企業貸款評級業務

A. 貸款五級分類標準是什麼

五類貸款的定義分別為：

正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

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貸款早期分類

1998年以前，中國商業銀行的貸款分類辦法基本上是沿襲財政部1993年頒布的《金融保險企業財務制度》中的規定把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型，後三種合稱為不良貸款，在我國簡稱「一逾兩呆」。

逾期貸款是指逾期未還的貸款，只要超過一天即為逾期；呆滯是指逾期兩年或雖未滿兩年但經營停止、項目下馬的貸款；呆賬是指按照財政部有關規定確定已無法收回，需要沖銷呆帳准備金的貸款。中國商業銀行的呆帳貸款大部分已形成應該注銷而未能注銷的歷史遺留問題。

這種分類方法簡單易行，在當時的企業制度和財務制度下，的確發揮了重要的作用，但是，隨著經濟改革的逐步深入，這種辦法的弊端逐漸顯露，已經不能適應經濟發展和金融改革的需要了。

比如未到期的貸款，無論是否事實上有問題，都視為正常，顯然標准不明，再比如，把逾期一天的貸款即歸為不良貸款似乎又太嚴格了。另外這種方法是一種事後管理方式，只有超過貸款期限，才會在銀行的帳上表現為不良貸款。

因此，它對於改善銀行貸款質量。提前對問題貸款採取一定的保護措施，常常是無能為力的。所以隨著不良貸款問題的突出，這類分類方法也到了非改不可的地步。

B. 影響銀行貸款業務中企業評級的財務數據有哪些

貨幣資金、固定資產、短期借款、長期借款、所有者權益

C. 怎麼辦理企業信用評級

企業申請信用評級必須滿足以下條件：

1、依法登記注冊的企業和其他經濟組織；

2、企業成立已滿三年或以上，近三年均有主營業務收入，企業處於持續經營狀態（即無利潤虧損），非即將關、停的企業；

3、該企業單位無信用不良記錄及違規違法行為記錄；

企業申請信用評級的流程如下：

1、網上申請

2、簽訂合同

3、支付首款

4、遞交資料

5、出具評審結果

6、支付尾款

7、結果公示

8、快遞證書

企業信用評級證書有效期多久？

方圓資信企業信用評級服務標准有效期分為：一年期、二年期、三年期。

一年期服務包括：頒發等級證書、頒發等級牌匾、出具信用報告。

二年期服務包括：頒發等級證書、頒發等級牌匾、出具信用報告、提供一年免費年審。

三年期服務包括：頒發等級證書、頒發等級牌匾、出具信用報告、提供二年免費年審。

方圓資信AAA企業信用評級對企業有哪些好處？

1、品牌形象提升：AAA企業信用標識可用於產品品牌、包裝、說明書、合格證等上面，為企業樹立良好的信用形象，達到宣傳效果，獲取更多商業機會。

2、成交率提升：AAA企業信用證書是企業履約能力、投標信譽、綜合實力與競爭力的體現，在市場交易活動中可大大提高成交率。

3、商務合作使用：在招投標、政府采購、簽商務合作等出示的信用資質，並可獲得相應的加分鼓勵，AAA企業信用等級在招投標中最多可獲得3-5分的加分。

4、政策扶持爭取：面向政府扶持基金、政府機構監管展示的企業品質證明。

5、政府項目加分：政府項目申報前提條件之一，或在該項目中直接加分。

6、經營管理價值：一年一度的信用評估，就像身體的例行體檢，企業可以及時發現經營管理過程中的問題。

信用評級對企業來說很有必要，不僅可以用於招投標，在政策支持、投資招標、商務合作等方面都有益處。我們就是做這個的，如果還有疑問，可以聯系我們進一步詳細了解。

D. 企業信用評級有哪些優勢哪些企業需要辦理

企業信用評級對企業具體有哪些好處？
1.企業有效的「通行證」，幫助企業獲得政府扶持、參與招投標、融資擔保、銀行貸款。
2.企業可靠的「榮譽證」，是衡量企業履約能力、投標信譽度、綜合實力的有力證明。
3.企業管理的「導向證」，幫助企業提升現代管理水平並走向國際化。
4.企業風險的「優化證」，幫助企業改善經營管理、加強信用管理、防範信用風險。
5.企業投標的「加分證」，幫助企業在招標采購等活動獲得3-5分的加分獎勵。
6.企業信用的「身份證」，幫助企業塑造良好的信用形象，升品牌價值與品牌競爭力。
目前，企業信用評級大多採用自願申報的方法。原則上只要成立滿3年，近3年均有主營業務收入，處於持續經營狀態的企業都可以自願參與評級申報。企業是否有必要申報信用評級，關鍵在於企業負責人是否對企業的長線發展、融資貸款、品牌競爭、商業合作、風險管理等有強烈意識和提高需求。企業信用評級做為企業經營健康的「體檢表」與企業整合所需資源的綠色通道，伴隨著企業發展，將逐步積累成為企業寶貴無形資產。
方圓資信專注於從事企業信用服務，專門為企業提供招投標企業信用評級、企業信用評級、企業誠信管理體系認證，幫助企業樹立信用形象，提升品牌競爭力，開拓市場業務，獲得投標加分、政府補貼等。

E. 什麼是企業信用評級3A級企業是什麼

企業信用評級指信用評估機構依據一定指標對於企業進行信用等級評定的活動。簡單來說就是企業的信用「資質證明」進行評級。該評級的內容主要包括領導群體的素質，經營管理能力，以及競爭能力。在信用評級中獲得3A說明企業經過行業、機構評審之後得分為90分（含）以上，且資產負債率、利息償還率和到期信用償付率指標均為滿分，現金流量得分不得低於5分，這樣才能評為3A級，這樣的企業說明其合同履約能力強，而且有優秀的信用紀錄。

F. 影響小微企業信用貸款評級的因素有哪些

平安銀行企業貸款有信用貸款、小微貸款、抵押/質押貸款、國內國際貿易融資貸款等，不同貸款的條件和要求是不一樣的，建議您聯系當地平安銀行網點詳細咨詢。申請條件可參考：

1、具備完全民事行為能力，本人及其家人無不良信用記錄，當前貸款無逾期；

2、應具有我行允許轄屬范圍內的常住戶口或有效居留身份，並在當地有固定住所；

3、家庭凈資產不低於50萬元（家庭凈資產包括家庭金融凈資產、家庭實物凈資產（動產和房產））；

4、企業實際經營2年（含）以上，經營穩定；需要有行業從業經驗不低於3年；

5、企業經工商行政管理部門核准登記，並辦理年檢手續；有固定的住所和經營場所，合法經營，生產經營符合國家法律法規、產業政策和環境保護，要求，當前貸款無逾期；

6、我行規定的其他條件。

溫馨提示：具體情況建議您聯系當地平安銀行網點公司客戶經理咨詢。
應答時間：2021-12-21，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

G. 什麼是信貸評級

信貸評級機構的主要業務，是替一些上市公司、政府機構，以至國家，作出信貸評級，並將借款人信用分成高低不同的級別。較為人熟悉的信貸評級機構，有標准普爾（Standard & Poor's）及穆迪（Moody's）。 各信貸評級機構的評級准則不一，評估方法亦有異。一般而言，信貸評級機構是根據有關公司的借款及還款往績紀錄、業務、發展中項目等資料，去審查及評估其信貸評級。 一間公司要發債借貸，若其還款能力低，貸款人便需有更高的回報，才願意借錢給這間公司。因此，信貸評級愈低，公司的貸款成本便愈重；相反，信貸評級愈高，公司的貸款成本則愈輕。 短期/商業票據的信貸評級: 標准普爾 要求條件和資格 穆迪 A A1 對投資者有極佳保障 還款能力卓越 有足夠流動資金 Prime 1 A2 還款能力強 變化較大 Prime 2 A3 還款能力令人滿意 容易受行業變化影響 仍具足夠條件對抗未來可能變壞的情況 Prime 3 B 足夠還款能力 受制於未來可能變懷的情況 No Prime C 還款能力成疑 No Prime D 已經或預料到期時拖久債務 No Prime 債券的信貸評級 標准普爾 要求條件和資格 穆迪 AAA 最高質素 投資風險最低 Aaa AA 高質素 Aa A 還款能力強中上級別 ABBB 還款能力足夠中級BaaBBB 具投機性 BaBCCCCC 情況不易得到肯定保證 容易受不明朗因素影響 具重大風險 CaaCaC 沒有還息最低級別情況極度不妙 CD 違約拖久還款註：1. 標准普爾每級下再分「＋」和「－」，例如AAA分AAA＋和AAA－。

H. 企業貸款信用評級指標

獲得信用等級的企業，在同等條件下，可優先申報國家和省市扶持中小企業(民營經濟)發展的專項資金；金融機構將根據中小企業的信用級別和經營水平，在企業授信額度、貸款利率等方面提供差別化服務；在政府采購、扶持基金、貼息扶持的項目以及政府組織的評優、評選或表彰活動中，將把企業信用評級報告作為企業信用管理的重要方面，納入評定指標體系。

I. 什麼是信貸市場信用評級和資本市場信用評級它們對一家擔保公司什麼意味著什麼

顧名思義，信貸市場信用評級主要針對商業銀行借款人等信貸領域的評級業務。國內最早的一批評級公司就脫胎於原附屬於銀行的內部評級業務，主要給借款人進行信用評級，以此作為衡量貸款風險的參考。資本市場信用評級是信用評級業初始業務，源自美國穆迪和標普為鐵路債券進行評級分類。目前我國的資本市場評級主要針對銀行間債務市場和交易所市場上發行的企業債、公司債、中期票據、短期融資券等債務融資工具進行的信用評級。
所問的擔保公司如果處於擔保人的角色，也需要對其進行擔保公司進行信用評估，按照擔保公司信用評級方法對其進行信用評級，以確定其代償能力。

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