❶ 中小企業如何才能獲得貸款全攻略
中小企業貸款困難，銀行放款則也困難。個別企業的貸款欺詐行為和由此引發的抽逃資金、拖欠賬款、逃廢銀行債務、惡意偷稅欠稅、產品低劣等問題總是在一定程度上影響了中小企業的整體形象，成為制約中小企業發展的突出問題。 那麼中小企業如何才能夠從銀行等貸款機構順利的獲得貸款？據中國最大的在線貸款交易平台易貸中國資料，銀行對中小企業的信用度考察主要在四方面： 1、銀行信用 銀行信用包括結算信用和借款信用。結算信用指申請借款企業在現金結算情況正常，未發生過違反結算紀律、退票、票據無法兌現和罰款等不良紀錄。借款信用指申請借款企業有良好的還款意願，曾發生過銀行借款的，無逾期貸款或欠息等無力償債現象。 2、商業信用 包括申請借款企業在合同履約，應付賬款債務的清償上能恪守商家的諾言，不失信。 3、財務信用 會計結算規范，會計報表真實可信，資產實在，無抽離現金或其他弄虛作假作為。 4、納稅信用 企業能按時上繳應納稅款，無偷、漏稅等不良記錄。以上是銀行對借款企業信用度考察的四方面原則。 所以據中國最大的在線貸款交易平台易貸中國專家建議，中小企業最好把握好以下12個指標： 【財務結構】 1、凈資產與年未貸款余額比率。必須大於100%（房地產企業可大於80%）。 2、資產負債率。必須小於70%，最好低於55%。 【償債能力】 3、流動比率。一般情況下，該指標越大，表明企業短期償債能力越強，通常該指標在150%~200%較好。 4、速動比率。一般情況下，該指標越大，表明企業短期償債能力越強，通常該指標在100%左右較好，對中小企業適當放寬，也應大於80%。 5、擔保比例。企業應該把有損失的風險下降到最低點。一般講，比例小於0.5為好。 【現金流量】 6、企業經營活動產生的凈現金流應為正值，其銷售收入現金回籠應在85~95%以上。 7、企業在經營活動中支付采購商品，勞務的現金支付率應在85~95%以上。 【經營能力】 8、主營業務收入增長率。一般講，如果主營業務收入每年增長率不小於8%，說明該企業的主業正處於成長期。如果該比率低於-5%，說明該產品將進入生命末期了。 9、應收賬款周轉速度。一般企業應大於六次。一般講企業應收賬款周轉速度越高，企業應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。 10、存貸周轉速度，一般中小企業應大於五次。存貨周轉速度越快，存貨佔用水平越低，流動性越強。 【經營效益】 11、營業利潤率，該指標表示全年營業收入的盈利水平，反映企業的綜合獲利能力。一般來講，該指標應大於8%，當然指標值越大，表明企業綜合獲利能力越強。 12、凈資產收益率，目前對中小企業來講應大於5%。一般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。中小企業怎樣得到貸款？ 易貸中國建議，中小企業作為經營者要杜絕以上所述的種種毛病，努力建立誠信，才能得到銀行和社會的扶植，在需要資金支持的時候獲得貸款。
❷ 如何辦理中小企業經營貸款
「企業經營貸款」是以中小企業、微型企業以及私營業主為服務對象的融資產品，幫助借款人融通資金，具有貸款審批時間短、還款方式靈活的優勢。同時，北京快易貸與合作銀行執行更加靈活，務實的評判標准，建立特色服務通道，通過高效、優質的服務和科學、簡化的審批流程，使每一位私營業主滿意。
申請條件
年齡60周歲（含）以下的具有完全民事行為能力的自然人；能提供合法、有效、足值的房產作抵押擔保；信用良好，具備按時足額償還貸款本息的能力。
貸款用途
企業經營貸款僅限於借款人在投資經營過程中的正常資金需求，不得用於證券、期貨和股本權益性投資，不得用於房地產項目開發以及用於國家法律法規明確規定不得經營的項目。
擔保方式和貸款額度
企業經營貸款抵押物需為個人（含第三人）或企業名下的住房、商用房、商住兩用房；貸款金額不得超過評估價值的80％。
貸款期限
貸款期限最長不超過10年（含10年）。
貸款利率
執行人民銀行規定的同期同檔次貸款利率或適當上浮。
還款方式
貸款期限在1年（含）以內的，採用按月付息，分期還本或一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，採用按月還本付息方式。
貸款流程
◆ 借款人提出申請，遞交相關資料。
◆ 進行房產評估、貸前調查、審批。
◆ 審批通過，辦理抵押登記手續。
◆ 發放貸款，借款人按合同定期歸還貸款本息。
◆ 貸款本息結清，辦理抵押房屋的撤押手續。
需提供的資料
◆ 個人身份證、戶口本、婚姻狀況證明。
◆ 個人收入證明或個人資產狀況等還款能力證明。
◆ 貸款用途證明（如購貨合同等）。
◆ 房屋產權證（以第三人房產作抵押的，還需提供房產所有人身份證件及同意抵押的書面證明）。
◆ 經營實體的經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業章程、財務報表。
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❸ 中小企業如何快速獲得銀行貸款
中小企業如何快速有效地進行融資，以解決資金的燃眉之急呢？ 發揮自身優勢，規避融資弱點 1．遵守中小企業的經營管理原則，進行合規有效經營。不少中小企業信奉公關至上、不遵守程序，從企業注冊開始就熱衷「走門路」，搞虛假注資、做虛假報表。它們認為只要能搞定「各路神仙」就能拉到生意、有利可圖。實際上這些公關手段短期內可以使其實現盈利，而且，請中介做的各種融資報表和其他信用材料在表面上也都比較好看，但這非常不利於銀行融資。 2．重視管理，加強與銀行的日常聯系。企業經營者最好時刻主動與金融機構保持良好關系，使之了解企業及經營者，看到企業遠大的前景和企業經營者過硬的管理水平，願意支持企業的發展。 中小企業貸款，與其說是放款給企業，不如說是放款給企業經營者個人。銀行信貸經理在發放貸款時會對企業實際經營者有很高要求。 3．選擇合理方式進行稅收籌劃，保證企業長期融資可能性。隨著稅收籌劃概念日漸深入，很多中小企業也加強了稅收籌劃概念的應用。但是在許多中小企業中，企業實際經營者和財務會計人員對融資和稅收籌劃理解不正確，在他們的企業賬戶上，一旦有資金就馬上劃進企業家個人的賬戶，或直接通過走私賬的形式規避稅收，這樣，企業雖然短期可實現節稅，但從長期看也失去了銀行融資可能性，因為缺乏真實可靠和全面完整的會計資料就不能取信於銀行。 4．發揮自我優勢，優化融資可能性。在銀行信貸領域流行一句話：大企業融資看報表，中小企業融資看水表、電表。其實，對於一般的生產製造型中小企業來說，其生產製造情況可直接反映到每月用電、用水情況上，而銀行在做信貸調查時也比較看重這塊常規參考信息外的資料。因此，中小企業要想獲得融資，在財務報表相對不是那麼好看的情況下，企業經營者可通過提供水表、電表數據爭取向銀行獲取融資。 中小企業融資的具體策略 1．資金數量上追求合理性。對中小企業來講，融資的目的是直接確保生產經營所需的資金。資金不足會影響生產發展，而資金過剩也會導致資金使用效果降低，形成浪費。由於中小企業融資不易，所以經營者在遇到比較寬松的籌資環境時，往往容易犯「韓信點兵，多多益善」的錯誤。如果籌來的資金用得不合理或者並非真正需要，那麼好事就變成了壞事，企業反倒可能背上沉重的債務負擔，進而影響後續融資能力和獲利能力。 2．資金使用上追求效益性。中小企業在融資渠道和方式上不像大企業那樣存在較大的選擇餘地，但這並不是說中小企業只能「飢不擇食」，相反，由於自身存在抗風險能力弱以及籌資困難等特點，中小企業更應該對每筆資金善加權衡，綜合考慮經營需要與資金成本、融資風險及投資收益等諸多方面的因素，必須把資金的來源和投向結合起來，分析資金成本與投資收益間的關系，避免決策失誤。 3．資金結構上追求配比性。中小企業的資金運用決定資金籌集的類型和數量。按結構上的配比原則，中小企業用於固定資產和永久性流動資產上的資金，以中長期融資方式籌措為宜；由於季節性、周期性和隨機因素造成企業經營活動變化所需的資金，則主要以短期融資方式籌措為宜。 4．資金運作上，在追求增量籌資的同時更加註重存量籌資。增量籌資指從數量上增加資金總佔用量，以滿足生產經營需要；存量籌資是指在不增加資金總佔用量的前提下，通過調整資金佔用結構、加速資金周轉，盡量避免不合理的資金使用，提高單位資金的使用效果，以滿足中小企業不斷擴大的生產經營需要。
❹ 中小企業貸款怎麼辦理
企業貸款的條件：
1.企業須經國家工商管理部門批准設立，登記注冊，持有營業執照。
2.實行獨立經濟核算，企業自主經營，自負盈虧。即企業獨立從事生產、經營活動的權利；有獨立的經
營資金，獨立的財務計劃與財務報表；獨立計算盈虧，對立對外簽訂購銷合同。
3.有一定數量的自有資金。如果企業沒有一定量的自有資金，一旦發生損失，必然危機銀行貸款，是信
貸資金遭受損失。
4.遵守政策法規和銀行信貸、結算管理制度，並按規定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶。
5.生產經營有效益。企業所生產經營的產品必須是市場需要的，適銷對路的短線產品，能給社會和企業
帶來效益，提高信貸資金的使用率。
6.恪守信用。企業取得貸款後，還必須嚴格履行合同規定的各項義務。
7.企業申請貸款，還應符合以下要求：原應付款利息和到期貸款已清償，沒有清償的已經做了貸款人認
可的償還計劃;借款人應當已在工商部門辦理了年檢手續；除國務院規定外，有限責任公司和股份有限
公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%；借款人的資產負債率符合貸款的要求；申
請中長期貸款的新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低於國家規定的投資項目的
資本金比例。
❺ 中小企業申請貸款需要注意什麼問題
1、符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業；
2、企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；
3、具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡；
4、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；
5、具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；
6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；
7、企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；
8、符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；
9、能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；
10、在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
❻ 中小型企業貸款是怎麼申請的
中小企業無抵押貸款是指以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。其特徵就是借款人無需提供抵押品僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。由於這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。
中小企業無抵押貸款的申請條件❼ 中小企業如何貸款
企業信用貸款申請條件
1、一是企業客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經國有商業銀行省級分行審批可以發放信用貸
款;
2、二是經營收入核算利潤總額近三年持續增長，資產負債率控制在60%的良好值范圍，現金流量
充足、穩定
3、三是企業承諾不以其有效經營資產向他人設定抵(質)或對外提供保證，或在辦理抵(質)押等及對
外提供保證之前征的貸款銀行同意;
4、開票(增值稅發票)，兩年的年報表，最近一個月的月報表，近6個月的發票情況，
5、四是企業經營管理規范，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。
❽ 中小企業怎樣申請貸款有哪些正規渠道
【本銀行做信用貸款，就是無抵押、無擔保的貸款。】
一、基本條件：
a、國內居民
b、21—56周歲
c、在杭州地區（0571范圍包括蕭山、臨安、富陽、建德等地區）工作、居住
d、有穩定的工作及收入
e、銀行信用記錄良好
二、貸款需提供的基本資料（只需復印件）
薪金貸 （2-30萬額度）
1、身份證明：身份證復印件（必須）
2、工作證明：勞動合同或公司開具的工作收入證明（必須）
3、收入證明：最近3個月銀行代發工資流水或能代表個人收入的銀行
流水（必須）
4、住址證明：如是租房提供房屋租賃合同。如是親屬或自有住房提
供最近一個月水/電費單（有名字和地址即可）
或寄往家裡的信用卡賬單。
5、輔助資料：房產證、本科以上學歷證（可提高貸款額度）
中小企業及私營業主貸款需提供的基本資料（2-30萬額度）
1、身份證
2、營業執照
3、最近6個月公司對公流水或個人銀行流水帳
4、經營場所租賃合同，及租金票據
5、如是租房提供房屋租賃合同或暫住證；如是親屬或自有住房提供
最近一個月水/電費單（有名字和地址即可）
或寄往家裡的信用卡賬單、企事業單位寄往家中的信函等;
6、輔助資料：房產證、本科以上學歷證（可提高貸款額度）
房產貸（2-15萬額度）
1、身份證明：身份證復印件（必須）
2、工作證明：勞動合同或公司開具的工作證明（必須）
3、收入證明：公司開具的收入證明，無需提供銀行流水（必須）房產權證復印件
4、住址證明：自有住房提供最近一個月水/電費單/煤氣單（有名字和地址即可）
房屋按揭合同及最近三個月的按揭還款記錄（必須）
信貸經理：許經理
聯系電話：就是我的用戶名
公司地址：浙江省杭州市湖墅南路459#杭州-銀行6樓
溫馨提示：貸款找正規金融機構，放款前絕不收任何費用
❾ 中小企業想貸款，怎麼辦
中小企業貸款總體來說分為抵押貸款和無抵押貸款，具體有哪些渠道呢？
一、綜合授信
即對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方便，同時也節約了貸款成本。銀行採用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業。
二、信用擔保貸款
目前在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員自願交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外，中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業監控資金流動情況。
三、項目開發貸款
一些高科技中小企業如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發貸款。商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業，將會給予積極的信貸支持，以促進企業加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩定項目開發關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發貸款。
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