1. 中國工商銀行概況
中國工商銀行簡介
2006年是中國工商銀行發展史上具有里程碑意義的一年。10月27日，中國工商銀行股份有限公司（簡稱中國工商銀行）首開先河，A+H同步發行上市成功，創下了全球資本市場有史以來發行規模最大等多項紀錄，被國際媒體和金融業譽為「世紀招股」。公開發行上市標志著中國工商銀行完成了從國有獨資商業銀行到股份制商業銀行，再到國際公眾持股公司的歷史性跨越。本次A+H首次公開發行的總規模為556.5億股（包括代財政部和匯金公司出售國有股權81.4億股），占擴大後總股本的16.7%；募集資金總額達到人民幣1,732.3億元（包括代收財政部和匯金公司出售國有股權的應得資金凈額人民幣246.7億元），是全球有史以來融資規模最大的首次公開發行，其中H股發行規模1,249.5億港幣，A股發行規模466.4億元人民幣，分別是迄今為止規模最大的H股和A股發行項目。公開發行上市後，中國工商銀行共有A股250,962,348,064股，H股83,056,501,962股，總股本334,018,850,026股。
通過發行上市，中國工商銀行的資本實力和國際市場形象得到了明顯提升，至2006年末，資本凈額達到5,308.05億元，核心資本凈額達到4,620.19億元，資本充足率和核心資本充足率分別達到14.05%和12.23%；總市值超過2500億美元，成為A股市值最大的上市公司與亞洲最大的上市銀行，並躋身全球排名前三位的上市銀行。
一、概況
2006年，中國工商銀行通過16,997家境內機構，98家境外分支機構和遍布全球的1,326家代理行，向超過241萬公司銀行客戶和1.7億個人客戶提供廣泛的金融產品和服務。
發行上市有力地促進了中國工商銀行的經營戰略轉型和各項業務的創新發展，全行盈利能力、風險控制能力和可持續發展能力顯著增強。2006年集團稅後利潤在連續三年保持高增長的情況下，同比增長30.3%，達到493.36億元（按國際財務報告准則稅後利潤498.80億元，同比增長31.2%）。主要原因是營業凈收入增加165.11億元，增長10.2%。所得稅費用下降11.3%，重組及上市相關稅收優惠降低了銀行的實際稅率。由於稅後利潤的強勁增長，在股本募集數額較大的情況下，加權平均凈資產收益率達到15.16%，平均總資產回報率為0.71%，較上年上升0.05個百分點。成本收入比保持在36.0%的較好水平。
2006年末，總資產余額75,091.18億元，比上年末增加10,518.79億元，增長16.3%。從結構上看，各項貸款凈額占總資產的比重47.1%，持續下降2.5個百分點，證券投資凈額佔比38.1%，上升2.4個百分點，其他資產佔比14.8%。2006年末，各項貸款余額36,311.71億元，比上年末增加3,416.18億元，增長10.4%，增長平穩；不良貸款余額和比率繼續保持雙降態勢，其中不良貸款1,377.45億元，不良貸款率3.79%，下降0.9個百分點；貸款損失准備余額971.93億元，撥備覆蓋率為70.56%，上升16.36個百分點。證券投資凈額28,620.60億元，同比增加5,547.26億元，增長24.0%，主要來源於債務工具投資凈額的增加。其中央行票據增加2,557.59億元，增長50.6%，政策性銀行債券投資增加747.62億元，增長24.4%。
年末，總負債余額70,376.85億元，比上年末增加8,414.30億元，增長13.6%。其中，存款增加6,145.57億元，占負債新增額的73.0%，依然是資金來源的主要組成部分。同業及其他金融機構存入和拆入款項增加1,674.08億元，增長71.9%，增幅較大主要受年底新股發行影響。
二、公司銀行業務
2006年，為進一步提升公司銀行業務的競爭力，中國工商銀行根據客戶分類營銷與建立流程銀行的要求，調整總行部門設置以加強前台營銷能力，加快分行組織扁平化，構建分層營銷體制。加快實施公司銀行業務綜合化營銷戰略，在鞏固公司存貸款業務市場領先地位的同時，大力發展投資銀行、現金管理、公司理財、企業年金、金融衍生產品等新興高端公司銀行業務。
實施積極穩健的公司貸款增長戰略，在保持中國最大公司信貸銀行地位的同時，進一步優化行業結構、區域結構、客戶結構和產品結構。針對市場需求推出了國內貿易融資等系列產品。截至2006年末，境內公司類貸款余額25,307.32億元，占各項貸款余額的69.7%，同比增加2,533.36億元。其中小企業貸款增加597億元，銀團貸款增加249.99億元。境內公司存款28,381.85億元，增長14.3%；占存款余額的44.7%。
繼續加強在代理保險、資產託管、現金管理、電子商務等方面的銀保合作，與國內外22家保險公司簽訂了全面合作協議，首家推出「網上保險」服務。穩步推進銀證、銀期在融資、結算、代理、存管等方面的業務和產品創新，與129家證券公司、162家期貨公司開展業務合作。提升銀行同業合作水平，與國內60家銀行機構正式建立了代理行關系，支付結算代理業務和代理清算業務規模繼續擴大。拓展銀政合作空間，「銀財通」、「銀關通」、「網上銀財通」和「銀稅通」業務已成為市場優勢品牌。
繼續保持在人民幣清算結算和現金管理業務上的領先優勢。2006年末，擁有現金管理客戶31,408家，增長78%，其中包括入圍2006年《財富》五百強的15家中國大陸企業（不含銀行）中的11家。榮獲《亞洲貨幣》「2006年中國最佳人民幣現金管理銀行」。年末，對公人民幣結算金額為260萬億元，比上年增長40%。
中國工商銀行為公司銀行客戶提供包括信用證業務、外匯匯款、外匯托收等多元化的外匯服務。2006年積極開展國際結算個性化創新與衍生服務創新，整合國際結算與貿易融資產品，設計出10項產品組合應用方案。國際結算業務處理實現全程電子化操作和管理，並在總行設立國際結算單證中心，服務效率進一步提高。2006年辦理國際結算業務3,996億美元，增長36.5%，其中境內機構辦理國際結算業務2,902億美元，增長29%。
積極探索投資銀行與傳統銀行業務的互動發展，穩步發展企業理財咨詢和資信服務等基礎類業務，重點開拓以重組並購、結構化融資、銀團貸款安排承銷、間接銀團、企業上市顧問等為代表的品牌類業務，積極發展短期融資券、資產證券化等新興業務。2006年，作為短期融資券主承銷商，為19家企業發行了23期、總額為463.40億元的融資券。常年財務顧問業務管理系統投入使用，業務管理效率不斷提高。中國工商銀行擔任財務顧問的寶鋼集團收購八一鋼鐵項目被《當代經理人》雜志評為「2006年十大戰略並購事件」。
繼續保持國內託管市場領先地位。截至2006年末，託管資產總額4,634億元，增長117.3%；其中，託管證券投資基金資產2,684億元，託管基金份額市場佔比32.13%；託管保險公司、企業年金等委託資產1,847億元。託管合資格境外機構投資者（QFII）4家，新增1家；率先提出合資格境內機構投資者（QDII）業務託管運作方案，成功託管運作基金公司類、銀行類、保險公司類首隻QDII產品，並成為國內最大的QDII託管銀行。2006年，蟬聯《環球託管》雜志「中國最佳託管銀行」，榮獲香港《財資》雜志「中國最佳託管銀行」。
貴金屬業務穩步發展。2006年，新推出黃金質押貸款業務和代客黃金夜市交易業務。截至年末，代理上海黃金交易所清算量632億元，市場份額為50.8%，在中國商業銀行中排名第一。
企業年金業務快速增長。截至年末，正式簽約年金客戶新增303家，管理個人賬戶新增121萬戶，託管年金基金新增43億元。
三、個人銀行業務
中國工商銀行擁有中國最大的個人銀行客戶基礎，主要業務在國內保持領先地位。根據人民銀行的數據，截至2006年末，個人貸款和存款余額均列中國商業銀行之首，市場份額分別為15.0%和19.7%。
年末，個人存款余額33,143.50億元，增加2,080.52億元，增長6.7%。由於個人理財業務發展和資本市場活躍對存款的分流，個人存款增幅趨緩。全面實施「個人信貸業務營銷標准化工程」；推出直貸式個人住房貸款等新產品；推出提升個人信貸業務服務十項措施；積極穩健發展個人經營貸款，成為個人貸款業務新的增長點。截至年末，境內個人貸款余額5,761.09億元，增加610.67億元,增長11.9%。
2006年在個人理財業務的帶動下，個人中間業務快速增長，實現個人凈手續費及傭金收入94.89億元，比上年增長58.3%。2006年發行各類本外幣個人理財產品合計754.9億元，增長2.98倍，成為首家正式向境內居民推出代客境外理財服務的中國商業銀行；全年共計代理銷售個人理財類產品3,207億元，增長98.3%，主要包括代理政府債券和開放式基金產品的發行與交易以及銀行保險代理業務。代理銷售憑證式國債市場佔比31.2%，為最大分銷行，試點代理發售儲蓄（電子式）國債市場佔比42.18%；代理銷售開放式基金總量1,973億元，增長2.8倍，並在國內率先推出「基金定投」業務和首隻外幣基金；在國內率先實現集中式銀保合作模式，全年代銷的銀行保險產品保費總計459億元，增長46%。理財金賬戶服務全面升級，截至年末，擁有理財金賬戶客戶236萬戶，增長25.5%；客戶經理中擁有2,078名金融理財師，居國內同業領先地位。改進匯款業務功能，推出漫遊匯款、異地外幣匯款等新功能，2006年實現個人結算業務量8.52萬億元，增長19.3%。
2006年，銀行卡消費額、跨行交易量同業佔比繼續保持市場第一。年發卡量18,863萬張，增長29.9%；年消費額3,700億元，增長53.5%。其中，信用卡發卡量1,047萬張，年消費額1,050億元，為國內最大的信用卡發卡行。全年實現銀行卡中間業務收入32.28億元，增長37.6%。相繼推出2006世界盃主題卡、歐元信用卡、牡丹運通商務卡、牡丹銀聯卡等新產品，成為國內信用卡品牌最齊全的發卡行之一。
四、資金業務
2006年中國工商銀行境內機構累計融出人民幣資金43,256億元,累計融入人民幣資金4,542億元，受宏觀調控及新股申購等多方面因素影響，市場利率在相對較高水平上起伏。外幣方面，貨幣市場交易量達6,050億美元。
2006年中國工商銀行人民幣債券交易賬戶共完成交易量1.44萬億元，增長6.7倍，增長迅速。人民幣銀行賬戶債券投資余額26,171.83億元,增加4,414.52億元，無不良資產。其中中短期債券繼續保持主體地位，品種結構基本穩定。外幣債券投資余額277.93億美元，增加146.19億美元。
2006年新推出人民幣利率互換業務。全年代客外匯資金交易業務額1,954億美元，增長36.5%，其中，結售匯業務量1,462億美元，市場佔比12%，位居第二。人民幣記賬式櫃台債券交易量20億元，市場佔比47%，排名第一。
五、分銷渠道
中國工商銀行不斷優化網點資源配置，截至2006年末，在境內擁有16,997家機構，包括總行、30個一級分行、5個直屬分行、383個二級分行、29個一級分行營業部、3,068個一級支行、13,412個基層營業網點以及69個其他機構。其中基層營業網點包括3000多個理財中心。在境外擁有98家分行、子銀行、代表處和網點。
中國工商銀行通過互聯網、電話或行動電話、自動櫃員機和自助銀行中心,為公司和個人客戶提供多元化的電子銀行服務。2006年末，電子銀行客戶數達4,984萬戶，增長42%；業務筆數佔全行業務總筆數的30.1%，提高了4.2個百分點；交易量45.2萬億，增長50.6%；業務收入6.93億元，增長64.6%。截止2006年末，個人網上銀行客戶數和企業網上銀行客戶數分別增長56.5%和86.2%，達到2,325萬戶和60萬戶，電子商務在線支付年交易額195億元，增長67.5%，網上銀行榮獲《銀行家》雜志「全球銀行網路應用創新獎」、《環球金融》雜志「亞洲最佳投資管理企業網上銀行」稱號，第四次蟬聯該雜志評選的「中國最佳個人網上銀行」稱號；電話銀行業務推出了電話在線支付（BTOC）、代客交易等新產品，境內分行一體化電話銀行系統擴展到33家；自助銀行中心和自動櫃員機總數分別達到2,704家和19,922部，分別增長了84%和9%。
六、境外業務
中國工商銀行業務遍及全球主要金融中心。在香港、澳門、新加坡、東京、首爾、釜山、法蘭克福和盧森堡設有分行；在香港、倫敦、盧森堡和阿拉木圖設有控股機構；在紐約、莫斯科和悉尼設有代表處。截至2006年末，境外機構達98家，與117個國家及地區的1,266家境外銀行建立了代理行關系；境外分行和控股機構的資產總額達267.2億美元，比上年增長15.26%。
2006年12月30日，與印尼Bank Halim Indonesia股東簽署了收購協議，將收購該行90%的股份。本次收購是中國工商銀行完成的首次跨國銀行收購，也是第一次以收購方式進入國外市場。
中國工商銀行（亞洲）有限公司（「工銀亞洲」）是中國工商銀行目前最大的境外業務主體，提供全面的零售及個人理財服務、全面的商業和企業銀行服務，在銀團貸款和結構性貸款方面扮演著香港市場領跑者的角色，並基本建立起了覆蓋全港主要商業地段和潛力地段的分行網路體系。截至2006年末，工銀亞洲總資產達1,463.92億港元，在其本身或其母公司在香港聯交所公開上市的香港注冊銀行之中，工銀亞洲的總資產排名第六，凈資產110.85億港元，2006年股東應占盈利為12.46億港元。
七、信息科技
中國工商銀行的信息科技體系進一步完善，應用產品不斷豐富，管理信息化建設不斷推進，信息系統運行安全穩定。2006年獲得《銀行家》「全球銀行網路應用創新獎」，及中國電子信息產業發展研究院和中國信息化推進聯盟評選的「2006中國信息化建設年度優秀企業」。
按照業務線對核心應用系統進行重構，降低數據集中後的運行風險，同時加快了產品的研發速度。全年共完成應用類新項目開發173個，對原有項目功能優化365個。2006年向國家知識產權局提交專利申請22項，其中2項專利申請獲得實用新型專利授權，「對網上銀行數據進行加密、認證方法」獲得了發明專利授權。截至年末，擁有的專利數量達到58項。
個人信貸管理、會計風險監控等系統在全行推廣完善，經營管理水平和風險控制水平不斷提高。
完成了海外數據集中系統的異地災備工程，海外分行首次實施業務級災難恢復應急演練。
八、公司治理
（一）公司治理結構。
中國工商銀行按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》等相關法律法規要求,建立了由本行股東大會、董事會、監事會和高級管理層組成的治理架構,形成了權力機構、決策機構、監督機構和高級管理層之間各司其職、相互協調、有效制衡的工作機制。董事會下設戰略委員會、審計委員會、提名與薪酬委員會、風險管理委員會、關聯交易控制委員會等五個專門委員會；監事會下設監督委員會。為進一步完善公司治理結構，制定了股東大會對董事會授權方案和董事會對行長授權方案，調整董事會下設專門委員會的職責和成員結構，實行首席風險官制度，補選職工監事，制定了股票增值權計劃以建立健全公司激勵機制，積極探索與境內外投資者加強溝通和戰略合作的途徑，不斷提高公司治理水平。
（二）人力資源管理。
深化人力資源管理和激勵約束機制改革，構建以崗位為基礎的現代人力資源管理體制。引入經濟增加值（EVA）和收益分享比例（GSR）理念，建立績效工資分配機制；繼續完善差異化薪酬體系；全面建立企業年金制度。2006年全行舉辦各級各類培訓班4萬期，194萬人次，人均受訓9.43天。開展了領導力培訓、金融風險管理師（FRM）人才培訓等項目，試行員工崗前培訓制度，投產開通了外網遠程教育系統。推進總行、分行機構改革，自上而下地啟動了全行部分主要業務流程再造和組織結構調整工作，重組了總行公司銀行業務、資金業務、風險管理、財務管理等職能部門。
九、風險管理
2006年中國工商銀行實施組織機構改革和風險管理流程再造，清晰分離了前、中、後台職能，設立了首席風險官，著力於構建相對集中和獨立的風險管理體系。
（一）信用風險管理。
深入推進信貸業務集約化經營管理，提高授信審批決策層次，構建獨立集中的信貸業務風險控制體系。繼續完善公司法人客戶信貸政策，從區域、行業、客戶、產品等方面實施差別化的信貸政策。積極推進小企業信貸產品創新和管理創新，實施差別化的小企業信貸政策。完善個人信貸管理系統，啟動「個人信貸審批系統項目」，進一步強化個人信貸資產質量五級分類制度。對公司貸款資產質量實施12級分類管理，實現計算機系統自動初分。
（二）流動性風險管理。
將二級及以下分行的資金集中到一級分行進行全額集中配置管理，通過內部資金轉移定價機制引導分行調整資產負債期限結構。應用一系列參數每日監控流動性頭寸、全行現金、存放央行和其他銀行的現金以及其他生息資產的金額和結構，監控流動性比率以符合法規及內部要求。
（三）市場風險管理。
分離中台對市場風險敞口的監控功能與資金業務的前台交易。採用一系列利率風險管理的核心指標、利率敏感度缺口分析標准以及利率風險管理指引，建立適應市場化進程的利率風險管理信息系統。
（四）操作風險與內部控制。
不斷完善操作風險管理架構、制度平台和技術手段，在全行推廣實施《操作風險管理手冊》，2006年全行發案率及涉案金額控制在歷史最低水平。
2. 融金貸是什麼
融金貸擁有一套的成熟盈利模式，打造了國內最專業的網路借貸平台。充分利用資金優勢、管理優勢、網路優勢、本地優勢及人才資源優勢，全力打造最具特色的一站式投資、信貸平台，為客戶提供完善的投信貸服務。作為行業領跑者，他們與政府職能部門一直保持良好的公共關系，逐步穩健實現行業發展及多元化經營戰略。同時，6400萬的風險投資積累了雄厚的實力，他們有覆蓋全國300個地級市的代理商，不斷提升、完善品牌形象，已經成為深具增值潛力的項目。
選擇融金貸的六大理由：全國小額貸款，利率最低；p2p純信用貸款，無需任何擔保抵押；操作簡便高效，足不出戶，輕松借貸；還款壓力小，還款方便靈活，按月還息，到期還本；快速借款，網上發布後，只需2.5小時滿標到達指定的個人賬戶；國家金改試點企業，不高於銀行同期利率4倍，合情，合理，合法。
3. 上海虹定貸款是幹嘛的
上海虹定貸款，主要業務經營范圍：
投資管理、實業投資、投資信息咨詢（除經紀）、商務信息咨詢、企業管理咨詢、市場信息咨詢與調
查（不得從事社會調查、社會調研、民意調查、民意測驗），市場營銷策劃、金融信息服務（金融業
務除外），圖文設計、製作，從事計算機信息科技領域內的技術服務、技術咨詢、技術開發、技術轉讓。
2014年2月上海虹定投資管理有限公司在上海正式成立上海總部，成為中國上海金融領域貸款行業領頭
羊全國首家專業的融資中介與信息管理服務平台。
虹定投資是全國首家專業的融資中介與信息管理服務平台，是金融融資服務行業的領跑者。
虹定投資面向全國超10000家銀行和金融公司建立戰略合作關系向中小微企業和個人提供以「信息融資平
台」為核心的互聯網金融信息服務，幫助他們以便捷的方式、更短的周期、合理的利率 ，通過最佳匹配
的金融機構獲得信貸服務，為廣大中小微企業和個人的經營與發展提供寶貴的資金支持， 從而幫助他們
實現企業經營的成功。