系統，查詢貸款人的徵信是否被查詢過，或在他行貸款、逾期等 信息。
4.共同還款人徵信查詢。
為防止購房者利用家庭成員或者相關共同還款人取得銀行貸款，銀行也會對共同還款人的徵信及銀行貸款進行查詢，以便確認是不是通過家庭成員首付貸取得首付款。
5.先前財產分割情況查詢。
貸款人在貸款前有離婚等行為，進行過財產分割的，也是銀行審查的一個方向，通過對前配偶或者前家庭成員的審查，以排除是否存在假離婚的現象，或者離婚後有未分割的貸款。
6.其他查詢。
從不同角度出發，銀行審查的方式還有很多，就不再一一贅述。而且隨著時間的發展和手段的更新，審查的方式也在不斷變化中。

❽ 貸款買房銀行要查首付來源嗎

貸款買房銀行是要查首付的來源。在進行貸款買房的時候，銀行要求買房者必須要用自有資金作為房子首付，但是有很多人為了炒房，通過借用網路貸款，或者透支自己的信用卡，以此來湊首付，其實這樣的人根本就沒有還款能力，一旦房價下跌，這些人可能就還不起房貸，就會在銀行形成壞賬，為了避免市民杠桿買房，銀行也會對首付來源進行一定的摸查。

不應該讓房地產市場綁架中國的經濟，應該讓更多的資金從房地產市場流向實體經濟，這樣才能促進製造業的發展，提供更多的就業崗位，嚴厲打擊惡意透支信用卡，違規貸款等行為買房， None房地產市場恢復穩定，讓房價回到市民可以接受的空間。在湊首付的時候可以向自己的親戚朋友借，但是千萬不能通過網路平台借款，因為這樣風險更高。

❾ 現在銀行查首付款來源，直系親屬也查嗎

銀行現在嚴格檢查了下調付款的來源，是檢查立即親屬嗎？答案確信，確實檢查過。據近期廣州房地產市場，我們可以從中看到它，在下降的源頭，即使你正在借錢，你也可以拿一個證明。如果它是家中兄弟和朋友的大量資金，則它並不像以下付款的來源。

從目前的一些媒體新聞披露，許多銀行規定了第一個支付來源必須為家庭自籌資金。如果第一次付款的來源是貸款，則嚴禁立交橋禁止使用貸款。

除此之外，還開始了非法基金的入境，如消費者貸款和謀殺已經開始。如果您使用業務貸款，如果您發現，銀行將恢復，如果您發現這不是法律收入，則不會貸款。

總的來說，如果是賬戶的前半部分，基本上沒有問題。可能會在即時親屬對資金來源有這樣一個嚴格的審查，總結了：個付款來源必須回家，或者即時親屬是自我納入的，並且使用各種貸款資金。下降付款。

❿ 買房子首付之前如何知道是否可以貸款

先去銀行查一下徵信，如果徵信出現逾期的情況就需要重新考量了，額度也有限制，一般是月工資的一半。所以需要自己先預判下。