Ⅰ 中小企業貸款哪個銀行做的比較好
渤海銀行,浙商銀行,恆豐銀行,平安銀行
北京銀行,上海銀行,南京銀行,杭州銀行
寧波銀行,大連銀行,天津銀行,江蘇銀行
Ⅱ 中小企業貸款如何申請,需要什麼條件
中小企業信用貸款需的條件
1)企業至少成立三年;
2)近半年開票額不少於150萬;
3)有固定經營的場所;財務狀況良好;
4)銀行要求的其他相關條件。貸款期限及額度中小企業信用貸款額度一般為10-100萬;貸款期限一般為1-3年。
貸款申請資料
1)企業基本情況:營業執照、組織機構代碼證書、稅務登記證、公司簡介或組織文件等;
2)企業法定代表人身份證明、公司主要人員及擁有15%以上股份的股東的身份證或護照等;
3)廠房、辦公室、倉庫等經營場地的房地產權證或租賃合同;
4)企業近兩年的財務報表(資產負債表、損益表和現金流量表)和近六個月的銀行對賬單、財務證明(如企業增值稅專業發票匯總表等)等;
5)中國人民銀行頒發的貸款證(卡);
6)銀行要求的其他資料。
貸款申請程序
1)中小企業提出貸款申請:申請企業需要提供經年檢通過的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡、近期財務報表等材料;
2)貸款機構資信審查、貸款審核;
3)貸款企業與貸款機構雙方簽訂合同;
4)貸款機構發放貸款。
企業抵押貸款的申請條件
(1)企業的法定代表人/股東,個體工商戶;
(2)企業有盈利即可操作,不限定盈利大小;
(3)如為小規模納稅人原則上連續經營1年以上。企業抵押貸款的利率 執行人民銀行規定的同期同檔次基準貸款利率或適當上浮。
Ⅲ 中小企業的貸款渠道有哪些
同學你好,很高興為您解答!
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就現在的情況而言,普通中小企業貸款融資主要來源是三個方面:
一、銀行
特點:貸款手續比較繁雜,信貸門檻高,限制資金使用范圍,審批周期長,利息比較低。適合信用好,有一定規模的中小企業和中長期資金周轉支持。雖然許多銀行推出快捷貸款服務,但仍然無法滿足普通中小企業的融資需要。比如:工商銀行、北京銀行等推出的中小企業快捷貸款服務仍然規定資金使用范圍,貸款時間仍然比較長。
二、典當行
特點:貸款手續簡單,幾乎沒有門檻,不限制資金使用范圍,最快可以當天放款,借貸方式靈活,但利息比銀行利息高。典當抵押貸款主要是實物為抵押,注重典當物品是否貨真價實。適合普通的中小企業中短期的資金周轉。比如:華夏典當行、民生典當等推出的中小企業貸款服務,都是2-3個工作日可以放款。大大方便了中小企業中短期資金周轉。
三、民間借貸
特點:除了貸款利率最高,風險比較高,以信用為擔保。其它特點基本和典當行一致。如匯富貸。在這里區別分開主要是由於前兩種融資方式是國家法律許可,而民間借貸有很多是和法律打擦邊球,需要注重鑒別。
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Ⅳ 中小企業貸款的貸款渠道
就現在的情況而言,普通中小企業貸款融資主要來源是三個方面:
一、銀行
特點:貸款手續比較繁雜,信貸門檻高,限制資金使用范圍,審批周期長,利息比較低。適合信用好,有一定規模的中小企業和中長期資金周轉支持。雖然許多銀行推出快捷貸款服務,但仍然無法滿足普通中小企業的融資需要。比如:工商銀行、北京銀行等推出的中小企業快捷貸款服務仍然規定資金使用范圍,貸款時間仍然比較長。
二、典當行
特點:貸款手續簡單,幾乎沒有門檻,不限制資金使用范圍,最快可以當天放款,借貸方式靈活,但利息比銀行利息高。典當抵押貸款主要是實物為抵押,注重典當物品是否貨真價實。適合普通的中小企業中短期的資金周轉。比如:華夏典當行、民生典當等推出的中小企業貸款服務,都是2-3個工作日可以放款。大大方便了中小企業中短期資金周轉。
三、民間借貸
特點:除了貸款利率最高,風險比較高,以信用為擔保。其它特點基本和典當行一致。如匯富貸。在這里區別分開主要是由於前兩種融資方式是國家法律許可,而民間借貸有很多是和法律打擦邊球,需要注重鑒別。
Ⅳ 貸款去哪家銀行貸好
如果是貸款的話給您的建議是,招商銀行、建設銀行、農業銀行、工商銀行、中國銀行、華夏銀行這些銀行都還不錯,您可以根據自己方便和喜好任意選擇。如果您名下有房屋、汽車等資產,建議您可以申請銀行抵押貸款。,各大銀行都有類似產品,您可以優先考慮工農中建等國有銀行。一般來說,國有銀行的利息會低於股份制商業銀行。
招商銀行:可以根據客戶的不同需求分批發放。 每筆貸款的金額不得超過批準的貸款金額。 貸款期限和還款方式應該是相同的。
工商銀行:需要有工資、流水、獎金, 資格審查要求嚴格,要求提交資料必須真實有效。 一般來說,貸款額度比較高,期限也比較長。
華夏銀行:可以在貸款期限內任何時間都可以借入和償還,無需銀行批准。 擔保方式比較多,可支持抵押、質押擔保,貸款期限較長,最長可達5年。
拓展資料
貸款具體流程:1.申請貸款。客戶提前了解銀行的信貸產品,看一下有沒有適合自己的了解清楚後,可以致電銀行客服咨詢也可以現場咨詢。前往銀行填貸款申請書,並且攜帶身份證、戶口本、居住證、工作證、結婚證等相關證件。2.貸前調查。銀行有資格對貸款申請人的個人資料進行初步審查,符合條件的,予以進入下一步貸款環節。3.貸款審批。審批人根據貸款申請人的還款能力,個人信用記錄,擔保抵押等情況確定貸款是否予以審批。4.抵押登記。如果貸款申請人選擇抵押貸款,通過審批後,需要辦理相關登記手續。5.發放貸款。符合銀行貸款 條件且合法走完所以程序的就可以發放貸款。
銀行常見的幾種拒貸房貸情況:
1、信用記錄不良導致貸款審批失敗:現在大多數人同時擁有多張信用卡,「卡族」中很多人都有逾期還款的記錄。近年來,銀行因信用卡逾期不時而拒絕放貸的情況不佔少數。 信用卡連續3次累計6次逾期還款,將被銀行視為信用不良,貸款申請將被拒絕。 因此,要注意徵信問題,及時還款,不要成為徵信黑名單。2、小額貸款:隨著互聯網和大數據的發展,你身邊很多人都開始在網上借貸,有資金周轉做生意的,有以貸養貸的。 這些人雖然徵信很好,但是當在銀行申請房屋抵押貸款時,銀行會要求你提前還清小額貸款。 因此,在購房之前,應該及時准確評估自己的負債率,除非自己的收入能夠完全支持小額信貸和住房貸款。 但根據經驗,在實際辦理貸款時,95%的銀行都會要求你償還小額貸款。 房貸獲批後,即可辦理小額貸款。 所以,買房前一定要咨詢相關問題,因為小額貸款結不清而退房的情況很多。 (以上指徵信上的貸款)。3、消費貸款:指一些小額貸款,如電腦分期、手機分期等,無論金額多少,都必須先還清才能辦理房貸,尤其是單身客戶。4、車貸:通常情況下,用房貸申請車貸並不難。 如果有車貸再申請房貸就很困難了。5、是否有一定時期內的廉租保障房或特殊福利住房(地區政策):購買房屋前,應確定是否有家屬名下的廉租保障房。 買房前,先問問家裡有沒有這樣的房子。 如果是這樣,你最好提前到房管局咨詢是否需要取消或者是否可以轉讓。 然後再決定是否買房。
平安銀行的個人信用貸款挺好的。因為平安銀行的個人信用貸款不需要擔保,手續簡單,審批速度也快,總體上來說還是不錯的。
判斷信用貸款好不好可以這樣看。比較適用條件:不同銀行申請貸款條件不同,如信用狀況、收入、還款能力等。貸款公司申請貸款時,主要取決於是否有能力實現,個人信譽。有債務的借款人也是可以向銀行或貸款公司借款,只要能夠提供相關資料。比較貸款利率:信用貸款相比風險較低,同一家銀行,不同地區的貸款利率可能也會有所不同。比較批准速度:銀行流程較多,審批時間較長。最快可能在大約20個工作日內獲得貸款。貸款公司的程序簡單,審批速度快獲得貸款需要10個工作日。比較貸款限額。
拓展資料
銀行常見的幾種拒貸房貸情況:
1、 信用記錄不良導致貸款審批失敗:現在大多數人同時擁有多張信用卡,「卡族」中很多人都有逾期還款的記錄。 在享受了信用卡的便利之後,他們並不在意信用記錄的問題。 近年來,銀行因信用卡逾期不時而拒絕放貸的情況不佔少數。 信用卡連續3次累計6次逾期還款,將被銀行視為信用不良,貸款申請將被拒絕。 因此,要注意徵信問題,及時還款,不要成為徵信黑名單。
2、小額貸款:隨著互聯網和大數據的發展,你身邊很多人都開始在網上借貸,有資金周轉做生意的,有以貸養貸的。 這些人雖然徵信很好,但是當在銀行申請房屋抵押貸款時,銀行會要求你提前還清小額貸款。 因此,在購房之前,應該及時准確評估自己的負債率,除非自己的收入能夠完全支持小額信貸和住房貸款。 但根據經驗,在實際辦理貸款時,95%的銀行都會要求你償還小額貸款。 房貸獲批後,即可辦理小額貸款。 所以,買房前一定要咨詢相關問題,因為小額貸款結不清而退房的情況很多。 (以上指徵信上的貸款)。
3、消費貸款:指一些小額貸款,如電腦分期、手機分期等,無論金額多少,都必須先還清才能辦理房貸,尤其是單身客戶。
4、車貸:通常情況下,用房貸申請車貸並不難。 如果有車貸再申請房貸就很困難了。
5、是否有一定時期內的廉租保障房或特殊福利住房(地區政策):購買房屋前,應確定是否有家屬名下的廉租保障房。 買房前,先問問家裡有沒有這樣的房子。 如果是這樣,你最好提前到房管局咨詢是否需要取消或者是否可以轉讓。 然後再決定是否買房。 不要交了錢又無法退房,進退兩難。
Ⅵ 中小企業如何貸款
企業信用貸款申請條件
1、一是企業客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的,經國有商業銀行省級分行審批可以發放信用貸
款;
2、二是經營收入核算利潤總額近三年持續增長,資產負債率控制在60%的良好值范圍,現金流量
充足、穩定
3、三是企業承諾不以其有效經營資產向他人設定抵(質)或對外提供保證,或在辦理抵(質)押等及對
外提供保證之前征的貸款銀行同意;
4、開票(增值稅發票),兩年的年報表,最近一個月的月報表,近6個月的發票情況,
5、四是企業經營管理規范,無逃廢債、欠息等不良信用記錄。
Ⅶ 小企業貸款一定要找中介嗎去哪個銀行
找一個中介挺好的呀,比如我們會根據你的實際情況,選擇利率最低的產品來進行組合,從而幫你省下更多可能出現的利差。也讓你避免了復雜的流程和手續,避免了騙貸的風險。我們
1、掌握更多的貸款渠道。
貸款中介對本地的貸款機構非常了解,掌握了許多靠譜的貸款渠道,在你辦理貸款時為你匹配合理的貸款機構。
2、更了解行情。
每家貸款機構的政策、面向的人群、利率都有差別,如果借款人對市場行情不了解,盲目的去申請,可能會付出更多的成本。而貸款中介是非常專業的,長期與各大貸款機構打交道,只要看一眼你的基本資料,就知道你適合哪一種產品,還能幫你了解自身有哪些可以改善的地方。省心、省事、省費用。
3、有人脈並具備一定的技術優勢。
每家貸款機構都有自己的准入門檻和審核標准。特別是銀行貸款對借款人的審核更加苛刻,稍有一個條件不符合標准馬上就會被斃掉。比如房齡超過了銀行的規定;面積不符合銀行規則;收入證明無法滿足銀行要求;按揭中的房屋無法從銀行獲貸;不能為銀行供給水電煤氣賬單等有關居住證明,非惡意逾期等等。貸款中介精通貸款的辦理流程,可以適當的為客戶做包裝,即使借款人存在問題,但是只要不是很嚴重,貸款中介都會有辦法讓借款人的條件達到銀行的要求。而且可以利用在銀行的人脈關系打一些擦邊球,讓借款人順利拿到貸款。
4、提高貸款效率。
沒有貸款經驗的人,自己去申請會發現各種麻煩不斷,評估、公證、面簽、抵押、取他證……一會要這個資料,一會材料重復了,來回跑耗費精力不說,還有可能被拒貸;如果你不是大客戶,銀行等機構還會把你的貸款往後拖。而中介了解辦理貸款需要的各種資料,你只需要把資料一次性准備好,一切的「跑腿」工作就交給中介。另外,中介和銀行貸款機構都有合作,可以讓銀行等放貸機構優先辦理你的貸款,提高貸款效率。
Ⅷ 小企業貸款哪個銀行做的好
看你用什麼作為抵押物貸款了。 企業貸款的條件
(1)經本市工商行證管理部門登記;(2)具備固定的生產經營場所;(3)銀行開立結算賬戶;(4)持有中國人民銀行發放的貸款卡,並通過年檢;(5)企業經營狀態良好;(6)企業信譽良好;(7)提供財務報表;(8)提供銀行認可的抵押物或者有擔保人擔保。 如需貸款,推薦易貸中國顧問式貸款服務——你只要在線提交申請,易貸中國易貸中國會以最快的速度為你審核,為你解決資金短缺的難題——您只需填寫自己的貸款需求和您的資料(無需填寫個人身份信息等隱私),易貸中國的理財師會對您的貸款需求和資料進行分析,然後在您的駐地就進選擇適合您的銀行和與您取得聯系,在這個過程中您有權利選擇任何一家銀行,直到您滿意為止。針對你的個人情況,此處特別推薦這種貸款,你可以去嘗試下——貸款快速申請通道,額度:0.5-500萬元:http://www.loanchina.com/QuickLoan/index.jsp?dashi=gp327998627易貸中國是一個在線申請貸款的網路平台,與全國各地120多家銀行/小額信貸公司合作,包括中國銀行、中國工商銀行、深圳發展銀行、渣打銀行、興業銀行、上海浦發銀行等等,接受來自全國各地的貸款在線申請。易貸中國貸款申請流程:在線申請——易貸中國融資顧問聯系申請者並核實——提交申請給銀行/小額信貸公司——銀行/小額信貸公司聯系申請者——簽訂貸款合同。一筆申請業務,多家資金機構響應!一般個人貸款申請時間是1到2周,企業貸款是2周到1個月內!為貸款者節省跑各大銀行的時間,降低貸款以外成本!易貸中國易貸中國貸款類型很多,其中個人信用貸款與住房貸款,全國辦理免收服務費,而其他類型的貸款則會收取2%-3%的服務費。這是同行中最低的服務費用,為貸款者節省貸款以外的開支,並且鄭重承諾:在沒拿到貸款前絕不收取任務費用!
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