企業能用貸款來理財嗎

Ⅰ 貸款是否可以用於購買理財產品有什麼明文規定

不能。《流動資金貸款管理暫行辦法》規定：
貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。
流動資金貸款不得用於固定資產、股權等投資，不得用於國家禁止生產、經營的領域和用途。
流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。

Ⅱ 如果我用銀行的消費貸去做理財杠桿違法嗎還是有什麼不好後果。

不違法，但是違規。銀行貸款資金不可以做理財、進入證券市場等等。
只要貸款資金進入銀行規定以外的領域會被監控到，會留下記錄，下次貸款就會因為上次違規使用資金而被拒絕

Ⅲ 企業在銀行開的一般戶可以做理財產品嗎

企業是可以做銀行投資理財的，這點投資者們要注意了。一般來說，這種方式是為了方便企業的轉賬業務（相對客戶），主要用於辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付，但不可以現金支取。用戶也可以根據業務需要，開設一個或者多個一般賬戶，一般賬戶轉到基本賬戶的資金就可以提取現金。但不同理財產品有不同金額起點要求和不同期限，以及不同收益率，所以投資者一定要先向開戶行咨詢了解。
拓展資料
①基本存款帳戶可以提現，是企事業單位辦理日常轉帳結算和現金收付賬戶。企事業單位的工資、獎金等現金支取，只能通過此帳戶辦理。企事業單位只能選擇一家銀行開立基本存款帳戶。
一般存款戶不可以提現，是指存款人回借款或其他結算需要，在基本戶開戶行以外的銀行開立的結算賬戶。主要用於輸借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付。一般戶可辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。基本戶與一般戶的主要區別是基本帳戶可以提現、代發工資、辦單位卡；一般帳戶沒有這些功能。
②公司銀行賬戶分四種，基本、一般、專用、臨時，常用的是前兩種。每個公司只能有一個基本戶，也是前提，必須有了基本戶開戶許可證才能開其他的幾種賬戶。基本戶和一般戶不能開在同一個銀行（指網點，比如工行北京和工行上海不算），除基本戶，其他種類賬戶個數不受限制。根據現行規定，企業如果適用新會計准則，所述理財產品通過「交易性金融資產」核算，持有期間的利息通過「投資收益」科目核算；收回時，借記「銀行存款」科目，貸記「交易性金融資產」科目即可。
③如果企業仍適用原會計制度，所述理財產品通過「短期投資」科目核算，持有期間收到的利息，作為沖減投資成本處理。收回時，收到金額與賬面價值以及未收到的已計入應收項目的股利、利息等後的余額，作為投資收益或損失，計入當期損益。

Ⅳ 貸款理財靠譜嗎

理財，雖然可以使我們的財富增長速度更快，但前提是我們得先有財可理才行。理財並不是憑空捏造，然後錢財就到手了，而是需要自己有一定本金，使得這些本金不斷形成收益，並繼續用理財的收益創造更多收益，實現財富增長。所以有些人倒是想理財，可苦於沒有本金，要怎麼辦？可以先從銀行貸款出來，賺到錢後再還給銀行，然後用賺到的錢繼續做理財嗎？

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有這種想法的人肯定有不少，甚至還有人真就這么做了。近日銀保監會就表示，發現有部分企業從銀行拿到低息貸款之後，用來購買銀行理財，以二者的息差來進行套利。在以往，這都是銀行才能做的事，現在居然有人反過來對銀行做這種事了。那麼對於個人來說，這種操作是否可行呢？
第一步，怎樣從銀行貸出錢來？
個人從銀行貸款，無非就三種方式，一種為抵押貸款，一種為信用貸款，一種為信用卡透支。
抵押貸款相對容易，只要有相應的抵押物就行了。信用貸款就沒那麼容易了，希財君反正也沒申請過，個人申請信用貸款，估計要很高的信用才行，不過對於一個連理財本金都沒有的人，想必也不會有很高的信用，所以就算能申請下來，也不會很多。信用卡透支跟信用貸款也差不多，信用度不高，申請下來的信用卡也不會有多少額度，而且信用卡透支的費用很高。
所以看來看去，也就只有抵押貸款靠譜一些了。如果沒有可抵押的東西拿去申請貸款，那這個計劃估計就算失敗了一大半了。

第二步，是否有合適的理財產品可買？
如果第一步已經成功的話，那就可以找合適的理財產品買了。什麼是合適理財產品呢？它至少要能達到兩個條件，一個是收益率比貸款利率高，一個是風險不能太高。
第一個條件很好理解，因為要靠理財來賺錢，如果理財收益率都還沒貸款利率高，那還怎麼賺錢？而目前銀行貸款基準利率，一年（含一年）以內的為4.35%，一年至五年（含五年）的為4.75%，五年以上的為4.9%。這個貸款利率並不算是很高，有部分理財產品的收益率是可以超過這一利率的，比如股票、信託產品、部分基金產品以、部分銀行理財及保險理財產品等。
第二個條件也是需要有的，畢竟理財的錢是從銀行貸的，到期必須要還，所以理財產品的風險就不能太高，否則一旦出現虧損就麻煩了。所以這里必須要把股票、與股票相關的基金及理財產品除去。

信託產品的收益率相對較高，目前一年期的信託產品預期收益率大多在6.5%—9.5%之間，不過必須是100萬起步，如果能從銀行貸出100萬以上的話，那用來買信託還是不錯的。以這個收益，100萬的資金，在償還了銀行的貸款和利息之後，一年下來還能賺個2.15萬—5.15萬，賺到錢之後也就有了本金了。
可如果沒有100萬以上的話，就只能從少部分的銀行理財、保險理財中選了。目前銀行理財和保險理財，還是有少部分的預期收益率可達到5%以上，但很少有超過6%的。好在一年以內的貸款利率只有4.35%，所以這個收益也還是有錢賺，只不過賺的不會很多。假如理財收益率為5.5%，從銀行貸出10萬來做理財，在還了銀行的貸款和利息後，一年只能賺1150元。賺這么點錢，當零花錢都還不夠，當做理財的本金就不用想了。
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由此看來，個人要想從銀行貸款出來用於理財，然後賺了錢後再還給銀行，這種操作的可行性並不強，即便是成功了，最後的收獲可能也不會很多，相反還得冒不小風險。因為就算是風險較小的理財產品，只要收益率達到了5%以上，基本都是不保本不保收益的。萬一預期的收益率沒能實現，到時從哪裡拿錢還給銀行？

Ⅳ 銀行貸款的錢去買理財可以嗎

貸款的錢大部分去買理財是違規的，因為貸款時資金都是專款專用的，要麼項目投資要麼流動資金，而且資金的使用都會有監控，所以不建議你買理財，除非是活期類短期過度的理財。

Ⅵ 企業借款如何理財 貸款名目要細研究

借款是企業一項重要的資金來源，幾乎沒有一家企業是只靠自有資本，而不運用借款就能滿足資金需要的。借款的用途不一，有的作為流動資金用於日常生產經營活動，有的作為資本性支出用於添置固定資產和無形資產，還有的作為資本運營用於對外投資等。 企業在借款時必然發生借款費用。借款費用指的是與借入資金相關的，由納稅人為經營活動的需要承擔的利息費用，包括長期、短期借款的利息；與債券相關的折價或溢價的攤銷；安排借款時發生的輔助費用的攤銷；與借入資金有關，作為利息費用調整額的外幣借款產生的差額等。 目前我國稅法主要是在《企業所得稅稅前扣除辦法》（國稅發［2000］84號）中對借款費用的稅前列支進行了規范 。該辦法規定：納稅人發生的經營性借款費用，符合《企業所得稅暫行條例》對利息水平限定條件的，可以直接扣除。為購置、建造和生產固定資產、無形資產而發生的借款，在有關資產購建期間發生的借款費用，應作為資本性支出計入有關資產的成本；有關資產交付使用後發生的，可在發生當期扣除。納稅人借款未指明用途的，其借款費用應按經營性活動和資本性支出佔用資金的比例，合理計算應計入有關資產成本的借款費用和可直接扣除的借款費用。 當企業擬借款負債經營時，在不影響籌集資金使用效果的前提下，如果根據稅法從稅收影響方面去分析、籌劃，會使發生的借款費用對企業收益影響最小。下面通過一個例子分析如下： 內地甲企業，根據2003年財務收支預測計劃，當年資金缺口2000萬元，擬通過一年期的銀行借款來彌補資金缺口。企業當年除了正常的生產經營外，為了提高管理的信息化水平，擬請某著名軟體公司為自己開發ERP軟體，軟體開發期預計為一年，當年末即可投入使用，需支付軟體費用1000萬元。假定企業當年及以後兩年的稅前利潤為2000萬元，銀行一年期正常貸款利率為10％；企業處於正常的納稅期，沒有享受企業所得稅減免優惠。那麼企業在向銀行借款2000萬元時，應以什麼名目借款好呢？筆者認為，應在借款合同中註明全部為流動資金借款。 因為稅法規定正常利率的流動資金借款利息是可稅前扣除的。所以該企業如以流動資金名義借款，當年扣除借款費用後的應納稅所得額為1800萬元，應繳所得稅為594萬元（1800×33％）。企業的凈現金流量為：（稅前利潤－利息－應繳所得稅）×復利現值系數，則第一年為1096.37萬元［（2000-200-594）×0.9091］，第二年為1107.38萬元［（2000-660）×0.8264］，第三年為1006.74萬元［（2000-660）×0.7513］，3年凈現金流量累計為3210.49萬元。 假如以組合名義借款，即企業在借款合同中註明1000萬元用於購置軟體，另外1000萬元用於流動資金，則企業購置軟體的借款利息不能直接在稅前扣除。計入無形資產成本的借款費用可以在以後兩年分期攤銷到費用中去，第二、第三年每年可攤銷的費用為50萬元。企業當年扣除借款費用後的應納稅所得額為1900萬元，應繳所得稅為627萬元（1900×33％）。企業的凈現金流量為：（稅前利潤－利息－攤銷無形資產費用－應繳所得稅）×復利現值系數，則第一年為：1066.37萬元［（2000-200-627）×0.9091］，第二年為1121.01萬元［（2000-1950×33％）×0.8264），第三年為：1019.14萬元［（2000-1950×33％）×0.7513］，3年凈現金流量累計為3206.52萬元。 經比較可知，以流動資金的名義借款比以組合名義借款3年凈現金流量累計多3.97萬元。 如果企業處於免稅優惠期間，則情況相反。如該企業借款當年正處於所得稅免稅最後一年。按前述資金時價值的分析方法（公式相同），以流動資金名義借款，3年凈現金流量累計為3750.5萬元。以組合名義借款，3年凈現金流量累計為3776.53萬元。以組合名義借款比以流動資金的名義借款3年凈現金流量累計多26.03萬元。所以以組合名義借款為好。 總之，企業在借款時，要根據自身實際情況，按照稅法對不同借款費用的處理規定，在合理、合法和有效的前提下做好籌劃，以節約借款的籌資成本。

Ⅶ 請問，公司可以用銀行貸款來的錢進行對外投資嗎違反公司法嗎

一般來說，公司可以用銀行貸款來的錢進行對外投資，只要不違反法律的規定，這是不違法的，到時候還款就是了。

對外直接投資，簡稱OFDI。是指中國國內投資者以現金、實物、無形資產等方式在國外及港澳台地區設立、購買國（境）外企業，並以控制該企業的經營管理權為核心的經濟活動。一般認為，對外直接投資是一國投資者為取得國外企業經營管理上的有效控制權而輸出資本，設備，技術和管理技能等無形資產的經濟行為。

Ⅷ 消費貸款可以用於買基金等理財產品嗎

消費貸款嚴禁買各種理財產品。

對於那些想通過消費貸款來理財的小夥伴來說，這種行為非常危險。因為這不僅會加大你的投資風險，同時也會進一步導致債務危機的爆發。從某種程度上來說，投資只適合用閑錢來投資，一定不要動用緊急資金和信貸產品。

一、什麼是消費貸款？

消費貸款通常指的是信貸產品，此類貸款產品的額度一般都不高，同時也不需要任何抵押物，所以我們通常稱之為信用貸款產品。消費貸款的主要用途是用於消費，不得用於企業經營和購房行為，更不能用於所謂的理財投資。因為消費貸款本身有一定的用途和限制，所以銀行和貸款機構在審核上會比較嚴格，以禁止用戶把消費貸款用於其他用途。

綜上所述，不管是從主觀的個人情緒來講，還是從客觀的貸款條件來說，消費貸款都不能用於理財產品。

Ⅸ 貸款是否可以用於購買理財產品，有什麼文件明文規定

原則上是不可以的。但是理財產品的收益率往往沒有貸款利率高，如果理財產品的收益率高過貸款利率，往往隱含著較大的風險，否則銀行為什麼自己不去購買？而要把錢貸給你？