企業銀行信用貸款額度

㈠ 簡述企業信用整體額度和單個客戶額度的確定方法

信用額度又稱「信用限額」，是指銀行授予其基本客戶一定金額的信用限度，就是在規定的一段時間內，企業可以循環使用這么多金額。例如，某企業申請到一年出口押匯額度200萬美元，該企業使用五次，可使用金額1000萬美元（手續只需辦理一次，另外的手續則很簡單），使用十次的話，可使用金額2000萬元，這樣一方面解決了企業的短期資金周轉困難，提高企業資金流通速度，也提高了企業資金使用效率。
信用額度包括總體上的信用額度和針對具體客戶的信用額度兩種。

1．總體信用額度是指根據自身情況及外部環境而制定的賒銷總規模，用於指導和控制日常的賒銷決策。

2．具體信用額度是指企業規定的客戶在一定時期可以賒購商品的最大限額。
信用額度代表企業對客戶承擔的可容忍的賒銷和壞賬風險。信用額度過低將影響企業的銷售規模，增加交易頻率及交易費用；信用額度過高又將會加大企業的收賬費用和壞賬風險。
企業信用額度是指企業基於自身的資金實力、銷售政策、最佳生產規模、庫存量等因素，以及受到的來自外部的競爭壓力而確定的可對客戶發放的信用額度的規律。企業應該通過認真地計算和參考以往的經驗，確定在一個科學的總體信用額度，並以此指導和控制企業的信用銷售和應收賬款持有水平。

信用額度在一定程度上代表企業的實力，反映其資金能力，以及對客戶承擔的可容忍的賒銷和壞賬風險。其額度過低將影響到企業的銷售規模，並勢必相應增加同客戶的交易次數和交易費用。但是，信用額度過高會加大企業的收賬費用和壞賬風險。因此，企業信用管理部門應根據自身的情況和市場環境，合理地確定信用額度。
企業信用貸款額度需要銀行進行評級，通常十萬左右，最高位三十萬，而且各個銀行的額度上具體也不一樣的，比如郵儲銀行企業單筆貸款單戶最高額度不超過人民幣500萬元(含)。
企業信用貸款的額度主要由以下因素決定：
1、企業的價值：也就是企業的現金流，現金流動越快，能獲得的企業信用貸款額度就越高。

2、企業的自由資金：自由資金是企業可以隨意支配的現金流，自由資金越多，企業信用貸款的額度也就越高。
3、企業的誠信：現在很多銀行都很看重這一點，有時候，誠信比抵押物更重要。
另外，企業辦理信用貸款最好能規范自身的財務報表、財務制度，並提供真實的財務狀況證明，切勿作假，不然很可能無法獲得信用貸款。

企業信-譽的基本特徵具體表現為：

兼容性

企業信-譽是利益相關人對企業的印象、情感和理性思考的綜合結果，它包含的內容範圍涉及到企業存在的所有信息，從物化的人財物，到意識領域的管理理念、文化價值觀等，具有全方位、多視角的特點。

動態性

企業信-譽是人們由感性上升到理性的認知過程。其動態性首先表現為漸次性和累積性。而由於人們的需要、愛好、價值觀以及文化等因素的變化，由於企業的行為表現以及與利益相關人的相對信賴關系的變化，會使得企業信-譽的評判結果隨時發生改變。而這個變化是絕對的，穩定是相對的，從而沒有一個企業的信-譽是固定不變的。如果這個變化是負向的運動，會導致企業信-譽的衰減，嚴重的可能使企業信-譽損毀。

效用性

企業信-譽的價值創造功能表明它就是一種生產力。企業信-譽的優劣與企業的社會經濟績效存在著確定的正相關關系。從長遠看，信-譽決定著企業的產品收益和資本收益，是企業可持續發展的基礎，是企業生命周期和活力延長的決定性因素。這也正是我們不斷強調對企業信-譽進行有效管理的意義所在。

㈡ 企業貸款額度多少

計算企業貸款額度，首先需要確認該企業年度授信額度，在商業銀行和農村信用社，有授信額度就基本等於有貸款額度了，授信額度的測算則需要結合企業近三年和最近月份的財務報表的數據顯示，報表的審計情況，企業經營者和企業整體以及內部員工等的實際能力和配合程度等情況等等綜合來確定企業的信用等級，然後根據企業的信用等級結合企業銷售情況、企業規模、以及流動資產周轉率、存貨周轉率、應收賬款周轉率等十幾項比率綜合考慮得出企業的年度授信額度。另外還需要參照銀監會最近於2010年更新出台的企業融資額度測算中測算企業的融資需求額度:估算未來一年營運資金需求量/營運資金周轉率，在保證融資需求額度小於年度授信額度的基礎上，該需求額度就可以認定為企業的該年貸款額度了。

㈢ 銀行一般給小微企業的貸款額度是多少

銀行給小微企業貸款額度大部分是由小微企業資質決定：

1. 若是符合國家或區域針對高新技術企業扶植，可以申請免息或創業貸款或扶植資金；

2. 小微企業名下的資產；

3. 小微企業納稅情況；

4. 企業收入及經營狀況等等

   額度在於自身。

㈣ 銀行對中小企業信用貸款需的要求和條件是什麼

1）企業至少成立三年； 2）近半年開票額不少於150萬； 3）有固定經營的場所；財務狀況良好； 4）銀行要求的其他相關條件。貸款期限及額度中小企業信用貸款額度一般為10-100萬；貸款期限一般為1-3年。

㈤ 公司貸款需要什麼要求可以貸款多少

50-100萬。

要求：須經國家工商行政管理部門批准設立，登記注冊，持有營業執照，實行獨立經濟核算，自主經營、自負盈虧，具有按期還款付息的能力，有一定的自有資金及產品市場，同時生產經營需要有效益，遵紀守法，按規定在銀行開立基本賬戶和有一般存款賬戶，資產負債率等須符合銀行的要求。

公司貸款注意事項

需要注意一般企業所需的錢額度較大，企業主若想順利獲得大額度貸款，最好向貸款機構提供符合要求的抵押物。

企業主申請貸款時，一定要根據自己的實際情況確定好貸款額度、期限，以免貸款到期無法按時足額還款，造成不必要的麻煩。想要申請貸款的企業，需要有營業執照，且經營期限滿一年及以上，並能提供一定期限內的月均經營流水，否則難以順利獲貸。

㈥ 企業貸款怎麼貸利息是多少

貸款時間1年以內(含1年)： 利息=本金*貸款時間*4.35%

貸款時間1年-5年(含5年)： 利息=本金*貸款時間*4.75%

貸款時間5年以上： 利息=本金*貸款時間*4.9%

貸款利息一般按月復利計算，復利是在每經過一個計息期後，都要將所剩利息加入本金，以計算下期的利息。這樣在每一個計息期，上一個計息期的利息都將成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的利滾利。

(6)企業銀行信用貸款額度擴展閱讀：

注意事項：

1、在申請貸款額度的時候一定要適度，充分考慮個人及家庭的財務狀況，理財習慣，通常月還款額度不要超過家裡總收入的50%。

2、要保持良好的信用記錄，一旦信用記錄出現不良，會直接影響到貸款的可操作性，甚至很可能被銀行拒貸。

3、貸款時要向銀行提供真實的個人信息資料，從一開始就培養良好的誠信意識，切勿提供虛假資料，否則可能被列入銀行的黑名單，將被各家銀行拒之門外，個人信息變更時要及時通知銀行。

4、貸款申請人要有穩定的收入來源，具備還款意願和還款能力。上班族要提供單位工資證明、銀行流水等，開公司的或者個體戶要提供說明經營狀況的資料，提供銀行流水，實物資產(如房產)和金融資產(如銀行存單、國債)等。

㈦ 企業貸款一般能貸多少

你好，這個要看企業的經營情況，從幾10萬到幾百萬到上千萬不等，希望可以幫到您，感謝您的採納。

㈧ 企業貸款最多可以貸款多少

貸款額度現在一般只能貸到物價的6.5成~上海地區的貸款有問題的可以加我好友~專業搞貸款~有問題請教或者有需要都可以聯系我~加我好友就可以~~~~~~~~~各種貸款可以請教我~~~~~~~~~歡迎加好友詳細咨詢~

㈨ 企業信用貸款需要什麼手續和條件

企業貸款流程：
1、准備資料：企業貸款需要准備的資料分為主要材料和輔助材料，主要材料包含營業執照、經營許可證、開戶許可證、法人身份證、貸款申請書等。輔助材料則需要提供申請企業近三年的財務年度報表、企業資產以及企業近半年的稅單和銀行流水等。進行企業資產抵押貸款的，同樣需要提供抵押物的所有權證明及資產估值證明。
2、遞交材料和申請：企業貸款需要向企業貸款窗口提交申請，提交後等待審批結果。
3、銀行審批：對於企業貸款，銀行審查的比較嚴格，並且具有一套標準的審批流程。審核過程中，不光會根據提供的資料一一查實，還會對企業領導人的素質、經濟實力、徵信情況以及企業的發展前景和盈利性來進行評估。最後給出一個信用等級，根據信用等級來核定貸款額度和期限。
4、簽訂合同發放貸款：如申請審核通過，銀行會很快通知企業簽訂合同，經辦人並且需要企業提供委託證明。企業借款合同約束的條款跟個人貸款合同基本相同，主要有借款用途、借款種類、借款金額、利率、期限和還款方式等。另外，同時也會註明借貸雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。合同簽訂後，銀行向合同中指定的賬戶劃撥貸款。
以上就是企業貸款流程，流程上基本一致，不過企業貸款審核更加嚴格。如果企業經營狀況良好，無不良信譽記錄，那申請成功的幾率還就會很高。

㈩ 各銀行信用貸款額度都是多少

1、並不是每個企業都有信用貸款額度，信用等級低於aa+的就沒有信用貸款額度；2、有沒有按揭的房屋並不影響抵押貸款的申請和發放。