民營企業貸款風險防控措施

『壹』 AB農商銀行民營企業信貸風險評價及管控研究

概論
1.1 選題背景
（1）民營企業發展背景
民營企業在當今世界已經成為一大主要經濟來源，隨著我國國有體制不斷的進行改革，民營企業在其中所佔的份額也越來越多。2020年中國民營企業500強峰會通過對大家的號召，最終會議選址北京圓滿舉辦。其中列出新一年度國內私企領域中實力排名前五百的機構清單，從側面反映出當前經濟體制，並且經調研資料顯示，名單中有關企業的營收規模總計達到30.17萬億元,較之上一年度，漲幅為5.85%。其資產合計有3696萬億元,對應漲幅高達678%。另外，相關企業凈額收入累計為1.39萬億元,同比漲幅則是8.06%。當我們深入分析數據內涵時，可觀察到當前峰會提及的機構總產值為202.04億元,較之上一年提高了1618億元。因此，我們能夠了解到，民營企業已經產生了更強的經濟貢獻力，是宏觀經濟持續進步的源泉之一。
民營企業如今還被視為銀行之間的競爭焦點，相關信貸業務過程中，要對銀行起到了一定的幫助作用，促進了銀行確實的發展，銀行一般具有客戶來源，教我們優勢，同時，通過大量的客戶與之合作，這種產生較大的經濟效益。所以為了能夠提高該行業進一步的發展，需要增加對內部人員的考核制度來確保能夠與客戶群體打好關系，來確保有穩定的客戶業進行合作，同時，為了能夠擴大自己發展的空間，需要響應黨和政府相關政策來進一步地發展自身的優勢，在市場上不斷的擴充自己的份額，來降低自身發展的風險，同時也可以有效地幫助自己把控發展的方向，降低風險。
（2）政策背景
國家支持民營經濟的發展，通過大力的政策支援以及自然攝像頭，未來不斷深化青年部的結構，隨著我國相關經濟制度不斷發展，相關的政策不斷的得到完善，所以有助於進一步地進行各項政策的實施，有助於提高我共有制度規范制度整體的火力，幫助更好地實現經濟的快速發展，我國相關政策為了能夠優化國內部的市場活力，以及圍棋市場內部秩序提高市場內部的彈性空間來不斷地挖掘其中的潛力，推動經濟整體地向前發展，對產業結構通過而斷的深入的探索來優化升級，幫助越來越多人實現社會就業，這樣可以提高中國居民的幸福指數。
民營經濟通過對市場本質進行研究來對商業發展進一步地進行規劃，同時，針對現有的市場內部的構造成分來對市場內部的環境進行優化，針對現有的資源，以企業現有的客戶群進行分類來提高客戶的忠誠程度的同時，來幫助客戶建立較高的滿意程度，這樣有助於更好的保證企業進行發展，基於我國的國情，相關的政府部門開始提出了相關的考核制度，來對企業貸款數額進行規定，對於不同規模的企業制度保障，企業風險的降低，有利於其長期穩健的發展。此外，需要對明節進行貸款的信用卡和加油錐維護，市場內部的秩序同時幫助銀行進行長期穩定的發展，針對不同規模的公司，企業提供不同的貸款數量來控制整體的貸款數額，有助於降低整體的風險，隨著企業數量越來增多，民營企業的質量越來越低，所以存在著大量的不良信貸的企業也越來越多這就需要對市場內部進行大規模的考核，來優化市場內部的秩序。
隨著我國高新科技技術不斷的發展，經濟越來越呈現著突飛猛進的趨勢，相對於傳統製造業而言，該領域不容易進一步的經營發展，由於市場內部互聯網經濟的不斷增加，越來越多的因素開始限制者，傳統民營企業的發展，所以對於該類型的企業，即區進行轉行來升級自身的企業智取同學尋找出水自己的核心創造力，提高自己的核心競爭力，才能夠長久的穩定地在市場內部進行發展，只有從自身所具有的特色，萊茵置業地進行分析，結合自身的發展理念來規劃自己的發展方向，制定合理的目標，這樣有利於幫助更好的規避風險。
（3）民營企業信貸風險背景
信貸業務是銀行與客戶之間合作最基礎的業務，該業務主的夫人全是針對著小型企業，同時也是企業進一步發展的主要經濟的來源，該業務的收入增加有助於銀行進一步進行市場氛圍的過程，同時該業務如果出現風險，將會間接地導致銀行在整體的營業當年會造成極大的危機狀態。所以需要對該業務進行大量的規章制度的管理，來對其進行合理的管理，幫助其進行風險的降低，只有通過這樣的方式，才能夠不斷地去優化自己的產業結構，規避風險的同時，能夠提高自身的穩定性能，有利於長久地進行發展，同時可以根據信貸業務實際的運營情況進行數據統計，與相關部門進行合作來相應的規章制度來對不良貸款的企業進行政策上的處罰，幫助銀行進一步地進行發展。
目前，國企也不能了么？轉我國企業總的負債額也不斷增加，所以作為債券的融資方法越來越開始同類型出現，該債券在發放的過程中可能會存在一定的風險，不過會簽訂相關的合同來進行該債券發放，當出現風險時，會根據簽訂的合同來進行相關的方案的執行。該債券存在著大量的風險危機，要想提高整體的安全可靠性能必須要在發放過程中，結合購買債券人的實際經濟情況，進行綜合的考慮分析來降低風險。
自20世紀末，我國的民營企業一直發展尤為迅速，隨著銀行行業相關貸款業務的出現，民營企業開始不斷地向前發展。截至2020年末，根據大量的數據統計發現貸款余額是50萬億元，同比增長了14%，相比之下該項內容增速18.1個百分點。
（4）理論背景
信貸風險管控作為熱門題材，相關的研究者針對該風險的管理來進行了綜合的統計，根據現有的數據來對其實際發展過程中所遇到的問題進行了綜合的考慮，同時針對現有的信貸風險管理體系進行了文獻的參考，利用風險規避制度來對整體的運行進行相關的研究。
AB農商銀行始終致力於服務民營企業，通過不斷的發展來積累忠實的客戶，所以在發展過程中，針對服務客戶的質量不斷地提高來對客戶營造成良好的感官有助於提高客戶的滿意程度，從而能夠在日後的合作過程中，首先考慮到她家銀行進行合作，所以必須要進行員工的培訓，針對信任的提高，服務的質量來確保客戶能夠有較高的滿意程度，從而促進該行業更好地向前發展，促進銀行能夠持續地穩定的占據一定的市場份額，在此前提之下還需要制定相關政策，來降低整體的風險。
1.2 選題意義
民營企業在增加就業機會，需要提高自身的科技水平，來不斷的進行創新，從而能夠提高自己的核心競爭力，同時，根據市場的發展的方向來進行合理的規章制度的提出，根據創新科技的內容來保持自身的市場份額，結合客戶現有的需求來針對該領域方向制定合理的創新思路來擴大自己的經營范圍，不過在資金有限的前提下，可以縮小自己的經營范圍，僅僅針對客戶的需求來進行相關產品的出售，這樣有助於更好地進行資金的回籠，同時增加資金的循環使用，對於相關的財務制度進行完善，防止出現資金壟斷等風險的出現，對於實際的情況么，由相關的管理者進行實地的探察，根據向我的發展方向，結合整體的風險管理體系制度來進行整體的系統優化，不定期地對其存在的風險進行風險評估，根據評估的結果來進行相關方案的制定。
（1）理論意義
一般的信貸管理理論在國內發展並不成熟，而國外相關的文獻已經大量出現，所以需要國內的研究者來對國外的文獻進行翻譯，根據國外的文獻中的優缺點來對自身的發展過程中進行不斷的補充說明，當存在問題時，應該及時地做出問題的反饋，來提高自身的穩定性能，本文從AB農商銀行為樣本，利用整體的理論運用的程度以及方案設計是否合理性進行綜合的考察，根據其現實的經濟發展形式來對民營企業信貸風險進行研究作出理論的支撐，有助於更好地進行系統的研究與方案制定。
（2）實際應用價值
金融業的發展隨著全國經濟發展的變化而進行改變，由於發展的體系不斷地進行改革，隨著互聯網的出現，越來越多的信息開始流通，在各國各行之間，所以對信息掌握的准確程度以及全面程度降低了，決定了該行業能否進行進一步的擴充與發展，決定了企業發展的高度，所以必須要樹立較高的發展理念的同時，根據信號的經濟的水平來對信息進行收集來提高自身對於信息收集的完整程度，根據現在的發展狀況來確立自身機構的發展的模式，根據因地制宜的採用嚮往的經濟發展的模式來降低整體的風險，同時要明確風險的特徵，根據其現有的風險來更好地進行業務的管理和風險的規避，有助於更好地促進該行業經濟的平穩的發展。
1.3 文獻綜述
1.3.1 國外文獻
20世紀80年代開始，國外的相關學者開始進行該理論的系統研究。但是一直對於該信貸風險的防範策略並沒有歷史性的突破，1988年，歐美國家出台了《巴塞爾資本協議Ⅰ》，提出了具體的解決方案和管理措施。
Luiz cesar（2016）通過大量的實際數據進行分析，結合現有的風險來進行防範政策的提出。[1]
Otieno, Simeyo（2016）通過大量的研究，根據貸款之間存在的聯系，來對管理信用貸款的系統措施提出了建設性的意見和要求，明確地規定了相關的信用貸款機制的流程。[2]
Tran, Thi Quynh（2017）通過對該風險進行模型的分析，結合該領域的信用貸款整體的發展發現，來對其識別度進行了系統地闡述，提高不良信貸識別的實際方案。[3]
Nevine（2017）通過對歐洲銀行實際工作運營過程中所存在的問題，利用現有的分析方法來對其進行判斷，有助於規避風險。[4]
Jose（2018）提出擬訂相關的合同來對其產生法律約束，幫助更好的降低風險。[5]
1.3.2 國內文獻
國內學者由於在發展初期剛剛起步對企業系統的理念並未健全，所以針對我國商業銀行相關的發展並沒有系統的認知，所以通過大量的石器數據的調查，為其信貸經營的模式進行了統計，通過改革開放之後，具體的發展模式，而對其產生的經營方式，數據分析來不斷地對其分析，對相關的參考文獻進行豐富和完善。
（1）民營企業信貸風險相關研究
趙全厚等（2018）據不完全統計，2017年銀行貸款總額中，民營企業所獲得的貸款金額只佔到樣本總量的27%。[11]
曾林彤，嚴樺（2013）詳細分析現在的發展過程中存在的風險的各行業之間的特點，根據他們特點之間的聯系，來系統地對降低風險有效地規避，提出了合理的方案[12]
候昊鵬（2016）提出由於該行業剛剛起步，沒有完善的法律體制，所以這就需要提高銀行自身的辨別程度，來對不同的客戶進行風險的評估。[13]
陳伯軍（2020）通過建立logistic模型利用現有的信貸風險的大量數據來根據該模型進行財務上的風險預測，同時真大風險的影響，因此來對該財務風險預測進行系統地梳理，來對各因子之間的聯系進行分析。[15]
（2）商業銀行信貸風險管控相關研究
商業銀行的風險管控必須要基於前期貸款的審核制度實現對貸款的審核，其次便是貸款中過程中進行管理，以及貸款後對其進行跟蹤檢查等環節，這流程有助於提高整體的風險管理。
信貸風險識別方面，李傳奎（2014）從財務角度出發，要想提高風險的識別程度，必須要利用相關的理論依據來對財務指標進行統根據，這樣的財務統計指標來對客戶進行進一步的識別，針對信息上的內容來進行對比。[16]張曉倩（2016）對風險指標系統進行各個流程之間的風險進行評估，結合評估的結果來論證整體體系的信息，准確度的高低。[17]馮曉蕾（2013）通過對銀行整體層面有效地傳遞，分享定量及定性信息。[18]
在管控信貸風險的問題方面，段正偉（2013）等一些學者研究了銀行信貸業務內部的潛在風險，並且對如何進行內部管控進行了深度剖析。並提出現代商業銀行必須對企業內部風險評估機構展開機構調整，不斷優化治理結構，並持續構建完善合理的管控制度，並保證進一步將內部控制制度落到實處，從而構建優質的風險管控氛圍，進而擴大開發風險的力度。許萍（2014）等一些學者則提出了類似的觀點，她認為銀行理應豐富完善自身的風險管控與應急系統，並針對目前的風險狀況展開及時的應對和分析，制定較為合理的預警機制，優化整個審核的過程，不斷完善風險崗位設置，並及時進行管理，將信貸管理部門的三權分立制度進一步完善，從而大幅度提高銀行對信貸風險的管理能力。付荔（2014）等一些學者認為在最近幾年，銀行的信貸風險管控能力有小幅提升，盡管如此，信用貸款卻仍然面對著越來越多的風險，從而使得團隊整體素質較為低劣，並且銀行並未建造更為完善的相關結構，從而導致企業對於風險管控能力不足，導致並未真正落實三查機制，因此銀行理應優化完善管理信貸風險，盡力完善科學合理的風險預警制度，並逐步完善相應的責任巡查制度，使得不良貸款的數量進一步減少，進而使得信用貸款的風險降低，從而使銀行能進一步穩定發展。余迪（2015）等一些學者則認為管控信用貸款風險的工作需要結合周圍環境的變化而逐步發生轉變，一定要結合企業自身發展的實際情況，努力不要將資金放在行業發展較好，抵押物虛高評價的領域之中。然而金海婷（2016）等一些學者認為極高的信貸風險使得經濟發展速度受到抑制，使得產能進一步剩餘，資產流動性風險逐步提高，使得市場化進展速度較快，必須使得往常的思維方式得到改善，不斷開創質量越發改善，數量大幅增大的全新的發展路徑。很多學者深度研究信用貸款內部的具體風險，從而使得信用貸款內部的控制過程出現嚴重的問題及可能的原因，並提出相應的針對措施。龍正清（2017）等一些學者認為在銀行工作人員的身上有著極為沉重的負擔和責任，從而使得銀行的審核流程進一步簡化，進一步優化信貸的風險過程。蘇保祥（2017）結合信貸風險的不同方面，從先進經驗來剖析銀行所遇到的風險，進一步分析商業銀行存在的風險，並結合其提出具體的管理機制，進而更進一步增強企業在市場的市場份額和競爭能力。胡佳睿（2018）等學者深入研究了銀行內部的盈利模式，並得出了審核企業信貸風險的具體方法，並且豐富企業內部核心文化。並使得企業在管理核心業務方面優化工作流程，完善風險防範機制。呂芳（2020）等一些學者認為在管控信貸風險的過程中，外部監管和內部控制具有同等重要的地位。而外部風險指的是企業必須要交給法律、市場以及政府來管理，並成立專門組織來推行有效政策，從而大幅度降低企業的市場風險，這是控制市場內部的有效控制，這是彌補內部控制的關鍵，因此只有同時進行內外部管控才能夠更好地完成銀行的信貸風險管控。峰曹（2020）在文中主要結合銀行存在的潛在風險和企業發展狀況進行簡要分析，並結合此給出合理措施。
信貸風險的管控十分重要，陳輝炎（2017）認為，我國經濟發展的趨勢逐漸轉好，金融業也開始朝著更為穩定的方向發展。而近些年來，風投開始不斷湧入，從而導致更為嚴重的信貸風險，進而造成更高的不良貸款的違約概率。在這樣的一種情況之下，我們很難對信貸風險的管理給出建議，從而使得許多問題逐漸顯露了出來，如果不深入解決問題，將會潛在更多風險。因此，從作者的觀點出發，想要利用大數據的技術和手段，就必須構建較為有效的風險評價體系，深入排查銀行各式各樣的信貸風險，進而排查出各類銀行的信貸風險，並利用相關技術排查銀行潛在的各類壞賬，從而大幅度壓低銀行的損失。劉華宇（2018）等一些學者則認為我國目前銀行具備較為低水平的准入標准，並且構建管理風險的全面管控的監督評價體制。郭敏（2018）等一些學者則已將我國經濟和金融領域的發展水平提高到高速發展的狀態，而且已經很好地適應了傳統的銀行經濟發展模式，而在信貸風險管理方面，其發展勢頭也十分迅猛。結合銀行信用風險的管理問題，最關鍵的問題就是發現問題的誘因，並認真分析新形勢下的問題，不單單能夠良好地控制企業的信貸風險，還能夠促進銀行的發展，這對於我國的發展具有相當重要的作用。有時交易信貸的雙方，信息不匹配和不對稱時就會產生利率選擇，對構建的模型進行推導，便能得出信貸利率較高，便會出現一些信譽較差的客戶驅趕優秀客戶的問題，還有信用貸款不合理匹配的問題，從而促進信用風險問題的產生，從而使得信貸風險不斷加劇。林琳（2019）等一些學者認為銀行需要從事許多經濟活動，對於金融業的發展有較為傑出的貢獻。對於銀行而言，最主要的任務就是保證自身利益能夠完美實施，從而促進資金的更好利用，避免很多不必要的風險，並保證自身發展更加穩定。封心管理對於社會經濟的發展具有十分關鍵的意義，因此這項工作的開展是十分必要的。

『貳』 民間借貸的風險怎麼做防控從哪方面著手好呢

防控就不好說了，但可以從徵信機構了解一下，現在有做的比較好的，而且信息全，安融徵信就是，還可以查詢個人徵信情況

『叄』 銀行貸款風險的防範措施有哪些

1、加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加強預警監控。風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。
3、加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過急，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加強貸後管理。貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。
5、培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。
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『肆』 怎樣控制中小企業貸款風險

當前經濟形勢復雜，風險因素多變，中小企業雖處在各個不同行業，但卻面臨相同遭遇，那就是受整體經濟形勢持續低迷影響，生產與銷售增速雙雙放緩，部分企業處於經營虧損困難時期，甚至是減產或停產狀態，企業的經營風險對銀行信貸資金安全構成了一定影響。筆者認為當前涉及企業的幾類風險值得銀行重點關注，需加強防範控制。
值得重點關注的風險
（一）涉及民間融資的企業值得關注。受經濟形勢影響，許多企業處於微利甚至虧損狀態，加之近兩年社會民間高息融資風生水起，部分企業經受不住高額利息誘惑，將部分生產資金投入到民間融資領域，導致信貸資金被挪作他用，給貸後監控帶來了一定困難，間接或直接地對銀行信貸資金安全構成了威脅。
（二）偏離經營主業的企業值得關注。一些中小企業除了經營自身主業外，還直接或間接從事房地產開發、資本市場等其他行業，由於受自有資金、管理能力、市場競爭、宏觀政策把握等因素影響，加之難以預料的各類風險，使多元化經營的企業在實際運作中往往力不從心，很難達到預期目標，潛在風險較大。
（三）關聯擔保企業風險值得關注。一是擔保公司關聯現象要關注。當下擔保公司在為銀行借款客戶提供擔保的同時，為擔保公司提供反擔保的單位，大都也是銀行的借款客戶，導致擔保公司為違約貸款客戶代償後，必然要對反擔保單位進行追償，這就勢必對反擔保單位自身生產經營和歸還銀行貸款構成了連鎖影響。二是企業之間互保風險值得關注。為解決擔保難問題，銀行在發放中小企業貸款時對無抵押物的企業，採取了企業相互擔保或聯保方式，其中一戶出現風險，就要涉及多個企業，銀行很難順利處置。
（四）行業系統風險值得關注。受國際金融危機、宏觀政策調整、發展戰略轉型等因素影響，鋼貿、光伏等行業風險已經完全暴露，生產形勢與效益始終處於低迷狀態。為此，對處於行業低谷的企業及露出風險端倪的行業，銀行要密切予以關注，採取行之有效的措施，積極應對行業系統風險。
（五）淘汰行業貸款風險值得關注。近年來隨著招商引資力度加大，部分被南方發達地區淘汰的「三高一資」或低技術、低產能的產業逐漸向北方經濟欠發達地區轉移，特別是一些機械部件加工、蓄電池加工、紡織印染行業等產業，這些被轉移承接過來的產業，整體水平處於初級加工階段，技術含量低、能耗高、佔用資源大，可持續發展後勁不足。
風險防控措施
（一）拓展營銷要把風險防控放在首位。當前經濟形勢復雜，風險多變，中小企業雖處在各個不同行業，但卻面臨相同遭遇，那就是受整體經濟形勢影響。因此，銀行在拓展市場時，不僅要做大規模，提升速度，更要在復雜多變的經濟形勢下，對經濟形勢的把握有敏感性與洞察力；在風險防控上，具有識別風險，規避風險，控制好風險的技能，樹立風險控制優先經營理念，審慎發放好每一筆貸款。
（二）謹慎處置停產和半停產企業貸款。一是對徹底停產企業的處置。要在貸款到期前提前採取控制措施，該退出的要果斷退出，還可救助扶持的，要在擔保措施完備的情況下適當扶持。同時還要搞清信貸資金究竟被企業用在何處，是投資其他行業還是參與民間融資了，對沒有用於主業、參與民間融資的必須堅決收回。二是對半停產或臨時停產的企業的處置。對這類企業要根據企業實際生產資金需求情況，靈活把握授信政策，掌握好用信節奏與放款額度，做到適時、適度支持，對發展前景看好的繼續支持，在支持中對沒有起色、無可救葯的企業也可較為輕松地退出。
（三）加強關聯企業貸款風險管控。根據關聯企業貸款情況，銀行要將涉及關聯企業的貸款逐戶建檔，重點進行監控，對有貸款的名不副實的關聯企業，要採取措施逐步退出，對貸款額度偏高的關聯企業要將貸款額度控制在適度水平。禁止關聯企業之間相互擔保。同時，對涉及關聯企業之間交易的信貸資金要認真審核，防止通過虛假關聯交易挪用信貸資金，改變貸款用途。
（四）採取分類管理工作措施。信貸人員對維護的客戶，要按客戶生產經營狀況建立風險監控台賬，按照正常經營類、經營不正常、長期虧損、已停止生產經營等類別，根據客戶分類情況，確定繼續支持、適度支持、減少支持、逐步退出、立即退出等客戶，再根據客戶類別制定出相應的支持或風險控制措施，對後三類客戶信貸人員要按月進行重點監控，並將監控情況在風險監控台賬中予以詳實反映，總行對後三類客戶也要按月進行監控，上下聯動，切實做好信貸風險防控。
（五）堅持有進有退信貸策略。由於整體經濟增長水平走低，各個行業景氣度持續低迷，實體經濟也深受其累，復甦形勢不容樂觀。在行業風險控制上，銀行除對已列入重點監控的行業加強監控外，對其他處於產業水平粗放階段的企業也要審慎放貸。在審慎拓展的同時，還要根據本地企業實際情況，不能因為企業整體風險水平高而因噎廢食控制過死，影響業務發展，關鍵是在拓展業務時要堅持風險可控、適度支持原則，並根據不同客戶經營狀況，靈活把握授信政策，做到進退自如，發現風險能夠及時有效進行處置。
（六）合理控制貸款授信額度。在授信准入前，信貸人員要嚴格按貸款新規要求，加強貸前調查，查清、查實企業項目進展、生產開工、資金需求、銷售回籠、銀行負債等情況，授信額度要根據客戶實際資金需求來核定，嚴禁超額授信。在實際操作中除了要調查企業資產、負債情況外，必須對借款人的實際銷售收入、銀行徵信情況調查清楚，授信總額要控制適度。

『伍』 貸款風險點及防範措施有哪些

1.注意了解對方的銀行帳號.所在地點及公司規模等基本實際情況，以防空頭公司，有時簽訂金額巨大的合同，必要時可請律師對該公司作預先資信調查。

A.審查合同條款是否完整.合法有效，自身合法利益是否得到體現。
B.注意合同違約條款的簽訂，簡單舉例如下：根據《民法典》第641條：當事人可以在買賣合同中約定買受人未履行支付價款或者其他義務的，標的物的所有權屬於出賣人。出賣人對標的物保留的所有權，未經登記，不得對抗善意第三人。此外可通過違約罰則，即逾期付款時間越長，要承擔更高的違約金，督促對方盡快支付貨款。盡量約定本公司所在地法院為糾紛管轄法院，避免糾紛發生時要到外地打官司，多花財力又恐地方保護主義。
C.建立合同層遞報批，審核制，重大合同聘請律師或由企業常年法律顧問參與談判.審核。
D.建立合同的檔案管理制度，以便合同的跟蹤.總結，也為今後的訴訟工作打好基礎，否則若需訴訟，連最基本的合同證據都沒有，就要承擔舉證不能的責任。(根據《最高法院民事訴訟證據若干問題的規定》對舉證期限.舉證責任等有關證據的規定，證據是否充分.及時提交給法院對案件的成敗有重大影響)
拓展資料：
1.事中控制措施：
即合同履行中一旦發現對方有逾期付款或其他違約行為，就應及時採取對應措施，以免延誤時機 ，在下列情形下可通知對方解除合同。因不可抗力致使不能實現合同目的; 在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務; 當事人一方遲延履行主要債務，經催告後在合理期限內仍未履行;

『陸』 企業間借款有哪些風險，風險應如何防範

法律分析：企業間借款的風險及防範：1、風險：企業獲得金融機構貸款以後轉貸的，有可能觸犯法律關於高額轉貸的禁止性規定，被認定為無效並承擔相應的刑事責任。2、防範措施：企業可以作為委託人以信託貸款的方式實現借貸給另一企業。

法律依據：《中華人民共和國民法典》第六百六十七條 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。

第六百六十八條 借款合同應當採用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內容一般包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。

『柒』 企業融資有哪些風險，如何防範

1、信用風險。項目融資所面臨的信用風險是指項目有關參與方不能履行協定責任和義務而出現的風險。像提供貸款資金的銀行一樣，項目發起人也非常關心各參與方的可靠性、專業能力和信用。

2、完工風險。完工風險是指項目無法完工、延期完工或者完工後無法達到預期運行標准而帶來的風險。項目的完工風險存在於項目建設階段和試生產階段，它是項目融資的主要核心風險之一。完工風險對項目公司而言意味著利息支出的增加、貸款償還期限的延長和市場機會的錯過。

3、生產風險。生產風險是指在項目試生產階段和生產運營階段中存在的技術、資源儲量、能源和原材料供應、生產經營、勞動力狀況等風險因素的總稱。它是項目融資的另一個主要核心風險。生產風險主要表現在：技術風險、資源風險、能源和原材料供應風險、經營管理風險。

4、市場風險。市場風險是指在一定的成本水平下能否按計劃維持產品質量與產量，以及產品市場需求量與市場價格波動所帶來的風險。市場風險主要有價格風險、競爭風險和需求風險，這三種風險之間相互聯系，相互影響。

5、金融風險。項目的金融風險主要表現在項目融資中利率風險和匯率風險兩個方面。項目發起人與貸款人必須對自身難以控制的金融市場上可能出現的變化加以認真分析和預測，如匯率波動、利率上漲、通貨膨脹、國際貿易政策的趨向等，這些因素會引發項目的金融風險。

6、政治風險。項目的政治風險可以分為兩大類：一類是國家風險，如借款人所在國現存政治體制的崩潰，對項目產品實行禁運、聯合抵制、終止債務的償還等;另一類是國家政治、經濟政策穩定性風險，如稅收制度的變更，關稅及非關稅貿易壁壘的調整，外匯管理法規的變化等。在任何國際融資中，借款人和貸款人都承擔政治風險，項目的政治風險可以涉及到項目的各個方面和各個階段。

7、環境保護風險。環境保護風險是指由於滿足環保法規要求而增加的新資產投入或迫使項目停產等風險。隨著公眾愈來愈關注工業化進程對自然環境的影響，許多國家頒布了日益嚴厲的法令來控制輻射、廢棄物、有害物質的運輸及低效使用能源和不可再生資源。「污染者承擔環境債務」的原則已被廣泛接受。因此，也應該重視項目融資期內有可能出現的任何環境保護方面的風險。

防範風險的手段：

1、建立有效的風險評估和分析模式。

2、合理確定資金需求量,控制資金投放時間。

3、認真選擇融資模式,努力降低資金成本。

4、健全企業融資風險防範機制。

5、建立企業信用擔保體系。

『捌』 信貸業務風險點與防範措施有哪些

風險點：（一）從商業銀行外部因素看:（1）經濟體制的影響.政府職能轉換尚未到位，間接投資為主體的格局遠未打破，銀行、政、企之間的關系還未根本理順，這些都會給銀行貸款造成體制性風險.（2）宏觀政策的影響. 一是行業政策性虧損.二是國家產業發展政策取向的調整在很大程度上給商業銀行貸款既可能帶來生機，也可能帶來風險.（3）市場供求的影響.市場疲軟首先給企業造成經營風險，繼而又會通過企業導致銀行貸款風險.（4）借款人經營管理狀況的影響，導致或加劇銀行貸款風險.（5）社會信用狀況的影響.我國社會信用狀況不夠理想:一是行政干預貸款.二是借款人信用觀念淡薄.
措施：（一）正確認識和把握貸款風險生長規律性，提高貸款風險防範對策和措施的適宜性與有效性.貸款風險生長經歷風險萌芽、風險成長和風險爆發三個階段，凸現貸款發放風險、關注類、次級類、可疑類和損失類等五個生長節點.只有正確認識和把握其特徵，採取有效措施，才能確保防範風險生長的效果. （二）重視正確區分風險因素的可控性和不可控性，採取不同的適當對策和措施.在影響商業銀行貸款風險生長的一系列因素中，商業銀行對其外部因素具有明顯的不可控制性，但對其內部因素則具有較強的可控制性.首先，對於不可控制性的外部風險因素，商業銀行可以督促和幫助借款人改善經營管理，加快資金周轉，增強守信意識，對於深受外部風險因素影響的貸款種類和貸款對象，要求提供貸款擔保或開辦貸款保險，以轉移貸款風險，若沒有提供貸款擔保或貸款保險則不予貸款，以避免不必要的承擔貸款風險.其次，對於可控制性的內部風險因素，商業銀行可以改善貸款政策、程序、制度以及內控機制，嚴格督促執行到位，加強貸款合法性、規范性、風險性和效益性的檢查監督力度，加強貸款風險責任的追究力度.