企業貸款銀行都看哪些資料庫

❶ 銀行貸款交財務報表要看哪些財務指標

通常銀行會關注企業的如下方面的財務指標：
1償債指標：資產負債率(%)，股東權益比率(%)，非流動負債比率(%)，資本化比率(%)，流動比率(%)，速動比率(%)，現金比率(%)，利息保障倍數(倍)，有形凈值債務率(%)，營運資金與非流動負債比率(%)，擔保比率(%)等
2資產運營指標應收：賬款周轉速度(次)，存貨周轉速度(次)，固定資產周轉速度(次)，總資產周轉速度(次)等
3盈利能力指標：毛利率(%)，營業利潤率(%)，總資產報酬率(%)，凈資產收益率(%)，凈資產收益率*(%)等
4現金流指標：營業收入現金率(%)；經營性現金凈流入量與流動負債比率(%)；經營性現金凈流入量與負債總額比率(%)；非籌資性現金凈流入量與流動負債比率(%)；非籌資性現金凈流入量與負債總額比率(%)等

❷ 銀行貸款要看的財務報表的哪些具體指標

向銀行貸款企業要把握好的14個財務指標：
（1）財務結構：
1、凈資產與年末貸款余額比率必須大於100%（房地產企業可大於80%）；凈資產與年末貸款余額比率=年末貸款余額/凈資產*100%，凈資產與年末貸款余額比率也稱凈資產負債率。
2、資產負債率必須小於70%，最好低於55%；資產負債率=負債總額/資產總額X100%。
（2）償債能力：
3、流動比率在150%~200%較好；流動比率=流動資產額/流動負債*100%。
4、速動比率在100%左右較好，對中小企業適當放寬，也應大於80%；速動比率=速動資產額/流動負債*100%；速動資產=貨幣資金+交易性金融資產+應收賬款+應收票據=流動資產—存貨—預付賬款—一年內到期的非流動資產—其它流動資產。
5、擔保比例小於0.5為好。
6、現金比率大於30%。現金比率=（現金+現金等價物）/流動負債。
（3）現金流量：
7、企業經營活動產生的凈現金流應為正值，其銷售收入現金回籠應在85~95%以上。
8、企業在經營活動中支付采購商品，勞務的現金支付率應在85~95%以上。
（4）經營能力：
9、主營業務收入增長率不小於8%，說明該企業的主業正處於成長期，如果該比率低於5%，說明該產品將進入生命末期了。主營業務收入增長率=（本期主營業務收入-上期主營業務收入）/上期主營業務收入*100%
10、應收賬款周轉速度應大於六次。一般講企業應收賬款周轉速度越高，企業應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。應收賬款周轉速度（應收賬款周轉次數）=營業收入/平均應收賬款余額=營業收入/（應收賬款年初余額+應收賬款年末初余額）/2=營業收入*2/（應收賬款年初余額+應收賬款年末初余額）。
11、存貨周轉速度中小企業應大於五次。存貨周轉速度越快，存貨佔用水平越低，流動性越強。存貨周轉速度（次數）=營業成本/平均存貨余額，其中存貨平均余額=（期初存貨+期末存貨）÷2。
（5）經營效益：
12、營業利潤率應大於8%，當然指標值越大，表明企業綜合獲利能力越強。營業利潤率=營業利潤/營業收入(商品銷售額)×100% =(銷售收入-銷貨成本-管理費-銷售費)/銷售收入×100%。
13、凈資產收益率中小企業應大於 5%。一般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。凈資產收益率=總資產凈利率×權益乘數=營業凈利率×總資產周轉率×權益乘數；其中營業凈利率=凈利潤÷營業收入；總資產周轉率（次）=營業收入÷平均資產總額；權益乘數=資產總額÷所有者權益總額=1÷（1-資產負債率）。
14、利息保障倍數應大於400%
利息保障倍數=息稅前利潤 / 利息費用=（利潤總額+財務費用）/（財務費用中的利息支出+資本化利息）

❸ 銀行貸款徵信查哪些內容

第一，看逾期次數。通常情況下，只要機構看到借款人兩年內出現連續三次或累計六次的逾期還款，那麼十有八九貸款被拒。

第二，看負債情況。這一點通過你目前是否有還款記錄，一看便知。如果借款人的負債所佔收入的比例超過50%，審批就比較困難。

第三，看你是否為已婚人士。申請房貸時，如果借款人為已婚人士，那麼銀行還會查看其配偶的信用情況，只有夫妻二人信用均良好的情況下，才具備基本獲貸資格。

第四，信用報告近期被查詢次數。信用報告上，除了個人基本信息，貸款及信用卡還款狀況等內容以外，還會顯示你的信用報告近期被哪些銀行，因為哪些原因被查詢。如果你的信用報告近期因與申請貸款等有關原因，而被多家貸款機構查詢，那麼銀行在看到這些時，很可能將你拒之門外。

(3)企業貸款銀行都看哪些資料庫擴展閱讀：

央行徵信系統的主要使用者是金融機構，其通過專線與商業銀行等金融機構總部相連，並通過商業銀行的內聯網系統將終端延伸到商業銀行分支機構信貸人員的業務櫃台。

徵信系統的信息來源主要也是商業銀行等金融機構，收錄的信息包括企業和個人的基本信息，在金融機構的借款、擔保等信貸信息，以及企業主要財務指標。

銀行決定是否給您貸款時主要考慮以下幾方面的因素：

1 銀行的信貸政策：即某家銀行願意給哪類人群貸款。比如有些銀行願意給在校學生發放信用卡，有些銀行則不願意。銀行的信貸政策由銀行自身的管理能力及其市場定位等因素決定。

2 借款人的基本情況：借款人的工作性質、居住狀況、財務狀況等；

3 借款人的信用狀況：借款人當前的負債水平；是否曾經有過借錢不還的信用歷史等。因此，您的信用報告只是幫助銀行做出信貸決定的參考之一，並不是唯一依據。

個人信用報告是您的「信用檔案」，全面、客觀記錄您的信用活動，如償還貸款本息、信用卡透支額的情況等。主要包括以下信息：您的基本信息：包括您的姓名、證件號碼、家庭住址、工作單位等。這些信息告訴商業銀行「您是誰」。

在辦理銀行業務時，准確如實地填寫個人基本信息，發生變動及時與銀行聯系進行信息更新，這既幫助您預防身份欺詐、冒用，又幫助商業銀行准確核實您的身份。

信用卡信息：辦理了哪幾家銀行的信用卡，信用卡的透支額度以及您還款的記錄等。

開立銀行結算賬戶的信息：您的姓名、證件號碼、開戶銀行代碼、開戶日期等，不包括您結算賬戶的存取款、轉賬支付和余額信息。

信用報告被查詢的記錄：計算機會自動記載「何時、何人、出於什麼原因」查看了您的信用報告。

隨著資料庫建設的逐步推進，除了以上信息外，您的個人信用報告還將記載您的個人住房公積金繳存信息、社會保障信息、是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

❹ 匯豐銀行、花旗銀行、工商銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行等各大銀行所用的資料庫系統

該系統是針對"國家開發銀行基礎資料庫系統招標書"的具體要求，結合我公司在資料庫和數據倉庫方面的開發經驗、系統集成能力與技術優勢，組織該方面專家進行多次討論，並充分考慮國家開發銀行實際情況和我們在金融行業數據倉庫的建設經驗，最終構建國家開發銀行基礎資料庫系統。在該系統中，我們採用最先進和完善的IBM數據倉庫系列產品，結合具有豐富表現力的COGNOS公司前端展現工具，集成三層體系結構（Multi-tier）技術，融合WEB方式，最終為開發銀行開發建設一個技術上先進、業務應用成熟、功能完善、性能穩定的基礎資料庫系統，並在此基礎上考慮到系統的未來擴展。

系統簡介
國家開發銀行基礎資料庫系統的總體架構包括數據管理層、應用控制層和用戶界面層三個部分。數據管理層負責管理國家開發銀行各個層次的數據；應用控制層負責處理基於基礎資料庫系統的應用系統業務控制邏輯；用戶界面層處理用戶人機交互介面，將用戶介面與復雜的業務控制邏輯分開，負責將業務信息以一種用戶友好的一致方式提供給用戶。

1、數據管理層
國家開發銀行基礎資料庫系統中，需要管理不同層次的數據：
實時易變的數據：
由國家開發銀行日常業務的操作型應用系統創建和管理。
高質量的一致性數據：
通過對存放在國家開發銀行不同業務應用系統中的數據進行基本的代碼轉換和不一致問題的處理，得到國家開發銀行統一業務視圖的綜合數據。
派生數據：
是在一致性數據基礎上不同程度的聚集產生的數據。
元數據：
元數據是關於以上幾類數據的描述性數據，是國家開發銀行企業級的信息目錄。元數據描述和定位數據元素的來龍去脈：數據來自何處，如何轉換，抽取頻率怎樣，去哪兒，數據倉庫正是通過對元數據的有效管理，為數據工作者尋找、理解和利用上述幾類數據提供方便。
數據管理層採用DB－ODS－DW三層體系結構來管理以上各類數據。其中DB指實時易變的數據和外部數據，ODS（Operational Data Store，操作數據儲存）包括高質量的一致性數據和派生數據，DW（Data Warehouse，數據倉庫）包含歷史的高質量一致性數據和派生數據。
ODS作為一個中間層次，一方面，它包含企業全局一致的、細節的數據，可以進行全局操作型處理；另一方面，它又是一種面向主題的、集成的數據環境，適合完成日常報表和決策的數據處理分析。可見，ODS一方面支持業務性操作，另一方面面向主題。所謂主題是指國家開發銀行業務發展中所關注的業務對象，比如項目開發、信貸管理和資金管理，是在較高層次上將數據歸類，將來自各部門的原始數據做一個從面向應用到面向主題的轉變，即整個系統的設計將按照業務對象進行，而不是按照行政框架設計。在主題之下放置與該主題相關的各種基礎數據，組合在一起就是基礎數據源。基礎數據源是整個ODS的核心，存儲著最為基礎的非派生數據。從上面分析可看出，建設數據倉庫的第一步是建設基礎數據源。這就要求對國家開發銀行相關部門的業務流程和需求進行分析，通過對來自會計信息系統的數據和外部錄入數據進行清洗、抽取和轉換來解決數據的不一致性、分散性、完整性及異構問題。
面向主題和集成性使得ODS的數據在靜態特徵上很接近DW中的數據。但是，在ODS與DW之間仍然有許多基本的、重要的差別。首先，ODS主要保存近期數據，而DW大量是長期保存並可重復查詢的歷史數據。其二，ODS支持面向記錄的聯機刷新，滿足國家開發銀行全局應用的需要，包括企業級的OLTP；而DW中的基礎數據是不可修改的。其三是向ODS數據倉庫DW提供一致的數據環境以供抽取。DW則主要用於長期趨勢分析或戰略決策。

1）數據源
國家開發銀行業務系統數據
國家開發銀行的業務處理系統包括已經投入運行的（會計核算系統）、正在建設的（信貸管理和非現場稽核）和准備建設的各個業務處理系統。這些系統的數據周期性地形成增量文件，由資料庫抽取代理程序（Agent）抽取到總行操作資料庫中（ODS）。
外部數據
外部數據，根據業務需求可以載入到總行操作資料庫中（ODS），也可以直接載入到數據倉庫中。
補充數據
補充數據，由手工輸入或接收程序倒入。
2）基礎數據收集
為了提高基礎數據收集的效率和質量，需要綜合考慮業務需求、數據量、數據載入周期和技術基礎設施多種因素，制定切實可行的數據抽取、凈化、轉換和載入策略,並選擇合適的工具輔助基礎數據收集。
對於國家開發銀行現有業務應用系統管理的數據，應盡力區分存量數據、增量數據和變更的數據（比如，可以通過增加觸發器來得到變更的數據），因為在廣域網環境下，存量數據的抽取、傳輸和載入，增加網路的壓力，是不可取的。而且不管選擇哪種資料庫，資料庫管理系統的大量數據載入速度有限，大量數據載入一般會影響其他用戶對資料庫的操作。
在網路帶寬許可的情況下，總行的ODS收集存儲各分行詳細的業務數據，各分行的詳細業務數據通過數據收集代理（Agent）自動抽取到總行。數據抽取、傳輸和載入的策略是，第一次數據初始化的時候，進行存量數據的批量載入，以後則進行增量數據和變更數據的載入。載入周期是按小時、天、月或季度和年來載入，取決於業務需求。
隨著業務的發展，詳細業務數據量的增大，超出網路帶寬的負荷，建議各分行設置ODS收集存儲各自詳細的業務數據，總行ODS收集存儲各分行經過聚集的業務數據，以減少抽取、傳輸和載入的數據量。
可視化數據倉庫管理器（IBM Visual Warehouse）是IBM公司推出的一個創建和維護數據倉庫的集成工具，可以定義、創建、管理、監控和維護數據倉庫，也可以自動地把異質數據源抽取到中央集成的數據倉庫管理環境中來，它採用分布式的客戶/伺服器（Client/Server）體系結構，包括如下幾個部分：
數據倉庫伺服器（Visual Warehouse Server）
數據倉庫管理員（Visual Warehouse Administrative Clients）
數據倉庫代理（Visual Warehouse Agents）
控制資料庫（Control Database）
數據倉庫（目標資料庫，Target Database）
數據倉庫伺服器運行於Windows NT操作系統之上，監控和管理數據倉庫的處理過程，提供基於時間的和基於事件的調度機制，並且也控制數據倉庫代理的活動。
數據倉庫代理在數據倉庫伺服器的控制下，處理源數據的存取、過濾、傳輸和把數據載入到目標數據倉庫中。數據倉庫代理可以運行在NT、AIX、OS/400、OS/2、SUN不同的系統平台上。為了提高處理效率和可擴展性，一般在數據源和目標數據倉庫所在的機器都安裝數據倉庫代理。
控制資料庫由數據倉庫管理員產生並被數據倉庫代理所利用。可視化數據倉庫管理器把所有的元數據都存儲在控制資料庫中，控制資料庫還可以被一個元數據管理工具集成管理（該工具稱為Dataguide，是可視化數據倉庫管理器的組件之一）。
雖然數據抽取、傳輸和載入自動化的機制可以選擇合適的工具來實現，但針對實際數據環境的數據抽取、轉換和凈化需要自行設計程序，因為實際數據的非標准化和數據轉換的復雜性，數據抽取、轉換和凈化的商品化工具在實際應用中達不到預期效果。

2、總行ODS
總行ODS由兩層數據組成，一層為基礎數據源，是國家開發銀行業務產生的最基礎的非派生的數據；另一層為二次匯總數據。二次匯總數據放置於項目受理、貸款管理和資金管理三個模塊中，直接為項目受理、貸款管理和資金管理三個業務子系統提供數據支持。基礎數據源中的數據主要從會計信息系統中轉換而來，同時又有一部分基礎數據來自於外部數據錄入。

❺ 銀行對中小企業貸款應分析哪些指標

不少中小企業面臨的最大問題就是資金，銀行金融機構的額度，審核嚴格，所以在申請企業貸款前參考以下幾個指標：

1、企業的營業收入，納稅額。納稅額主要是看企業的增值稅還有企業所得稅這些，同時還會分析營業收入是否穩定，會不會跟去年對比存在明顯的下滑現象。

2、運營過程中，難免會遇到一些經濟、法律糾紛，企業如果有訴訟現象，銀行是可以查到開庭公告還有法院的裁判文書的。如果有訴訟，分為已結案或者未結案，一些銀行對已結案的會忽略，但是由於機器有難以識別，出現過即使是原告，也會觸發否決的現象。

3、主要看上游供應商和下游的客戶，看企業經營的這個產業鏈上下游的穩定性，企業本身的客戶是否是一些優質的客戶。

4、企業歷史變更主要是看企業近一年內有沒有發生股東的變更，法人的變更，以及一些主營業務等方面的變更，特別是股東變更，一般銀行都需要變更一定時間後才可以申請小微企業信用貸款。

5、中小企業主自己不是法人，讓別人去做法人，法人0占股，這樣的現象很普遍。大數據時代，許多的關聯信息已經可以一目瞭然了，代持股或者通過復雜的公司結構去控股公司，經常會被系統自動拒絕。

應答時間：2021-11-11，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

❻ 銀行貸款，看流水是看什麼

主要是為了查看你的還款能力和存儲余額。銀行流水是判斷一個人經濟能力的主要依據，收入水平和還款能力都可以從中判斷，穩定且好的銀行流水證明具備好的經濟收入及收支循環。銀行流水的進項主要表現方式主要有存款、轉入、工資、續存、網銀轉賬、貨款、勞務費等。

應答時間：2020-09-01，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

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❼ 銀行對企業貸款時,一般需要審核那幾個主要財務指標

銀行貸款需要審核的14個財務指標：
（1）財務結構：
1、凈資產與年末貸款余額比率必須大於100%（房地產企業可大於80%）；凈資產與年末貸款余額比率=年末貸款余額/凈資產*100%，凈資產與年末貸款余額比率也稱凈資產負債率。
2、資產負債率必須小於70%，最好低於55%；資產負債率=負債總額/資產總額X100%。
（2）償債能力：
3、流動比率在150%~200%較好；流動比率=流動資產額/流動負債*100%。
4、速動比率在100%左右較好，對中小企業適當放寬，也應大於80%；速動比率=速動資產額/流動負債*100%；速動資產=貨幣資金+交易性金融資產+應收賬款+應收票據=流動資產—存貨—預付賬款—一年內到期的非流動資產—其它流動資產。
5、擔保比例小於0.5為好。
6、現金比率大於30%。現金比率=（現金+現金等價物）/流動負債。
（3）現金流量：
7、企業經營活動產生的凈現金流應為正值，其銷售收入現金回籠應在85~95%以上。
8、企業在經營活動中支付采購商品，勞務的現金支付率應在85~95%以上。
（4）經營能力：
9、主營業務收入增長率不小於8%，說明該企業的主業正處於成長期，如果該比率低於5%，說明該產品將進入生命末期了。主營業務收入增長率=（本期主營業務收入-上期主營業務收入）/上期主營業務收入*100%
10、應收賬款周轉速度應大於六次。一般講企業應收賬款周轉速度越高，企業應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。應收賬款周轉速度（應收賬款周轉次數）=營業收入/平均應收賬款余額=營業收入/（應收賬款年初余額+應收賬款年末初余額）/2=營業收入*2/（應收賬款年初余額+應收賬款年末初余額）。
11、存貨周轉速度中小企業應大於五次。存貨周轉速度越快，存貨佔用水平越低，流動性越強。存貨周轉速度（次數）=營業成本/平均存貨余額，其中存貨平均余額=（期初存貨+期末存貨）÷2。
（5）經營效益：
12、營業利潤率應大於8%，當然指標值越大，表明企業綜合獲利能力越強。營業利潤率=營業利潤/營業收入(商品銷售額)×100%
=(銷售收入-銷貨成本-管理費-銷售費)/銷售收入×100%。
13、凈資產收益率中小企業應大於
5%。一般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。凈資產收益率=總資產凈利率×權益乘數=營業凈利率×總資產周轉率×權益乘數；其中營業凈利率=凈利潤÷營業收入；總資產周轉率（次）=營業收入÷平均資產總額；權益乘數=資產總額÷所有者權益總額=1÷（1-資產負債率）。
14、利息保障倍數應大於400%
利息保障倍數=息稅前利潤
/
利息費用=（利潤總額+財務費用）/（財務費用中的利息支出+資本化利息）