工商聯會員企業不良貸款建議

❶ 某省某地區銀行不良貸款率高，有人建議放寬5級分類的條件以降低不良貸款率，你覺得合適嗎

不合適，絕對不合適，再說了，5級分類是政策定的，誰那麼大能力去改？

❷ 在企業徵信系統上有不良貸款記錄，但是貸款本金和利息每次都按期或提前還清的，為什麼呢如何解決

如果沒有別的地方原因，那就是可能還貸存錢的時候你掐的時間太准了，比如10日到期扣款你10存進去那就有可能會逾期一天，因為有的銀行扣款是10日凌晨扣的，你10存進去他沒扣到，11日扣的，如果是這樣的情況應該對你沒多大的影響，可以說明情況的拉清單的。你去銀行拉拉清單看看是不是這樣的事。

❸ 銀監對銀行不良貸款率要求控制多少

銀監會提出的逾期90天以上貸款和不良貸款比例控制在5％以內的貸款分類偏離度，是指貸款分類偏離度。五級貸款分類的操作結果與實際情況存在差異，包括四級不良貸款分類的偏差和五級貸款分類的各種偏差。

貸款偏離的概念是對貸款分類真實性的定性分析向定量分析的轉變。對貸款分類結果進行量化、分析、深化和細化也是一個過程。

銀監會提出的貸款偏離度實際上是貸款偏離度，即核定不良貸款率減去信用社上報的不良貸款率（貸款偏離度＝不良貸款率）之間的差額。審查和衡量貸款——信用社報告的不良貸款率。

適度借貸：當用戶申請貸款時，一定要充分考慮個人及家庭的財務狀況，月還款額度不要超過家庭月總收入的50%。

貸款用戶要選擇合適的貸款產品：個人需要根據自身情況，選擇合適的貸款品種、貸款期限、還款方式等。

(3)工商聯會員企業不良貸款建議擴展閱讀：

中國銀行業監督管理委員會成立之初的主要職責是：

1、制定銀行業金融機構監管規章制度和辦法，起草有關法律、行政法規，提出制定和修改意見。

2、審批銀行業金融機構及其分支機構的設立、變更、終止和業務范圍。

3、對銀行業金融機構進行現場和非現場監管，依法查處違法行為。

4、審查銀行業金融機構高級管理人員的任職資格。

5、負責全國性銀行業金融機構數據、報表的統一編制，抄送中國人民銀行，並按照國家有關規定予以公布。

6、會同財政部、中國人民銀行等部門對存款金融機構的應急風險處置提出意見和建議。

7、負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。

8、承辦國務院交辦的其他工作。

❹ 如果你是一名銀行的信貸職員，請談談你對不良貸款的看法及其建議

對於不良貸款，發自內心的的深惡痛絕。但是做為一名小小的信貸職員，唯一能做的就是忍氣通聲。

❺ 對銀行不良貸款損失准備的計提有什麼看法和建議

不良貸款率警戒線國際標准為10%，國內為15%。

世界各國銀行業都面臨著不良債權問題，我國的國有商業銀行同樣如此。

國有商業銀行在我國金融體系中處於主導地位，不良貸款問題嚴重困擾著它的改革和發展。 國有商業銀行不良貸款的成因比較復雜。
主要包括以下幾個方面：
一是國有企業的虧損。實體經濟是虛擬經濟的基礎，虛擬經濟是實體經濟的體現。國有銀行不良貸款既反映了國有銀行經營不佳，又表明國有企業虧損嚴重。導致國有企業虧損的原因主要是國有企業的制度性缺陷、管理落後、負債過度、企業承擔社會職能，而制度缺陷是根源。
二是國有企業財務軟化，企業虧損由銀行補貼，企業過度擴張。
三是銀行約束軟化。銀行目標多元化，不僅要發放一般商業性貸款，還要發放政策性貸款。為了維護社會穩定，維持企業生存，國有銀行發放了大量貸款彌補企業虧損。國有銀行實行層級管理，存在嚴重的信息不對稱，自我約束弱化。由於國家為存款者的存款提供了一種保證，存款者對銀行的經營也不關心，存款者對銀行的約束弱化。
四是長期實行計劃利率，利率沒有發揮篩選項目的作用。

❻ 清收不良貸款措施及建議

措施與建議如下：
(一)實行責任清收。
嚴格落實貸款責任追究制度，按照「新陳劃段，落實責任。鎖定基數，動態監控」的管理原則，對五級分類存量不良貸款實行新老劃段管理，形成的不良貸款，要採取積極措施清收和處理，確保絕對額下降；對已落實責任、限期收回的要兌現處罰措施，堅決不能一拖再拖、姑息遷就，該停薪的停薪、該包賠的包賠、該下崗的下崗、該法辦的法辦。
(二)實行協調清收。
各社要及時與當地村委會或居民會，通過財政撥補、補貼及村社的財產進行抵債等方式，協調清收。
(三)實行依法清收。
對於有償還能力但拒不還款的賴債戶、非信益企業和個人，要依法起訴，運用法律手段清收不良貸款。
(四)實行啟動清收。
要探索啟動清收的辦法，把清收不良貸款工作與提高支農服務水平結合起來，積極幫困扶貧，激活農戶不良貸款。
(五)實行處置清收。
對表內外抵債資產，在妥善保管的前提下，採取轉讓、重組和租賃等方式積極、及早處置變現。
(六)在不良貸款清收過程中，各社可根據實際情況，自行採取有效措施，只要措施依法合規，效果明顯，有利於調動信貸營銷人員的積極性。
如何防止不良貸款前清後增
(一)加強不良貸款清收力度，盡最大限度清收不良貸款。
(二)加大不良貸款的責任追究力度，做到每筆不良貸款都能落實到人，並限期清收。
(三)加強內控制度的管理，以防止新增不良貸款。
(四)加大五級分類中關注類的貸款清收力度，並同時對正常類貸中可能形成不良類的正常貸款的進行監測，以防止新增不良貸款。
(五)對新發放的貸款，應加強管理，並做到合法合規，堅決杜絕以貸收貸，以貸收息，以防止不良貸款前清後增。

❼ 企業不良貸款記錄保存年限是多少

個人不良信息的保存時限設定為5年，超過5年的應當刪除。此外，該條例的實行也將意味著第三方的徵信機構將有法可依，未來將發放徵信機構牌照。
對於個人不良信用記錄的5年時限設定，央行相關負責人表示，設定這一期限的目的在於促使個人改正並保持良好的信用記錄，期限過長，信息主體信用重建的成本過高;期限太短，對信息主體的約束力不夠。據介紹，國際上一般都對個人的不良信息設定了保存時限，但期限並不相同。如英國規定保留6年;韓國規定保留5年;美國規定，個人破產信息保留10年，其他負面信息保留7年，15萬美元以上的負面信息不受保存期限限制。我國香港地區的規定是，個人破產信息保留8年，敗訴信息保留7年。
而除此之外，條例的執行還將意味著國內的第三方徵信機構將有法可依。目前，中國最具有權威的徵信中心是央行徵信中心，其運行8年，擁有8億多個人和1800多萬企業的信用記錄。但從3月15日起的6個月內，各徵信機構可以向央行申請經營許可，央行將根據法律審批。根據規定，對於個人徵信業務的規則包括：除了依法需要公布的個人信息，採集個人信息必須經過本人同意，向徵信機構提供個人不良信息的，應當事先告知本人，徵信機構的不良信息不得超過5年。明確規定了禁止和限制徵信機構採集的個人信息，包括宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病史等。對徵信機構或信息提供者、信息使用者違反規定，侵犯個人權益的，由監管部門依照《條例》的規定給予行政處罰，造成損失的，依法承擔民事責任，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

❽ 金融企業不良貸款的會計核算怎麼處理

你好，
很高興為你回答問題！

解析：
其實樓上同志的意思是對的，但是他沒有深入給你解釋，導致你還是無法理解，雖然回答了，等於沒有回答！
貸款的減值的計提與轉回的問題與應收款項計提壞賬准備的處理原理是一樣的，下面我就給你做出詳細的解釋！
金融機構發放一筆貸款時：
借：貸款-本金
貸：吸收存款
在「貸款-本金」科目中反映的貸款是表示為一種正常預期的貸款，也就表示是一筆良性貸款，非惡性的貸款。
那麼當這筆貸款發生減值時，金融機構就會計提該筆貸款的損失准備了：
借：資產減值損失
貸：貸款損失准備（這一科目就相當於應收賬款減值中的壞賬准備）
那麼此時後，這筆貸款就會被金融機構認為是一種非正常的貸款了，就是認定為一種非良性的貸款了，為了將該筆貸款區分與其他良性貸款，便於管理與追收，必須要將這筆貸款「換個地」，將其從「貸款-本金」中換到「貸款-已減值」中，表示為一種不良貸款，以便於後期的管理，故有：
借：貸款-已減值
貸：貸款-本金
這筆處理表示為，正常的良性貸款減少了，即貸方記入正常的「貸款--本金」，以表示其減少，轉換成為一筆不良貸款的增加，即為借方記入「貸款-已減值」，這樣就會方便管理這些不良貸款，同時就是對這些相應的客戶降低了信用等級之用。
那麼當其最終收回了這筆不良貸款時：
不僅要以貸款收回，沖減當初計提的損失准備，同時還得通過科目中的轉換來恢復原來客戶的信用等級，再從不良信用戶中消除掉。
那麼，這個流程又是如下的：
由於當時確認為收不回來了，注銷時，全額確認了損失准備：
借：資產減值損失（金額確認）
貸：貸款損失准備（全額）
注銷：
借：貸款損失准備（全額）
貸：貸款-已減值（全額）
到此時，如果這筆款項再收不回來，就不會再有處理了，全部終結了。
但是到後來，這筆款項又收回來了，那必須得給人家恢復信用度。
按原注銷時相反的處理還原回來：
借：貸款－已減值（全額）
貸：貸款損失准備（全額）
然後再以實際收回的部分，正常做收回結轉處理：
借：吸收存款等
貸款損失准備
貸：貸款——已減值
資產減值損失（差額）

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