小企業貸款市場亂象整治

① 銀監會圈定2018年整治亂象重點有哪些

銀監會13日晚間印發《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》（下稱《通知》），明確2018年將重點整治公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產品風險等八個方面的亂象。

監管雙向穿透標本兼治

《要點》的8個方面中，公司治理不健全被擺在首位。《要點》明確，公司治理問題中，涉及股東與股權的市場亂象包括：股東資質不符合規定條件；股東以委託資金、債務資金或其他非自有資金入股；隱形股東、股權代持；未經批准超比例持有銀行股權；違規持有多家商業銀行股權；主要股東進行利益輸送等。

中央財經大學金融學院教授郭田勇認為，監管的雙向穿透，向下是穿透產品、資金流向；向上就是穿透機構的實際控制人、股東和治理情況。銀監會近日公布《商業銀行股權管理暫行辦法》，要求加強對股東資質的穿透審查，以及《要點》對公司治理的關注，都是向上穿透式監管。

「治理亂象關鍵要治本，一筆筆核實底層資產更多是治標，要標本兼治。」郭田勇說。

根據《要點》，影子銀行和交叉金融產品風險依然是整治的工作重點，銀監會將就違規開展的同業業務、理財業務、表外業務及合作業務進行整治。

另外，銀監會還將重點整治違反房地產行業政策的市場亂象，包括：直接或變相為房地產企業支付土地購置費用提供各類表內外融資，或以自身信用提供支持或通道；向「四證」不全、資本金未足額到位的商業性房地產開發項目提供融資；發放首付不合規的個人住房貸款等。

② 嚴防信貸資金流入股市、樓市

截至目前，新冠肺炎疫情給中國經濟帶來的沖擊已超過一年，雖然疫情在國內早已得到有效控制，但因疫情出台的經濟刺激政策在2021年能否持續、如何退出，成為近期熱議的話題。
其中關注度最高的貨幣政策，最近決策層頻頻表態不會急轉彎，將持續支持以民企為代表的小微企業。21日國務院副總理劉鶴提出，要把握好政策的連續性、穩定性和可持續性，大力支持中小企業健康發展，金融機構要不斷提升能力，做到敢貸、願貸、能貸、會貸；22日國務院新聞辦舉行銀行業保險業2020年改革發展情況發布會，稱將進一步完善制度舉措，重點是推進政策的落實，分類施策，支持民營企業的健康發展。
可見，貨幣政策對小微企業的支持，將依舊保持相當力度。從去年來看，支持效果頗為明顯，銀保監會最新統計顯示，按照普惠口徑，目前小微企業貸款余額15.09萬億，同比增長32%；小微企業貸款利率在2018年、2019年持續下降基礎上，2020年又下降0.82個百分點。
應該說，在目前市場主體仍面臨不少困難之際，繼續在信貸方面予以支持，解決融資難、融資貴問題，仍然十分必要。不過，在貨幣政策支持實體經濟的同時，資金通過企業貸、消費貸流向樓市、股市亦屢見不鮮，推升資產價格。在房地產市場表現為熱點城市房價在已然高企的基礎上再度上漲，搖號搶房、日光等現象在深圳、上海、杭州等城市持續上演；股市則讓公募基金去年新發規模爆棚，2020年全年新增超過3萬億元，這些資金在A股市場瘋狂「抱團」，公募集中持倉股估值水漲船高，100倍以上PE（市盈率）成為常態。
雖然熱點城市房價上漲和股市的局部泡沫不能完全歸咎於信貸資金流入，但的確是一股不小的推動力。現實中，一張營業執照加房產證就可以貸出高達數百萬的低息資金（年化3.8%左右），很多人樂此不疲，拿到錢要麼買房要麼投資理財；而以90後甚至95後為主力的新基民，統計顯示，2020年新增「基民」中，90後占據了一半以上，如何套出數十萬低息消費貸買基金，成為90後們的熱門話題，2020年基金因抱團收益明顯跑贏指數，更是加劇了這一現象。
近年來，監管部門通過整治市場亂象，引導資金「脫虛向實」，對信貸資金進入股市樓市一直保持高壓態勢，取得了一定成效。但仍有一些借款人我行我素、有令不行，原因包括銀行對借款人存在過度授信、放鬆貸款審查以及貸後管理不到位，也有個別借款人故意逃避銀行監督，通過採取欺騙手段獲取信貸資金，進而投進股市樓市。此外，「道高一尺，魔高一丈」，銀行很難全程監測資金的流向，難以判斷借款人炒股資金到底是信貸資金還是自有資金。
但毋庸置疑的是，信貸資金流入股市樓市危害非常嚴重。一方面削弱了對實體經濟的支持，影響經濟的健康發展；另一方面極易催生資產泡沫，甚至會引發新一輪金融風險。
因此，對信貸資金進入股市樓市不能掉以輕心，必須保持警覺，嚴加防範。近期上海、深圳等地出台政策嚴防信貸資金進入樓市，接下來各銀行機構要按照監管層要求，深入開展市場亂象整治，信貸管理部門要認真落實各自責任，加強貸款「三查」，尤其是要強化貸後檢查，搞好資金流向的監測，特別要加強對綜合消費貸款、網路循環貸款等資金流向的監管，防止信貸資金繞道進入股市、樓市。
總體而言，貨幣政策對實體經濟的支持仍需持續，但也要嚴防流動性寬松下信貸資金流入股市、樓市，推升資產價格泡沫，繼而成為金融風險誘因。

③ 深圳擬出台新政嚴厲整治租房市場亂象

7月4日下午，深圳市住房與建設局通過其官網發布了《關於規范住房租賃市場穩定住房租賃價格的意見（徵求意見稿）》（以下簡稱《意見》）。《意見》提出「多渠道增加租賃住房供應、規范住房租賃市場行為、加大住房租賃政策支持力度」等6項具體措施，旨在進一步規范住房租賃市場、穩定租賃價格，以滿足市民的住房需求。
據牽頭起草該意見的有關人士介紹，針對近年來深圳住房租賃市場出現的租金上漲較快、租賃市場不規范、租賃關系不穩定等問題，《意見》旨在督促住房租賃市場平穩健康發展，實現「穩租金、穩預期」的目標。
《意見》提出，深圳將多渠道增加租賃住房供應，力爭到2022年新增建設籌集各類住房60萬套，其中租賃住房不少於30萬套。租賃住房應當滿足消防、質量等安全要求和相關設計規范、標准。經改造或重新裝修的租賃住房，須經第三方機構檢測符合室內空氣質量標准後，方可對外出租。
在規范租賃市場行為上，《意見》提出，要建立住房租賃行業主體備案制度，推行租賃合同網簽。合同期限內，出租人不得單方面提高租金，不得隨意剋扣押金，不得巧立名目收費。
《意見》提出，要加快完善政府住房租賃交易服務平台。該平台應具有「找房、看房、選房、簽約備案及租金、水電費繳納」等多項功能，並提供居住證辦理、積分入戶入學等公共服務。
此外，深圳還將發布住房租賃指導價格。房屋租賃企業在向個人出租住房時，需在政府租房交易服務平台上辦理租賃合同信息採集、登記或備案。如租金不高於指導價格，可適當降低其增值稅徵收率；如個人在政府住房租賃交易服務平台上辦理新簽、續簽住房租賃合同信息採集、登記或備案，且租金不高於租金指導價格的，將採取綜合徵收方式征稅，2023年底前，徵收稅率為0%。
《意見》明確提出嚴厲打擊「合同欺詐、霸王條款、哄抬租金、剋扣押金、打隔斷群租、欺行霸市、暴力驅逐承租人」等市場違法違規行為。對發布虛假房源和虛假廣告的租賃企業、中介機構和個人，將依法依規嚴厲處罰並公開曝光，並將違法違規信息納入信用信息共享平台。
《意見》鼓勵承租人和社會各界投訴、舉報租賃企業、中介機構和個人的違法違規行為，對有關機構和個人利用自 媒體公眾號等網路媒體捏造誇大事實、炒作租金上漲、散布虛假信息等造成社會不良影響的行為，將依法依規嚴厲打擊。
《意見》還將嚴禁中介機構、住房租賃企業通過自辦金融或與其他機構合作，為租房違規加杠桿，提供產品和服務。《意見》規定住房租賃消費貸款額度不得高於租賃合同金額，貸款期限不得長於租賃合同約定的租期，嚴禁發放長期、大額個人住房租賃消費貸款等。

④ 你覺得該如何整治網貸行業亂象你有何建議

現在存在很多的網貸行業的亂象，給消費者造成了嚴重的困擾，我覺得要想整治好這個行業亂象，首先一定要方便大家進行舉報，其次我們對舉報進行有效的受理，除此之外，要對某些行為進行嚴重的處罰，特別是關於金額方面的處罰，接下來跟大傢具體說明。3.對某些企業進行嚴厲的金額方面的處罰。
其實我認為這個問題很簡單，這些企業之所以會鋌而走險，還是因為有高額的利潤，但是我們完全可以對他們進行更高的罰款，比如說這個企業通過這個方式賺取了100萬，那麼我們可以罰款這個企業1,000萬，通過這樣的方式可能會讓企業之前賺的錢都打水漂，所以我認為可以對企業進行嚴厲的金額方面的處罰，從而讓他們得不償失，對於其他企業來說也不敢輕易的坑學生。

總而言之，隨著社會的發展，我們的社會越來越和諧，但是仍然存在著一些問題，比如說網貸行業的亂象，嚴重的坑了學生和某些特殊的群體，我認為可以開通專屬的舉報渠道，當舉報之後，我們迅速的受理，從而能夠把某些亂象消滅於未然，而且我們也可以對這些企業進行更加高的金額方面的處罰，讓他們損失更多，從而得不償失，讓他們不敢再這么做。

⑤ 治理市場亂象保險公司

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

銀監會13日晚間印發《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》（下稱《通知》），明確2018年將重點整治公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產品風險等八個方面的亂象。

⑥ 求銀監會【2017】5號文《關於集中開展銀行業市場亂象整治工作的通知》

統籌推進各項工作

（一）堅持即查即改。各銀行業金融機構要把整治銀行業市場亂象作為一項常態化的重點工作，與業務經營管理、體制機制改革、合規文化建設等相結合,同研究、同部署、同落實。

要切實履行主體責任，將整治亂象轉化為內控管理自覺行為，邊排查邊整改，邊問責邊教育，邊規范邊提升，真正敬畏規則、合規經營。

（二）開展現場檢查。各級監管機構要把整治銀行業市場亂象作為現場檢查的重點，突出問題導向和風險導向，結合日常監管情況，找准重點機構、重點風險和重點業務；

統籌確定檢查對象、范圍和比例，有的放矢，精準發力。要注重專項檢查與常規檢查相結合，採取「雙隨機」方式，切實提升檢查的針對性和有效性。

（三）加強督促指導。銀監會各機構監管部和各銀監局要按照工作職責，加強對本條線、本地區重點機構和重點業務的督促指導，原則上全年不少於2次。

對督導發現存在不重視、行動慢、落實差、甚至搞形式主義等情況，要嚴肅通報、追責問責。銀監會將於2018年下半年組織專門工作小組對重點地區進行督導，總結交流經驗，及時糾正解決方案不細、情況不清、亂象較多、案件多發頻發、處罰偏松偏軟等問題。

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報告路徑和時間要求

各銀行業金融機構法人應在匯總分支機構評估情況基礎上，於2018年3月10日前將評估報告報送監管部門。其中，銀監會直接監管的全國性銀行業金融機構報送至對口的機構監管部門，同時抄送現場檢查局、審慎局和法規部；各地方法人機構報送至屬地銀監局。

各銀監局要匯總轄內機構情況和自我評估情況，於2018年3月20日前將轄內匯總評估報告報送至現場檢查局，同時抄送審慎局和法規部，並按機構類別匯總相關報告報送至對口的機構監管部門。

各機構監管部要按機構類別匯總本條線評估情況，於2018年3月底前將評估報告報送分管會領導，同時抄送現場檢查局、審慎局和法規部。

參考資料來源：網路-關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知

⑦ 網貸行業市場亂象出現的主要原因有哪些

分析人士稱，最根本的原因是資產端質量太差。非法集資、惡意詐騙、假標自融的平台除外，這一波問題平台無一例外都是資產端出現了問題。

相關數據顯示，截至2018年7月底，P2P網貸行業待還本金為9561.48億元，環比下降730億元，降幅為7%，這其中包含有數據的問題或停業平台的待還本金近300億元。此外，2018年7月P2P網貸行業的成交量為1447.54億元，環比6月下降17.62%，同比下降了42.94%。分析認為，7月行業成交量出現近半年來最大幅度的下降，一是因為7月份行業進入了風險集中爆發期，不乏成交規模較大的平台出現問題；二是行業負面輿情事件較多，出借人負面情緒較大，對於行業信心有所減弱，投資熱度下降。數據顯示，截至2018年7月底，P2P網貸行業正常運營平台數量下降至1645家，相比6月底減少了218家。

⑧ 銀保監會今年對銀行罰款達16億元嗎

2018年8月29日，中國銀保監會召開銀行保險監管工作電視電話會議，總結今年以來的工作。

在深入推進體制機制改革方面，加快落實銀行業和保險業對外開放新舉措。大力推動健全公司治理，針對股權關系、股東行為等突出問題，提出10個方面工作措施。深入推進組織機構體系優化，五家大型銀行設立185家普惠金融事業部分部，管理型村鎮銀行和「多縣一行」制村鎮銀行試點穩妥開展，意外險定價機制、經營銷售改革有序推進，多層次車險產品體系建設得到加強。提出一系列專項的改革建議，切實推動機構回歸本源、專注主業，向高質量發展轉變。加快推動擴大開放新舉措落地，提出15條銀行業和保險業開放措施，推進相關法規制度建設，同步受理對接准入申請，做好政策和准入輔導。