Ⅰ 企業向銀行貸款需要什麼流程 貸款審批要注意什麼
企業貸款流程
一、貸款申請
企業需要貸款，應當向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構直接申請。借款人應當填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內容的《借款申請書》並提供資料。
二、銀行受理審查
1、銀行對客戶情況進行核實，對照銀行貸款條件，判別其是否具備建立信貸關系的條件。
2、根據借款人的領導者素質、經濟實力、資金結構、履約情況、經營效益和發展前景等因素，評定借款人的信用等級。
3、對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險度。
三、簽訂借款合同
如果銀行對借款申請審查後認為借款人符合貸款條件，同意貸款的，與借款人簽訂《借款合同》。借款合同應當約定借款種類、用途、金額、利率、期限、還款方式，借貸雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。
四、發放貸款
貸款人要按借款合同規定按期發放貸款。貸款人不按合同約定按期發放貸款的，應償付違約金。借款人不按合同約定用款的，應償付違約金。
五、貸後檢查
貸款發放後，貸款人對借款人執行借款合同情況及借款人的經營情況進行追蹤調查和檢查。
六、貸款歸還
借款人按照借款合同規定按時足額歸還貸款本息，按規定辦理撤押手續。
Ⅱ 銀行對企業貸款的要求
企業貸款流程：
1、准備資料：企業貸款需要准備的資料分為主要材料和輔助材料，主要材料包含營業執照、經營許可證、開戶許可證、法人身份證、貸款申請書等。輔助材料則需要提供申請企業近三年的財務年度報表、企業資產以及企業近半年的稅單和銀行流水等。進行企業資產抵押貸款的，同樣需要提供抵押物的所有權證明及資產估值證明。 2、遞交材料和申請：企業貸款需要向企業貸款窗口提交申請，提交後等待審批結果。 3、銀行審批：對於企業貸款，銀行審查的比較嚴格，並且具有一套標準的審批流程。審核過程中，不光會根據提供的資料一一查實，還會對企業領導人的素質、經濟實力、徵信情況以及企業的發展前景和盈利性來進行評估。最後給出一個信用等級，根據信用等級來核定貸款額度和期限。 4、簽訂合同發放貸款：如申請審核通過，銀行會很快通知企業簽訂合同，經辦人並且需要企業提供委託證明。企業借款合同約束的條款跟個人貸款合同基本相同，主要有借款用途、借款種類、借款金額、利率、期限和還款方式等。另外，同時也會註明借貸雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。合同簽訂後，銀行向合同中指定的賬戶劃撥貸款。
以上就是企業貸款流程，流程上基本一致，不過企業貸款審核更加嚴格。如果企業經營狀況良好，無不良信譽記錄，那申請成功的幾率還就會很高。
Ⅲ 企業貸款銀行關注企業的什麼
企業貸款流程：
1、准備資料：企業貸款需要准備的資料分為主要材料和輔助材料，主要材料包含營業執照、經營許可證、開戶許可證、法人身份證、貸款申請書等。輔助材料則需要提供申請企業近三年的財務年度報表、企業資產以及企業近半年的稅單和銀行流水等。進行企業資產抵押貸款的，同樣需要提供抵押物的所有權證明及資產估值證明。 2、遞交材料和申請：企業貸款需要向企業貸款窗口提交申請，提交後等待審批結果。 3、銀行審批：對於企業貸款，銀行審查的比較嚴格，並且具有一套標準的審批流程。審核過程中，不光會根據提供的資料一一查實，還會對企業領導人的素質、經濟實力、徵信情況以及企業的發展前景和盈利性來進行評估。最後給出一個信用等級，根據信用等級來核定貸款額度和期限。 4、簽訂合同發放貸款：如申請審核通過，銀行會很快通知企業簽訂合同，經辦人並且需要企業提供委託證明。企業借款合同約束的條款跟個人貸款合同基本相同，主要有借款用途、借款種類、借款金額、利率、期限和還款方式等。另外，同時也會註明借貸雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。合同簽訂後，銀行向合同中指定的賬戶劃撥貸款。
以上就是企業貸款流程，流程上基本一致，不過企業貸款審核更加嚴格。如果企業經營狀況良好，無不良信譽記錄，那申請成功的幾率還就會很高。
Ⅳ 企業准備銀行貸款要考慮哪些風險
企業選擇銀行貸款時，重要的是要選用適宜的借款種類、借款成本和借款條件，此外還應從以下幾方面規避風險： 1.銀行對其貸款風險有著不同政策，有的傾向於保守，只願承擔較小的貸款風險；有的富於開拓，敢於承擔較大的貸款風險。
Ⅳ 銀行是怎麼審查企業貸款用途的
1.一般銀行都會實地考察貸款企業，對企業估計資金缺口到底有多大，讓後銀行再進行審批。結合申請材料進行審核，來判斷企業貸款金額是否合理。然後再針對企業及擔保企業，其資產負債表、損益表等賬表，對客戶的資產、負債、所有者權益、收入、成本、利潤等情況進行綜合分析。
2.對於涉及商品交易的企業，銀行看中企業貸款的真實性，不會認為企業有雄厚的資金和還款能力就放款。銀行這樣做是對自己負責也是分內工作的職責。
3.銀行放款後，會對企業運行項目進行調查，分析企業是不是在銀行貸款用途正常的范圍內。
4.銀行會對企業借款用途相符的產品購銷合同、采購合同、施工合同等進行調查。看看是不是合法，企業是不是合理運用資金缺口。銀行對於企業貸款的安全性比較重視。
Ⅵ 農業銀行企業貸款條件
信用貸款條件有申請人經營的合法性以及經營的獨立性和擁有一定數量的自有資金，而且也需要在銀行開立基本賬戶，具備按期還本付息的能力。
1、中國農業銀行信用貸款的對象指的是企業以及單位和個人，具體來說貸款的對象需要反映出信貸資金運動的本質要求在貸款放出去之後也能夠保障償還付息。第二點就是需要符合商業銀行貸款原則的要求，貸款的發放要遵循孝義縣安全性和流動性的原則。第三點就是貸款的投資方向政策的要求，貸款的投資方向需要服從我們國家的產業政策。
2、中國農業銀行的信用貸款條件指的是具備什麼樣條件的對象才能夠獲得這一項貸款，也是對於貸款對象提出的一種具體性的要求，中國農業銀行的信用貸款條件有申請人經營的合法性以及經營的獨立性和擁有一定數量的自有資金，而且也需要在銀行開立基本賬戶，具備按期還本付息的能力。
3、個人申請農業銀行信用貸款的條件需要擁有穩定的工作以及穩定的住所個人信用狀況良好，中國農業銀行對於借款人的月收入條件也有著一定的條件限制，符合個人信用貸款的一些基本身體條件，能夠提供工作收入證明水電煤賬單以及三個月的銀行工資收入證明就可以向銀行提出個人信用貸款的申請。
Ⅶ 銀行信貸業務違規嚴重 銀保監會密集處罰
連日來，銀保監會各地監管局密集發布罰單。從處罰事由來看，信貸管控不審慎成為銀行受罰的「重災區」。
銀行信貸風險管理是商業銀行的生命線，亦是金融審慎監管的重點。郵儲銀行研究員婁飛鵬指出，信貸管理不規范會導致對借款人的各項風險無法有效把握，例如因不能及時了解借款人的財務情況導致資金被借款人挪用等，從而引發信用風險。同時，內部管理不嚴格，也容易引發操作風險。
《中國經營報》記者采訪多位銀行人士了解到，信貸風險屢屢「冒頭」，與銀行的貸後管理意願不強、貸後管理成本高不無關系。某股份行廣州分行人士直言：「銀行如果對每筆貸款的貸前、中、後都嚴格審查，就會影響放貸規模，這是很矛盾的，甚至有些銀行員工夥同企業主『作弊』以獲得貸款。」
劍指信貸管理不審慎
信貸資金管理一直以來是監管關注的重點，處罰事由不限於信貸管理不規范、貸款發放不審慎等。
近日，結合信貸管理專項檢查，各地銀保監局連續發布處罰公告。
10月27日，銀保監會寧波銀保監局披露26張罰單，涉及10家銀行及相關負責人合計被罰1215萬元，貸款資金用途管控不到位、違規發放項目貸款成為此番處罰中頻繁出現的問題。
其中，寧波通商銀行因未落實監管意見、關聯交易未按監管要求進行審批、員工行為管控薄弱、違規發放項目貸款、個人貸款資金違規流入房地產市場和期貨市場、貸款資金用途管控不嚴、銀行承兌匯票業務保證金來源不合規、通過不正當方式吸收存款並導致流動性指標失真、虛增存貸款和變相提高「三農」融資成本等，合計罰款人民幣360萬元。
10月28日，銀保監會浙江監管局公布的行政處罰信息顯示，浙江富陽農村商業銀行被罰175萬元，原因包括：股權管理不到位，未審查發現新入股的投資人及其關聯方實際持股比例超過5%；信貸業務管控嚴重不審慎；信貸業務管控嚴重不審慎，貸款形成大額損失；員工行為管理不到位。
事實上，信貸資金管理一直以來是監管關注的重點，處罰事由不限於貸款用途不真實、貸款支付管理不合規、信貸管理不規范、貸款資金用途管控不到位、貸款發放不審慎等。
「貸款資金被借款人挪用，一方面是銀行對於資金用途管理不嚴格，沒有有效了解借款人貸款目的。另一方面，是借款人有意隱瞞或者採用欺騙手段獲取貸款。」婁飛鵬告訴記者。
浙江錢塘江金融研修院特邀研究員李庚南向記者分析，信貸風險的形成多半可以追溯到管理的不規范。信貸管理不同環節、不同部門的不規范將形成不同的信貸風險源。
李庚南指出，在貸前調查環節，如果調查不到位，掌握的客戶資信情況不充分、不完整、不真實，可能在貸款之初就埋下風險的隱患。這方面的風險，可能是客戶資信本身有問題、誠信度差導致最後的賴賬風險。也可能是對客戶生產經營情況缺乏了解，客戶缺乏真實的還款能力與來源，最終導致客戶無力還款。還可能是對客戶借款真實用途了解不實，最終導致貸款被挪用。
「在貸款發放階段，可能由於對貸款條件把控不嚴，沒有嚴格按照信貸審批流程進行審核，包括對抵押擔保的審核不到位，導致缺乏資質的客戶獲得貸款。亦可能在貸款出現風險後出現抵押擔保虛置、脫保等風險；還可能由於內部制衡機制不到位，出現冒名、借名貸款等道德風險。」李庚南進一步分析。
「而在貸後跟蹤環節，由於貸後調查不到位，可能出現貸款用途被違規挪用於入房地產和股市等，導致最終貸款出現風險；也可能由於對借款企業及擔保人的財務狀況惡化等情況未能及時報告、採取措施，導致風險未能及時控制甚至被放大。」李庚南如是說。
貸後管理待調整
一般來講，客戶貸款到賬後，銀行的後台技術部門會實時監測，不過這一監控仍存疏漏。
事實上，貸後監控成本高、積極性不足是銀行貸後管理工作存在的難點之一。某銀行對公客戶經理向記者坦言，銀行畢竟是追求貸款規模的，如果對貸款限制太多，就會影響放貸規模。
李庚南亦指出，除了在各信貸環節把控不嚴外，現實存在的交易活動類型，比如小微企業的交易，使得資金用途跟蹤困難，特別是對提現後資金去向更是難以跟蹤。此外，也存在客戶經理在考核壓力下盲目拓展業務、有意放鬆對用途把控的情況。
一般來講，客戶貸款到賬後，銀行的後台技術部門會實時監測，不過這一監控仍存疏漏。某國有大行合規部負責人告訴記者，「貸款資金挪用一直是銀行嚴禁的，但是大型企業會通過資金歸集的方式掩蓋資金用途，銀行監控起來確實存在難度。」
前述受訪某股份行廣東分行人士還提及，銀行對於信用型的小微企業貸款的貸後管理，也存在一定難度，客戶經理精力有限，只能通過大數據進行監測，落實起來比較困難。
而在零售消費類貸款方面，銀行對貸款資金用途的審核則趨嚴，在流程上會關注貸款資金用途。如在放貸以及簽約審核時，明確強調貸款使用禁止事項，客戶需要提供消費證明等。銀行方面也會對已發放的貸款進行自查。
某國有行信用卡中心行研經理表示：「目前，只能要求大額消費貸用戶提供消費憑證來證明借貸資金的真實用途。對於個人經營貸，一般通過委託支付（資金直接給供應商）來規避資金流入股市。」
談到如何加強信貸風險管理，交通銀行（601328.SH）金融研究中心高級研究員武雯建議，銀行可從兩方面操作。一方面是在積累的大數據基礎上，提升優質客戶的識別能力以及通過科技賦能提高風險防控能力；另一方面，銀行要提前做好風險預警，對重點行業保持關注。
在北京中治研國際研究院研究員叢勇看來，銀行的風險管理機制需加強三道防線。即全面深入地履行相應職責；充分解讀監管政策要求，緊跟行業最佳實踐；運用先進的技術手段，同時根據不同的客戶分類，制定客戶標簽，並利用大數據+人工智慧技術，與金融科技的行業優秀企業建立合作關系，及時獲取客戶的最新資產信息、經營信息等，有效約束信貸管理風險。
Ⅷ 銀行審查房貸資金流水嚴格嗎
房貸銀行流水有哪些要求
銀行在發放房貸要求借款人提供銀行流水的時候，主要是可通過銀行流水來判別個人的還款能力。對於工薪階層，銀行主要會看你的工資流水、每月的賬戶余額以及賬戶的日均余額。對於中小企業業主、個體戶業主等，銀行主要會查看借款人的進出賬目、固定存款余額等。
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為什麼貸款都需要提供銀行流水
1、從銀行流水看收入：通過銀行流水清單查看貸款用戶每月的收入水平。如果是上班族會直接看銀行流水清單中是否有顯示工資、代發等字樣，企業主則通過每月銀行流水進賬數目推算收入。
2、通過銀行流水綜合評估個人的還款能力及每月存儲余額：不同貸款產品對於銀行流水的多少都有不同的要求，貸款金額越高相對來說銀行流水每月進賬金額也要更高，才能保證每月進行還款，如果每月銀行流水進賬太少，則有可能會拒批。「借急不借窮」在借貸方面應該算是通用的，如果每月存儲余額都很低或者直接為零，說明用戶處於長期沒錢狀態，借貸風險會相對較高，貸款審核通過可能性就降低了。如每月有定期存款行為可以為審核加分。
3、可以通過銀行流水查看用戶隱形負債狀況：機構會通過查看銀行流水清單中是否有放款、還款等字樣，查看用戶徵信上體現之外的隱形負債，例如是否有網貸借款等。
4、查看用戶每月的消費支出狀況：銀行流水可以詳細記錄用戶的每一筆消費支出信息，從金額、收款方信息、時間、等信息來推算用戶的財務狀況，並分析用戶是否有存在獨柏等行為(例如長期高頻率微信紅包支出固定金額，長期高頻率第三方平台充值固定金額等行為容易被認為參與獨柏)。
5、查看銀行流水的結息：銀行活期儲蓄每個季度會結算一次利息(銀行流水有過夜才有利息，當天進賬當天轉出是沒有利息的)，再支付給持卡人。結息越高，說明用戶的流動資金多，資質較好，結息過低則反映出用戶財務狀況欠佳。
Ⅸ 企業向銀行貸款需要什麼條件
法律分析：主要需要有合法的企業法人資格，有貸款卡證，有良好的信用，足額的擔保物，在該銀行開立一般帳戶或者基本帳戶，資金結算比較頻繁，資金流量比較大;具有按照貸款銀行的要求進行信用等級評定，一般達到A級以上成功率比較大。
法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》
第三十四條 商業銀行根據國民經濟和社會發展的需要，在國家產業政策指導下開展貸款業務。
第三十五條 商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。
第三十六條 商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。
第三十七條 商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。
第三十八條 商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。