對貸款企業經營狀況監控

㈠ 在貸後檢查階段，銀行應做到哪些

是否按借款合同規定的用途使用借款; 貸款是否能收到預期效益; 企業產供銷及市場情況有無意外變化; 企業流動資金是否完整無缺; 抵押品是否保持完好。貸後檢查是事後信貸監督，與貸前調查、貸時審查相互聯系，相互補充，對貸款質量管理起著重要的作用。

貸後管理也叫授信後管理，具體是銀行或其他金融機構自貸款發放後或其他信貸業務發生後，直至本金利息收回或信用結束的全程信用管理。貸後管理是銀行信貸業務的最終環節，也是重要環節銀行貸後檢查的要點包括：

1、日常管理，是對發放的貸款進行跟蹤管理、查詢分析，具體包括貸款台賬、貸款日常通知以及質(抵)押物保管、貸後檢查(主要是資金用途)直至貸款本息結清。

2、清戶撤押，在借款人如期還清貸款本息後，信貸部門應銷記「抵押物及權證登記簿」，並出具書面材料通過會計部門和保管部門，這兩個部門驗證無誤後辦理清戶撤押手續。

3、檔案管理，信貸經辦人員在辦理每筆貸款後，應定期對收集齊全的材料進行整理，合同正副本應分別交由檔案管理員、信貸部門專人保管，在收回貸款本息後，將檔案全部歸檔交由檔案管理員保管。

(1)對貸款企業經營狀況監控擴展閱讀

相對於貸時審查和貸款審批環節而言，目前貸後檢查工作沒有落實專門機構和人員，基本上是由信貸經營部門負責。由於信貸經營部門同時還肩負信貸營銷、企業存款、收貸收息、壓逾盤活及其它一些基礎工作，任務比較繁重，在協調處理各種工作及業務關系時難免有時會忽略貸後檢查工作， 沒有投入相應的人力物力， 因而降低了貸後檢查工作的質最

對信貸從業人員如何進行貸後檢查工作培訓小夠。「質從人起」和「以人為本」是一項基礎管理理念，尤其是在貸後檢查管理工作中，人的素質尤為重要。它要求貸後檢查人員知識面廣泛，不僅要了解國家宏觀經濟政策和產業政策，而且要具備一定的企業經營管理常識和財務知識。

其次，面對調查掌握的大量信息資料，貸後檢查人員要有較強的綜合判斷分析能力和及時發現風險的能力，並提出相應的對策和意見。要增強這方面的能力，單純依靠信貸從業人員在工作中自我提高是不夠的，還需要加強這方面的培訓。

㈡ 企業應該採取哪些措施防範貸款風險

企業應該採取措施防範貸款風險
1、加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加強預警監控。風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。
3、加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過急，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加強貸後管理。貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。
5、培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。

㈢ 公司貸款需要監視的嗎

隨著社會經濟不斷的發展，在現實生活中，我們會遇到各種各樣的情況，尤其是針對於公司向銀行貸款的時候需要監視嗎？也是讓很多朋友對此表示非常疑惑的，實際上我們要知道公司貸款的時候，一般都是需要監視的，而這樣做的目的就是怕公司面臨破產的時候跑路。

綜上所述，我們可以明顯的知道公司貸款的時候都是需要監視的，而且這樣做最主要的目的就是為了防止公司的法人在貸款之後直接選擇跑路，因此這些東西都是我們必須要知道，也是我們必須要了解的，只有了解到這些東西，才能夠更好的幫助我們自己。

㈣ 如何做好小企業信貸客戶貸後的有效動態監控

目前，由於日常業務較多，商業銀行客戶經理大部分存在重業務辦理而輕貸後管理的情況，尤其是對於部分小額貸款客戶甚至不聞不問，貸後管理流於形式，給商業銀行的信貸資產安全帶來潛在的風險隱患。客戶經理，作為直接和客戶溝通、交流的第一人，加強貸後管理是把控信貸資產風險的關鍵步驟。客戶經理，應該定期或不定期前往客戶經營場所、生產車間、貨物倉庫等地方進行現場考察，還應重點關注客戶的財務報表、在商業銀行的結算賬戶的資金回籠情況及貸後資金使用情況，確保抵質押品真實有效，及時掌控企業的經營動態，保障信貸資產安全。

㈤ 銀行如何監控貸款用途

銀行可透過以下方式監控貸款的使用:
1. 機構報告
目前，許多貸款是專門用於購房、購車、裝修等目的。這些錢直接流向這些機構，而借款人不需要再支付任何費用。但這些合作機構會向銀行提供建築、裝修、活動、銷售等細節，存款結算業務集中在銀行，銀行可以了解資金的使用情況。
2. 專門賬戶
單位在銀行開立專門賬戶時，應將房地產開發項目的所有預售資金和項目資金存入存款賬戶，以確保所有預售資金和項目資金入賬。監管期過後，銀行將退還押金，違反規定的，銀行將予以沒收。
3.收集帳號
個人貸款代收銀行卡有時用於證券、投資等用途，有時用於其他金融機構的投資、理財等用途。銀行可以通過借記卡對其進行監控。如出現異常情況，要求借款人提前結清欠款，不得將欠款用於其他用途。
4. 使用的證明
在貸款前，一些銀行明確規定，貸款成功後，必須在規定時間內上傳使用證明。如果不及時提供，就需要提前結算，這也會影響聲譽，下次很難再借。
5. 借款人簽署借款使用承諾書。
銀行將要求借款人簽署一份關於貸款用途的承諾書，並承諾貸款資金將不會用於約定用途以外的領域。
6. 貸款資金不直接支付到借款人的賬戶。
一些貸款用途可以提供使用證明。例如，如果貸款用於房屋裝修，銀行通常要求借款人提供裝修合同，貸款資金可以直接支付到裝修公司的賬戶上。例如，對於住房抵押貸款，銀行不會將貸款現金支付到購房者的賬戶，而是直接支付到開發商的賬戶，從而確定撥款。消費貸款一般需要提供消費使用證明，企業貸款一般需要提供相關合同。對於能提供貸款用途及收款人戶口證明的貸款，銀行一般會將貸款發放至借款人戶口。
7. 貸後管理
銀行貸款一般有幾個環節:貸前審查、貸內審查和貸後管理。特別是對於企業貸款，在貸款發放後，銀行不僅會隨時調查企業的經營情況，還會及時了解貸款發放後資金的使用情況。

㈥ 如何對房地產貸款企業進行中後期管理

您好，加強房地產貸款管理，提高經營管理水平和貸款資產質量，已迫在眉睫。為此，特就進一步加強房地產貸款管理的有關事項通知如下：
一、統一思想認識，進一步加強管理，努力提高房地產貸款管理水平和貸款資產質量。現代商業銀行的競爭，是管理水平的競爭，是經營效益的競爭，貸款資產質量的優劣，反映了這種競爭的結果。各級行一定要樹立商業銀行經營意識，採取有力措施，狠抓管理，提高房地產貸款的管
理水平和經營效益，優化房地產貸款的資產質量，增強我行在房地產金融領域的競爭實力。
二、全面實行貸款風險管理，切實防範貸款風險。各級行要按照總行關於貸款風險管理方面的統一要求，全面推行房地產貸款風險管理。一是要根據《中國人民建設銀行貸款風險管理辦法》，在總結試點經驗的基礎上，結合本地區實際和房地產貸款特點，制定房地產貸款風險管理實施
細則，使工作開展有所遵循；二是要結合風險管理開展信用評定工作，為風險管理提供基礎數據；三是要進行房地產貸款存量的風險界定工作，要測算出每筆存量貸款的風險度及各級行的房地產貸款綜合風險度，對處於高風險狀態的存量貸款，要制定風險轉化措施和進度，匯總分析後於7
月底前報總行，作為核定貸款審批許可權的依據；四是新發放的貸款都要實行風險管理，首先做到優化貸款增量。今後，凡屬高風險貸款，未經有權行批准，一律不得發放。
三、消除不良貸款資產，努力盤活資金存量。要在全面清理貸款資產的基礎上，區別不同情況，採取相應措施，把資金存量盤活。要努力壓縮現有逾期貸款比重，控制新的逾期貸款形成。今年，各行貸款逾期率都要在上年度基礎上有所壓縮，年末全行房地產貸款逾期率力爭控制在13
．2％以內。要加大對呆滯貸款的回收力度，必要時應採取法律手段，以維護銀行自身權益。要做好獃帳貸款核銷工作，對符合條件的呆帳貸款，要按照規定盡快核銷。到今年6月底止，凡不良貸款比例超過25％的行，要制定轉化方案，於7月底前報總行；凡不良貸款比例超過30％的
行，一律不得發放新貸款，確需發放的貸款，必須報總行審批。
四、狠抓貸款利息清收工作，提高經營效益。貸款利息的虛收嚴重影響銀行的經濟效益，制約銀行自身的積累和發展。各行要在清收不良貸款的同時，逐戶摸清貸款利息欠收情況，制定計劃，確定重點，採取措施，積極組織催收。對欠息不還的借款戶，一律不發放新貸款。今年，各行
房地產貸款應收利息實收率要達到85％。
五、採取有效措施，做好貸款資產保全工作。一是要逐步減少信用貸款的比重。新發放的房地產貸款都要採取擔保方式，特別是要提高抵押貸款發放的比重。對存量中的信用貸款，也要力爭補辦擔保手續；二是要保證擔保的有效性。對保證貸款，要加強對保證人擔保能力和信譽的審查
，取消一般保證，全面實行連帶責任保證方式。對抵押貸款，要嚴格按規定辦理抵押登記，確保抵押行為的合法、有效；三是要重視貸款後期管理。要密切注視企業的貸款使用情況和經營狀況，對貸款企業的轉制或破產工作，要主動提前介入，採取有效措施，保證我行貸款資產的安全。
六、努力優化貸款結構，合理把握貸款投向。房地產貸款實行效益優先原則，重點支持經濟效益好、發展潛力大、還本付息能力強、資信等級高的企業和項目。當前，房地產貸款的重點是國家安居工程、「經濟適用房」和各類普通居民住宅及其配套設施的開發建設。嚴禁向高檔賓館、
高級寫字樓、高消費娛樂設施、豪華別墅等國家限制的房地產開發項目發放貸款。要大力發展個人住房貸款業務，逐步提高其在整個房地產貸款總量中的比重。今年，各行新增的貸款和盤活的貸款，要優先用於發放個人住房貸款。
七、實行貸款限上報批制度，全面推行房地產貸款工作達標考核。各級行要嚴格按照規定許可權審批發放貸款，限額以上的貸款必須報有權行審批，不得將貸款劃整為零，越權審批，否則，核減乃至取消其房地產貸款審批權。各省級分行要按規定核定今年所屬地（市）級行和縣級行的房
地產貸款審批限額，並於7月底前報總行備案，凡不核定或核定後不報總行備案的，明年不對其核定房地產貸款審批權；要實行審貸分離制度，建立貸款的評審、決策、發放、回收等各環節的工作責任制，建立貸款監測制度，對貸款業務進行全過程的監控，並對信貸資產質量的變化趨勢作
出預警信號，及時發現問題，採取防範措施；要全面開展房地產貸款達標考核工作，各級行要認真做好達標考核的各項准備工作，按照規定的時間和許可權，對今年的房地產貸款工作達標等級進行評定。
八、加強基礎工作，建立健全貸款管理制度。要按照《建設銀行房地產貸款管理辦法（試行）》、《建設銀行房地產貸款工作達標考核辦法（試行）》和《建設銀行房地產貸款業務情況表》的要求，結合本地實際情況，建立貸款審批管理制度、貸款工作達標考核制度、貸款業務情況統
計制度、貸款工作報告制度、貸款業務檔案及相應的貸款台帳等，實現貸款管理工作的系統化、制度化
望採納

㈦ 貸後非現場檢查可通過哪些方式

一、藉助第三方平台監控企業風險信息。二、關註上市公司公告、監管函及輿情信息。三、監控信貸資金流向。四、核實、分析財務數據監測企業經營狀況。五、對到期業務、利息繳納情況提前排查。六、交叉驗證側面了解其他客戶。
一、藉助第三方平台監控企業風險信息包括通過全國企業信用信息公示系統查詢企業法人、股權、高管、章程等有無變更，借款用途等是否在經營范圍之內。二、關註上市公司公告、監管函及輿情信息包括中國證監會指定信息披露網站「巨潮資訊網」可查詢上市公司發布的重大事項公告、股份質押情況、公司財報等，以及監管部門發布的問詢函、媒體發布的輿情信息等，以此分析企業經營情況、財務狀況。三、監控信貸資金流向包括，1、是通過賬戶分析監測信貸資金是否轉入保證金賬戶或開立定期存單，防止資金用於歸還貸款（借新還舊除外），用於支付貸款利息等。2、是要求客戶提供運輸單據、入庫單、發票等憑證，監控信貸資金流向，如發現資金流向不明或迴流，及時發出風險預警，能提前收回的就提前收回，不能提前收回的，要制定短期還款計劃，督促借款人盡快結清貸款。四、核實、分析財務數據監測企業經營狀況包括通過查看會計原始憑證核實財務數據的真實性，判斷是否虛增資產、銷售收入，如數據偏差較大證明企業財務造假，存在一定的風險隱患。五、對到期業務、利息繳納情況提前排查包括對到期業務提前排查分析是否能按時還款，對企業的日常結算流水進行監控，評估還款能力，判斷客戶還款來源的可靠性，及早發現風險隱患及時採取措施。六、交叉驗證側面了解其他客戶包括正面調查不能全面了解或無法核實的信息，可通過側面了解作為有效補充，對同行業中同類別的客戶動態了解，交叉驗證信息。
貸後檢查主要包括現場檢查和非現場監測，隨著各種媒體、網路通信技術的發展，非現場檢查做為監測客戶風險的一種手段，作用日益凸顯。

㈧ 商業銀行如何控制新增不良貸款

商業銀行不良貸款通過債轉股，資產剝離方式解決，只是事後無奈的辦法，要徹底根治新增不良貸款這一頑症，需要切實做到風險控制的前移，在未形成不良貸款之前加以防範。主要措施有：
（一）商業銀行要樹立風險意識，高度重視金融風險，採取有力措施整頓社會信用。第一，銀行自身應提高風險意識，克服「國有銀行不可能倒閉」的麻痹思想。第二，要在商業銀行內進行信用教育，把強化信用意識同社會主義精神文明建設和道德建設結合起來，形成人人講信用的風氣，使不講信用的人和單位，成為「過街老鼠」，無藏身之處。
（二）用法律手段保障落實銀行債權，嚴厲打擊騙貸行為。銀行要加大貸款清收力度，對到期不按時歸還貸款本息的單位和個人，及時訴訟，採取保全措施，查封帳戶資金和抵押資產。對騙貸企業和個人，追究有關人員刑事責任。
（三）嚴格執行人民銀行貸款證管理制度和開戶管理制度，防止企業多頭開戶，多頭貸款。人民銀行要利用現代先進科技手段，將借款企業在各家商業銀行的開戶和貸款情況聯網，量化企業信用指標，對信用程度不高，在一個商業銀行有逃債傾向或產生過不良貸款的企業，通過上「黑名單」使其他銀行不再對其貸款。
（四）商業銀行內部應加強管理，提高風險意識和信貸資金管理水平，適應市場經濟需要。一是嚴格貫徹執行《商業銀行法》和《貸款通則》，建立審貸委員會和風險管理委員會，實行審貸分離制度，按照貸款「三查」原則，嚴格審查新增貸款企業的信用情況，落實擔保和有效抵押，防範不良貸款的產生，使金融風險在貸款前得到控制。二是銀行要關注企業轉制、兼並和破產清算，參與其全過程，防止轉制懸空銀行債權，維護銀行利益。三是要重視貸款的投向問題，貸款除應考慮支持國家基礎設施、基礎產業和國有企業及重點項目建設外，在符合國家產業政策的基礎上，注重支持效益和信用都好的中小企業，積極發展消費信貸。四是建立集體決策程序下的個人責任制和貸款責任終身追蹤制，層層落實貸款的審、貸、收責任，使責權利相結合，調動職工對貸款管理和催收的積極性、五是商業銀行決策者和信貸管理人員注意對相關新知識的學習，增強對風險的分析、預測能力，不斷提高業務素質和職業道德水平。人的業務素質和職業道德水平決定貸款的質量。領導者要克服剛愎自用、一意孤行的作風，注意傾聽意見和建議，重大問題要經集體討論，避免決策失誤；信貸人員要增強責任感，愛崗敬業，敢於堅持原則，加強對各行業整體運行情況、變動趨勢等資料的搜集整理，及時提出風險管理的目標和措施。

㈨ 怎樣控制中小企業貸款風險

當前經濟形勢復雜，風險因素多變，中小企業雖處在各個不同行業，但卻面臨相同遭遇，那就是受整體經濟形勢持續低迷影響，生產與銷售增速雙雙放緩，部分企業處於經營虧損困難時期，甚至是減產或停產狀態，企業的經營風險對銀行信貸資金安全構成了一定影響。筆者認為當前涉及企業的幾類風險值得銀行重點關注，需加強防範控制。
值得重點關注的風險
（一）涉及民間融資的企業值得關注。受經濟形勢影響，許多企業處於微利甚至虧損狀態，加之近兩年社會民間高息融資風生水起，部分企業經受不住高額利息誘惑，將部分生產資金投入到民間融資領域，導致信貸資金被挪作他用，給貸後監控帶來了一定困難，間接或直接地對銀行信貸資金安全構成了威脅。
（二）偏離經營主業的企業值得關注。一些中小企業除了經營自身主業外，還直接或間接從事房地產開發、資本市場等其他行業，由於受自有資金、管理能力、市場競爭、宏觀政策把握等因素影響，加之難以預料的各類風險，使多元化經營的企業在實際運作中往往力不從心，很難達到預期目標，潛在風險較大。
（三）關聯擔保企業風險值得關注。一是擔保公司關聯現象要關注。當下擔保公司在為銀行借款客戶提供擔保的同時，為擔保公司提供反擔保的單位，大都也是銀行的借款客戶，導致擔保公司為違約貸款客戶代償後，必然要對反擔保單位進行追償，這就勢必對反擔保單位自身生產經營和歸還銀行貸款構成了連鎖影響。二是企業之間互保風險值得關注。為解決擔保難問題，銀行在發放中小企業貸款時對無抵押物的企業，採取了企業相互擔保或聯保方式，其中一戶出現風險，就要涉及多個企業，銀行很難順利處置。
（四）行業系統風險值得關注。受國際金融危機、宏觀政策調整、發展戰略轉型等因素影響，鋼貿、光伏等行業風險已經完全暴露，生產形勢與效益始終處於低迷狀態。為此，對處於行業低谷的企業及露出風險端倪的行業，銀行要密切予以關注，採取行之有效的措施，積極應對行業系統風險。
（五）淘汰行業貸款風險值得關注。近年來隨著招商引資力度加大，部分被南方發達地區淘汰的「三高一資」或低技術、低產能的產業逐漸向北方經濟欠發達地區轉移，特別是一些機械部件加工、蓄電池加工、紡織印染行業等產業，這些被轉移承接過來的產業，整體水平處於初級加工階段，技術含量低、能耗高、佔用資源大，可持續發展後勁不足。
風險防控措施
（一）拓展營銷要把風險防控放在首位。當前經濟形勢復雜，風險多變，中小企業雖處在各個不同行業，但卻面臨相同遭遇，那就是受整體經濟形勢影響。因此，銀行在拓展市場時，不僅要做大規模，提升速度，更要在復雜多變的經濟形勢下，對經濟形勢的把握有敏感性與洞察力；在風險防控上，具有識別風險，規避風險，控制好風險的技能，樹立風險控制優先經營理念，審慎發放好每一筆貸款。
（二）謹慎處置停產和半停產企業貸款。一是對徹底停產企業的處置。要在貸款到期前提前採取控制措施，該退出的要果斷退出，還可救助扶持的，要在擔保措施完備的情況下適當扶持。同時還要搞清信貸資金究竟被企業用在何處，是投資其他行業還是參與民間融資了，對沒有用於主業、參與民間融資的必須堅決收回。二是對半停產或臨時停產的企業的處置。對這類企業要根據企業實際生產資金需求情況，靈活把握授信政策，掌握好用信節奏與放款額度，做到適時、適度支持，對發展前景看好的繼續支持，在支持中對沒有起色、無可救葯的企業也可較為輕松地退出。
（三）加強關聯企業貸款風險管控。根據關聯企業貸款情況，銀行要將涉及關聯企業的貸款逐戶建檔，重點進行監控，對有貸款的名不副實的關聯企業，要採取措施逐步退出，對貸款額度偏高的關聯企業要將貸款額度控制在適度水平。禁止關聯企業之間相互擔保。同時，對涉及關聯企業之間交易的信貸資金要認真審核，防止通過虛假關聯交易挪用信貸資金，改變貸款用途。
（四）採取分類管理工作措施。信貸人員對維護的客戶，要按客戶生產經營狀況建立風險監控台賬，按照正常經營類、經營不正常、長期虧損、已停止生產經營等類別，根據客戶分類情況，確定繼續支持、適度支持、減少支持、逐步退出、立即退出等客戶，再根據客戶類別制定出相應的支持或風險控制措施，對後三類客戶信貸人員要按月進行重點監控，並將監控情況在風險監控台賬中予以詳實反映，總行對後三類客戶也要按月進行監控，上下聯動，切實做好信貸風險防控。
（五）堅持有進有退信貸策略。由於整體經濟增長水平走低，各個行業景氣度持續低迷，實體經濟也深受其累，復甦形勢不容樂觀。在行業風險控制上，銀行除對已列入重點監控的行業加強監控外，對其他處於產業水平粗放階段的企業也要審慎放貸。在審慎拓展的同時，還要根據本地企業實際情況，不能因為企業整體風險水平高而因噎廢食控制過死，影響業務發展，關鍵是在拓展業務時要堅持風險可控、適度支持原則，並根據不同客戶經營狀況，靈活把握授信政策，做到進退自如，發現風險能夠及時有效進行處置。
（六）合理控制貸款授信額度。在授信准入前，信貸人員要嚴格按貸款新規要求，加強貸前調查，查清、查實企業項目進展、生產開工、資金需求、銷售回籠、銀行負債等情況，授信額度要根據客戶實際資金需求來核定，嚴禁超額授信。在實際操作中除了要調查企業資產、負債情況外，必須對借款人的實際銷售收入、銀行徵信情況調查清楚，授信總額要控制適度。