❶ 買二手房 哪些因素影響首付比例
隨著二手房市場現狀的穩定,近期不少處在觀望情緒的購房人開始咨詢貸款買房事宜。「偉嘉安捷」指出,在貸款購買二手房時,很多購房人並不清楚如何確定自己的首付比例,有哪些因素將影響和決定自己買房時候首付比例和支出呢?
據介紹,在貸款買房時首先決定首付比例的是房屋套數和住房的屬性,即首套房還是二套房,因為首套房和二套房的首付比例截然不同。自從去年「9.30」政策出台後,又對購買住房劃分為普通住宅和非普住宅。目前各家銀行執行的政策是首套房普通住宅首付比例為35%,非普住宅首付比例40%;二套房普通住宅首付比例為60%,非普住宅首付比例為80%,首付比例的因素主要看首套房還是二套房。
二手房貸款時所購買的房屋年限也會影響到首付的比例。「偉嘉安捷」指出,如果購房人所購買的房屋年限較短,那麼自然銀行審批時貸款的額度也就越多,如果是年代久遠的房屋,評估的市值也會比較低,所貸款的額度也不會多,貸款額度的變化也會直接影響到首付比例。
另外,總價越高的房屋,首付的比例也就越大,例如一套評估價為200萬的住房,按照35%的首付比例計算,那麼首付款為70萬。而一套評估價500萬的房子,即便按照35%計算,首付款也達到了175萬,所以評估報告中的房屋評估值,也將影響到購房人的首付款支出。
如今二手房成交較為低迷的階段,業主賣房的心態也比較急切,有些業主因為銀行放款較慢,所以要求購房人全款買房,還有一些業主會要求購房人支付超出銀行劃定比例之外的首付。「偉嘉安捷」指出,首付比例和金額並不是一成不變的,在購房人經濟能力允許的條件下,首付比例的設置較為靈活,買賣雙方可以自行協商決定。
(以上回答發布於2017-07-10,當前相關購房政策請以實際為准)
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❷ 按揭買房 影響銀行貸款額度的因素有哪些
對於不少剛需買房族來說,如果買房不能順利地申請到銀行貸款,就意味著要多繳納首付甚至是全款買房,這樣一來,就加大了購房的壓力。買房貸款,銀行的放貸額度取決於哪些因素?
按揭買房 影響銀行貸款額度的因素有哪些?
銀行貸款額度取決於以下因素:
一、 首付比例
目前,首套房最低首付比例為20%,則意味著總價80萬的房子,銀行可以貸款的額度為80萬*80%,即可貸款額度為64萬。
首付比例會根據樓市的狀況進行調整,限購城市和非限購城市首付比例也會不同,同一地區不同銀行也存在一定的差異。買房前,要了解銀行的貸款政策,選擇合適的銀行貸款。
二、 房屋房齡
這一點主要針對二手房,銀行在放貸時,會考量二手房的房齡。二手房的貸款年限,通常為20-25年,比較寬松的有30年,較為嚴格的只有15年或10年。房齡大的二手房,貸款額度可能會被降低,遇到嚴格的銀行乾脆直接拒貸;可以說房齡越短,越容易獲得貸款,且額度也比房齡較老的高。
三、個人原因
1、年齡
銀行審核貸款時,要求借款人年齡為18-65周歲,其中25-40周歲是比較受歡迎的群體,其次是18-25周歲、40-50周歲的人群,50-65周歲的人申請房貸一般不容易通過。
2、職業
銀行貸款對個人收入的穩定狀況有較高要求。公務員、教師、醫生、律師、注冊會計師、事業單位人群等,被銀行視為優質客戶;還有像機關單位、大型國企、500強企業員工,其能批復的額度也相對要高一些;這些人群更容易獲得銀行的優惠利率和貸款。
3、收入
收入一般通過6個月的銀行流水來體現,如果流水斷續或者每月收入的跨度比較大,都會對穩定性造成影響,收入穩定對於申請到較高額度是有幫助的,月收入要求大於或等於房貸月供的2倍。
較低的個人負債比例是影響額度的重要因素,如果借款人已有房貸或車貸在身,銀行一般會要求新、舊月供額度不能超過月收入的50%。
4、信用
個人徵信可以說是銀行考量借款人的重要標准之一,徵信良好是獲得優惠利率和貸款的前提條件。有銀行會考察借款人2年內的信用卡徵信記錄和5年內的貸款徵信記錄,有的銀行會看更長時期內的徵信,要求會有差異,出現連續3次、累計6次逾期的嚴重徵信不良情況,有可能造成貸款被拒。
四、購買銀行產品情況
有的銀行會將在本行購買理財、或其他金融產品的借款人視為優質客戶,更容易獲得利率優惠和貸款。因為提供優惠利率意味著銀行獲利空間變小,購買金融產品正好可以彌補這一點。
五、附加因素
1、保障能力情況
有銀行同時會考查借款人的醫療保險、養老保險、意外傷害險、住房公積金等繳納情況,因為這些都可已從側面體現了借款人的還款能力,其中比較看重的是醫療保險、養老保險。
2、一票否決型
有些因素,例如因債務糾紛被起訴,有犯罪或不良記錄等,這類人的個人信用會被認定為0,銀行有權拒絕為其貸款。
了解了影響銀行貸款額度的因素,我們就可以有針對性的努力,比如提高自己的個人收入、保持良好的信用記錄等,以方便我們能順利的辦理到貸款。
❸ 按揭貸款首付比例規定
一般來說,關於按揭貸款首付比例的基本規定如下。在第一套房的情況下,購買新房並且面積不超過90平米的繳納首付可以最低為20%;第二套房的情況下,購買房產的最低首付為60%;第三套房的情況,需要貸款的銀行根據房價的情況可以不予與貸款;其他的情況最低首付為30%。
如果你是首次購買普通住房商品房商品房貸款的話,原則上最低首付比例是25%,有5%的浮動。也就是說,商業貸款的最低首付比例為20%,對於實施「限購」措施的城市,個人住房貸款政策按照原規定執行。在北上廣,商業貸款的最低首付比例為30%,而第二套房的首付比例則為40%至70%。
【拓展資料】
按揭貸款是指以按揭方式進行的一種貸款業務。如住房按揭貸款就是購房者以所購住房做抵押並由其所購買住房的房地產企業提供階段性擔保的個人住房貸款業務。所謂按揭是指按揭人將房產產權轉讓按揭,受益人作為還貸保證人在按揭人還清貸款後,受益人立即將所涉及的房屋產權轉讓按揭人,過程中按揭人享有使用權。
按揭可以分為現樓按揭貸款和樓花按揭貸款。現樓按揭是指借款人借款購買現樓,而以購得現樓作抵押。樓花按揭是金融機構對購買樓花(尚未完工前整棟、分層或分單元先預售的樓房)的置業者提供的以借款人依據購房合同具有權利為抵押的按揭貸款。
按揭貸款的手續:
一、首先,請到銀行了解相關情況。並辦理相關帶齊以上的資料申請個人住房貸款。
二、然後接受銀行對您的審查,並確定貸款額度。
三、接下來就可以辦理借款合同,且由銀行代辦保險。辦理產權抵押登記和公證。
四、最後剩下的就是銀行發放貸款,借貸人每月還款和還清本息後的注銷登記。
❹ 二手房首付最低付多少
首套二手房,首付比例不得低於30%;二套二手房首付比例在40%以上。
詳細解釋:
1、如果你購買的房產是首套房,並且面積不超過90平米的話,那你應該繳納的首付比例最低可以為20%。
2、如果你購買的是二套房,那你購買房產的最低首付可以為50%。
3、如果是其他的情況,那麼最低首付一般為30%。
影響首付比例的因素
1、購買房屋的年限
二手房貸款的額度和你所購買房屋的年限有關,如果房屋年代比較新,貸款額度就比較多,要是年代久遠的,評估會很低的,貸款也不會多,而貸款額度的變化也會影響首付比例。
2、房屋的評估報告
貸款多少和你的評估報告有關,如果你的經濟能力有限,想多貸些錢,那你就可以讓他們做房屋評估的時候把市值做的高一點,這樣就可以多貸點。
3、賣家要求的比例
除了以上兩點,還需要看賣家要求的二手房首付比例是多少,如果賣家要求的二手房首付比例多,那就需要協商決定,同時你所要貸款的金額也隨之變化。
❺ 影響買房首付比例的因素有哪些
①住宅是否首套,首套一般首付比例3成,個別會有2成,具體看各地政策;二套的話,目前來說4成以上,一般4-7成不等,具體看個地方政策;三套的話就要全款了;
②有些城市樓市調控政策,對於外地客戶首付比例會提高一些;
③二手房貸款的首付比例與新房相同,區別是二手房貸款一般採用評估價格,評價價格一般只為80%-90%。交易價格,二手房貸款額低於新房。首付比較高一些。例如,如果買方所在城市的最低首付比例為30%,則二手房的總價格為100萬,評估價格為交易價格的90%。扣除稅款後,購買者的首付款需要為370,000。計算公式為:100萬*90%*30%+(100萬-100萬*90%*)
④貸款金額和年限。貸款額度和年限也是影響首付的重要因素。例如,買家可以選擇更多的首付和更少的貸款期限或更少的首付和更長的還款期。具體內容應以買家的資金為基礎。計劃和個人需求、還款能力和其他因素判斷。
❻ 三套房貸款首付比例
三套房關於首付的具體介紹:
首套房:首套房建築面積在90平方米以上的家庭貸款首付款比例不得低於30%。
二套房:貸款購買二套房,首付比例不得低於50%。
三套房:暫停發放第三套及以上商品房貸款。
【拓展資料】
一、貸款買房的優缺點:
優點:
1.花明天的錢圓今天的夢
按揭就是貸款,也就是向銀行借錢,購房不必馬上花費很多錢就可以買到自己的房子,所以按揭購房的第一個優點就是錢少也能買房。
2.把有限的資金用於多項投資
從投資角度說,辦按揭購房者可以把資金分開投資,貸款買房出租,以租養貸,然後再投資,這樣資金使用靈活。
3.銀行替你把關
辦借款是向銀行借錢,所以房產項目的優劣銀行自然關心,銀行除了審查你本身外,還會替你審查開發商,為你把關,自然保險性高。
缺點:
1.背負債務
說到缺點,首先是心理壓力大,因為中國人的傳統習慣不允許寅吃卯糧,講究節省,所以貸款購房對於保守型的人不合適。而且事實上,購房人確實負擔沉重的債務,無論對任何人都是不輕松的。
2.不易迅速變現
因為是以房產本身抵押貸款,所以房再出售困難,不利於購房者退市。
二、按揭貸款買房需要注意什麼?
1.請求貸款金額:貸款前要計算好需要貸款的額度。貸款額度中不包含首付,首付是提前繳納的。一般而言,首付比率越高,繳費期越短,每月供給壓力越低。全部房款減去首付就是基本的貸款金額,除此之外還要考慮到契稅、增值稅等各種稅費。
2.按揭選擇一個好的貸款銀行:隨著房地產市場的發展,很多銀行開發了針對購房貸款的產品。購房者可以貨比三家,看哪一家的政策更加優惠,更加適合自己,依據實際情況選擇適宜的貸款銀行。
3.選擇正確的歸還辦法:一般來說還款方式有兩種:一種是等額本息,另一種是等額本金。兩種辦法各有長處和缺陷。貸款人需要根據自己的時機情況選擇恰當的歸還辦法。
4.向銀行供給信息要真實:購房者在申請銀行貸款的時候,銀行一般都會要求貸款人提供相應的經濟收入證明。購房者應該提供真是的個人工作、職位和近期經濟收入的證明。如果貸款人提供了虛假證明材料,這將導致銀行削減對您的信賴並影響貸款。
❼ 什麼因素會影響銀行貸款額度
一、 首付比例
首付比例會根據樓市的狀況進行調整,限購城市和非限購城市首付比例也會不同,例如目前非限購城市首套房低首付比例為20%,同一地區不同銀行也存在一定的差異。買房前,購房者要了解銀行的貸款政策,選擇合適的銀行貸款。
二、 房齡
會考量二手房的房齡。二手房的貸款年限,通常為20-25年,較為嚴格的只有15年或10年。房齡大的二手房,貸款額度可能會被降低,遇到嚴格的銀行乾脆直接拒貸;可以說房齡越短,購房者越容易獲得貸款,且額度也比房齡較老的高。
三、購房者年齡
銀行審核貸款時,要求購房者年齡為18-65周歲,其中25-40周歲是比較受歡迎的群體,50-65周歲的人申請房貸一般不容易通過。
四、購房者職業
公務員、教師、醫生、律師、注冊會計師、事業單位人群等,一般被銀行視為客戶;還有像機關單位、大型國企、500強企業員工,其能批復的額度也相對要高一些;這些人群更容易獲得銀行的優惠利率和貸款。
五、購房者收入
購房者的收入水平一般通過6個月的銀行流水來體現,收入穩定對於申請到較高額度是有幫助的,月收入要求大於或等於房貸月供的2倍。
六、購房者信用
個人徵信可以說是銀行考量購房者的重要標准之一,徵信良好是獲得優惠利率和貸款的前提條件。有銀行會考察購房者2年內的信用卡徵信記錄和5年內的貸款徵信記錄,有的銀行會看更長時期內的徵信,要求會有差異,出現連續3次、累計6次逾期的嚴重徵信不良情況,有可能造成貸款被拒。
❽ 貸款記錄怎樣影響首付的比例
購買的房產在廣州市屬於首套房的情況下,無貸款記錄的首付比3成,有貸款記錄但貸款已還清的首付比是4成,貸款未還清的首付比是7成。
❾ 貸款記錄是否影響首付比例
如果首次在深圳購房,有過一筆貸款記錄,首付比例增至5成;如果首次在深圳購房,無貸款記錄,首付比例即可三成;若二套房,無房貸記錄,可五成首付;二套房,一次貸款記錄,需7成首付。二套房,二次貸款記錄,則需全款。