山東省不良貸款分企業類型

『壹』 我國商業銀行在管理不良貸款的時候有哪五級分類，這樣做的意義是什麼

貸款五級分類制度是根據內在風險程度將商業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。這種分類方法是銀行主要依據借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款遭受損失的風險程度，其中後三類稱為不良貸款。此前的貸款四級分類制度是將貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四類。
五級分類是國際金融業對銀行貸款質量的公認的標准，這種方法是建立在動態監測的基礎上，通過對借款人現金流量、財務實力、抵押品價值等因素的連續監測和分析，判斷貸款的實際損失程度。也就是說，五級分類不再依據貸款期限來判斷貸款質量，能更准確地反映不良貸款的真實情況，從而提高銀行抵禦風險的能力。

『貳』 不良貸款認定暫行辦法的第二章　不良貸款的劃分標准

第四條《貸款通則》中「一逾兩呆」的劃分標準是認定不良貸款的基本標准，商業銀行必須嚴格遵守。
第五條逾期（含展期後逾期）90天以內的不良貸款，列為催收貸款，在逾期貸款項下單獨統計和上報。
第六條信用證、銀行承兌匯票及擔保等表外業務項下的墊付款項，從墊付日起納入不良貸款核算，並按「一逾兩呆」的認定標准進行分類。
第七條貸款雖未逾期，或逾期未滿規定年限，但有下列情況之一，應列入呆滯貸款：
（一）借款人被依法撤消、關閉、解散，並終止法人資格；
（二）借款人雖未依法終止法人資格，但生產經營活動已停止，借款人已名存實亡；
（三）借款人的經營活動雖未停止，但產品無市場，企業資不抵債，虧損嚴重並瀕臨倒閉。
第八條按第七條規定列入呆滯貸款後，經確認已無法收回的貸款，列入呆賬貸款。
第九條貸款到期（含展期後到期）後未歸還，又重新貸款用於歸還部分或全部原貸款的，應依據借款人的實際還款能力認定不良貸款。對同時滿足下列四項條件的，應列為正常貸款：
（一）借款人生產經營活動正常，能按時支付利息；
（二）重新辦理了貸款手續；
（三）貸款擔保有效；
（四）屬於周轉性貸款。

『叄』 不良貸款是由哪五大國有企業處置

目前五大全國性AMC有中國信達、中國華融、中國長城、中國東方以及銀河資產管理公司五家，除此之外地方政府也會成立地方性AMC負責處置不良貸款。

『肆』 不良貸款的類型

「銀行的錢是國家的」的錯誤認識
在中國的經濟生活中，許多人認為銀行的錢是國家的，不僅企業、企業主管部門以及地方黨政部門的許多人這樣認為，就連中國銀行的一些幹部職工也都這樣認為。當問到企業的貸款是哪裡來的時候，許多企業負責人都會毫不猶豫他說是國家給的，更有一些國有企業的領導人甚至認為，國有企業借國有銀行的錢，就好比是一個人把他的錢從一個口袋挪到另一個口袋，償不償還都無所謂。國有銀行的資產被全部看作是國有資產，國有銀行的錢被認為是姓「公」，這是導致中國銀行不良貸款產生的思想根源。
實際上，從國家銀行的信貸資金來源中人們可以看出，自有資金在國家銀行信貸資金來源中所佔的比重很小，國家銀行的錢主要來自存款，各項存款在國家銀行信貸資金來源中占的比重在60%左右，而各項存款中有一半以上是儲蓄存款，儲蓄存款在國家銀行信貸資金來源中佔到三分之一左右，中國銀行的錢主要是存款人的錢，國有銀行的資產主要不姓「公」，而是姓「私」。
中國銀行主要是在用存款人的錢發放貸款，銀行不過是個「資金池」，它一方面作為債務人把存款人的錢集中起來，另一方面作為債權人將錢貸給借款人，從這個意義上說，銀行對不該貸的客戶提供貸款，就是對存款人的不負責任的行為，甚至可以說是對存款人的犯罪。 銀行經營管理水平不高，風險防範能力不強
不良貸款產生的主要原因是銀行經營管理水平不高，風險防範能力不強，不良貸款是銀行貸款粗放式經營的必然結果。從銀行內部來看，導致不良貸款產生的原因也是很多的，貸款粗放式經營是主要原因，信貸資產流失在一定程度上是銀行自我擴張的結果。
如1984 年底的信貸失控就是銀行自己造成的，當時突擊發放的許多貸款如今都已經沉澱了。貸款風險意識不強，貸款大部分為信用貸款，後來盡管擔保貸款的比重在提高，但擔保貸款的有效性和安全性仍然很成問題，貸款債權的保障程度低；貸款「三查」等信貸管理制度不健全或執行時流於形式，貸款權、責、利嚴重脫節，重貸輕管，重放輕收，重存輕貸；信貸隊伍整體素質不高，有些掌握貸款發放權力的銀行工作人員業務素質差，造成貸款決策失誤甚至貸款被騙，或者不能有效制止企業逃債，有的因為思想素質差，發放「人情貸款」，甚至不惜以貸謀私，從而造成信貸資產流失，等等。 借款人信用觀念不強，償債能力太低
長期以來，中國企業一直不是真正自主經營、自負盈虧的市場競爭主體。改革開放以後，這一狀況雖然有所改善，但並沒有從根本上加以改變，一些企業吃銀行信貸資金「大鍋飯」的思想依然比較嚴重，信用觀念不強，主要表現為「倒逼」銀行貸款，逃避銀行債務。
一些企業信用觀念不強，與中國對不講信用的企業及其負責人缺乏嚴厲、有效的制裁措施有關，與企業的償債能力太低有著直接的關系。導致企業償債能力太低的原因是多方面的，有企業自身的原因，也有企業外部的原因，如有些企業或項目沒有進行周密的可行性研究，或可行性研究結論是不能上，但有些領導卻拍著胸脯上了，造成決策失誤；企業經營管理不善，投入產出率低，經營效益不好；企業的社會負擔和其他負擔沉重，承擔著部分政策性職能，使企業舉借的大量資金被用於非生產性開支，等等。
實際上，中國企業的債務負擔已經非常沉重，而且有愈來愈重之勢，中國許多企業已不具備完全的償債能力，不可能還清所欠的全部債務，而企業要生存和發展，就必須設法增加其資金來源，減輕其債務負擔，在這種情況下，企業拖欠銀行貸款、逃廢銀行債務就是必然的。
因此，減輕企業債務負擔具有必要性和緊迫性。但是減輕企業債務負擔不能損害銀行的正當合法權益，更不能把逃避銀行債務作為減輕企業債務負擔的主要途徑。銀行債務轉股權雖然能大大減輕企業債務負擔，但對銀行來說是不可取的，因為《中華人民共和國商業銀行法》明確禁止中國商業銀行在境內向企業投資或從事信託投資和股票業務，銀行債權轉股權為法律所不允許。銀行債權轉股權實際上是將銀行的不良債權轉變為不良股權，只不過改變了一下銀行不良資產的存在形式而已，不但無助於降低銀行資產風險，反而會加大其資產風險，因為一旦企業破產，銀行債權還可以就破產財產按一定比例清償，而銀行持有的企業股權很可能成為一張廢紙，而且銀行人手本身就緊，熟悉企業生產經營活動的人才更是奇缺，銀行不可能直接有效地參與企業的生產經營管理工作。 黨政部門的行政干預，財政等部門的擠壓
中國信貸資金粗放經營中，除了存在人們上面提到的企業「倒逼」擴張和銀行自我擴張外，也還存在黨政部門的「順逼」擴張和財政、企業主管部門等部門的「橫逼」擴張。銀行被迫發放「行政干預貸款」。「安定團結貸款」，信貸資金財政化，這是中國不良貸款產生的重要外因。
在中國過去的政治、經濟體制下，政企不分，地方黨政領導為了求得地方經濟的增長，必然會要求銀行提供貸款支持，經濟的粗放式增長是貸款粗放式經營的結果。在新的形勢下，一些地方黨政領導地方保護主義和本位主義思想嚴重，只考慮本地區的局部利益和眼前利益，為一些企業逃廢銀行債務提供「保護傘」，對銀行的保全資產工作橫加干預，而且中國現有法律對債權人明顯保護不夠，對債務人缺乏約束，銀行債權保護得不到法律的充分支持。

『伍』 不良資產分為哪幾大類

根據主體分類，不良資產主要分為兩大類：銀行類不良資產、企業類不良資產。

一、銀行的不良資產：主要是指不良貸款，俗稱呆壞賬。也就是說，銀行發放的貸款不能按預先約定的期限、利率收回本金和利息。不良資產主要是指不良貸款， 包括逾期貸款（貸款到期限未還的貸款）、 呆滯貸款（逾期兩年以上的貸款）和呆帳貸款（需要核銷的收不回的貸款）三種情況。其他還包括房地產等不動產組合。

二、企業的不良資產：指企業尚未處理的資產凈損失和潛虧(資金)掛賬，以及按財務會計制度規定應提未提資產減值准備的各類有問題資產預計損失金額。
包括已經從企業賬面核銷資產以及企業未核銷但已計提減值准備的各類資產，主要包括以下方面：
（一）實物類不良資產。實物類不良資產主要是指因市價持續下跌、技術陳舊、長期閑置等原因導致可收回金額低於賬面價值的設備、房屋建築物以及成本高於可變現凈值的存貨、在建工程等具有實物形態的不良資產。
（二）債權類不良資產。債權類不良資產是指長期難以回收的、預計可能產生壞賬損失的應收賬款、其他應收款、擔保損失及其他不良債權。
（三）股權類不良資產。股權類不良資產是指長期投資可收回金額低於其賬面價值的長期股權投資損失。
————點金人轉載

『陸』 按照貸款五級分類，哪些屬於不良貸款：正常貸款，關注貸款，次級貸款，可疑貸款，逾期貸款。

照風險程度將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，次級類、可疑類、損失類為不良貸款。
正常貸款
借款人能夠履行合同，能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。
關注貸款
盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。
次級貸款
借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。
可疑貸款
借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也會造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼並、合並、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。
損失貸款
指借款人已無償還本息的可能，無論採取什麼措施和履行什麼程序，貸款都註定要損失，或者雖然能收回極少部分，但其價值很小，從銀行的角度看，沒有意義和必要再將其作為銀行資產在賬目上保留下來，對於這類貸款在履行了必要的法律程序之後應立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。
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『柒』 什麼是不良貸款，包括哪些類型

不良貸款(Non-Performing Loan) ，
不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款，
是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，
或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議
按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。
中國曾經將不良貸款定義為呆賬貸款、
呆滯貸款和逾期貸款（即「一逾兩呆」）的總和。

『捌』 不良貸款包括哪三類

【1】逾期貸款

逾期貸款也就是在規定的貸款期限內不能還清貸款產生了逾期記錄，但是拖延貸款時間之後，最後還是能將貸款金額還清的類型。這種情況對銀行的損失不是很大，但是對於借貸者來說不僅要好還貸款本金，還要償還罰息。

【2】板滯貸款

板滯貸款也就是逾期還款時間超過兩年以上的，以及未到期或者逾期不到兩年，但是經營已經停止或者是貸款的項目暫停的，這些都是屬於板滯貸款。

【3】呆滯貸款

板滯貸款是還可以有機會還清貸款類型，而呆賬貸款則是借貸者和擔保人宣告破產，並且在破產清償之後，依然沒有還清的貸款部分，此部分也就成為永久不能收回的貸款，就稱之為呆賬貸款。

拓展資料：
不良貸款首先對銀行來說是一種極大的利益損害，特別能是呆賬貸款，當銀行的不良貸款過多的時候，就會極大的影響銀行的經營運轉。對社會而言，不良貸款也起到負面的影響，在成一系列的不良反應。而對借貸者來說，不良貸款會極大的損害到個人的信譽，以及財產上的損失，因不良貸款所產生的滯納金就是實質上的損失。
貸款採用五級分類制度，分別是正常、關注、次級、可疑、損失，其中三種為不良貸款。正常貸款指借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。
關注貸款指借款人能還款，但是存在一定的不確定因素，貸款損失的概率不會超過5%。次級是指借款人還款能力出現明顯問題，通過正常的營業收入已經不能足額償還貸款本息，需要通過其它的方式追繳欠款，貸款損失的概率在30%-50%。
可疑貸款指借款人無法足額償還貸款本息，貸款損失的概率在50%-75%之間。損失貸款指借款人沒有還款能力，這時無論採用什麼樣的措施都會導致貸款損失，這時貸款損失的概率在75%-100%。
用戶在貸款後要按時還款，不能出現逾期還款的情況，在逾期還款後會被銀行上傳至徵信中心，個人徵信變不良以後影響各種貸款的辦理，比如車貸或者房貸等，在逾期欠款歸還後，這條記錄還會保存5年的時間，5年以後會自動的消失。