提升企業獲取貸款

A. 中小企業如何快速獲得銀行貸款

中小企業如何快速有效地進行融資，以解決資金的燃眉之急呢？ 發揮自身優勢，規避融資弱點 1．遵守中小企業的經營管理原則，進行合規有效經營。不少中小企業信奉公關至上、不遵守程序，從企業注冊開始就熱衷「走門路」，搞虛假注資、做虛假報表。它們認為只要能搞定「各路神仙」就能拉到生意、有利可圖。實際上這些公關手段短期內可以使其實現盈利，而且，請中介做的各種融資報表和其他信用材料在表面上也都比較好看，但這非常不利於銀行融資。 2．重視管理，加強與銀行的日常聯系。企業經營者最好時刻主動與金融機構保持良好關系，使之了解企業及經營者，看到企業遠大的前景和企業經營者過硬的管理水平，願意支持企業的發展。 中小企業貸款，與其說是放款給企業，不如說是放款給企業經營者個人。銀行信貸經理在發放貸款時會對企業實際經營者有很高要求。 3．選擇合理方式進行稅收籌劃，保證企業長期融資可能性。隨著稅收籌劃概念日漸深入，很多中小企業也加強了稅收籌劃概念的應用。但是在許多中小企業中，企業實際經營者和財務會計人員對融資和稅收籌劃理解不正確，在他們的企業賬戶上，一旦有資金就馬上劃進企業家個人的賬戶，或直接通過走私賬的形式規避稅收，這樣，企業雖然短期可實現節稅，但從長期看也失去了銀行融資可能性，因為缺乏真實可靠和全面完整的會計資料就不能取信於銀行。 4．發揮自我優勢，優化融資可能性。在銀行信貸領域流行一句話：大企業融資看報表，中小企業融資看水表、電表。其實，對於一般的生產製造型中小企業來說，其生產製造情況可直接反映到每月用電、用水情況上，而銀行在做信貸調查時也比較看重這塊常規參考信息外的資料。因此，中小企業要想獲得融資，在財務報表相對不是那麼好看的情況下，企業經營者可通過提供水表、電表數據爭取向銀行獲取融資。 中小企業融資的具體策略 1．資金數量上追求合理性。對中小企業來講，融資的目的是直接確保生產經營所需的資金。資金不足會影響生產發展，而資金過剩也會導致資金使用效果降低，形成浪費。由於中小企業融資不易，所以經營者在遇到比較寬松的籌資環境時，往往容易犯「韓信點兵，多多益善」的錯誤。如果籌來的資金用得不合理或者並非真正需要，那麼好事就變成了壞事，企業反倒可能背上沉重的債務負擔，進而影響後續融資能力和獲利能力。 2．資金使用上追求效益性。中小企業在融資渠道和方式上不像大企業那樣存在較大的選擇餘地，但這並不是說中小企業只能「飢不擇食」，相反，由於自身存在抗風險能力弱以及籌資困難等特點，中小企業更應該對每筆資金善加權衡，綜合考慮經營需要與資金成本、融資風險及投資收益等諸多方面的因素，必須把資金的來源和投向結合起來，分析資金成本與投資收益間的關系，避免決策失誤。 3．資金結構上追求配比性。中小企業的資金運用決定資金籌集的類型和數量。按結構上的配比原則，中小企業用於固定資產和永久性流動資產上的資金，以中長期融資方式籌措為宜；由於季節性、周期性和隨機因素造成企業經營活動變化所需的資金，則主要以短期融資方式籌措為宜。 4．資金運作上，在追求增量籌資的同時更加註重存量籌資。增量籌資指從數量上增加資金總佔用量，以滿足生產經營需要；存量籌資是指在不增加資金總佔用量的前提下，通過調整資金佔用結構、加速資金周轉，盡量避免不合理的資金使用，提高單位資金的使用效果，以滿足中小企業不斷擴大的生產經營需要。

B. 小微企業貸款額度怎麼提高呢

企業信用貸款跟個人信用貸款其實有些類似，都是通過信用記錄及具備的資質來決定貸款額度的，信用越好，資質越高，貸款額度自然越高，反之，則會越低，為了能夠獲得較高的額度，就需要企業提供優秀的貸款資質，滿足銀行的貸款要求。
企業信用貸款額度影響因素還有以下幾點：
1、企業自身價值：
企業自身價值指的是一家企業的現金流，企業現金流的流動速度越快，證明企業的價值越高，那麼申請企業信用貸款的額度也會越高。
2、企業自由資金：
企業自由資金也指企業儲備資金，這些資金由企業經營儲備，可以隨時支用，如果企業的儲備資金越多，企業信用貸款的額度也會越高。
3、企業誠信度：
企業誠信度與個人信用記錄相匹配，誠信度代表著企業的信用情況，對與信用貸款來說，這點非常重要，也是銀行看重的要點。企業在合作方面、工人工資發放方面等都做的好，那麼在銀行申請企業信用貸款的額度會更高。

參考資料：http://www.ledaiwang.com/gonglue_4755.html

C. 企業做好哪些工作可以更好獲得綠色信貸資金

企業保持良好的徵信可以更好獲得綠色信貸資金。
綠色信貸業務的特殊性是指綠色信貸政策需要公眾的監督，政府和銀行不僅應該將相關環境和社會影響的信息公開，並且應該提供各種條件包括信息的披露、必要的經費和真正平等對話的機制。
「綠色信貸」的推出，提高了企業貸款的門檻，在信貸活動中，把符合環境檢測標准、污染治理效果和生態保護作為信貸審批的重要前提。經濟杠桿引導環保，經濟杠桿可以使企業將污染成本內部化，從而達到事前治理，而不是以前慣用的事後污染治理，這些顯然是行政手段所無法實現的目標。商業銀行通過差異化定價引導資金導向有利於環保的產業、企業，可有效地促進可持續發展。同時增強了銀行控制風險的能力，創造條件積極推行綠色信貸，也有利於擺脫過去長期困擾的貸款「呆賬」、「死賬」的陰影，從而提升商業銀行的經營績效。

D. 如何提高民營企業貸款的能力

建立完善的企業徵信系統提高貸款能力
國家其實已經看到國內銀行金融能力，迫於市場的需求壓力，已經慢慢放開了民營金融服務及市場，由於社會及國家缺失對民眾的社會保障體系的建立，就無法建立良良好的信用體系，更無法規避中國無論是國企還是民民企，市場經濟信用，職業道德，那個人就更不用說了，所以，對於現在國家放開無序的民營融投資公司，需要用於擴大再生產的中國大量中小型民營企業來說，風險與代價也是相當的大的，要不就是被騙貸款保證金，代辦費，要不就是項目貸款利，貸款成本相當的巨大，現目前如何提高民營企業貸款的能力？就是經營中不從傳統經營中提升自己的經營核心產業科技技術研發能力，還有原始資金的積累，再是不動產的累積，然後，把自己的經營真無論從實體經營，還是從概念都成熟，做一個能保護自己，也能融資的項目財務報告，尋真正有實力且有支持中國民營企業及經濟發展的專業投融資機構去項目現資貸款就好。現階段這樣的事，學會做經營，做事業平常心，最充分的准備，最壞的打算，才能坦然面對這浮燥亂混的中國現狀。

E. 小型企業可以通過哪些方式獲得貸款

常見的有兩種：一種是企業抵押貸款一種是企業信用貸款！不過是不是可以貸款成功就看你個人的資質是不是可以滿足銀行貸款的要求才是可以的！

企業信用貸款的申請條件
版本一：
企業成立至少三年；近半年開票額150萬；有固定經營的場所；企業財務狀況良好。（這里說的企業信用貸款中的企業，一般是指中小企業）。記得要申請貸款時，先去人民銀行當地分行申領貸款卡。（如果達不到要求）如果有房產或廠房的話，可以利用廠房或房產作為抵押擔保來獲得貸款，並附上詳細的個人收入證明和近期的財務報表，相信獲得貸款的成數會有提高。

版本二：
（1）一是企業客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經國有商業銀行省級分行審批可以發放信用貸款；
（2）二是經營收入核算利潤總額近三年持續增長，資產負債率控制在60％的良好值范圍，現金流量充足、穩定
（3）三是企業承諾不以其有效經營資產向他人設定抵(質)或對外提供保證，或在辦理抵(質)押等及對外提供保證之前征的貸款銀行同意；
（4）四是企業經營管理規范，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。

F. 企業貸款需要什麼手續和條件

一、企業貸款需要什麼條件
1.符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業;
2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄;

10.在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
二、企業貸款的手續
(1)申請:企業提出貸款擔保申請
(2)考察:考察企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況、納稅情況、信用情況、企業主情況，初步確定擔保與否。
(3)溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。
(4)擔保：與企業鑒定貸款擔保及反擔保協議，資產抵押及登記等法律手續，並與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業確立擔保關系。
(5)放貸：銀行在審查貸款擔保的基礎上向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費用。
(6)跟蹤：跟蹤企業的貸款使用情況和企業的運營情況，通過企業季度納稅、用電量、現金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業的經營狀況。
(7)提示：企業還貸前一個月，預先提示，以便企業提早作好還貸准備，保證企業資金流的正常運轉。
(8)解除：憑企業的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業的擔保關系。
(9)記錄：記錄本次貸款擔保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為後續擔保提供信用記錄。
(10)歸檔：將與銀行、企業簽定的各種協議以及還貸後的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今後查檔。
三、企業貸款的注意事項
保證人不具備擔保資格。《民法典》規定，保證人必須具有一定的資格，國家機關、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。然而在實際工作中，有些貸款卻是以一些國家機關作為保證人。由於國家機關、事業單位是靠財政撥款進行開支的，它們所擁有的資產，單位無權處理，實際上這種擔保就成了無效擔保。
保證人不具備擔保能力。這類貸款中的保證人，雖然不是國家機關、事業單位或社會團體，貌似具有合格的擔保資格，但是實質上卻不具備擔保能力。《民法典》規定，具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人，這里的關鍵所在是具有代為清償債務能力。在實際工作中，卻存在著不具有代為清償債務能力的「保證人」為企業貸款擔保的情況。如某借款單位是建築造價事務所，而其法人卻是某國家行政機關的負責人;有的擔保人在多個銀行擔保、相互擔保、連環擔保。在這種情況下，如果借款人的貸款到期，不能清償債務，銀行要追究擔保人的保證責任和連帶責任。而以上種種不合規現象，導至銀行對保證人的債權落空，這必然要給銀行造成信貸風險。
銀行不當操作導致有缺陷擔保存在。主要表現在：一是擔保合同中規定必須有擔保方法定代表人或授權代理人簽字並加蓋公章，而一些合同中只有簽字或只有蓋章;二是在貸款到期未歸還時，銀行不注重對擔保人的催收，催收通知單上往往只有借款人簽字蓋章，而無擔保人的簽章;三是有的擔保合同期限短於貸款合同期限等。

G. 企業有哪幾種方式獲得貸款

行是最直接的方式，還有可以放行內部股，讓內部人集資，變相貸款。另外還可以從國外的一些金融組織獲得，但是門檻都很高的。

H. 企業如何才能快速獲得貸款

信用貸款：信用貸款在流程上相對簡單，放款也較快，相對的，貸款額度不高。貸款公司和銀行對借貸企業的要求不同，一般來說貸款公司的要求相對要低部分。企業經營狀況良好、公司資質足夠。信用貸款一般為企業年流水的30%-50%。
抵押貸款：顧名思義，抵押貸款能說是企業能將所擁有的房產或土地作為抵押，從銀行或貸款公司得帶貸款錢，抵押貸款相對信用貸款來說，貸款額度會相對高部分。
擔保貸款/聯保貸款：在以上所說的兩種貸款都無法進行時，企業能選擇有銀行任何第三方提供連帶責任的擔保，即可申請擔保貸款。某些機構也為個體戶和小微企業提供聯保貸款，有三戶以上所說的借錢方組成聯保小組，相互為聯保小組成員的貸款提供連帶責任保證。

I. 輕松獲得企業貸款的方法有哪些

輕松獲得企業貸款的方法有哪些？在企業經營的經營當中，難免會遇到缺少資金的問題，如果企業現在正在苦惱如何融資，小編認為申請企業貸款是個不錯的選擇。下面小編為大家介紹4種輕松獲得企業貸款的方法。
什麼是企業貸款？
企業貸款是指銀行向企業法定代表人或控股股東（社會自然人，以下簡稱借款人）發放的，用於補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。
1、信用貸款
信用貸款時無抵押無擔保的貸款，而且手續簡便，期限靈活，審批快捷，放款迅速。是企業急用資金時的不錯選擇。
企業信用貸款一般均要求貸款企業成立滿3年，近半年開票額在150萬左右。此外還需要提供企業的經營狀況證明，比如最近一個月的月報表，近6個月的發票情況等。要求申請人徵信記錄良好，不能有逾期等不良記錄。
2、抵押貸款
對於小企業來說，所需資金不是在太大的數額，小編這里建議使用借款人的房屋進行抵押貸款，這樣能夠更方便的貸款。
3、訂單貸款
訂單貸款是針對一些企業為每收回訂單款，但是恰巧有資金需要。那麼這樣的企業可以將訂單的銷售回款最為還款來源的貸款。
4、企業聯保貸款
企業聯保貸款其實就是聯合幾家企業，如果該借款企業無法還款，其他擔保企業承擔連帶責任的貸款。這樣的貸款相對較容易通過，但是手續也相對麻煩，畢竟需要審核的材料更多。