煤炭企業貸款審查審批案例

A. 甘肅省煤炭經營企業資格審查管理辦法

第一條為了加強煤炭市場管理，規范煤炭經營秩序，根據《中華人民共和國煤炭法》和《甘肅省實施〈中華人民共和國煤炭法〉辦法》，結合本省實際，制定本辦法。第二條本辦法適用於在本省行政區域內從事煤炭、煤製品批發、零售業務的煤炭經營企業。第三條省煤炭管理部門負責全省煤炭經營的監督管理，工商行政管理、質量技術監督、環境保護等有關部門在各自的職責范圍內負責煤炭經營的監督管理。第四條設立煤炭經營企業，要做到總量控制、合理布局，按區域內人口、需求量等因素確定銷售網點。
鼓勵各類煤炭經營企業逐步實行聯合和規模經營。第五條申請設立煤炭經營企業，應當接受資格審查。
省煤炭管理部門負責州、市（地區）所在地或者跨地區設立煤炭經營企業的資格審查。
州、市（地區）煤炭管理部門或者州、市（地區）人民政府指定的部門，負責本轄區內設立煤炭零售經營企業的資格審查，報省煤炭管理部門備案。
農村設立煤炭零售網點由縣級人民政府負責煤炭管理工作的部門審批，報上一級煤炭管理部門備案。第六條申請設立煤炭批發經營企業，應當具備下列條件：
（一）有固定的符合國家對煤炭經營企業合理布局和環保要求的經營場所，有5000平方米以上的儲煤場地；
（二）注冊資金在50萬元以上，有一定規模的年銷售量；
（三）有健全的機構以及與經營規模相適應的儲運、計量等設施；
（四）有合格的質量檢驗設備並能出具符合國家規定的煤炭質量化驗證明；
（五）法律、法規規定的其他條件。第七條申請設立煤炭零售（包括連鎖店）經營企業，應當具備下列條件：
（一）有符合城鎮規劃和環保要求的固定經營場所；
（二）有與其經營規模相適應的注冊資本；
（三）有與經營規模相適應的機構和符合標準的計量設備；
（四）有指定質檢部門出具的煤炭質量化驗單；
（五）法律、法規規定的其他條件。第八條申請設立煤炭經營企業，須向煤炭經營資格審查機關提交以下文件和資料：
（一）煤炭經營企業資格審查表；
（二）主管部門批准文件或者股份制企業由董事長簽署的成立申請書、企業章程；
（三）法定驗資機構出具的驗資證明；
（四）經營場所和儲煤場地使用證明及煤場位置平面圖；
（五）計量和質量檢驗設備證明；
（六）其他有關文件。第九條煤炭管理部門自受理申請人提交的材料之日起45日內，應當完成審查工作。經審查符合條件的，由省煤炭管理部門核准後頒發煤炭經營資格證書。申請人憑煤炭經營資格證書向工商行政管理部門申領營業執照後，方可從事煤炭經營。第十條煤炭經營資格的有效期限為3年。期滿需要延期的，應當於期滿前3個月向原資格審查機關申請辦理延期手續，期滿後不再從事煤炭經營活動的，應當辦理注銷手續。第十一條依法取得煤炭生產許可證的本省煤礦企業，銷售本企業生產、加工的煤炭產品，不實行煤炭經營資格審查。但異地設立煤炭經營企業，應當辦理經營條件審查手續。
外省取得煤炭生產許可證的煤礦企業在我省設點銷售煤炭產品，應當向我省煤炭管理部門申請辦理經營資格審批手續，納入全省年度煤炭銷售計劃。第十二條成型煤推行集中粉碎、統一配送、定點成型、連鎖經營的經營方式。從事成型煤原料集中粉碎的企業應當具備煤炭批發經營條件。民用蜂窩煤質量應當符合國家標准。第十三條煤炭管理部門對煤炭經營資格實行年審制，並建立檔案管理制度。第十四條煤炭管理部門審查煤炭經營資格，除收取必要的工本費外，不得收取其他費用。第十五條禁止行政機關違反國家規定擅自設立煤炭供應的中間環節和額外加收費用。提倡有條件的煤炭企業直銷，鼓勵大型煤礦企業與耗煤量大的企業簽訂中長期直銷合同。第十六條煤炭經營企業不得經營無煤炭生產許可證的煤礦企業生產加工的煤炭產品。
所有用煤單位，尤其是大中型企業不得從無煤炭生產許可證和煤炭經營資格證的企業購買煤炭產品。第十七條從事煤炭運輸的車站及其他運輸企業不得利用其掌握的運力參與煤炭經營，謀取不正當利益。第十八條各地設立煤炭市場，應當徵得省煤炭管理部門同意後，按有關規定審批並接受市場主管部門的監督管理。

B. 搜集銀行信貸風險控制案例

[案例分析]銀行異地融資引發信貸風險案例分析 2007-11-30
摘要：市場經濟條件下，銀行與企業間的異地融資活動打破了行政區劃的限制，是金融市場「看不見的手」發揮調劑作用的必然結果，也是資本趨利的天然本性，異地銀行的進入對本地經濟發展起到了一定的推進作用，對促進區域經濟協調持續發展功不可沒。但異地融資發展過快、規模大、信用集中，快速發展背後已有所顯現的信貸風險隱患。

【案例詳解】銀行異地融資潛在風險不容忽視

案例一：應城某公司在當地銀行貸款7.7億元，其中在工行應城支行貸款4.15億元，在當地建行貸款3.55億元，當地銀行認為該企業已達到最大承貸能力，但該企業憑借其公司特殊身份且前幾年效益較好的有利條件，在交通銀行武漢分行等銀行貸款5.68億元，致使該企業貸款總額達到13.38億元，占其固定資產16.03億元的83.47%，遠遠超過一般企業70%的控制比例。

案例二：某銀行安陸市支行向武漢同濟葯業公司發放1年期抵押貸款100萬元，另一銀行分別向武漢華利房地產公司、海南三亞供銷公司發放1年期抵押貸款1087萬元和887萬元，三筆貸款均為抵押，應該說安全系數較高，但都因貸後信息監測不到位，信息反饋不及時，貸後跟蹤管理沒跟上，對異地企業經營狀況的變化掌握不及時，導致這三筆貸款均已列入呆帳類貸款。後來兩家銀行分別在當地法院對借款企業進行了訴訟，法院的判決均為勝訴案件，但借款企業均無可執行的資產。

【銀聯信分析】

由於本地銀行受信貸政策、授信制約等因素的影響，不能完全滿足企業發展的要求，而異地貸款大幅度增長，彌補了地方經濟發展資金的需求，支持了地方經濟的穩定、健康發展，促進了金融機構間的有效競爭。但是，其發展過程中所帶來的風險也應得到重視。

1、加劇信貸集中致使貸款風險加大。異地金融機構的融資對象一般都是經濟效益較好的企業，這些企業一般在本地銀行已有足額授信，優質企業在當地銀行貸款均已接近或達到控制比例。異地銀行的進入，可能導致銀行對同一客戶貸款集中過多，形成過度集中的不利局面。信貸過於集中的結果是，企業融資環境寬松，誘使企業投資慾望膨脹，有的甚至帶有一定的盲目性，一旦市場出現風險或者企業經營出現問題，風險損失極易轉嫁到貸款銀行身上。

2、管理信息諸多跟不上。企業經營形勢瞬息萬變，異地貸款受地域、時間的限制，貸款銀行往往難以及時掌握異地企業真實的經營、財務、信用信息，難以進行有效的管理和控制，造成投資風險損失的機率增大。本地銀行發放異地企業貸款，如果在貸前調查、貸中審查、貸後檢查或擔保抵押某一個環節上出現失誤，就很容易造成信貸風險損失。

【銀聯信建議】

銀聯信分析師建議對銀行異地融資中存在的問題，應採取疏導而不堵塞的策略，引導其健康發展。

第一，銀行應加強對大中型企業授信統一管理，防範信貸過度競爭。大中型企業、優質信用企業往往是本地銀行和異地銀行信貸關注、投放的重點對象，容易引發信貸過於集中的風險，國內多家著名上市公司退市重組時，往往導致銀行幾十億甚至上百億元的銀行壞賬就很能說明問題。對大中型企業的授信不應由各家銀行分散操作，應由權威的中介部門統一評級授信，評級授信結果提交商業銀行信貸決策時參考，避免對同一企業多頭重復授信。

第二，完善中小企業評級體系，加大對中小企業的信貸扶持。縣域經濟的發展大多依靠眾多中小企業，而中小企業的快速成長，更離不開銀行的支持，但全國統一的企業評級標准不適應中小企業的實際，銀行應制定適合中小企業的評級標准，有利於銀行加大信貸投入，分散信貸風險，拓寬信貸領域，更好地支持縣域經濟和中小企業的發展。

第三，貸款銀行要切實加強異地貸款的跟蹤管理。建立異地銀行與當地企業信息主管部門之間的信息溝通機制，建立跨地區的同業信息交流協作機制，解決銀行同業異地信息不透明、不對稱的問題。成立銀行異地信貸管理部門，建立大額異地融資信貸員駐廠跟蹤管理制度，密切關注國家有關政策調整、市場變化、企業上下遊行業的變動，加強動態監測和風險預警。加強對營銷對象各項財務指標、持續發展能力、盈利能力和競爭能力的分析，切實防範異地融資風險，保障異地融資的健康發展。

C. 煤炭工業部發展第三產業和多種經營貼息貸款項目管理辦法(試行)

第一章總則第一條國家扶持煤炭企業發展第三產業和多種經營的貸款，列入中國工商銀行技改專項貸款，專款專用，任何單位或個人不得截留或挪用。第二條使用貸款的單位必須在其所在地工商銀行開戶。第三條貸款用於國有重點煤礦發展煤炭綜合利用、多種經營和第三產業，安置富餘職工，優化產業結構，提高經濟效益。第四條貸款重點扶持衰老報廢礦井多、減人提效任務重的企業，優先安排經濟效益好、就業容量大的項目。第二章貸款項目計劃的編報程序第五條企業根據綜合利用、多種經營、第三產業發展規劃，結合上年度項目實施情況，編制下年度項目建議計劃。經省煤管局（廳、公司）、直管礦務局、直屬公司初審後報煤炭工業部。
年度建議計劃的主要內容有：
1、上年度項目計劃的完成情況。
2、本年度建議計劃安排的依據和原則，並按產業結構、建設性質說明本年度建議計劃的投資構成。
3、按煤炭部統一格式和要求填報年度建議計劃表。第六條列入年度貸款計劃項目應具備以下條件：
1、符合國家產業政策，經濟效益好，具有還貸能力。還款期一般控制在3－5年。
2、新建項目要具有按審批許可權批準的技術性文件（項目建議書、可行性報告、初步設計）。
3、項目建設期一般不超過二年，續建項目不能突破該項目原定貸款規模。第七條煤炭部對建議計劃協調、平衡和審查後，由煤炭部和國家經貿委經中國工商銀行會簽聯合下達貸款項目建議計劃評審通知。第八條貸款單位收到評審通知後，積極會同當地工商行、計經委對項目進行初步審查評估，審查意見由省（市、區）煤炭管理機構和工商分行分別反饋到煤炭部和中國工商銀行。第九條貸款項目計劃由煤炭部下達，相應的貸款指標由中國工商銀行下達。第三章項目審批許可權第十條列入年度計劃的新開項目必須有經過批準的項目建議書、可行性研究報告和初步設計。可行性研究報告和初步設計要委託有相應資格的設計單位承擔。總投資規模在100萬元以下的小型項目可不編制可行性研究報告和初步設計，只批復項目建議書。第十一條可行性研究報告的審批許可權按以下規定辦理。總投資（含貸款和自籌，以下同）在1000萬元以下（不含1000萬元）的項目由企業自行審批，報上一級主管部門備案；1000萬元至3000萬元（不含3000萬元）的項目，由企業上級主管部門審批，報煤炭部備案；3000萬元至5000萬元（不含5000萬元）的項目，由企業上一級主管部門提出預審意見，報煤炭部審批；5000萬元以上的項目，由煤炭部提出預審意見，報國家經貿委審批。
初步設計的審批許可權可按上述規定下浮一級進行審批。第十二條屬火工產品、壓力容器或設備等國家控制生產的產品，其可行性研究報告由國家或煤炭部授權的專業部門審批。第十三條對外（含港、澳、台）合資興辦的第三產業和多種經營項目，其審批辦法按《中華人民共和國中外合資經營企業法》及其實施細則的有關規定辦理。第四章貸款方式第十四條貸款可由礦務局（或相當企事業單位）對當地工商銀行實行統貸統還；有條件的項目開發單位也可以實行自貸自還，簽訂相應的貸款合同。第十五條自貸款到位之日起，三年後貸款單位用項目投產後的新增效益還貸。與當地經辦銀行具體商定還貸辦法。第十六條貸款到位後，貸款單位須將有關文件抄送當地稅務機關備案。第十七條按國家和當地政府有關扶持發展第三產業、安置富餘職工等有關政策，與當地稅務機關商定具體優惠政策和納稅辦法。第五章貸款項目計劃的實施第十八條貸款項目計劃及指標下達後，貸款單位要積極與當地工商銀行聯系，辦理有關手續，落實貸款資金。並於每月初（3日以前）將貸款資金到位情況報煤炭部。第十九條嚴格項目管理，保證施工進度按計劃進行。貸款單位必須按煤炭部規定填報貸款項目完成情況報表。第二十條實行項目負責制，對項目調研、籌資、設計、施工、建成後的經營和還貸，實行全過程、全權負責。第二十一條貸款項目計劃下達後，原則上不進行調整。個別項目確須調整時，貸款單位徵得當地工商銀行同意後，可在貸款規模不變的情況下，項目間調整貸款額，並報上一級主管部門備案。項目投資規模的調整，由原設計部門重新調整概算，按項目審批許可權逐級批復。停止貸款項目和更換新的貸款項目，貸款單位徵得當地工商銀行同意後，須報煤炭部批復後執行。

D. 煤炭工業部關於印發《煤炭三產貼息貸款統借自還實施辦法》的通知

第一條1995年30億煤炭三產貼息貸款實行煤炭部統借和借款企業自還的實施辦法。貸款資金由中國工商銀行總行劃撥到煤炭部，由煤炭部轉貸到企業和項目，貸款到期後煤炭部統一收回並歸還中國工商銀行。第二條貸款按技改專項貸款進行管理。在工商銀行開立專戶，並在工商銀行系統內封閉運行，專款專用，任何單位或個人不得截留或挪用。第三條煤炭部與工商銀行總行簽訂煤炭三產貼息貸款管理協議，煤炭部各級管理機構及借款企業要與各級工商銀行密切配合，搞好貸款資金管理、項目建設、生產經營和按期還本付息。第四條貸款項目管理仍按照煤炭工業部、國家經貿委、財政部、中國人民銀行、中國工商銀行聯合頒發的「國家扶持煤炭企業發展多種經營和第三產業貼息貸款項目管理辦法」執行。第五條為保持政策的延續性，1995年續建貸款項目計劃按已下達計劃執行。新開貸款項目按煤炭部1995年項目建議計劃在經工商銀行審查同意後，列為正式貸款項目計劃。經辦行尚未審查的項目仍按原辦法規定，待銀行審查同意後由煤炭部下達正式貸款項目計劃。第六條各借款單位必須保證將貸款用於正式下達的項目上，如擅自改變貸款用途，挪用貸款，煤炭部有權停止發放貸款或追回已發放的貸款。對挪用的貸款，還要按銀行的有關規定加收罰息。第七條借款單位按照煤炭部下達的貸款項目計劃向煤炭部提出借款申請，並按有關貸款規定與煤炭部簽訂借款合同，明確借款期限，還款時間及資金來源。不能保證還款的單位不予貸款。第八條煤炭部責成綜合利用多種經營司和財務勞資司代表煤炭部與借款單位簽訂借款合同。第九條煤炭部財勞司依據借款合同和借款借據，將借款撥付簽訂合同的借款單位。由借款單位具體落實到貸款項目上。第十條借款合同根據借款單位不同分以下幾種類型：
1、中央財政的國有重點煤炭企業，由礦務局(公司)與煤炭部簽訂借款合同。
2、地質系統由中國煤田地質總局統一與煤炭部簽訂借款合同。
3、地方財政的國有煤炭企業，實行委託貸款，煤炭部委託有關省工商分行與貸款單位簽訂貸款合同，委託行要保證按期收回貸款利息和本金。第十一條借款利息按工商銀行總行確定的利率，自借款借據確定的借款之日起計算利息。如遇國家調整利率，自調整之日起，按調整後的利率執行。第十二條借款利息按季收交。各借款單位必須在每季度末的20天前，將應付利息匯到煤炭部三產帳戶，由煤炭部按期交付工商銀行總行。第十三條借款單位若不按時交付利息，煤炭部有權從下撥的各項資金中扣收或委託銀行從帳戶中扣收，並對逾期的利息加收罰息。第十四條在落實貸款資金(工商銀行劃撥到煤炭部，與煤炭部落實到貸款單位)過程中造成的時間利息差由各借款單位負擔。第十五條根據國家對煤炭三產貸款的有關規定，借款期限定為3年。第十六條借款單位根據借款合同，在借款到期時，要提前20天將借款本金上交煤炭部，由煤炭部歸還工商銀行總行。第十七條還貸資金來源及順序規定如下：
1、貸款項目新增利潤。
2、貸款項目新增固定資產折舊。
3、貸款單位的自有資金，包括維簡基金、企業稅後利潤等。
4、其他資金。第十八條借款單位逾期不還借款的，煤炭部有權從下撥的各項資金中扣收或委託銀行從帳戶中扣收，並按有關規定加收罰息。具體可區分以下幾種情況處理：
1、中央財政的借款單位，從下撥每個省的各項資金中抵扣，抵扣後仍不足的，委託當地開戶行從借款單位帳戶中扣收。
2、地質單位的借款，地質總局從地質勘探經費中扣收。
3、地方財政的貸款單位由委託行從貸款企業帳戶中代扣。
4、基建單位從有關建設單位投資和其他資金中扣收。第十九條本辦法僅適用於1995年30億貼息貸款，1993、1994年貸款仍按原辦法執行。第二十條解釋權屬煤炭部。

E. 現在有銀行可以為煤炭類企業貸款嗎

如果你的煤是供應水泥廠或則電廠，我可以介紹公司給你墊資

F. 央行增加1000億元專項再貸款額度，支持煤炭開發，具體包括哪些方面

首先是煤炭供應保障領域的煤電企業等方面。跟大家分享的煤炭邏輯原來提到，我國以火力發電為主，需要的原材料主要是煤炭。3月中旬，政策要求煤炭企業簽訂長期合同，發電、供熱企業全年用煤量實現中長期供需合同全覆蓋，目標價這份長期協議高於往年，這也在一定程度上得到了保障。煤炭行業的盈利能力，而且，疫情好轉後，發電需求將持續增加。

另外要知道專項再貸款採取“先貸後貸”的直接機制，按月發放。金融機構自主決策、自擔風險，對支持范圍內符合標準的項目給予優惠貸款。貸款利率與發行時公布的上一期同期限、同等級貸款的市場報價大致相同，可根據企業信用狀況調整貸款利率。對於符合條件的貸款，中國人民銀行將提供與貸款本金等額的專項再貸款資金。

G. 一個有關合同法的案例，某煤炭公司與火力發電廠簽訂購銷合同，後因故煤炭公司停止供貨問合同存在哪些問題

合同本身不存在問題，但是煤炭公司停止供給是合同違約行為，因其違約而對火力發電廠造成損失的，應當承擔損害賠償責任。

但根據《合同法》相關條款，因不可抗力而導致的客觀上當事人不能履行合同的；或者出現合同約定的免責情形出現時，違約一方可以免除責任。

H. 企業貸款審核流程

1.銀行或貸款機構接收客戶的申請，根據客戶提交的有關材料，對客戶進行初步的資格審查。

2.初步審查不合格，會直接退回客戶的申請；而初步審查合格，就會進行更全面的調查評估。銀行或貸款機構會深入考核借款人的信用、經濟實力，以及企業的經營效益、發展前景等等。從而推測出客戶的信譽等級、貸款的風險度，形成調查評價報告。

3.調查評價報告經審查部門的工作人員簽字確認後，會提交給上級領導進行審批。

4.領導會結合材料和調查評價報告對客戶申請的信貸業務進行審批，審批結果出來後，就會通知客戶經理，讓其告知客戶審批結果。

5.對於那些審批通過的客戶，之後就會由客戶經理安排時間簽訂貸款合同。而合同簽完，手續辦完之後，銀行或貸款機構就會放款。

I. 誰能提供幾份銀行授信審批的案例，加說明分析的

首先這個是機密
還有你要的是審批書還是授信報告？審批書是沒有詳細分析的，你要的應該是授信審查報告吧？只有在報告才會對企業的情況還有資產負債表等進行詳細分析。
審批書格式：
XX支行：
你行報送的XX公司XX萬元貸款申請報告，經審查，現同意對其發放XX萬元貸款，期限X年。審批條件如下： 1、需辦理好足值合法有效的抵押2、…………
授信報告格式
XX公司成立於200X年，目前主要從事XX業務。2007年主營業務收入XX萬元。由於目前該公司資金較為緊張，現向我行申請XX萬元貸款，期限X年。現將情況分析如下：
一、申請人基本情況
二、申請人財務情況分析
三、抵押品情況
四、授信用途及還貸來源分析
五、主要風險及防範措施

J. 企業向銀行貸款需要什麼流程 貸款審批要注意什麼

企業申請銀行貸款流程：
1、提交貸款申請
借款人需要貸款，應當向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構直接申請。借款人應當填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內容的《借款申請書》並提供相關資料。
2、銀行受理審查
（1）銀行接到客戶提交的《借款申請書》及有關資料後，對客戶情況進行核實，對照銀行貸款條件，判別其是否具備建立信貸關系的條件。
（2）對借款人的信用等級評估。根據借款人的領導者素質、經濟實力、資金結構、履約情況、經營效益和發展前景等因素，評定借款人的信用等級。評級可由貸款人獨立進行，內部掌握，也可由有權部門批準的評估機構進行。
（3）貸款調查。貸款人受理借款人申請後，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險度。審查人員對調查人員提供的資料進行核實、評定，復測貸款風險度，提出意見，按規定許可權報批。
3、簽訂借款合同
如果銀行對借款申請審查後認為借款人符合貸款條件，同意貸款的，與借款人簽訂《借款合同》。借款合同應當約定借款種類、用途、金額、利率、期限、還款方式，借貸雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。
企業申請銀行貸款需要注意事項：
調查企業資質：通常在申請貸款時，貸款機構都會對企業的自身條件進行調查，看該企業是否滿足有關貸款條件，一般內容包括有企業前景、企業收入、是否營業正常、企業規模等，主要目的是為了判斷其是否具有較強的還款能力。
觀察企業信譽：個人在申請貸款事都會考察其個人信用記錄，當然企業也不會例外，為此，貸款機構也會要求企業必須具有良好的信譽，以此來判斷企業的貸款資格，如果企業信譽不好的話，那麼其還款能力也是會受到威脅的。
了解貸款用途：一般來說，企業在申請貸款時，貸款機構都會規定企業將貸款資金專款專用，必須只能用於企業經營周轉，不得用於房產投資、炒股、走私等風險用途，若是企業不能將資金用於指定用途的話，那麼貸款機構是會拒貸的。
企業經營狀況：和個人貸款不同，企業在申請貸款時，貸款機構還需考察企業的經營狀況，如果企業經營不善，生意慘淡，對貸款機構看來，還款能力較弱，即使申請貸款也會被打回原形的。
企業負債率：雖說即使已經背負著貸款也是能再次申請貸款的，但如果企業負債率過高，那麼存在的財務風險和償還能力就有待考證了，通常貸款機構就不會輕易發放貸款，根據有關規定，企業的資產負債率必須低於70%，才能有申請貸款的資格。