金融機構小微企業貸款分析

『壹』 銀行對中小企業貸款應分析哪些指標

不少中小企業面臨的最大問題就是資金，銀行金融機構的額度，審核嚴格，所以在申請企業貸款前參考以下幾個指標：

1、企業的營業收入，納稅額。納稅額主要是看企業的增值稅還有企業所得稅這些，同時還會分析營業收入是否穩定，會不會跟去年對比存在明顯的下滑現象。

2、運營過程中，難免會遇到一些經濟、法律糾紛，企業如果有訴訟現象，銀行是可以查到開庭公告還有法院的裁判文書的。如果有訴訟，分為已結案或者未結案，一些銀行對已結案的會忽略，但是由於機器有難以識別，出現過即使是原告，也會觸發否決的現象。

3、主要看上游供應商和下游的客戶，看企業經營的這個產業鏈上下游的穩定性，企業本身的客戶是否是一些優質的客戶。

4、企業歷史變更主要是看企業近一年內有沒有發生股東的變更，法人的變更，以及一些主營業務等方面的變更，特別是股東變更，一般銀行都需要變更一定時間後才可以申請小微企業信用貸款。

5、中小企業主自己不是法人，讓別人去做法人，法人0占股，這樣的現象很普遍。大數據時代，許多的關聯信息已經可以一目瞭然了，代持股或者通過復雜的公司結構去控股公司，經常會被系統自動拒絕。

應答時間：2021-11-11，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

『貳』 小微企業貸款四大模式比較

普惠小微企業指國家給予小微企業普惠性稅收減免政策。小微企業是指從事國家非限制和禁止行業，且同時符合年度應納稅所得額不超過300萬元、從業人數不超過300人、資產總額不超過5000萬元等三個條件的企業。
根據《財政部稅務總局關於實施小微企業普惠性稅收減免政策的通知》（財稅〔2019〕13號）規定，自2019年1月1日至2021年12月31日，對小型微利企業年應納稅所得額不超過100萬元的部分，減按25%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅（相當於按5%納稅）；對年應納稅所得額超過100萬元、但不超過300萬元的部分，減按50%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅（相當於按10%納稅）。
現在有很多給小微企業提供的周轉經營貸款服務的平台，比如度小滿金融，度小滿金融將切實把國家支持小微企業渡過難關的號召落到實處，旗下信貸服務品牌有錢花全面支持小微生產經營，大多數小微業主選擇有錢花，滿足小微經營周轉需求。據悉，度小滿金融的信貸用戶中，有七成是小微企業主。截至目前，度小滿金融攜手數十家金融合作夥伴，累計為小微企業主發放數千億元貸款，資金周轉就找度小滿金融，大品牌更安心。

『叄』 什麼是小微企業貸款小微企業貸款利率是多少啊重慶小微企業貸款都怎麼貸啊

你好！小微企業貸款是指小微企業為生產經營的需要而向銀行或其他金融機構申請的按照規定利率和期限還款的一種借款方式。
利率都是跟央行調控一致的!一般36期5~6歷．
重慶小微企業貸款的辦理流程：
1、借款人申請，向貸款銀行提交相關材料初審出額度；
2、經審批同意的，借款人和擔保人與銀行簽訂借款合同和擔保合同；
3、按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶；
4、借款人按期歸還貸款本息；
5、貸款結清，（按規定辦理撤押手續)。
企業貸款額度：10-Iooo萬貸款期限6-36期，一次授信，在8年內可循環使用，隨借隨還，提前還款（結清）無違約金，最快一天放款到帳！請知曉謝謝

『肆』 小微企業融資的概念是怎樣的

法律分析：小微企業融資的概念是金融機構針對中小企業推出的定製化融資解決方案，由現有企業籌集資金並完成項目的投資建設，無論項目建成之前或之後，都不出現新的獨立法人。小微企業常見的融資方式有：(一)無形資產擔保貸款。(二)自然人擔保 自然人擔保可採取抵押、應享受的利益質押、抵押加保證三種方式。(三)典當融資等;

法律依據：《中央企業支持配合監事會依法開展當期監督工作規則》第五條企業和監事會應當加強工作聯系、溝通，建立工作聯系制度，明確聯系人員和方式，協商確定有關支持配合事項。

『伍』 在傳統的銀行金融商業模式下，小微企業為什麼難貸款

摘要 1、擔保不足

『陸』 中小企業融資渠道狹窄主要表現在哪些方面

 (一)   缺乏貸款所需的抵押擔保品，很難獲得外源融資支持。
中小企業作為信貸融資一方當事人，存在諸多缺陷，如:中小企業管理水平低，自我積累意識差導致企業內源融資源頭不暢；中小企業大多不甚規范，經營管理隨意性很大，使得銀行對中小企業的預期不明、評價不高、信用評級普遍偏低；中小企業普遍缺乏足夠的固定資產和適當的其它資產，同時抵押程序煩瑣、各種費用較高，從而使中小企業不能很好地滿足銀行的要求。
（二）銀行貸款經營和管理體制的缺陷
銀行惜貸的原因如下:商業銀行貸款許可權上收；商業銀行發放貸款加大了對企業的財務和信用的考察，並要求抵押和擔保；商業銀行在經營方向上「抓大放小」。這些因素使中小企業難以獲得銀行貸款。同時目前各行對貸款普遍實行了嚴格的責任追究，導致調查人員過於謹慎，在一定程度上降低了中小企業獲得貸款的可能性。
銀行是為了滿足銀行自身利益生存發展方面的需要才為中小企業提供貸款。中小企業融資難的具體表現最為嚴重的就是占市場主體的國有銀行對中小企業普遍有所有制歧視。
（三）政府和社會融資環境的影響。
政府對中小企業融資問題應該是積極干預的，而我國  府對中小企業許多方面還做得不夠，造成我國中小企業的融資結構的不合理、行為的不規范和效率低。同時金融機構貸款投向一定程度上也存在企業性質或規模的歧視。從信息成本的角度揭示了中小企業融資的根本困境在於，其特定信息結構所對應的邊際信譽成本高於大企業，而銀企雙方單方面都難以突破這一內生的制度。我國相關的法律法規不健全，政策性金融支持力度不夠，信用擔保體系不完善，在客觀上缺乏良好的中小企業融資環境。中小企業與國有企業相比受到不平等的待遇，具體表現在市場准入壁壘、稅賦環境、商業票據融資、信用和法律等幾個方面。
（四）體制性障礙。
中小企業融資難本質不是技術上的原因而是制度上的原因，認為銀行的風險控制能力及債務合約的特點難以克服利率與風險交替上升的惡性循環，使得高風險、高收益的投資方式不適合銀行。導致擔保公司不能為中小企業融資保駕護航。包括信用擔保機構、信用評估機構等在內的中介服務機構發展緩慢，缺乏權威性的企業信用評估機構，銀行根據自行建立的企業信用評估系統為中小企業發放貸款，而在這個企業信用評估系統中，經營規模這樣的中小企業最薄弱的環節卻被賦予很高的權重，這使中小企業信用等級低，難獲得銀行支持。

『柒』 小微企業融資難的原因

融資是企業為了擴大發展，或是為了周轉資金的需要等原因，而進行的較為常見的經濟行為，就目前市場形勢來看，中國小微企業融資存在者融資困難的現象，雖然很多人一直致力於解決這方面的問題，但是一直以來都收獲甚微。下面我簡單介紹一下融資難的原因以及對策。

一、小微企業貸款難問題如下：

1、小微企業成長中自身障礙影響正常融資

2、銀行信貸管理體制不能完全適應小微企業信貸需求

3、社會環境尚存有不利於小微企業成長的制約因素

二、建議與對策

1、地方政府要努力打造有利於小微企業融資的良好社會環境。

2、銀行業金融機構要積極加大對小微企業的有效信貸投入。

3、小微企業要不斷提高自身融資能力


我國每年約有100萬家企業倒閉，平均每分鍾倒閉2家，任何一家中小微企業，只要你存活超過3年，就達到了平均水平。其實說到底，還是因為企業資金不夠多，所以很容易翻車。

如果企業家自己缺少資金資源，找不到投資人的話，建議你帶著項目去不同的平台上試試，比如明德資本生態圈、鯨准、創業邦等等。一般情況下，基金、投資人都會與融資平台進行合作，他們通過平台來篩選值得投資的項目。

網上選平台時一定要擦亮眼睛，很多平台動則交幾萬塊錢的費用，卻沒有結果。如果把握不準建議來明德資本生態圈試試，明德資本本身就是做投資的，這跟很多平台不一樣，很多平台只做中介。

另外，明德還有1800多家合作基金資源，線下活動的對接率比較高，每一期活動都有幾百人參加，近百位投資人會到現場，不少企業都獲得了融資。希望能給到你幫助。

如果你還有有關小微企業融資難的問題，可以點擊下方的在線咨詢按鈕，直接跟老師對話交流。

『捌』 中小企業融資現狀分析

中小銀行業主要上市公司：目前我國中小銀行的上市公司主要有：浦發銀行(600000.SH);招商銀行(600036.SH);興業銀行(601166.SH);中信銀行(601998.SH);民生銀行(600016.SH);光大銀行(601818.SH);平安銀行(000001.SH);華夏銀行(600015.SH);北京銀行(601169.SH);盛京銀行(HK.02066);重慶銀行(601963.SH);寧波銀行(002142.SZ);廣州農商行(01551.HK);重慶農商行(601077)。

本文核心數據：新三板發行規模;私募債行規模;小微企業貸款余額

疫情常態下中小企業融資需求下降

自新冠疫情爆發以來，我國中小企業生存環境急劇下降，據銀行家問卷調查報告數據顯示，2020年1季度以來，我國中小企業貸款需求指數波動下降，截止2021年1季度，中小企業貸款需求指數分別下降至62.3%和72.3%。

—— 以上數據參考前瞻產業研究院《中國中小銀行行業市場前瞻與投資規劃分析報告》

『玖』 中小企業融資難的原因是什麼

中小企業融資困難主要有兩方面：
1.內部環境因素
：企業規模小、資金少，經營風險大，資金籌措能力低，資金來源窄，極易出現資金周轉困難。資金不足反過來又影響企業經營活動，從而形成一個惡性循環。很多中小企業資金管理者素質低，管理方法簡單，財務制度不健全，有的甚至沒有建立會計賬目。這些不規范性使中小企業很難獲得金融機構的支持，更加劇了企業資金的匱乏。中小企業產品技術含量低，規避市場風險的能力較低，經營前途存在不確定性。一旦市場有風吹草動，最先倒閉的一般都是中小企業。中小企業的生產成本往往高於大企業，經濟效益較差，市場競爭能力難與大中型企業抗衡，自身弱點導致在資金籌集上與大中型企業有明顯的差距。
2.外部環境因素：金融體系不完善，我國的金融體系對企業提供資金的門檻較高。中小企業單筆借款金額較小，銀行要對其資信情況進行全面、深入的了解，所要支出的貸款單位成本高，管理費用高，承擔了較大的風險，導致商業銀行一般不願意向中小企業提供貸款。
商業銀行之間缺乏競爭，只願意將資金貸給風險小、成本低、金額大的借款對象，否則寧願減少貸款額度，也不願冒風險將貸款發放給中小企業。