某企業信用下調無法貸款

A. 企業信用被列為關注還能不能貸款

列為關注是不能再貸款了，銀行要控制風險，不會貸給你的

B. 企業信用缺失對公眾的影響

一、中小企業信用缺失的原因

我國的市場經濟體制尚不完善，企業失信現象較為嚴重，尤其是中小企業，由於本身抗風險能力較弱，失信情況也更加嚴重。中小企業信用缺失的原因主要有以下五個方面：
1.交易雙方信息不對稱。在市場經濟條件下，信用是企業在市場競爭中生存和發展的主要手段，其信息應該是透明的、對稱的，以便交易雙方在交易前互相了解對方的真實情況並作出正確的決策。但信用本身具有很強的外部性，當絕大多數企業都講信用時，少數企業不講信用就會受到嚴厲的懲罰；而當大多數企業不講信用，只有少數企業講信用時，少數講信用的企業就會單方面受損。特別是在信息不對稱的條件下，單個企業堅持誠信經營要承擔較大的風險。 2.徵信體系不健全。企業信用登記、信用評估、信用擔保、信用轉讓、信用監管等一系列信用制度在國內還沒有完全建立，各市場主體在業務往來中對信用的發展、甄別和防範比較困難。銀行已經建立的企業信貸登記咨詢系統尚不完善，稅務、海關、工商、統計、技術監督等政府部門的大量企業資信資料未被利用。以信用為經營對象的資信公司十分缺乏，企業信用狀況得不到真實評估，交易者要獲取企業真實的信用資料十分困難。
3.企業信用的法律約束和保障機制乏力。立法不夠完備，不能有效制裁失信者，切實保護債權人利益。現有法律、法規在規范企業信用環境方面缺乏相應的實施細則，操作性不強，特別是對失信企業責任人的刑事立法幾乎空缺，對惡意逃廢債務者無法可依。一些基層法院受當地企業與政府的影響，在司法過程中有意偏袒本地企業，審判的公正性受到質疑。重審判輕執行的現象在民事、經濟等案件中較為普遍。債權人即使勝訴，也往往會因收費過多或裁決難以執行而導致「贏了官司也賠錢」。執法不嚴，違法不究，使得法律的規范力和強制力對市場交易中的失信行為毫無辦法。
4.信用中介服務十分落後。目前我國仍是非徵信國家，社會信用中介服務行業發展滯後。雖然也有～些為企業提供信用服務的市場運作機構（如徵信公司、資信評級機構、信用調查機構等）和信用產品（如信用調查報告、資信評級報告等），但其不僅規模很小，經營分散，而且行業整體水平不高，市場競爭基本處於無序狀態，沒有建立起一套完整而科學的信用調查和評價體系，導致企業的信用狀況得不到科學、合理的評估，市場不能發揮對信用狀況的獎懲作用，企業也缺乏加強信用管理的動力。
5.地方保護主義和部分官員不正確的政績意識。一些地方領導幹部出於地方利益的考慮，對所屬企業惡意欠逃債的行為千方百計地予以包庇，甚至為其出謀劃策：對於外地債權人的合法權益，不是依法加以保護，而是利用手中的權力橫加干預。一些地方幹部出於政績和私利的考慮，對所轄范圍內的制假售假現象聽之任之，極少數幹部甚至為制假售假者通風報信，干預行政執法部門的查處，成為制假售假的保護傘。這導致一些地方制假售假企業形成了相當的規模，達到了產業化、規模化的水平，其生產者和銷售者毫不掩飾，甚至有些制假售假企業還作為地方的利稅大戶受到地方政府的表彰。

二、中小企業信用缺失的危害

1.信用缺失增加了交易成本，降低了效益，造成了社會資源的極大浪費。市場經濟依靠信用來維持，如果這個社會缺乏信用，就意味著維系市場經濟基礎的契約失衡，一旦信用缺失，企業交易過程中的操作就會變得十分困難，就必須應付無信用狀態，成立專門的清欠追賬隊伍、打假隊伍、法律維權隊伍等，增加生產過程中的開支，導致企業運行成本急劇上升，企業經濟效益下降。據專家測算，每年僅由違反公平競爭的失信行為所造成的各種合法稅收減免引起的海關稅收和其他稅收損失就達5700億元～6800億元。信用缺失已成為中國市場經濟的「敗血症」。
2.信用缺失抑制了消費和投資，降低了社會需求增長速度。社會需求直接決定著社會生產規模的大小，影響著經濟增長的速度。社會需求包括社會消費需求和社會投資需求兩個方面。社會消費需求的變動不僅取決於居民收入水平、商品價格、消費偏好等因素，而且在很大程度上受信用狀況的影響。在一個信用缺失的社會中，貸款的歸還沒有保障，貸款消費的存在失去了社會條件，貸款消費也就不可能得到發展。信用缺失現象遏制了居民消費，並最終阻礙經濟快速健康發展。同樣，信用狀況對投資的影響也是很大的，在某些情況下，信用是投資者最看重的基本條件和投資環境，沒有投資者願意到信譽度不高、坑蒙拐騙盛行、容易上當受騙的地方去冒險。
3.信用缺失制約了中國企業的發展，尤其是制約了中小企業規模的擴大。眾所周知，中小企業由於規模小，實力弱，資金缺乏，需要融資和利用銀行資本。我國企業中99%是中小企業，它們的發展狀況直接決定著我國國民經濟能否健康持續快速發展，也影響著整個社會的信用狀況。有關資料顯示，以高科技發展著稱的中關村的9000多家企業中，95%以上為中小企業，它們普遍資金嚴重缺乏，每年因風險過高而倒閉的企業高達30%。由於整個社會信用缺失，信用環境差，造成中小企業擔保難、抵押難、融資難。據調查，2004年我國縣級中小企業共申請貸款856億元，實際只獲得557億元，貸款滿足率只有64.3%，其重要原因就是信用缺失。
4.信用缺失有損我國形象，不利於中國經濟融入全球經濟。隨著經濟全球化進程的加快，中國企業參與國際競爭、中國經濟融入全球經濟的進程大大加快。全球經濟一體化體現的不僅是資源配置、產品生產、市場銷售的全球化，而且是經濟活動規則的標准化、共同化，即參與國際經濟活動必須按國際慣例和通行規則辦事。但這些規則和慣例的通行是以信用可靠、真實為前提，以交易者雙方承認和執行為基礎的。也就是說，如果沒有可靠的信用作保障，這些規則和慣例就不可能真正得到執行，甚至有可能變成欺詐、謀取不正當利益的手段。因此，在國際經濟活動中，交易者非常重視對方的信用狀況，國外的大企業尤其是跨國公司不會與信用不佳的公司進行合作或業務往來。我國在加入世界貿易組織之後，隨著參與國際經濟活動范圍的擴大和程度的加深，在其他條件不變的情況下，信用缺失現象損害了中國及中國企業的形象，不利於中國產品開拓國際市場。
5.信用缺失危害金融機構，傷害銀企互利關系。銀行要靠企業的健康發展實現自身效益增長，企業也要靠銀行的資金支持發展壯大，一個發達的經濟體系背後必定少不了發達的融資服務體系的支撐，銀行與企業之間是共生共榮的關系。然而現實經濟生活中誠信的缺失現象嚴重損害了銀行與企業之間互利互惠的良性循環。由於銀行信貸占據信用體系的主導地位，因此銀行成為不良社會信用最大的直接受害者。目前，絕大部分國有企業有應還未還的銀行借款，所有的銀行都有巨額被懸空的信貸資產變為不良貸款。企業信用差使得金融機構對企業缺乏應有的信任。為規避風險，銀行只能惜貸。
6.信用缺失危害客戶，損害消費者利益。企業經營不講誠信，坑害的首先是消費者，由於假冒偽劣產品泛濫，消費者消費起來畏手畏腳，結果造成內需不足，嚴重影響了消費。此外，客戶也是企業經營不講誠信的受害者。企業如不慎購進假冒偽劣商品，會造成庫存商品積壓和處理商品損失。

三、加強中小企業信用體系建設的對策

1.建立和完善中小企業信用評估體系。企業信用評估就是由合格的專業評級機構或部門受評估對象的委託，根據「公正、客觀、科學」的原則，以評估事項的法律、法規、制度和有關標准化規定為依據，採用規范化的程序和科學嚴謹的方法，對受評企業履行相應經濟承諾的能力及可信任程度進行調查、審核及測定，對同評估事項有關的參數值進行橫向比較和綜合評價，並以簡單、直觀的符號表示其評價結果，公布給社會大眾的一種評價或咨詢行為。中小企業信用評估體系主要包括企業素質、企業償債能力、企業經營能力、企業獲利能力、企業信用狀況、企業發展前景六大指標體系。
2.完善中小企業信用擔保體系。（1）規范政府在中小企業信用擔保中的行為，信用擔保業務的順利開展離不開政府的大力支持和資金投入。但如果政府直接干涉具體擔保業務，影響到擔保基金的市場化運作，則會出現政府失靈。因此，應制定明確的運行管理規則，並按照這些規則來約束政府行為，協調政府、擔保機構、銀行和中小企業之間的關系，處理好政府資金投入與規范政府行為兩者之間的關系。（2）建立風險補償基金。擔保業是一個高風險的行業，代償的發生難以避免，僅僅依靠擔保機構微薄的保費收入很難彌補可能發生的代償損失。因此，省、市、縣各級財政在一定時期內都要從預算中安排一定的專項資金，建立信用擔保風險補償基金，用於擔保機構的代償損賬補助。（3）建立和完善再擔保機構。目前我國還沒有全國性的再擔保機構，已經開展再擔保業務的部分省級機構實際上仍在做擔保業務，造成我國擔保資金放大倍率嚴重偏低。目前國內擔保機構資金的放大倍率只有2.53，世界發達國家或地區的資金放大倍率一般是10，而日本通過完善的再擔保體系，資金放大倍率高達60。因此，我國應盡快建立全國性的再擔保機構，不斷規范和完善省級已有的再擔保機構，並在此基礎上進一步完善我國中小企業信用擔保體系。（4）理順擔保機構與商業銀行的合作關系。中小企業信用擔保機構要與協作銀行明確保證責任形式、擔保資金的放大倍數、擔保范圍、責任分擔比例、資信評估、違約責任、代償條件等內容，建立一種休戚相關的合作關系。
3.規范發展企業信用中介服務機構。信用中介服務機構在中小企業信用體系建設中起著重要作用，從一定意義上講，信用中介服務機構完善與否關繫到中小企業信用體系能否真正建立。因此，推動信用中介服務機構的發展、培育信用中介服務市場應是中小企業信用體系建設工作的一個重點。規范企業信用中介服務機構必須做好以下幾方面工作：（1）結合整頓和規范市場經濟秩序工作，適時公布政府部門擁有的企業信用記錄，營造良好的信用氛圍。同時，推動信貸登記咨詢系統、中小企業信用擔保體系、工商企業年檢登記和信用管理體系、戶籍與個人信用管理系統及質檢、稅務、海關等系統之間的互聯互通，逐步實現部門之間和全社會的信用信息共享。（2）探索組建國家企業信用服務中心，對分散於政府各有關部門的企業信息記錄進行收集、分析和發布，建立政府企業信息採集和披露系統。（3）選擇社會信用中介機構進行示範，探索經濟全球化條件下實現信用公開與保護商業秘密的具體措施，目前可選擇社會信譽較好的中介機構進行中介層面的調查、徵集、評價、管理等示範。（4）培育企業信用中介服務市場，為信用中介服務機構提供平台。（5）加強信用中介服務機構行業協會的建設，積極推動信用中介服務組織行業協會的建立，充分發揮其組織管理、協調服務、行業自律的作用，統一執業標准和行業道德規范，加強信用中介服務的理論研究和經驗總結，加強業務培訓和國際交流與合作，努力培養一支能夠與世界接軌的高水平的信用中介服務人才隊伍。
4.信用缺失有損我國形象，不利於中國經濟融入全球經濟。隨著經濟全球化進程的加快，中國企業參與國際競爭、中國經濟融入全球經濟的進程大大加快。全球經濟一體化體現的不僅是資源配置、產品生產、市場銷售的全球化，而且是經濟活動規則的標准化、共同化，即參與國際經濟活動必須按國際慣例和通行規則辦事。但這些規則和慣例的通行是以信用可靠、真實為前提，以交易者雙方承認和執行為基礎的。也就是說，如果沒有可靠的信用作保障，這些規則和慣例就不可能真正得到執行，甚至有可能變成欺詐、謀取不正當利益的手段。因此，在國際經濟活動中，交易者非常重視對方的信用狀況，國外的大企業尤其是跨國公司不會與信用不佳的公司進行合作或業務往來。我國在加入世界貿易組織之後，隨著參與國際經濟活動范圍的擴大和程度的加深，在其他條件不變的情況下，信用缺失現象損害了中國及中國企業的形象，不利於中國產品開拓國際市場。
5.信用缺失危害金融機構，傷害銀企互利關系。銀行要靠企業的健康發展實現自身效益增長，企業也要靠銀行的資金支持發展壯大，一個發達的經濟體系背後必定少不了發達的融資服務體系的支撐，銀行與企業之間是共生共榮的關系。然而現實經濟生活中誠信的缺失現象嚴重損害了銀行與企業之間互利互惠的良性循環。由於銀行信貸占據信用體系的主導地位，因此銀行成為不良社會信用最大的直接受害者。目前，絕大部分國有企業有應還未還的銀行借款，所有的銀行都有巨額被懸空的信貸資產變為不良貸款。企業信用差使得金融機構對企業缺乏應有的信任。為規避風險，銀行只能惜貸。
6.信用缺失危害客戶，損害消費者利益。企業經營不講誠信，坑害的首先是消費者，由於假冒偽劣產品泛濫，消費者消費起來畏手畏腳，結果造成內需不足，嚴重影響了消費。此外，客戶也是企業經營不講誠信的受害者。企業如不慎購進假冒偽劣商品，會造成庫存商品積壓和處理商品損失。

三、加強中小企業信用體系建設的對策

1.建立和完善中小企業信用評估體系。企業信用評估就是由合格的專業評級機構或部門受評估對象的委託，根據「公正、客觀、科學」的原則，以評估事項的法律、法規、制度和有關標准化規定為依據，採用規范化的程序和科學嚴謹的方法，對受評企業履行相應經濟承諾的能力及可信任程度進行調查、審核及測定，對同評估事項有關的參數值進行橫向比較和綜合評價，並以簡單、直觀的符號表示其評價結果，公布給社會大眾的一種評價或咨詢行為。中小企業信用評估體系主要包括企業素質、企業償債能力、企業經營能力、企業獲利能力、企業信用狀況、企業發展前景六大指標體系。
2.完善中小企業信用擔保體系。（1）規范政府在中小企業信用擔保中的行為，信用擔保業務的順利開展離不開政府的大力支持和資金投入。但如果政府直接干涉具體擔保業務，影響到擔保基金的市場化運作，則會出現政府失靈。因此，應制定明確的運行管理規則，並按照這些規則來約束政府行為，協調政府、擔保機構、銀行和中小企業之間的關系，處理好政府資金投入與規范政府行為兩者之間的關系。（2）建立風險補償基金。擔保業是一個高風險的行業，代償的發生難以避免，僅僅依靠擔保機構微薄的保費收入很難彌補可能發生的代償損失。因此，省、市、縣各級財政在一定時期內都要從預算中安排一定的專項資金，建立信用擔保風險補償基金，用於擔保機構的代償損賬補助。（3）建立和完善再擔保機構。目前我國還沒有全國性的再擔保機構，已經開展再擔保業務的部分省級機構實際上仍在做擔保業務，造成我國擔保資金放大倍率嚴重偏低。目前國內擔保機構資金的放大倍率只有2.53，世界發達國家或地區的資金放大倍率一般是10，而日本通過完善的再擔保體系，資金放大倍率高達60。因此，我國應盡快建立全國性的再擔保機構，不斷規范和完善省級已有的再擔保機構，並在此基礎上進一步完善我國中小企業信用擔保體系。（4）理順擔保機構與商業銀行的合作關系。中小企業信用擔保機構要與協作銀行明確保證責任形式、擔保資金的放大倍數、擔保范圍、責任分擔比例、資信評估、違約責任、代償條件等內容，建立一種休戚相關的合作關系。
3.規范發展企業信用中介服務機構。信用中介服務機構在中小企業信用體系建設中起著重要作用，從一定意義上講，信用中介服務機構完善與否關繫到中小企業信用體系能否真正建立。因此，推動信用中介服務機構的發展、培育信用中介服務市場應是中小企業信用體系建設工作的一個重點。規范企業信用中介服務機構必須做好以下幾方面工作：（1）結合整頓和規范市場經濟秩序工作，適時公布政府部門擁有的企業信用記錄，營造良好的信用氛圍。同時，推動信貸登記咨詢系統、中小企業信用擔保體系、工商企業年檢登記和信用管理體系、戶籍與個人信用管理系統及質檢、稅務、海關等系統之間的互聯互通，逐步實現部門之間和全社會的信用信息共享。（2）探索組建國家企業信用服務中心，對分散於政府各有關部門的企業信息記錄進行收集、分析和發布，建立政府企業信息採集和披露系統。（3）選擇社會信用中介機構進行示範，探索經濟全球化條件下實現信用公開與保護商業秘密的具體措施，目前可選擇社會信譽較好的中介機構進行中介層面的調查、徵集、評價、管理等示範。（4）培育企業信用中介服務市場，為信用中介服務機構提供平台。（5）加強信用中介服務機構行業協會的建設，積極推動信用中介服務組織行業協會的建立，充分發揮其組織管理、協調服務、行業自律的作用，統一執業標准和行業道德規范，加強信用中介服務的理論研究和經驗總結，加強業務培訓和國際交流與合作，努力培養一支能夠與世界接軌的高水平的信用中介服務人才隊伍。
4.信用缺失有損我國形象，不利於中國經濟融入全球經濟。隨著經濟全球化進程的加快，中國企業參與國際競爭、中國經濟融入全球經濟的進程大大加快。全球經濟一體化體現的不僅是資源配置、產品生產、市場銷售的全球化，而且是經濟活動規則的標准化、共同化，即參與國際經濟活動必須按國際慣例和通行規則辦事。但這些規則和慣例的通行是以信用可靠、真實為前提，以交易者雙方承認和執行為基礎的。也就是說，如果沒有可靠的信用作保障，這些規則和慣例就不可能真正得到執行，甚至有可能變成欺詐、謀取不正當利益的手段。因此，在國際經濟活動中，交易者非常重視對方的信用狀況，國外的大企業尤其是跨國公司不會與信用不佳的公司進行合作或業務往來。我國在加入世界貿易組織之後，隨著參與國際經濟活動范圍的擴大和程度的加深，在其他條件不變的情況下，信用缺失現象損害了中國及中國企業的形象，不利於中國產品開拓國際市場。
5.信用缺失危害金融機構，傷害銀企互利關系。銀行要靠企業的健康發展實現自身效益增長，企業也要靠銀行的資金支持發展壯大，一個發達的經濟體系背後必定少不了發達的融資服務體系的支撐，銀行與企業之間是共生共榮的關系。然而現實經濟生活中誠信的缺失現象嚴重損害了銀行與企業之間互利互惠的良性循環。由於銀行信貸占據信用體系的主導地位，因此銀行成為不良社會信用最大的直接受害者。目前，絕大部分國有企業有應還未還的銀行借款，所有的銀行都有巨額被懸空的信貸資產變為不良貸款。企業信用差使得金融機構對企業缺乏應有的信任。為規避風險，銀行只能惜貸。
6.信用缺失危害客戶，損害消費者利益。企業經營不講誠信，坑害的首先是消費者，由於假冒偽劣產品泛濫，消費者消費起來畏手畏腳，結果造成內需不足，嚴重影響了消費。此外，客戶也是企業經營不講誠信的受害者。企業如不慎購進假冒偽劣商品，會造成庫存商品積壓和處理商品損失。

三、加強中小企業信用體系建設的對策

1.建立和完善中小企業信用評估體系。企業信用評估就是由合格的專業評級機構或部門受評估對象的委託，根據「公正、客觀、科學」的原則，以評估事項的法律、法規、制度和有關標准化規定為依據，採用規范化的程序和科學嚴謹的方法，對受評企業履行相應經濟承諾的能力及可信任程度進行調查、審核及測定，對同評估事項有關的參數值進行橫向比較和綜合評價，並以簡單、直觀的符號表示其評價結果，公布給社會大眾的一種評價或咨詢行為。中小企業信用評估體系主要包括企業素質、企業償債能力、企業經營能力、企業獲利能力、企業信用狀況、企業發展前景六大指標體系。
2.完善中小企業信用擔保體系。（1）規范政府在中小企業信用擔保中的行為，信用擔保業務的順利開展離不開政府的大力支持和資金投入。但如果政府直接干涉具體擔保業務，影響到擔保基金的市場化運作，則會出現政府失靈。因此，應制定明確的運行管理規則，並按照這些規則來約束政府行為，協調政府、擔保機構、銀行和中小企業之間的關系，處理好政府資金投入與規范政府行為兩者之間的關系。（2）建立風險補償基金。擔保業是一個高風險的行業，代償的發生難以避免，僅僅依靠擔保機構微薄的保費收入很難彌補可能發生的代償損失。因此，省、市、縣各級財政在一定時期內都要從預算中安排一定的專項資金，建立信用擔保風險補償基金，用於擔保機構的代償損賬補助。（3）建立和完善再擔保機構。目前我國還沒有全國性的再擔保機構，已經開展再擔保業務的部分省級機構實際上仍在做擔保業務，造成我國擔保資金放大倍率嚴重偏低。目前國內擔保機構資金的放大倍率只有2.53，世界發達國家或地區的資金放大倍率一般是10，而日本通過完善的再擔保體系，資金放大倍率高達60。因此，我國應盡快建立全國性的再擔保機構，不斷規范和完善省級已有的再擔保機構，並在此基礎上進一步完善我國中小企業信用擔保體系。（4）理順擔保機構與商業銀行的合作關系。中小企業信用擔保機構要與協作銀行明確保證責任形式、擔保資金的放大倍數、擔保范圍、責任分擔比例、資信評估、違約責任、代償條件等內容，建立一種休戚相關的合作關系。
3.規范發展企業信用中介服務機構。信用中介服務機構在中小企業信用體系建設中起著重要作用，從一定意義上講，信用中介服務機構完善與否關繫到中小企業信用體系能否真正建立。因此，推動信用中介服務機構的發展、培育信用中介服務市場應是中小企業信用體系建設工作的一個重點。規范企業信用中介服務機構必須做好以下幾方面工作：（1）結合整頓和規范市場經濟秩序工作，適時公布政府部門擁有的企業信用記錄，營造良好的信用氛圍。同時，推動信貸登記咨詢系統、中小企業信用擔保體系、工商企業年檢登記和信用管理體系、戶籍與個人信用管理系統及質檢、稅務、海關等系統之間的互聯互通，逐步實現部門之間和全社會的信用信息共享。（2）探索組建國家企業信用服務中心，對分散於政府各有關部門的企業信息記錄進行收集、分析和發布，建立政府企業信息採集和披露系統。（3）選擇社會信用中介機構進行示範，探索經濟全球化條件下實現信用公開與保護商業秘密的具體措施，目前可選擇社會信譽較好的中介機構進行中介層面的調查、徵集、評價、管理等示範。（4）培育企業信用中介服務市場，為信用中介服務機構提供平台。（5）加強信用中介服務機構行業協會的建設，積極推動信用中介服務組織行業協會的建立，充分發揮其組織管理、協調服務、行業自律的作用，統一執業標准和行業道德規范，加強信用中介服務的理論研究和經驗總結，加強業務培訓和國際交流與合作，努力培養一支能夠與世界接軌的高水平的信用中介服務人才隊伍。
參考http://www.12e.cn/lunwen/gsgl/200807/197415_2.shtml

C. 支付寶里得企業信用可以貸款不

1、支付寶里的「企業信用」不可以貸款

2、可以使用借唄來進行小額貸款。芝麻信用分值不低於600，若用戶符合條件，只需將自己的錢包升級至最新版本，在錢包的「財富」一欄中即可使用「借唄」功能。

3、企業芝麻信用分介於1000-2000之間，通過此評分可提升企業公信力，拓展商機，還可以享受更多企業增值服務，

4、企業客戶可在「支付寶-芝麻信用-信用管理-企業信用」里進行分數開通和查詢。

5、利用「借唄」貸款雖然方便快捷，但其利率相對來說並不低，所以切記一定要在能力范圍內透支，以免超出自己的還款能力，對個人信用造成不良影響。

D. 企業信用報告常見問題有哪些

關注企業基本信息

不少商業銀行客戶經理往往更多地關注企業信貸信息，而忽略企業基本信息的解讀。一方面
應關注關聯企業信息。部分企業會通過注冊關聯企業的方式轉移、隱匿資產，或者通過關聯企業
高額負債而本企業低負債的方式美化自身財務報表；二是要關注企業出資人、高管、法定代表人
變更情況，高管人員的變動往往隱含了企業內部不穩定因素。如眾所周知的山水水泥問題，最初
就源於內部的股權之爭。
關注企業整體負債情況
面對企業徵信報告中諸多的信貸記錄，商業銀行客戶經理往往首先關注的是貸款明細記錄，
特別是每筆貸款的當前狀態、到期日及擔保措施，但更大的風險往往隱藏在貸款整體情況中。一
是需要關注報告中的貸款合計數與客戶提供的財務報表是否相符。如果徵信報告中貸款合計數明
顯高於客戶提供財務報表數值，則說明企業存在隱藏負債、粉飾報表等問題，甚至存在企業有大
量民間融資的可能。如果徵信報告中貸款合計數明顯低於客戶提供的財務報表數值，則有企業征
信報告遲滯或者企業存有關聯企業貸款或民間借款的可能，需要客戶經理進一步調查核實。二是
需要關注企業負債變化歷史。負債變化歷史顯示客戶近三年每季末的銀行負債總額情況，商業銀
行客戶經理應結合客戶自身的經營情況，判斷客戶在銀行是否存在負債大幅增加或減少的情況。
如果大幅增加說明存在盲目擴張的可能；或逐年下降，存在他行退出客戶的可能。
關注企業未結清正常類信貸記錄明細
一是要關注貸款到期日在查詢日期之前的貸款以及貸款余額有「零頭」的情況，核實客戶的
該筆貸款是否存在未按原定期限還款的問題。對於余額有「零頭」的，除了客戶提前部分還款外，
還存在該筆貸款已經被他行重組過的可能，應予以高度關注；二是應關註明細中的「貸款形式」，
如果存在「收回再貸」的情況，則需關注是否存在客戶因經營困難，而辦理過「借新還舊」貸款
的可能；三是應關注是否存在貸款期限較長的流動資金貸款。目前除個別中長期流動資金貸款外，
商業銀行普遍發放的是一年及一年以內的短期流動資金貸款，如果貸款明細中存在期限超過一年
的流動資金貸款，應重點調查是否存在貸款重組情況；四是應關注「未結清正常類信貸記錄明細」
中的到期日期，合理安排擬發放貸款的到期日，盡量不要與他行貸款集中到期。同時應關注即將
到期的大額貸款，落實是否具備可靠的還款資金來源以及貸款行的續貸意願，對於還款資金來源
可靠性較差或貸款行不再續貸的客戶需謹慎介入。
關注已結清業務等其他信息
一筆貸款結清了，並不代表該筆業務發生期間未發生過風險，因此商業銀行客戶經理對已結清的貸款等信息也應高度重視，通過分析已結清貸款及未結清貸款，綜合判斷企業運營趨勢。一是查看「已結清業務」中是否存在墊款、已結清貸款的五級分類狀態是否存在「關注」記錄，若
存在說明客戶可能在其他銀行貸款發生過逾期，或發生過借新還舊、重組等情況；二是關注「對外擔保主業務信息」，查看對外擔保業務五級分類是否為正常類、貸款到期日是否在查詢日期之
前，對外擔保余額是否有「零頭」，核實客戶對外擔保客戶是否存在非正常類貸款。另外，還應
通過對外擔保主業務信息進行匯總，與客戶提供的數據進行比對，驗證客戶提供的對外擔保數據是否真實；三是關注企業公共信息明細，查看客戶是否存在法院強制執行記錄、外部監管部門等
處罰信息。

E. 銀行信用報告中的次級狀態是什麼意思

即逾期還款記錄。

這個需要等五年才能「消失」。

首先，個人徵信記錄保留五年；

然後，某張信用卡或者貸款的不良記錄，需要用後面發生的，正常還款的記錄，將之前發生的不良記錄「擠」出五年之外。

最後，特殊情況下可以直接去人民銀行個人徵信中心申請取消，這些情況一般是，身份被冒用，信用卡、貸款並不是本人辦理、不是本人消費。這種情況提交的材料和流程貌似有點復雜，建議你自己去徵信中心咨詢。

(5)某企業信用下調無法貸款擴展閱讀：

企業徵信主要是收集企業信用信息，生產企業信用產品的機構。個人徵信主要是收集個人信用信息，生產個人信用產品的組織。

在一些國家,這兩種類型的操作執行的一種機制,在一些國家也由兩個或兩個以上的機構,或在一個國家個人從事個人信用報告機構、個人和企業有從事兩種信貸業務類型的機構,通常不限制,通過信用報告機構根據實際情況決定。

美國的徵信機構主要有三種業務模式：

（1）資本市場信用評級機構，其評估對象為股票、債券和大型基礎設施項目；

（2）商業市場評估機構，又稱企業徵信服務公司，其評估對象為各類大、中、小型企業；

（3）以個人消費者為信用對象的個人消費市場評估機構。

F. 不良企業信用記錄會對企業經營產生哪些方面的影響

企業信用的缺失對企業的健康發展有著直接和深遠的影響，最為重要的是影響了企業的市場競爭力。企業需要發展才能推動我國經濟的穩健增長，也是貫徹企業持續發展的重要戰略，因此企業信用狀況的好壞直接影響著我國的經濟。
任何一個企業要做成一筆買賣都要付出相應的時間、精力和金錢,這就是企業在交易中付出的成本。企業的信用與其交易成本成反比,企業守信則會減少交易成本,不守信必然會增加額外交易成本。如果交易中存在失信行為,那麼就直接增加了雙方在交易過程中的談判成本，那麼交易的過程將會變得十分困難。
如果企業失信於其他金融機構，給金融機構帶來損失，直接影響銀企間的關系。當前的經濟往來中，信用缺失的情況頗為嚴重，損害了金融機構與企業之間的良性循環。其中銀行信貸在信用體系的比例較大，因此企業對銀行的失信行為可能給銀行帶來巨大的損失。目前，絕大部分企業有巨額資金沒有歸還銀行，最終給銀行的所有信貸變為不良貸款。長此以往，金融機構對企業缺乏信任。
更為重要的是，企業信用的缺失直接會給消費者帶來損失。企業不以誠信為宗旨來經營，消費者的利益就會受到損害，一旦消費者對這些消費產品失去了信心，企業的銷售量就會急劇減少，最終的受害者還是企業自身，不僅如此，消費比例的減少還會造成內需不足，影響經濟發展。
隨著經濟全球化進程的加快，中國企業參與國際競爭、中國經濟融入全球經濟的進程大大加快。如果沒有可靠的信用作保障，我國的企業將無法在世界上立足，無法與外國企業相抗衡。在國際經濟活動中，交易者非常重視對方的信用狀況，這也直接地反映出國內對企業徵信體系的迫切需求。我們要提高中國企業整體誠信經營意識，創造企業誠信品牌，更好地為社會、為大眾服務。
綜上所述，公司法人會影響信用主要是法人的行為對企業信用造成影響，公司法人是代表的公司進行的業務行為，法人的信用對於公司信用有著一定的影響，甚至在很大程度上會直接影響公司信用。公司信用一旦受到損害就會阻礙公司的發展，也會損害股東的利益，因此公司法人的信用一定要保持，否則會對公司信用產生不好的影響。

G. 有哪些因素影響企業信用貸款審批

影響企業信用貸款的因素：
1、企業的信譽度是否高。
2、企業的資質是否過硬。
3、企業的文化是否健康。
4、企業的業績是否有成長性。
5、企業的經營理念是否具有前瞻性。
6、企業的科技含量是否高。
7、企業的歷史徵信是否優良。
8、企業的資產結構是否合理。
9、企業的人才儲備是否合理。
10、企業的管理水平是否在不斷提高。
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H. 京小貸額度被凍結，頁面提示「不符合企業貸款信用評級標准，額度已被凍結」或「XXXX，額度已被凍結」

貸 款額度是由店鋪在京東商城的綜合經營情況來定的，可能是您的店鋪觸碰風險預警，風控綜合評定風險較高，因此暫時無法解凍，煩請您保持合理運營情況，關注下 店鋪的銷售額、逾期以及違規積分等情況，這些方面都有可能導致您的貸款額度被凍結，如後續沒有問題將自動解凍。

I. 企業申請貸款,但是企業信用存在一定風險,如果一定要放款的話作為客戶經理你如

1、增加抵質押物或有實力的第三方擔保。
2、提高貸款定價。
3、適當減少貸款金額。
4、調整產品類型，選擇低風險產品如保理、信用證等。