少交首付多貸款怎麼解決

① 買房付首付時，首付比例多與少對貸款有何影響

我們現在的絕大部分年輕人對於買房這個問題都會以按揭貸款來付錢，因為房屋的總房款太貴，歸根結底還是房屋單價太高，在京上廣這些大都市來說，一套80平米的房屋最少也需要400萬以上的價格，所以買房的時候我們要明白一點，貸款越多在後期還貸款的數額上就會越大，也就是我們每個月償還的月供也會是非常多的。

如果我們後期有條件，也可以提前把貸款全部還上，因為房地產貸款利率太高，基本上貸款100萬，30年的時間總還款額就高達200萬，所以在我看來銀行真是一個非常暴力的行業。

② 我想買房子，但是不想多貸款，我可以多付首付，少貸款嗎需要怎麼辦

這種情況下很簡單，也是正常情況下面舉例說明:

1. 不管您買的房子多少錢，購房合同上面有一條，比如總房款100萬，您首付款80萬，剩下的20萬自然也就是申請貸款了。

2. 直接去跟中介公司，或者開發談就可以，置業顧問可以幫您算你好好的。

3. 希望你我的回復能幫到你，謝謝。

③ 急！！買二手房我想少交費，還想多貸款，怎麼辦

行業專業術語叫「低評高貸」，簽訂過戶合同時房屋的申報價按最低的評估價去申報，達到按最低價納稅的目的，貸款時按最高的評估價做評估報告，同時將稅票、購房發票的價格按最高的評估價去做成復印件，將買賣合同的申報價與此價格持平，盡量提供原件（合同上加蓋交易所公章）給銀行。這樣銀行就可以按最高的房屋評估價為你批准貸款了。

④ 買房想多貸款少拿點首付款應該怎麼做

與開發商簽訂個假合同，把價格提高，總房款提高後，按照貸款比例放款給開發商，你就可以少交首付，前提是開發商配合。

⑤ 貸款買房，已交定金，現在要交首付了，可是資金不夠，可以比合同上寫的少交10完首付，多貸款嗎

開發商應該不會有什麼問題，不管是你個人給的首付還是銀行貸款，都會進入開發商的腰包。關鍵是看你的首付及貸款比例是否符合貸款銀行的要求，如果符合底線應該沒有問題。另外，你們是否已經進行網簽了呢？如果已經網簽，還要去房地部門更改網簽。

⑥ 二手房買賣合同中規定了首付金額，最後買家因為可以多貸款就少付首付款算違約嗎

1、合同約定首付款是多少就是多少，沒有交齊就算違約。 2、買受人沒有義務替賣家歸還貸款，只是為了交易順利進行，賣家將買家的首付款用來歸還貸款撤押取證，這是可以理解的，但對於買家來說存在風險，一定要在合同中約定相關事項，特別是違約責任。 3、目前絕大多數城市實行了合同網簽及交易資金監管，首付款是交給監管賬戶的，不交給賣家，所以如果賣家有房貸必須自己歸還，借用買家的首付款還貸已經不現實。所以實際交易中，如果賣家無力歸還貸款，也就意味著無法撤押領證，結果造成交易無法進行。

⑦ 為什麼買房子時，大家都建議少付首付多貸款

很多人覺得貸款這種東西是個壓力，肯定是越少越好，但房貸比較例外，對我們普通人來說，房貸其實是一種「隱形福利」，合理運用它不僅能帶來額外收入，還能幫我們跑贏通貨膨脹。

怎麼理解呢？接下來和你詳細聊聊~

對我們普通人來說，房貸可能是此生能借到的，【利率最低】的一筆大錢了。

房貸一般有3種形式，公積金貸款、商業貸款，以及公積金+商業貸款。

公積金貸款，5年以上的利率一般為3.25%，著實很低了。一般來說，職工個人可貸額度由按住房公積金賬戶月均余額的15~40倍，並有封頂限額，具體根據地方標准而定。

例如，在上海，購買首套住房，1人參與貸款，額度最高60萬，2人以上參與貸款，額度最高120萬。

如果公積金貸款的最高額度無法覆蓋你的全部房款，還可以選擇「公積金貸款+商業貸款」的組合形式，這樣既可以享受商業貸款的額度，又可以部分享受公積金貸款的利率。

另外，合理運用房貸，還能【帶來額外收入】。

舉個例子：假設你有200萬，這筆錢可以全額付款買首套房，假設首付只要三成，也就是60萬元，如果你選擇公積金貸款，貸款利率是3.25%，手頭的200萬元給完首付以後，還剩下140萬元，你可以拿去做一些保守型的投資項目。

哪怕年化收益率只有6%，扣除3.25%的房貸利率以後，每年還有2.75%的利差，粗算下來每年也有將近4萬元的額外收入。是不是很「值」？

這里有的朋友可能要說了，6%的年化收益哪有那麼容易。確實，如果投資期限比較短，這個收益率確實難達到，但如果我們進行合理適當的資產配置，並保持5年、10年以上的長期投資，6%的年化收益也不是沒有可能。

所以，不要急著全款買房，如果你還有公積金、或是買房的問題，也可以來我的公眾號【簡七讀財】尋找答案，還可以免費領取從0開始學理財干貨大禮包。

⑧ 手裡有閑錢,想用公積金貸款買房,但別人建議我少交首付,多貸款！那樣劃算

少交首付，就是讓你手裡有更多的活動資金，多貸款就是利息高點。你考慮吧

⑨ 為什麼買房子時大家都建議少付首付多貸款

這是一種片面的說法，雖然在外面很流行。
支持這種說法的理由大概有以下幾種。
1.房貸是普通人可以獲得的最便宜的杠桿。有成本如此之低的杠桿給你用不用白不用。
2.通脹是一定會出現的，而越晚還隨著通脹的不斷增加，錢是越來不越不值錢的。今天你欠10萬塊錢，如果今天還你會很痛苦，但是5年以後還因為錢已經通脹了，所以那個時候還款會覺得輕松。
3.銀行的便宜不佔白不佔，銀行放給你貸款，銀行是虧的。原因是因為通脹的存在，銀行的利息扣掉通脹剩不了什麼。
以上三條當然都是有道理，但是每個人在使用這些理論前，先要看看自己的實際情況。
財務杠桿之所以叫做杠桿，是因為它只具有放大效應而不具備方向能力，也就是你本身有收益，它會放大你的收益，你本身是虧損，它會放大你的虧損。所以無論杠桿多便宜，你使用杠桿的前提是你本身就能獲得比較高的收益。翻譯成白話，你把現金剩在自己手裡，能夠通過投資獲得比房貸利率高的收益，杠桿才有用。
簡單的說你有100萬現金，你剛好欠了100萬房貸。房貸利率假設4.8%。也就是第1年你要給銀行48,000的利息。如果100萬現金在你的手裡，你一年下來賺不夠4萬8，整個安排就是虧損的，這樣看的明白嗎？這里需要強調的是，收益要在同等風險條件下去比。有的人說外面有很多基金和理財產品，的確可以做到比這個高的收益，自己去炒股票，壓對了的話，一天賺的都比這個多。要注意這種情況，你不是在同等風險條件下去比。相對於有房屋抵押做保證的房貸，無論是理財產品還是你炒股票，你都冒著大的多的風險。而冒著風險的收益是沒有保障的。因此橫向比較時候必須在相同的風險水平下去比而很遺憾，普通人在和房貸相同級別的風險水平下是不可能獲得比房貸利率高的投資機會的。絕無例外。
其次再說通脹。隨著通脹錢越來不值錢，所以還房貸會更輕松，這個邏輯成立的前提是，你每年的收入增長都要高於通脹。只有那樣你的還貸痛苦指數才是下降的。如果你做不到，你每年的收入增長都跑贏通脹，那麼即便房貸是一個定數，越來越不值錢，但由於你用於其他生活開支。隨著通脹不斷漲價，你還貸的痛苦指數也是越來越高的。但真正連續5~10年甚至更長的工資上漲都跑贏通脹並不是大多數人都可以做到的。
所以你會看到最大力鼓吹多貸款的人，往往是理財顧問，銀行職員和房地產中介。為什麼？原因很簡單。
所以正確的方式應該是首先在自己身邊留夠足夠的應急現金，在此基礎上如果你有高過房貸收益的投資機會，配置一部分的投資理財，但不要壓的太多，畢竟有風險的考慮。其餘的部分可以提前還一些貸款。而在申請貸款的時候，也可以根據上述理論酌情調整首付比例，而不是盲目相信貸的越多越合算。