❶ 既然效益好的企業可以向銀行申請貸款
正規企業通過相關法律都可以。
一、企業貸款的條件：1、擁有良好的企業信用企業信用包括兩方面：一是結算信用。二是借款信用。也就是說，借款人企業的現金結算情況正常，未發生過退票、票據無法兌現和罰款等不良現象，同時具備良好的還款意願。2、企業主資質較好企業申請貸款時，貸款機構除了會對企業各方面進行考察以外，還會對企業主的資質進行考察，比如個人信用情況、收入情況、對企業未來的規劃等等，這都是覺得企業能否成功獲貸的重要因素。3、提供真實可靠的財務報表申請貸款前，貸款機構會考察企業的財務狀況，若財務管理上出現缺少規定、管理混亂等現象，貸款申請極有可能受阻，因為這類企業在貸款機構眼中的貸款風險較大。4、資產負債不能過高按照相關規定，借款企業的資產負債率不能超過百分之六十。而且，財務報表中年度經營性凈現金流不能為負數，同樣利潤也不能為負數。
❷ 怎樣評價銀行貸款對中小企業的重要性
中小企業在擴大就業、推動經濟增長等方面具有不可替代的作用，支持中小企業發展具有全局和戰略性的重要意義。
一要認真落實並完善對小微企業貸款的差異化金融監管政策。對符合有關條件的小企業貸款進行專項考核，提高對小企業不良貸款比率的容忍度。
二要明確將小微企業作為重點支持對象，支持專為小微企業提供服務的金融機構。要督促各類銀行切實落實國家支持中小企業特別是小微企業發展的信貸政策。完善激勵約束機制，鼓勵各類金融機構改進對小微企業的金融服務，強化銀行特別是大中型銀行的社會責任。按照新的企業劃型標准，明確銀行小微企業貸款比例和增速要求，並加強統計和最終用戶監測，確保政策落實到位。清理銀行不合理收費和保證金存款要求，查處違規行為，切實降低企業信貸資金成本。
三要加大財稅政策對小微企業的支持力度，延長相關稅收優惠政策的期限，研究進一步加大政策優惠力度。
四要切實防範金融風險。對中小企業的金融支持，要遵循市場原則，減少行政干預，降低市場風險和道德風險。要加強對民間借貸的監管，引導其陽光化、規范化發展，發揮其積極作用。大力整頓金融秩序，採取有效措施遏制高利貸化傾向，依法打擊非法集資，妥善處理企業之間擔保、企業資金鏈斷裂問題，努力做到早發現、早處置，防止風險擴散蔓延，防範區域性風險。對已經發生的風險事件，要妥善處置，保護人民群眾的合法權益，增強市場信心。
❸ 企業採用信託貸款融資方式有什麼要求對貸款企業有什麼好處
企業融資方式多種多樣。除向銀行貸款外，還可以通過商業信用、商業票據貼現或轉讓、發行短期融資券和企業債、通過信託公司發行信託計劃、股票上市、增發股票、配股等多種方式籌集資金。 表1：國內金融市場融資情況表 項目全年融資量(億元人民幣)比重(%) 200420032002200420032002 國內金融市場融資額297973790923976100.00100.00100.00 貸款22600299361922875.8578.9680.20 國債53436280346117.9316.5614.40 企業債3433363251.150.901.40 股票151113579625.073.584.00 資料來源:中國金融發展報告，2005 表1顯示，盡管銀行貸款仍然是我國各種所有制企業的主要資金來源，但股票融資、債券融資近年來取得了快速的發展。根據有關統計，自2006年資本市場恢復融資功能以來，2006年全年的預計籌資額超過2100億，其中IPO融資約為1600億，上市公司再融資約為500億。 值得一提的是，2005年5月23日，中國人民銀行發布《短期融資券管理辦法》，允許合資格的企業發行短期融資券籌集經營所需要的資金。至2006年5月，僅一年的時間，共為157家企業發行短期融資券，總量達到2532億元。 不同融資方式的期限、流動性與違約風險不同，並且投資者所要求的收益率也不相同，這些都註定了資本成本的不同。當公司有多種融資方式可供選擇時，存在一個取捨與配置的問題，這種決策的過程之中，資本成本是最終確定融資方式的重要考量因素。 銀行貸款利率 改革開放以來，銀行根據宏觀經濟調控的需要，多次調整了存貸款利率；同時，根據國家產業政策和企業效益，對利率結構也進行了相應調整，對不同建設項目實行財政貼息、差別利率、優惠利率、浮動利率和罰息制度。 銀行利率的變動通過對金融市場的作用，直接影響到企業的籌資成本。例如，我國人民幣貸款的一年期利率在1995年達到12.06%，而目前一年期貸款的基準利率約為6.3%。銀行通過對借款企業風險的判斷，還可以採取利率上浮或下浮政策。 票據貼現利率 企業匯票分兩種，一種是銀行承兌匯票，一種是商業承兌匯票。當企業資金緊缺時，可以將手中的匯票向銀行貼現取得資金。 票據貼現利率是在人民銀行規定的再貼現利率的基礎上按照不超過同期貸款利率(含浮動)加點執行的利率。目前票據市場基本的貼現率大概在3%-3.3%之間。商業銀行可以根據票據金額的大小、到期期限的長短，以及企業的資信狀況等與企業商定貼現率。但在實際操作中，由於各商業銀行在票據市場中競爭比較激烈，不少銀行抱著「寧失利率，不失市場」的態度，給予前去貼現的企業更大的利率下浮空間。前些年央行對東北地區銀行票據貼現業務的大檢查中發現，該地區的貼現利率曾經為1.8%-1.9%左右。 應付債券利率 近些年，我國企業債券的票面利率呈逐步下降趨勢。以10年期品種為例，2005年初該品種仍延續上年的主流方案，採取有明顯升息保護作用的保底浮動條款；到了4月份，隨著市場對升息預期的淡化，保底浮動條款被純固定條款所取代，10年期的固定利率一般在5.05%左右；而到了7月份，10年期企業債券的固定利率進一步降到了5%以下；8月18日發行05鐵通債(96.150,0.00,0.00%)的票面利率為4.60%；2006的年年初重慶城市建設投資公司發行的10年期企業債，票據利率僅為4%。 短期融資券利率 短期融資券之所以受到企業的青睞，一是比發行企業債，甚至比向銀行貸款更快捷，發行周期通常在一個月之內；二是短期融資券的利率較低，一年期短券的利率大約在3%-4%之間。 企業越大，發行短券的利率往往也越低。如中國電信200億元一年期短券的利率僅為3.05%，比當時5.85%的商業銀行貸款基準利率低2.8個百分點。 權益融資成本 權益融資(如IPO、增發、配股等)成本是一種機會成本，由於股票風險高於債券，所以權益資本的成本應該高於負債資本的成本。然而，由於曾經存在的股權分置等因素，我國上市公司以前不太重視股權成本。我們認為，不管是上市公司的控股股東，還是公司的管理層在後股權分置時代都必定會重視上市公司股權資本成本的估算。 創業融資是創業籌備階段和企業草創階段的融資，這個時期對於創業者來說，最難解決的便是資金問題。其實只要願意想辦法，創業者有眾多途徑可以解決融資問題。 創業融資從大的方面來說，主要有直接融資與間接融資兩種形式。所謂間接融資，主要是指銀行貸款。銀行的錢不好拿，這誰都知道，對創業者更是如此。但在某種情況下也有例外，就是在你拿得出抵押物或者能夠獲得貸款擔保的情況下，銀行還是很樂意將錢借給你的。較適合創業者的銀行貸款形式主要有抵押貸款和擔保貸款兩種。信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款，一般情況下，缺乏經營歷史從而也缺乏信用積累的創業者，比較難以獲得銀行的信用貸款。 抵押貸款：指借款人以其所擁有的財產作抵押，作為獲得銀行貸款的擔保。在抵押期間，借款人可以繼續使用其用於抵押的財產。當借款人不按合同約定按時還款時，貸款人有權依照有關法規將該財產折價或者拍賣、變賣後，用所得錢款優先得到償還。適合於創業者的有不動產抵押貸款、動產抵押貸款、無形資產抵押貸款等等。 不動產抵押貸款：創業者可以土地、房屋等不動產作抵押，向銀行獲取貸款。 動產抵押貸款：創業者可以股票、國債、企業債券等獲銀行承認的有價證券，以及金銀珠寶首飾等動產作抵押，向銀行獲取貸款。 無形資產抵押貸款：是一種創新的抵押貸款形式，適用於擁有專利技術、專利產品的創業者，創業者可以專利權、著作權等無形資產向銀行作抵押或質押，獲取銀行貸款。 擔保貸款：是指借款方向銀行提供符合法定條件的第三方保證人作為還款保證，借款方不能履約還款時，銀行有權按約定要求保證人履行或承擔清償貸款連帶責任的借款方式。其中較適合創業者的擔保貸款形式有 自然人擔保貸款：自然人擔保可採取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將要求擔保人履行擔保義務。從2002年起，除工商銀行外，其他一些國有銀行和城市商業銀行，也可視情況提供自然人擔保貸款。 專業擔保公司擔保貸款：目前各地有許多由政府或民間組織的專業擔保公司，可以為包括初創企業在內的中小企業提供融資擔保。北京中關村擔保公司、首創擔保公司等屬於政府性質擔保公司，目前在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了此類性質的擔保機構，為中小企業提供融資服務。這些擔保機構大多實行會員制管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。創業者可以積極申請，成為這些機構的會員，以後向銀行借款時，可以由這些機構提供擔保。與銀行相比，擔保公司對抵押品的要求則顯得更為靈活。擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時會派員到企業監控資金流動情況。 託管擔保貸款：一種創新的擔保貸款形式。對於一些草創階段企業，雖然土地、廠房皆為租賃而來，現在也可以通過將租來的廠房、土地，經社會資產評估，約請託管公司託管的辦法獲取銀行貸款。如上海百業興資產管理公司就可以接受企業委託，對企業的季節性庫存原料、成品庫進行評估、託管，然後以這些物資的價值為基礎，為企業獲取銀行貸款提供相應價值的擔保。通過這種方法，企業既可以將暫時用不著的「死」資產盤活，又可以獲得一定量銀行資金的支持，緩解資金壓力，是一件一舉兩得的好事。 除此之外，可供創業者選擇的銀行貸款方式還有買方貸款，如果你的企業產品銷路很好，而企業自身資金不足，那麼，你可以要求銀行按照銷售合同，對你產品的購買方提供貸款支持。你可以向你產品的購買方收取一定比例的預付款，以解決生產過程中的資金困難。或者由買方簽發銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現，這就是買方貸款。 項目開發貸款：如果你的企業擁有具重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以承受，你可以向銀行申請項目開發貸款，銀行還可以視情況，為你提供一部分流動資金貸款。此類貸款較適合高科技創業企業。 出口創匯貸款：對於出口導向性企業，如果你一開始就擁有訂單，那麼，你可以要求銀行根據你的出口合同或進口方提供的信用簽證，為你的企業提供打包貸款。對有現匯賬戶的企業，銀行還可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業，可以憑結匯憑證取得人民幣貸款。 票據貼現貸款：是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息後的資金。在我國，商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。這種融資方式的好處之一是，銀行不按照企業的資產規模來放款，而是依據市場情況(銷售合同)來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處於閑置狀態。企業如果能充分利用票據貼現融資，遠比申請貸款手續簡便，而且融資成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可，一般在3個營業日內就能辦妥，對於企業來說，這等於是「用明天的錢賺後天的錢」。 除向銀行貸款間接融資外，創業者還有許多獲取直接融資的渠道，如股權融資、債權融資、企業內部集資、融資租賃、風險投資等等。 股權融資：指資金不通過金融中介機構，融資方通過出讓企業股權獲取融資的一種方式，大家所熟悉的通過發售企業股票獲取融資只是股權融資中的一種。對於缺乏經驗的創業者來說，選擇股權融資這種方式，需要注意的是股權出讓比例。股權出讓比例過大，則可能失去對企業的控制權；股權出讓比例不夠，則又可能讓資金提供方不滿，導致融資失敗，這個問題需要統籌考慮，平衡處理。 債權融資：指企業通過舉債籌措資金，資金供給者作為債權人享有到期收回本息的融資方式。民間借貸應該算是債權融資中的一種，且是為人們所最常見的一種。自從孫大午事件後，很多企業就對民間借貸產生了一種畏懼心理，怕擔上「非法集資」的帽子。對於非法集資，有特別重要的界定值得注意，就是：向社會不特定對象即社會公眾籌集資金。根據這一點，如果不是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金，就不能叫非法集資，而應算是正常的民間借貸。另一點是非法集資通常數額巨大。把握住這兩點，在進行民間借貸籌集創業資金時，就不容易觸犯禁忌。 企業內部集資：指企業為了自身的經營資金需要，在本單位內部職工中以債券、內部股等形式籌集資金的借貸行為，是企業較為直接、較為常用、也較為迅速簡便的一種融資方式，但一定要嚴格遵守金融監管機構的相關規定。 融資租賃：一種創新的融資形式，也稱金融租賃或資本性租賃，是以融通資金為目的的租賃。其一般操作程序是，由出租方融通資金，為承租方提供所需設備，具有融資和融物雙重職能的租賃交易，它主要涉及出租方、承租方和供貨方三方當事人，並由兩個或兩個以上的合同所構成。出租方訂立租賃合同，將購買的設備租給承租方使用，在租賃期內，由承租方按合同規定分期向出租方支付租金。租賃期滿承租方按合同規定選擇留購、續租或退回出租方。承租人採用融資租賃方式，可以通過融物而達到融資的目的。對於缺乏資金的新創企業來說，融資租賃的好處顯而易見，其中主要的是融資租賃靈活的付款安排，例如延期支付，遞增或遞減支付，使承租用戶能夠根據自己的資金安排來定製付款額；全部費用在租期內以租金方式逐期支付，減少一次性固定資產投資，大大簡化了財務管理及支付手續，另外，承租方還可享受由租賃所帶來的稅務上的好處。 風險投資：1999年以來，風險投資在國內得到了很大的發展，國內幾乎每一個成功的互聯網企業的背後，都可以看見風險投資的身影。對於創業者來說，尤其是對於高科技領域的創業者，尋求風險投資的幫助，是一個值得認真考慮的途徑。風險投資中的天使投資，更是專門為那些具有專有技術或獨特概念而缺少自有資金的創業者所准備。天使投資者更多由私人來充當投資者角色，投資數額相對較少，對被投資企業審查不太嚴格，手續更加簡便、快捷，更重要的是它一般投向那些創業初期的企業或僅僅停留在創業者頭腦里的構思。 創業者還要善於利用政府扶持政策，從政府方面獲得融資支持，如專門針對下崗失業人員的再就業小額擔保貸款，專門針對科技型企業的科技型中小企業技術創新基金、專門為中小企業「走出去」准備的中小企業國際市場開拓資金等，還有眾多的地方性優惠政策。巧妙地利用這些政策和政府扶持，可以達到事半功倍的效果。 再就業小額擔保貸款：根據中發〔2002〕12號文件精神，為幫助下崗失業人員自謀職業、自主創業和組織起來就業，對於誠實守信、有勞動能力和就業願望的下崗失業人員，針對他們在創業過程中缺乏啟動資金和信用擔保，難以獲得銀行貸款的實際困難，由政府設立再擔保基金。通過再就業擔保機構承諾擔保，可向銀行申請專項再就業小額貸款，該政策從2003年初起陸續在全國推行。其適用對象：1、國有企業下崗職工；2、國有企業失業職工；3、國有企業關閉破產需安置的人員；4、享受最低生活保障並失業1年以上的城鎮其他失業人員；貸款額度一般在2萬元左右(有關再就業小額擔保貸款更詳細介紹，請參見《科學投資》2004年第1期文章《創業扶持貸款幫你創業》)。 科技型中小企業技術創新基金：經國務院批准設立，用於支持科技型中小企業技術創新的政府專項基金。通過撥款資助、貸款貼息和資本金投入等方式，扶持和引導科技型中小企業的技術創新活動。根據中小企業和項目的不同特點，創新基金支持方式主要有：1、貸款貼息：對已具有一定水平、規模和效益的創新項目，原則上採取貼息方式支持其使用銀行貸款，以擴大生產規模。一般按貸款額年利息的50—100%給予補貼，貼息總額一般不超過100萬元，個別重大項目可不超過200萬元；2、無償資助：主要用於中小企業技術創新中產品的研究、開發及中試階段的必要補助、科研人員攜帶科技成果創辦企業進行成果轉化的補助，資助額一般不超過100萬元；3、資本金投入：對少數起點高，具有較廣創新內涵，較高創新水平並有後續創新潛力，預計投產後有較大市場，有望形成新興產業的項目，可採取成本投入方式(有關科技型中小企業技術創新基金更詳細介紹，請參見《科學投資》2003年第5期文章《創新基金，創業企業「獎學金」》)。 中小企業國際市場開拓資金：由中央財政和地方財政共同安排的專門用於支持中小企業開拓國際市場的專項資金。2000年10月，財政部與外經貿部為鼓勵中小企業參與國際市場競爭，提高中小企業參與國際市場競爭能力，聯合制定了《中小企業國際市場開拓資金管理(試行)辦法》，明確規定了「中小企業國際市場開拓資金」的性質、使用方向、方式及資金管理等基本原則。2001年6月，兩部委又根據此辦法的原則，聯合制定了《中小企業國際市場開拓資金管理辦法實施細則(暫行)》，對這項資金的具體使用條件、申報及審批程序、資金支持內容和比例等具體工作程序作出了明確規定。2001年，「中小企業國際市場開拓資金」的年度安排規模是4.5億元人民幣，2002年度已增加到6億元。3年中，這項中央財政用於支持中小企業開拓國際市場各項活動的政府性基金，已經資助了全國近萬家中小企業到國外參展或拓展國際市場(有關中小企業國際市場開拓資金更詳細介紹，請參見《科學投資》2003年第11期文章《中小企業如何吃免費「皇糧」》)。 地方性優惠政策：如早在1997年杭州市創辦高科技企業孵化基地時，就規定對通過資格審查進駐基地的企業將提供免3年租費的辦公場所，並給予一定的創業扶持資金。近年杭州市又提出建設「天堂矽谷」，把發展高科技作為重點工程來抓，與之相配套的措施是杭州市及各區縣(市)均建立了「孵化基地」，為有發展前途的高科技人才提供免費的創業園地，並撥出數目相當可觀的扶持資金。在全國各地許多地方都有類似的創業優惠和鼓勵政策，如上海的張江高科技園區、北京的中關村高科技園區等等，創業者要學會充分利用相關政策。 巧借外力籌措創業資金：2000年8月，上海浦東發展銀行與聯華便利合作，推出面向創業者的「投資7萬元，做個小老闆」的特許免擔保貸款業務，由聯華便利為創業者提供集體擔保，浦發銀行向通過資格審查的申請者提供7萬元的創業貸款，建立聯華便利加盟店，許多缺乏資金的創業者因此得以圓創業夢。像聯華便利一樣，現在很多公司為迅速擴大市場份額，常會採取連鎖加盟或結盟代理等方式，推出一系列優惠待遇給加盟者或代理商，如免收加盟費、贈送設備、在一段時間內免費贈送原材料，對代理商先貨後款、延後結款賒購賒銷等等，雖然不是直接的資金扶持，但對缺乏資金的創業者來說，等於獲得了一筆難得的資金。 對於創業者來說，善用自我積累，進行滾動發展也是一個不錯的方式，雖然發展速度可能會相對慢一些，但是沒有包袱，做事可以更加從容，保持一種良好心態。創業者還可以選擇典當等方式籌措創業資金；通過參加各種創業比賽，媒體炒作，吸引投資方注意力，從而獲得融資；通過第三方牽線搭橋獲得項目融資或創業融資，如2003年，通過《科學投資》牽線搭橋獲得項目融資的讀者就有十幾位。 創業融資的方法多種多樣。創業者需要靈活性，做任何事情都不能拘泥於一個定式。 小企業融資難是一個世界性的問題。中小企業的資金問題在我國表現得更為復雜，既表現在融資難上，又表現在從表面上看的、所謂的負債「過度」的反常現象上。 國外中小企業融資的主要方式 中小企業的資金的來源無非是以下幾種：一是自籌，二是直接融資，三是間接融資，四是政府扶持資金等。 關於自籌資金。它包括的范圍非常廣泛，主要有業主自有資金；風險投資資金；企業經營性融資資金；企業間的信用貸款；中小企業間的互助機構的貸款；以及一些社會性基金的貸款等等。關於直接融資。是指以債券和股票的形式公開向社會籌集資金的渠道。關於間接融資。主要包括各種短期和中長期貸款。貸款方式主要有抵押貸款、擔保貸款和信用貸款等。 不同類型的中小企業融資特點不同，當然對融資渠道和條件的要求也不同。從融資的角度看，中小企業可分為製造業型、服務業型、高科技型以及社區型等幾種類型。各類型的中小企業的融資特點和要求各不相同。 中小企業融資政策的比較 政府的資金支持是中小企業資金來源的一個重要組成部分。綜合各國的情況來看，政府的資金支持一般能佔到中小企業外來資金的10%左右，具體是多少則決定於各國對中小企業的相對重視程度以及各國企業文化的傳統。各國對中小企業資金援助的方式主要包括： 1、稅收優惠。發達國家企業稅收一般占企業增加值的40-50%。在實行累進稅制的情況下，中小企業的稅負相對輕一些，但也占增加值的30%左右，負擔仍較重。為進一步減輕稅負，各國採取了一系列的措施。 2、財政補貼。財政補貼的應用環節是鼓勵中小企業吸納就業、促進中小企業科技進步和鼓勵中小企業出口等。 3、貸款援助。政府幫助中小企業獲得貸款的主要方式有：貸款擔保、貸款貼息、政府直接的優惠貸款等。 4、風險資本。歐美等國家多由民間創立、而日本等國主要為政府設立。 5、鼓勵中小企業到資本市場直接融資。為解決中小企業的直接融資問題，一些國家探索開辟「第二板塊」，為中小企業，特別是科技型中小企業，提供直接融資渠道。 國外經驗對中國的啟示 為建立有中國特色的中小企業正常的資金融通體系和渠道，完善我國政府的資金扶持政策體系，借鑒國外的先進經驗，特提出如下建議： 1、進一步加快現代規范的企業制度建設，還公司制中小企業符合市場經濟運行機制要求的自然的直接融資權。 2、建立專門的中小企業金融機構，鼓勵中小企業間建立互助金融組織。 3、建立符合我國國情的「第二板塊市場」。 4、鼓勵中小企業的創業者向親朋好友借資。 5、要從稅收、財政支出、貸款援助和直接融資等各方面建立和完善我國中小企業資金扶持政策體系。 6、依國情選擇中小企業的扶持重點。 7、建立中小企業平穩「退出」的安撫政策。 目前在國內私募網站中私募排排網是比較好的|好買網比較傾向於公募基金|然後提供一站式高凈值服務又有私募等等訊息的目前就只有金杉財富網了|希望答案對你有用哦。
❹ 貸款對中國經濟有什麼作用
1、發展消費信貸有利於提高消費傾向，擴大內需。開拓國內市場，擴大國內需求是我國經濟發展的基本立足點和長期戰略選擇，所以有效刺激消費是我國經濟保持長期穩定增長的重要保證。尤其重要的是，當前我國經濟運行呈現供給相對過剩和通貨緊縮的特徵，消費品市場從賣方市場格局向買方市場格局轉化；而另一方面，居民儲蓄率日趨高升，邊際消費傾向遞減，在此情況下，國家近年先後出台了一系列擴張投資需求的財政政策與貨幣政策，但從消費領域看，消費市場依然偏淡，擴張投資需求刺激消費作用有限，進一步擴大內需、刺激消費還有賴於發展消費信貸進而擴張有效需求。我們知道，投資和消費是經濟增長的兩個輪子，要使投資拉動經濟增長的態勢得以持續，消費需求必須及時跟上，發展信用消費正是擴大消費需求的一種重要途徑。從全社會看，由於消費與生產不可能完全同步，消費總是滯後於生產，兩者之間存在著一定的滯差，消費信貸的實施有助於增加即期消費，保持生產與消費的良性循環。在當前經濟形勢下，消費信貸尤其具有以下特殊重要的現實意義。消費信貸是調節當前宏觀經濟的有效措施。消費需求不足可以說是當前我國經濟增長中的一個突出問題，積極開展消費信貸，通過消費信用支持需求擴張，可以達到啟動消費品市場帶動經濟增長的目的。政府通過消費信用引導消費者的支出投向，有意識地加速或延緩某類消費的社會實現，還可以有效促進產業結構調整和升級，實現經濟結構的優化，使經濟增長步入良性循環。
2、發展消費信貸有利於為經濟增長提供推動力。消費的增長始終是經濟活動的出發點與歸宿點，以消費為導向也正是市場經濟發展偽真諦。居民消費的增長與消費需求結構的升級正是經濟規模擴展與經濟向更高層次進化的根本推動力。據測算，居民消費對國民經濟增長的貢獻率，韓國為64.8％，日本為66.4％，美國為68％，而我國該項指標約為50％。在發達國家，信用消費占其整個消費的比重達30％。按此計算，在我國可增加消費1300億元左右，將帶動消費增長約4.5個百分點，若消費對經濟增長貢獻率為50％，則最終可拉動經濟增長2.3個百分點。目前我們的消費水平在達到小康之後，面臨消費升級，一次性大額支付是其中一個重要特徵，也會是一個經常遇到的問題。通過消費信貸，使部分急需改善生活條件並有一定經濟實力的居民提前實現對住房、汽車等高價值消費品的需求，也有利於提高生活水平的質量，促進社會消費升級的順利實現。事實上，消費信貸是一個人乃至一個民族有沒有信心的標志--敢不敢於花未來掙的錢，因此，通過發展消費信貸，可以從根本上改變傳統的制約消費的政策和觀念，把消費和勞動生產有機起來，激發勞動者的勞動熱情，提高勞動生產率，最終提高人民消費生活水平。
3、發展消費信貸可以優化社會信用結構，使債權和債務有機地結合起來，從而提高信用內在約束機制和全社會的信用水平。在目前我國畸形的社會信用結構中，居民高債權，政府和企業高債務，銀行高風險。風險和收益是絕對分離的。發展消費信貸可以優化居民的資產結構，使居民的收益和風險通過信用消費的方式相結合。消費信貸和儲蓄對於貨幣流通的作用恰恰是相反的，前者是未來的收入現在使用，而後者是現在的收入未來再用。發展消費信貸也是構建市場儲蓄向投資轉化機制的重要措施。此外，發展消費信貸可以延伸貸幣政策和信貸政策的作用范圍，是調整銀行資產負債結構的有力工具之一。到目前為止，貨幣、信貸政策都是在短缺經濟中發揮促進生產作用的，而通過消費信貸可以使貨幣、信貸政策延伸到消費領域，建立消費主導型的經濟增長方式。更進一步，通過政策作用范圍的延呻，可以幫助銀行調整資產負債結構，提高銀行效率和效益。
❺ 按揭貸款中銀行究竟可以取得那些效益
這是一個有意思的問題，現在由於房價以驚人的速度增漲，而人民腰包里的錢卻沒增加多少的情況下，一大部分買房者選擇了按揭貸款，雖然按揭貸款可以使那些目前沒有能力買房的人住上房子，但卻無形的背上了巨的的濟經包袱！因為，如果按貸款30萬元，選擇30年按揭貸款計算，那麼按揭貸款到期後，你所拿出的錢大約是30萬元的本金+60萬元的按揭貸款利息，此時你不難看出銀行究竟取得效益是多麼難以想像了！
說一個有意思的題外話：
可能有些人知道一個小故事：美國老太太在臨終前說：我終於還完了房子的按揭貸款，而中國的老太太則說：我終於攢夠了買房子的錢。
從表面看，有些人會認為美國的老太太是個明智的選擇，而中國老太太卻很「傻」。
可是，我要提醒這些人，如果中國和美國有著同樣的國情，那麼當然是美國的老太太的選擇是正確的，但是，美國和中國有著太多的差別！美國人按揭貸款買房可能只拿出一年總收入的5分之一或更少，不會影響到正常的生活;而在中國呢，你們知道嗎，中國老百姓要拿出年總收入的多少來還按揭嗎？告訴你，根據調查，國人拿的是2分之一甚至更多，想想把一半收入來還貸款本息，你的生活水平也將下降到原來的一半，請問，你在住進貸款買的房子時，背著這樣的包袱，你能睡好覺嗎？你能象以前那麼瀟灑的生活嗎？
所以，在中國，如果你沒有房子，收入也只是中等，建議你還是不要選擇按揭貸款，那隻能是做繭自縛！
❻ 給企業放貸款可以帶來哪些額外的業務收益
這個要看企業的償還能力了，一般來說企業貸款比個人貸款利息要高些，而且附帶的東西很多，不然銀行也不可能貸那麼多錢給企業。不過現在企業要想在銀行貸款很困難了已經，不只銀行要賺錢，而且要求更加嚴格。我有一朋友公司啟動資金差一些就打算拿房子抵押貸款，銀行沒干，最後沒辦法就申請了好幾個小額貸，就是用的優 鳥 錢包，還別說，這法子真可以。
❼ 通常情況下貸款增加會給企業帶來怎麼樣的經濟效益
不一定會增加企業的經濟效益，主要是怎樣用好貸款，才能增加效益
❽ 企業流動資金貸款具有的優勢有哪些
企業貸款的條件：
1.企業須經國家工商管理部門批准設立，登記注冊，持有營業執照。
2.實行獨立經濟核算，企業自主經營，自負盈虧。即企業獨立從事生產、經營活動的權利；有獨立的經營資金，獨立的財務計劃與財務報表；獨立計算盈虧，對立對外簽訂購銷合同。
3.有一定數量的自有資金。如果企業沒有一定量的自有資金，一旦發生損失，必然危機銀行貸款，是信貸資金遭受損失。
4.遵守政策法規和銀行信貸、結算管理制度，並按規定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶。
5.生產經營有效益。企業所生產經營的產品必須是市場需要的，適銷對路的短線產品，能給社會和企業帶來效益，提高信貸資金的使用率。
6.恪守信用。企業取得貸款後，還必須嚴格履行合同規定的各項義務。
7.企業申請貸款，還應符合以下要求：原應付款利息和到期貸款已清償，沒有清償的已經做了貸款人認可的償還計劃;借款人應當已在工商部門辦理了年檢手續；除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%；借款人的資產負債率符合貸款的要求；申請中長期貸款的新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低於國家規定的投資項目的資本金比例。
❾ 提高存貸款利率對企業有什麼影響
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央行此次上調金融機構存貸款基準利率，放寬金融機構貸款利率浮
動區間，金融機構（不含城鄉信用社）的貸款利率原則上不再設定上限
，貸款利率下浮幅度不變，貸款利率下限仍為基準利率的0.9倍。允許
存款利率下浮，即所有存款類金融機構對其吸收的人民幣存款利率，可
在不超過各檔次存款基準利率的范圍內浮動，但存款利率不能上浮。
這次加息對企業而言，雖然加息幅度5年期以內只在0.27％以下，
但今後的貸款利率原則上不再設定上限的規定，無疑會給目前僧多粥少
的信貸資金增加了價碼。那麼，這次加息對企業將會產生哪些影響呢？
加大借貸企業財務負擔
長期以來，我國的企業多以貸款融資為主。近幾年來，盡管企業融
資渠道有所拓寬，但向銀行借款為主的融資大格局並沒有得到根本轉變
，從今年國內非金融部門外部資金來源的結構看，銀行貸款仍佔80％以
上。目前全國各金融機構的各項貸款余額已超過18萬億元，按照這次加
息0.27個百分點計算，每年就增加借款人付息近500億元，如果再加上
沒有上限的浮動利率，企業財務支出會大大超過500億元。這其中影響
較大的當屬國有企業。
據統計，國有銀行大部分貸款都投向了國有企業或其它改制後的企
業集團，這些企業90％以上的負債來自銀行貸款，有相當部分的企業負
債率已高達70％。銀行加息受影響最大的是這些國有企業，這會大大加
重企業的生產經營成本，降低企業的盈利能力。這次雖然也明確了貸款
利率下限仍為基準利率的0.9倍，但在當前銀行資金供求比較緊張的形
勢下，又有多少銀行願意下浮利率貸款給企業呢？
抑制企業盲目投資擴張
這次加息的重要目的之一是遏制通貨膨脹，通貨膨脹的根源又在於
盲目的投資擴張。低利率政策導致了企業投資擴張的低成本，這樣無疑
會加速企業的擴張意識，企業會採取各種渠道進行融資，這其中也包含
了向眾多商業銀行的貸款。提高貸款利率後，這種情況將會得到一定改
善，重要原因是加大了企業投資擴張的成本。
任何投資都是要講經濟效益的，如果投資成本高，所得到的收益當
然就會低，繼而就會抑制企業投資擴張的積極性。在市場經濟意識高度
發達的今天，試想每個企業的決策者都不會違背經濟客觀規律，不計成
本的進行投資擴張。當然抑制企業盲目投資擴張光靠利率的杠桿作用有
限，國家還有其它硬性措施，如限制貸款、限制用地、嚴格審批等。
民營企業喜憂參半
我國的民營企業經過市場經濟的考驗，不斷發展壯大，已成為我國
經濟的半壁江山，一大批優秀民營企業正在脫穎而出，成為中國企業的
佼佼者，受到社會矚目，銀行的青睞，被各家商業銀行視為貸款營銷的
對象，成為銀行的座上賓。這次加息對這些好的民營企業基本沒有什麼
影響，相反銀行在加強集約經營思想的指導下，把有限的貸款資源向優
秀客戶傾斜，以提高銀行的經營效益，加速自身的發展。由此，市場潛
力大、經營效益好、具有良好誠信的民營企業將會受寵有加，得到更多
的信貸支持，以滿足企業的資金需求。但同時，那些處在創業階段或在
困境中艱難跋涉的民營企業，本來就很難得到銀行的貸款，多數以民間
借貸為生，借貸利率有的高達12％以上。銀行升息後對這類企業來說只
能是水漲船高，民間借貸承受付息的成本將會更大。
有利於優勢企業擴大融資
加息對於企業來說，都會增加財務負擔，對於劣勢企業的影響可能
還會更大，這會直接抑制某些企業的貸款需求，有的甚至還會壓縮規模
，減少貸款。而對於經營效益好的優勢企業，利息支出對企業的影響並
不大，通過擴張規模完全可以彌補因加息帶來的成本支出。石化、電力
、公路、鋼鐵、航運將是受加息影響最小的5大行業，對這5大行業的利
潤影響力都在1％以下。由此不難看出，加息對於這些優勢企業造成的
影響非常小。但對於這些企業的進一步擴大融資卻帶來了新的機遇，銀
行在減少劣勢企業貸款的同時，必然會加大優勢企業投放貸款的力度，
使這些企業更容易得到新的融資。
當然，面對加息給一般企業借貸造成的負面影響，企業還會千方百
計採取一切積極措施，廣開融資渠道。可選擇資本市場、債券市場、企
業委託市場、信託市場、票據市場等進行多元化融資，以滿足企業合理
的資金需求，實現融資的新突破。
有利於企業提高自我積累
企業的發展離不開自我積累。許多企業由於受傳統思想的影響，不
注重自我積累，總是千方百計尋求銀行、財政支持，而忽視了自身發展
的內在動力。靠借貸和外部得到的融資，總是要有成本付出的，高盈利
企業可以承受高負債的成本，而低盈利企業就很難承受。許多企業因難
以承受高負債的成本而被壓得喘不過氣來，甚至被壓垮，這樣的事例舉
不勝舉。相反，有些企業靠自我積累，由小變大，由弱變強，成為行業
的有力競爭者，這樣的企業更是數不勝數。因此，企業應當從中得到有
益的啟示，並正確認識在加息後的新形勢下，更要眼睛向內，提高內部
挖潛能力，有多少錢辦多少事，減少向外融資，依靠自身力量，擴張生
產規模，實現滾動發展。
有利於存款企業增加效益
加息一般來說都是雙向的，這樣的結果是：一方面對借款企業增加
了經營成本；另一方面，對存款企業增加了收益。目前我國凈存款的企
業還不是很多，但卻有一些企業依靠自身的資本，得到了長足發展，成
為無負債企業和低負債企業，積累流動資金數千萬元，甚至幾億元。對
於這些企業，加息無疑是件喜事，可坐享其成，穩收利息，如果企業的
領導者富有金融頭腦，把活期存款轉為定期存款；把死錢變為活錢，進
行委託理財，由於加息的影響和帶動，存款企業所得到的收益會更大。