⑴ 為何中小企業貸款難
1、中小企業的高信用風險
首先，中小企業的規模小，底子薄，抗市場風險能力弱，其經營易受外部環境的影響，這極大地影響了其未來的履約能力。其次，我國信用制度的不完善以及交易雙方的失信行為已經成為阻礙經濟正常運轉的重要因素。我國中小企業的不良貸款率相對大企業而言較高，中小企業經常性的失信行為就會影響銀行對整個此類別企業的信用評價。為保障貸款資金的回收率，銀行通常樂意向信用高且現金流量穩定的大企業發放貸款。
2、中小企業缺乏抵押擔保能力
銀行在發放貸款時一般會要求中小企業提供抵押擔保，尤其傾向於土地使用權、廠房等對企業重要的固定資產、無形資產作押抵，但大部分中小企業由於資金不足，因而在廠房、土地等固定資產上投入較少，根本無法提供有效的抵押品作為擔保。抵押品越少，中小企業的擔保能力越弱，其獲得銀行貸款的難度就越大。
3、中小企業抗風險的能力弱，持續經營不確定性大
一方面，由於中小企業業務規模相對較小，外部市場環境一旦惡化，其經營風險將大大提高。另一方面，由於體制不健全以及管理制度不完善等原因，中小企業無法為銀行提供完整的財務報表和信息資料，而且還有很多民營企業沿用經驗式與家庭式的管理方式，企業未來的發展完全決定於大股東，其對市場判斷的偏差則影響整個企業存續發展。因此，對於以盈利為目的金融企業來說，為確保業務的盈利性、安全性和穩健性。銀行在實際操作中就出現迴避中小企業貸款情況。
可見，由於中小企業的高信用風險、低抵押擔保能力等原因導致了其貸款愈發困難。因此，解決中小企業貸款難的問題是一個系統工程，需要中小企業不斷加強自身建設，提高信用意識，其貸款難題才能得以破解。
⑵ 中小企業貸款需要什麼條件
中小企業銀行貸款的申請條件：
1.符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業;
2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄;
3.具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡;
4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益;
5.具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;
6.企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄;
7.企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年(含)以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值;
8.符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策;
9.能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;
10.在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
拓展資料：
中小企業貸款是指銀行向小企業法定代表人或控股股東（社會自然人，以下簡稱借款人）發放的，用於補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。
小企業主貸款支持的企業必須滿足：注冊資金50萬元以上，經營期限在1年以上；小企業主支持的主要行業：製造業、為大中型。
周轉貸款：
貸款額度：一般不高於500萬
貸款時間：1個月--5年
貸款利息：月利息為百分之一至百分之二點五不等（1%~2.5%）
貸款范圍：全國各地（1-2天放款）無需抵押，無需擔保
貸款要求：必須是注冊於中國的中小企業,且經營狀況良好,無不良信譽記錄
貸款資料：企業工商營業執照,稅務登記證,組織機構代碼證及法人代表身份證的復印件，銀行流水
貸款流程：來電咨詢---傳真資料---通過審核---簽定合同---成功放款
流動資金貸款：
流動資金貸款是為滿足您在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉貸款，和在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的短期循環貸款。 流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業務
流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款：
1.臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內，主要用於企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。
2.短期流動資金貸款：期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用於企業正常生產經營周轉資金需要。
3.中期流動資金貸款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用於企業正常生產經營中經常佔用資金需要。
⑶ 現在銀行為什麼不願意給中小企業貸款，可以提高利率
因為中小企業經營風險比較大，一般信用評分不高，銀行是不會提高利率就放貸款的。如果你只能還利息，不能按時還本，銀行將面臨很高的風險。利率提高，但風險並未降低，銀行貸款首先是控制風險，其次才是收益。而且銀行貸款利率上浮比例是受人民銀行管制的。為了規避風險，現在各大銀行對貸款都很謹慎。除非你有土地證或其他有價證券抵押。
⑷ 怎樣提高中小企業小額貸款額度
怎樣提高中小企業小額貸款額度?中小企業經營規模都很小，具體產品的生產以及銷售數量都不很穩定，企業同時也缺少固定的資產作為抵押貸款，正是因為如此。才要更加的注重企業貸款方面的技巧問題，一定要要獲得資金方的信任，把各項工作做好，為未來的貸款做好鋪墊工作!
怎樣提高中小企業小額貸款額度?六行萬通憑借公司多年資金、人脈、管理經驗的積累及與金融界廣泛的業務關系，使我們在業界有了深厚的基礎，在金融業務咨詢擔保等領域成為運作最有成效、資源最豐富、服務最全面的專業機構。
我們深知多年以來資金問題始終困擾著企業的發展，企業要想做大做強離不開資金的支持，所以我們急客戶之所急，為扶持具有良好發展潛力的優秀中小企業成長作出了不懈的努力。
⑸ 王松奇：為什麼要重視中小企業貸款業務
王松奇中國社科院金融研究中心副主任教授
在一個講究公平且有效率的經濟體系中，對窮人發放貸款，一定要有政府的引導性政策或相應的財稅政策支持，如果執意讓銀行參與這樣的行動，那銀行也肯定會通過市場細分將這些貢獻度留給那些中小銀行和社區性銀行，而這些銀行也將按照商業原則主要對窮人的創業和發展性貸款需求提供支持。
到目前為止，全世界很多研究銀行問題的專家都沒有找到「支持窮人比支持富人在經濟上更劃算」的充足證據，但是那些觀念型經濟學家卻已把對窮人創業及中小企業貸款需求滿足的問題提升到了「公平、正義、所有人發展機會均等」的理論高度。
我們常常講結構調整，結構調整不單單指產業產品及所有制結構的調整，它理所當然地包括收入結構、融資結構等方面的調整。給窮人發放創業性貸款，對中小企業提供充分的融資支持，實際上就是收入結構和融資結構調整的具體行動。
在過去28年的改革開放實踐中，我們遇到了三個難以解決的矛盾：（1）中國總體經濟發展速度很快但全社會成員在財富分配上的所得結果極不均衡，
貧富差距有愈拉愈大的趨勢；（2）以城鄉居民儲蓄超高速增長（年均在16%以上）和外匯儲備加速累積為特徵的內源儲蓄過剩與縣域經濟、中小企業特別是農村金融服務嚴重不足的狀況形成了巨大的反差；（3）銀行系統自身改革力度進一步加大，系統性風險越來越低，但以流動性過剩為內容的運行低效特徵卻越來越突出。
對於貧富差距日益拉大，有些經濟學家將其原因簡單地歸結為一個提法：即「效率優先，兼顧公平」，認為這個提法使得各級政府的政策重點出現了偏差。這顯然與實際不符。中國經濟是轉型經濟，計劃經濟體制的最大弊端就是壓制市場、損失效率、全社會成員都在走一條共同貧窮的道路。在這樣特定的背景下，提出「效率優先、兼顧公平」實際上是一種歷史性進步，這種提法的背後涵義就是「發展是硬道理」。對一個經濟體來說，首先把經濟搞上去，把國民收入的「餡餅」做大，人們可參與分配的財富越多，方方面面的矛盾才越容易處理。在市場經濟條件下，效率優先是一條不可替代的基本法則，而兼顧公平，也不是簡單的劫富濟貧，而是要讓所有的人都擁有市場進入、參與競爭的自由，即首先做到機會均等、機會公平。盡量杜絕不公平就是注意防止少部分人運用權力在經濟運行中的不當得利行為，在全社會各個領域中反對腐敗、反對浪費，同時對社會弱勢群體在教育、就業、創業方面的機會獲取進行適當的制度安排，這才是公平的真正要義。
內源儲蓄相對過剩與銀行系統的流動性過剩是一而二，二而一的兩個問題，它集中反映的是中國金融體系在疏導儲蓄投資循環流程中所存在的機能性障礙。中國的融資體系以銀行的間接融資為主，到目前為止，間接融資與直接融資的比重大體為10：2，大量的金融資源由銀行來執行再分配職能。在銀行系統中，又由工農中建四大行占絕對統治地位。這四大行不僅存在著國有企業的體制性缺陷，而且由於分支網路龐大，業務層級繁復，也自然有著美國哈佛大學經濟學家賴賓斯坦（Leibensitein）所提出的「X———非效率」特徵。例如，自1998以來監管部門將每年至少降低3個百分點的不良率作為考核各個銀行管理者的一個重要指標後，各個銀行普遍出現的情況就是授信業務權力的上收，而貸款壞賬責任的終身追究制度也使得各銀行的基層行長們樂於將貸款權力上交。
在工農中建這樣的四個業務層次（支行———二級分行———一級分行———總行）的體制下，自然就形成了兩個效應：一是資金來源方面的「虹吸效應」，即基層組織吸納的存款層層上交，大量集中於總部；二是授信業務中的「擠牙膏效應」，即基層分支機構的貸款權力越來越小，上級行對下級行上報的客戶貸款申請用逐層審批的方式一點一點地審批解決。這兩個效應綜合作用的結果就是大銀行的授信業務效率越來越低，而流動性過剩則越來越明顯。
現在，我們業已看到，一些大銀行已提出要重視發展中小企業貸款業務的問題了，但大銀行註定做不好該這項業務，要想在全國范圍內把中小企業貸款業務真正推動起來，還要靠搭建新的制度性平台來解決。例如，可以放開縣域經濟和農村的貸款機構審批，只要不吸收存款，民營資本可以自由組建小額信貸機構。再比方說，工農中建的縣以下支行可採取整體轉制的辦法送給地方政府，轉變為地方性社區銀行。
此外，為了配合信貸市場的改革，一些經濟發達地區還可以試辦場外交易市場，允許那些具有較高成長性的企業發行在地方性股票市場流動的股票，為創新型中小企業提供直接融資的便利，如此等等。
總而言之，中小企業的貸款及融資問題，其實並不難解決，關鍵在於我們能不能解放思想，拓寬思路。
⑹ 為什麼金融機構對中小企業貸款逐年增加，但政府部門、中小企業感受不明顯
事實上，中小企業貸款難已成為了一個世界性的難題。
中小企業普遍具有實力弱、規模小、財務制度不健全的特點，無法為銀行提供甄別風險所需的完整的財務數據，而且缺乏抵質押物。同時，銀行做中小企業貸款業務的成本，和做大企業的單子的成本相比，差異不大，但收益卻差了十萬八千里。所以，中小企業不受銀行待見是情理之中的事。金融危機以來，國家對中小企業融資的關注程度有了很大提高，央行、銀監會也在各個場合就「支持中小企業發展」的問題，作了不少動員。各家金融機構，也的確是做了一些工作，較過去發放了更多的中小企業貸款。
然而，得到貸款的中小企業，往往都是資信好，實力較強，或抵質押物足值的「紅名單」企業，他們得到銀行貸款也是無可厚非的事。但是這些貸款在銀行貸款余額中所佔比例還是相對較少的。因為銀行畢竟是經營性企業，不僅要履行社會責任，也要考慮如何提高自身收益。
所以，中小企業貸款難，其實不只是銀行不待見的問題，中小企業自身也缺乏很多足以讓銀行規避風險的硬條件。中小企業要獲得銀行融資，需要政府、銀行和中小企業各方聯動解決！
⑺ 中小企業貸款如何申請，需要什麼條件
中小企業信用貸款需的條件
1）企業至少成立三年；
2）近半年開票額不少於150萬；
3）有固定經營的場所；財務狀況良好；
4）銀行要求的其他相關條件。貸款期限及額度中小企業信用貸款額度一般為10-100萬；貸款期限一般為1-3年。
貸款申請資料
1）企業基本情況：營業執照、組織機構代碼證書、稅務登記證、公司簡介或組織文件等；
2）企業法定代表人身份證明、公司主要人員及擁有15%以上股份的股東的身份證或護照等；
3）廠房、辦公室、倉庫等經營場地的房地產權證或租賃合同；
4）企業近兩年的財務報表（資產負債表、損益表和現金流量表）和近六個月的銀行對賬單、財務證明（如企業增值稅專業發票匯總表等）等；
5）中國人民銀行頒發的貸款證（卡）；
6）銀行要求的其他資料。
貸款申請程序
1）中小企業提出貸款申請：申請企業需要提供經年檢通過的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡、近期財務報表等材料；
2）貸款機構資信審查、貸款審核；
3）貸款企業與貸款機構雙方簽訂合同；
4）貸款機構發放貸款。
企業抵押貸款的申請條件
（1）企業的法定代表人/股東，個體工商戶；
（2）企業有盈利即可操作，不限定盈利大小；
（3）如為小規模納稅人原則上連續經營1年以上。企業抵押貸款的利率 執行人民銀行規定的同期同檔次基準貸款利率或適當上浮。
⑻ 為什麼銀行不願意給中小企業貸款，提高利率不行么
因為中小企業抗風險能力弱 信譽值不高。銀行是不會提高利率就放貸款的。如果你只能還利息，不能按時還本 銀行將面臨很高的風險
現在各大銀行 對貸款都很謹慎。除非你有土地證或其他有價證券抵押。
⑼ 中小企業貸款都需要准備哪些資料
中小企業貸款申請材料：
1、本人有效身份證件、居住地址證明;
2、私營企業營業執照、稅務登記證、法人代碼證等行政機關經營資格證明;
3、私營企業的納稅證明(或貸款卡);
4、近一年度經審計的財務報表;
5、以質押擔保申請貸款的應提交擔保所需的權利質押物，以第三人權利質押的還需
提供出質人身份證件、質押授權書，同意質押書面文件;
6、以房產抵押擔保申請貸款的，借款人須提供兩套以上《房地產所有權證書》，
房屋共有人同意抵押的書面文件;
7、以第三人名下的房地產做抵押的，還須提供房產所有人的身份證件、抵押授權書，
房屋所有人同意抵押的書面文件;
8、借款人或第三人以共有財產作抵押的，須財產共有人共同出具同意抵押的書面文件，
同時財產共有人必須在抵押合同上共同簽名;
9、能夠證明符合其經營范圍的購銷合同或發票;
10、銀行規定的其他資料。
⑽ 中小企業貸款需要滿足哪些條件
銀行對中小企業信用貸款需的條件：
1）企業至少成立三年；
2）近半年開票額不少於150萬；
3）有固定經營的場所；財務狀況良好；
4）銀行要求的其他相關條件。貸款期限及額度中小企業信用貸款額度一般為10-100萬；貸款期限一般為1-3年。
貸款申請資料：
1）企業基本情況：營業執照、組織機構代碼證書、稅務登記證、公司簡介或組織文件等；
2）企業法定代表人身份證明、公司主要人員及擁有15%以上股份的股東的身份證或護照等；
3）廠房、辦公室、倉庫等經營場地的房地產權證或租賃合同；
4）企業近兩年的財務報表（資產負債表、損益表和現金流量表）和近六個月的銀行對賬單、財務證明（如企業增值稅專業發票匯總表等）等；
5）中國人民銀行頒發的貸款證（卡）；
6）銀行要求的其他資料。