A. 「首付貸」被叫停 購房者到處找替代品
前段時間被叫停的「首付貸」,似乎並不像大家想像的那麼簡單。據了解,目前市場上部分首付不足的剛性購房者受到影響,正在尋找替代品。
「首付貸」被叫停 購房者到處尋找替代品
購房者李林(化名)表示,她最近在廣州購房,廣州天河區的樓價接近3萬元/平米,房價250萬元,首付款100萬元,她缺50萬元。
如果在3月初,她可以找P2P平台做首付貸。首付貸額度一般最高不超過首付款的50%,期限最長為3年。來自盈燦數據顯示,首付貸的貸款利率相對較低,月息0.62%-1%(註:簡單換算成年化收益為7.44%-12%)。這一利率對購房人來說,比之年銀行綜合費用往往達到18%-22%的信用貸款,還算不錯的選擇。
然而,在首付貸絕跡後,李林到處咨詢替代產品,銀行信用貸款是其關注重點。
事實上,李林並非個案。首付貸被叫停後,據21世紀經濟報道記者了解,部分首付不足的剛性購房者受到影響,轉而尋找替代品。
一位曾做過首付貸的P2P平台負責人告訴記者,有首付貸需求的購房者相當多,此前僅在該平台上,每月有三千萬的首付貸交易量。類似產品一般有4個特點:信用貸款、年利率在10%左右、貸款期限為3年以內、貸款額度最高不超過50萬元。
哪些信貸工具正在代替首付貸
有媒體記者以購房者身份咨詢多家銀行、小貸公司,以及P2P平台後發現,在合規的前提下,市面上有一些產品就可做首付貸的替代產品,如銀行的信用貸款、P2P平台的贖樓貸、小貸公司針對房產融資的產品等。
「有些貸款明面上不叫首付貸,但可以用於首付貸。」一家小貸公司的負責人告訴記者,按規定貸款不能用於房產首付,貸款要說明資金用途,但如果購房者表明貸款用於資金周轉,並無不妥。「換個角度看,相當於家裡的錢用於購房首付,因而資金緊張,所以貸款用於資金周轉。」
「最合適代替首付貸的是消費信用貸款。」一位P2P平台負責人表示,由於此類貸款,沒有抵押物,對借款人的徵信要求很高,風險較難控制,需要對接銀行的徵信系統,所以一般小貸公司和P2P平台都很難開展此類業務。因此此類產品的主要提供者是銀行。
通過查詢各家銀行的信用產品,發現各家銀行大多相似,針對不同人群,可分為三類:精英貸(公務員、老師、醫生、事業單位等職業)、工薪貸(普通單位)和生意貸(生意人)。
貸款額度從5萬到50萬不等,年化率差別也比較大,在6.5%-18%。對此,有業內人士表示,實際上加上其他費用,許多銀行信用貸款綜合費用可至18%-22%。
也就是說,雖然銀行和民間金融都不再去使用首付貸這一名詞,但實際上,首付貸已存在多年,在被打壓後,需求還在,可能會以別的形式出現,如消費信用貸款、裝修貸等。
提醒:借貸人自己需要掂量風險
其實,無論是「信用貸」,還是「裝修貸」,其用途是消費而非投資,也不是買房,可能有些銀行禁這筆錢進入樓市或者股市,但有的也沒有。
為了防止違規和風險,「信用貸」下賬後銀行也定期進行貸後檢查,除了定期面談約訪,也可查詢貸款資金的流向,但這也有「灰色區域」,如果貸款人將錢轉到別的卡上,或者轉手借給其他人投資,也可能導致貸後檢查不那麼精確。但是,作為借貸人,自己應該要掂量未來的風險,比如未來貸款的三年內,除了房貸本身外,每月還需要大量的資金還給銀行「信用貸」,你和你的家庭,會不會因此而被壓垮,都是需要好好掂量的。
(以上回答發布於2016-03-21,當前相關購房政策請以實際為准)
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B. 央行:嚴禁中介提供或參與提供首付貸尾款貸
央行表示,各房地產中介機構不得提供或與其他機構合作提供首付貸、尾款貸等違法違規金融產品和服務。對使用「首付貸」等金融產品加杠桿的客戶,應拒絕發放貸款。同時,各商業銀行應加強消費貸及其他無抵押信用貸款的管理,嚴禁以消費貸、個人經營性貸款等名義貸出資金用於支付購房首付。
(以上回答發布於2017-03-25,當前相關購房政策請以實際為准)
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C. 哪個文件規定不能貸款付首付
買房可以貸款付首付。
貸款流程
(1)選擇房產
購房者如想獲得樓宇按揭服務,在選擇房產時應著重了解這方面的內容。購房者在廣告中或通過銷售人員的介紹得知一些項目可以辦理按揭貸款時,還應進一步確認發展商開發建設的房產是否獲得銀行的支持,以保證按揭貸款的順利取得。
(2)辦理按揭貸款申請
購房者在確認自己選擇的房產得到銀行按揭支持後,應向銀行或銀行指定的律師事務所了解銀行關於購房者獲得按揭貸款支持的規定,准備有關法律文件,填報《按揭貸款申請書》。
(3)簽訂購房合同
銀行收到購房者遞交的按揭申請有關法律文件,經審查確認購房者符合按揭貸款的條件後,發給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。購房者即可與發展商或其代理商簽訂《商品房預售、銷售合同》。
(4)簽訂樓宇按揭合同
購房者在簽訂購房合同,並取得交納房款的憑證後,持銀行規定的有關法律文件與發展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數額、年期、利率、還款方式及其他權利義務。
(5)辦理抵押登記、保險
購房者、發展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產管理部門辦理抵押登記備案手續。對期房,在竣工後應辦理變更抵押登記。在通常情況下,由於按揭貸款期間相對較長,銀行為防範貸款風險,要求購房者申請人壽、財產保險。購房者購買保險,應列明銀行為第一受益人,在貸款履行期內不得中斷保險,保險金額不得少於抵押物的總價值。在貸款本息還清之前,保險單交由銀行執管。
(6)開立專門還款賬戶
購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》後,按合同約定,在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶,並簽訂授權書,授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。銀行在確認購房者符合按揭貸款條件,履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務。
D. 零首付購房貸款違法嗎
法律分析:零首付購房是屬於違法違規的行為。
法律依據:《中國人民銀行關於規范住房金融業務的通知》 二、強化個人住房貸款管理,嚴禁發放「零首付」個人住房貸款。中國人民銀行重申,商業銀行發放個人住房抵押貸款,應嚴格評估抵押物的實際價值,落實抵押登記手續,貸款額與抵押物實際價值的比例(抵借比)最高不得超過80%,嚴禁對借款人發放「零首付」個人住房貸款。借款人申請個人住房貸款購買期房的,所購期房必須是多層住宅主體結構封頂、高層住宅完成總投資的三分之二。商業銀行應認真分析開發項目及住房開發企業的有關情況,注意防範與期房相關的特定風險。商業銀行辦理新的個人住房貸款業務品種必須報經中國人民銀行批准。
E. 哪種貸款能用來付首付
什麼貸款都不能用來付首付。按照銀行房貸相關制度規定,首付必須是自有資金。如果被發現的話,中介、銀行、小型民間貸款機構都會受到處罰,貸款也會被強制回收。全國各地都有銀行被處罰的案例,哪怕是以其他名義的「過橋貸款」也不允許。
1、法律不允許
雖然現在人們的生活水平有了很大的提高,但是房價上漲的速度,仍然讓很多人都跟不上。別說是買一套房子,就是在小城市付首付,動輒也要幾十萬。很多人為了買房都去貸款,想要在首付的問題上,也通過貸款解決。嚴格來說,這種行為是「首付貸」,國家嚴令禁止這種行為出現。不僅借貸人不準用貸款去首付,各種放貸機構包括民間公司、銀行也不允許以各種名義幫助借貸人進行首付貸。必須是自有資金,才符合首付的要求。
2、避免對樓市產生影響
國家的這一政策,主要是擔心資金流入樓市,對市場造成不利的影響。就像抵押貸款一樣,教育、旅行、裝修、買車都可以,唯獨不允許用在買房方面。這是對樓市的調控,避免出現泡沫破碎的結果。國家曾公布過多起銀行幫助借貸人首付貸的例子,每次都是嚴重罰款、收回貸款。隨著政策的普及,各大城市的自查也越來越嚴格,借貸人也有可能產生不利的法律後果。
3、管理很嚴格
很多人可能會覺得,自己悄悄貸款首付,不會被別人發現。實際這個方法行不通,現在各大銀行的查詢方法很嚴格,不單單要查詢貸款,還要看個人近半年的流水和已持有的資金。如果是親屬贈送,那麼親屬的資金流水也要被查。違法的事情不能做,千萬不要存在僥幸心理。
F. 我想貸款買車,但是首付的錢不夠,我能先向銀行貸款首付的錢然後再辦理車貸可以嗎
您好,現在能提供小額貸款的平台很多,額度基本在500-30萬之間,可通過銀行、網貸等方式申請。小額貸款相比其它貸款雖然額度較低,但放款快、借還靈活,很受青睞。只要選擇正規的大平台,資金和信息安全有保障,就可以放心使用。
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G. 現在買房不可以貸款了嗎
現在買房首付可以貸款嗎
按照嚴格意義上來說,買房首付是不可以貸款的。首付就是買房子時第一期付款。買房子時不能全部貸款。要先付一部分,餘下的從銀行貸款。現在的要求是付房款的30%。因為考慮到貸款的還款風險,相關的部門都會要求購房人提供一部分首付,就是預先由個人支付一部分房款,以證明你有還款能力。
根據規定,購房者購買首套房需要先准備30%的首付款才能申請貸款買房,購房者購買二套房,需要准備60%的首付款才能申請到銀行住房貸款。
現在買房首付可以貸款嗎?
貸款買房的首付最低多少
其實貸款的買房有很多種,有公積金的貸款和商業的貸款。各個城市略有一些的不同。一般而言,首套的話,公積金貸款2成、商業貸款3成;二套的住房多為4成。非普通的住宅又有差別。
1、我們在購買房子的時候採取貸款的方式,要確定這個房子總價多少錢,首付多少,而總價減去首付就是貸款的錢。首付是不能貸款的,所以購房者你的手上必須要有些現金,一般的首付是30%。
2、如果你手上的錢多於首付的30%,那麼你還可以再給現金,這樣做的原因是減少你貸款的錢,因為貸款是要利息的,這樣從總額來說,給的現金越多,貸的越少還是合算的,當然這個得看自己的情況。
3、有關首付一般是:(1)辦理按揭利息低的是公積金貸款。(2)首次置業者,首付在30%以上。二次置業者首付40%以上。(3)根據地方政策首付有百分之二十的情況。(4)月供多少要看貸多少錢供多少年。
H. 首付貸為什麼被禁止有什麼危害嗎
首付貸為什麼會被禁止?有什麼危害?題主這個問題問得好啊!一些人不明白為什麼買房子要有首付,既然可以按揭80%,為什麼100%都按揭了?其實說到底是杠桿的原因,按揭買房是一向偉大的金融發明,讓當下沒有能力全款買房的人提前住進了心儀的房子;讓銀行獲得了優質的貸款,獲得了利息收益;通過房子的消費促進了許多相關產業鏈,達到了促進消費的目的,這樣一個偉大的發明也是需要有嚴格的條件限制的。
所以 ,禁止首付貸的根本原因就是防止金融風險,當首付比例是50%的時候,杠桿倍數是2,如果首付比例降至40%,杠桿倍數就是2.5倍;如果首付比例是30%,杠桿倍數就是3.3,如果首付比例是20%,杠桿倍數就是5倍,如果首付比例是10%,那麼杠桿倍數就是10倍,如果首付比例是5%,那麼杠桿倍數就是20倍,杠桿越大風險越大。當然了,首付貸不是降低首付比例,但是其造成的結果事實不就是降低首付比例嗎?本來是首付20%的,現在這20%你再貸款,其實質效果就是降低首付比例。
I. 買房可以貸款,為什麼「首付貸」被禁止
「首付貸」給樓市加了杠桿
從規范市場來看,中介是中介,金融是金融。中介來搞金融,會出現很多問題,一是杠桿過高,二會加大金融的風險。
房地產中介機構、房地產開發企業與P2P平台合作,所提供的「首付貸」產品不僅加大了居民購房的杠桿,削弱了宏觀調控政策的有效性,增加了金融風險,同時也增加了房地產市場的風險。
禁止首付貸可防止資產進一步泡沫化
「首付貸」的好處是放大了買房人的借貸杠桿,如果一購房人想在北京貸款買二套房,正常在銀行貸款需要首付5成,一套300萬的房子,至少需要150萬。而用現有的房產作抵押貸款150萬,那就不需要再准備額外的現金了。
但首付貸的風險不容小覷。首付貸周期短、利息高的特點讓借款人的還款壓力非常大,再加上購房按揭貸款的月供,雙重的還貸壓力更是加大還款者的現金流壓力,而房產買賣本身又具有交易周期長和不確定因素大的特點。如果房價沒有漲到預期價格,最終的收益可能還不夠支付貸款利息和交易稅費的。
把「首付貸」定性為違法違規的金融產品和服務是准確的。銀行設置按揭貸款的比例時,就考慮到了購房者的還款能力。如果連首付都拿不出,按揭還款就更困難。
如果按首套房首付比例30%的話,買房就有3倍的杠桿。如果首付只有10%,另外20%也是借的,那麼買房就有10倍杠桿。禁止首付貸,防止資產進一步的泡沫化,推高房價,也能控制銀行的金融風險。
從銀行角度來說,購房者最少有20%的首付,這是按揭的一個最低標准。之所以有首付貸,是指銀行按揭之外,通過其他的手段針對首付的貸款,所以這個產品不是銀行提供的正常金融產品。
J. 房子首付可以貸款嗎
房貸首付不可以貸款。
除了商業住房貸款和公積金貸款,一般的貸款是多用於經營或消費用途,而這類用途的信貸資金嚴禁進入股市、期市或房地產等領域,不得用於歸還貸款本金、支付貸款利息和項目投資,不得用於法律法規、銀保監會和地方金融監管部門禁止的其他用途。
【拓展資料】
相關知識補充:
房貸首付款怎麼算的?
1.若要計算房貸首付款的話,那麼只要把房屋總買房款乘以當地貸款政策所規定的房貸首付款支付比例即可得出。一般情況下,房貸首付款支付比例一般不可以低於30%。由於各個城市的經濟發展情況是不一樣的,所以每個地區所規定的房貸首付款支付比例也會有所區別,具體應該咨詢開發商或者是貸款銀行。
2.若買房人購買的是首套房,並且房屋面積沒有超過90平的話,那麼房貸首付款支付比例不可以低於20%。若房屋面積超過90平的話,那麼房貸首付款支付比例不可以低於30%。若買房人購買的是二套房,那麼房貸首付款支付比例不可以低於60%。若買房人購買的是三套房,那麼貸款銀行一般會根據當地房價情況來拒絕貸款。
3.若要計算房貸首付款的話,還可以根據貸款額度來進行計算。貸款人在申請房貸的時候,貸款額度一般都會被貸款銀行所限制,當確定清楚自己可以獲得的最高貸款額度以後,再用房屋總買房款減去獲得的最高貸款額度,即可得出貸款人所需支付的房貸首付款金額。
4.假如買房人是辦理公積金貸款,並且購買的是首套房,而房屋面積沒有超過90平的話,那麼房貸首付款支付比例不可以低於20%。房屋面積若是超過90平的話,那麼房貸首付款支付比例不可以低於30%。