企業用購買設備進行貸款

A. 怎樣辦理機器設備抵押貸款

現在的銀行一般都不受理機器設備抵押的。

適用范圍：

必須是經工商行政管理部門核准注冊，並按規定辦理納稅登記和年檢手續的企事業法人；產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用；

有按期還本付息能力，原應付貸款本息和到期貸款已清償；沒有清償的，已經做了銀行認可的償還計劃；按《銀行企業信用等級評定標准》核定，原則上信用等級必須為A級（含）以上；

已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶；除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%；借款人的經營和財務制度健全，主要經濟和財務指標符合銀行的要求；

申請中長期貸款的項目必須經國家主管部門批准，新建項目的企業法人所有者權益與項目總投資的比例不低於國家規定的投資項目資本金比例。

作為抵押物的財產必須符合《中華人民共和國擔保法》的有關規定，抵押人必須依法享有對抵押物的所有權或處分權，並向銀行明確表示願以該抵押物為債務人提供擔保。

以房產抵押的，抵押率最高不得超過70%；以交通運輸工具、通用機器設備和工具抵押的，抵押率最高不得超過60%；以專用機器設備和工具，無形資產（含土地使用權）和其他財產抵押的，抵押率最高不得超過50%。

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申請提交資料

（1）借款人以新購住房或未設定抵押的自有住房作最高額抵押申請個人住房最高額抵押貸款，需提供；身份證明材料；償還能力證明；首付款發票；在《個人住房借款申請書》中提出辦理個人住房最高額抵押貸款申請。

（2）將在建設銀行的原住房抵押貸款轉為個人住房最高額抵押貸款的，客戶需填寫《中國建設銀行個人住房最高額抵押貸款申請表》，並向貸款行提供身份證明材料及婚姻狀況證明材料、償債能力證明材料（以上材料若原貸款申請中已有。

且申請最高額抵押貸款時無變化，可不再提供）；房屋權屬證明材料；抵押房產共有人同意辦理最高額抵押的聲明；原住房抵押貸款的借款合同原件。

（3）將原他行住房抵押貸款轉為最高額抵押貸款的，借款人需填寫《中國建設銀行個人住房最高額抵押貸款申請表》，並向貸款行提供：借款人身份證明材料及婚姻狀況證明材料。

借款人償債能力證明材料；房屋權屬證明材料；抵押房產共有人同意辦理最高額抵押的聲明；原住房抵押貸款的借款合同原件；原住房抵押貸款近一年的還款記錄情況。

B. 企業設備抵押貸款需要注意什麼

法律風險：在辦理設備抵押貸款過程中，其抵押資產的產權只是有限責任公司的才可設定為抵押物。在實踐中通常認為是單位股東或法定代表人個人同意以公司資產擔保的無效，而經全體股東同意的擔保合同有效，其中因各地差異有很大不確定性。這類個人擔保抵押貸款若已發生，必須完善相應手續，在公司章程中沒有約定禁止對外擔保的需補齊抵押人全體股東會議就同意給該筆貸款提供擔保的決議，若在公司章程中有禁止對外擔保約定的一定需增加其它形式的第二擔保。
操作風險：①在辦理設備抵押貸款時沒有對擬抵押設備的范圍作出界定，如將那些專業性極強的設備，使用期已過的設備，若設定為抵押物，處置時難度極大即不易變現，又難以求得適宜的價格。②將企業按揭取得的設備也設定為抵押物，實際上該設備已設定抵押，造成設備的重復抵押。③對抵押物是否屬於抵押人的問題，在業務操作中沒有產權確定報告，存在甲用乙的設備為抵押的狀況。④在辦理抵押貸款過程中，必須在確定了抵押物的合法性基礎上，才能在辦理抵押登記後發放貸款。
價值風險：在辦理設備抵押貸款時，一般都將抵押率確定在50%，而忽視設備的折舊率和使年限與貸款期限的匹配，在辦理設備抵押時一般對抵押物價格都是以其原價值論價，這是一個致命的誤區，若一台三年前以15萬元購置的鏟車按現在操作模式可申請抵押貸款7.5萬元，而貸款期限再定為二年，等貸款到期時，該鏟車可能只以當廢鐵變賣了，另外，有許多設備都規定了一定的使用年限，所以在確認抵押物時一定確保貸款到期在該設備使用期內。為了減少損失，應注意：①借款人有足夠的自償能力。②有足夠材料證明抵押人擔保意願明晰。③在確定抵押物權屬狀況的情況下承諾辦理貸款。④必須有抵押人同意用設備抵押的合法承諾。

C. 某公司貸款購買一套設備,總支出500萬元,在貸款後6年內每半年償還一次,若年名義利率為10%

如果每半年還款一次的話，每次要還款56412.71元，利息共計17.7萬元；每月還款一次，每次還款9262.92元，利息共16.7萬。貸款利息一般分為年利率、月利率以及日利率三種，計算公式為：利息=本金×利率×貸款時間，比如10000元借一年，年利率為18%，那麼到期之後除了本金還要支付1800元的利息。年利率÷12=月利率；月利率÷30=日利率；年利率÷360=日利率
拓展資料：
1.貸款的房子可以當作抵押嗎：
有房貸的房子可以抵押貸款，方法有兩種：
一種是通過銀行，通過銀行只能做提前還款，還清此房產的剩餘貸款之後重新到其他銀行再次抵押；一種是通過擔保公司則不需要提前還款，但貸款額度一般不能超過所抵押房產的剩餘價值。並非所有房產都可以進行二次抵押，房產二次抵押是有著一定的條件限制的，條件如下：用於個人房屋二次抵押貸款的房屋必須是現房，期房是不行的，並且房屋應為市場發展潛力較大的優質住房和商業用房，沒較高經濟價值的房產也無法順利申請房貸。也就是說房屋要所處位置優越交通便利、配套設施齊全具有較大的升值潛力才能申請二次抵押貸款。需要注意的是二次抵押的房產所獲得的額度不會很高，一般所貸到的貸款限額等於，房屋價值乘以抵押率原貸款的本金余額。
2.貸款的條件和流程：
（1）申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人；有穩定的職業和收入，良好的信用，有能力償還貸款本息；一些銀行要求申請人持有信用卡或銀行貸款，並有良好的信用記錄；還要求提供銀行認可的資產抵押或質押，或有條件的有償還能力的單位或個人作為本息擔保人和連帶責任擔保人。
（2）個人貸款的基本流程如下：明確貸款湧入，來選擇適合自己的貸款種類（選擇銀行，了解各家銀行的貸款政策、要求和利率等規定；選定銀行後，按照客戶經理的要求准備各項貸款材料；辦理期間，隨時和客戶經理保持聯系，了解辦理情況，配合解決問題；然後簽署借款合同，完成貸款手續辦理；貸款成功發放使用後，要按協議方式及時還款，一旦逾期，不僅徵信上會有記載，以後貸款、申請信用卡都會受影響。

D. 如何進行設備融資

融資租賃作為一種集融資與融物一體的新型金融工具，融資租賃具有門檻低、回款方式靈活、無需固定資產抵押等優點，是連接金融與實體經濟的良好紐帶。它既可以為企業提供各種先進的設備又可以盤活企業固定資產，解決融資難題。

融資租賃的方式主要有直接融資租賃、售後回租等。

直接融資租賃

直接融資租賃，是指由承租人選擇需要購買的租賃物件，出租人通過對租賃項目風險評估後出租租賃物件給承租人使用。在整個租賃期間承租人沒有所有權但享有使用權，並負責維修和保養租賃物件。出租人對物件的好壞不負任何責任，設備折舊在承租人一方。

適用於大型設備購置；企業技術改造和設備升級。
售後回租是承租人將自製或外購的資產出售給出租人，然後向出租人租回並使用的租賃模式。租賃期間，租賃資產的所有權發生轉移，承租人只擁有租賃資產的使用權。雙方可以約定在租賃期滿時，由承租人繼續租賃或者以約定價格由承租人回購租賃資產。這種方式有利於承租人盤活已有資產，可以快速籌集企業發展所需資金，順應市場需求。

適用於流動資金不足的企業；具有新投資項目而自有資金不足的企業；持有快速升值資產的企業。

融資租賃對承租者而言，可減少資金佔用和減輕資金負債狀況，有利於適應季節性和暫時性需要，在加快設備更新、避免技術落後的同時降低投資風險，避免通貨膨脹的沖擊。隨著我國經濟邁入增速換擋期、結構調整期，大力發展融資租賃對緩解我國中小企業融資難、消化當前過剩產能等方面的工作大有裨益。

E. 企業於年初向銀行借款50萬元購買設備,第一年末開始還款,每年還款一次,等額償還,分

普通年金問題，每年應歸還款項=50/（P/A，10%，5）=50/3.79=13.1926萬元（其中本金10萬元，利息3.1926萬元）

F. 創辦企業買設備如何申請貸款

你這種情況的話一般從銀行比較難獲得貸款。除非有以下四種情況之一。
1、有房產抵押，做房產抵押貸款。
2、你的企業規模較大，能解決當地就業或者提升稅收，政府給你解決融資渠道。
3、你的企業經營行業屬於國家扶持或者支持的行業，在銀行或者信用社比較容易獲得貸款。
4、設備出售廠家本身可以做分期付款或者和銀行合作做分期付款。

G. 企業購買大型設備可以貸款嗎

當然可以，但要看具體情況，包括企業的經營情況、企業所屬行業、企業的資產性質、企業的發展動向；還有就是銀行和金融管制的情況是不是很緊，都會有影響。如果情況合適的時候，甚至能弄到低息的國家補貼貸款。

H. 對於開公司買機台貸款來說，是直接找銀行貸款，還是找金融租賃公司哪個比較劃算

如果你是想買機車或者機台的話，建議直接找銀行貸款，銀行貸款的利率比較低，只要你們有還款能力，徵信良好的話，就可以去銀行申請貸款。

I. 企業購買機器設備屬流動資金貸款嗎

企業向銀行申請貸款用於購買機器設備的，不能做為流動資金貸款。機器設備屬於固定資產投入，應列為固定資產貸款。如是發展新進項目的，應列為項目貸款。

J. 如何進行企業設備抵押貸款

這屬於供應鏈融資一種，你可以去西部助貸網了解一下，他們比較專業