㈠ 有哪些因素影響企業信用貸款審批
影響企業信用貸款的因素：
1、企業的信譽度是否高。
2、企業的資質是否過硬。
3、企業的文化是否健康。
4、企業的業績是否有成長性。
5、企業的經營理念是否具有前瞻性。
6、企業的科技含量是否高。
7、企業的歷史徵信是否優良。
8、企業的資產結構是否合理。
9、企業的人才儲備是否合理。
10、企業的管理水平是否在不斷提高。
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㈡ 影響信用貸款審批的因素有哪些
相信不僅是客戶，甚至很多長沙無抵押貸款的從業者都會經常有如下困惑：審批下來的貸款往往與自己的預期相去甚遠。其實，對於正規信用貸款機構而言，任何一筆申請，都是有著嚴格的審核標准和流程的，而這些標准又精確地轉化成各項風險評估指數，最後的批款額度就是綜合了各項指數的結果。因此就不難理解：不到最後，任何個人都沒有能力准確預測最終的審批結果。那麼，究竟是哪些原因造成了這種差距呢？硬體：自身資質決定了申請額度 信用貸款無非是從個人收入、工作的穩定性，信用記錄的情況來進行評估，因此這些基本的「硬體」條件決定了申請者可以申請的最高額度。具體來說，又有如下這些方面的差別：1，單位性質：從某種程度上來說，單位性質的不同決定了工作的穩定性大不一樣。因此，相對而言，對於工薪一族來說，國有的企事業單位員工，不僅比民營的企業員工容易申請，其費率也會略低；2，職位性質：銷售性質的工作，其流動性會很大，收入的穩定性也相對較差，因此其要求要比一般的職位嚴格；而管理層又要比員工的要求簡單；3，收入的穩定性：收入體現主要是通過最近3/6個月的銀行流水來體現，因此流水是否斷續(出現某個月沒有進帳)；每月收入的跨度大小，都會有不同的效果；4，收入的體現形式：對於工薪族而言，工資是現金體現還是由銀行代發，其影響有著天壤之別；對於企業法人來說，公司帳目是通過對公帳戶體現還是通過對私帳戶，其效果也大不一樣；總而言之，通過銀行代發工資/通過對公帳戶體現，其優勢要明顯強於其它；5，個人在人行徵信系統的信用記錄：有無信用記錄，是一個關鍵；而信用記錄好壞，又是另一個關鍵；雖說不一定每個信用貸款服務平台都要求有信用記錄，但有良好信用記錄的申請要遠比信用記錄空白的申請人占優勢；同理，信用記錄有嚴重愈期/凍結/墊資……等不良記錄，是直接被拒絕申請的；軟體：配合程度制約了審批結果 有了硬體不代表最終的結果，後期的配合程度也是關鍵；1，婚否：雖說未要求申請人必須已婚，但經驗證明，已婚人士且配偶支持貸款行為的，其申請的順利程度要遠大於未婚/離異人士的；2，配偶/父母是否支持：申請信用貸款不一定得家人知道，但若有配偶/未婚者有父母的支持，其審批結果也大不一樣；3，相關聯系人電話溝通的順暢度：信用貸款都會要求申請人填寫相關聯系人，如親戚/朋友/同事，雖說不一定會全部電話核實，但至少會抽核部分聯系人，若被抽查者能很好地配合，那對於申請人的申請結果也將大為有利；因此，建議在填寫申請人的時候都能盡量寫對自己比較了解的，且願意配合的人；4，有無不良嗜好：不良嗜好會通過對相關聯系人的側面進行了解，嗜賭、吸毒、犯罪等行為，肯定會影響申請結果；5，申請地有無本人名下房產：不要求申請人有房產（純業主貸除外），但若能提供本人名下在申請地的房產證明，作為輔助性材料提交，對於申請結果是大為有利的；6，戶口所在地：很多信用貸款服務平台都沒有要求申請人的戶口所在，但事實證明，若戶口在申請地當地，其申請結果也是大為有利的；打好感情牌，為批貸額度加分 前些年有部電視劇叫《別拿村長不當幹部》，標題不無幽默卻又言之在理。其實，在信用貸款領域也是一樣，那就是：別拿信審不當領導。有了過硬的「硬體」及後期「軟體」的配合，還不夠。因為無論條件再怎麼樣，其結果都是人為地審核再總結的。是人，就難免有感情，因此，也就有了「感情分」的存在。巧打感情牌，對於貸款審核結果是大不一樣的。至於具體怎麼做，那就完全取決於各自的方式了。總之，一句話，要讓信審人員感覺到舒服，感覺到風險小，感覺到受尊重。且請謹記：信審是為著控制風險的，他們不是求著把錢送給你！ 如上即為本人從事長沙無抵押貸款的一些經驗，倉促成文，權當拋磚引玉，希望得到同行更多的支持與交流。
㈢ 影響企業貸款的因素有哪些
一般以下因素會影響銀行貸款發放：
第一、貸款金額大小
銀行出於資金風險的考慮，同時也為了降低壞賬率，銀行在審批貸款時，特別注意把控貸款額度。貸款數額越大，其風險就越大。因此，兩個條件差不多的人同時申請，銀行多半會對申請貸款金額較小的人優先放貸。
第二、貸款期限長短
對於銀行來說，銀行不太喜歡期限過長的貸款申請，這類貸款佔用銀行的信貸資金較長，降低了銀行資金的利用效率，加大了資金的風險。因此，銀行在發放周期長的貸款時，都會要求貸款申請者提供抵押或者擔保。
第三、貸款者還款能力
對於銀行來說，在審核貸款申請時，貸款者的還款能力也是其決定的重要參考，而還款能力又與貸款者的工作性質、收入多寡相關。收入幾乎差不多的兩人，銀行更傾向於工作性質穩定的人。
㈣ 給企業發放貸款時，銀行需要考慮哪些因素
最主要的就是你自身的經營情況，也就是第一還款源，你自身經營情況要是不好，銀行是肯定不會貸給你的。然後是第二還款源，就是說為你擔保的企業經濟經營情況，或者是你的抵押物情況，一般來說，現在的大型銀行對於第二還款源都要求固定資產（土地，房產）抵押，或者是擔保公司擔保。還有就是貸款企業的現金流，就是你倒是有沒有能力償還銀行貸款。大致就是這幾點了。還有一個要注意的就是企業和法人以及控股股東的信用狀況，這個也是相當重要的！
㈤ 如果你是銀行的信貸部門經理，在給企業發放貸款時，應當考慮哪些因素
銀行在進行貸款決策時，主要應分析企業的償債能力。銀行要根據貸款的期限長短，分析企業的短期償債能力和長期償債能力。衡量企業短期償債能力的指標有流動比率、速動比率、現金比率、現金流量比率等；衡量企業長期償債能力的指標有資產負債率、利息保障倍數等。此外，還要關注企業的營運能力、獲利能力、信用狀況以及擔保情況等。
㈥ 影響企業小額信用貸款額度的因素有哪些
影響企業小額信用貸款額度的因素主要有以下幾點：
1、企業自身的信用。這是影響企業小額信用貸款額度的重要因素，一般企業的信用記錄越好，就能獲得較高的貸款機會，其額度也就越大。
2、企業的規模與發展的方向，企業的發展前景好，銀行自然就會願意為企業辦理小額信用貸款，企業小額信用貸款額度也會每次都不斷的增加。
3、經常與銀行合作，建立良好的企業信貸形象，即使是小額度的貸款也不要放棄，只要經常與銀行進行良好的合作，銀行才能夠為企業辦理相對大額度的信用貸款。
4、企業的現金流。一般來說，企業現金流動越快就越能提高其信用貸款的額度。
5、企業的自有資金。一般企業的自有資金越多，其所獲得貸款額度也就越大。
特別要提醒的是，企業在辦理小額信用貸款時最好能規范自身的財務報表，財務制度，並且提供真實的財務情況證明，切勿作假，否則可能無法獲得小額信用貸款。
㈦ 商業銀行發放貸款需要考慮的因素
主要考慮企業的貸款用途和還款來源，借款企業需提供以下基本資料：營業執照，組織機構代碼證，稅務登記證，開戶許可證，貸款卡，企業章程，驗資報告，最近二年年報及上月即期報表，銀行流水，繳稅憑證，企業財務明細，買賣合同等，結合企業經營模式，盈利情況的分析來判定是否給予貸款支持。
㈧ 金融機構信貸投放能力的制約因素有哪些，制約
影響金融機構信貸投放能力的因素主要有：
一、金融機構在經濟生活中的地位。
二、營銷管理能力。
三、績效考核機制。
四、當地政府的支持程度。
五、信貸人員素質。
六、信貸決策能力。
七、風險偏好和風控能力等等。
㈨ 影響企業貸款額度的因素有哪些
I、企業的徵信情況
企業貸款可以不用抵押物，所以對借款人的徵信要求很高，如果企業主徵信記錄不良，那麼企業貸款額度就不高。因此，借款人在日常生活中，要時刻維護好自己的徵信記錄，否則對貸款影響很大。
2、納稅記錄
企業貸款要求體液提供近兩年的膠水記錄，且近一年的納稅總額在3萬元以上。如果企業的納稅期限和額度不夠，那麼企業貸款肯定是沒額度的。另外，納稅期限越長，稅收額度越高，貸款額度也相對更高。
3、企業的還款能力和負債率
企業的還款能力和負債率是貸款的基礎，一般來說，企業的收入越高，負債率越低，能申請到的貸款額度也就越高。相反，如果企業收入一般，負債太高，則有被拒貸的風險。
㈩ 銀行的信貸部門經理，在給企業發放貸款時，應考慮哪些因素
考慮的因素很多，主要有：
一、是否符合金融法律、法規和銀行信貸政策、制度的有關規定。
二、掌握客戶基本情況，分析發展前景
1、分析借款人經濟性質、所屬行業、主營業務、注冊資本、經濟規模、隸屬關系、組織形式、產權構成、地理位置及歷史變革等。對上市公司還要分析其上市時間、募集資金數額、近期股權結構及主要股東的股權比例。
2、分析借款人主導產品質量、技術含量、產銷量、壽命周期、市場份額、出口創匯能力、實際銷售、潛在銷售及庫存變化等情況。
3、分析借款人主導產品資源儲備情況或上游原材料供應情況及下游產品市場需求情況，分析對供應商的依賴程度。
4、分析借款人主導產品的主要競爭對手情況及行業特徵、行業管制、行業定位情況，分析行業成功的關鍵因素。
5、分析借款人技術狀況、設備狀況、對外投資及投資收益情況。
6、分析借款人核心領導層的綜合素質、經營管理能力及法人代表的人品、誠信度、道德水準、歷史經營記錄及其經驗、相對於所有者的獨立性等情況。分析影響決策的相關人員情況及決策過程。
7、分析借款人其他需要說明的情況，如擬上市情況、改制情況、債轉股情況、目前重要訴訟情況及其他重要情況，對客戶公司治理、履約記錄、行業特點以及宏觀經濟條件等方面進行分析。
8、分析與客戶信貸業務相關的社會購買力、通貨膨脹、匯率、貨幣供應量、稅收、政府財政支出、價格控制、工資調整、貿易平衡、失業率、GDP增長、外匯來源、外匯管制規定、利率、政府其他管制等宏觀經濟環境變化對客戶發展前景的影響。
三、掌握客戶銀行融資總量、結構和質量情況，分析客戶融資能力及信用狀況
1、掌握借款人與我行合作情況。分析借款人近三年信用等級及變化情況、基本存款賬戶開立情況、通過我行結算佔比情況以及其他中間業務佔比情況。
2、掌握借款人銀行融資總量及我行融資佔比。通過人民銀行《企業信貸登記咨詢系統》查詢結果對借款人在其他金融機構的融資情況、信譽情況進行分析判斷。分析客戶銀行融資余額與年銷售收入是否匹配，審查我行融資占客戶全部銀行融資的比例是否符合行業信貸政策的要求。
3、了解銀行同業及本行對其授信情況。審查我行及其他金融機構對該客戶核定的最高綜合授信額度及目前的可用授信額度情況。
4、了解有無不良信用記錄和債轉股、享受國家核銷貸款及掛帳停息等情況。
5、了解有無逃廢銀行債務情況。
6、了解對外擔保情況及其他或有負債情況。
四、全面分析客戶財務狀況，核實其綜合償債能力。
1、審查財務報表的合規性、真實性
2、近三年及最近一期資產負債及變化情況分析
3、近三年及最近一期經營收入及損益情況分析
4、近三年現金流入及流出情況分析
五、弄清客戶關聯關系，防範關聯交易風險
1、分析客戶存在哪些關聯關系
2、分析股東及關聯企業的銀行融資方式、融資總量、結構和我行佔比。
六、銀行融資的具體用途及使用效果方面
1、是否真正用於生產經營，防止挪用於項目建設和對外投資；
2、是否真正用於本企業生產經營，防止轉借其他企業使用（集團公司實行統貸統還的除外）或代其他企業融資；
七、落實貸款擔保措施方面
考慮是否符合法律、法規規定的可以抵押資產范圍，考慮變現能力如何。