1. 企業貸款審核流程
1.銀行或貸款機構接收客戶的申請，根據客戶提交的有關材料，對客戶進行初步的資格審查。
2.初步審查不合格，會直接退回客戶的申請；而初步審查合格，就會進行更全面的調查評估。銀行或貸款機構會深入考核借款人的信用、經濟實力，以及企業的經營效益、發展前景等等。從而推測出客戶的信譽等級、貸款的風險度，形成調查評價報告。
3.調查評價報告經審查部門的工作人員簽字確認後，會提交給上級領導進行審批。
4.領導會結合材料和調查評價報告對客戶申請的信貸業務進行審批，審批結果出來後，就會通知客戶經理，讓其告知客戶審批結果。
5.對於那些審批通過的客戶，之後就會由客戶經理安排時間簽訂貸款合同。而合同簽完，手續辦完之後，銀行或貸款機構就會放款。
2. 公司向銀行貸款都需要什麼條件 ,審核標准提供什麼資料
現在的銀行貸款多是抵押貸款，也 就是一定要有資產抵押才能貸款， 對於銀行報表主要看企業 的償債能力，資產負債率不要超過60%為好，固定資產不要超過總資產的25%。千萬報表不要出現虧損。 要有產證抵押並經公正。 1.經審計的會計報表 2.營業執照及復印件 3.企業 代碼證及復印件 4.法人代表的身份證復印件
3. 400分急求！找一些反映中醫葯產業廣闊前景的數據，還有貴洲中醫葯廣闊前景,鼓勵政策
發展前景誘人
目前，中醫葯產品和醫療服務已遍及160多個國家和地區。根據中國醫葯保健品進出口商會的數據，2008年，中葯進出口額達到17.52億美元，同比增長14.08%，增速高出2007年3.5個百分點。其中，進口4.43億美元，同比增長24.46%，增速高出2007年5.2個百分點；出口13.09億美元，同比增長10.94%，增速高出2007年2.8個百分點，貿易順差8.66億美元。世界中醫葯聯合會副主席黃建銀指出，中醫葯產業「走出去」的基本規律是，以中醫葯服務貿易帶動產品貿易，產品貿易帶動服務貿易。隨著國際范圍內醫療模式的轉變和回歸自然潮流的興起，以及中醫葯產業水平的提升，中醫葯產業發展面臨前所未有的機遇。
近年來，在國際范圍內，包括中葯在內的傳統葯品得到迅速發展。世界中醫葯聯合會副主席董志林認為，導致傳統葯品越來越受到人們青睞的主要因素有四：首先，隨著人們對化學葯品副作用認識的深入，國際醫葯市場中傳統葯物的用途和影響不斷擴大；其次，世界文明程度的不斷提高對社會、環境、心理及生活方式產生前所未有的影響，導致人類疾病譜和健康觀念發生巨大變化，僅依靠單一的現代醫學技術已不能應付這種復雜的新局面；第三，世界各國在尋求抑制醫療費用不斷上漲、減輕公共福利開支沉重負擔的有效途徑的同時，紛紛把目光投向傳統葯品，對植物葯的認識逐漸加深，其對待傳統葯品的態度已明顯轉變；第四，隨著現代科技的運用，傳統葯品的質量、安全和可控性得到保證，這大大增強了政府和消費者的信心。
經過數千年發展，中醫葯學在老年人養生、保健、康復及疾病預防方面積累了豐富的經驗，獲得了良好的臨床效果。特別是在現代科學技術的輔助下，中醫葯在老年醫學方面取得令人矚目的成果，得到國際老年醫學界的認可。黃建銀表示，當前，世界范圍內人口老齡化加劇也為中醫葯提供了巨大的發展空間。權威機構分析認為，從1950年到2025年，全球人口將增加兩倍多，從25億增加到82億。其中，老齡人口將增加4倍，從2億增加到11億，人口老齡化成為社會關注的焦點。中醫葯在老年群體中有著獨特的優勢，其市場前景誘人。
但是國內中葯行業「小、散、亂、差」的現象嚴重。澳中貿易促進會副會長林東峰表示，產業低水平表現在兩個方面：內部經營上，部分企業還有較多的短視行為，如不惜重金鋪天蓋地地做廣告，而只以很少的資金用於科研投入和提高產品質量。對外貿易上，中國出口的中葯產品存在嚴重的包裝問題，現有產品包裝幾乎都不符合西方國家的法規和市場要求。主要表現在成分表達含混不清、生產日期和產品批號不規范、有的是全中文、有的把功能和主治用英文寫得特別細、包裝設計過於中國化、紙張差等方面。
中共貴州省委 貴州省人民政府關於推進中葯現代化科技產業發展的若干意見
2002-9-9 0:0【大 中 小】【我要糾錯】
發文單位：中共貴州省委 貴州省人民政府
發布日期：2002-9-9
執行日期：2002-9-9
推進中葯現代化科技產業發展，是我省抓住西部大開發的歷史機遇，發揮生物資源優勢，發展特色經濟，培育後續支柱產業的重要舉措。根據國家《中葯現代化科技產業行動計劃》和貴州省國民經濟和社會發展第十個五年計劃，提出以下意見。
一、充分認識推進中葯現代化科技產業發展的重要性和緊迫性我省生物資源豐富，是全國四大中葯材產區之一，發展中葯產業具有得天獨厚的條件。改革開放以來，特別是20世紀90年代以來，我省醫葯製造業產值年均增長25％以上。目前，全省已有一批骨幹企業通過了國有CMP（中葯品生產質量管理規范）認證，並形成了一批具有一定生產規模的中葯材種植基地。但是，由於基礎薄弱、資金短缺、人才不足等原因，我省中葯產業仍然處於起步階段。一是產品開發能力較低，生產工藝落後，技術水平與中葯現代化加快進程的趨勢不相適應。二是生產規模小，加I能力弱，產業整體規模與我省作為中葯材資源大省的基本條件不相適應。三是品種分散、附加值少、知名度低，競爭能力與市場競爭的要求不相適應。
當前，我省加快中葯現代化科技產業發展，既有良好的機遇，又面臨嚴峻的挑戰。一方面，國家實施西部大開發戰略，特別是建設「國家中葯現代化科技產業（貴州）基地」，我省苗族葯被批准上升為國家標准，為開發生物資源，加快中葯現代化進程，帶來了前所未有的歷史機遇。另一方面，我國加入世界貿易組織的新形勢和國家加快中葯現代化的新要求，國內各省區中葯產業發展步伐加快，市場競爭日趨激烈，對我們提出了嚴峻的挑戰。我們必須切實增強緊迫感和責任感，搶抓機遇，迎接挑戰，大力推進中葯現代化科技產業發展，努力把中葯產業培育成新的支柱產業。這既是加快全省經濟社會發展的一項重要任務，也是推進經濟結構調整的一個重大舉措。
二、推進中葯現代化科技產業發展的指導思想和發展目標
（一）指導思想：高舉鄧小平理論偉大旗幟，全面貫徹「三個代表」要求，按照把中葯產業培育成新的支柱產業的目標，抓住建設「國家中葯現代化科技產業（貴州）基地」的機遇，解放思想、開拓創新，明確重點、突出特色，加快推進中葯現代化；充分發揮我省中葯材資源的優勢，以市場需求為導向，積極運用高新技術改造現有的中葯骨幹企業，大力發展貴州民族葯業，重點培育名牌產品，加快產業結構調整升級，提高規模效益和競爭能力，建設具有貴州特色的中葯現代化科技產業體系，促進全省經濟加快發展。
（二）發展思路：統籌規劃，科學布局，加強宏觀指導，突出技術創新，充分利用國際國內兩種資源、兩個市場，加快產業開發，逐步建立「四個體系、一個網路」，即現代化的中葯材生產體系、中葯現代化研究開發體系、現代中葯制葯生產體系、中葯現代化科技產業保障服務體系和市場信息服務網路。
（三）發展目標：今後五年，力爭研製開發三、四類以上新葯25個左右，其中國家二類以上新葯5個左右，建立完善一批中葯研究開發實驗基地或中心；到「十五」期末，所有中葯骨幹生產企業均應通過GMP認證。重點培育5至8戶銷售收入5億元以上的龍頭企業；建設一批符合GAP（中葯材生產質量管理規范）要求的中葯材生產基地：「十五」期間中葯產業銷售收入年均增長15％至20％，到2005年達到60至80億元。
三、推進中葯現代化科技產業發展的工作重點
（一）把以市場為導向與發揮資源優勢有機結合起來，積極開拓國際國內市場，按照國家制定的中葯種植、產品開發、生產工藝、市場流通標准（規范），加快建立規范化、現代化的產業發展體系。
建設現代化的中葯材生產體系。按照GAP的要求，搞好種植區劃和品種選擇，鼓勵。中葯制葯企業建立優質中葯材原料生產基地，因地制宜發展商品葯材、原料葯材和食葯兩用綠色葯材生產基地。
建設中葯現代化研究開發體系。按照國家的有關規定，建立和完善中葯新葯葯學研究、葯效學研究、安全性評價等重點實驗室或研究中心，爭取按照GCP（葯物臨床試驗質量管理規范）的要求加強中葯臨床葯理基地建設，抓緊建立我省中葯質量標准體系，努力形成貴州中葯新葯和民族葯研究開發體系。
建設現代中葯制葯生產體系。按照GMP的要求，重點完善已有的中葯生產企業，搞好中成葯開發生產，積極發展現代中葯和民族葯的新劑型，帶動相關產業發展。
建設中葯現代化科技產業保障服務體系。完善政策措施，搞好產業指導，加強信息服務，努力形成良好的資金、技術、人才投入和保障機制。
建設市場信息服務網路。建立醫葯行業協會，搞好行業自律服務；完善「貴州醫葯信息網」，加強資料庫建設，做好招商引資工作，發展醫葯電子商務；按照GSP（葯品經營質量管理規范）的要求，在有條件的中心城市逐步建立一批骨幹商業醫葯企業；運用連鎖經營、網路銷售、配送中心等形式，加強定點零售管理，規范發展醫葯營銷網路，努力開拓農村和國際國內醫葯市場。
（一）把體制創新與科技創新有機結合起來，努力形成中葯產業發展的新體制、新機制。支持有條件的中葯企業加快技術改造、結構調整步伐，建立現代企業制度，提高市場競爭能力。
鼓勵有條件的企業採取資產重組、兼並、項目聯結、委託加工、分組核算等方式，努力成為擁有自主知識產權、技術密集、主業突出、核心競爭能力較強的龍頭企業，創立名牌產品。引導中小型企業與龍頭企業或企業集團進行分工協作，實現優勢互補，延長產業鏈。
重點扶持開發能力強、基礎條件好、發展速度快的龍頭企業，配套發展區域化布局、專業化生產、企業化經營的中葯材種植基地，運用市場牽龍頭、龍頭帶基地、基地連農戶的產業化經營機制，促進中葯材種植產業協調發展。
鼓勵企業和科研機構以資本和技術成果為紐帶，形成「技工貿農」一條龍、「產學研」一體化的產業聯合體。抓好關鍵技術的協同攻關，重點推廣一批共性技術。有計劃、有重點地開展中葯新葯的研究開發，現有中葯及民族葯產品質量的提高，生產工藝的優化，新技術和新設備的應用，地道中葯材的品質和質量標准研究，中葯材規范化種植示範基地等工作。抓緊建立規范化、標准化的質量、計量和安全監管體系。
鼓勵和支持企業與高等院校、科研機構建立技術協作機制，加強中葯研究開發中心、重點實驗室或中試基地建設，支持有條件的企業設立技術研究開發中心。在新葯研製、中試生產、市場推廣等方面，堅持走「產學研」結合的發展路子。
按照「創新、產業化」的方針，在有條件的地方建設中葯現代化科技產業園區，搞好發展規劃，完善基礎設施，建立新型的管理體制和運作機制，發揮好輻射和示範帶動作用。
加強教育培訓和人才隊伍建設。重點對制葯企業從業人員進行先進適用科學技術、生產經營管理、葯品營銷管理和法律法規等知識的培訓。支持高等院校調整優化醫葯專業學科結構，大力發展在職人員職業技術教育，加快培養既懂得研究開發，又具有經營管理能力的復合型人才。
（三）把加快發展、跨越式發展和可持續發展有機結合起來，促進中葯產業健康成長。
綜合運用財政貼息、信用擔保、稅費優惠和產業政策等措施，加大對中葯產業的投入和扶持力度，使其保持較快的發展速度。鼓勵省外、國外著名制葯企業在我省設立制葯研究開發機構，通過參股、控股、收購、兼並等形式，與我省制葯企業進行資產重組，優化資源配置，盤活存量資產，提高增長質量。
結合中葯企業CMP改造和新產品開發，努力引進、消化、吸收國內外最新科技成果，力爭實現跨越式發展。
結合扶貧開發、農業綜合開發、生態建設和環境保護，積極引導和支持農民發展中葯材的種植和養殖，帶動農民增收致富；在科學規劃和論證的基礎上，在確保地表植被完整、減少水土流失的前提下，可以實行退耕還葯、林葯間作。保護中葯種植資源，鼓勵投資興辦野生葯用植物保護基地，逐步建立野生葯用植物資源保護體系，努力實現中葯材資源的合理開發、科學利用與生態環境建設的協調發展。
四、推進中葯現代化科技產業發展的政策措施
（一）多渠道增加投入。
充分發揮市場在資源配置中的基礎性作用，努力形成政府投資引導、企業投入為主、民間投資參與、吸收外商投資的多元化投資格局。
今後M年，省級財政每年安排1000萬元中葯現代化科技產業發展資金。主要用於中葯產業重大項目的研究開發，重點實驗室、中試基地或技術研究開發中心建設，有自主知識產權新葯的研究與開發，新技術、新工藝、新制劑、新劑型等技術的研究與引進，優秀人才啟動科研項目，貴州地道葯材規范化種植試驗示範和國家項目的資金匹配。
「十五」期間，省經貿委在已有的省級技改資金中，每年安排一定數量的資金，通過貼息等方式，幫助重點中葯制葯企業、葯品流通企業、中葯材種植基地企業進行GMP、GSP、GAP改造。並把通過GMP認證的中葯制葯企業作為推進農業產業化經營的重點龍頭企業來培育。
鼓勵各部門將管理使用的建設發展資金，按照渠道不變、性質不變的原則，根據項目情況，自主決定對中葯現代化科技產業項目給予扶持。各級政府要根據本地的資源情況、基礎條件和財力狀況，安排一定數量的中葯現代化科技產業發展資金。
鼓勵有條件的企業通過發行債券和股票、進入國際國內資本市場融資，籌集發展資金。
通過政府貼息、信用擔保等方式，爭取金融機構增加對中葯現代化科技產業的信貸規模。
探索以中外合資產業基金、風險投資基金、轉讓經營權、出售股權、兼並重組等方式引進外資。積極爭取外國政府貸款或國際金融組織資金發展我省中葯產業。
（二）落實稅費優惠政策。
對設在我省的以國家鼓勵類產業項目為主營業務，且當年主營業務收入超過企業總收70％的中葯現代化科技產業的內資和外資企業，在2010年以前減按15％的稅率徵收企業所得稅。對設在我省民族自治地方的中葯現代化科技產業企業，經省人民政府批准，可以定期減征或免徵企業所得稅。進入國務院批準的國家級高新技術產業開發區的高新技術制葯企業，減按15％的稅率徵收所得稅，新辦的高新技術制葯企業自投產年度起免徵所得稅兩年。
對有利於保護生態環境的中葯材產品，按省人民政府辦公廳《關於印發2002年擴大農村稅費改革試點實施等擴大農村稅費改革試點配套文件的通知》（黔府辦發[2002]49號）斗的配套文件之四，即：《關於調整農業特產稅及附加徵收管理有關規定的通知》執行。
對中葯現代化科技產業項目，在投資總額內進口自用的先進技術設備，除國家規定不予免稅的商品外，免徵關稅和進口環節增值稅。
對發展中葯、民族葯方面的技術轉讓、技術開發和與之相關的技術咨詢、技術服務收入免徵營業稅；對轉制進入中葯產業的科研機構，凡符合企業所得稅納稅條件的，在2005年6月30日以前免徵企業所得稅及科研開發自用土地的城鎮土地使用稅。
（三）鼓勵省外、境外資金投資政策。
對外商投資我省中葯現代化科技產業項目，適當放寬外商投資的股比限制，申請國內銀行固定資產人民幣貸款資本金比例享受國內企業同等待遇。對在華合資企業到我省再投資，其投資項目外資比例超過25％的，享受外商投資企業待遇；對符合條件的省外、境外資金在我省投資的中葯現代化科技產業項目，不受所有制限制，平等享受全省各級中葯現代化科技產業發展資金、技改貼息資金等政府支持。
（四）土地使用保障。
對中葯現代化科技企業，其項目用地應優先規劃，優先安排，並按國家和省的規定簡化用地審批程序。其有關征地補償費用按國家法律、法規規定給予優惠。
對利用集體荒山荒地造林種葯的，應徵得集體經濟組織的同意，並簽訂土地使用權租賃、承包等合同。提倡通過拍賣方式取得土地使用權。對退耕還葯、林葯間作的，實行誰退耕、誰造林種葯、誰經營、誰受益。
各種經濟組織和個人可以依法有償使用國有荒山荒地進行造林種葯等生態環境保護建設。土地使用期限依法按合同約定，期滿後可以續簽合同。國家建設需要收回國有土地使用權時，依法給予補償。
（五）促進體制和科技創新。
對因歷史原因造成的民營制葯企業與國有單位、集體經濟組織的產權糾紛，要本著保護國有資產權益、集體資產權益，有利於鼓勵科技成果轉化、支持科技人員創業和民營企業發展的原則，依法予以解決。
在產權清晰、權責明確的前提下，鼓勵民營企業參與國有制葯企業的改革、改組和改造。支持民營企業在自願的基礎上，通過聯合、參股、控股的方式，發展混合所有制經濟，組建股份制中葯生產、流通企業。
鼓勵國內外科研院所、高等院校、社會各類投資者以技術等要素參與發展中葯制葯企業，其作價金額可占注冊資本的35％（另有約定的除外）；允許提高中葯制葯企業在銷售額中提取開發經費的比例。
對中葯制葯新技術、新工藝、新產品的研製開發和項目推廣，納入科技攻關計劃、「高技術產業發展計劃」、「星火計劃」、「火炬計劃」、「中小型科技企業技術創新基金」、「新產品試制計劃」等，優先組織實施。
促進各類制葯企業與國內外科研機構建立雙邊或多邊技術協作，有條件的還可以向國家有關部門申請設立博士後工作站。
（六）簡化審批程序，維護市場秩序，搞好市場推介和信息服務，創造公平競爭的環境。
中葯現代化科技企業用自有資金和銀行貸款投資國家允許和鼓勵類產業項目的，相應簡化投資項目審批程序，項目建議書和可研報告合並按程序報批，初步設計和開工報告不再報政府審批。
通過CMP認證的企業，經葯品監督管理部門批准，可以接受委託加工或在企業內部異地生產。
嚴格保護葯品知識產權，加大知識產權執法力度，嚴厲查處侵犯知識產權的行為。整頓和規范葯品流通秩序，提高葯品抽驗的科學性、合理性、代表性；加強葯品廣告審查管理，糾正葯品銷售中的不正之風，依法嚴厲查處和打擊假冒偽劣產品。
加快建立和完善中葯科技成果、中葯名優新特產品、產業發展情況定期公開發布制度；不定期舉辦產品交易會和產業發展研討會，組織或引導企業積極參加國內外舉辦的產品交易會。
適應加入世貿組織的新形勢，支持我省中葯產品獲取國際認證，支持符合條件的企業獲得進出口經營權，支持制葯企業實施「走出去」戰略，參與國際競爭。
（七）建立激勵機制，吸引並用好人才。
葯業科研機構轉制為企業後，實行企業的勞動用工制度和工資分配製度；其內部的職務結構比例，可自主設置和確定。
科研機構和企業培養、引進和使用中葯現代化科技產業方面的學科帶頭人，除兌現國家的優惠政策外，項目所在的市、州、地要在戶籍、住房、子女入學等方面提供便利。
對在新葯研發方面取得重大突破的單位和個人，省政府將給予表彰和獎勵。獲得國家科學技術進步獎一、二等獎的，省政府比照中央獎勵標準的100％再給予獎勵。
對在我省工作的中葯研究開發的國內外重點學科帶頭人、省部級學科帶頭人，省中醫葯現代化科技產業協調領導小組辦公室提供一定的科研啟動經費。
由省中醫葯現代化科技產業協調領導小組辦公室牽頭組織「貴州省中葯現代化專家委員會」，為政府及相關管理部門提供決策建議，為中葯企業提供咨詢意見。
五、加強領導，狠抓落實，扎實推進中葯現代化科技產業快速健康發展省中醫葯現代化科技產業協調領導小組要加強對全省中葯現代化科技產業發展的宏觀指導和綜合協調；領導小組辦公室要具體搞好統籌協調、產業指導和綜合服務等工作。適應社會主義市場經濟發展的要求，引導成立貴州省中葯現代化科技產業行。業協會，充分發揮其自我服務、自我協調職能。
各級黨委、政府要結合本地實際，把加快中葯現代化科技產業發展，作為調整經濟結構、發展特色經濟、培育支柱產業的一件大事，納入重要議事日程。省直各有關部門、單位要各司其職、各負其責，切實增強服務意識，積極支持中葯現代化科技產業發展。各級黨委、政府和有關部門要認真落實中葯現代化科技產業發展的政策措施，並根據本意見制定和採取相應的配套措施。省中醫葯現代化科技產業協調領導小組辦公室應擬訂具體的考核辦法，強化目標管理，確保工作落實。
2002年9月9日
中共貴州省委 貴州省人民政府
貴州省人民政府關於印發貴州省「十一五」中葯現代化產業發展意見的通知
(黔府發[2007]10號)
各自治州、市人民政府，各地區行署，各縣（自治縣、市、市轄區、特區）人民政府，省政府各部門、各直屬機構：
現將《貴州省「十一五」中葯現代化產業發展意見》印發給你們，請結合實際，認真貫徹執行。
貴州省人民政府
二○○七年四月二十日
最後一條發不出來了。你自己網路找一哈。你可以去貴州省政府網站檢索看一看那些文件。
4. 企業貸款會審查哪幾個方面
企業貸款會審查哪幾個方面？企業貸款在對應的貸款機構申請之後，這些機構發放貸款可不是隨意就能發放的，肯定要對所申請貸款的企業的具體情形作出具體的分析和視察，在人為各方面都適合貸款給的時候，才能對這樣的企業實行貸款，那麼，當貸款機構到企業中進行視察的時候，一般都從哪些方面進行視察呢?
1、企業必須經當地工商部門准和，並已登記注冊;
2、有固定經營場所;對貸款的企業肯定要有自己的經營場所，在這個場所中是否有貸款所提出來的相對的規模。
3、實行獨立核算，自負盈虧，自主經營，獨立承擔民事責任;
4、有健全的財務會計制度，能夠向銀行提供企業經營情況表、統計報表;
5、經營項目符合國家規定;
6、貸款用途合法 且在國家允許的政策范圍;
7、企業在運營期間無不良記錄;
8、貸款機構要求的其他審查要素。
企業貸款會審查的方面是銀行的工作人員到現場之後進行的一種實地視察工作，只有這樣的實地視察才能使得自己的銀行貸款真正的發揮到失效而不至於出現死帳的現象。
5. 貸款審查的重點包括哪些方面
一般貸款機構在對借款人的徵信進行查看時，會查看用戶近兩年的徵信記錄，主要會查看以下幾點內容：
1.個人信息：徵信報告中會記錄用戶的個人信息，其中包括姓名、年齡、住址、電話、學歷、工作單位等信息，然後在根據用戶提交的個人信息進行對比，看信息是否一致，從而進行審核。因此用戶在申請貸款時一定不要弄虛作假，畢竟徵信報告中會詳細的記錄你的個人信息，一旦提供虛假信息，那麼就會造成貸款失敗。
2.徵信被查詢次數：用戶每次徵信被查詢都是會有記錄的，那麼如果徵信被查詢次數較多，並且距離現在自己申請貸款的時間較短，那麼這個時候則說明自己申請貸款較多，經濟情況並不是很健康，因此可能會影響到自己貸款的申請結果。
3.負債情況：貸款機構會查看用戶目前的貸款情況，其中包括貸機構、貸款金額、剩餘未還款金額等等，如果用戶目前為歸還的貸款較多，那麼則說明負債較多，一旦負債多，新貸款申請成功的幾率也就會非常小。
4.逾期情況：貸款機構會查看用戶是否有逾期還款情況，一般2年內累計逾期欠款最多不能超過2次，並且這2次還不能距離目前時間較近，最好半年內未出現過任何逾期，否則用戶貸款基本是無法審核通過的。
5.公共信息記錄：貸款機構會查看用戶的社保繳費情況，以及各類生活繳費情況等，從而了解用戶目前的生活狀態，並且也會初略的推算出用戶的收入，從而進行貸款審核。
【拓展資料】
一般的銀行貸款，在貸款審批通過後一周之內就會完成放款。而如果是房貸，就要看當前銀行放款資金是否緊張。資金緊張的話，可能需要1個月甚至更久的時間才會放款。資金充足的話，一周至兩周的時間就會完成放款。
另外，不同的貸款產品放款的時間不一定，比如說信用貸款業務，最快的可以當天完成放款。
6. 企業貸款 審查哪些
1.貸款的直接用途。符合工業企業流動資金貸款支持范圍的直接用途有：合理進貨支付貨款;承付應付票據;經銀行批準的預付貨款;各專項貸款按規定的用途使用;其他符合規定的用途。
2.企業近期經營狀況。主要包括物資購、耗、存及產品供、產、銷狀況，流動資金佔用水平及結構狀況;信譽狀況;經濟效益狀況等。
3.企業挖潛計劃、流動資金周轉加速計劃、流動資金補充計劃的執行情況。
4.企業發展前景。指企業所屬行業的發展前景，企業發展方向，產品結構、壽命周期和新產品開發能力，主要領導人實際工作能力，經營決策水平及開拓、創新能力。
5.企業負債能力。主要指企業自有流動資金實有額及流動資產負債狀況，一般可用自有流動資金佔全部流動資金比例和企業流動資產負債率兩項指標分析。
7. 銀行對企業貸款時,一般需要審核那幾個主要財務指標
銀行貸款需要審核的14個財務指標：
（1）財務結構：
1、凈資產與年末貸款余額比率必須大於100%（房地產企業可大於80%）；凈資產與年末貸款余額比率=年末貸款余額/凈資產*100%，凈資產與年末貸款余額比率也稱凈資產負債率。
2、資產負債率必須小於70%，最好低於55%；資產負債率=負債總額/資產總額X100%。
（2）償債能力：
3、流動比率在150%~200%較好；流動比率=流動資產額/流動負債*100%。
4、速動比率在100%左右較好，對中小企業適當放寬，也應大於80%；速動比率=速動資產額/流動負債*100%；速動資產=貨幣資金+交易性金融資產+應收賬款+應收票據=流動資產—存貨—預付賬款—一年內到期的非流動資產—其它流動資產。
5、擔保比例小於0.5為好。
6、現金比率大於30%。現金比率=（現金+現金等價物）/流動負債。
（3）現金流量：
7、企業經營活動產生的凈現金流應為正值，其銷售收入現金回籠應在85~95%以上。
8、企業在經營活動中支付采購商品，勞務的現金支付率應在85~95%以上。
（4）經營能力：
9、主營業務收入增長率不小於8%，說明該企業的主業正處於成長期，如果該比率低於5%，說明該產品將進入生命末期了。主營業務收入增長率=（本期主營業務收入-上期主營業務收入）/上期主營業務收入*100%
10、應收賬款周轉速度應大於六次。一般講企業應收賬款周轉速度越高，企業應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。應收賬款周轉速度（應收賬款周轉次數）=營業收入/平均應收賬款余額=營業收入/（應收賬款年初余額+應收賬款年末初余額）/2=營業收入*2/（應收賬款年初余額+應收賬款年末初余額）。
11、存貨周轉速度中小企業應大於五次。存貨周轉速度越快，存貨佔用水平越低，流動性越強。存貨周轉速度（次數）=營業成本/平均存貨余額，其中存貨平均余額=（期初存貨+期末存貨）÷2。
（5）經營效益：
12、營業利潤率應大於8%，當然指標值越大，表明企業綜合獲利能力越強。營業利潤率=營業利潤/營業收入(商品銷售額)×100%
=(銷售收入-銷貨成本-管理費-銷售費)/銷售收入×100%。
13、凈資產收益率中小企業應大於
5%。一般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。凈資產收益率=總資產凈利率×權益乘數=營業凈利率×總資產周轉率×權益乘數；其中營業凈利率=凈利潤÷營業收入；總資產周轉率（次）=營業收入÷平均資產總額；權益乘數=資產總額÷所有者權益總額=1÷（1-資產負債率）。
14、利息保障倍數應大於400%
利息保障倍數=息稅前利潤
/
利息費用=（利潤總額+財務費用）/（財務費用中的利息支出+資本化利息）