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如何推進小微企業貸款

發布時間:2022-05-28 04:17:24

1. 小微企業如何貸款

一、條件:

1、資金現金流充裕

2、小微企業業主信用良好

3、企業已成功兩年以上

4、能夠提供有效財力證明

5、小微企業主具有較強的還款意願和按時足額還款的能力

6、銀行要求滿足的其他條件

二、小微企業申請信用貸款的流程:

1、提出申請

①授信申請、企業董事會決議(如公司章程要求)

②企業具體貸款用途及資金使用方向(用款計劃、用款總額度)。

③還款來源分析計劃和措施,並且就還款的資金安排做出每月的現金流量分析。

④抵押情況、其他相關法律性文件、函電等

2、進行審核

①立項

②信用評估

③可行性分析

④綜合判斷

⑤貸前審查

3、簽署合同如果銀行對貸款申請審查後,認為其全部符合規定,並同意放貸,則應該與貸款人簽署《借貸合同》

4、貸款發放

合同簽署後,雙方按照合同規定核實貸款。融資方即可根據合同辦理提款手續:提款時由融資方填寫銀行統一制定的提款憑證,然後到銀行辦理提款手續。

(1)如何推進小微企業貸款擴展閱讀:

小微企業貸款難題的破解:

第一、全行動員,高度聚焦,將普惠金融作為戰略來抓。提出普惠金融發展戰略。進一步強化金融資源供給,人才與技術保障,安排專項貸款規模,配套激勵費用,建構由上而下的普惠金融組織體系,全行近1.5萬個網點均能開展小微企業服務,做到真做實做,做出成效。

第二、運用好金融科技,破解融資難題。通過金融+科技,打造了數據化、精準化、自動化、智能化的服務新模式。

一是運用大數據技術,破解信息不對稱難題。基於建行「新一代」核心系統,整合小微企業和企業主信息,廣泛連接稅務、工商等外部公共信息,評估客戶資信,批量精準獲客。

二是再造業務流程,打造「三個一」信貸模式。創新「小微快貸」,實現自動化審批,構建「一分鍾」融資、「一站式」服務、「一價式」收費的信貸模式,提高融資效率,降低綜合成本。

三是實行智能風險管控。將風險底線和風控標准嵌入系統,建立大數據選客控險、模型化系統排險、智能化預警避險等全流程風控機制。目前,「小微快貸」累計為超過45萬客戶提供了5300多億元貸款,80%的客戶為信用放款,不良率保持較低水平。

第三、不斷豐富服務內涵,擴展服務外延。搭建開放平台,將普惠服務融入小微企業生產生活場景,提供諸如行業、市場情況等查詢,交易撮合、並購等服務。

2. 如何解決小微企業融資難的問題

小微企業在國民經濟發展中具有重要的意義,在解決就業、增加稅收、經濟增長中發揮了積極的作用。然而,小微企業融資難卻是一個世界性的難題。尤其在當前經濟下行期,小微企業融資難上加難,破解這個難題迫在眉睫。
一、小微企業融資難
一是小微企業和銀行間存在嚴重的信息不對稱,銀行難以了解小微企業的財務信息和非財務信息,難以真實把握小微企業的信用狀況和履約狀況,小微企業融資過程中被拒的比例較高。尤其在當前經濟下行形勢下,小微企業抗風險能力弱的特點暴露無遺,普遍經營不景氣,使銀行望而卻步。
二是缺少致力於小微企業服務的專門的金融機構和服務機構。目前專門為小微企業服務的銀行機構數量有限,缺少統一的小微企業服務管理機構,例如小微企業擔保機構、信用評級機構、服務平台等。
三是各家銀行服務小微企業的金融產品門檻較高,很多小微企業在成立年限、持續盈利能力、資產負債率、信用記錄等方面達不到銀行的准入標准。
四是小微企業融資擔保難。部分符合銀行准入門檻的小微企業中,卻提供不出合格有效的擔保。由於小微企業自身風險高,符合擔保條件的大企業輕易不願為小微企業提供擔保;很多小企業的評級達不到擔保資格,無法擔保;有的小微企業即使有房產,卻是小產權房,或者長期辦理不了房產證、土地證的資產,都是銀行無法接受的不合格的抵押品。小微企業在無法取得有效保證、抵押的基礎上只能求助於擔保公司,而擔保公司對小微企業提供擔保也比較謹慎,反擔保措施比較苛刻。
五是小微企業融資成本高。銀行對小微企業的貸款利率普遍上浮,擔保公司收費水平也相對較高,除了要收取貸款企業20%左右的保證金外,還要收取擔保金額3%左右的擔保費,使小微企業的融資成本提高。
六是小微企業信用文化缺失,整體信用水平較差。小微企業不良貸款率要遠遠高於大型企業。小微企業逃廢債務使得銀行加強對小微貸款發放的審核。雖然小微企業中也有很多信用等級較好的企業,但是小微企業整體的信用文化的缺失是不可否認的事實。
二、小微企業融資難的原因
小微企業融資難與小微企業自身特點息息相關,如小微企業規模小,管理水平有限,尤其是財務管理不規范,財務報表不真實、不透明,甚至沒有財務報表,生命周期短,缺少可用於抵押擔保的資產,整體信用水平不高等。
小微企業融資難也與銀行從業人員畏責畏難的思想有關。由於以往年度銀行業小微企業不良率較高,銀行從業人員普遍對做小微企業信貸業務心有餘悸,擔心不良發生後追責,造成不願做小微企業業務、不敢做小微企業業務從而導致不會做小微企業業務的狀況。在經濟下行期,有的銀行對小微企業業務採取退出策略,少做、不做小微企業業務,將主要精力放在其他業務上。
除此之外,對小微企業的發展也缺乏法律和法規的保障。在轉型發展、產業升級的形勢下,在清理高耗能、高污染、淘汰落後產能的今天,一些不符合國家產業政策、粗放經營的小微企業成為被治理整頓的對象。民間融資混亂等一些外部原因都加劇了小微企業的融資難。
三、要解決小微企業融資難的問題,是一個系統工程,需要政府、銀行、企業共同努力。
政府要真抓實干辦實事,在稅收優惠、財政支持等方面做大文章。一是要在稅收方面進一步優惠,減輕小微企業負擔。二是要搭建政府、銀行、企業合作融資平台,發揮財政資金的杠桿效應,幫助更多小微企業獲得貸款。要減少財政直接補貼少數企業,加大與銀行合作「助保貸」的力度,將政府資金、政府公信力和約束力結合在一起,為小微企業融資提供增信。三是整合各類社會資源,充分發揮融資中介服務機構作用,完善和強化融資服務體系建設,培養專業化服務機構。四是推進小微企業信用擔保體系建設,積極組建政府性的小微企業貸款擔保機構,積極為小微企業融資擔保搭建增信平台,進一步簡化擔保手續,減低企業融資的成本。五是規劃小微企業發展,完善小微企業發展的法律法規。
金融機構要轉變觀念,不斷創新,加強對小微企業的金融服務能力。一是改進和創新小微企業金融服務模式。要完善以客戶群為主要對象的營銷模式,大力發展商業圈融資、產業鏈融資、企業群融資,避免單打獨斗,散單經營,提高小企業貸款覆蓋率。二是加快創新,包括管理創新、制度創新、流程創新、產品創新,滿足各類客戶群的融資需求。三是建立健全為小微企業客戶服務的體系,積極打造小微企業專業支行。要加強渠道建設,發揮網點優勢,提高網點開辦小微企業業務的比率。要依託網路平台,為客戶提供方便快捷的網上銀行貸款服務,提升客戶體驗度。四是注重加強小微企業信貸業務流程建設,打造專業專注的、高效的小微企業信貸流程。五是加強服務小微企業的客戶經理隊伍建設,加強培訓和績效考核,充分發揮客戶經理的作用。

小微企業要強素質、練內功、講誠信。一是小微企業要加強自身的素質,努力提高企業自身的管理能力,加強自身的融資能力。二是要建立規范的內部會計管理制度,增加其財務報表真實性、可靠性和透明度。三是要規范資金管理制度,提高資金的使用效率。要杜絕資金的浪費和損失,加強存貨的管理,避免過多的資金佔用在存貨上,加強應收賬款的管理,保證企業擁有足夠的流動資金。四是要樹立科學的人才觀,要利用市場機制選拔和聘用高素質管理人才,學習先進的管理和經營理念。要重視人才培養,為企業員工提供全面發展的條件和機會,以此來吸引優秀人才,增強企業管理團隊水平。五是要強化信用建設,提高產品質量,提高社會責任感,樹立誠實守信的良好企業形象。

3. 請問各位專家,如何能夠解決小微企業貸款難問題

回答樓主一下,為解決小微企業貸款難可以考慮從以下方面入手:
一、建立健全小微企業貸款審批機制、業務激勵機制、貸款發放操作流程、信用等級評定
二、完善管理機制。梳理業務流程,加強小微企業貸款管理水平
三、細分市場,積極開展小微企業產品創新,破解小微企業擔保難和抵押品不足的瓶頸。
四、優化操作流程。對小微企業優先授信、批量授信、採取「一次授信,隨用隨貸,余額
控制、周轉使用」,滿足小微企業「短、頻、快」的貸款需求。
此外,還可以像江川金融那樣注重小微企業的第二還款來源,追加連帶責任擔保。他家口碑
現在挺好,第九屆中國國際金融論壇上,他家還提出「貸款外包模式」,對解決小微企業貸
款難問題有很大啟發,感興趣就查查看。

4. 小企業怎樣才能從銀行貸到款有什麼技巧

銀行貸款都青睞那些大企業,由於銀行風控機構較難評估小微企業盈利能力、經營狀況等,導致小微企業的風險性較大,融資渠道相對比較窄。但是近年來,人民銀行、銀保監會多次出台相關政策,支持小微企業融資。央行今年已實施三次定向降准,強調對小微企業的支持,明確要求定向降准資金用於小微企業信貸投放。

提升小微企業貸款通過率有哪些途徑?

1、合理利用信用卡資金消費。

目前各家商業銀行對信用卡持卡人提供了大小不一的消費透支額度且可享受一定期限的免息期,小微企業主可以合理利用改善企業的現金流。

2、充分利用企業不動產和流動資產進行抵押貸款。

除了銀行的不動產可以拿去抵押貸款之外,應收賬款等也能抵押。傳統觀念上銀行最為看重機器廠房土地等固定資產,企業也將自身小微企業融資的砝碼壓在固定資產上,實際上合理利用企業擁有的流動資產(如應收賬款投資產品現金等)也可以從銀行獲得更多的資金支持,目前包括國外銀行在內的很多中外銀行都提供了流動資金貸款業務(如貿易背景項下的小微企業融資貸款),都能讓企業全面激活自身資產進行生產擴張。

3、完善報表記錄可以獲得更好的貸款機會,申請貸款成功的概率更大。

小微企業多是家族化管理模式,大部分採用個人主業制和合夥制缺乏完善的法人治理結構資金管理缺乏規范性,另外缺乏合理的資金使用計劃,企業財務制度不健全,沒有專業的財務人員即便這家企業實際的經營情況非常出色也很難給予企業足夠的小微企業融資支持,因此小微企業應逐步完善自身的財務制度,詳細准確透明的財務報表會讓企業在小微企業融資道路上獲得更多的機會。

5. 《關於2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》

《通知》緊扣高質量發展主題,圍繞推動小微企業金融供給總量有效增長,質量、效率、效益明顯提升的總體目標,對銀行保險機構服務小微企業明確了以下政策要求:
1.保持穩定高效的增量金融供給
普惠型小微企業貸款全年要繼續實現增速、戶數的「兩增」目標,其中五家大型銀行要努力實現普惠型小微企業貸款全年增長30%以上。要求大型銀行、股份制銀行發揮行業帶頭作用,強化「首貸戶」服務,努力實現2021年新增小微企業「首貸戶」數量高於2020年,大型銀行要將「首貸戶」納入內部考核評價指標。大中型商業銀行在對一級分行的信貸計劃分解上,要向業務基礎薄弱地區合理傾斜投放任務,壓實責任。
2.著力優化金融供給結構
繼續加大小微企業首貸、續貸、信用貸款投放力度,重點增加對先進製造業、戰略性新興產業和產業鏈供應鏈自主可控的中長期信貸支持。探索完善科技型小微企業金融服務,促進新技術產業化規模化應用。圍繞產業鏈供應鏈核心企業,制定覆蓋上下游小微企業的綜合金融服務方案,優化對核心企業上下游小微企業的融資和結算服務,有序發展信用融資和應收賬款、預付款、存貨、倉單等動產質押融資業務。
3.豐富普惠保險產品業務
鼓勵深化銀保合作機制,在風險可控的前提下,探索創新面向小微企業的保單融資產品。支持保險機構穩健發展出口信用保險和國內貿易信用保險,鼓勵銀行業金融機構為小微企業提供信用保險項下的貿易融資服務。督促保險機構加強基礎管理,提高產品和業務研發的針對性,進一步暢通線上渠道,提高服務效率。


6. 如何申請小微企業貸款

1、借款企業的貸款代理人前往小微企業貸款的貸款機構。
2、借款企業向貸款機構提交貸款申請。
3、貸款機構調查借款企業的申請資料。
4、貸款機構對貸款進行審批。
5、貸款機構與借款企業簽訂合同.
6、貸款機構放出貸款的資金。
7、小微企業貸款合同生效。
一;貸款指國家的商業銀行等金融機構對借款人所提供的按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款按期限長短可分為短期、中期和長期貸款,按有無擔保劃可分為信用和擔保貸款,按貸款的使用對象和用途可分為農村工商、消費貸款等,按個人貸款的種類可分為個人住房商業性、個人住房公積金以及個人住房組合貸款。在會計處理上,企業的貸款可以根據貸款期限的長短並通過「短期借款」科目或「長期借款」科目進行核算,然後通過「應付利息」科目核算貸款利息。貸款通則,為了規范貸款行為,維護借貸雙方的合法權益,保證信貸資產的安全,提高貸款使用的整體效益。促進社會經濟的持續發展,根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律規定,制定本通則,自1996年8月1日起施行。貸款審計是指提供給銀行,作為審查企業是否具備銀行要求的貸款條件,以及對貸款使用情況進行的專項審計。在審計報告中不僅對會計報表發表審計意見,同時也對企業經營管理狀況、財務狀況、貸款使用情況等發表意見。是銀行逃避貸款風險,企業展示經營狀況必不可少的依據。
二;普通貸款限額是一種以非正式協議約束的貸款形式。企業基於資金需求具有季節性和規律性的特點,與銀行訂立非正式協議,約定一個由銀行在指定期限內向企業提供貸款的最高限額,在此期限和貸款額度內,企業可隨時獲得銀行貸款。企業申請貸款額度時必須向銀行說明貸款前的財務狀況,銀行則根據企業信用狀況和自身營運要求決定是否授信和執行協議。備用貸款承諾是以比較正式和具有法律效力的協議約定的貸款形式。企業與銀行簽訂正式的貸款協議,銀行承諾在指定期限和限額內向企業提供貸款並要求企業向銀行支付承諾費。

7. 小企業怎麼貸款小微企業貸款攻略是什麼

小微企業融資難,一方面是貸款機構要求的原因,另一方是企業本身的原因。但是,一個明智的企業,會更聰明的貸款。

資金富餘時申請授信,資金緊張時辦理放款

不少小微企業在財務管理上存在一個誤區,認為只有突然急需要錢的時候才申請貸款,然而,這時貸款易受各種因素影響,往往不能及時到位。

正確做法是,在資金不急時向銀行申請授信,當需要資金時,只要和銀行打個電話,最快當天就能資金到位。銀行不放款就不計息,這樣既節約成本又提高效率。

選擇了解自己的銀行

好的銀行,能根據企業經營情況提供個性化的服務。企業如果有資產的,可以選擇抵押貸款或者質押貸款,以獲取貸款。如果企業資質比較好,還款能力較強,也可以以信用貸款的方式獲得融資。

與銀行開展全面合作可有效降低成本

不少小微企業出於賬務管理需要,將融資和結算設在不同銀行。這既無必要,又提高了成本。銀行客戶評價體系重視歷史業務往來,特別是結算類產品的使用。

8. 國家對小微企業有哪些金融扶持政策

國務院總理李克強2020年4月14日主持召開國務院常務會議,要求落實落細今年以來出台的支持企業政策措施,助力企業渡難關;在減稅降費方面,採取對小微企業和個體工商戶減免增值稅、提高部分產品出口退稅率、延長交通運輸和餐飲住宿等企業虧損結轉年限、階段性減免企業社保費、緩繳住房公積金、免收收費公路通行費、降低企業用電用氣價格等措施,加上去年減稅降費政策翹尾,這些可為企業減負1.6萬億元。同時按程序提前下達今年地方政府專項債額度1.29萬億元。在金融支持方面,通過3次降准、再貸款再貼現向金融機構提供3.55萬億元低成本資金,用於向企業發放低利率貸款,另外截至3月底已對約8800億元企業貸款本息實行延期。下一步,要在擴大實施前期有效政策基礎上,多措並舉加大積極財政政策實施力度,並抓緊按程序再提前下達一定規模的地方政府專項債。研究進一步加強金融對實體經濟特別是中小微企業支持。幫扶製造業和服務業企業緩解房租、用工等成本壓力。
應答時間:2020-12-14,最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

9. 小企業貸款怎麼貸,有哪些途徑方法

小企業因為他自己的需求的貸款額度並不高,所以說可以通過小企業自身去貸和通過法人去貸兩種方法。
銀行對小企業這一塊的貸款要求比較高對營業執照這些都有嚴格的期限的限制。保險公司的話是可以進行的。但是這些前提是你徵信一定要好。就可以通過法人或者提供營業執照去一些正規的金融機構貸款。

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