小企業貸款類型

㈠ 中小企業融資方式有哪幾種

中小企業獲得融資的四種方式是什麼
中小企業的資金的來源無非是以下幾種：一是自籌，二是直接融資，三是間接融資，四是政府扶持資金等。
自籌資金包括的范圍非常廣泛，主要有業主自有資金；風險投資資金；企業經營性融資資金；企業間的信用貸款；中小企業間的互助機構的貸款；以及一些社會性基金的貸款等等。關於直接融資。是指以債券和股票的形式公開向社會籌集資金的渠道。間接融資主要包括各種短期和中長期貸款。貸款方式主要有抵押貸款、擔保貸款和信用貸款等。
不同類型的中小企業融資特點不同，當然對融資渠道和條件的要求也不同。從融資的角度看，中小企業可分為製造業型、服務業型、高科技型以及社區型等幾種類型。各類型的中小企業的融資特點和要求各不相同。

中小企業融資政策的比較
政府的資金支持是中小企業資金來源的一個重要組成部分。綜合各國的情況來看，政府的資金支持一般能佔到中小企業外來資金，具體是多少則決定於各國對中小企業的相對重視程度以及各國企業文化的傳統。各國對中小企業資金援助的方式主要包括：
1、稅收優惠。發達國家企業稅收一般占企業增加值的一半。在實行累進稅制的情況下，中小企業的稅負相對輕一些，但也占增加值的，負擔仍較重。為進一步減輕稅負，各國採取了一系列的措施。
2、財政補貼。財政補貼的應用環節是鼓勵中小企業吸納就業、促進中小企業科技進步和鼓勵中小企業出口等。
3、貸款援助。政府幫助中小企業獲得貸款的主要方式有：貸款擔保、貸款貼息、政府直接的優惠貸款等。
4、風險資本。歐美等國家多由民間創立、而日本等國主要為政府設立。
5、鼓勵中小企業到資本市場直接融資。為解決中小企業的直接融資問題，一些國家探索開辟「第二板塊」，為中小企業，特別是科技型中小企業，提供直接融資渠道。
中小型企業融資主要有四種方式，不同類型的中小企業融資特點不同，當然對融資渠道和條件的要求也不同。中小企業可分為製造業型、服務業型、高科技型以及社區型等幾種類型。
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㈡ 貸款方式有幾種類型

1、 信用貸款
2、信用貸款是最熱門的貸款應用程序之一，其特點是無擔保和無擔保。貸款的金額和時間不確定，一般在10 ~ 20萬左右，主要是短期內。信用貸款，的要求很少，但要求通常很高，這要求申請人具有更高的個人資質。
3、貸款住房抵押貸款
4、貸款是最受歡迎和最容易申請的貸款。因為有了房貸，放款的時候顧慮會少一些，申請起來也比較容易。而且，抵押的房子價值通常更高，所以他們可以得到更多的錢。
5、貸款汽車抵押貸款
6、除了房子，汽車也可以抵押。當然，汽車的價值沒有房子高，所以他們得到的錢會更少，所以通常被用作短期的小資金周轉。收到的錢取決於車輛的評估價值，最高金額不得超過評估價值的70%。
7、貸款股權質押
8、這種貸款是指股票持有人可以通過持有公司股票並質押給貸款平台獲得反擔保，而無需分割自己的股份，這是企業融資中常用的一種方法。
9、供應鏈金融
10、供應鏈金融是指圍繞核心企業對上下游中小企業的資金流和物流進行管理，將單個企業的不可控風險轉化為整個供應鏈企業的可控風險，通過立體化獲取各類信息，從而將風險控制到最低的金融服務。通常用於采購階段的預付款、經營階段的動產質押和銷售階段的應收賬款融資。
11、其他網路借貸平台。
12、嬰兒用品。現在某寶的收入逐漸上升，也是可選的。這些產品都是活期類型，利息比的年利息高，所以靈活性最高，甚至幾分鍾就能到！
拓展資料：
公積金貸款購房條件
一、申請公積金貸款買房的條件
根據住房公積金管理條例，市民申請公積金貸款的條件如下：
1、申請人所購住房必須為自住房，具有本市常住戶口或有效身份證件，且申貸之前已連續6個月正常繳存住房公積金。
2、申請人有穩定的經濟收入，無不良信用記錄，首套房須首付30%房款，90平方米及以下的住房可以首付20%，且有按規定償還貸款的能力，還要有公積金繳存地及購房地住房保障局出具的房屋登記信息證明。
3、有委託人認可的保證人提供房屋抵押生效前的階段性擔保，並以所購房屋作抵押。當然，申請住房公積金貸款的共有房屋的購房人暫限於父母與成年直系子女。
二、需還清首套房貸方可申請公積金貸款
與申請商業貸款辦理二套房貸不同的是，申請公積金貸款購買二套房必須滿足一定的條件，否則不予受理。
市民申請公積金貸款買房，若是二套房，必須還清首套房的公積金貸款，而且貸款購買二套房的首付比例不得低於60%。另外，根據調控政策，貸款利率也要上浮10%。

㈢ 小微企業貸款種類有哪幾種

小微企業貸款有哪些類型
1、質押貸款。小微企業能用知識產權、標准倉單等申請質押貸款。企業法人也能用個人的國債、存單、銀票等申請質押貸款。

2、抵押貸款。小微企業抵押貸款，能用企業廠房、機器設備等申請抵押貸款。企業法人個人名下有本地房產，也能申請銀行的經營性貸款產品，例如中國銀行的「企業經營性貸款」、農商行的「經營抵押貸」等。當然，其他銀行認可的抵押物也可用於申請。
3、信用貸款。小微企業信用貸款，是指銀行向企業法人發放的無抵押、無擔保的貸款。該貸款申請的門檻不高，例如農商行的「企業信用貸」，只要借錢方年齡25-60周歲，徵信累計逾期不能多於6次，個人名下有房產，企業在注冊經營1年以上就可申請。

㈣ 小企業怎樣才能從銀行貸到款有什麼技巧

銀行貸款都青睞那些大企業，由於銀行風控機構較難評估小微企業盈利能力、經營狀況等，導致小微企業的風險性較大，融資渠道相對比較窄。但是近年來，人民銀行、銀保監會多次出台相關政策，支持小微企業融資。央行今年已實施三次定向降准，強調對小微企業的支持，明確要求定向降准資金用於小微企業信貸投放。

提升小微企業貸款通過率有哪些途徑？

1、合理利用信用卡資金消費。

目前各家商業銀行對信用卡持卡人提供了大小不一的消費透支額度且可享受一定期限的免息期，小微企業主可以合理利用改善企業的現金流。

2、充分利用企業不動產和流動資產進行抵押貸款。

除了銀行的不動產可以拿去抵押貸款之外，應收賬款等也能抵押。傳統觀念上銀行最為看重機器廠房土地等固定資產，企業也將自身小微企業融資的砝碼壓在固定資產上，實際上合理利用企業擁有的流動資產(如應收賬款投資產品現金等)也可以從銀行獲得更多的資金支持，目前包括國外銀行在內的很多中外銀行都提供了流動資金貸款業務(如貿易背景項下的小微企業融資貸款)，都能讓企業全面激活自身資產進行生產擴張。

3、完善報表記錄可以獲得更好的貸款機會，申請貸款成功的概率更大。

小微企業多是家族化管理模式，大部分採用個人主業制和合夥制缺乏完善的法人治理結構資金管理缺乏規范性，另外缺乏合理的資金使用計劃，企業財務制度不健全，沒有專業的財務人員即便這家企業實際的經營情況非常出色也很難給予企業足夠的小微企業融資支持，因此小微企業應逐步完善自身的財務制度，詳細准確透明的財務報表會讓企業在小微企業融資道路上獲得更多的機會。

㈤ 小微企業獲得小額貸款的常見方式有哪幾種

小微企業融資難一直都是懸而未決的問題，但是這並不意味著小微企業融資的途徑很好，很多時候僅僅是小微企業自身的原因。小微企業數目眾多，無論是銀行還是小額貸款機構，在小微企業金融業務方面的投入一直都很大，貸款產品的類型也很多。小微企業實際上是有很多種的融資方式的。那麼，小微企業獲得小額貸款的幾種常見方式？

6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；

7企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；

8、符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；

9、能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；

10、在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。

㈥ 公司貸款應該選擇哪種呢

中小企業貸款類型如下：

中小企業信用貸款：信用貸款在流程上相對簡單，放款也較快，相對的，貸款額度不高。貸款公司和銀行對借貸企業的要求不同，一般來說貸款公司的要求相對要低一部分。

中小企業抵押貸款：抵押貸款能說是企業能將所擁有的房產或土地作為抵押，從銀行或貸款公司獲得貸款，抵押貸款相對信用貸款來說，貸款額度會相對相對高。

企業擔保貸款/聯保貸款：在以上所說的兩種貸款都無法進行時，企業能選擇有銀行任何第三方提供連帶責任的擔保，即可申請擔保貸款。某些機構也為個體戶和小微企業提供聯保貸款，有三戶以上所說的借錢方組成聯保小組，相互為聯保小組成員的貸款提供連帶責任保證。

㈦ 銀行對中小企業貸款應分析哪些指標

不少中小企業面臨的最大問題就是資金，銀行金融機構的額度，審核嚴格，所以在申請企業貸款前參考以下幾個指標：

1、企業的營業收入，納稅額。納稅額主要是看企業的增值稅還有企業所得稅這些，同時還會分析營業收入是否穩定，會不會跟去年對比存在明顯的下滑現象。

2、運營過程中，難免會遇到一些經濟、法律糾紛，企業如果有訴訟現象，銀行是可以查到開庭公告還有法院的裁判文書的。如果有訴訟，分為已結案或者未結案，一些銀行對已結案的會忽略，但是由於機器有難以識別，出現過即使是原告，也會觸發否決的現象。

3、主要看上游供應商和下游的客戶，看企業經營的這個產業鏈上下游的穩定性，企業本身的客戶是否是一些優質的客戶。

4、企業歷史變更主要是看企業近一年內有沒有發生股東的變更，法人的變更，以及一些主營業務等方面的變更，特別是股東變更，一般銀行都需要變更一定時間後才可以申請小微企業信用貸款。

5、中小企業主自己不是法人，讓別人去做法人，法人0占股，這樣的現象很普遍。大數據時代，許多的關聯信息已經可以一目瞭然了，代持股或者通過復雜的公司結構去控股公司，經常會被系統自動拒絕。

應答時間：2021-11-11，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。