中小企業流動資金貸款利率

① 小企業貸款怎麼貸，有哪些途徑方法

小企業因為他自己的需求的貸款額度並不高，所以說可以通過小企業自身去貸和通過法人去貸兩種方法。
銀行對小企業這一塊的貸款要求比較高對營業執照這些都有嚴格的期限的限制。保險公司的話是可以進行的。但是這些前提是你徵信一定要好。就可以通過法人或者提供營業執照去一些正規的金融機構貸款。

② 中小企業向銀行貸款利率是多少

根據人民銀行的規定，目前各家銀行的貸款利率是可以自由浮動的，因此各家銀行各項貸款的貸款利率會不太一樣，中小企業抵押貸款利息一般是由國家基準利息上浮10%到30%。貸款的條件：1.企業須經國家工商管理部門批准設立，登記注冊，持有營業執照。2.實行獨立經濟核算，企業自主經營，自負盈虧。即企業獨立從事生產、經營活動的權利；有獨立的經營資金，獨立的財務計劃與財務報表；獨立計算盈虧，獨立對外簽訂購銷合同。3.有一定數量的自有資金。如果企業沒有一定量的自有資金，一旦發生損失，必然危及銀行貸款，使信貸資金遭受損失。4.遵守政策法規和銀行信貸、結算管理制度，並按規定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶。5.生產經營有效益。企業所生產經營的產品必須是市場需要的，適銷對路的短線產品，能給社會和企業帶來效益，提高信貸資金的使用率。6.恪守信用。企業取得貸款後，還必須嚴格履行合同規定的各項義務。

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③ 什麼是中小企業融資，該融資的主要方式有哪些

我國中小企業融資的方式：
(一)銀行借款融資：
銀行貸款是一種最為正規的融資方式。由於中小企業的市場淘汰率遠遠高於大中型企業，銀行貸款給中小企業要承擔更大的風險。因此選擇這種方式來貸款的話可行性不是很大。在這個時候良好的銀企關系可能會提供一定的便利之處。
其次，由於銀行貸款手續繁復，審批時間過長，許多中小企業為求發展不得不退而求其次從民間融資。
(二)民間融資：
同正規融資相比，民間融資的供給者更了解借款人的信用和收益狀況，從而克服了信息不對稱帶來的道德風險和逆向選擇。這種籌資方式能夠最大限度的合集資金將其貸放到生產流通領域，在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的壓力。同時其利率杠桿靈敏度高，資金滯留現象少，手續簡便，提高了資金使用率，是一有效集資途徑。
但該方式的利率相對較高，一旦企業出現重大的問題使得無法償付時，出現的問題將會是非常棘手的。另外由於其具有「地下」性質，因此能夠使中小企業在獲得融資的同時保持其經營的私密性。因此民間融資能夠成為中小企業外部融資的一個重要渠道。
但是，民間集資有一定的消極性，首先由予法律的不明確、體制的不完善，以及認識的不統一，致使一些地方的民間借貸處予非法狀態或放任失控狀態，這就是溫州出現多起非法集資的案件。所以對於民間進行的融資活動，我們不宜簡單地禁止，而應加以規范，將其納入正式的金融體系。
(三)融資租賃：
融資租賃是一種中長期固定資產融資，時間一般是3至5年，並且由於融資租賃有允許承租人提前歸還租金的便利，因此融資租賃又兼具短期融資的優點。此外，融資租賃還具有效率高、風險小，設備、服務和融資的一攬子解決等優點。我國目前中小企業多數技術設備落後，又無自身積累且難以從銀行獲得貸款去更新，發展融資租賃業，企業就可以在資金短缺或不願動用經營資金的情況下，添置或更新設備，提高產品競爭力。
目前融資租賃的金融杠桿作用基本沒有得到發揮，我國的租賃公司的資產規模最多是幾百億元，因此發展的空間很大。對於這種方式我們可以做的是解決政策上的一些制約因素：一應在有效監管的前提下，放開金融祖賃公司的准入(由於金融租賃公司屬於非銀行金融機構，目前實現嚴格的准入制度，受銀監會監管，難以批准);二是適當降低資本金門檻。(目前規定新設的內資租賃企業最低注冊資本金要達到17000萬元)。

④ 試述我國的利率體制改革過程，並解釋為什麼說我國當前的利率市場化改革是一種改革發展的必然

1988年10月5日，中國人民銀行下發了《關於加強利率管理工作的暫行規定》，首次以部門規章的形式對利率管理進行了專門規范，初步明確了人民銀行利率管理的主體地位和管理范圍。

1990年人民銀行下發了《利率管理暫行規定》，對人民銀行利率管理的職責范圍進行了全面的界定，並明確了人民銀行各級機構在利率管理中的職責。此時，人民銀行對利率管理的范圍覆蓋了幾乎涉及所有資金價格和對計息規則的管理。

在完善利率管理制度的同時，通過適度擴大金融機構存、貸款利率浮動幅度和下放利率浮動權的形式，對利率管理體制改革進行了積極嘗試。

1996年隨著統一的銀行間市場的建立，利率管理體制改革邁上了新台階。金融機構間的批發業務利率逐步放開，人民銀行管理的利率范圍不斷縮小，利率管理種類不斷簡化。

人民銀行針對不同性質資金和不同行業制定的差別利率政策逐步減少，利率管理承擔的財政職能逐步弱化，而對宏觀經濟靈活調控的職能不斷增強。

1998-1999年人民銀行連續三次擴大金融機構對中小企業貸款利率的浮動幅度，並統一了不同期限檔次利率的浮動政策，使金融機構的定價權逐步擴大。

1999年3月2日，人民銀行修訂並下發了《人民幣利率管理規定》，強調了利率杠桿對國民經濟的調節作用，進一步簡化了利率管理的種類，明確了人民銀行利率管理和金融機構自定利率的范圍。

使利率管理體制改革的成果以規范的形式明確下來。目前，我國利率管理基本上是在該《規定》的框架內進行。

(4)中小企業流動資金貸款利率擴展閱讀

主要缺陷

一、利率形成機上的缺陷

鑒於利率有其特殊性,從理論上講, 它的形成應當是計劃與市場共同作用的結果。這是因為, 利率作為國家實施金融宏觀調控的重要工具與經濟杠桿, 要由國家根據經濟發展規劃和貨幣供應狀況進行有計劃的調整, 反映國家的貨幣政策導向。

二、利率構成體繫上的缺陷

由於存在上述缺陷, 因而利率構成尚不完整。表現在一是國家計劃制定的中央銀行基準利率部分佔絕對多數, 專業銀行根據市場資金供求狀況, 圍繞基準利率而自行上下浮動的非基準利率部分佔絕對少數, 或者說, 中央銀行政策允許的、合法的浮動利率貸款極少。

⑤ 中小企業貸款需要什麼條件

中小企業銀行貸款的申請條件：
1.符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業;
2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄;
3.具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡;
4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益;
5.具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;
6.企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄;
7.企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年(含)以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值;
8.符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策;
9.能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;
10.在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
拓展資料：
中小企業貸款是指銀行向小企業法定代表人或控股股東（社會自然人，以下簡稱借款人）發放的，用於補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。
小企業主貸款支持的企業必須滿足：注冊資金50萬元以上，經營期限在1年以上；小企業主支持的主要行業：製造業、為大中型。
周轉貸款：
貸款額度：一般不高於500萬
貸款時間：1個月--5年
貸款利息：月利息為百分之一至百分之二點五不等（1%~2.5%）
貸款范圍：全國各地（1-2天放款）無需抵押，無需擔保
貸款要求：必須是注冊於中國的中小企業,且經營狀況良好,無不良信譽記錄
貸款資料：企業工商營業執照,稅務登記證,組織機構代碼證及法人代表身份證的復印件，銀行流水
貸款流程：來電咨詢---傳真資料---通過審核---簽定合同---成功放款
流動資金貸款：
流動資金貸款是為滿足您在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉貸款，和在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的短期循環貸款。 流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業務
流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款：
1.臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內，主要用於企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。
2.短期流動資金貸款：期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用於企業正常生產經營周轉資金需要。
3.中期流動資金貸款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用於企業正常生產經營中經常佔用資金需要。

⑥ 微眾銀行中小企業貸款都需要具備哪些條件

1、微眾銀行貸款申請前提條件：入選白名單

微眾銀行貸款申請條件中前提條件是進入微眾銀行內部篩選出來的白名單。只有進入白名單才能申請微粒貸。

微粒貸是通過「白名單」選出首批最符合「微粒貸」客戶定位的用戶，如果用戶在qq錢包里發現「微粒貸」的圖標，則證明其已成WeBank的第一批客戶，但並未放開自主申請入口。

如果你已在微眾銀行的「白名單」里，只要用任一銀行卡綁定QQ，點擊微粒貸，就能查看到你的授信額度，如果有需要就可以點擊貸款，「微粒貸」提供的是7 24小時服務。

2、微眾銀行貸款申請必要條件：信用良好 有還款能力

微眾銀行貸款申請條件中必要條件是：微粒貸的申請採取線上審核的方式，因此申請人的信用狀況對於申請微粒貸的成功與否至關重要。此外，微粒貸採取無抵押、純信用的方式，因此，申請人的還款能力也是申請能否成功的考核指標。

微粒貸小額信用貸款產品具有「無抵押、無擔保，隨借隨還、按日計息」的特點。據了解，每個人「微粒貸」獲得的授信額度並不相同，在2萬到20萬元之間，貸款按照萬分之五日利計息，摺合預期年化利率約7%-18%。

(6)中小企業流動資金貸款利率擴展閱讀：

微業貸是微眾銀行為廣大中小微企業提供的線上流動資金貸款服務， 該產品為結合大數據分析及互聯網技術的一款金融創新產品。 客戶從申請至提款全部在線完成，無需抵質押，額度立等可見，資金分鍾到賬， 按日計息，隨借隨還。微眾銀行將以科技金融為中小微企業提供高效便捷的融資服務。

現在可以通過幾種方式來申請小微企業貸：

1、關注「微眾銀行企業金融」公眾號；

2、下載微眾銀行APP；

3、進入微眾銀行官網，在首頁點擊企業金融。

二、哪些地區的客戶可以申請小微企業貸

目前只開通了廣東省、江蘇省、湖南省，其他城市正逐步開放中。

三、微眾銀行小微企業貸申請流程

1、注冊

2、簽訂《徵信授權協議》，授權微眾銀行查詢徵信記錄；

3、簽訂《數據使用授權書》將授權微眾銀行及合作方查詢企業的稅務信息；

4、完成企業認證後，還需要認證法定代表人姓名、身份證號碼、聯系方式等；

5、企業法定代表人需要簽訂《個人信息使用授權書》、《個人徵信授權書》及《保證擔保合同》；

6、提交後等待微眾銀行審核，最快可在30分鍾內到賬。

⑦ 中小企業貸款的基準利率是多少

同學你好，很高興為您解答！

高頓網校為您解答：

中小企業貸款基準利率：

中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率下調0.25個百分點。

2012年6月8日中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別下調0.25個百分點，住房公積金存貸款利率也同步下調。

2011年7月6日中國人民銀行決定，自2011年7月7日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，住房公積金存貸款利率也同步上調。

2011年4月5日中國人民銀行決定，自2011年4月6日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點。

2011年2月8日中國人民銀行決定，自2011年2月9日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率相應調整。

2010年12月25日中國人民銀行決定，自2010年12月26日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。

2010年10月19日自2010年10月20日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率上調0.25個百分點，由現行的2.25%提高到2.50%;一年期貸款基準利率上調0.25個百分點，由現行的5.31%提高到5.56%;其他各檔次存貸款基準利率據此相應調整。

2008年11月27日從2008年11月27日起，下調金融機構一年期人民幣存貸款基準利率各1.08個百分點，其他期限檔次存貸款基準利率作相應調整。同時，下調中央銀行再貸款、再貼現等利率。

2008年10月29日從2008年10月30日起，一年期存款基準利率由現行的3.87%下調至3.60%，下調0.27個百分點;一年期貸款基準利率由現行的6.93%下調至6.66%，下調0.27個百分點;其他各檔次存、貸款基準利率相應調整。個人住房公積金貸款利率保持不變。

2008年10月8日從2008年10月9日起下調一年期人民幣存貸款基準利率各0.27個百分點;從2008年10月15日起下調存款類金融機構人民幣存款准備金率0.5個百分點。

2008年9月15日從2008年9月16日起，下調一年期人民幣貸款基準利率0.27個百分點;從2008年9月25日起，存款類金融機構人民幣存款准備金率下調1個百分點。

2007年12月20日一年期存款基準利率上調0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調0.18個百分點。

2007年9月15日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。

2007年8月22日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。

2007年7月20日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。

2007年5月19日一年期存款基準利率上調0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調0.18個百分點。

2007年3月18日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。

2006年8月19日一年期存、貸款基準利率均上調0.27%。

2006年4月28日金融機構貸款利率上調0.27%，提高到5.85%。

2005年3月17日提高了住房貸款利率。

2004年10月29日一年期存、貸款利率均上調0.27%。

1993年7月11日一年期定期存款利率9.18%上調到10.98%。

1993年5月15日各檔次定期存款年利率平均提高2.18%，各項貸款利率平均提高0.82%。

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⑧ 小微企業向銀行申請貸款的利息是多少

小微企業向銀行申請貸款的利息是多少？我覺得小微企業向銀行申請貸款的利息應該也是比較高的吧，具體多少可以到銀行里去打聽一下。

⑨ 中小企業「借錢成本」究竟有多高

「借錢成本」究竟有多高？
深圳廣田裝飾集團財務總監田延平向記者介紹，該公司的貸款成本從去年的6%至6.6%突然上漲到了現在的8%左右。「估計我們今年新增加的利息要佔到去年公司凈利潤的10%，也就是說今年僅資金成本就要吃掉公司10%的利潤。」
田延平說他的公司每年融資總額大約在20億元，渠道包括銀行信貸、短融券、債券等，其中銀行貸款超過40%。「今年以來，我們的貸款成本突然上浮了30%，公司去年支付的利息為9000萬元。」
「貸款利率一直在上浮走高，年化利率12%已經很普遍，企業資金壓力很大，今年感覺日子更難過。」浙江一家中型服裝公司總經理告訴記者，這一現象在中小企業中很普遍。
除了貸款利率的節節攀升，「雁過拔毛」的現象更為普遍。如擔保費、咨詢費等各類「買路錢」都加大了中小企業貸款成本。
一位中小製造業企業負責人算了筆細賬：該公司向某銀行申請800萬元的貸款，「由於採取的是抵押貸款，先讓專業擔保公司『剝』了2%，即16萬元；在申請授信時，客戶經理通知我，現在貸款額度緊張，要貸800萬元，需要先給銀行提供800萬元的存款。也就是說，我需要先從別的渠道臨時借800萬元存進銀行，然後銀行把這筆存款轉換成承兌匯票，我再付4.8%的貼現費用將它贖回再還臨時借款。經過一番討價還價，最終銀行給我們打了5折，貸800萬元，存400萬元，貼現費用19.2萬元。所幸，授信額度好歹是下來了，貸款利率12%，年利息96萬元。後來銀行告訴我，我們的融資成本已經算很低的了。」算了算賬，也就是說，中小企業要想從銀行貸出一元錢，至少需要付出0.16元，甚至更高。
隱性收費成公開「潛規則」
河北一家中型建材企業借款總額1.5億元，借款利率每年12%，理論上應年還利息1800萬元。但該公司董事長楊某說，「加上各類委託中介費用，平均每年要還息3300餘萬元，成本幾乎翻番。」
楊某告訴記者，目前中小企業融資依然以抵押貸款為主，沒有抵押物基本上難以貸款。因此，銀行一般會要求他的企業找擔保公司擔保才能貸到款，動輒2-5%的擔保費用使本已不堪重負的企業更加「舉步維艱」。此外，貸款過程中，被迫繳納咨詢費、購買理財等情況比比皆是。與貸款掛鉤的隱性收費，更成「潛規則」。
青島市一家年出口額超過2000萬美元的外貿企業老總抱怨說，由於企業規模不大，到銀行申請貸款時總被刁難。「我們公司每年的貸款額在500萬元到600萬元，都會被要求繳納各種名目的財務費用，每年的叫法還都不一樣。2011年叫『咨詢費』，大概交了10萬元；2012年由於我們還款記錄良好，只繳納5萬元的『顧問費』，其實銀行沒給我們提供任何咨詢或顧問服務，不交就不給授信。2013年我們申請了一筆600萬元的貸款，但實際到賬只有540萬元，剩下60萬元以購買理財的形式被截留了。」這位負責人無奈地表示，該公司三年來「借款利率名義上是每年12%，但要繳納的各種費用還要將資金成本提升5-10%。」
「目前上海地區小企業和個人經營性貸款利率達18%。」交通銀行首席經濟學家連平說，另外代銷費、咨詢費、顧問費等各環節手續費還有3%，且要求當月起還本付息，最終利率遠高於20%。
四大因素仍在加劇「錢貴」
銀行收費居高不下，民間借貸成本攀升，均讓企業深感眼下融資「既貴又難」。調查發現，標准缺失、規避監管、「存貸掛鉤」、審批遲緩，更加劇了「錢貴」：
—銀行「涉企收費」標准缺失。比如，多數銀行均收取「常年財務顧問費」，但標准上各有各的說法：既有按固定費用收取，也有固定＋浮動的收費方式；按照最高標准收取，僅這筆費用就可達貸款額的3%。
—規避監管，部分「金融創新」拉長了貸款鏈條。「金融服務的每個環節都是為了賺錢，當機構用各種方式將貸款供給到需求的鏈條拉長，成本必然要實體企業來承擔。」中國金融期貨交易所首席專家趙慶明說。
比如，信託、基金子公司、券商資管等影子銀行，就帶來種種「通道」、「過橋」中介費。銀行藉助這些理財產品變相放貸規避存貸比，「中介」則從中收費。
—一些貸款「潛規則」依然存在。安徽一家葯品銷售企業負責人反映：「處於弱勢地位的小企業在貸款時，表面的貸款利率僅僅是名義而已。一些金融機構還要求借錢同時購買理財產品，即要"存貸掛鉤"。」
—貸款審批難，也讓部分企業吐苦水。1年期流動資金貸款，銀行9個月就來收貸，而展期、續貸審批流程漫長，年中不得不從民間借資渡過難關……
溫州市金融辦發布的民間借貸綜合利率指數顯示，截至8月13日，溫州地區綜合利率指數為20.78%/年，部分市場主體利率高達28.78%：「融資貴」究竟有多貴？借款1000萬元，一年要還近300萬元。

⑩ 中小企業貸款優惠政策2021

2021年小微企業優惠政策：1、對月銷售額10萬元以下（含本數）的增值稅小規模納稅人（按季納稅，季度銷售額未超過30萬元），免徵增值稅。2、對小型微利企業年應納稅所得額不超過100萬元的部分，減按25%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅；對年應納稅所得額超過100萬元但不超過300萬元的部分，減按50%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅。3、金融機構與小型、微型企業簽訂借款合同免徵印花稅。4、月銷售額不超過10萬元（按季度納稅的季度銷售額不超過30萬元）的繳納義務人免徵教育費附加、地方教育附加、水利建設基金。5、未達到增值稅起征點的繳納義務人，免徵文化事業建設費。6、對在職職工總數30人（含）以下的小微企業，暫免徵收殘保金。
【拓展資料】一、稅務總局《關於實施小微企業普惠性稅收減免政策的通知》規定了對月銷售額10萬元以下（含本數）的增值稅小規模納稅人，免徵增值稅。對小型微利企業年應納稅所得額不超過100萬元的部分，減按25%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅；對年應納稅所得額超過100萬元但不超過300萬元的部分，減按50%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅。中小企業貸款是指銀行向小企業法定代表人或控股股東（社會自然人，以下簡稱借款人）發放的，用於補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。
二、流動資金貸款是為滿足您在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉貸款，和在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的短期循環貸款。流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業務，流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款：
三、臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內，主要用於企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。
四.短期流動資金貸款：期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用於企業正常生產經營周轉資金需要。
五、中期流動資金貸款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用於企業正常生產經營中經常佔用資金需要。