郴州市小微企業貸款政策

1. 小微企業貸款需要哪些條件

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2. 小微企業貸款有哪些優惠政策

小微企業在經營的過程中常常會因為各種原因出現資金周轉不靈、資金鏈斷裂等問題，而要解決這種問題，通常會選擇小微企業貸款。
小微企業申請貸款，應該先向金融機構或者政府相關部門了解當地政策，再看是否符合政策要求，然後向指定機構申請貸款。這里介紹下常見的小微企業貸款優惠政策。
擔保優惠：有的地方小微企業扶持是由政府部門為企業貸款擔保，金融機構提供貸款。或者由金融機構放款，擔保公司提供擔保，政府補貼擔保費。小微企業可以在抵押物不足的情況下獲得銀行貸款支持。
利率優惠：有一類小微企業貸款扶持是由金融機構貸款、指定擔保機構擔保、政府部門貼息。

降低貸款門檻：小微企業資質不如大中型企業，常常無法提供充足的抵押物或者理想的經營流水證明，金融機構會針對小微企業降低貸款要求。不過這類貸款通常也是需要有第三方擔保的(政府或者擔保公司)。
加快貸款速度：企業貸款從申請到放款通常會有一個較長的審批過程，有的企業貸款審批時間長達三四個月。有的金融機構為小微企業貸款提供了快速通道，使企業能快速獲得資金。
小微企業扶持貸款，通常是地方政府出台具體的政策，和指定金融機構合作，為小微企業貸款提供服務。因此，各地的優惠政策都是不同的，獲得優惠貸款的條件和方式也是不同的。

3. 小微企業如何貸款，小微企業貸款條件

小企業簡式快速貸款授信額度和貸款額度需根據客戶所提供的抵（質）押物和保證擔保直接核定授信額度和貸款額度。
申請小企業簡式快速信貸業務的客戶須具備下列基本條件：
一、符合《中國農業銀行小企業信貸業務管理辦法》的小企業信貸業務基本條件
二、能夠提供本辦法規定的合法、足值、有效的擔保
三、經營行要求的其他條件。
小企業簡式快速貸款主要解決小企業在真實合法的生產經營過程中周轉性、季節性、臨時性的流動資金需要，各類貸款和保函業務期限原則上在1年（含）以內，最長不超過3年，其他業務期限原則上在180天（含）之內，最長不超過1年。詳詢當地農行網點。

4. 小微企業貸款需要什麼條件

一、小微企業貸款條件是什麼
1.符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業;
2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄;
3.具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡;
4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益;
5.具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;
6.企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄;
7.企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年(含)以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值;
8.符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策;
9.能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;
10.在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
二、小微企業貸款的程序
(1)申請:企業提出貸款擔保申請
(2)考察:考察企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況、納稅情況、信用情況、企業主情況，初步確定擔保與否。
(3)溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。
(4)擔保：與企業鑒定貸款擔保及反擔保協議，資產抵押及登記等法律手續，並與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業確立擔保關系。
(5)放貸：銀行在審查貸款擔保的基礎上向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費用。
(6)跟蹤：跟蹤企業的貸款使用情況和企業的運營情況，通過企業季度納稅、用電量、現金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業的經營狀況。
(7)提示：企業還貸前一個月，預先提示，以便企業提早作好還貸准備，保證企業資金流的正常運轉。
(8)解除：憑企業的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業的擔保關系。
(9)記錄：記錄本次貸款擔保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為後續擔保提供信用記錄。
(10)歸檔：將與銀行、企業簽定的各種協議以及還貸後的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今後查檔。

5. 小微企業貸款政策有哪些

一、申請企業抵押貸款需滿足的基本條件：1、有營業執照、稅務登記證、代碼證等。2、有中國人民銀行核發的貸款卡，無不良信用記錄。3、公司注冊與營運1年以上，最近一年年營業額是貸款額的3倍以上。4、申請企業抵押貸款需提供的材料：
二、企業基本資料：1、營業執照、組織機構代碼證書、稅務登記證、開戶許可證、法人身份證 公司章程 驗資報告 貸款卡（正反面復印）。2、董事會（股東會、股東大會）決議。3、企業經營資格/資質證書（沒有不需提供）。
三、企業財務資料：1、納稅證明。2、企業財務報表。
四、企業經營資料：1、近半年銀行對賬單。2、企業近半年中的幾張主要發票。
五、抵押資料：1、抵押保證：房地產權證 個人需要：戶口本，結婚證。2、原來的銀行抵押借款合同（沒有的不需提供，有按揭的安排墊資解押）。3、信用查詢授權書。4、以及銀行認為需要提供的其它資料。
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6. 小微企業申請貸款一般有哪些條件

不同的銀行和小額貸款機構的小微企業貸款的條件各有不同，銀行要求高，小額貸款機構相對會低一點。
有的貸款要求小微企業必須經營滿六個月以上；對公賬戶或對私賬戶月均流水合計五萬元以上，如果企業不能提供營業執照，那麼近半年流水至少在五十萬元以上；注冊地在貸款地。
而有的貸款要求企業注冊經營滿一年以上，有固定的經營場所；企業月流水在五萬元以上，且能提供相關證明材料。

7. 中小企業貸款優惠政策2021

2021年小微企業優惠政策：1、對月銷售額10萬元以下（含本數）的增值稅小規模納稅人（按季納稅，季度銷售額未超過30萬元），免徵增值稅。2、對小型微利企業年應納稅所得額不超過100萬元的部分，減按25%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅；對年應納稅所得額超過100萬元但不超過300萬元的部分，減按50%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅。3、金融機構與小型、微型企業簽訂借款合同免徵印花稅。4、月銷售額不超過10萬元（按季度納稅的季度銷售額不超過30萬元）的繳納義務人免徵教育費附加、地方教育附加、水利建設基金。5、未達到增值稅起征點的繳納義務人，免徵文化事業建設費。6、對在職職工總數30人（含）以下的小微企業，暫免徵收殘保金。
【拓展資料】一、稅務總局《關於實施小微企業普惠性稅收減免政策的通知》規定了對月銷售額10萬元以下（含本數）的增值稅小規模納稅人，免徵增值稅。對小型微利企業年應納稅所得額不超過100萬元的部分，減按25%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅；對年應納稅所得額超過100萬元但不超過300萬元的部分，減按50%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅。中小企業貸款是指銀行向小企業法定代表人或控股股東（社會自然人，以下簡稱借款人）發放的，用於補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。
二、流動資金貸款是為滿足您在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉貸款，和在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的短期循環貸款。流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業務，流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款：
三、臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內，主要用於企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。
四.短期流動資金貸款：期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用於企業正常生產經營周轉資金需要。
五、中期流動資金貸款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用於企業正常生產經營中經常佔用資金需要。

8. 小微企業貸款條件有哪些，有哪些途徑

1、應該是符合國家產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的企業;

2、企業在各家商業銀行信譽良好，沒有不良信譽記錄;

3、具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡;

4、正規的組織機構，有經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益;

5、具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;

6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好，無不良個人信用記錄;

7、企業經營狀況穩定，成立年限原則上在2年(含兩年)以上，至少有一個及以上會計年度財務報表，且連續2年銷售收入增長，毛利潤為正值。

二、小微企業貸款途徑

1、抵押貸款

一般是抵押房產向銀行申請貸款，抵押物通常是企業名下的房產或者廠房，貸款額度一般能達到房產評估值的七成左右，銀行審批以及放款流程較快。一般周期為一個月左右。貸款年限為1—5年。

2、信用貸款

即企業無抵押貸款，在不提供抵押物的情況下，憑借企業的經營能力和信用來獲得銀行貸款。這種企業信用貸款方式，銀行的審核條件會較嚴格。貸款周期也較長，貸款年限為1—3年。

3、商戶聯保

商戶聯保也是無抵押貸款的一種貸款方式。但是貸款額度不高。商戶聯保是三名持營業執照的個體工商戶或個人獨資企業主組成一個聯保小組，不需要其他擔保，就可以向銀行申請貸款。一般情況每個商戶可以貸款10萬元(部分地區20萬)，貸款期限為1—3年。

(8)郴州市小微企業貸款政策擴展閱讀：

為進一步緩解小微企業融資難融資貴問題，6月20日召開的國務院常務會議提出了五項具體措施：

一、增加支持小微企業和「三農」再貸款、再貼現額度，下調支小再貸款利率。完善考核機制，實現單戶授信總額1000萬元及以下小微企業貸款同比增速高於各項貸款增速，有貸款余額戶數高於上年同期水平。

二、從今年9月1日至2020年底，將符合條件的小微企業和個體工商戶貸款利息收入免徵增值稅單戶授信額度上限，由100萬元提高到500萬元。

國家融資擔保基金支持小微企業融資的擔保金額佔比不低於80%，其中支持單戶授信500萬元及以下小微企業貸款及個體工商戶、小微企業主經營性貸款的擔保金額佔比不低於50%。

三、禁止金融機構向小微企業貸款收取承諾費、資金管理費，減少融資附加費用。

四、支持銀行開拓小微企業市場，運用定向降准等貨幣政策工具，增強小微信貸供給能力，加快已簽約債轉股項目落地。鼓勵未設立普惠金融事業部的銀行增設社區、小微支行。

五、將單戶授信500萬元及以下的小微企業貸款納入中期借貸便利合格抵押品范圍。

參考資料來源：中國中小企業信息網-一周新政：國務院加碼小微企業扶持政策

9. 小微企業如何貸款

一、條件：

1、資金現金流充裕

2、小微企業業主信用良好

3、企業已成功兩年以上

4、能夠提供有效財力證明

5、小微企業主具有較強的還款意願和按時足額還款的能力

6、銀行要求滿足的其他條件

二、小微企業申請信用貸款的流程：

1、提出申請

①授信申請、企業董事會決議（如公司章程要求）

②企業具體貸款用途及資金使用方向（用款計劃、用款總額度）。

③還款來源分析計劃和措施，並且就還款的資金安排做出每月的現金流量分析。

④抵押情況、其他相關法律性文件、函電等

2、進行審核

①立項

②信用評估

③可行性分析

④綜合判斷

⑤貸前審查

3、簽署合同如果銀行對貸款申請審查後，認為其全部符合規定，並同意放貸，則應該與貸款人簽署《借貸合同》

4、貸款發放

合同簽署後，雙方按照合同規定核實貸款。融資方即可根據合同辦理提款手續：提款時由融資方填寫銀行統一制定的提款憑證，然後到銀行辦理提款手續。

(9)郴州市小微企業貸款政策擴展閱讀：

小微企業貸款難題的破解：

第一、全行動員，高度聚焦，將普惠金融作為戰略來抓。提出普惠金融發展戰略。進一步強化金融資源供給,人才與技術保障，安排專項貸款規模，配套激勵費用，建構由上而下的普惠金融組織體系，全行近1.5萬個網點均能開展小微企業服務，做到真做實做，做出成效。

第二、運用好金融科技，破解融資難題。通過金融+科技，打造了數據化、精準化、自動化、智能化的服務新模式。

一是運用大數據技術，破解信息不對稱難題。基於建行「新一代」核心系統，整合小微企業和企業主信息，廣泛連接稅務、工商等外部公共信息，評估客戶資信，批量精準獲客。

二是再造業務流程，打造「三個一」信貸模式。創新「小微快貸」，實現自動化審批，構建「一分鍾」融資、「一站式」服務、「一價式」收費的信貸模式，提高融資效率，降低綜合成本。

三是實行智能風險管控。將風險底線和風控標准嵌入系統，建立大數據選客控險、模型化系統排險、智能化預警避險等全流程風控機制。目前，「小微快貸」累計為超過45萬客戶提供了5300多億元貸款，80%的客戶為信用放款，不良率保持較低水平。

第三、不斷豐富服務內涵，擴展服務外延。搭建開放平台，將普惠服務融入小微企業生產生活場景，提供諸如行業、市場情況等查詢，交易撮合、並購等服務。