互助協會貸款利息

㈠ 英國銀行和建房互助協會的相似性和差異

兩者都是「互助」型的金融組織。
拓展資料：
1.建房互助協會有提供好利率和低費一個好記錄給顧客。 在競爭的特定限制在個人銀行業務(人們勉強移動他們的帳戶得到最佳的成交)，他們能看作為提供解答給利益沖突在銀行和顧客之間的。許多建房互助協會在抵押出租和個人銀行業務保留他們的歷史力量。 他們傾向於是相當地微弱的在企業銀行業務和相似的區域。
2.建房互助協會實際上是形式的財政相互，由它的顧客擁有的銀行。 名字反射那裡起源，提供個人抵押出租和儲蓄帳戶。
3.據新華社電據英國《金融時報》上周六報道，由於信貸緊縮導致英國金融機構尋求更多的融資途徑，英國銀行和建房互助會競相提高利率以吸引存款，儲蓄者從中獲得了更多的利息收益。報道說，在日漸激烈的資金爭奪中，英國的諾森羅克等銀行已經提高了不少類型儲蓄賬戶的存款利率，一些小型的建房互助會也發行了年利率6.9%的固定利率債券。此外，由於英國房地產市場下滑的趨勢沒有出現任何反轉的信號，英國規模最大的零售房地產投資基金——諾威奇房地產信託投資基金的市值在11月份縮減了7%，其它一些大型房地產投資基金上個月也都出現了市值大幅下滑的情況。而基金市值下滑進一步打擊了投資者的信心，使得近期這類基金的贖回規模大大超過資金流入。目前，信貸緊縮導致資本市場的融資成本不斷上漲，而房地產市場的疲軟走勢導致銀行抵押貸款利率無法相應提高。英國銀行抵押貸款業務賴以生存的空間不斷被壓縮。目前，銀行和建房互助會都希望能夠降低對信貸市場的依賴，尋找更加廉價的短期融資，因此紛紛轉向零售客戶尋求更多的資金。

㈡ 農村扶貧無抵押貸款貸款最多可以貸多少一般指定在那些銀行可以貸款

你說的是國家撥往各村的扶貧款？一般是**扶貧資金互助協會？那些大部分在信用社開戶還有的地方在郵儲銀行開的戶，不過貸款還是需要在你們村裡，有專人負責的一般是大隊書記或會計，利息一般在1分可以申請免息，貸款金額5萬以內，一般不能超5萬。

㈢ 農村互助資金協會貸款給了利息，還要給會費說兩年後這個會費才能退有這個規定嗎

農村互助基金協會貸款給了利息還要給會費，你可以直接問一下他們為什麼要收取會費，是否有相關的文件允許他們收會費。

㈣ 互助資金協會入會對象、條件、費用、資金來源、借款金額、 條件、用途分別是什麼

互助資金協會入會對象為貧困戶；入會條件是自願加入，入會費用可部分或全免；資金來源於國家財政出資30萬元及會員自願出資；借款金額為5000-10000元；借款條件為借款人根據協會章程支付一定佔用費；借款用途為用於發展生產、增收致富項目。
一、村級發展互助資金目的：
1. 解決貧困村貸款難；
2. 幫助貧困農戶發展生產增加收入，脫貧致富；
3. 在村民之間建立互幫互助互相關心互相幫助共同發展的新型關系；
4. 促進農村自我管理自我服務自我約束的新型經濟合作組織建立與完善；
5. 發展農村微型金融，探索適應貧困鄉村的新型金融組織新式，為貧困農戶提高金融服務；
6. 創新農村扶貧新模式。
二、互助資金基本概念和要求：
1. 貧困村互助資金是以財政扶貧資金為引導，村民自願按一定比例交納的互助金為依託，無任何附加條件的社會捐贈資金為補充，在貧困村建立的民有、民用、民管、民享的生產發展資金。
2. 互助資金由貧困村組建的扶貧互助社（以下稱互助社）負責管理。在互助合作社內封閉運行，有借有還、周轉使用、滾動發展、利益共享、風險共擔。支持貧困村農戶發展生產，增加收入，脫貧致富。
3. 互助資金中財政扶貧資金和社會捐贈資金及其增值部
分歸所在行政村的全體村民所有；村民交納的互助資金歸其本人所有。互助資金的使用權屬互助組織全體成員所有。
4. 互助資金以股份形式分配給互助組織成員。財政扶貧資金以向貧困農戶贈送股權和向一般農戶配送股權的形式將使用權交給村民。配股金額不得高於農戶自願交納的互助資金額度。
5. 財政扶貧資金作為貧困村互助資金的引導，每村投入15萬元左右。由省財政廳、省扶貧辦根據扶貧開發規劃和年度計劃將財政扶貧資金以村為單位專項安排到縣，由縣將資金直接撥付到村。
6. 撥付財政扶貧資金須具備的條件：村級互助社正式成立，在金融機構開設專用賬戶，建立了財務制度和配備了財務管理人員。
7. 財政扶貧資金撥付方式：由村級互助社提出申請，經鄉鎮審核後報縣。經縣財政、扶貧辦驗收合格後，將所安排的財政扶貧資金一次撥入互助社專用賬戶。
8. 互助社員交納的資金作為互助資金的依託，由互助社員直接向互助社交納。互助社收到交納金後，發給交納人股權證，以作收款依據。互助社員交納的互助金要全額存入互助社專用賬戶。
9. 社會捐贈資金作為互助資金的補充，在不附加任何條件下，由捐贈人直接向村級互助社捐贈。捐贈資金要全額轉入互
助社專用賬戶。
三、貧困村互助社組織機構介紹：
在村支兩委領導下的社員大會是互助社的最高權力機構。由社員大會或社員代表大會選舉出的理事會與監事會是互助社的管理機構。其中，理事會負責日常事務，監事會負責監督管理。組織機構的職責為：
1. 會員大會：召開全體會員大會、制定組織章程、選舉會長或社長、推薦會員代表人、審議資金年度計劃；
2. 代表大會：選舉理事會與監事會、對重大事務進行決策、負責章程解釋、會員入會退出的審批，年度資金計劃制定、分紅和不良資產的處理、制定召開會員大會計劃；
3. 理事會：負責組織日常事務，如會員股份管理、會員申請貸款的審批、互助資金發放回收管理、協會或社資產管理、內部財務管理、定期向代表大會匯報財務狀況、接受監事會的監督；
4. 監事會：負責對互助資金使用、運行、管理進行監督，及時發現問題解決問題，定期向代表大會匯報監督檢查情況。
四、互助社基本概念和要求：
1. 互助社是在村支「兩委」指導下，村民自願參加的、村級互助合作非營利性組織，並在當地民政部門登記注冊。互助社設在行政村內，不得跨行政村設立。
2. 互助社組建，按照自我管理、自我服務、自我約束的
原則，自我制定互助社章程，建立社員大會制度，選舉產生領導班子，健全互助資金管理機構（理事會、監事會）。
3. 加入互助社的社員中，貧困戶社員不得少於60%，並要鼓勵婦女入社。
五、加入互助社的條件：
1. 在本村有常年居住戶口的農戶，每戶有一人成為互助社社員；
2. 年齡在18周歲以上，有勞動能力；
3. 承認互助社章程，自願申請加入；
4. 自願交納互助資金，貧困戶免交互助資金；
5. 承諾願意在互助社內開展互幫互助活動，願意參與聯保小組，給組內成員提供擔保。
六、加入互助社的要求
1. 承認章程各項條款與規定，在吸收新社員時一定要讓他們完全了解《互助社章程》的所規定，並承諾按照章程要求去辦；
2. 一般貧困戶和農戶入社必須出資入股，表示誠意；
3. 入社社員必須有互幫互助精神，願意與大家一起共同謀事、幹事，必須承諾願意加入聯保小組，願意為聯保小組內其他社員提供擔保；
4. 所有社員要有發展生產的願望與能力，有一定信貸需求。
七、互助社社員的權利與義務
1. 有互助社管理機構成員的選舉權和被選舉權；
2. 有申請從互助社借款的權利；
3. 有自願申請退出的自由；
4. 恪守互助社章程，交納互助資金；
5. 按時歸還借款本金與佔用費；
6. 為其他社員提供生產幫助和借款擔保。
八、聯保小組的建立：
1. 聯保小組是互助社組成的重要環節，也是成敗與否的關鍵，要把建好聯保小組作為機構建設的重點；
2. 每個入社成員必須參與聯保小組，這是入社的先決條件；
3. 聯保小組組成必須自願結合，可以考慮以村民小組為基礎，以產業聯組，也可以實行親友聯隊，但決不能強行拉派，造成內部不團結；
4. 每個聯保小組內必須有貧困戶參加，不能搞「強強聯合」，這也是成立小組必須條件；
5. 聯保小組是借款的基本運行單位，它決定借款規模與借款安全，要求組規模稍大一些；
6. 如果聯保小組內出現無人擔保，造成資金無法借出，就視為失敗，全組退出互助社；
7、每個聯保小組的組長都要進入理事會或者監事會，便於參與決策。
九、資金互助合作形式：
資金互助採取股份合作制形式。

㈤ 商業銀行，儲蓄和貸款協會，互助儲蓄銀行的區別

《貨幣銀行學》中關於金融中介機構-存款機構中主要介紹了其實是四類：
商業銀行，儲蓄和貸款協會，互助儲蓄銀行，和信用社。
他們之間的區別：
1、資產價值的規模差別很大。後兩者的規模之和都比不上商業銀行的一個零頭

2、組織結構和貸款對象不同。四者的所起作用的方式和最後結果是類似的，基本都是通過發行貸款來進行資金運作，區別：①商業銀行的利率自調；②儲蓄貸款協會的利率很長一段時間是受到國會的限制的，但後來因為長期貸款導致虧損，才放開的管制，此後與商業銀行的界限很模糊了；③互助儲蓄銀行的企業結構與前二者不同，「互助」是指合作性質，可以理解為存款人是銀行的股東，擁有銀行凈資產的一個份額；④信用社：存款人也是股東，但是其目的是圍繞某一社會集團所建立的（大學、某企業、政府機構等），有一種「自己人玩的游戲，不帶外人」的感覺，規模都比較小。

㈥ 農村信用社貸款利息是多少

農村信用社的貸款利率會在貸款基準上進行浮動，貸款基準利率為：

1、一年內貸款的利率是4.35%;

2、一到五年內貸款的利率是4.75%;

3、五年以上貸款的利率是4.90%。

央行貸款基準利率作為農村信用社貸款的指導利率，信用社有權根據借款人情況對貸款利率進行上浮或下調。農村信用社貸款利率下限為基準利率的0.9倍，最大上浮系數為貸款基準利率的2.3倍。

(6)互助協會貸款利息擴展閱讀

借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，並且要符合以下要求：

1、有按期還本付息的能力。原應付貸款利息和到期貸款已基本清償；沒有清償的，已經作了貸款人認可的償還計劃。

2、除自然人和不須經工商部門核准登記的事業法人外，應經過工商部門辦理年檢手續。

3、農村在貸款社已開立基本賬戶或一般存款賬戶，並在該賬戶內保留有一定數額的支付保證金；自願接受貸款社的信貸及結算的監督檢查，能夠保證定期向貸款社報送經營計劃和相關業務、財務報表。

4、申請保證、抵押貸款的，必須具有符合規定的貸款保證人、貸款抵押物或質物。貸款保證人必須是在農村信用社開設存款賬戶並具備良好的經濟效益和資信度的企業或經濟實體。

㈦ 農村資金互助社存款利率是多少

農村非正規金融很大程度彌補了農村資本匱乏的缺失。文章試圖從我國農村民間借貸的需求、借貸雙方的信息交流及風險控制等方面論述其存在的合理性，並對農村合作金融構建提出可操作性的建議。 一、 理論綜述 麥金農和肖(McKinnon and Shaw，1973)的金融抑制觀點認為，正式金融市場管制即金融抑制導致了非正式金融的存在，但他們忽略了金融市場中存在的結構問題。新結構主義學派對此提出了批評，並提出金融約束觀點。他們認為，非正規金融有助於增加信貸總量，但對非正規金融運作秩序並沒有更深刻的論述。霍夫和斯蒂格利茨(Hoff and Stigaliz，1990)認為，信息不對稱和執行合約的高成本、道德風險和逆向選擇引起了非正規金融市場的失靈。 國內近年也有同樣的論述(周天芸，2004;劉民權等，2005;俞建托、劉民權與徐忠，2005)，這些專家學者認為，農村金融有文化嵌入性的特點，有信息完全的優勢，有獨特的利率決定機制，應該大力發展;農村借貸中可抵押的份額很小，大部分依靠血緣、親戚、第三方信用來支撐;農村獨特的抵押優勢，如抵押品的甄別、關聯契約和隱性抵押機制有效地防範了非正規金融的運行風險。這些研究都對我國農村非正規金融的存在性提供了充分的解釋和證明。 二、民間借貸的優勢分析 1.信息對稱優勢 在農村的信貸活動中，信用社等正規金融組織面對分散的農戶時，面臨著這樣的問題，即由於借貸雙方信息不對稱往往帶來農戶的逆向選擇同時農戶資金需求由於農戶經濟體規模小、數量少，不能形成規模效益。於是信用社為減少逆向選擇風險就會進行信息搜集與甄別、抵押等行為，而這又帶來高昂的交易成本，阻礙農村業務的開展。但對非正規金融來說，這不成問題。因為，農村本身就是一種並沒有具體目的，只是因為在一起生長而發生的社會，是一個‘熟悉 ’的社會，沒有陌生人的社會(費孝通，1973)。在這種農村的熟人社會里，由於人們長時間生活在一起。村民間信息對稱。而民間借貸放貸者又大都是村裡信用較高的能人，本身就是村莊的一大信息源，對村莊的情況更為熟悉，對借款人的信息更為了解。因此，可以說農村放貸人與借款人間信息對稱，這基本避免了放貸過程中的逆向選擇問題。 2.運作成本優勢 在農村這種熟人社會網路中，幾乎不需要耗費專門成本進行信息搜集與甄別，其抵押也因兩人之間判斷靈活而無需多少成本。而貸款後的監管，貸方可以及時催款和調整信貸政策，及時進行監督和管理以減小損失。基於村莊信息充分的把握，貸款人也可以較為靈活地判斷、處理抵押物品。但正規金融在抵押品的判斷時，卻要進行評估，處理時也要耗費大量的人力物力，因此耗費的成本極高。這保證了非正規金融運作的低成本特性，是正規金融不能比擬的。 3.風險控制優勢 農村的社會生活網路天然存在信息對稱的優勢，大大降低了可能由於信息不對稱帶來的各種風險。貸前，貸款人可以通過各種渠道充分了解借款人的信用狀況，貸後了解借款人的資金投向、收益情況、還款意向等，這樣既有利於借款人謹慎用款，積極運作，還有益於降低貸款人的放貸風險三、民間借貸存在的問題 資金互助社是在當前農村嚴重金融抑制、二元經濟結構持續嚴重惡化的背景下產生的，是一種非正規金融向正規金融過渡的組織形式，但是由於金融對人才、制度等的要求較高，而且它目前還處於發展初期，制度安排的本土化還沒有完成，因此 ，不可避免地會存在各種問題。 1.資金互助社缺乏法律保障 目前，還沒有一部適合的法律來保障互助社的權益。已通過的合作社法否定了農民的金融合作權，但是沒有金融合作權的農民合作經濟組織法顯然是不健全的，沒有金融合作權的農民合作經濟組織發展空間也將受到很大限制。在當前生產要素流出農村，而農業有利潤的流通領域和深加工領域又由於進人門檻提高和集團利益化的原因，金融權利的利益部門壟斷只會加速農村資本與勞動力要素的流失，使農村高利貸盛行，加速農村的貧富分化，強化當前二元經濟體制。這無疑與國家以民為本、統籌城鄉、建設社會主義新農村的政策趨勢背離。政策表明，農村金融全面開放迫在眉睫，全國人大立法會力排利議，通過合作金融法，給予中國九億農民金融合作權。 2.資金互助社的制度安排有待於進一步本土化 在利率方面，由於農村金融供求矛盾及農業生產異質性特點，農村信貸必然表現為較高的利率。據2006年中央財經大學全國27個省份的抽樣調查，民間金融的全國平均利率為 16.4%，大約是正規金融的3倍。孟加拉銀行及我國大量小額信貸實踐也表明，高利率是民間金融機構得以生存和可持續運作的必要條件。但是國家目前對農村金融的利率浮動仍然有嚴格的管制。因此，國家有必要加大農村金融市場利率的浮動幅度，進一步推動農村金融市場改革的深化。 從 目前資金互助社的微觀層面來說，互助社資金規模太小，根本不能維持自身的可持續性。 四、重構農村合作金融體系的設想 1.以構建農村合作金融體系為目標，統一調整對農政策 在前期，國家政策要向農村微觀組織的建設傾斜，財政政策要向金融政策轉移，以支撐金融體系的重建。 2.賦予合作金融金融特權 據奧爾森集團行動理論，龐大而分散的農民群體根本不可能與小而能量巨大的工商資本階層爭食農村金融蛋糕，沒有國家政策支持，農村金融的開放很可能導致農村金融的工商業資本與特權資本壟斷，使新農村建設的效果大打折扣，造成農村不穩定局面。因此，國家必須向農村合作金融 組織授予金融特權，提供金融低息無息財政貸款，鼓勵社會資本與國家資本積極進人農村社區金融組織，給予合作金融利率浮動與存貸優惠等政策。農村正規金融與非正規金融共同組成了農村金融市場，共同面對農村的金融需求，市場內需 求與供給的相互作用共同決定農村金融市場的利率。 3.大力推動保險擴大農村市場份額，由國家出資建立農村存款保險公司 目前，國家已經取消了農業稅，推行農村醫保，進行教育 兩免一補，農村 目前的情況已經大為改觀，因此，大力推動保險行業在農村的市場份額，降低農業生產與農村經濟發展的風險。同時，由國家出資建立農村存款保險公司，以應對可能的擠兌風險，防範農村金融風險。 4.逐步推進農村合作金融體系構建 在國家宏觀金融政策調整的同時，以姜柏林資金互助社模式為範本，在進一步完善、規范的基礎上，有層次 、有步驟地放開農村金融市場，逐步推進以村社為單位的農村合作金融組織建設，最終形成以合作金融為主導，政策金融與商業金融為輔助，有農村保險支撐的農村金融體系。 5.實施農村大金融戰略 (1)合理規范、引導非正規金融發展，盡快確：農民合作金融組織的法人地位。農民合作金融組織法人地位的確立，不僅是眼前農民合作金融運作狀況的需要 ，而且還是我國農村金融體系重構的長遠需求。農村信用社的改革歷程和儀隴縣鄉村發展協會人股村鎮銀行被拒的遭遇已經證明，農民金融合作權法律地位的缺失，是制約我國農村非正規金融發展，造成農村信用社改革失敗阻礙農村合作金融組織發展的關鍵因素。盡管2007年中央一號文件已經提出要規范民間信貸，銀監會並進行了農村金融試點，但是 ，確立其法律地位已成為十分緊迫的問題。 (2)加快農村利率市場化進程，穩步擴大農村利率的浮動幅度與范圍。農村信用社與非正規金融的金融實踐證明，市場調節情況下，要想滿足農區的金融需求，必須實行更具彈性的放貸利率。這不僅是彌補農業高風險的需要，更是吸引其他資本進入農村，優化資源配置和建立競爭性農村金融市場的關鍵措施. (3)修補體制漏洞，增加農村資本配給。國家一方面要制定相關政策與法律，規定四大國有商業銀行、商業化改革後的郵政儲蓄和農村信用社支農信貸的比例，堵住二元經濟體製造成的農村資本外流;同時，發揮農業發展銀行的政策性信貸杠桿作用，加大對農村基建領域投資。另一方面，要積極利用小額信貸組織、資金互助社 (協會)等非正規金融組織的高效率資源配置的優勢，穩步增加財政與政策性銀行的資金配給，增加對農村資金的供應量，以提高財政支農的效率這也是打通貨幣政策傳導機制，進行有效宏觀經濟調控的必要措施。 (4)積極引導，大力鼓勵建立社區型農村合作金融組織。開放農村金融市場必須積極引導農村自有金融組織，建立合作金融組織，充分發揮非正規金融自發秩序的優勢。但目前農村合作金融組織的生成與發展面臨著資金、人才、管理和規模效益等多方面的不利因素，同時，其在正規化過程中還容易出現內部管理與監督上的種種問題。因此，國家必須在人才培訓、優惠補貼、注冊以及內部的監督與管理上積極引導，提供各種優惠政策同時加強監管，鼓勵農村社區型合作金融組織的建立與做大做強。

㈧ 扶貧貸款利息是多少如何計算

國家救災扶貧互助會，貸款5萬，每年佔用費9000元，是不是不符合國家規定