小微企業貸款余額情況分析

『壹』 小微企業貸款精準聚焦措施成效初顯嗎

今年以來，人民銀行三次定向降准，引導金融機構將新增信貸資金更多地投向小微企業，降低小微企業融資成本。近期，人民銀行等五部委又出台了《關於進一步深化小微企業金融服務的意見》，促進金融機構加大對小微企業支持力度。從政策落地情況看，這些精準聚焦的措施已經開始取得成效。

同時，在信貸政策引導下，金融機構積極服務國家產業結構調整，對小微企業金融服務加大升級力度，改善對小微企業貸款的風險管控模式。數據顯示，6月末，服務業小微企業貸款余額16.36萬億元，同比增長16.3%，佔全部服務業企業貸款的三成多。其中，科學研究和技術服務業小微企業貸款同比增長38.6%，信息傳輸、軟體和信息技術服務業小微企業貸款同比增長32.3%，衛生和社會工作業小微企業貸款同比增長30.5%，教育業小微企業貸款同比增長16%。來源：人民日報

『貳』 中小企業融資現狀分析

中小銀行業主要上市公司：目前我國中小銀行的上市公司主要有：浦發銀行(600000.SH);招商銀行(600036.SH);興業銀行(601166.SH);中信銀行(601998.SH);民生銀行(600016.SH);光大銀行(601818.SH);平安銀行(000001.SH);華夏銀行(600015.SH);北京銀行(601169.SH);盛京銀行(HK.02066);重慶銀行(601963.SH);寧波銀行(002142.SZ);廣州農商行(01551.HK);重慶農商行(601077)。

本文核心數據：新三板發行規模;私募債行規模;小微企業貸款余額

疫情常態下中小企業融資需求下降

自新冠疫情爆發以來，我國中小企業生存環境急劇下降，據銀行家問卷調查報告數據顯示，2020年1季度以來，我國中小企業貸款需求指數波動下降，截止2021年1季度，中小企業貸款需求指數分別下降至62.3%和72.3%。

—— 以上數據參考前瞻產業研究院《中國中小銀行行業市場前瞻與投資規劃分析報告》

『叄』 普惠領域小微企業貸款增長情況如何

7月24日消息，中國人民銀行近日發布的2018年上半年金融機構貸款投向統計報告顯示：6月末，金融機構人民幣各項貸款余額129.15萬億元，同比增長12.7%，增速比上季末低0.1個百分點；上半年增加9.03萬億元，同比多增1.06萬億元。貸款投向呈現以下特點：

企業及機關團體貸款增速提升。6月末，本外幣非金融企業及機關團體貸款余額86.20萬億元，同比增長9.3%，增速比上季末高0.4個百分點；上半年增加5.19萬億元，同比多增7668億元。

個人住房貸款增速放緩。6月末，人民幣房地產貸款余額35.78萬億元，同比增長20.4%，增速比上季末高0.1個百分點；上半年增加3.54萬億元，占同期各項貸款增量的39.2%，佔比比上季末高0.1個百分點。

住戶消費性貸款增長持續回落。6月末，本外幣住戶貸款余額44.13萬億元，同比增長18.8%，增速比上季末低1.2個百分點；上半年增加3.6萬億元，同比少增1721億元。其中，本外幣住戶消費性貸款余額34.47萬億元，同比增長21.1%，增速比上季末低2.3個百分點，上半年增加2.94萬億元，同比少增4539億元。

『肆』 小微企業貸款利率持續下降，未來該何去何從

財經57號｜疫情之下小微企業的貸款情況怎樣？這些數據告訴你真相

疫情猶如一場突如其來的風浪，讓不少企業遭遇了前所未有的挑戰。有的小微企業在風浪中搏擊壯大，有的則面臨「生死存亡」的關口。這時，及時、足量的資金支持，將成為企業應對風浪的「壓艙石」。

中國人民銀行調查統計司有關負責人日前就4月份金融統計數據情況答記者問時，為4月份小微企業貸款情況下了判斷——量增、面擴、價降、結構優化。

當前，小微企業獲得貸款情況如何？恐怕需要回答以下幾個問題：

一、有多少小微企業獲得了貸款？

今年前4個月，一共新增了117萬戶小微經營主體獲得普惠小微貸款。這117戶的增長趨勢是：1至2月18萬戶、3月71萬戶、4月28萬戶。

截至今年4月末，普惠小微企業貸款中，製造業、批發零售業和建築業企業貸款分別佔39.3%、29.7%和7.6%，合計佔76.6%。

為什麼說貸款結構優化了呢？人民銀行調查統計司有關負責人表示，上述勞動密集型企業在疫情中受到沖擊較大，信貸資金及時支持這些企業解決流動性問題和復工復產，對「保就業」也起到明顯促進作用。

總而言之，4月份，在各項政策引導下，金融機構繼續加大對實體經濟，特別是普惠領域的信貸支持，取得了較好的效果。從小微企業貸款情況看，「量增、面擴、價降、結構優化」的特點更為突出。

『伍』 2016年我國小微企業貸款增速高於大中型企業是怎麼回事

簡介：

中國人民銀行近日發布的數據顯示，2016年12月末，我國小微企業人民幣貸款余額為20.84萬億元，同比增長16%，比同期大型和中型企業貸款增速分別高7.2個和9.1個百分點。

『陸』 海南涉農貸款與小微企業貸款佔比低的原因

摘要 小微企業融資難、融資貴問題的仍未得到根本性改善，主要體現在以下幾個方面：

『柒』 新增小微企業貸款余額是什麼意思

分開理解吧，朋友，首先你要知道余額的意思，就是一筆貸款例如批准30萬，發放30萬，已經還款10萬，剩餘20萬，那麼這20萬就是余額。這是單筆業務來講。
如果對於金融機構的一個部門，那會分為很多種產品，有針對大企業的，有針對中小企業的，有針對小微企業的，不同產品。一般評價一個部門的業績情況，會統計各類貸款發放的筆數、金額、以及余額。那麼根據余額的描述相信你已經知道了。
新增小微企業貸款，就是在一定時間，一定時期內，增加的針對於小微企業的貸款，除去已經還款的部分，剩餘的部分。
希望你已經詳細了解到。

『捌』 中小微企業融資難有上面解決辦法

小微企業以其數量眾多，在解決就業、稅收貢獻方面發揮著重要的作用，小微企業又是經濟生活中的毛細血管，潤滑著國家經濟的正常運行，因此，受到政府越來越多的重視。但小微企業融資難融資貴的問題一直以來都沒有得到很好的解決，原因多種多樣，其中有一個原因：小微企業的信用累積和記載沒有得到較好地實施，影響了小微企業持續融資的機會，需要引起有關部門和社會的重視。
為了扶持小微企業發展，國家先後出台了一系列財政政策和金融政策。財政部《關於擴大小型微利企業所得稅優惠政策范圍的通知》財稅〔2017〕43文規定，自2017年1月1日至2019年12月31日，將小型微利企業的年應納稅所得額上限由30萬元提高至50萬元，對年應納稅所得額低於50萬元（含50萬元）的小型微利企業，其所得減按50％計入應納稅所得額，按20％的稅率繳納企業所得稅。2018年4月25日的國務院常務會議，再推支持創業創新和小微企業發展的7項減稅措施，其中包括：將享受減半徵收企業所得稅優惠政策的小微企業年應納稅所得額上限，從50萬元提高到100萬元，實施期限為2018年1月1日至2020年12月31日。根據《財政部、稅務總局關於延續小微企業增值稅政策的通知》（財稅[2017]76號）：為支持小微企業發展，自2018年1月1日至2020年12月31日，繼續對月銷售額2萬元（含本數）至3萬元的增值稅小規模納稅人，免徵增值稅。為激勵銀行金融機構開展小微企業信貸業務，《財政部、稅務總局關於延續小微企業增值稅政策的通知》（財稅[2017]77號）明確，1、自2017年12月1日至2019年12月31日，對金融機構向農戶、小型企業、微型企業及個體工商戶發放小額貸款取得的利息收入，免徵增值稅。2、自2018年1月1日至2020年12月31日，對金融機構與小型企業、微型企業簽訂的借款合同免徵印花稅。銀監會也先後出台「三個不低於」、「兩增兩控「政策，引導金融機構向小微企業傾斜信貸支持力度，「三個不低於」是指小微企業貸款增速不低於各項貸款平均增速、小微企業貸款戶數不低於上年同期戶數、小微企業申貸獲得率不低於上年同期水平；「兩增」即單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業貸款同比增速不低於各項貸款同比增速，貸款戶數不低於上年同期水平，「兩控」即合理控制小微企業貸款資產質量水平和貸款綜合成本。
銀監會數據顯示，截至2017年末，我國銀行業金融機構廣義小微企業貸款總余額達30.7萬億（含小型、微型企業、個體工商戶貸款和小微企業主個體經營性貸款），比2016年新增4.0萬億，增速15.1%，較上一年提高了1.3個百分點。總體來看，小微企業貸款增速在經歷2015年的相對低點後，逐年逐步回升。2017年全國小微企業貸款戶數達1520.92萬戶，較上一年增加172.8萬戶，增速13%，較2016年大幅提高了11.1個百分點。小微企業貸款余額整體穩步上升，貸款余額增速與貸款戶數增速雙雙回升。（中央財經大學《中國中小微企業金融服務發展報告（2018）》）

國有銀行、全國性股份制銀行以及地方城市商業銀行和農商銀行，互聯網貸款公司、小貸公司、部分消費金融公司、P2P公司和民間借貸，其中銀行類機構服務的小微企業，一般偏向小，而非銀行類機構貸款客戶會進一步下沉，偏向微，包括個體工商戶、非執照的個體經營者。銀行在向法人主體、個人主體發放的用於經營的貸款，一般都能夠進入人民銀行的企業或個人徵信系統，而非銀行機構大多沒有接入人民銀行徵信系統，或已經接入，但並沒有上報，或雖上報了，但沒有準確分類。目前市場上已有的徵信服務機構，重點關注小微企業主在不同貸款機構申請貸款的查詢次數統計，由於沒有後期的貸款質量表現記錄，這些統計數據就成為拒絕貸款的判斷理由。由於部分小貸公司貸款的不規范，部分銀行金融機構將客戶通過小貸公司的融資次數設定為准入門檻，但假使這些銀行金融機構同時可以獲得客戶可信的貸後表現信息，他們將有可能不再設定這種帶有一定「歧視」的政策。
為了從根本上解決小微企業、小微企業主的信用狀況，在大多非銀行貸款公司難以接入人民銀行企業、個人信用資料庫的情況下，新設立的信聯理應承擔起責任，督促信聯所接入機構嚴格按照數據報送要求報送相關數據，同時要求各接入機構履行社會責任，對貸款進行科學准確的分類，確保在信聯信用資料庫系統中的經營性貸款的准確識別和統計，實現數據共享，讓更多的機構敢於為小微企業融資。對於已經接入人民銀行徵信系統的銀行、非銀行機構，要仔細甄別個人消費貸款、個人經營性貸款，確保上報的貸款分類准確，為小微企業信用數據的應用提供有力支持。